Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Кредит на образование (Сбербанк): отзывы. Студенческий кредит на обучение


Кредит на обучение

10 сентября 2009 г. вступило в силу Постановление Правительства Российской Федерации от 28 августа 2009 г. № 699 г. «Об изменении условий проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию».

Документ утверждает:

  • положение о проведении эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам вузов, имеющих государственную аккредитацию;
  • правила предоставления из федерального бюджета субсидий банкам на возмещение части затрат по невозвращенным образовательным кредитам, субсидий на уплату процентов по таким кредитам;
  • требования к заемщику.

Согласно положению о проведении эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов:

Заемщиком признается студент вуза, обязательно гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет или совершеннолетний гражданин Российской Федерации, отвечающий установленным Министерством образования и науки Российской Федерации критериям по успеваемости и заключивший с банком – участником эксперимента договор образовательного кредита.

Образовательным кредитом признаются – денежные средства в рублях, предоставляемые заемщику банком – участником эксперимента с целью оплаты получаемых впервые образовательных услуг по основным образовательным программам высшего профессионального образования по очной форме обучения, которые оказывает заемщику вуз на основании договора о предоставлении платных образовательных услуг.

Схема предоставления студентам образовательных кредитов на льготных условиях:

 

  1. В течение всего срока обучения в вузе и 3 месяцев после его окончания студент не выплачивает банку основной долг по образовательному кредиту.
  2. В течение первого и второго года пользования образовательным кредитом студент выплачивает только часть процентной ставки (40% и 60% соответственно).
  3. Срок, в течение которого возвращается кредит после завершения обучения в вузе, составляет 10 лет.
  4. Студенту не нужно предоставлять обеспечения по кредиту (залога или поручительства), а при досрочном погашении штрафные санкции не налагаются и банки – участники эксперимента не могут взимать дополнительные платежи (в том числе комиссии за ведение счетов заемщика).

Кроме того, студенты вузов, ранее участвующие в программе «Кредо» Общества с ограниченной ответственностью «Крэйн» и Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (Открытое акционерное общество) также могут изъявить желание участвовать в данном эксперименте на условиях, предусмотренных Постановлением Правительства России от 28 августа 2009 г. №699 (за исключением требований к успеваемости и, соответственно, вузу, в котором они обучаются).

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК разработал программу моментального кредитования «Супер Образование» для получения высшего и/или второго высшего образования, а также обучения на курсах иностранных языков, курсах (программах) повышения квалификации, по программам МВА, в аспирантуре и докторантуре в вашем вузе.

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» 

Контакты для информации: Юрий АфанасьевСтарший специалист | Отделение «Красные ворота» | Управление сети розничных отделений | Департамент сети отделений | Дирекция Каналов дистрибуции | Розничный бизнес ЗАО КРЕДИТЕВРОПА БАНК Тел.: +7 495 981-3800 доб. 2660, моб.тел.: +7 905 502-55-70Email: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

www.ranepa.ru

Кредиты на образования для студентов

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 11 минут.

Если не хотите тратить время, ознакомьтесь с её кратким содержанием:

Студенческие займы — популярная форма целевого кредитования, суть которой заключается в использовании полученных взаймы денежных средств для оплаты обучения в высших учебных заведениях частной или государственной формы собственности. Оформить выгодные студенческие кредиты могут абитуриенты, бакалавры и магистры очной или заочной формы обучения. Срок кредитования обычно охватывает продолжительность учебы, но допускается также временное финансирование.

Специализированные формы кредитования, связанные с получением образования, предлагают только крупные коммерческие банки и частные кредиторы. Например, в сделке могут принимать участие сами ВУЗы и предприятия, планирующие сотрудничество со студентом в будущем.

Прежде чем приступить к процедуре оформления кредитного договора, потенциальному заемщику придется внимательно изучить условия будущей сделки. При удачном стечении обстоятельств можно получить льготную ставку по кредиту или найти альтернативные способы погашения будущих долговых обязательств.

Что такое студенческий кредит?

В условиях современного финансового рынка кредит на образование — это особая программа кредитования, направленная на последовательную оплату получаемых заемщиком учебных услуг. В роли кредитора могут выступить небанковские учреждения (учебные заведения, физические лица и предприятия), но транзакции в счет погашения долга всегда обрабатываются коммерческими банками, поэтому договор студенческого кредитования обычно носит трехсторонний характер. Банк выступает в качестве посредника или кредитора, тогда как получателем денежных средств всегда является высшее учебное заведение.

Особенности кредита на обучение:

  1. Займы предоставляются банками, кредитными союзами, частными кредиторами и прочими учреждениями.
  2. Сделки основаны на расчете уровня кредитоспособности заемщика.
  3. Высокий кредитный рейтинг позволяет получить низкую процентную ставку.
  4. Для заключения сделки необходимо привлекать поручителей. Обычно в качестве гаранта выступает государство или предприятие, в штате которого студент планирует работать по окончании учебы.
  5. Долгосрочный характер сделки. Финансироваться может весь срок обучения, начиная с первого курса и заканчивая аспирантурой. В среднем продолжительность активного кредитования с учетом специальности заемщика составляет от 5 до 6 лет, но возвращать долг разрешается на протяжении последующих 10-15 лет.
  6. Средства в счет погашения долга могут автоматически вычитаться из будущей зарплаты заемщика.

Частные кредиторы предлагают студентам плавающую (переменную) процентную ставку, тогда как в коммерческих банках доступны займы с фиксированным начислением процентов. Второй вариант безопаснее и выгоднее для заемщика, поскольку фиксированная ставка позволит спланировать регулярные платежи на годы вперед, избавившись от риска повышения финансовой нагрузки.

Цели студенческого кредитования

Потенциальные заемщики, которые решились взять кредит на образование, в первую очередь обязаны тщательно продумать параметры использования денежных средств. Суть целевого кредитования заключается в планировании затрат. Каждая копейка, полученная в счет студенческого кредитования, направляется на обучение или покрытие сопутствующих затрат.

Кредит разрешается оформить на получение первого или второго высшего образования, повышение квалификации или обучение в организациях, не относящихся к категории высших учебных заведений. Отдельные формы кредитования доступны для покрытия основных нужд, которые часто сопутствуют стандартному процессу обучения.

Виды студенческих кредитов:

  1. Заем на обучение — использование полученных в долг средств для погашения счетов, которые поступают от высших учебных заведений. Деньги направляются исключительно на покрытие стоимости обучения, независимо от типа учреждения, формы ведения учебного процесса, курса и специальности студента.
  2. Кредит на содержание студента — активно используется при обучении за границей и в крупных отечественных городах. Подходит для стипендиатов, которые не в состоянии покрыть расходы, связанные со съемом жилья и проживанием. Деньги предоставляются по кредитной линии в начале каждого семестра, поэтому подобная форма кредитования доступна только для бакалавров очной формы обучения.
  3. Студенческие кредитные карты — платежный инструмент со специальным режимом обслуживания и льготными условиями финансирования студентов. Карта отличается небольшим кредитным лимитом, поэтому ее можно использовать только для покрытия экстренных затрат. Кредитка ценится за простоту оформления и возобновляемый характер финансирования. Идеально подходит для стипендиатов и работающих студентов, которые могут погасить долг на протяжении беспроцентного периода (до 55 дней).

Минимальный пакет документов и ускоренный процесс оформления делает специализированные кредитные карты популярной формой финансирования, но это лишь один из альтернативных способов студенческого кредитования. Банковская карта не предназначена для погашения основной части счетов за обучение. Для этой цели придется использовать обеспеченные целевые займы.

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредит на образование для студентов, заемщик обязан в полной мере соответствовать жестким требованиям кредитора. Предложения по кредитным картам для молодежи есть во многих банках, но настоящий студенческий кредит предоставляют только крупные финансовые учреждения.

Основные требования к заемщику:

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Подтверждение гражданства страны.
  3. Предоставление персональных данных и информации касательно места постоянной регистрации.
  4. Заполнение заявления с учетом предоставленного финансовым учреждением образца.
  5. Сбор и передача на обработку пакета документов, включающего паспорт, СНИЛС и ИНН.
  6. Привлечение поручителя.
  7. Отсрочка по выплате во время академического отпуска.
  8. Ограничения срока обучения пятью годами.
  9. Погашение долгового обязательства после окончания обучения происходит в течение 15 лет.
  10. Предоставление после одобрения заявки копии договора о получении платных услуг в сфере обучения.
  11. Передача кредитору реквизитов расчетного счета учебного заведения.

Если абитуриент не достиг совершеннолетия, кредит на обучение могут оформить его опекуны. Потенциальные студенты в возрасте от 14 до 18 лет выступают в качестве созаемщиков. Погашением займа занимаются лица, указанные в кредитном договоре. Поскольку долговые обязательства обычно берут на себя родители несовершеннолетнего студента, риск невозвращения средств будет снижен. В случае возникновения спора между созаемщиками, стороны распределяют долговые обязательства согласно условиям договора.

Хотя некоторые финансовые учреждения намекают на добровольное предоставление залога для получения денег на образование, законом подобное обеспечение сделки запрещено. Кредиторы не вправе требовать от студента предоставление залога в виде дорогостоящего недвижимого или движимого имущества.

Полученные взаймы деньги разрешается тратить на:

  1. Оплату учебного процесса.
  2. Расходы, связанные с переездом, питанием и проживанием.
  3. Приобретение учебной литературы и прочих материалов для обучения.

Средства для оплаты согласованных образовательных услуг перечисляются заемщику в течение отчетного периода, после чего поступают на расчетный счет учебного учреждения. Периодичность зависит от выбранной формы оплаты обучения. Обычно фиксированная денежная сумма поступает раз в месяц или семестр. Кредиторы отказываются оплачивать целый учебный год, поскольку сталкиваются с риском исключения студента из учебного заведения. Деньги на оплату сопутствующих услуг и проживания поступают на счет студента или опекуна под личную ответственность.

Поручительство в сфере студенческого кредитования

Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, необходимо предоставить в финансовую организацию официальное подтверждение оптимального уровня платежеспособности. Абитуриент не в состоянии взять кредит на образование посредством предоставления залога, выписки из банковского счета или справки о доходах, ведь обычно в роли заемщика выступает бывший школьник, у которого нет личного имущества или доступа к источнику постоянного заработка.

Студенческий кредит выдается под поручительство, обеспечивая тем самым заемщику возможность значительно улучшить условия договора. В свою очередь кредитор получит гарантии возвращения средств. Если студент будет признан неплатёжеспособным, его долговые обязательства возьмет на себя поручитель.

Гарантировать сделку может:

  1. Физическое лицо, дополнительно предоставляющее в залог имущество или банковское вклады. Обычно речь идет о родителях студента или его официальных опекунах, которые не числятся среди созаемщиков.
  2. Юридическое лицо, заключающее с заемщиком договор о будущем трудоустройстве. После окончания учебы выпускник зачисляется в штат компании-поручителя. Предприятия различной формы собственности могут также выступать в качестве частных кредиторов.
  3. Государство в рамках программы льготного кредитования. Эта система финансирования внедрена для помощи в обучении стипендиатов, получателей грантов и студентов из малообеспеченных или неполных семей.

Лучшие условия для студенческого кредитования обеспечиваются благодаря привлечению юридических лиц в качестве поручителей. Оформить льготный кредит по государственной программе финансирования практически нереально. Для этого придется собрать обширный пакет документов. К тому же с приемом заявок от студентов в 2017 году возникли некоторые трудности, связанные с изменениями в законодательстве.

Привлечение предприятий к процессу заимствования средств на обучение позволит студенту не просто распланировать затраты на учебу, но и трудоустроиться в будущем. Предприятия берутся гарантировать кредиты для обучения тех студентов, в благонадежности которых нет даже малейших сомнений.

Например, крупные фирмы становятся поручителями на этапе обучения детей своих ведущих сотрудников.

Реально ли получить студенческий кредит по льготной программе?

Полноценную государственную поддержку студенты имели возможность получить вплоть до начала 2017 года, пока действовала программа льготного кредитования на обучение, но с января текущего года оформить кредит на образование придется без поддержки со стороны государства. В среднем размер финансирования превышает 100 000 рублей, достигая отметки свыше двух миллионов рублей. Ставка колеблется на уровне 15-20% годовых. Снизить размер процентных платежей поможет оформление страховки и привлечение обеспечения в форме залога или поручительства.

Ранее льготная программа кредитования позволяла взять двухгодичную отсрочку после окончания учебы. Выплачивая небольшой регулярный платеж, заемщик получал возможность трудоустроиться. Стандартные выплаты происходили строго по согласованному в договоре расписанию.

Льготные кредиты по действующим договорам, заключенным до окончания минувшего года, продолжают обслуживаться финансовыми учреждениями. Вопрос возобновления активного приема заявок на участие в государственной программе кредитования студентов решится только после внесения изменений в действующие законодательные акты. В будущем выдачей студенческих кредитов по льготной программе планирует занимается Сбербанк. Остальные банковские учреждения финансируют студентов без государственной поддержки.

В связи с умышленной приостановкой популярной программы господдержки, единственным доступным способном кредитования студентов, заинтересованных в обучении, остаётся заимствование средств в коммерческих банках. Кредит на обучение — это путевка в жизнь, которая поможет студенту из малообеспеченной семьи получить качественное образование и трудоустроиться на высокооплачиваемую должность.

 

Вас также может заинтересовать:

5 рекомендаций по выбору кредитной карты

Советы для получателей банковских карт. факторы, влияющие на стоимость кредита. Юридическое сопровождение сделки и методики выгодного использования карт. Рекомендации для держателей карт, позволяющие защитить средства от злоумышленников.

Обеспеченные кредиты

Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?

Кредитный рейтинг заемщика

О процедуре расчета кредитного рейтинга заемщика. Факторы, влияющие на оценку платежеспособности. Параметры кредитного скоринга и методы проверки кредитного рейтинга. Рекомендации, позволяющие повысить кредитный рейтинг заемщика.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

creditar.ru

Кредит на образование (Сбербанк): отзывы

Диплом о законченном высшем образовании открывает перед молодыми людьми широкие возможности по построению карьеры. Большинство россиян ещё с советских времён полагают, что высшее образование — залог благосостояния и процветания. Однако в современной России поступить в высшее учебное заведение может далеко не каждый. Бюджетных мест на всех желающих крайне не хватает, а плата за обучение не по силам большинству желающих. В этой ситуации финансовые учреждения готовы прийти на помощь абитуриентам или уже поступившим студентам, предоставляя кредит на образование. Сбербанк, о программе которого пойдёт речь, также работает в этой сфере услуг.

На Западе практика поддержки студентов открыта довольно давно и пользуется неизменным успехом у молодёжи. Более полувека действуют различные программы кредитования учащихся, в том числе иностранцев, некоторые из которых могут включать в себя, кроме оплаты за обучение, небольшие стипендии на весь срок обучения. Большинство программ кредитования за рубежом пользуются поддержкой государства в случаях необходимости. Таким образом, больше четверти всех студентов зарубежных вузов учатся в долг.

В общем понятии кредит на образование — это целевой потребительский заём со специальным графиком погашения. Срок кредитования зависит от периода обучения и превышает его на 5 лет. На время обучения предусмотрена отсрочка выплаты тела кредита, а порой и процентов по нему. Процентная ставка по таким займам обычно ниже средней ставки на потребительские ссуды. Заёмщиком такого кредита можно стать уже с 14 лет, что является особенностью услуги. Банк потребует дополнительных гарантий, как обеспечение залога или поручительство третьих лиц, а также письменное разрешение родителей. Ссуда может быть получена на весь срок обучения согласно договору с учебным заведением, а может быть дифференцирована по графику платежей, то есть банк перечисляет средства на счёт образовательного учреждения частями за каждый год или семестр образования. Второй вариант предпочтительнее, так как проценты начисляются не на всю сумму сразу, в случае преждевременного прекращения обучения заёмщику не придётся выплачивать полную изначальную стоимость ссуды, а лишь часть, согласно перерасчёту по первоначальной ставке. Это обязательно должно быть отражено в договоре. Банку могут потребоваться дополнительные обоснования успешного обучения - справки об успешном окончании семестра и отсутствии долгов. Зачастую в договоре с банком прописывается возможность получения академического отпуска обучающимся и соответственные переносы сроков кредитования и перерасчёт процентов по ссуде.

Особенности образовательного кредитования ПАО "Сбербанк России"

На российском рынке финансовых услуг среди образовательного кредитования выгодно отличаются программы одного из лидеров в банковской сфере ПАО «Сбербанк России». Учитывая государственные программы поддержки кредитования студентов некоторых специальностей, среди банков, предоставляющих кредит на образование, Сбербанк предоставляет наилучшие условия. Ставка кредитования составляет от 13,9 %, что является в сравнении с показателями других программ потребительского кредитования одной из самых низких. Ссуда выдаётся только в рублях на срок, превышающий период обучения на 10 лет. Сбербанк готов оплатить полную стоимость обучения или оставшуюся для оплаты часть вне зависимости от доходов клиента. Существует «смягчение» по выплатам процентов за первый и второй годы использования кредита, основной же долг требуется выплачивать по прошествии 3 месяцев с момента окончания обучения, вне зависимости от успешной сдачи диплома. То есть даже провалившись и досрочно завершив обучение, клиент имеет время для поиска дополнительного источника доходов для погашения суммы, выданной в кредит на образование. Сбербанк таким образом, делит выплаты по кредиту на 2 периода: первый период действует весь срок предоставления отсрочки по платежам (срок обучения и 3 месяца) и предусматривает выплату только процентов по займу, причём в первый и второй годы выплаты составляют 40 и 60 % соответственно; второй период предусматривает выплату тела кредита вместе с набегающими процентами равными (аннуитетными) платежами.

Кредит может быть предоставлен как единовременным перечислением средств на счёт учебного заведения, так и частями кредитной линии, согласно договору. Во втором случае может потребоваться предоставление документов, подтверждающих успешное завершение этапов обучения, и дополнительное подписание приложений к договору с банком Сбербанк. Кредит на образование, условия которого не предусматривают ни комиссии, ни страховки, обеспечивается залогом или поручительством третьих лиц лишь в случае большой суммы заёма. При несоблюдении сроков платежей на оставшийся долг по кредиту начисляется штрафная ставка в размере 20 % годовых.

Клиенты образовательных программ

Заёмщиком образовательного кредита банка ПАО «Сбербанк России» может выступить любой желающий студент образовательного учреждения, то есть банку требуется подтверждение зачисления абитуриента в учебное заведение на платной основе, на основании которого выдаётся целевой кредит на образование для студентов. Сбербанк кредитует не только студентов высших учебных заведений, ссуду можно взять на любое платное обучение в образовательных учреждениях, имеющих соответствующую аккредитацию на учебную деятельность. Студенты вечерних и заочных курсов также имеют возможность воспользоваться услугами кредитования, наравне с учащимися дневных отделений. Возраст заёмщика должен быть не ниже 14 лет, для несовершеннолетних клиентов потребуются дополнительные письменные согласия от законных представителей, а также разрешение из органов опеки и попечительства на право использовать кредит на образование. Сбербанк исключает обслуживание лиц, находящихся на попечительстве, согласно федеральному закону «Об опеке и попечительстве».

Программа государственной поддержки студентов высших образовательных учреждений

Минобрнауки уже несколько лет проводит эксперименты с программами поддержки студентов. Кредиты с господдержкой можно получить на обучение в более чем сотне вузов, самых разнообразных специальностей. Подписаны соглашения с несколькими банками, в том числе с банком Сбербанк, кредиты на образование в котором рассматриваются в статье. Привлекательной особенностью ссуды с государственной поддержкой является сниженная процентная ставка согласно ставке рефинансирования Центрального Банка России и дополнительно 5 пунктов. К примеру, по программе кредитования студентов ПАО «Сбербанк России» государство возьмёт на себя обязательства выплаты половины (7,5 %) ставки за пользование кредитом. Заёмщик будет обязан выплачивать лишь оставшиеся 7,5 % ставки банку Сбербанк. Кредит на образование на таких условиях соответствует зарубежным аналогам.

Сбербанк России - залог стабильности для большинства россиян

В целом отношение к ПАО «Сбербанк России» за более чем полторы сотни лет у клиентов сложилось довольно положительное. Не исключение составляет и программа, предоставляющая учащимся кредит на образование для студентов. Сбербанк, отзывы о котором подчёркивают одну из самых низких ставок кредитования по России, предоставляет возможность получения образования для малообеспеченных слоёв населения, а также возможность независимо от помощи родственников, своими силами получить необходимое образование для совершеннолетних работающих заёмщиков. Выплаты в начале пользования не слишком высокие, при этом они дисциплинируют заёмщика и готовят к выполнению основных обязательств по займу во втором периоде погашения, когда вместе с процентами нужно оплачивать и сумму кредита.

Обслуживание не "на высоте"

Из негативных отзывов превалируют в основном претензии к качеству работы в отдельных подразделениях банка, связанные в основном с недостаточным профессионализмом персонала, предоставляющего кредит на образование в Сбербанке. Отзывы зачастую говорят, что кредитование студентов и господдержка таких программ - довольно новое направление услуг не только для потребителей, но и для самих банков, это естественно, поэтому возникают некоторые проблемы со специалистами банка, которым проще оформить стандартный потребительский кредит, нежели вдаваться в подробности специализированных программ. Несколько отзывов подчёркивают несоблюдение сроков рассмотрения документов, действительно, в некоторых региональных отделениях банка, что снова подтверждает недостаточную осведомлённость персонала или намеренное нежелание работать с новой услугой, предоставляя кредит на образование для студентов. Сбербанк, отзывы о котором нас заинтересовали, для решения проблем с оформлением и во избежание затягивания процесса выдачи ссуды и штрафных санкций от учебного заведения за задержку оплаты настоятельно советует обращаться к вышестоящему руководству или на горячую линию по поддержке клиентов, поскольку разница между обычным потребительским кредитом и целевым займом на образование довольно ощутима.

Влияние кризиса

Интересные отзывы оставили пользователи, уже получившие в банке Сбербанк кредит на образование с государственным субсидированием во время кризиса в экономике. Несколько месяцев такие студенты обучались под страхом немедленного отчисления из образовательного учреждения, потому что у банков не было средств для обеспечения кредитных обязательств. Часть обязательств банков временно смогли позволить себе взять на себя сами вузы. В итоге ситуации с обучением студентов, попавших в эту непростую ситуацию, были решены положительно, учебные заведения полностью выполнили заявленные в договоре образовательные услуги, несмотря на перебои с оплатой.

Перспектива

Довольно молодые ещё программы по кредитованию студентов в России могут иметь хорошее развитие, опираясь на опыт зарубежных систем поддержки студентов. Аналитики видят хорошее будущее за такими видами кредитования, что вкупе со стабильной экономикой и поддержкой государства может дать стране немало обученных и самостоятельных специалистов. Учитывая демографический подъём, вызванный в том числе и государственной политикой поддержки рождаемости последних десятилетий, будущее образовательного кредитования не за горами. Сбербанк как участник государственной программы поддержки студентов и как самостоятельный кредитор на стандартных условиях кредитования на данный момент является наиболее выгодным партнёром для большинства желающих получить высшее или профессиональное образование в кредит.

fb.ru

Кредит на обучение

10 сентября 2009 г. вступило в силу Постановление Правительства Российской Федерации от 28 августа 2009 г. № 699 г. «Об изменении условий проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию».

Документ утверждает:

  • положение о проведении эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам вузов, имеющих государственную аккредитацию;
  • правила предоставления из федерального бюджета субсидий банкам на возмещение части затрат по невозвращенным образовательным кредитам, субсидий на уплату процентов по таким кредитам;
  • требования к заемщику.

Согласно положению о проведении эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов:

Заемщиком признается студент вуза, обязательно гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет или совершеннолетний гражданин Российской Федерации, отвечающий установленным Министерством образования и науки Российской Федерации критериям по успеваемости и заключивший с банком – участником эксперимента договор образовательного кредита.

Образовательным кредитом признаются – денежные средства в рублях, предоставляемые заемщику банком – участником эксперимента с целью оплаты получаемых впервые образовательных услуг по основным образовательным программам высшего профессионального образования по очной форме обучения, которые оказывает заемщику вуз на основании договора о предоставлении платных образовательных услуг.

Схема предоставления студентам образовательных кредитов на льготных условиях:

 

  1. В течение всего срока обучения в вузе и 3 месяцев после его окончания студент не выплачивает банку основной долг по образовательному кредиту.
  2. В течение первого и второго года пользования образовательным кредитом студент выплачивает только часть процентной ставки (40% и 60% соответственно).
  3. Срок, в течение которого возвращается кредит после завершения обучения в вузе, составляет 10 лет.
  4. Студенту не нужно предоставлять обеспечения по кредиту (залога или поручительства), а при досрочном погашении штрафные санкции не налагаются и банки – участники эксперимента не могут взимать дополнительные платежи (в том числе комиссии за ведение счетов заемщика).

Кроме того, студенты вузов, ранее участвующие в программе «Кредо» Общества с ограниченной ответственностью «Крэйн» и Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (Открытое акционерное общество) также могут изъявить желание участвовать в данном эксперименте на условиях, предусмотренных Постановлением Правительства России от 28 августа 2009 г. №699 (за исключением требований к успеваемости и, соответственно, вузу, в котором они обучаются).

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК разработал программу моментального кредитования «Супер Образование» для получения высшего и/или второго высшего образования, а также обучения на курсах иностранных языков, курсах (программах) повышения квалификации, по программам МВА, в аспирантуре и докторантуре в вашем вузе.

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» 

Контакты для информации: Юрий АфанасьевСтарший специалист | Отделение «Красные ворота» | Управление сети розничных отделений | Департамент сети отделений | Дирекция Каналов дистрибуции | Розничный бизнес ЗАО КРЕДИТЕВРОПА БАНК Тел.: +7 495 981-3800 доб. 2660, моб.тел.: +7 905 502-55-70Email: This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

www.ranepa.ru

Студенческий кредит Сбербанк

Студенческий кредит в Сбербанке

Сегодня многие граждане России пользуются различными кредитами. К выбору подходящей программы они подходят обдуманно, сравнивая условия и выбирая более выгодное предложение. Студенты из-за необходимости учиться чаще всего не имеют собственного достатка. Они вынуждены просить денег у родителей или оформлять кредит в банке. Сбербанк предлагает девушкам и юношам весьма заманчивые условия.

Предложения Сбербанка для студентов

Сбербанк предлагает студентам несколько видов кредитования, каждый из которых имеет свои условия, плюсы и минусы.Заем с поручительством

Такой потребительский заем может быть потрачен на любые нужды. Главным условием выдачи этого студенческого кредита в Сбербанке является гарантия платежеспособности. Достаточно будет найти 2 поручителей. Важно чтобы они были гражданами России. Юридическое лицо в таком случае быть поручителем быть не может. Если студенту не больше 21 года, то поручителями могут стать родители, которые имеют постоянный доход.

Страховой договор при получении такого кредита для студентов в Сбербанке заключать необязательно. Зато сведения о собственном заработке предоставить придется. Данный заем имеет свои особенности:

  • Заявку рассматривают очень быстро – в течение 2 дней.
  • Минимальная сумма кредита составляет 45 тысяч рублей, максимальная – 3 миллиона рублей.
  • Комиссионные выплаты с заемщика не взимаются.
  • Процентная ставка варьируется от 19,5: до 24,5%.
  • Если заем оформляется менее чем на 2 года, то ставка минимальна. Самая высокая ставка предназначена для кредитов со сроком от 2 до 5 лет.
  • Минимальный срок кредита – 3 месяца.

Если студент работает на последнем месте меньше 4 месяцев, то такой студенческий кредит в Сбербанке ему не дадут.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. заполненную анкету;
  3. трудовую книжку или договор;
  4. свидетельство о рождении (если поручители являются родителями заемщика).

Анкету рассматривают не более месяца. Если решение принято в пользу клиента, то ему выдают денежные средства на руки или перечисляют на карту Сбербанка.

Предусмотрено досрочное погашение задолженности при желании заемщика. Если студент не выплатил вовремя очередную сумму или ее часть, то ему также необходимо будет оплатить штраф в размере 0,5% от невнесенного платежа.Образовательный заем

Студентам в Сбербанке можно получить образовательный кредит. Потратить полученные средства можно исключительно на оплату собственного обучения. Заемщик должен гарантировать свою платежеспособность. Такой кредит имеет свои особенности:

  • Заявку клиента рассматривают не более 10 дней.
  • Минимальная сумма займа – 45 тысяч рублей.
  • Относительно низкая процентная ставка (12%).
  • Комиссионных выплат банк с заемщика не взимает.
  • Срок, в который кредитный заем должен быть погашен варьируется от 1 месяца до 11 лет.

Подтвердить свою платежеспособность можно двумя способами:

  1. Оставить имущество в залог.
  2. Найти поручителей.

В первом случае необходимо будет заключить страховой договор, который защитит залоговое имущество.

Стаж работы студента на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Если заемщик не имеет постоянного дохода, он может найти созаемщика со стабильной заработной платой.

Для оформления понадобятся следующие документы:

  •  паспорт гражданина РФ;
  •  анкета;
  •  залоговые документы;
  •  договор с образовательной организацией на оказание соответствующих услуг.

Заемщик может взять всю сумму сразу или брать частями для своевременной оплаты. Еще один вариант – поступление всей суммы на счет образовательного учреждения.

Возможно также использование льготного периода, когда выплаты будут включать только проценты по кредиту. Лимит такого периода довольно большой – 6 лет.

Если заемщик не выполняет свои обязательства, то проценты с просроченной суммы выплачиваются уже в двойном размере.Заем, получаемый при поддержке государства

Такой заем также используется на оплату обучения или для рефинансирования задолженности, образовавшейся по той же причине. Гарантировать платежеспособность уже не нужно. Кредит студенту в Сбербанке при поддержке государства имеет особенности:

  • Рассмотрение длится не больше недели.
  • Комиссионные сборы с заемщика не взимаются.
  • Информация о зарплате не нужна.
  • Минимальная процентная ставка – 5,06%.
  • Заем выдается на время обучения. Максимальный период – 16 лет, минимального не установлено.
  • Заключать страховой договор не нужно.
  • Лимитов по сумме не предусмотрено.

Отсрочку выплаты кредита можно получить на все время обучения и еще на 3 месяца дополнительно.

В случае несвоевременной выплаты заемщик должен уплатить штраф в размере 0,5% от невнесенного платежа.Молодежная кредитная карта

Кредитная карта для студентов в Сбербанке выдается лицам старше 18 лет. Некоторые предпочитают студенческому займу кредитную карту. Такой вид ссуды имеет свои особенности:

  • Фиксированная процентная ставка установлена на уровне 24%.
  • В течение 50 дней после снятия денежных средств проценты не начисляются.
  • Обслуживание карты стоит 750 рублей.
  • Выпускается такая карта совершенно бесплатно.
  • Существуют бонусные программы от Сбербанка.
  • Карта защищена специальным чипом.
  • Минимальная сумма составляет 3 тысячи рублей, максимальная – 200 тысяч рублей. Чем дольше клиент пользуется картой, тем выше становится его лимит.

Клиент может использовать карту и для хранения собственных средств. Проценты на них при этом начисляться не будут.

Снятие наличных с карты возможно с 3-4% комиссией. Выгоднее всего использовать карту для оплаты покупок.

Погашать долг лучше в течение 50 дней, чтобы не набегали проценты. Если клиент пропустил выплату по кредиту, то процентная ставка на этот заем возрастет до 38%.

Получить карту могут лица, имеющие стаж не менее 3 месяцев. Информацию о заработке предоставлять не нужно.

Посмотреть срок уплаты кредита можно в системе Сбербанк Онлайн. Там есть вся информация о кредитах, счетах, картах и вкладах клиента.

credituy.ru

Студенческий кредит в Сбербанке на обучение: как взять, условия |

Не секрет, что бюджетных мест в российских вузах становится всё меньше, поэтому многим приходится поступать на коммерческой основе, используя накопления родителей или студенческий кредит. Легко ли его получить и на каких условиях Сбербанк даст деньги на образование?

На начало августа 2018 года на официальном онлайн-ресурсе Сбербанк анонсировался лишь один вариант помощи выпускникам – образовательный студенческий кредит на обучение с господдержкой. Его выдача на момент подготовки материала была временно приостановлена, – и это как раз в разгар горячего сезона для всех поступающих. И все же предлагаем ознакомиться с продуктом в надежде, что банк возобновит его выдачу.

Основные условия

Итак, студенческий кредит в Сбербанке с государственным субсидированием выдается под 7,5%, которую банк вправе рефинансировать до 10% в момент перезаключения нового договора с заемщиком. Государственная субсидия составляет ¾ ставки рефинансирования.

Комиссий за выдачу нет.

Не требуется обеспечение и приобретение страховки.

С помощью займа можно оплатить обучение целиком (до 100% от стоимости), при этом платежеспособность заемщика не играет роли. Выданной единовременно или частями суммы хватит на оплату одного семестра, то есть деньги не выдадут сразу за 5 или 7 лет обучения, а разобьют по семестрам.

В момент непосредственного обучения и 3 месяца после получения диплома банк предоставляет льготный период для погашения займа – нужно будет платить только ежемесячные проценты за пользование кредитом. Затем в течение 10 лет необходимо:

погасить основной долг аннуитетными (равными) платежами;

выплатить проценты за пользование кредитом;

уплатить проценты за период предоставления отсрочки.

В общем-то, условия по погашению задолженности понятные и адекватные. Получившему профессиональное образование выпускнику дается возможность трудоустроиться, чтобы расплачиваться с банком из зарплаты. Но во время обучения нужно будет вносить определенные суммы, а значит, придется либо подрабатывать, либо использовать деньги родителей.

Как начисляются проценты?

1 год обучения – 60% от суммы платежа за пользование заемными деньгами;

2 год обучения – 40%;

с 3 года – проценты студент выплачивает в полном объеме.

В любой момент возможно досрочное погашение – штрафы за это не начисляются. Не ограничена и минимальная сумма кредита, которую заемщик решит внести раньше.

Важно! Неустойка за просрочку – 20% от суммы установленного для ежемесячного внесения платежа.

Куда лучше поступать?

Деньги дадут только на получение образования в списке заведений, которые заключили специальное соглашение со Сбербанком и Минобрнауки. Полный перечень есть на сайте банка – в него вошли 181 учебное заведение: университеты, консерватории, академии, институты, колледжи, в частности, ГИТИС, РУДН, МГУ и МГИМО.

Важно! Воспользоваться финансовой помощью можно для получения среднего или высшего образования, при этом можно учиться как очно, так и заочно – ограничения в данном случае не установлены.

Кому помогут?

Можно взять не только студенческий кредит с 18 лет без работы. Деньги дадут заемщику от 14 лет, правда, в этом случае потребуется разрешение опеки или письменное согласие опекунов. Главное – поступить в вуз, который сотрудничает со Сбербанком по государственной программе образовательного кредитования.

Важно! Находящиеся на попечительстве несовершеннолетние образовательный заем Сбербанка получить не смогут.

Как оформить, и какие документы нужны?

Подать заявку на учебный кредит можно в офисе Сбербанка, выбрав ближайший к учебному заведению. То есть обращаться за займом нужно именно в населенном пункте, где находится учебное заведение. Перед визитом обязательно изучите список отделений, где предоставляется данный вид кредитования (перечень также размещен на сайте Сбербанка).

На заметку! Решение о выдаче денег на образование банк принимает в течение 4 рабочих дней.

Для рассмотрения заявки в офисе банка подается заполненная анкета. Ее бланк можно получить у кредитного специалиста банка или скачать на сайте Сбербанка. К заполненной анкете прикладываются следующие документы:

договор с вузом о платном обучении;

для иногородних – справка о временной регистрации;

платежка из вуза для внесения средств.

С тех, кому нет 18, дополнительно спросят:

паспорта и письменное согласие лиц, представляющих интересы поступающего;

разрешение соцопеки за подписание кредитного договора;

свидетельство о рождении (при отсутствии паспорта).

Банковские деньги на обучение помогут получить образование, но не забудем, что важно получить диплом по специальности, которая поможет затем кредит вернуть.

Условия ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке в 2018 году

Дают ли кредит пенсионерам и в какие банки обращаться

Закон о запрете на досрочное погашение кредита: насколько реален

Сбербанк и не только: пропали деньги с карты, что делать и каковы причины?

noxio.ru

Как оформить кредит на обучение? Процесс получения и погашения.

Студенческие кредиты становятся популярным способом финансирования обучения. Эта разновидность кредитования активно используется заемщиками в возрасте от 18 до 25 лет. Человек, который имеет тягу к обучению, но не располагает необходимыми финансовыми ресурсами, может претендовать на получение целевого займа. Справится с подобной долговой нагрузкой далеко не каждый заемщик, поэтому крупные финансовые организации предпочитают сотрудничать напрямую с потенциальными работодателями. Если организация, готовая в будущем предоставить должнику работу, выступает в качестве поручителя, кредитор с радостью выдаст необходимую для обучения сумму.

Особенности кредита на обучение.

Частные и государственные учебные заведения предлагают оплачиваемые услуги для абитуриентов. Наличие диплома об окончании ВУЗа позволяет претендовать на высокооплачиваемую работу. Для большинства людей это уникальная возможность получить доступ к современной системе обучения. Из-за огромного количества частных учебных заведений и компаний, готовых вкладывать деньги в обучение потенциальных работников, студенческие кредиты чрезвычайно популярны в США.

Преимущества кредита на обучение:

  1. Предоставляет уникальную возможность получить профессиональные навыки и умения.
  2. Открывает доступ к высокооплачиваемым профессиям.
  3. Обеспечивает ученика рабочим местом, если к сделке привлекаются потенциальные работодатели.
  4. Позволяет проявить таланты и умственные способности малоимущим людям.
  5. Снижает финансовую нагрузку на родителей абитуриента.

Для получения займа рекомендуется привлечь потенциального работодателя. В сделке часто принимают участие четыре стороны. Интересы заемщика представляет поручитель (предприятие, готовое взять должника на работу после окончания учебы), а от имени учебного заведения действует кредитор. Кроме основной договоренности, которую заключает ВУЗ и студент, дополнительно могут быть оформлены сделки между заемщиком и работодателем, учебным заведением и кредитором.

С точки зрения представителей рынка труда кредиты на обучения выглядят весьма привлекательно, но есть и несколько нюансов, которые можно приравнять к недостаткам подобной формы кредитования. Поскольку обучение в престижном университете может стоить столько же, сколько автомобиль или квартира в городе, студенты после окончания обучения вынуждены отрабатывать долг. На погашение кредита уходит в лучшем случае несколько лет. На это время заемщик будет привязан к текущему месту работы. Регулярные платежи по кредиту будут автоматические отчисляться из зарплаты.

Как погасить студенческий кредит?

Большинство заемщиков начинают свою карьеру с самых низов, поэтому сперва заработок будет мизерным, особенно с учетом выплат по кредиту. Работать придется не покладая рук, в том числе соглашаясь на подработки и фриланс. Если заемщик не умеет управлять своими финансами, ежемесячные платежи станут настоящим бременем. Чтобы окупить студенческий кредит, потребуется много решимости.

Источники для погашения долга:

  1. Высокооплачиваемая работа.
  2. Продажа имущества.
  3. Рефинансирование кредита.
  4. Займы вне банковской системы.

Даже если заемщик будет уволен по собственному желанию или решению работодателя, придется найти деньги, чтобы погасить долг. При этом работодатель, который ранее выступал в качества гаранта, открещивается от сделки, а требования кредитора ужесточаются.

Для погашения кредита на обучение следует:

  1. Составить план возвращения средств, в котором указываются сроки и размеры кредитования.
  2. Экономить деньги. На протяжении нескольких лет придется жить от зарплаты до зарплаты, забыв о крупных покупках. Финансовое состояние должника немного улучшится после продвижения по карьерной лестнице, но для этого придется вкалывать без выходных и перерывов.
  3. Своевременно возвращать долг. Если финансовые аппетиты заёмщика незначительные, а заработок довольно высокий, можно повысить суму ежемесячных выплат. Это позволит быстрее выплатить кредит. В некоторых договоренностях прописывается возможность раннего погашения по льготному тарифу. Иными словами, размер процентных платежей будет значительно снижен, если заемщику удастся погасить кредит как можно быстрее. Оптимальный срок для выплаты займа составляет от 3 до 5 лет.
  4. Автоматизировать процесс выплат. Эта возможность также прописывается в договоре, но можно также самостоятельно договориться с работодателем и кредитором о подключении автоматических платежей. Деньги в счет погашения займа будут автоматически вычитаться из зарплаты, немедленно поступая на банковский счет кредитора. Таким образом, заемщик не будет тратить драгоценное время на безналичные переводы или посещение офиса банка.
  5. Удержаться от получения новых долгов. Получение ипотеки, автокредитов и краткосрочных займов следует отложить до окончания текущего долгового обязательства. Исключением может стать разве что использование кредитных карт для мелких расходов. После погашения студенческого кредита можно претендовать на любой другой заем. Своевременное возвращение долга положительно отразится на кредитоспособности заемщика.

Рефинансирование кредита является одной из популярных дополнительных услуг, которые облегчают процесс выплаты студенческого займа. Изменение условий текущей договоренности позволит сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, получив сниженный уровень ежемесячных платежей. В процессе рефинансирования не рекомендуется продлевать срок кредита, так как даже в случае сниженных платежей переплачивать придется за их количество.

Отдавая обратно студенческие кредиты, должник постепенно избавляется от дополнительной финансовой нагрузки. Окупаемость сделки наступит в первый же день, после закрытия кредитного договора. Первая же зарплата бывшего заемщика будет прибылью, полученной от вложений в обучение. Получение востребованной и высокооплачиваемой профессии позволит ощутить финансовую независимость без необходимости брать кредиты в будущем.

zaimitut.ru