Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня: все банки. Ставки по ипотечным кредитам в 2018 году


Процентные ставки банков по ипотеке в 2018 году

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк от 6% tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России от 6% http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
Газпромбанк от 9% http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24 от 8,9% https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие» от 9,35% https://www.open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 8,85% http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,25% https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 9,99% https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанк от 8,8% https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк от 9,3% https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк от 9,25% https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк от 8,25% http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,5% https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 8,9% https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барс от 9,5% https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 9,5% http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Российский Капитал от 7,5% https://ipoteka.roscap.ru/
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,1% https://www.vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Связь-Банк от 10,2% https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банк от 6% http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

calc-ipoteka.ru

Какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Вопрос приобретения квартир заставляет россиян искать лучшие банки для ипотеки, предлагающие самые выгодные условия. Постоянно снижающаяся процентная ставка за использование заемных средств стимулирует граждан покупать квартиры, поскольку такой благоприятный период может закончиться, и стоимость недвижимости вновь поползет вверх. Чтобы определиться, какой самый выгодный ипотечный кредит предпочесть, не получив отказ, надо внимательно сравнить условия всех финансово-кредитных структур, предлагающих такие продукты.

Что такое ипотека

У граждан России данное понятие прочно ассоциируется с приобретением жилья в кредит. Большая часть ипотечных программ кредитования населения действительно предусматривает покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке, но сама концепция намного шире. Гражданин может оформить целевое или нецелевое получение займа, а в обеспечение предоставить банковской организации имеющуюся в собственности недвижимость. Полученную сумму заемщик может расходовать в целях, предусмотренных договором. Такое действие считается ипотечным займом.

К особенностям ипотеки относится то, что ссуда выдается на длительный период, могущий достигать в некоторых банковских программах 30-50 лет, клиент получает на руки крупные суммы, которыми можно рассчитаться за приобретаемое жилье. Недвижимость, согласно контракту по ипотеке, заключенному с банком, остается в собственности владельца - кредитно-финансовой организации, - до тех пор, пока заемщик не погасит полностью задолженность. Если же дебитор оказался неплатежеспособен, то кредитор забирает залоговое имущество, обеспечивая покрытие убытков.

В связи с острой нуждаемостью в своем жилье большей части населения страны, государство разработало процедуру поддержки малоимущих граждан. Ее отличительной особенностью являются самая низкая ставка среди имеющихся предложений, а также бюджетная дотация по уплате кредита. В зависимости от персональной категории льготника, деньги предоставляются наличными, либо в виде сертификата, дающего полномочия на выплату части долга. Чтобы взять ипотечный кредит на льготных условиях, надо подтвердить право на преференции.

Минимальная процентная ставка­

Величина ипотечной ставки может меняться регулярно, в течение одного года демонстрируя снижение и возрастание, в зависимости от финансовых обстоятельств кредитных структур – все банки предлагают самые разные программы выдачи денег, с различной переплатой по займу. Формируется ставка по ипотеке по сложным нелинейным финансовым законам. Можно выделить следующие факторы, согласно которым определяется ставка ипотечного кредитования:

  • Прибыль финансового учреждения, или маржу, которая есть в конечной цене каждого займа.
  • Величину ключевой ставки ЦБ РФ. Данный критерий считается основным фактором, на который ориентируются банки, когда предлагают брать ссуды юридическим и физическим лицам. В течение 2018 г. Центробанк неуклонно снижал размер ключевой ставки, давая кредитным организациям возможность сделать низкой плату по жилищным ссудам. Это делалось для того, чтобы ипотека стала доступной широким слоям населения, нуждающимся в своем жилье.
  • Степень риска. Банковская структура оценивает вероятность потери денег, учитывает предоставление потенциальным заемщиком сведений о получаемом доходе, наличие или отсутствие первоначального взноса, поручительство, страховку недвижимости, здоровья займополучателя и другие критерии скоринга (оценки надежности и платежеспособности клиента). Все эти сведения закладываются в ставку ипотеки.
  • Покупку квартиры у определенного застройщика. Если жилье приобретается у аккредитованного партнера, являющегося участником программы госпомощи малоимущим, то ставка ипотеки может уменьшиться.
  • Степень инфляционного роста на текущий год. Оценка инфляции производится согласно официальным статистическим данным по стране и закладывается в ставку, чтобы нивелировать денежные потери при выдаче ссуды на приобретение жилья.
  • Ситуацию на жилищном рынке страны. При спросе, превышающем предложение, как это было до 2014г., ставка ипотеки возрастала, поскольку граждане рассматривали покупку недвижимости как способ вложения свободных финансовых средств, но не приобретали жилье для личного пользования. Кризис 2014-2015гг. повлек за собой резкое падение спроса на квартиры, застройщики были вынуждены снизить цену недвижимости. Ставка по ипотеке стала невысокой, дойдя до исторического минимума к концу 2017г.

Государство, в лице президента страны, предлагает банкам уменьшить на 2018 год ставку ипотечного кредитования. Выгодная ипотека под 6% годовых станет доступной тем людям, которые не могли позволить думать о своей квартире. Данный проект предлагается как замена ипотеки с государственным субсидированием, реализованный в 2015-2017гг. Рассчитывать на низкую ставку по жилищным кредитам можно при следующих обстоятельствах:

  1. Участие в программе государственной поддержки ипотечного кредитования. Льготные категории граждан – малоимущие, молодые семьи с детьми и без, военнослужащие, учителя, госслужащие, претендующие на получение жилья, - могут пользоваться самой низкой ставкой и другими преференциями, которые компенсируются бюджетом, если докажут свое право на льготу.
  2. Кредитная история. Банковские менеджеры лояльнее относятся к клиентам, доказавшим добросовестность и надежность при погашении задолженности по кредиту, не имеющим плохой истории выплаты долгов. Таким гражданам быстрее одобрят заявку по ссуде, предлагают низкие проценты.
  3. Наличие официального дохода. Если заявитель подготовит сведения по форме 2-НДФЛ о высоком «белом» доходе, при котором можно спокойно выплачивать задолженность по займу, то шансы получить деньги по низкой ставке резко увеличиваются – банк спокоен за свои капиталовложения.
  4. Является ли заемщик клиентом банка. Многие кредитно-финансовые структуры смягчают требования по размеру процентной ставки, если клиент имеет специальный дебетовый «зарплатный» или пенсионный счет, куда поступает постоянный доход. Некоторые организации предлагают клиентам переводить деньги на счет в данном банке, чтобы пользоваться прерогативой на низкие проценты.
  5. Способ оформления заявки на получение кредита. Многие финансовые компании стимулируют клиентов, предлагая дистанционное оформление заявления по кредиту через интернет, делая процентную ставку ниже за такой способ подачи прошения на рассмотрение. Онлайн-заявка помогает избежать очередей в отделениях, разгружает обслуживающий персонал.

В каком банке лучше всего брать ипотеку в 2018 году

Благоприятные условия получения денежных средств на приобретение жилья заставляют граждан искать ответ на вопрос, какие банковские структуры предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году. Рекламируя свои кредитные продукты, банки делают упор на низких процентах, но лучшие предложения по ипотеке учитывают много критериев. К ним относятся:

  • Наличие или отсутствие первого взноса по займу, его размер.
  • Величину процентной ставки и наличие дополнительных выплат – оценки, страховки имущества, уплаты комиссий.
  • Срок выдачи денежных средств.
  • Способ погашения тела ссуды и процентов – аннуитетные платежи предусматривают выплату равных сумм ежемесячно, дифференцированные (погашение неравными частями) – то, что большую часть ипотеки вместе с процентами надо вернуть на начальных стадиях уплаты, меньшую – к концу срока действия договора.

Надежность банка

Для ипотечников большим преимуществом будет надежность банка, с которым заключается долговременный кредитный контракт под низкие проценты. Если банковская структура окажется неспособной к расчетам с дебиторами, то у заемщика могут возникнуть проблемы с определением собственника заложенного жилья. При выборе кандидатуры банка надо учитывать как низкую ставку, так и степень надежности финансовой корпорации, руководствуясь следующим перечнем универсальных критериев:

  • Финансовыми показателями за текущую дату – величиной активов, наличием ежегодной прибыли, количеством вкладов, размером кредитного портфеля.
  • Доступностью кредитных программ.
  • Кредитными рейтингами, присваиваемыми международными агентствами.
  • Отсутствием информации в СМИ по поводу финансовых проблем, недобросовестного поведения руководителей.

Согласно указанным показателям, первое место по надежности среди банков России занимает Сбербанк, с объемом активов более 22 900 млрд. рублей и кредитным портфелем на 15 млрд. рублей. Положительный рост и увеличение прибыли гарантируют тесное сотрудничество с государством по поводу льготного ипотечного кредитования. Второе место занимает ВТБ-24, с активами на сумму более 9 млрд. рублей и кредитным портфелем 5200 млрд. рублей. Надежность обеспечивается господдержкой, поскольку большая часть акций кредитной компании принадлежит государству.

Процентные ставки

Выбирая, в какой организации самая дешевая ипотека, надо учитывать размер реальной процентной ставки. Акции, которые предлагают низкие процентные выплаты по займу, зачастую не соответствуют действительности. Заемщик рассчитывает на низкие проценты, обращаясь в кредитную организацию, а сотрудники компании утверждают, что при предъявлении паспорта и второго документа сниженная ставка не полагается. При подписании договора в документе могут указываться проценты еще выше оговоренных ранее.

Заемщик должен изучить, по какой формуле будут насчитываться банковской структурой платежи – некоторые организации не дают самостоятельно выбирать между аннуитетными и дифференцированными взносами, предлагают лишь один способ погашения долга. Россиянам выгоднее гасить задолженность равными частями, поскольку такая нагрузка менее всего сказывается на семейном бюджете.

Ипотечные договоры предусматривают обязательную страховку закладываемой недвижимости с предварительной ее оценкой, что делает кредит дороже. Кроме того, многие финансовые организации предлагают займополучателю страховать здоровье и жизнь, не подписывая договор без наличия на руках клиента полиса. Выбирая программу кредитования, надо сразу узнавать, какие скрытые комиссии и платежи заложены в низкой ставке, есть ли бонусы.

Первоначальный взнос

Крупным препятствием на пути граждан, желающих оформить ссуду на квартиру под низкие проценты, является начальный взнос, который предлагают внести на счет перед выдачей средств по ипотечному займу. Сумма первого платежа варьируется в пределах 10-50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. В зависимости от величины начального взноса, может увеличиваться или снижаться ставка по ссуде. Не у всех россиян с детьми, которым нужны квартиры, есть накопленные финансы на большой первый платеж.

Проблему помогает решить государство, которое предлагает отдельным категориям граждан сделать за них первоначальный платеж. Деньги выдаются наличными, либо сертификатом, которым можно расплачиваться по взносу. Чтобы оформить привилегию, требуется находиться на учете муниципалитета как нуждающимся в льготном жилье, предоставить сведения о низком количестве квадратных метров на каждого домочадца, иные документы, предусмотренные банковскими правилами и законодательством.

Сумма и срок ипотечного кредита

Величина кредитования зависит от конкретной цены квартиры, которую хочет приобрести займополучатель. Если он относится к льготной категории граждан, которым предлагается низкая ставка ипотеки, то выбор у заемщика невелик – он может покупать жилье у аккредитованных застройщиков-партнеров банковской компании. Если же гражданин хочет получить деньги, закладывая уже имеющуюся недвижимость, то размер выдаваемого кредита будет зависеть от проведенной оценки недвижимости. 100% стоимости жилья получить не удастся, банки предлагают 60-75% от цены квартиры.

На величину получаемых денежных средств оказывает влияние внесенный начальный взнос. Размер кредита может варьироваться от 300 тыс. рублей до 40 млн. рублей жителям Москвы и Санкт-Петербурга. Величина получаемых финансов напрямую связана со сроками кредитования – чем больше ссуда, тем дольше она будет гаситься. Надо учитывать, что, чем больше длительность погашения займа, тем выше станет общая переплата по кредиту, но ежемесячный платеж уменьшается. Ипотечная ссуда предлагается на 3-50 лет, в зависимости от конкретного банковского продукта.

Формула начисления процентов

На официальном сайте каждого банковского учреждения имеется автоматический калькулятор, с помощью которого предлагается быстро рассчитать ежемесячные платежи по ссуде. Пользователь задает основные параметры – величину кредита, желаемый срок погашения, вариант уплаты долга – аннуитетно или дифференцированно, и система рассчитывает переплату по займу, указывая одновременно график погашения задолженности.

Если кредитный калькулятор вызывает подозрения, то можно самостоятельно подсчитать уплачиваемые проценты, используя формулы для каждого вида взносов. Для аннуитетов формула ежемесячной выплаты по ипотеке выглядит так:

А = С х п / [1 – (1+п)ˉˢ], где

С – сумма ипотеки;

п – проценты по ней;

s – число периодов погашения долга.

Дифференцированные платежи предполагают, что основной заем гасится одинаковыми долями, а уплата процентов изменяется от максимума для первого взноса до минимума для последнего. Формула расчета первого платежа такая:

А₁ = С х (п + 1/s), где

С – величина кредита;

П – ставка по нему;

s – количество периодов уплаты долга.

Ипотечные программы многих банковских учреждений предлагают аннуитетные взносы при погашении долгов как самые приемлемые для ипотеки. Дифференцированный платеж может стать привлекательным для небольшого кредита, когда сумма первого, самого крупного взноса, не обрушится непомерной тяжестью на семейный бюджет. Для большого кредита, коим является заем на квартиру, подойдут аннуитетные платежи, с внесением одинаковых сумм ежемесячно – низкий размер выплат не обременит заемщика.

Где самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Многие банковские учреждения резко снизили сразу на несколько пунктов ставки по жилищному кредитованию, следуя за неуклонным снижением ключевого показателя ЦБ РФ. Клиентам предлагают выгодные контракты по ипотечному кредитованию под низкие проценты, действующие на начало 2018 года. Увидеть, где самая низкая ставка по ипотеке и оценить актуальные предложения можно в нижеприведенной таблице:

Название банковского учреждения

Ставка по жилищному кредитованию, %

На сколько уменьшилась ставка за 2018 год, %

Сбербанк

7,4-11,4

0,6-2

АИЖК

9,5

0,5-2,5

Газпромбанк

9,5

0,5-2,0

Россельхозбанк

9,75-10

2,0

Уралсиббанк

9,9

0,5-0,75

ВТБ-24

10-11

0,4-0,75

Райффайзен банк

10,5

0,4-0,49

Банк Российский капитал

10,5

0,25-0,75

ЮниКредит банк

9,4-11,45

1,25

ДельтаКредит банк

10

0,75

В каком банке самая выгодная ипотека в 2018 году

Многие потенциальные займополучатели не могут определиться, в каком банке брать заемные средства, поскольку предлагаются разные продукты, а проценты постоянно колеблются как в сторону уменьшения, так и увеличения. Воспользоваться текущей тенденцией низкой ставки ипотечной ссуды и взять выгодный кредит, можно, сравнив актуальные предложения на 2018 год из следующей таблицы:

Наименование программы и банковского учрежедения

Размер процентной ставки, %

Сумма жилищной ссуды (минимальная и максимальная, рублей)

Срок предоставления заемных финансов, лет

Требования к займополучателю

Ипотека «Целевая (для бюджетников и надежных клиентов» Россельхозбанк

9,05

300 000-20 000 000

1-30

Возраст: 21-65 лет,справка о доходах 2-НДФЛ, общий стаж – год, на последнем месте работы – 6 месяцев, наличие постоянной прописки, оформление страховки на жилье

Ипотека «Под залог имеющейся квартиры» от АвтоградБанка

9,25

300 000-5 000 000

3-30

Возраст: 18-65 лет, обязательная страховка жилья и здоровья клиента, трудовая занятость на последнем месте работы – 6 месяцев, справка о заработке 2-НДФЛ, ПФР или по форме банка

«Приобретение недвижимости» ТрансКапиталбанка

7,9

300 000 – 10 000 000

1-10

Возраст 21-75 лет, начальный взнос 5-90% от цены жилья, количество месяцев общего стажа – 12, на последнем месте работы – 3, сведения о зарплате по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, привлечение созаемщиков, если клиенту 65 лет, оформление страховых полисов на квартиру, жизнь, здоровье клиента

«Ставка мечты» от АК Барс Банка

8

любая

1-15

Возрастной ценз: 18-70 лет, начальный взнос - 10% цены жилья, не менее трех месяцев официального трудоустройства, с подтверждением дохода по форме банка

Ипотека «Строительство дома» от банка ДельтаКредит

8,75

От 300 000

1-25

Возрастной ценз: 20-65 лет, постоянное трудоустройство 2 года, оформление страховки на жизнь, имущество, справка о заработке по форме банка

Кредит «Жилищный (для молодых семей») Россельхозбанка

8,95

100 000-20 000 000

1месяц-30лет

Возрастная категория: 21-65 лет, общий срок работы – год, на последнем месте – 0,5 года, гражданство РФ, прописка по месту дислокации офиса банка, сведения о заработке по 2-НДФЛ, страховка здоровья и жизни

«Готовое жилье (Молодая семья)» Сбербанка

9,1

От 300 000

1-30

Возрастная категория: 21-75 лет, при условии, что один из супругов не достиг 35-летия. Без сведений о доходе – до 65 лет, общее количество лет рабочей занятости – год, на последнем месте – 0,5 года.

«Больше метров-меньше ставка» ВТБ-24

9,25

600 000-60 000 000

5-30

Возраст: 21-70 лет, хорошая кредитная история, общий рабочий стаж – год, на последнем месте – 1 месяц, платежеспособность по формам 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, наличие мобильного и стационарного рабочего телефона

«Квартира Стандарт АИЖК» от Банка Зенит

9,25-9,75 (+0,7%, если заемщик страхует здоровье и жизнь; +0,5% при отсутствии сведений о доходе; -0,25% при наличии 3 и более детей)

300 000 – 20 000 000

3-30

Возрастная категория: 21-65 лет, общий стаж – 2 года, на нынешнем месте – 0,5 года, первый взнос от 20%

Кредит «Классический (готовое жилье)» банка Российский капитал

9,25

От 500 000

1-25

Возрастной ценз: 21-65 лет, рабочий стаж – 2 года, на нынешнем месте – 3 месяца, первый взнос – от 15%, сведения о заработке по 2-НДФЛ, 3-НДФЛ

Видео

sovets.net

Ипотека Сбербанка в 2018 году: ставки и условия

Покупка жилья остается приоритетной задачей многих россиян. Сделать это без привлечения заемных средств смогут не все. Обращение в банк поможет решить задачу и осуществить задуманные планы. Ипотечное кредитование стало более доступно, выгодные условия предлагают различные банки. Особенно интересны гражданам предложения от Сбербанка, который в 2018 году в очередной раз понизил проценты по ипотечному займу, расширил перечень ипотечных схем для различных категорий населения. Расширенная ипотека Сбербанка 2018 года ставками и условиями по ипотеке способна привлечь рекордное число россиян и помочь им решить жилищные проблемы.

Подать заявку можно двумя вариантами:

  • Обратившись в отделение банка, где опытный специалист поможет вам заполнить анкету, даст рекомендации, проконсультирует по существующим программам. В каждом отдельном случае банк индивидуально определяет процентную ставку по кредиту. Но есть ряд особенностей, которые повлияют на ее снижение.
  • Самостоятельно заполнить заявку и отправить в электронном виде можно посредством сети интернет. Калькулятор на сайте Сбербанка позволит просчитать различные условия кредитования и подобрать оптимальный вариант. Однако будьте готовы, что это не окончательный вариант. После рассмотрения анкеты и одобрения, выбранные вами условия и проценты по займу, возможно, изменятся.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2018 году

Клиентам банк в 2018 году может предложить ипотечное кредитование по нескольким программам. В первую очередь на условиях договора отразится вид приобретаемой недвижимости. Заем можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке, в новостройке, для приобретения загородного дома, на строительство или покупку дачи, строительство жилого дома. Основные различия здесь коснутся первого взноса и процентов по займу. Есть особенно выгодные предложения по акции от банка и застройщика, воспользоваться которыми может любой желающий. Для них характерна пониженная ставка по кредиту.

Отличия будут и для разных категорий граждан. Льготные условия предусмотрены для семей с детьми, где процентная ставка снижена до шести, военная ипотека также имеет пониженный процент и позволяет внести первый взнос средствами по военному сертификату. Действие программы льготного кредитования ограничено во времени. Так детская ипотека будет работать до конца 2022 года, и применима к семьям, где с 2018 года родился второй или третий ребенок. Еще одной интересной возможностью является рефинансирование ипотечного займа другого банка, в результате чего вы сможете получить условия более выгодные или удобные для вас.

Условия ипотеки Сбербанка в 2018 году: требования к заемщику

Банк вполне лояльно подходит к своим клиентам и не выдвигает завышенных требований:

  • Взять кредит на жилую недвижимость смогут лица, возраст которых не мене 21 года. Максимальный возраст для ипотечного кредитования – 75 лет. Однако надо учитывать, что на момент полного погашения кредита заемщиком, согласно графику платежей, возраст не должен превышать 75 лет.
  • Стаж работы на последнем рабочем месте превышает 6 месяцев без перерыва. Всего отработано более года.
  • Вы должны иметь возможность подтвердить свой регулярный доход документом. Для этого подойдет справка 2-НДФЛ за 6 месяцев, документ по форме, предложенной финансовым учреждением. Такое подтверждение не потребуется, если вы получаете заработную плату, пенсию на карточку Сбербанка.
  • Доход, получаемый вами, должен обеспечивать возможность уплачивать ежемесячную сумму платежа по кредиту и прочие расходы на жизнь. После уплаты ипотечного платежа должно оставаться не менее 40%.
  • Незапятнанная кредитная история станет основанием для принятия банком положительного решения по заявке.

Очевидно, что соответствовать таким условиям не так уж и сложно. И претендовать на ипотечное кредитование в Сбербанке на выгодных условиях могут многие граждане, решившие улучшить свои жилищные условия.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Купить квартиру, дом, дачу при помощи ипотечного займа Сбербанка могут сегодня и люди пенсионного возраста. Для пенсионеров ипотека Сбербанка в 2018 году ставками и условиями по ипотеке незначительно отличается от общей. Однако существует ограничение: возраст не должен превышать 75 лет к моменту закрытия кредита. Взять заемные рубли для покупки недвижимости могут как работающие, так и неработающие пенсионеры. Для данной категории граждан характерна определенная стабильность, ответственное отношение к обязательствам, наличие гарантированного дохода — пенсии.

Основные условия ипотечного кредитования данной категории людей:

  • Процентная ставка от 7,4 %. На нее влияет ряд факторов, которые могут привести к увеличению. В частности, отказ от страхования жизни повысит ее на 1 процент.
  • Срок кредитования не больше 30-ти лет.
  • Достаточный уровень дохода для оплаты взносов. Здесь могут быть указаны только пенсионные поступления или пенсия и заработная плата работающего пенсионера.
  • Первоначальный взнос не менее 15 процентов за счет собственных денег.
  • Сумма кредита должна быть не меньше 300 тыс. рублей.
  • Выдаются заемные средства российскими рублями.

Будут ли ставки по ипотеке Сбербанка снижаться в течение 2018 года?

Принимая решение о подаче заявки на ипотечное кредитование, многих людей волнует вопрос, а будет ли снижение процентной ставки в течение года. Ведь всем хотелось бы получить средства на покупку квартиры на более экономных условиях. Однозначно ответить на этот вопрос сложно. Но аналитики прогнозируют улучшение условий кредитования. Связывают уменьшение процентов со снижением уровня инфляции в стране, повышением интереса к ипотеке со стороны граждан. Количество сделок с участием заемных средств неуклонно растет. Это, в свою очередь, может свидетельствовать о том, что реальные доходы граждан стабилизировались и имеют тенденцию к росту. Появилась уверенность в завтрашнем дне.

На фоне всего этого возможно, что ставки для отдельных категорий граждан, а, возможно, и по ипотеке на общих основаниях продолжат снижаться, так же как это наблюдалось в 2017 году. Прямых заявлений со стороны Сбербанка на этот счет пока нет. Приток клиентов, покупающих недвижимость по ипотеке, способствует развитию строительной отрасли. Снижение процентной ставки привлечет еще больше граждан. Свои преимущества с этого получат все игроки: граждане, банки, строительные организации.

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам

Взять ипотечный кредит возможно по упрощенному варианту, позволяющему получить заемные средства всего по двум документам. При этом для подачи заявки понадобится:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Другой документ, удостоверяющий личность.

Вам придется заполнить заявку, где необходимо указать достоверные данные. Это ускорит процедуру. Ошибки в заявке могут привести к отказу со стороны Сбербанка.

Ставка по ипотеке будет зависеть от различных факторов. Вы дополнительно можете воспользоваться акциями и специальными предложениями. Отличие от общих условий по ставке составит 0,5 процента, если вы не получаете заработную плату или иной доход на карту Сбербанка. При этом для расчета максимальной суммы ипотеки банк принимает сведения о доходе, который вы не можете подтвердить.

После того, как заявка одобрена, понадобится представить документы на объект недвижимости, который подлежит кредитованию (на это отводится 60 дней) и справку подтверждающую достаточность средств для первоначального взноса.

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия в 2018 году

Несмотря на то, что сегодня на выгодных условиях застройщиками предлагаются квартиры в строящихся домах, многим гражданам интереснее приобрести готовое жилье. Здесь Сбербанк идет навстречу своим клиентам, предоставляя выгодные условия при покупке квартиры на вторичном рынке:

  • Процентная ставка от 9,4 % при условии, что есть зарплатная карта Сбербанка, производится страхование жизни, квартира регистрируется в электронном виде.
  • Заемные средства могут быть предоставлены на срок от 1 года до 30 лет.
  • Заемщику может быть минимум 21 год, а на момент закрытия кредита не больше 75 лет.
  • Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте работы на момент подачи заявки проработано не менее 6 месяцев.
  • Первоначальный взнос на квартиры вторичного рынка такой же, как на новостройки — всего 15 процентов.

Таким образом, Сбербанк расширяет границы выбора жилья клиентам с привлечением заемных средств, позволяя присмотреть удачный вариант среди готовых квартир. Рассмотрение заявки менеджерами не займет много времени. Если вы соответствуете требованиям и имеете достаточный доход, то смело можете подавать документы для рассмотрения.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Беря долгосрочный кредит учитывайте, что даже малейшее понижение процентной ставки позволит сэкономить существенную сумму. Поэтому не стоит пренебрегать возможностью понизить ставку. Рассмотрим, что влияет на процентную ставку:

  • Объекты недвижимости, продающиеся по акции от банка и застройщика, позволят уменьшить ставку примерно на 2 процента.
  • Страхование жизни добавит экономию еще на 1%.
  • Если получаете заработную плату на карточку Сбербанка, то ставка снижается на 0,5 %.
  • Детская ипотека позволит при рождении второго и/или третьего ребенка оплачивать кредит по ставке 6 процентов.
  • Подтверждение дохода справкой позволит рассчитывать на более выгодные условия.
  • Регистрация объекта недвижимости в электронном виде дает преимущество 0,1 %.
  • Ипотека, взятая на небольшой срок, позволит также сэкономить на выплате процентов банку. При этом досрочное погашение при большом сроке кредитования не даст той же экономии.

Военная ипотека от Сбербанка в 2018 году

Условия военной ипотеки в 2018 году несколько улучшились. Для ее получения гражданин должен соответствовать определенным требованиям и представить банку регламентированный пакет документов. Выдаются заемные средства на следующих условиях:

  • Сумма кредита до 2,33 мил. руб. В 2017 году она не могла превышать 2,12 миллиона рублей. Соответственно расширилась возможность выбора жилой недвижимости.
  • Срок кредита не больше 20 лет.
  • Первый взнос по ипотеке – не менее 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Процентная ставка – 9,5 %.
  • Доход позволяет уплачивать рассчитанные ежемесячные платежи.

Для оформления военной ипотеки необходимо в банк представить следующие документы:

  • Паспорт или иной удостоверяющий документ.
  • Анкету заемщика.
  • Документы о покупаемом объекте недвижимости.
  • Свидетельство, подтверждающее возможность участия в льготной системе кредитования.
  • Справка о доходе за последние 6 месяцев.

Так как банк индивидуально подходит к каждому клиенту, то могут быть запрошены и иные документы.

Ипотека в Сбербанке молодым семьям

В особой помощи нуждаются молодые семьи, для них Сбербанк предусмотрел специальные условия. К молодым семьям относятся граждане, вступившие в брак, возраста до 35 лет, либо одинокие родители с такими же возрастными ограничениями. Для данной категории предусмотрена процентная ставка 8,6 %. Длительность кредитования может достигать 30 лет, не может быть менее одного года. Если же в семье с 1 января 2018 появляется второй или третий ребенок, то интересным предложением будет кредитование по ставке 6 %. Данные условия уже имеют отношение не только к молодым семьям. Ими могут воспользоваться и более старшие родители.

Программа создана для мотивации граждан к созданию семьи и способствует демографическому росту, поощряя семьи заводить более одного ребенка. Ведь многих родителей останавливало то, что не было возможности улучшить жилищные условия при расширении семьи. Теперь появилась возможность обеспечить достойные условия проживания для семей, решившихся завести двух, трех и более детей в период действия программы. Сегодня временные границы программы – конец 2022 года.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Кредитная нагрузка для многих граждан сегодня стала неподъемным обременением. Ипотечный кредит, взятый ранее на менее выгодных условиях, может стать серьезной обузой, если у семьи снизились доходы, появились дети, оформлены дополнительные кредиты. Помочь в ситуации может рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Рефинансировать можно как ипотеку Сбербанка, так и других банков, получив более выгодные условия.

Дополнительно программа рефинансирования Сбербанка позволяет объединить ипотеку с другими кредитами, уплачивать их в одном месте, в одно время. Требования к заемщикам, обратившимся за рефинансированием, как для оформления ипотечного займа на общих основаниях: возраст 21-75 лет, общий стаж не менее года, подтверждение дохода по текущему месту работы не менее чем за 6 месяцев. У заемщика не должно быть серьезных просрочек по платежам.

Банк рассматривает рефинансирование на сумму не менее 500 тыс. рублей, максимальная сумма не должна превышать 80 % от стоимости имущества, передаваемого в залог. При рефинансировании можно рассчитывать на получение до 1 миллиона рублей на личные цели по ипотечной ставке.

Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке

Преимущества:

  • Отделения банка можно встретить в любом населенном пункте.
  • Отправить заявку для рассмотрения допустимо в электронном виде.
  • Низкие процентные ставки, нет скрытых комиссий.
  • Ипотечный кредит смогут получить люди пенсионного возраста, при условии, что рассчитаются до наступления 75 лет.
  • Есть возможность оформить кредит по двум документам.
  • Акции и специальные программы для различных категорий граждан, позволяющие получить льготное кредитование.

Недостатки:

  • Клиентам, у которых кредитная история испорчена, не приходится рассчитывать на одобрение со стороны Сбербанка.
  • Пакет документов рассматривается с особой тщательностью, иногда от вас потребуется донести справки.
  • Принятие решения может потребовать существенного времени.

Если вы добросовестный и надежный заемщик, то предложение от Сбербанка одно из самых выгодных сегодня на рынке подобных услуг. Рассматривая возможности ипотечного кредитования, в первую очередь следует обратиться именно в этот банк.

Ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2018 году

sber-ipoteka.info

процентная ставка, прогнозы, последние новости

Иметь собственное жилье мечтает значительная, если не большая часть россиян. Многие молодые семьи вынуждены проживать совместно с родителями или устраиваться на съемных квартирах. Приезжие из других городов, которым посчастливилось найти работу в областных центрах, тоже нуждаются в постоянной аренде. Но, увы, цены на рынке недвижимости не позволяют приобрести квартиру одним махом. Мало у кого из россиян найдется в загашнике несколько миллионов, которые нужно уплатить за собственную жилплощадь.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что единственным выходом из ситуации становится ипотека. Впрочем, даже этот механизм кредитования нельзя назвать абсолютно доступным – ипотечные ставки на протяжении долгого времени были настолько высокими, что при уровне российских зарплат выплачивать ежемесячные взносы было практически нереально. Однако в 2018 году представители банковского сектора прочат невиданное понижение ипотечных ставок, которые составят менее 10%, достигнув рекордно низкой позиции.

Для многих россиян ипотека под 10% – единственный шанс приобрести жилье

Кое-кто из экспертов уже назвал это сугубо политическим фактором. Другие настаивают, что в России образуется «пузырь», который приведет к кризису банковской системы. Ну а простые россияне надеются, что им наконец-то удастся воплотить мечту, купив квартиру под нормальный процент. Давайте разберемся, какую ситуацию с ипотекой можно ожидать в ближайшем будущем.

Почему снижаются ипотечные ставки?

Эксперты на рынке недвижимости выделяют несколько главных факторов, ведущих к понижению ставки по ипотеке:

  • политика Центрального банка РФ. Российский финансовый регулятор уже с 2016 года начал понижать ключевую ставку для коммерческих банков – буквально за год она опустилась с 13% до 12,5%, а затем продемонстрировала спад в среднем до 11%;
  • увеличение количества квартир, относящихся к эконом-классу, которые предлагает большая часть застройщиков;
  • снижение уровня инфляционных показателей. Правительство говорит, что в 2018 году вряд ли можно ожидать инфляцию больше 4,7%. С учетом ключевой ставки Центробанка и прибыли коммерческих структур, согласно прогнозам, население можно будет кредитовать под 7%;
  • отдельно упоминается программа предоставления субсидий для ипотечного рынка, которая позволит и в будущем сохранить ставки ипотеки на приемлемом уровне, избежав кризиса для застройщиков. Впрочем, некоторые эксперты полагают, что при дальнейшем снижении ставок со стороны Центробанка правительство вполне может свернуть эту программу.

Современная ситуация в банковском секторе

Согласно информации, опубликованной Агентством ипотечного жилищного кредитования, ипотечные ставки в 2018 году могут побить все рекорды – на это намекают заявления крупнейших игроков на рынке ипотечного кредитования.

Проанализировав предложения крупных игроков кредитного рынка, можно сделать вывод, что 15 банков в среднем сократили ставки на 5,6%. Результатом такой политики стала активизация спроса со стороны населения – по подсчетам экспертов, за 2016 год ипотечная выдача возросла на 1,5 триллиона рублей, а за 2017 – на 1,8 триллиона рублей. Прогнозируют, что в 2018 году данный показатель может составить около 2,5 триллионов в национальной валюте.

Сбербанк выдает более половины всех ипотечных кредитов в стране!

Традиционно первое место в рейтинге крупных жилищных кредиторов занимает Сбербанк – его доля на рынке составляет около триллиона рублей. На втором месте в 2017 году оказался «ВТБ 24» – на его долю приходится около 23% рынка, а замыкает тройку лидеров «Райффайзенбанк», умудрившийся поднять свои показатели в 3 раза в сравнении с 2016 годом. Если же говорить о современном состоянии на рынке ипотеки, то можно привести такие данные:

  • Сбербанк пересмотрел свою политику еще 10.08.2017, снизив ставки для ипотеки на рынках первички и вторички на 0,6-2 процентных пункта, а сумму первоначального взноса при покупке готового жилья – на 5 процентных пунктов. В итоге новые ставки ипотечного займа при покупке квартиры в новострое составили от 10,4 до 11,4%, а для кредитов на вторичном рынке – от 10,75 до 12,75% на срок до 30 лет. Процент минимального первоначального взноса при оформлении продукта «Приобретение готового жилья» составил 15%. Представители банка утверждают, что прирост заявок на ипотечные кредиты вследствие такого решения возрос примерно на 30%;
  • чуть позже о пересмотре ставок сообщили из «ВТБ» – готовое жилье они готовы кредитовать под 10,75-12,25%, а новострой — под 10,4-11,9% на срок до 20-30 лет. Однако для льготного кредита нужно брать жилье площадью более 65 квадратов. Клиентские заявки, по словам руководителя группы, тут же продемонстрировали прирост в 25%;
  • в Райффайзенбанк готовы кредитовать первичку от 11 до 11,5%, а вторичное жилье – под 11,5% на срок до 25 лет;
  • ВТБ Банк Москвы предлагает кредиты для новостроя под 10,4-11,9%, а вторичное жилье – под 10,75-12,25%. Срок ипотеки составляет до 30 лет, при этом для льготного процента нужно покупать жилье от 65 квадратов;
  • Россельхозбанк готов кредитовать покупателей первичного жилья под 10,25-10,75% до 30 лет, для вторичного рынка ставка ипотеки составляет столько же;
  • в Абсолют банке клиентам предлагают оформить ипотеку на первичку под 10,25%, а на вторичку – под 11%. Срок кредитования составляет до 30 лет;
  • Уралсиб готов выдавать ипотеку на новострой под 11,5-11,75%, а для вторичного рынка ставка составляет 12-12,75%. При этом дополнительная скидка в 0,25% предлагается многодетным семьям, в которых трое (или больше) детей не достигли совершеннолетия. Льготная ипотека предлагается и тем, кто собирается покупать жилье в пределах Дальневосточного или Байкальского региона;
  • Связь-банк готов кредитовать покупателей первичного жилья под 10,9% до 30 лет, для рынка вторички ставка ипотеки составляет 11,5%;
  • Агентство ипотечного жилищного кредитования предлагает новострой по ставкам в 10,25-10,75%, а вторичное жилье – в 10,5-11%

Впрочем, при оформлении ипотеки не стоит забывать о комиссии, которая в разных банках составляет от 1 до 4%.

Сотрудничество банка с застройщиком мгновенно повысит доступность жилья

Гораздо интереснее выглядят банковские предложения, которые реализуются в рамках партнерских программ с девелоперами. В таких предложениях застройщики осуществляют субсидирование ипотечной ставки, так что банк готов выдавать кредиты под более низкий процент. Нужно иметь в виду, что сниженная ставка обычно предлагается не на весь срок ипотеки, а в пределах 1-2 лет. Впрочем, если вас устраивает конкретный застройщик и проект ЖК, то почему бы не воспользоваться случаем? В качестве примера можно привести:

  • программу от Промсвязьбанка для новостроя от группы «Промсвязьнедвижимость». Первый год ипотеки обойдется всего в 6,9%, однако потом ставка возрастает до 10,9% годовых;
  • «ВТБ 24» имеет соглашение с ГК «Самолет-девелопмент», которые предлагают оформить льготную ипотеку для ЖК «Спутник» – в течение всего срока нужно будет платить 8,4% в год;
  • в «Абсолют банке» предлагают льготную ипотеку для «Пятницких кварталов» – на протяжении всего периода ипотеки ставка составит 7%;
  • Сбербанк организовал акцию с ГК «Сэттл групп» и «Urban Group», согласно правилам которой при электронной заявке на ипотеку можно будет платить 8,4-9,4% в течение всего срока кредита;
  • Возрождение совместно с «Партнером» предлагает кредит под 7,7% в первый год, затем ставка повышается до 10,9%;
  • Транскапиталбанк предлагает льготную ипотеку для «Успенских кварталов», причем на весь срок действует ставка в 8%.

Прогноз по ипотечным ставкам на 2018 год

Эксперты из банковского сектора прогнозируют такое развитие ситуации с ипотечным кредитованием на 2018 год:

  • согласно словам Эльвиры Набиуллиной, которая возглавляет Центробанк России, уже в середине 2017 года средняя ставка ипотечного кредитования для рублевых займов составила 11,11%. Предположительно, в 2018 году она ставит от 9 до 10%, а к 2020 году руководитель главного банковского учреждения страны прогнозирует падение ключевой ставки до 6,5-7% при ожидаемых показателях инфляции в 4%;
  • поддерживает данное мнение и Максим Орешкин, руководящий Минэкономразвития. По его словам, в 2018 году россияне смогут брать ипотечные займы под 8-9%;
  • Антон Павлов, занимающий пост директора Департамента по кредитованию в «Абсолют банке», сообщил, что россиянам могут быть предложены кредиты на жилую недвижимость со ставкой в 9,5-10%;
  • в РНКБ говорят, что, скорее всего, снижение достигнет отметки в 10%;
  • Дмитрий Монастыршин, главный аналитик «Промсвязьбанка», озвучил мнение, что в течение 2018 года ставка постепенно упадет до 10%, а отметка в 8% может быть достигнута к 2020 году;
  • по словам Дмитрия Медведева, в России уже есть все условия, чтобы выйти в 2018 году на ипотечную ставку в 6-7%. Данное мнение поддержал и Герман Греф, занимающий пост президента Сбербанка. Правда, он был несколько осторожнее в прогнозах, сообщив, что перспектива снижения ипотеки до 6-7% может быть реализована в течение 2-3 лет, если удастся сохранить тренд на понижение инфляции.

О сокращении первоначального взноса по ипотеке

Некоторые банки для привлечения клиентов проводят ипотечные «акции» с нулевым первичным взносом. Впрочем, особенных результатов этот шаг не принес, ведь кредитная ставка по таким программам является более высокой и достигает 12,5-14%. Предложением в 2017 году воспользовалось не более 2-3% россиян.

Снижение первого взноса может подстегнуть активность ипотечного сектора

Гораздо интереснее тот факт, что в 2018 году многие банки прогнозируют сокращение первоначального взноса по ипотечным программам. Это может существенно повлиять на ипотечное кредитование. Например, в Москве, где средняя цена квартиры достигает 8,3 млн. рублей, понижение первоначального взноса с 20% до 15% выражается весьма солидной суммой – 400 тысяч рублей.

К чему может привести снижение ставок по ипотеке?

  • По словам Алексея Новикова, занимающего пост директора центра ипотеки «Est-a-Tet», понижение ставок способно привести к росту числа сделок на рынке первичной недвижимости до 20%, а на вторичном сегменте рынка – до 10% за 2018 год.
  • Поддерживает такую позицию и Ирина Доброхотова, являющаяся председателем совета директоров компании «Бест-Новострой». В случае, если Сбербанк сможет предложить населению займы под 7,4% сроком от 20 лет, рост спроса на ипотечные кредиты составит 20% в 2018 году.
  • По словам Кристины Шульгиной, которая руководит департаментом ипотечного кредитования в «НДВ-Недвижимость», падение ставки на 1% сопровождается привлечением от 7 до 10% покупателей, готовых инвестировать средства в новострой.
  • Мария Литинецкая, один из управляющих партнеров «Метриум Групп», напоминает: когда за первые шесть месяцев 2016 года средняя ставка по ипотеке закрепилась на позиции 12,74%, количество сделок в столице возросло до 18,6 тысяч. За тот же период 2017 года ставка упала до 11,56%, что спровоцировало рост кредитования до 21,7 тысяч. То есть падение на 1,18 процентных пункта привело к росту спроса на 17%. Однако Литинецкая акцентирует внимание на том, что повышение спроса зависит не только от падения ставок, но и от того, насколько платежеспособным является покупатель при существующих ценах на недвижимость. Если доходы россиян продолжат находиться в состоянии стагнации, положительный эффект от снижения ипотеки окажется недолгим. Людям с маленькой зарплатой кредиты на жилье не по силам в любом случае – будут ли они выдаваться под 10% или 7%.

Негативные прогнозы касательно ипотеки

Далеко не все экономисты так оптимистично смотрят в будущее. Скептики говорят, что снижение ипотечных ставок может стать временным популистским решением со стороны правительства. Снижение инфляции отвечает реальности только с точки зрения статистики и новой методики расчета данного показателя. Реально инфляция снижается лишь тогда, когда экономика входит в стадию роста, а о каком росте может идти речь, если прогнозы на рынке нефти остаются неутешительными, а внешняя торговля все еще подвергается санкциям?

Ипотечную активность могут стимулировать искусственно в преддверии выборов

Эксперты-скептики утверждают, что ипотечный бум специально создается перед выборами 2018 года – такой шаг повышает лояльность электората к текущей власти. В поддержку своего мнения эта группа специалистов приводит такие факты, как текущая заморозка тарифов ЖКХ, а также отказ от повышения пенсионного возраста до 2019 года. Вполне естественно, что правительство старается передвинуть сроки реализации непопулярных решений, чтобы простимулировать электорат. Ну а после выборов все вернется на круги своя.

Экономисты склонны выражать опасения и в отношении стабильности банковской системы. Лучший тому пример – ситуация, которая возникла в США в 2008 году. Финансовый «пузырь» сформировался на рынке недвижимости вследствие дешевых кредитов. Репутацию заемщиков тогда почти не контролировали, и это привело к большому количеству невыплаченных кредитов на жилье. В итоге жилищный кризис в США затронул всю мировую финансовую систему.

Впрочем, сравнивать масштабы рынка ипотеки в России и США не совсем корректно – ипотечное кредитование в РФ выражено всего ¼ частью рынка кредитов. Однако эксперты рекомендуют банкам пересмотреть свою политику в условиях повышения доступности кредитов, более тщательно проверяя благонадежность заемщиков.

К вопросу о рефинансировании

Вполне естественно, что россиян, попавших в кабалу «дорогой ипотеки» (а таких в стране насчитывается около 1,5 миллионов), такие новости совсем не радуют. Грустно осознавать, что ипотека обошлась твоей семье гораздо дороже, чем могла бы. В данном случае заемщикам важно помнить, что многие банки предлагают процедуру рефинансирования – то есть возможность взять более дешевый кредит для погашения обязательств перед сторонним банком.

Страдаете от «дорогой ипотеки»? Потребуйте у банка пересмотреть ставку!

Рефинансировать кредит предлагает Сбербанк (со ставкой в 10,9% годовых), «СМП банк» (под 11,7%) и «Уралсиб» (под 11,9% годовых). При понижении ставки Центробанка ситуация может выглядеть еще более привлекательно. Кроме того, не все получатели дорогих ипотек знают про еще одну полезную возможность – можно написать заявление в банк-кредитор и попросить пересмотреть ставку ипотечного кредита вследствие изменения ключевой ставки Центробанка.

Конечно, банки не заинтересованы в популяризации такого трюка, а многие кредитные менеджеры сообщают клиентам, что такая операция невозможна, или это была лишь временная акция. Но это не так. Клиент имеет право написать обращение с просьбой о снижении ставки по действующему кредиту, причем делать это можно не один раз – каждый раз, когда Центробанк пересматривает ставку, вы можете направлять в адрес кредитора новое обращение.

Процедура должна быть подробно описана на сайте банка, так что вам нужно собрать пакет документов, сформулировать заявку и отправить её. Конечно, довольно часто банки отказывают или намеренно затягивают решение по данному вопросу. Однако многие россияне, написав обращение, сумели снизить ипотечную ставку с 15 до 12%, а затем и до 10,9%. Именно потому стоит мониторить ситуацию с политикой Центробанка, чтобы не переплачивать за жилье.

ya2018.com

Ипотека в Сбербанке - условия в 2018 году, процентная ставка

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

Условия по ипотеке на сегодня

Таблица от 08.04.18
Программа Ставка от %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 8,6%
В новостройках (по программе субсидирования ипотеки застройщиками) 7,4%
Строительство жилого дома 10%
Загородная недвижимость 10%
Военная ипотека 9,5%
Рефинансирование ипотеки других банков 9,5%
Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

Калькулятор

Вы можете вводить любые значения

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Процентные ставки на вторичное жилье

Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Процентная ставка для участников акции «Молодая семья» составляет 8,6%. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент, для участников программы «Молодая семья» – на 0,5%. Для покупателей, которые оформляют кредит через Сбербанк, однако не делали зарплатные карты здесь, размер процентной ставки достигнет 9,1%.

Процентные ставки на новостройки

Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 7,4 %.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 10% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,5% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих

Программа предоставляет кредит для:

  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа –2,5 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка по месту прописки. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

calc-ipoteka.ru

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня: все банки

Ипотека в России стала более доступной. Сегодня многие банки предлагают весьма небольшие проценты по данному виду кредитованию, специалисты отмечают, что брать ипотеку в России именно сейчас – наиболее выгодно. Неудивительно, что многие ищут банки с самыми низкими ставками по ипотеке, сравнивая их между собой. Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня: все банки в одной таблице, что предлагают банковские организации потенциальным клиентам.

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования в 2018 году

В любом отдельно взятом случае все решается в индивидуальном порядке на основе возможностей потенциального заемщика и требований банка.

Чем больше соотносятся между собой данные позиции, тем выше будет шанс заемщика на удачное совершение сделки.

Тем не менее, в общем при поиске ипотеки следует уделять главное внимание таким моментам:

  • соотношение первого взноса и стоимость приобретаемого объекта недвижимости;
  • общий срок ипотечного кредитования;
  • размер процентной ставки в банке.

Естественно, немаловажными будут и прочие условия предоставления заемных средств. Очень важной является возможность досрочного погашения ипотечного кредита, необходимость предоставления залога, цена страховки и ее принципиальная необходимость и пр. Дополнительные факторы и моменты в определенных случаях могут сыграть важную роль, но в общем им будет сложно компенсировать главные факторы.

Предложения российских банков по ипотеке в 2018 году

Для изучения такого предмета, как ставки по ипотеке в 2018 году в банках, вам обязательно пригодится сводная таблица.

Сравнив между собой предложения ряда крупнейших банков России, вы будете лучше понимать, чему необходимо уделить внимание и что учитывать при изучении схожих предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк от 6% tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России от 6% http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
Газпромбанк от 8,7% http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24 от 8,9% https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие» от 8,7% https://www.open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 8,85% http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 9,29% https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 9,99% https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанк от 8,8% https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк от 9,3% https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк от 9,5% https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк от 8,25% http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,5% https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 8,9% https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барс от 9,1% https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 9,5% http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,1% https://www.vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Связь-Банк от 10,2% https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банк от 6% http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Наиболее безопасно и выгодно брать ипотеку будет, конечно, в одном из банков с государственным участием – Сбербанк или ВТБ24, либо в крупном банке с солидной репутацией. И из этой категории наиболее интересные предложения представляют Альфа-Банк и Райфайзенбанк

В ипотечной программе от Сбербанка представлены ставки от 6%. Дешевле всего будет новое жилье. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Причем первый взнос предполагается от 15% всей стоимости объекта. Сбербанк предлагет участие в разных госпрограммах по поддержке молодых семей, военнослужащих и пр. При соблюдении ряда условий заемщик имеет возможность уменьшить ставку до минимальных значений.

ВТБ24 предлагает ипотеку от 8,9% годовых. Кредитоваться в этом банке вы можете на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в ВТБ24 должен составлять не менее 10%.

Альфа-Банк предлагает оформить ипотеку под 8,25% годовых и выше. Сумма первого взноса должна составлять как минимум 15% от стоимости объекта недвижимости. Максимальный срок погашения задолженности по ипотеке – до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты Альфы имеют возможность получить ряд льгот по отношению к стандартным условиям.

Интересные ставки предоставляет клиентам Райфайзенбанк. В данном банке можно оформить ипотеку под 9,25% в год. Срок погашения – от 1 до 30 лет, первоначальный взнос – не менее 15%. Но плюсом здесь будут более высокие размеры кредитов, доступные клиентам Райфайзена.

bankiclub.ru

Ипотека в 2018 году: прогнозы, последние новости

В 2018 году продолжится снижение ставки по ипотеке, что зафиксировано в оптимистичных прогнозах экспертов. Замедление инфляции и снижение базовой ставки сделают кредитные ресурсы более доступными. При этом восстановление банковского сектора после кризиса приведет к оживлению кредитования.

Ипотека в 2018 году: ставки на понижение

В 2018 году ипотечное кредитование станет еще доступнее, считает глава АИЖК Александр Плутник. Средняя ставка составит менее 10%, что значительно повысит привлекательность данного финансового инструмента. Уже в прошлом году ставка достигла докризисного уровня, отмечает Плутник, однако снижению данного показателя способствовала поддержка со стороны государства.

Около трети всех ипотечных кредитов по итогам прошлого года было оформлено в рамках госпрограммы, направленной на снижение ставки (максимальный уровень не может  превышать 12%). В следующем году уже не будет необходимости в господдержке, ставки по кредитам будут снижаться в результате восстановления отечественной экономики, прогнозируют эксперты.

Ключевыми факторами для ипотеки остаются показатели инфляции и ключевая ставка Центробанка. Кроме того, реальные объемы кредитов будут определяться запасами ликвидности в банковском секторе. Также эксперты прогнозируют оживление спроса на ипотеку в 2018 году, что связано с возобновлением роста доходов.

Экономические факторы

Российская экономика преодолела последствия кризиса, что отражается на улучшении макроэкономических показателей. В том числе наблюдается существенное замедление инфляции, которая уже в текущем году достигнет целевого значения (4%). В Центробанке намерены продолжить снижение ключевой ставки, при условии стабильности на валютном рынке.

В конце апреля регулятор снизил ставку до 9,25%, что превзошло ожидания аналитиков. В Центробанке отмечают замедление инфляции, что связано с укреплением рубля. Положительная динамика российской валюты вызвана повышением нефтяных котировок, что увеличивает привлекательность отечественных активов.

Нефтяной рынок приближается к сбалансированности. Ключевые участники рынка ограничили объемы нефтедобычи, что обеспечило повышение цен до 50-55 долл./барр. В дальнейшем стоимость «черного золота» сохранит положительную динамику, при условии продления квот на объемы добычи на второе полугодие.

В результате индекс инфляции приблизился к отметке 4%, что соответствует целевому значению Центробанка. В дальнейшем регулятор продолжит снижать ставку, что положительно отразится на стоимости кредитных ресурсов. Последние новости подтверждают существенное удешевление ипотеки в 2018 году.

Оптимистичные прогнозы

Дальнейшее улучшение экономических показателей приведет к снижению ключевой ставки до 6-7%, считает представитель агентства АКРА Михаил Доронкин. Изменить данную тенденцию могут новые внешние шоки для отечественной экономики, однако вероятность подобного сценария сохраняется на низком уровне.

Снижение ставки ЦБ приведет к падению стоимости ипотечных кредитов. Средние ставки на рынке опустятся ниже 10%, при этом крупнейшие финансовые учреждения будут заинтересованы в наращивании объемов кредитования. Данная тенденция позволит увеличить спрос со стороны населения, считает экономист Татьяна Куликова.

С учетом снижения ставки, объемы ипотеки в 2018 году выйдут на докризисный уровень, даже при отсутствии господдержки. Помимо снижения стоимости и увеличения доходов, немаловажное значение будут иметь психологические факторы.

Экономический кризис и волатильность на валютном рынке приводят к ухудшению потребительских настроений. В том числе снижаются объемы жилья, которое приобретается в ипотеку. После окончания кризиса население будет охотнее делать крупные приобретения и брать на себя долгосрочные обязательства.

При этом эксперты подчеркивают риски, которые могут помешать реализации оптимистичных прогнозов для ипотеки в 2018 году.

Потенциальные риски

Согласно прогнозам Центробанка, основным источником инфляционных рисков остаются внешние шоки для российской экономики. В первую очередь это снижение цен на нефть, которое отразится на ослаблении рубля.

Срыв договоренностей по нефтедобыче приведет к новому обвалу цен, предупреждают аналитики. В результате котировки могут снизиться до 40 долл./барр., что приведет к девальвации рубля и ускорению инфляции. В таких условиях Центробанк не сможет продолжить снижение ключевой ставки.

Реализация данного сценария приведет к повышению ставок по ипотеке в 2018 году. Кроме того, новый период экономической турбулентности негативно отразится на объемах кредитования. При этом финансовые учреждения не смогут восстановить докризисные объемы сделок по ипотеке.

В следующем году эксперты ожидают снижение стоимости ипотечных кредитов. Замедление инфляции позволит Центробанку продолжить снижение ключевой ставки. В результате ставки по ипотеке опустятся ниже 10%, что позволит восстановить докризисные объемы жилья, приобретенного в ипотеку.

Аналитики отмечают риски, реализация которых может воспрепятствовать снижению ставок по ипотеке. Новый обвал цен на нефтяном рынке приведет к ослаблению рубля. В результате ускорится инфляция, что не позволит ЦБ снизить ставку. В результате падение цен по ипотеке окажется под угрозой.

Экспертное мнение

Несмотря на оптимистичные прогнозы, эксперты не спешат разделять радость граждан нашей страны относительно вопроса понижения ставок по ипотеке.

Исходя из практики США в 2007 году, большинство специалистов в данной области считает, что падение процентов приведет к ипотечному кризису и возникновению так называемого «пузыря» рынка недвижимости, что повлечет очередной резонанс на мировом экономическом рынке. Для предотвращения подобной ситуации необходимо более тщательно подходить к проверке и анализу данных, представленных заемщиками, что повлечет за собой снижение рисков и дальнейшее падение процентов по ипотечным кредитам.

Также экспертами рассматривается вариант заведомой дезинформации населения из-за предстоящих выборов президента страны, так как, не смотря на снижение темпов роста инфляции, Центробанк не начал значительных уменьшений процентных ставок.

Читайте также:

Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter

2018god.net