Ставка рефинансирования в Беларуси на 2021 год

Размер ставки рефинансирования в Беларуси по состоянию на 2021 год составляет 7,75%. Стоит отметить, что она находится на данном уровне с 1 июля 2020 года. 

17 февраля в Национальном банке РБ по вопросам денежно-кредитной политики состоялось очередное заседание. По его результатам принято решение сохранить ставку рефинансирования на прежнем уровне (7,75%).  Новое заседание по данному вопросу,  а также по пересмотру ставок по постоянно доступным операциям регулирования ликвидности пройдёт 12 марта.

В целом, под ставкой рефинансирования (СР) понимается базовая величина, утверждаемая Национальным банком Республики Беларусь, которая регулирует уровень процентных ставок на денежно-кредитном рынке нашей страны. Данная величина в первую очередь оказывает влияние на следующие показатели: 

• процентные ставки по вкладам;
• процентные ставки по кредитам.

С изменением СР происходит корректировка процентных ставок по операциям предоставления ликвидности банкам. Изменение ставки рефинансирования как в большую, так и в меньшую сторону диаметрально противоположно влияет на интересы вкладчиков и заёмщиков. Другими словами — при увеличении СР растут ставки по вкладам и, как следствие, увеличиваются размеры ставок по кредитам; при уменьшении СР, соответственно, происходит всё наоборот.

Из-за чего происходит изменение ставки рефинансирования в Беларуси? 

На колебание данного показателя влияют следующие факторы: 

• уровень инфляции национальной валюты;
• баланс на внутреннем валютном рынке;
• ситуация в денежно-кредитной сфере Беларуси.

Исходя из этих факторов, ставка рефинансирования на сегодня составляет 7,75 %. Ожидается, что до конца 1 квартала 2021 года она останется на прежнем уровне.  

Изменение ставки рефинансирование в Беларуси

Дата изменения	Размер ставки рефинансирования (%)
01.07. 2020	7,75
20.05.2020	8,00
19.02.2020	8,75
20.11.2019	9,00
14.08.2019	9,50
27.06.2018	10,00
14.02.2018	10,50
18.10.2017	11,00
13.09.2017	11,50
19.07.2017	12,00
14.06.2017	13,00
19.04.2017	14,00
15.03.2017	15,00
15.02.2017	16,00
18.01.2017	17,00
17.08.2016	18,00
01.07.2016	20,00
01.05.2016	22,00
01.04.2016	24,00
09.01.2015	25,00
13.08.2014	20,00
16. 07.2014	20,50
19.05.2014	21,50
16.04.2014	22,50
10.06.2013	23,50
15.05.2013	25,50
17.04.2013	27,00
13.03.2013	28,50
12.09.2012	30,00
15.08.2012	30,50
18.07.2012	31,00
20.06.2012	32,00
16.05.2012	34,00
02.04.2012	36,00
01.03.2012	38,00
15.02.2012	43,00
12.12.2011	45,00
11.11.2011	40,00
14.10.2011	35,00
14.09.2011	30,00
01.09.2011	27,00
17.08.2011	22,00
13. 07.2011	20,00
22.06.2011	18,00
01.06.2011	16,00
18.05.2011	14,00
20.04.2011	13,00
16.03.2011	12,00

Стоит отметить, что за всю историю суверенной Беларуси самая низкая СР была установлена в размере как раз 01.07.2020 года на уровне 7,75 %, а самая высокая 20.12.1994 года на уровне 480 %. 

Банк России снизил ключевую ставку до 5,5%. Поможет ли это экономике?

24 апреля 2020

Автор фото, Petr Kovalev/TASS

Банк России на заседании в пятницу решил снизить ключевую ставку с 6% до 5,5% на фоне спада экономики, вызванного пандемией коронавируса и жестким карантином.

Параллельно ЦБ ухудшил прогноз по экономике России на этот год. В банке полагают, что уже во втором квартале ВВП сократится, а затем экономика будет постепенно восставливаться.

По итогам 2020 года ВВП снизится на 4-6%, прогнозируют в банке. В 2021 году регулятор ожидает восстановительного роста на уровне 2,8-4,8%

«Банк России пересмотрел базовый сценарий прогноза и переходит в область мягкой денежно-кредитной политики», — говорится в заявлении регулятора. В ЦБ допускают, что на ближайших заседаниях ставку снизят еще раз.

Экономика и пандемия

В последний раз Центральный банк снижал ставку до этого уровня в сентябре 2013 года. На таком низком уровне ставка оставалась до марта 2014 года и с тех пор не опускалась на этот уровень, а ниже не опускалась никогда.

На предыдущем заседании совета директоров ЦБ в конце марта было принято решение не менять ключевую ставку.

Но затем ситуация в российском обществе и экономике резко изменилась: как раз в конце марта в России начали вводить карантинные меры из-за пандемии коронавируса, были закрыты многие виды бизнеса, а доходы части населения упали. Это также происходило на фоне падения цен на нефть.

Уже через две недели после мартовского решения о ставке глава ЦБ Эльвира Набиуллина допустила возможность ее дальнейшего снижения.

«Мы видим некоторый потенциал для снижения ключевой ставки в 2020 году. Будем выбирать правильный момент, когда мы сможем этот потенциал начать использовать», — рассуждала она 3 апреля.

10 апреля Набиуллина, которая начала давать регулярные онлайн-конференции, заявила, что по итогам 2020 года российская экономика может сократиться. В ходе онлайн-конференции в прошлую пятницу глава ЦБ снова напомнила о возможности снижения ставки и уже обозначила конкретный срок.

«Думаю, мы сможем предметно рассмотреть вопрос о снижении ставки уже на ближайшем заседании совета директоров [24 апреля]», — говорила тогда глава Банка России.

Как поясняла Набиуллина, предпосылками для возможного снижения ставки стали изменения в экономике страны, например, замедление годового роста цен до 2. 9%.

«Агрессивное снижение»

Экономисты и аналитики заявления Набиуллиной восприняли как однозначный сигнал: ЦБ будет снижать ставку. Дальше они спорили лишь о размере снижения и в целом эффективности этой меры для поддержки экономики.

Решение о снижении ставки не принесет большой поддержки российской экономике, однако с политической точки зрения позволит ЦБ избежать критики со стороны властей и оппозиции, пишут экономисты BCS Global Markets.

«Внезапная остановка экономики требует масштабной поддержки бизнеса и граждан, как со стороны правительства, так и со стороны Центрального банка», — говорится в отчете Совкомбанка.

В отчете банка говорится, что снижение ставки окажет «существенную помощь экономике», так как кредиты, в том числе ипотека, станут более доступными для бизнеса и населения.

«Население и бизнес получат возможность рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку и снизить долговую нагрузку», — говорится в отчете Совкомбанка.

Это не первый раз, когда ЦБ снижает ставку, чтобы стимулировать экономику. В начале февраля ЦБ в шестой раз подряд с июня 2019 года снизил ключевую ставку — на 0,25 процентных пункта до 6% . Это произошло на фоне слабого спроса и низкой инфляции, а также опасений по поводу распространения коронавируса. Однако к последующему ускорению роста ВВП это не привело.

В Совкомбанке полагают, что ЦБ придется снижать ставку и дальше — вплоть до 5%. Однако в BCS, например, полагают, что ЦБ, скорее всего, «будет вынужден вновь возвратиться к вопросу о повышении ставки».

«Вероятно, это произойдет не ранее второго полугодия, когда экономическая ситуация, возможно, уже не будет столь критичной, как сейчас», — считают в компании.

Центральные банки во многих странах мира в ответ на кризис снижают ставки и начинают программы стимулирования экономики. Например, в марте на понижение уровня ключевой ставки решились в том числе американская ФРС, Банк Англии, центробанки Южной Кореи и Австралии.

ЦБ объяснил сохранение ставки рефинансирования – Газета.uz

Центральный банк Узбекистана рассматривал три варианта по ставке рефинансирования: сохранить ее на уровне 16% годовых, повысить до 17% и повысить до 19%. Директор Департамента денежно-кредитной политики Центробанка Бехзод Хамраев объяснил «Газете.uz», почему было принято решение не менять ставку.

По его словам, сейчас Центробанк внедряет систему прогнозирования и анализа политики (FPAS), в рамках которой за восемь недель до обсуждения вопроса пересмотра ставки специалисты начинают работу над анализом факторов, влияющих на инфляцию и другие показатели.

«В последний раз мы собирались 19 октября, а работу [по ставке рефинансирования] начали еще в середине августа. В августе инфляция выросла до 16,5% в годовом выражении, что на 0,5% больше ставки рефинансирования (16%) и на 1% больше прогнозируемого коридора ЦБ по инфляции (13,5−15,5%). Негативной ставки рефинансирования не должно быть, иначе процентный канал не будет работать», — сказал Бехзод Хамраев.

Рассматривались три варианта, включая повышение ставки рефинансирования, «поскольку инфляционные ожидания населения сильно выросли. В таких случаях обычно Центральный банк с точки зрения доверия должен реагировать на это: скорее увеличить ставку рефинансирования. Мы предоставили эти варианты кредитному комитету ЦБ».

«Изначально планировалось повышение ставки, но кредитный комитет поставил условие — нужно дождаться итогов сентября, чтобы проверить, какие шоковые факторы, повлиявшие на рост инфляции, являются разовыми, а какие имеют фундаментальный характер», — отметил он.

Если в сентябре прошлого года месячная инфляция составляла 1,8%, то в этом году — 1,3%. В итоге инфляция в годовом выражении снизилась до 15,97−15,98%, то есть краткосрочные ожидания по инфляции замедлились.

«Динамика показала, что часть августовских шоков была разовой, но фундаментальные шоки сохранились — повышение уровня кредитования, бюджетные расходы, валютный коридор, расчетный баланс. В связи с этим из трех вариантов была выбрана ставка 16%. В правлении ЦБ тоже было много обсуждений. Мы пришли к выводу, что с начала года сохраняется на высоком уровне сегментация кредитов, то есть кто-то получает льготные кредиты в 7−8% (в среднем — 6,6%), кто-то берет по 24−25%, а оставшаяся часть — по 30%. Доля льготных кредитов составляет около 50% всего кредитного портфеля», — заявил Бехзод Хамраев.

Представитель регулятора отметил, что из-за сильной сегментация рынка кредитования воздействие инструментов денежно-кредитной политики на условия кредитования может показаться слабым.

«Многие могут возразить, что наша денежно-кредитная политика не работает, изменение ставки рефинансирования не работает. Обычно при повышении ставки должно снизиться кредитование, но у нас за счет льготного кредита темпы выдачи кредитов не замедляются. Но мы показали сегментацию — ставка работает, кому-то приходится очень нелегко. Если мы подняли бы ставку до 17−19%, то кредиты по 24−25% тоже бы повысились, а сегментация усилилась бы», — сказал глава департамента ЦБ.

Бехзод Хамраев подчеркнул, что для решения проблемы сегментирования рынка параллельно принимаются макропруденциальные меры. С января ставки льготных кредитов по госпрограмме будут приравнены к ставке рефинансирования. Это поможет улучшить работу трансмиссионного канала ЦБ.

«По нашим оценкам, инфляция установится на уровне 15,5% к концу года. В октябре сохраняются основные риски повышения инфляции — либерализация цен на муку и пшеницу, а также отмена льгот по НДС на некоторые товары. Но в ноябре-декабре инфляция должна снова снизиться. Почему? В ноябре прошлого года повышались тарифы на газ и электричество на 10%. В этом году этот фактор уже не будет влиять на инфляцию. В 2018 году инфляция тоже была на высоком уровне, но снизилась к декабрю до 14,3%, в месячном выражении — с 4,1% до 2,3% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Это произошло за счет цен на фрукты и овощи», — рассказал он.

Исследования и опросы регулятора показывают, что в конце 2019 года с ростом предложения фруктов и овощей должна снизиться и инфляция.

«Картошка два-три месяца находится на примерно одинаковом уровне — 3000 сумов, причем она российская. И в августе она стоила 3000 сумов, то есть не было влияния колебания курса. Скоро на рынки выйдет наш урожай, который будет способствовать снижению инфляции. Также на снижение общего уровня цен должен повлиять урожай риса», — отметил он.

Бехзод Хамраев заявил, что с переходом Центробанка к инфляционному таргетированию обсуждение ставки рефинансирования будет проводиться восемь раз в год. Регулятор планирует сделать это в четвертом квартале, установив постоянный таргет по инфляции на уровне 5% к 2023 году.

«Сейчас обсуждение ставки рефинансирования проводится четыре раза в год. При утверждении инфляционного таргетирования заседания будут проводиться восемь раз в год, четыре из которых будут опорными,. а еще четыре — промежуточными», — объявил директор Департамента денежно-кредитной политики ЦБ.

Первый заместитель Центрального банка Ильхом Норкулов заявил, что ЦБ не намерен пересматривать прогноз по инфляции.

«В начале года у нас был установлен прогнозный коридор на уровне 13,5−15,5%. В августе инфляция повысилась за счет разовых факторов, в сентябре их влияние исчезло, и инфляция опустилась в годовом значении до 16%. Но в октябре мы допускаем определенные риски ввиду либерализации цен на муку и пшеницу. Мы ожидаем, что уровень инфляции будет находиться на уровне верхнего коридора нашего прогноза — 15,5%. Поэтому пока мы не собираемся пересматривать прогноз по инфляции», — сказал он.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2021 год

Обновлено: 27 июля 2020

#
Рефинансирование

Учетная ставка ЦБ на сегодня

Действующая ставка ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня (2020 год) составляет 4,25% годовых.

• Ставка рефинансирования на сегодня

• Другие применения ставки рефинансирования

• Как менялась ключевая ставка в России?

Определение ставки рефинансирования (СР или УС) – исключительная привилегия ЦБ РФ. Она служит одним из важнейших инструментов управления финансами, которым располагает Центробанк. Кредитную политику государства задает ставка рефинансирования. 2021 год знаменателен тем, что ее меняли уже четыре раза. На сегодня ее значение равно 4,25%.

Статья о том, какая ставка рефинансирования была совсем недавно, и почему ее повысили.

Ставка рефинансирования на сегодня

Для начала кратко о том, что такое учетная ставка ЦБ РФ. На сегодня ее размер – 4,25%. Это изменение отразилось на стоимости кредитов: сейчас они стали несколько дешевле.

Учетная ставка – это процент, под который коммерческие банки кредитуются государством.

Иными словами, по учетной ставке Центрального Банка Российской Федерации производится заимствование средств коммерческими финансовыми учреждениями у государства. С ее помощью реализуется текущая кредитная политика страны.

На практике это означает, что ни один банк не может даже теоретически заимствовать средства под годовой процент ниже ставки ЦБ. Если же он выдаст кредит по ней, то заработок финучреждения окажется нулевым.

Практически, имеет место перекредитование средств ЦБ коммерческими банками, поэтому этот процент также называют ставкой рефинансирования.

С точки зрения рядового гражданина, дешевые заимствования являются несомненным благом. Так как от учетной ставки непосредственно зависит, сколько будет стоить пользование средствами, кажется, что чем она меньше, тем лучше.

Сравнение со странами Старой Европы, США и Японией наводит некоторых, не очень осведомленных в вопросах макроэкономики граждан, на мысль о полезности нулевых и даже отрицательных значений этого показателя. На 2021 год список государств с наиболее доступными кредитами выглядит следующим образом:

• Швейцария – минус 0,75%;
• Дания – минус 0,6%;
• Япония – минус 0,10%.
• Швеция – 0%;

Отрицательная СР означает, что коммерческим банкам нужно отдавать ЦБ денег меньше, чем они одалживают, что в экономическом аспекте кажется абсурдом. Еще в двух десятках государств действует нулевая официальная учетная ставка. В их числе почти весь Евросоюз (кроме Польши, Румынии и Венгрии).

Еще есть ряд стран, в которых учетные ставки крайне низкие. Например, в Великобритании 0,1%, в Норвегии – 1%, в Израиле 0,25% и так далее.

На фоне этой кредитной щедрости российские 4,25% выглядят несколько сурово, хотя сравнивать можно и с большими ставками, установленными центральными банками Ирана и Украины (18%), Беларуси (10%) или, например, Турции (24%).

Удешевление кредитования по всем законам экономики должно обеспечивать ускорение развития. Тем не менее, на практике прямой зависимости не наблюдается. В той же Швейцарии, где финансовый регулятор доплачивает за пользование заемными средствами три четверти процента, темп роста экономики составляет около 1%. Причина в том, что на этот важнейший показатель, характеризующий экономическую активность, существенно влияют и другие факторы: стоимость трудозатрат, налоговая политика, конкурентоспособность продукции, цена энергоресурсов и сырья и пр.

Из этого факта можно сделать вывод о том, что учетную ставку можно считать инструментом управления финансами с ограниченным спектром эффективности применения.

Следует также учитывать, что каждое удешевление кредита приводит к ускорению оборачиваемости денег в стране, отчего показатель инфляции приобретает устойчивый тренд к росту. Иными словами, происходит перенасыщение национального рынка денежной массой, называемое также «раздуванием кредитного пузыря» или перегревом экономики. Потребительская корзина дорожает, что в определенной степени можно считать нормальным явлением, но выход за нормативные лимиты тоже опасен.

Итак, Центробанку приходится постоянно лавировать между Сциллой и Харибдой: сдерживанием инфляции и замедлением темпов развития экономики страны. Этим и объясняется колебание учетной ставки.

У ЦБ РФ есть определенная свобода в отличие от многих других национальных и межгосударственных макрофинансовых структур, которым «двигаться вниз» уже практически невозможно. «Зарегулированная» ставка может представлять опасность, особенно в кризисный период.

Снижать ставку рефинансирования до отрицательных значений могут страны, центральные банки которых не очень озадачиваются увеличением государственного долга. Покрытие разницы между кредитами, выданными коммерческим учреждениям, и возвращаемыми суммами осуществляется из бюджета.

Другие применения ставки рефинансирования

У ставки Центробанка есть еще одна важная функция: она служит первичной единицей измерения выгоды или нанесенного ущерба. Уплату налогов и сборов, штрафов за просрочку и других важных платежей сегодня трудно представить без этой цифры.

Первый важный пример: исчисление налога. На основании статьи 212 Налогового кодекса РФ к этой величине привязан НДФЛ. Расчет базы налогообложения при кредитовании ведется исходя из разницы между суммами 2/3 ставки рефинансирования ЦБ и фактически полученного дохода.

То же касается и компенсационных выплат, когда речь идет о понесенных убытках и неустойках, например, за просроченные страховые взносы или расчеты за поставленные товары. В этих случаях ответственность в соответствии с законодательством также привязана к ставке рефинансирования Центробанка.

Для расчета пени бухгалтерия применяет стандартную формулу:

Где:

• СШС – сумма штрафной санкции;
• СЗ – сумма просроченной задолженности;
• КД – продолжительность просрочки платежа в днях;
• СР – ставка рефинансирования Центробанка.

Цифра 300 в этой формуле приблизительно равна количеству рабочих (банковских) дней в году.

Аналогичным образом рассчитываются дополнительные компенсации сотрудникам предприятия при задержке зарплаты.

Основной документ, служащий основанием для начисления пени – договор, заключенный между хозяйствующими субъектами или с государством. В нем обычно прописывается штраф, выраженный фиксированной суммой или условия выплаты неустойки за нарушение условий (этим штраф отличается от пени). Если же в тексте документа таких пунктов нет, то будут применены санкции по изложенному выше правилу.

Изменение ставки рефинансирования ЦБ в период действия договора вызывает необходимость разбивки времени просрочки на «до и после» с последующим суммированием.

УС Центробанка играет и ограничительную роль, благодаря которой невозможно злоупотребление неустойкой и пеней с целью обогащения. Все тонкости начисления финансовых санкций помогут освоить бухгалтерские консультации, которые проводит налоговая служба.

Как менялась ключевая ставка в России?

Изменения, которые претерпела процентная ставка рефинансирования (так иначе называется УС ЦБ), можно описывать долго и подробно. В России она была впервые введена в 1992 году (январь) в размере 20%. Через шесть месяцев Центробанк ее повысил аж до 80%, что объясняется критическим состоянием постсоветской экономики.

Два года динамика демонстрировала угрожающие темпы – 210% с октября по апрель 1994 года – непобитый доселе рекорд.

Дальнейшее изменение шло уже в сторону уменьшения, но ставка рефинансирования ЦБ РФ в 80% (июнь 1993 г.) почти не давала надежды на развитие экономики. Это неустойчивое состояние продолжалось до рубежа тысячелетий. В этот период финансовые новости были неутешительными – значение колебалось в диапазоне 20 (минимальная) до 80% (максимальная).

С начала 1998 года по май Центробанк копировал очень высокие ломбардные ставки, что говорит об отсутствии в то время четкой линии в отношении обеспечения доступности заемных средств.

До начала XXI века УС использовалась преимущественно для обуздания инфляции, а о внятной кредитной политике и разговора быть не могло. На рубеже столетий ситуация несколько изменилась в лучшую сторону. Учетная ставка снизилась до 10% к началу 2008 года, затем произошел мировой финансовый кризис и ее вновь подняли до 13%. По мере нивелирования потерь от этого экономического катаклизма, Центральный банк создавал условия для развития отечественного бизнеса.

Стабилизация проявилась к 2015 году, когда диапазон ставки рефинансирования сузился до границ от 7 до 8,25%. Затем в начале 2016 г. снова наблюдался рост и плавное падение. 27 июля 2020 года установлена действующая УС рефинансирования в 4,25%.

Оздоровление экономики проявилось и в том, что учетная ставка с начала 2016 года приравнена к ключевой ставке, по которой ЦБ выдает кратковременные (до недели) кредиты и принимает депозиты от коммерческих банков.

Предлагаемая вниманию таблица подробно демонстрирует изменение учетной ставки Центрального Банка России с начала 2016 года.

Период действия ставки рефинансирования ЦБ РФ		Размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, %
Начало, дата	Конец, дата
1 января 2016 г.	13 июня 2016 г.	11,00
14 июня 2016 г.	18 сентября 2016 г.	10,50
19 сентября 2016 г.	26 марта 2017 г.	10,00
27 марта 2016 г.	1 мая 2017 г.	9,75
2 мая 2017 г.	18 июня 2017 г.	9,25
19 июня 2017 г.	17 сентября 2017 г.	9,00
18 сентября 2017 г.	29 октября 2017 г.	8,50
30 октября 2017 г.	17 декабря 2017 г.	8,25
18 декабря 2017 г.	11 февраля 2018 г.	7,75
12 февраля 2018 г.	25 марта 2018 г.	7,50
26 марта 2018 г.	16 сентября 2018 г.	7,25
17 сентября 2018 г.	16 декабря 2018 г.	7,50
17 декабря 2018 г.	16 июня 2019 г.	7,75
17 июня 2019 г.	29 июля 2019 г.	7,5
30 июля 2019 г.	09 сентября 2019 г.	7.25
09 сентября 2019 г.	28 октября 2019 г.	7
28 октября 2019 г.	16 декабря 2019 г.	6,5
16 декабря 2019 г.	10 февраля 2020 г.	6,25
10 февраля 2020 г.	26 апреля 2020 г.	6
27 апреля 2020 г.	21 июня 2020 г.	5,5
22 июня 2020 г.	26 июля 2020 г.	4,5
27 июля 2020 г.	по сегодня	4,25

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов растут | 1 февраля 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, далее именуемом «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших кредиторов-партнеров, все мнения принадлежат нам.

Ознакомьтесь с ставками рефинансирования ипотечных кредитов на 1 февраля 2021 года, которые повысились с прошлой пятницы. (iStock)

На основе данных, собранных Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов повысились по сравнению с прошлой пятницей. Сегодняшний скачок ставок по ипотеке и рефинансированию приводит к тому, что 15-летние ставки отклоняются от рекордных минимумов, установленных на прошлой неделе, и поднимаются на 250 базисных пунктов.

• 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,625%, без изменений
• 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,625%, без изменений
• 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,000%, выше 1.750%, +0.250

Последний раз цены обновлялись 1 февраля 2021 г.Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подумайте об использовании Credible. Независимо от того, заинтересованы ли вы в экономии денег на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассматриваете возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнить ставки от нескольких ипотечных кредиторов. Вы можете увидеть предварительные ставки всего за три минуты.

Текущее 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Текущая ставка для 30-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2.625%. Это то же самое, что и в прошлую пятницу.

Текущее 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Текущая ставка для 20-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2,625%. Это то же самое, что и в прошлую пятницу.

Текущее 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Текущая ставка для 15-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2.000%. Это с прошлой пятницы.

Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов.Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз цены обновлялись 1 февраля 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Как изменились ставки рефинансирования ипотеки

Сегодня ставки рефинансирования ипотечных кредитов практически не изменились по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

• Фиксированное рефинансирование на 30 лет: 2,625%, то же, что и на прошлой неделе
• Фиксированное рефинансирование на 20 лет: 2.625%, как на прошлой неделе
• Фиксированное рефинансирование на 15 лет: 2.000%, как на прошлой неделе

Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Чтобы понять, сколько вы можете сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке за счет рефинансирования сейчас, просчитайте цифры и сравните ставки с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible. Через несколько минут вы сможете увидеть, что предлагают несколько кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотеки.

Последний раз цены обновлялись 1 февраля 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь.Фактические ставки могут отличаться.

Факторы, лежащие в основе сегодняшних ставок рефинансирования

Текущие ставки рефинансирования, как и процентные ставки по ипотеке в целом, зависят от многих экономических факторов, таких как уровень безработицы и инфляция. Но ваша личная финансовая история также будет определять ставки, которые вам будут предложены при рефинансировании ипотеки.

Более крупные экономические факторы

• Сила экономики
• Темпы инфляции
• Занятость
• Потребительские расходы
• Жилищное строительство и другие рыночные условия
• Рынки акций и облигаций
• Доходность казначейских облигаций за 10 лет
• Федеральный резерв полисы

Личные экономические факторы

• Кредитный рейтинг
• Кредитная история
• Размер первоначального взноса
• Отношение кредита к стоимости
• Тип, размер и срок кредита
• Отношение долга к доходу
• Расположение собственности

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотечного кредита, улучшение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку. Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок ставок. Credible может помочь вам сравнить сразу нескольких кредиторов всего за несколько минут.

Если вы решите рефинансировать свою ипотеку, обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Если вы ищете более выгодную ставку на страхование жилья и планируете сменить поставщика, рассмотрите возможность использования онлайн-брокера. Вы можете сравнить расценки от ведущих страховых компаний в вашем регионе — это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.

Ставки по ипотечным кредитам по типам ссуд

Если вы впервые покупаете жилье для получения ипотечных ссуд, или вам нужны более низкие ежемесячные платежи для существующего дома, Credible может помочь вам следить за текущими ставками по ипотеке и найти подходящий кредит для ваших финансовых целей.

Обязательно ознакомьтесь с этими кредитными ставками, которые вы сможете сравнить по годовой процентной ставке (APR), а также по процентной ставке:

Дополнительные ресурсы по рефинансированию ипотечных кредитов

Хотите узнать больше о рефинансировании вашего Жилищный кредит? Обратите внимание на следующие статьи:

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию: 19 февраля 2021 г.

См. Ставки по ипотеке на субботу, 20 февраля »

С прошлой пятницы ставки по ипотеке и рефинансированию значительно выросли.Однако в целом они все еще находятся на рекордно низком уровне.

Если вы готовы купить дом или рефинансировать, вам, вероятно, следует рассмотреть ипотеку с фиксированной ставкой вместо ипотеки с регулируемой ставкой.

Даррин Инглиш, старший специалист по займам для развития сообществ в Quontic Bank, рассказал Insider, что в прошлом ARM иногда были лучше, чем ипотека с фиксированной ставкой. Но он сказал, что в настоящее время вы можете обеспечить более низкую ставку с фиксированным сроком без изменения будущего повышения ставки ARM.

Вы можете установить низкую ставку, пока можете.

Тарифы Money.com

Связанные

3 профессиональных совета, которые нельзя игнорировать при покупке дома

С прошлой пятницы ставки по ипотечным кредитам существенно выросли, причем ставка 10/1 ARM сделала самый значительный скачок. По сравнению с предыдущим месяцем ставки также умеренно выросли.Тем не менее, в целом ставки все еще находятся на историческом минимуме.

Мы показываем вам средние общенациональные ставки по обычным ипотечным кредитам, которые вы можете считать «нормальной ипотекой». Вы можете получить более низкую ставку с ипотекой, поддерживаемой государством, через FHA, VA или USDA.

Ставки по ипотеке в целом остаются на поразительно низком уровне. Низкие ставки часто являются признаком развала экономики. Поскольку США по-прежнему несут на себе основную тяжесть экономических последствий пандемии COVID-19, ставки по ипотечным кредитам, вероятно, останутся низкими.

Ставки от Money.com

Ставки рефинансирования по всем ипотечным кредитам повышались с прошлой пятницы и с прошлого месяца.

И фиксированные, и регулируемые ставки по ипотечным кредитам выросли с прошлой недели, хотя остаются на рекордно низком уровне. Это может быть отличный день, чтобы зафиксировать низкую ставку по ипотеке.

Однако нет необходимости быстро подавать заявку на ипотеку или рефинансирование. Ставки, скорее всего, останутся низкими в ближайшие месяцы, если не годы, так что у вас будет время улучшить свой финансовый профиль и повысить свою ставку.Вот несколько способов получить минимально возможную ставку:

• Повысьте свой кредитный рейтинг , производя своевременные платежи, выплачивая свои долги или позволяя сроку кредита. Вы можете запросить и просмотреть копию своего кредитного отчета для поиска любых ошибок, которые могут снизить ваш рейтинг.
• Сохраните больше на первоначальный взнос . Минимальная сумма денег, необходимая для вашего первоначального взноса, будет зависеть от того, какой тип ипотеки вы хотите получить.У вас больше шансов получить улучшенную процентную ставку от вашего кредитора с более высоким первоначальным взносом.
• Снизьте отношение долга к доходу. Коэффициент DTI — это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Многие кредиторы хотят видеть коэффициент DTI на уровне 36% или меньше. Чтобы улучшить свое соотношение, выплатите долги или ищите возможности увеличить свой доход.

Вы можете зафиксировать низкую ставку сейчас, если ваши финансы в хорошей форме, но вам не нужно спешить с получением ипотеки или рефинансирования, если вы не готовы.

С фиксированной ипотечной ссудой на 15 лет вы выплатите ссуду в течение 15 лет, и ваша процентная ставка останется неизменной все время.

15-летний срок дешевле 30-летнего. Вы будете платить более низкую процентную ставку и будете платить по ипотеке в половине случаев.

С другой стороны, при фиксированной ипотеке на 15 лет вы получите более высокие ежемесячные платежи, чем при более длительном сроке. Вы выплатите ту же основную сумму по ипотеке в половине случаев.

Если вы получите фиксированную ипотеку на 30 лет, вы выплатите ипотеку в течение трех десятилетий и будете платить постоянную процентную ставку в течение всего срока.

При 30-летней фиксированной ипотеке вы будете платить больше процентов, чем при 15-летнем сроке, потому что вы платите более высокую процентную ставку в течение длительного периода.

Однако у вас будут меньшие ежемесячные платежи на 30-летний срок, чем на более короткий срок, потому что вы делите свои платежи на большее количество лет.

В то время как ипотека с фиксированной ставкой обеспечивает вашу ставку на весь срок действия кредита, с ипотекой с регулируемой ставкой вы будете платить по той же ставке в течение первых нескольких лет, затем эта ставка будет периодически меняться.ARM 7/1 обеспечивает вашу ставку на семь лет. Тогда ваша ставка будет колебаться один раз в год.

Вы все еще можете захотеть ипотеку с фиксированной ставкой, хотя ставки ARM находятся на поразительно низком уровне. Вы можете зафиксировать низкую ставку на 15 или 30 лет без увеличения будущей ставки с помощью ARM.

Если вы планируете получить ARM, обсудите со своим кредитором, какими будут ваши ставки, если вы выберете ипотеку с фиксированной ставкой, а не ипотеку с регулируемой ставкой.

Хотя сегодня вы можете обеспечить низкую ставку, прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что ваши финансы в порядке.

Райан Вангман (Ryan Wangman) — научный сотрудник Personal Finance Insider, занимающийся вопросами ипотеки, рефинансирования, банковских счетов и банковских обзоров. В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении.

Лаура Грейс Тарпли — младший редактор отдела банковского дела и ипотеки в Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры. Она также является сертифицированным педагогом по личным финансам (CEPF).За четыре года работы в сфере личных финансов она много писала о способах сбережения, инвестирования и управления кредитами.

См. Ставки по ипотеке на пятницу, 26 февраля »

Раскрытие информации: этот пост предоставлен вам командой Personal Finance Insider. Мы время от времени выделяем финансовые продукты и услуги, которые помогут вам принимать более разумные решения с вашими деньгами.Мы не даем советов по инвестированию и не призываем вас принять определенную инвестиционную стратегию. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит от вас. Если вы примете меры на основе одной из наших рекомендаций, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров. Это не влияет на то, предлагаем ли мы финансовый продукт или услугу. Мы работаем независимо от отдела продаж рекламы.

Текущие ставки рефинансирования ипотечного кредита — 16 февраля 2021 года: ставки немного повысились

Думаете о рефинансировании? Ставки рефинансирования ипотечного кредита немного выросли в феврале.16, но по-прежнему остаются вблизи рекордных минимумов.

16 февраля 2021 г. ставки рефинансирования ипотечных кредитов немного повысились. Ставки рефинансирования сейчас все еще очень низкие, как и в течение нескольких месяцев. Это хорошая новость для домовладельцев, которые хотят сэкономить на своих ежемесячных платежах.

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования, вот что вам нужно знать о средних ставках сегодня:

Источник данных: Национальное отслеживание процентных ставок по ипотечным кредитам Ascent .

30-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита

Средняя 30-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита сегодня составляет 2.935%, что на 0,003% выше вчерашнего среднего значения 2,932%. По сегодняшней средней ставке вы будете платить 418 долларов в месяц в качестве основного долга и процентов за каждые 100 000 рефинансируемых долларов. Вам также придется платить налоги на недвижимость и страховку. В течение срока действия ссуды ваши общие процентные расходы составят 50 518 долларов на каждые 100 000 рефинансированных долларов.

Получите 150 долларов на закрытие с помощью Better.com Mortgage

Это один из лучших кредиторов, которых мы лично использовали для обеспечения больших сбережений. Без комиссий, без комиссии, низкие ставки.Получите смету кредита мгновенно и получите скидку в 150 долларов на закрытие сделки.

Узнать больше

Ставки рефинансирования ипотечных кредитов на 20 лет

Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов на 20 лет сегодня составляет 2,691%, что на 0,002% выше среднего вчерашнего значения 2,689%. Рефинансирование по средней сегодняшней ставке оставит вас с ежемесячной выплатой основного долга и процентов в размере 539 долларов на 100 000 долларов ипотечного долга. В течение срока действия кредита рефинансирования ваши общие процентные расходы составят 29 422 доллара на каждые 100 000 долларов.

При выборе срока рефинансирования ссуды вы должны решить, хотите ли вы максимально снизить ежемесячный платеж или максимально снизить общие процентные расходы.Как видите, если вы выберете более короткий срок погашения — например, 20-летний или 30-летний кредит — вы получите более высокие ежемесячные платежи, но меньшую общую сумму выплачиваемых процентов.

15-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита

Средняя ставка 15-летнего рефинансирования ипотечного кредита сегодня составляет 2.365%, что на 0.004% выше среднего вчерашнего значения 2.361%. При сегодняшней средней ставке ежемесячная выплата основной суммы долга и процентов составила бы в сумме 660 долларов на 100 000 долларов ипотечной задолженности. В течение всего периода выплаты ссуды вы должны уплатить общие процентные расходы в размере 18 882 доллара на каждые 100 000 рефинансированных долларов.

Благодаря еще более коротким срокам погашения, чем 20-летняя ссуда, 15-летняя ссуда рефинансирования значительно сэкономит вам на процентах по сравнению с вариантами ссуды с более длительными сроками. Конечно, ежемесячные выплаты будут намного выше.

Стоит ли рефинансировать ипотеку прямо сейчас?

Рефинансирование ипотеки может быть разумным финансовым решением, если вы можете снизить процентную ставку и снизить ежемесячные платежи за счет получения нового жилищного кредита. Однако перед рефинансированием необходимо подумать о нескольких ключевых моментах.

Во-первых, если вы продлите срок погашения кредита, вы можете со временем заплатить более высокие общие процентные расходы, чем при существующей ипотеке. Это может произойти, даже если вы имеете право на более низкую процентную ставку, поскольку вы будете платить проценты в течение более длительного времени. Избежать этой проблемы можно, выбрав кредит рефинансирования с более коротким сроком погашения. Или вы можете решить, что готовы платить больше процентов в течение срока действия кредита в обмен на меньший ежемесячный платеж.

Во-вторых, вам нужно будет учесть затраты на закрытие.При рефинансировании ипотеки необходимо внести предоплату. Исследование Ascent показало, что закрытие затрат по ссуде рефинансирования для дома средней стоимости составляет от 5000 до 12500 долларов. Однако плата за закрытие сделки будет зависеть от суммы вашего жилищного кредита, вашего местоположения и вашего кредитора.

В конечном итоге вам придется компенсировать эти затраты на закрытие за счет более низких ежемесячных платежей, но это может занять время. Если вы сэкономите 200 долларов в месяц за счет рефинансирования и заплатите 6000 долларов на закрытие сделки, вы получите 2.5 лет до безубыточности. Важно посчитать и подумать, останетесь ли вы в своем доме достаточно долго, чтобы рефинансирование окупилось.

В общем, рефинансирование — это хорошая идея, если вы не планируете переезжать в ближайшие несколько лет и можете снизить процентную ставку по ипотеке на 1% или более. Поскольку ставки рефинансирования ипотеки близки к рекордно низким, многие заемщики сочтут, что это хорошее время для рефинансирования. Сравните ставки от лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки, чтобы получить индивидуальные предложения и решить, подходит ли вам сейчас получение нового жилищного кредита.

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечного кредита — 11 февраля 2021 года: ставки падают

Как изменятся ставки рефинансирования ипотеки на 11 февраля? Узнай здесь.

По мере приближения к середине февраля ставки рефинансирования ипотечных кредитов сегодня снизились. Вот что вам нужно знать о средних ставках по ипотечным кредитам на рефинансирование 11 февраля 2021 года.

Источник данных: Национальное отслеживание процентных ставок по ипотечным кредитам The Ascent .

30-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита

Средняя 30-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита сегодня составляет 2.924%, что на 0,001% ниже вчерашнего среднего значения 2,925%. Если вы рефинансируете по средней сегодняшней ставке, вы будете платить 418 долларов в месяц в качестве основного долга и процентов за каждые 100000 долларов, взятых в долг. Ваши общие процентные расходы в течение срока действия ссуды рефинансирования составят 50 306 долларов на каждые 100 000 долларов.

20-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита

Средняя 20-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита сегодня составляет 2,702%, что на 0,007% ниже среднего вчерашнего значения 2,709%. По сегодняшней средней ставке вы будете платить 540 долларов в месяц в качестве основного долга и процентов за каждые 100000 долларов рефинансируемого долга.В течение срока действия ссуды рефинансирования общие процентные расходы составят 29 552 доллара на каждые 100 000 долларов ипотечного долга.

Получите 150 долларов на закрытие с помощью Better.com Mortgage

Это один из лучших кредиторов, которых мы лично использовали для обеспечения больших сбережений. Без комиссий, без комиссии, низкие ставки. Получите смету кредита мгновенно и получите скидку в 150 долларов на закрытие сделки.

Подробнее

При рефинансировании ваша процентная ставка и срок ссуды по новой ссуде будут определять, сколько вы сэкономите на ежемесячных платежах, а также общую стоимость ссуды.20-летняя ссуда предполагает более высокие ежемесячные платежи, чем 30-летняя ссуда рефинансирования, но более низкие общие затраты с течением времени.

15-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита

Средняя 15-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита сегодня составляет 2,362%, что на 0,003% ниже среднего вчерашнего показателя 2,365%. На каждые 100 000 долларов, которые вы рефинансируете по средней сегодняшней ставке, ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составит 660 долларов. Вы бы посмотрели на общие процентные расходы в размере 18 856 долларов на 100 000 долларов рефинансированной ипотечной задолженности в течение срока действия ссуды.

При 15-летнем займе ежемесячные платежи даже выше, чем при 30-летнем или 20-летнем займе, потому что вы значительно сокращаете сроки выплаты. Конечно, ваши общие процентные расходы резко снижаются по сравнению с любым из этих вариантов, поскольку вы платите проценты за гораздо меньшее время.

Стоит ли рефинансировать ипотеку прямо сейчас?

Рефинансирование ипотеки может быть разумным финансовым решением, если вы можете снизить процентную ставку и снизить ежемесячные платежи за счет получения нового жилищного кредита.Однако перед рефинансированием необходимо подумать о нескольких ключевых моментах.

Во-первых, если вы продлите срок погашения кредита, вы можете со временем заплатить более высокие общие процентные расходы, чем при существующей ипотеке. Это может произойти, даже если вы имеете право на более низкую процентную ставку, поскольку вы будете платить проценты в течение более длительного времени. Избежать этой проблемы можно, выбрав кредит рефинансирования с более коротким сроком погашения. Или вы можете решить, что готовы платить больше процентов в течение срока действия кредита в обмен на меньший ежемесячный платеж.

Во-вторых, вам нужно будет учесть затраты на закрытие, которые представляют собой авансовые платежи, которые вы платите при рефинансировании ипотечного кредита. Исследование Ascent показало, что закрытие затрат по ссуде рефинансирования для дома средней стоимости составляет от 5000 до 12500 долларов. Однако плата за закрытие сделки будет зависеть от суммы вашего жилищного кредита, вашего местоположения и вашего кредитора.

В конечном итоге вам придется компенсировать эти затраты на закрытие за счет более низких ежемесячных платежей, но это может занять время. Если вы сэкономите 200 долларов в месяц за счет рефинансирования и заплатите 6000 долларов на закрытие сделки, вы получите 2. 5 лет до безубыточности. Важно посчитать и подумать, останетесь ли вы в своем доме достаточно долго, чтобы рефинансирование окупилось.

В общем, рефинансирование — это хорошая идея, если вы не планируете переезжать в ближайшие несколько лет и можете снизить процентную ставку по ипотеке на 1% или более. Поскольку ставки рефинансирования ипотеки близки к рекордно низким, многие заемщики сочтут, что это хорошее время для рефинансирования. Сравните ставки от лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки, чтобы получить индивидуальные предложения и решить, подходит ли вам сейчас получение нового жилищного кредита.

6 ошибок при рефинансировании домовладельцев рискуют прямо сейчас

Из-за низких процентных ставок по ипотеке и пандемии коронавируса, которая поставила нашу экономику в штопор, многие люди в последнее время поспешили рефинансировать свои ипотечные кредиты. Но, как мы все знаем, поспешность приводит к расточительству — и многие из этих нетерпеливых домовладельцев совершали ошибки, которые в конечном итоге могут стоить им кучу денег.

Так что, если у вас возникнет соблазн вскочить на подножку рефинансирования, делайте это с осторожностью. Чтобы помочь вам понять, в чем заключаются подводные камни, вот шесть ошибок рефинансирования ипотеки, которых следует избегать.

Ошибка № 1: если предположить, что федеральная ставка 0% означает, что вы можете получить ставку по ипотеке 0%

Стремясь стимулировать экономику в условиях пандемии коронавируса, Федеральная резервная система снизила ставку по федеральным фондам до диапазона между 0% и 0,25%. Многие полагали, что это означает, что ипотечные ставки тоже попадут в этот диапазон. Но это не так, как бывает.

«Я думаю, что одна из самых непонятых вещей, которые люди сейчас видят, — это новости о снижении процентных ставок до 0%», — говорит Райан Райт из Do Hard Money.

Причина? Райт объясняет, что процентная ставка Федеральной резервной системы, основная ставка и фактическая ставка, которую предложит чей-то кредитор, различны.

Ставка по федеральным фондам, которую устанавливает ФРС, — это ставка, которую банки платят, чтобы заимствовать друг у друга. На самом деле это не влияет напрямую на ставки по ипотечным кредитам, но имеет эффект просачивания вниз.

Отчеты о ставках по ипотечным кредитам, которые выпускаются еженедельно, обычно содержат среднюю ставку для 30-летнего кредита. Но есть много переменных, в том числе где вы живете и как выглядит ваш профиль заемщика.Лучшие заемщики с лучшим кредитным рейтингом и соотношением долга к доходу получают самые низкие ставки. Между тем, если вы не идеальный заемщик, ваша ставка, вероятно, будет выше.

Более того, процентные ставки росли и падали в последние несколько недель, и, вероятно, так и продолжатся до того, как выровняются. Будучи потенциальным рефинансирующим предприятием, важно оставаться в курсе и не пытаться рефинансировать с необоснованными ожиданиями.

Ошибка № 2: слишком поздно вскочить на тренд рефинансирования

При таком количестве людей рефинансирование может возникнуть соблазн сделать то же самое. К сожалению, может быть, уже слишком поздно.

Правильно: хорошие новости распространяются быстро, и когда так много людей спешат с рефинансированием, кредиторы оказались завалены спросом, и ставки выросли.

«Мы наблюдаем значительный приток заявок на рефинансирование для получения более низких процентных ставок», — объясняет Николь Рует , ипотечный кредитор из Fairway Independent Mortgage Corporation. Но не только домовладельцы надеются заключить сделку во время спада в экономике. Гораздо больше кредиторов посещают кредиторов, чтобы подготовиться к неопределенному будущему.

Рует сообщает, что она видела многих домовладельцев, которые увеличивают капитал с помощью выплаты наличных, стремясь получить «кладезь яйца», чтобы подготовиться к продолжающейся чрезвычайной ситуации COVID-19.

И всплеск рефинансирования пережил не только Рует. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, на 11 марта объем заявок на рефинансирование вырос на 79% по сравнению с предыдущей неделей и на 479% в годовом исчислении.

Поскольку отрасль не была готова обрабатывать все эти заявки, многие кредиторы повысили ставки, чтобы замедлить бизнес.

«Ставки по ипотеке меняются в зависимости от спроса и предложения и ликвидности на рынке», — говорит Майк Зшунке, специалист по недвижимости из Аризоны. «Чем больше людей хотят рефинансировать или подавать заявки на новую ипотеку, тем выше будут ставки».

Ошибка № 3: Забыть о комиссиях за рефинансирование

Как указывалось выше, может быть трудно получить хорошую ставку рефинансирования теперь, когда так много домовладельцев обратились к своим кредиторам. Тем не менее, это не означает, что невозможно найдите лучший тариф, чем тот, который у вас есть сейчас.

Но обещание более низкой ставки не обязательно означает, что вам следует рефинансировать.

Рефинансирование будет сопровождаться большим количеством комиссий и затрат на закрытие сделки, и иногда эти сборы могут сделать ваши затраты на рефинансирование даже больше, чем вы бы сэкономили на более низкой ставке.

«Люди должны знать, что только потому, что их новая процентная ставка может быть ниже, чем их текущая процентная ставка, это может не иметь смысла», — говорит Роджер Ма , сертифицированный специалист по финансовому планированию. «Им необходимо учитывать, как долго они будут оставаться или оставаться на своем текущем месте, связанные с этим предварительные затраты на закрытие и текущую экономию процентов.”

Если вы посчитаете цифры и поймете, что в конечном итоге рефинансирование окупит первоначальные затраты, отлично!

Просто убедитесь, что вы знаете, какие сборы вам грозят, чтобы вы могли принять обоснованное решение.

Ошибка № 4: Рефинансирование слишком большого количества капитала из вашего дома во время неопределенности

Есть много причин для рефинансирования, но если вы планируете использовать свой собственный капитал, например, для консолидации вашего долга или платить за ремонт дома или другие расходы — будьте осторожны.

«Мы должны быть обеспокоены тем, что люди рефинансируют слишком много капитала из своих домов и не могут позволить себе выплату по ипотеке», — говорит Одест Райли-младший из WLM Financial. «Это особенно верно, если вирус COVID-19 вызывает экономический спад любого типа, который может ограничить способность домовладельца выполнять свои финансовые обязательства».

Итак, если вы рефинансируете — даже с более низкой процентной ставкой — убедитесь, что ваши новые ежемесячные платежи соответствуют вашему бюджету.Прежде чем принимать какие-либо важные решения, помните, что ставки низкие по определенной причине, и в это время национальной и международной финансовой неопределенности, возможно, лучше всего перестраховаться с финансовой точки зрения.

Ошибка № 5: Ожидание фиксации ставок и сборов вашего кредитора как можно скорее

Поскольку ставки могут повышаться (или понижаться), пока вы находитесь в процессе рефинансирования, всегда полезно фиксировать ставку кредитора чтобы убедиться, что вы будете платить именно так, как ожидаете. За эту блокировку может взиматься плата.

Но при всей нестабильности на рынке в наши дни фиксация ставок может быть особенно сложной. Может быть трудно заставить кредитора взглянуть на вашу заявку, не говоря уже о фиксации ставки, прежде чем ставки снова изменятся.

Если вам посчастливилось зафиксировать ставку, которая работает для вас, даже если это не лучшая ставка, которую вы видели, вы можете воспользоваться этой возможностью, пока можете. Вот больше о том, когда фиксировать ипотечную ставку.

Ошибка № 6: Покупка подходящей ссуды на слишком долгий срок

С сегодняшними финансовыми онлайн-инструментами, такими как этот инструмент сравнения ставок по ипотечным кредитам, нет оправдания, чтобы не получить самую низкую ставку.Тем не менее, эксперты предостерегают от попадания в черную дыру покупок по лучшей цене на неопределенный срок, всегда думая, что можно найти более выгодную сделку.

«У меня много клиентов, которые слишком сосредоточены на ставках или принимают идеальное решение по мелким деталям своего кредита — настолько, что они могут упустить невероятную возможность, чтобы принять идеальное решение», — говорит Тодд Хюттнер с Huettner Capital.

«Некоторые из них могут сэкономить тысячи долларов в год — не облагаемые налогом, не меньше — путем рефинансирования, но они ждут, чтобы начать процесс.Многие из них останутся позади ».

Многие люди следят за тем, как они падают, и ждут, чтобы наброситься, когда ставки упадут до абсолютного минимума, но Хюттнер говорит, что это не лучшая тактика.

«Если вы думаете, что можете рассчитать время дна, вы не можете. Вам может только повезти, — говорит Хюттнер. — Найдите подходящую для вас ставку и прыгайте на нее, если получите ее ». Вот дополнительная информация о том, как оформить ипотечный кредит.

Чтобы узнать больше о финансовых новостях и советах, посетите MarketWatch.

Коронавирус опасается снижения процентных ставок, что стимулирует рефинансирование жилья

ЗАКРЫТЬ

Коронавирус побудил Федеральный резерв снизить процентные ставки и доходность облигаций до рекордно низкого уровня. Это принесло пользу многим потребителям.

Wochit

Домовладельцам, стремящимся снизить стоимость своих ипотечных кредитов, возможно, придется подождать немного дольше, поскольку гонка за рефинансированием при низких процентных ставках привела к тому, что задолженность по займам стала огромной.

«Я никогда не испытывал ничего подобного», — говорит Гордон Миллер, владелец Miller Lending Group в Кэри, штат Северная Каролина, который говорит, что объем звонков в его бизнес увеличился в четыре раза с начала марта. «Мы получаем кредиторов. говоря: «Сегодня нет рефинансирования. Только покупки ‘… Я говорил заемщикам, что отрасль просит тайм-аута’ ‘.

В последние недели, когда экономическая неопределенность в отношении коронавируса привела к снижению процентных ставок, домовладельцы поспешили подавать заявки на ипотечные кредиты, которые не рассматривались более десятилетие.

В течение первой недели марта количество заявок на рефинансирование достигло самого высокого уровня за почти 11 лет и выросло на 79% за неделю, что является самым большим скачком с ноября 2008 года. Количество заявок на ипотечное кредитование также выросло, достигнув максимума с апреля 2009 года, согласно данным в Ассоциацию ипотечных банкиров.

Всплеск вызванный коронавирусом

Но всплеск заставил некоторых кредиторов отказываться от новых заявок, продлить период закрытия заемщиками и даже поднять процентные ставки, чтобы остановить волну.Эксперты говорят, что некоторые домовладельцы могут отложить достижение целей рефинансирования, чтобы избежать этих препятствий.

«На дороге рефинансирования ипотечных кредитов пробка», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com. «Кредиторов завалили заявлениями о рефинансировании. Если вы хотите рефинансировать сейчас, вам придется долго ждать. Какое-то время ставки по ипотечным кредитам останутся очень низкими, так что это единственный раз, когда ожидание действительно может пойти вам на пользу ».

Ипотечные кредиторы нажимают на тормоза

Процентные ставки по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой достигли рекордно низкого уровня в начале этого месяца, в среднем 3. 29%, по данным Фредди Мака. Но на прошлой неделе ставки снизились в среднем до 3,36%, поскольку перегруженные кредиторы сделали заимствования немного дороже, чтобы замедлить поток людей, пытающихся рефинансировать.

«Поскольку количество заявок на рефинансирование продолжает расти, а кредиторы работают над управлением мощностями, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой выросла с рекордно низкого уровня на прошлой неделе», — говорится в заявлении главного экономиста Freddie Mac Сэма Хатера. «Ставки по ипотечным кредитам остаются на экстраординарном уровне, и многие домовладельцы разумно взвешивают свои варианты рефинансирования, потенциально экономя деньги.

Это то, чем пытается заниматься Клей Тил, инженер-программист на пенсии, живущий в Ла-Меса, Калифорния. Но в течение последних девяти месяцев ему приходилось преодолевать препятствия, но он все еще сталкивался с тупиком, в котором американцы спешили рефинансировать свои ипотечные кредиты.

«Мне не удалось заставить своего кредитного специалиста в Bank of America перезвонить на мои звонки», — говорит Тил, который хочет рефинансировать свою существующую 30-летнюю фиксированную ипотеку в размере 443 000 долларов. «Это расстраивает.»

Его риэлтор порекомендовал брокера, работавшего с Quicken Loans, который предложил ему ставку 3.25% по 30-летней фиксированной ипотеке, что почти на полный процентный пункт ниже, чем его существующий кредит. Но ставки стали расти, когда он попытался подать заявку.

Между тем ставки в его кредитном союзе, San Diego County Credit Union, оказались не такими низкими, как он ожидал. На этой неделе кредитор сообщил на своем веб-сайте, что заявки на рефинансирование временно недоступны из-за «огромной популярности».

«Я надеюсь, что это может случиться со многими людьми, потому что то, что происходит с экономикой, пугает», — говорит Тил.«Снижение ипотеки по более низкой ставке было бы еще одним благом для экономики, так что людям сейчас на одну вещь меньше беспокоиться».

Некоторые брокеры растянуты до предела

Миллер и его сотрудники работали дольше, чтобы удовлетворить спрос на рефинансирование, который был настолько велик, что некоторые из его сотрудников на короткое время предложили временно закрыть веб-сайт компании, чтобы дать немного передышки.

«Когда у вас есть пара лет, когда ставки равны 4.5% или 5%, а затем они падают, как и они, каждый, кто может пройти квалификацию, хочет рефинансировать », — говорит Миллер.

Объем привел к задержке во время проведения аттестаций и встреч с поверенными. Эти задержки вынуждают многих крупных кредиторов увеличить срок подачи заявок на две недели, который обычно составляет 45 дней.

«Я не беспокоюсь о новом бизнесе сегодня, — говорит Миллер. — Меня беспокоит тот бизнес, который у нас уже есть. И это то, что говорят банки.«Давайте закончим работу для тех, кто пришел первым». ’’

Снижение процентной ставки ФРС подстегивает спрос

Новая волна домовладельцев требует рефинансирования, потому что многие ошибочно полагают, что решение Федеральной резервной системы сократить расходы по займам почти до нуля в воскресенье означает, что ставки по ипотечным кредитам также немедленно упадут, говорит Миллер.

Снижение ставки ФРС было предназначено для борьбы с экономическими потрясениями, вызванными пандемией коронавируса, но ключевая краткосрочная ставка ФРС косвенно влияет на 30-летние ипотечные и другие долгосрочные ставки, и потребуется время, чтобы более низкие ставки отфильтровались через экономия.

«Как только вы увидите привлекательные ставки в течение следующих нескольких месяцев и не увидите отставания по рефинансированию, возможно, самое время воспользоваться этим», — говорит Макбрайд.

Между тем пандемия коронавируса, которая заставила обеспокоенных инвесторов переключиться с акций на облигации, что привело к падению процентных ставок, остается дикой картой, которая потенциально может охладить весенний сезон покупки жилья.

Согласно последнему исследованию Ассоциации ипотечных банкиров, количество новых заявок на ипотеку в феврале подскочило на 25,9% по сравнению с тем же месяцем прошлого года.По данным группы, продажи новых домов выросли примерно на 8%.

Но «забегая вперед, можно заметить, что существует значительная неопределенность в отношении того, как эпидемия коронавируса повлияет на рынок жилья», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию, в заявлении, в котором объявляются результаты исследования.

Коронавирус может охладить весеннюю покупку дома: Сможет ли коронавирус удержать покупателей от поиска дома этой весной? Беспокойство о ростках, нестабильные акции раздражают нервы

Коронавирус подстегивает прием на работу: Amazon нанимает 100000 рабочих для удовлетворения спроса на коронавирус

Охлаждение на рынке жилья

Некоторые охотники за домами уже рассматривают возможность приостановить свои поиски.

День открытых дверей, которые были переполнены в субботу, в воскресенье было меньше, говорит Дана Булл, риэлтор в районе Бостона Sagan Harbourside Sotheby’s International Realty.

«Изменение на 1% — это… реальное изменение», — сказал Булл в отношении роста процентных ставок, произошедшего на прошлой неделе. «Так что я думаю, что покупатели (говорят), что я не знаю, стоит ли ставить себя в такую ​​ситуацию во время беспорядков, если для этого нет веских причин. Я начинаю видеть этот переход».

Следуйте за Charisse Jones в Twitter @charissejones

ЗАКРЫТЬ

Во время вспышки коронавируса жизненно важно чистить поверхности, к которым вы прикасаетесь каждый день. Вот ошибки, которых следует избегать.

USA TODAY

Прочтите или поделитесь этой историей: https://www.usatoday.com/story/money/2020/03/17/coronavirus-fears-push-down-interest-rates-spurring-more-home-buying/ 5066979002/

Ставки по ипотеке низкие. Вот как определить, следует ли вам рефинансировать

Недавнее падение ставок по ипотеке может заставить вас мечтать о покупке нового дома или рефинансировании вашего нынешнего дома.

Вы не одиноки.

По данным финансируемого государством ипотечного гиганта Fannie Mae, настроения в сфере жилищного строительства резко выросли благодаря таким низким ставкам.Его ежемесячный обзор, опубликованный в понедельник, показывает, что позитивные настроения в марте подскочили до самого высокого уровня с июня, который был чуть ниже рекордного максимума.

Объем заявок на ипотеку также вырос после того, как ставки упали в конце марта. Согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров, объемы продаж выросли на 28 процентов по сравнению с предыдущим годом.

Но если вы относитесь к числу тех, кого может оттолкнуть процесс подачи заявки, или вы не уверены, что это правильный шаг, вам все равно следует проверить, как это сделать, — сказал Мэтт Уивер, кредитный специалист и вице-президент по продажам. в компании Cross Country Mortgage, расположенной в Бока-Ратон, Флорида.

«Поговорите с кем-то, кто является профессионалом в отрасли, и заранее получите одобрение, чтобы узнать, где вы находитесь — хотите ли вы купить сегодня, через шесть месяцев или через год», — сказал он.

Глубокое падение ставок произошло на неделе, закончившейся 28 марта. Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала до 4,06 процента со средним значением 0,5 пункта, согласно Freddie Mac. (Как и Fannie Mae, Freddie Mac является ипотечной компанией, спонсируемой государством.)

С тех пор ставки немного колебались.Согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate в понедельник, средняя 30-летняя ставка по жилищному кредиту сейчас составляет 4,07 процента.

«Мы не думали, что мы увидим, что процентные ставки вернутся к этим цифрам», — сказал Уивер. «Мы были почти уверены, что поезд ушел со станции и больше не вернется. Стоит выйти и воспользоваться этим ».

Покупка жилья: знайте свой номер

Для начала важно знать, сколько вы можете себе позволить.

Во-первых, вам понадобятся деньги для первоначального взноса.

Обычно это от 10 до 20 процентов покупной цены дома, в зависимости от типа ипотеки. Установив более высокую сумму, вы сможете снизить процентную ставку по кредиту. Однако существуют ипотечные кредиты, которые позволяют более низкие первоначальные взносы, например, 3% или 5%, и даже некоторые из них без выплаты денег.

Имейте в виду, что вам придется оформить частную ипотечную страховку, если ваш первоначальный взнос по обычной ссуде составляет менее 20 процентов. По словам Чейза, годовая стоимость PMI составляет примерно 1 процент от непогашенного остатка по кредиту и добавляется к ежемесячному платежу по ипотеке.

Затем посчитайте, сколько вы можете потратить на ежемесячный платеж. Это включает в себя основную сумму, проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев.

Предварительное одобрение кредита в уважаемом банке или ипотечной компании позволит вам определить, сколько вы можете взять в долг и какой кредит лучше всего подходит для вашей ситуации.

«Встреча с консультантом, чтобы полностью понять ваши варианты и основной процесс, действительно важна», — сказал Лоуренс Бейли, глава розничного отдела Chase Home Lending.

Главное, на что обращают внимание банки, — это соотношение вашего долга к доходу. По словам Чейза, для прохождения предварительного квалификационного отбора он должен быть ниже 43%. Они также просматривают вашу кредитную историю и планируемый авансовый платеж.

Однако, даже если вы прошли предварительный отбор на определенную сумму, вам все равно следует взглянуть на свой бюджет, прежде чем решать, сколько вы хотите потратить. В общем, это означает, что 50 процентов вашего ежемесячного дохода направляется на «нужды», такие как ипотека и другие домашние расходы, 30 процентов на ваши «желания» и 20 процентов на ваши сбережения.Конечно, это может варьироваться в зависимости от того, где вы живете.

Рефинансирование: когда оно того стоит?

Когда дело доходит до рефинансирования текущей ипотеки, Chase’s Bailey сказал, что он обычно использует «правило половины пункта», что означает, что новая ставка как минимум на 0,5 пункта ниже вашей текущей.

Однако на самом деле все сводится к подсчету того, сколько вы будете откладывать каждый месяц по сравнению с тем, сколько вам будет стоить получение нового кредита, а затем выяснить, когда вы выйдете на уровень безубыточности, объяснил он.Если вы планируете оставаться в доме дольше этого времени, хорошей идеей будет рефинансирование.

В зависимости от вашего графика вы также можете рассмотреть возможность рефинансирования на более короткий фиксированный период, например, 15-летнюю ссуду или ссуду с регулируемой ставкой, которая имеет более короткий фиксированный срок до корректировки ставки.