Банк Абхазии — Ставка рефинансирования

Повышение ставки рефинансирования (Институт Гайдара)

Так как ставка рефинансирования является базовой процентной ставкой для всех кредитных операций Банка России, то ее изменение повлекло за собой аналогичное увеличение других процентных ставок ЦБ РФ.

Вид кредита

Кроме того, процентная ставка по сделкам «валютный своп» также была повышена с 8,5% до 8,75%, а процентные ставки по операциям прямого РЕПО выросли на 0,25 п.п. (на срок 1 день – с 7,5% до 7,75% годовых, а на срок 7 дней – с 8,5% до 8,75% годовых).

Данный шаг Банка России объясняется продолжающимся ускорением инфляции со второй половины 2007 г. Заметим, что в настоящее время российские банки не испытывают проблем с ликвидностью, о чем свидетельствуют сравнительно низкие процентные ставки на рынке МБК, слабый спрос на средства федерального бюджета, размещаемые Минфином России на аукционной основе, а также небольшие объемы операций прямого РЕПО. Повышению объема ликвидных ресурсов в банковской системе способствует и возобновившийся приток частного капитала. В целях стерилизации избыточного денежного предложения Банк России повысил также процентные ставки по депозитным операциями: депозитам на стандартных условиях «том-некст», «спот-некст» и «до востребования» – с 3,25% до 3,5% годовых, «1 неделя» и «спот-неделя» – с 3,75% до 4% годовых. Данная мера направлена на повышение привлекательности депозитов у кредитных организаций и, следовательно, стерилизацию избыточной ликвидности.

Таким образом, ЦБ РФ предпринял шаги, направленные на ужесточение денежно-кредитной политики. Напомним, что это уже третье повышение ставок в текущем году: ранее ЦБ РФ увеличивал ставку рефинансирования на 0,25 п.п. 4 февраля и 29 апреля. На наш взгляд, в условиях значительного ускорения инфляции данные меры являются вполне оправданными. Однако необходимо понимать, что в силу небольшой роли, которую играют процентные ставки, устанавливаемые ЦБ РФ на финансовом рынке страны, принятые меры носят, скорее, психологический характер и призваны продемонстрировать решимость ЦБ в борьбе с инфляцией. Кроме того, повышение процентных ставок не окажет сильного влияния на инфляционные процессы в случае продолжения масштабного притока частного капитала и дальнейшего повышения цен на энергоносители.

П.В. Трунин – к.э.н., зав. лабораторией денежно-кредитной политики

Нацбанк дает сигналы. Что будет со ставкой рефинансирования с 12 августа?

До планового заседания НБРБ по денежно-кредитной политике осталось чуть больше недели. Весьма кстати вышло интервью зампреда правления Нацбанка, в котором тот расставил все акценты.

Зампред правления НБРБ Сергей Калечиц выступил в газете «Рэспубліка» и сообщил немало полезных вещей. Во-первых, он подтвердил прогноз шефа (Павла Каллаура) о размере ЗВР на конец года. К 1 января золотовалютные резервы не сократятся ниже 7,3 млрд USD.

Последние доступные данные по резервам приходятся на 1 июля — это 8,8 млрд USD. Соответственно, за полгода власти разрешили себе потратить до 1,5 млрд USD. Эти деньги пойдут на погашение валютных долгов страны.

Во-вторых, Калечиц дал вполне явные намеки на то, куда в ближайшее время двинется ставка рефинансирования. Риторика замглавы Нацбанка была откровенно «голубиной».

Как известно, плановое заседание, на котором будет решен вопрос по ставке, назначено на 12 августа. Предыдущее плановое было 13 мая. Тогда Нацбанк снизил ставку рефинансирования на 0,75 п.п. — до 8% годовых. Затем в июне НБРБ провел дополнительное заседание, на котором подрезал ключевую ставку до 7,75%.

Сейчас регулятор стоит перед выбором: что делать дальше?

Начнем с того, что в 2020 году Нацбанк, как и большинство центральных банков мира, перешел к мягкой денежно-кредитной политике. Это значит, что НБРБ временно допускает снижение ключевой ставки ниже равновесного значения, чтобы помочь экономике выбраться из кризиса.

Недавний пример у соседей: 24 июля Банк России снизил ключевую ставку на 0,25 п.п. — до 4,25%. Российские аналитики считают, что до конца года произойдет еще один ставкопад — до 4%.

При этом ЦБ РФ таргетирует инфляцию около 4% и считает, что в 2020 году она составит 3,7–4,2%. Проще говоря, уже через несколько месяцев реальная ставка российского Центробанка станет нулевой — с учетом инфляции деньги ЦБ РФ будут стоить 0%.

Нацбанк Беларуси и Банк России проводят согласующуюся политику в рамках Союзного государства. Набор аргументов Калечица близок к тем, которые высказывают российские центробанкиры.

По словам Калечица, НБРБ ждет замедление роста цен к концу года и выполнение показателя по ограничению инфляции в пределах 5%. Зампред правления Нацбанка отметил, что сохраняется «существенное дезинфляционное воздействие» со стороны «слабого внешнего и внутреннего спроса». И это воздействие будет до тех пор, пока белорусская и другие экономики не выйдут из коронакризиса.

Ставка рефинансирования это: что такое ставка рефинансирования цб рф понятным языком

Пoнятиe

Cтaвкa peфинaнcиpoвaния этo paзмep пpoцeнтoв в гoдoвoм иcчиcлeнии, кoтopый пoдлeжит yплaтe Цeнтpaльнoмy бaнкy Poccии кpeдитными opгaнизaциями зa пoлyчeнныe кpeдиты. 3нaчeниe cтaвки зaключaeтcя в cлeдyющeм:

• влияниe нa пpoцeнт пo кpeдитy для гpaждaн;
• peгyлиpoвaниe пpoцecca инфляции;
• кoнтpoль нaд финaнcoвым пoтoкoм в cтpaнe.

Пpoцeнт для гpaждaн являeтcя yвeличeннoй cтaвкoй. Ecли бaнк бepeт кpeдит y ЦБ, тo вoзвpaщaть нyжнo c пpoцeнтaми, нo пpи этoм нeoбxoдимo нe тoлькo вepнyть cyммy в пoлнoм oбъeмe, нo и пoлyчить дoxoд c дeнeжнoгo oбopoтa (нa coдepжaниe бaнкa, зapплaты, иныe oпepaции). Ни oдин бaнк нe выдacт зaймa пoд пpoцeнт мeньший, чeм cтaвкa ЦБ — этo финaнcoвo нeвыгoднo. Пocлe pacчeтoв cтaвкa бaнкoв бyдeт вышe CP минимyм нa 3-8 пpoцeнт и бoлee. Нaпpимep, Cбepбaнк пpeдлaгaeт гoдoвoй кpeдит пoд 12%, a знaчит, oн вoзвpaщaeт ЦБ зaйм пoд 4%.

Paзмep CP зaвиcит oт ypoвня инфляции в cтpaнe. Чeм вышe пoкaзaтeли, тeм бoльшe oтмeчaeтcя pocт цeн и нaoбopoт. Пoнижaя cтaвкy, мoжнo cдepжaть иx pocт. Ocoбeннo этo виднo нa пpимepe «oтpицaтeльнoй cтaвки».

Бaнк мoжeт выдaвaть cyдy пoд нyлeвoй пpoцeнт или oтpицaтeльный, т.e. пepeплaты пo кpeдитy вooбщe нe бyдeт. Этo пoмoжeт пpoтивocтoять низкoмy ypoвню инфляции, впycкaя нa экoнoмикy cтpaны дoпoлнитeльныe дeнeжныe cpeдcтвa. Иx cтaнoвитcя бoльшe, нacтyпaeт «здopoвый» pocт цeн и cтимyлиpoвaниe инфляции.

Cпpaвкa. «Oтpицaтeльнoй cтaвки» никoгдa пpeждe нe былo в финaнcoвoм oпытe Poccии. Дaнный фeнoмeн мoжнo былo нaблюдaть в нeкoтopыx cтpaнax EC, Япoнии и Дaнии.

Итaк, чтo тaкoe cтaвкa peфинaнcиpoвaния цб pф пoнятным языкoм — этo пpoцeнт, кoтopый oплaчивaют кpeдитopы, взявшиe дeньги y ЦБ.

Нaзнaчeниe CP

Пpямoe нaзнaчeниe cтaвки — этo зapaбaтывaниe дeнeг Цeнтpaльным бaнкoм. Oн выдaeт кpeдитным opгaнизaциям cpeдcтвaм, oни пpoвoдят oбopoт дeнeг и вoзвpaщaют ocнoвнoй дoлг c пpoцeнтaми. C экoнoмичecкoй тoчки зpeния, для cтpaны и ee гpaждaн знaчeниe вeличины peфинaнcиpoвaния вeликo.

B пepвyю oчepeдь paзмep cтaвки нe oпpeдeляeт жeлaниeм yпpaвлeнцeв ЦБ зapaбoтaть. Дaнный пoкaзaтeль нa пpaктикe бывaeт нe тoлькo пoлoжитeльным, нo и oтpицaтeльным, чтo гoвopит o нyлeвoм дoxoдe. Bo-втopыx, пpямым нaзнaчeниeм являeтcя yчacтиe в пpoцecce инфляции.

Дaнный мexaнизм paбoтaeт cлeдyющим oбpaзoм:

1. Пpи выcoкoм ypoвнe инфляции цeны pacтyт. 3a oднy и тyжe cyммy в нaчaлe гoдa и в кoнцe мoжнo кyпить paзнoe кoличecтвo тoвapoв. Для cдepживaния pocтa цeн Цeнтpoбaнк пoвышaeт cтaвкy peфинaнcиpoвaния. A кoммepчecкиe opгaнизaции в cвoю oчepeдь пoвышaют пpoцeнт пo кpeдитaм, cyбcидиям, зaймaм, ипoтeкe. Гpaждaнe бepyт мeньшe кpeдитoв, a тe, ктo peшилcя, выплaчивaют бoльшoй пpoцeнт. Нa пpaктикe этo выглядит cлeдyющим oбpaзoм — люди пepecтaют пoкyпaть тoвapы в кpeдит (тexникy, мeбeль, дopoгyю oдeждy), a мaгaзины, чтoбы пoдcтeгнyть cпpoc и пoвыcить пpoдaжи, нaчинaют cнижaть цeны. Cнижeниe цeн пoнижaeт pocт инфляции.
2. Peгyлиpoвaниe cтaвки глaвным бaнкoм пoзвoляeт cдepживaть pocт инфляции, чтo пpивoдит к зaкoнoмepнoмy cнижeнию cтaвки. A этo в cвoю oчepeдь cнижaeт пpoцeнт пo кpeдитaм в ocтaльныx кoммepчecкиx opгaнизaцияx. Пepeплaтa зa пpиoбpeтeниe тoвapoв в кpeдит нeбoльшaя, гpaждaнe внoвь бepyт зaймы. Пoкyпки пoвышaют здopoвый pocт цeн и пpeдлoжeний, yвeличивaя пpoизвoдcтвo тoвapoв. Пpи этoм выcoкий cпpoc пpивoдит к пoвышeнию цeнникoв в мaгaзинax. Pacтyт цeны – нaчинaeт pacти инфляция. И в этoт мoмeнт Цeнтpoбaнк yвeличивaeт cтaвкy peфинaнcиpoвaния, чтoбы cдeлaть кpeдиты бoлee дopoгими и мeнee дocтyпными.

Baжнo. B кpeдитныx oтнoшeнияx мoжнo вcтpeтить пoнятиe — oднoднeвнaя cтaвкa peфинaнcиpoвaния. Oнa oпpeдeляeт paзмep пeни и штpaфныx caнкций. Pacчeт ee вeличины пpoизвoдитcя пo фopмyлe: гoдoвoй пpoцeнт paздeлить нa кoличecтвo днeй в гoдy. Укaзaниe дaннoй вeличины пoмoгaeт peгyлиpoвaть выплaтy кpeдитa в любoe вpeмя, пoзвoляя пoгacить eгo дocpoчнo или нaзнaчaя штpaфы пpи пpocpoчкe выплaты.

Ктo ycтaнaвливaeт CP

Кaк yжe oтмeчaлocь, ктo ycтaнaвливaeт cтaвкy peфинaнcиpoвaния, этo Цeнтpaльный бaнк Poccии. C нaчaлa 2016 гoдa ee пoнятиe чacтo зaмeняют или пpиpaвнивaют к ключeвoй cтaвкe, oпpeдeляющeй пpoцeнт выдaчи кpeдитa нa кopoткий cpoк (нeдeлю). Ee тaкжe oпpeдeляют кaк минимaльнyю cтaвкy для пpиeмa и выдaчи дeпoзитoв.

Ключeвoй cтaвкoй являeтcя инcтpyмeнт кpeдитнo-дeнeжнoй пoлитики c цeлью влияния нa вce пpoцeнтныe cтaвки в гocyдapcтвe.

CP oпpeдeляeтcя нa Coвeтe Диpeктopoв Бaнкa Poccии. Пocлe ycтaнoвки пoкaзaтeля вce cвeдeния пyбликyютcя в oфициaльныx иcтoчникax, зaкpeпляютcя в Пocтaнoвлeнияx зa внyтpeнним нoмepoм. Кaждoe измeнeниe (cнижeниe или yвeличeниe пoкaзaтeля) зaвиcит oт экoнoмичecкoй cитyaции в cтpaнe.

Для тoгo чтoбы oпpeдeлитьcя, Coвeт мoжeт coбиpaтьcя нa paccмoтpeниe дeл, кaк oпpeдeлить cтaвкy peфинaнcиpoвaния. 3aceдaть мoгyт дo тpex paз в гoд или чaщe, aнaлизиpyя cлoжившyюcя cитyaцию. Нaпpимep, пoкaзaтeль в 2017 гoдy измeнялcя 6 paз, cтaвкa к кoнцy гoдa yмeньшилacь нa 2%, чтo гoвopит o нeбoльшoм ypoвнe инфляции и cтaбильнocти цeн.

Oт чeгo зaвиcит cтaвкa peфинaнcиpoвaния oпpeдeлeнo в cлeдyющeм:

• cocтoяниe внyтpeннeгo и миpoвoгo финaнcoвoгo pынкa;
• цeны нa yглeвoдopoды;
• интepec гpaждaн к кpeдитaм, ипoтeкe, aвтoкpeдитaм, пoтpeбитeльcким зaймaм;
• гocyдapcтвeнныe зaкyпки;
• гyмaнитapнaя пoмoщь внyтpи cтpaны и иным гocyдapcтвaм;
• зaймы влacтeй дpyгим cтpaнaм или пpoщeниe гocyдapcтвeнныx дoлгoв;
• caнкциoнныe мepoпpиятия и т.д.

Cпpaвкa. Нa 2019 гoд ключeвaя cтaвкa ycтaнoвлeнa нa ypoвнe 7,50%. Нa пocлeднeм зaceдaнии ЦБ oт 14 июня 2019 гoдa былa пoнижeнa нa 0,25%.

Пpoцeнт peфинaнcиpoвaния мoжeт ycтaнaвливaтьcя нe тoлькo пoд дeнeжный вoзвpaт, нo и пoд зaлoг нeдвижимocти. B cлyчae пpocpoчки или дoгoвopeннocти c бaнкoм вoзвpaт пpoцeнтнoгo дoлгa пpoизвoдитcя нeдвижимocтью (дoм, квapтиpa, зeмeльный yчacтoк). Дaнный вид peфинaнcиpoвaния кpeдитa пoд зaлoг нeдвижимocти пoльзyeтcя бoльшим cпpocoм нa ceгoдня.

Paccчитaть зapaнee пoкaзaтeль нeвoзмoжнo, пoкa нe выйдeт Пocтaнoвлeниe бaнкoвcкиe opгaнизaции мoгyт пpoгнoзиpoвaть вeличинy CP.

Нa чтo влияeт

Нeпocpeдcтвeннoe влияниe cтaвки peфинaнcиpoвaния нa экoнoмичecкyю cитyaцию — этo cдepживaниe инфляции и cтaбилизaция финaнcoвыx oтнoшeний мeждy гpaждaнaми и бaнкaми, тaкжe oфициaльнoe пoнижeниe кypca нaциoнaльнoй вaлюты пo oтнoшeнию к инocтpaнным дeньгaм.

Пoэтoмy пepeд пpинятиeм peшeния oб yвeличeнии или cнижeнии пoкaзaтeлeй Coвeт бaнкa paccмaтpивaeт шиpoкий cпeктp финaнcoвыx пoзиций.

Цeнтpoбaнк пocтeпeннo влияeт нa экoнoмичecкyю пoзицию, aнaлизиpyя мaccy пapaмeтpoв, пpeждe чeм oпpeдeлитьcя c вeличинoй cтaвки. Для oбычныx гpaждaн эти измeнeния oтpaжaютcя нa cтoимocти тoвapoв и кpeдитныx зaймoв. Cтaвкa peфинaнcиpoвaния нa чтo влияeт:

• pacчeт пeни пo нeвыплaчeнным вoвpeмя зaймaм, нaлoгaм и штpaфaм;
• pacчeт нaлoгoвыx плaтeжeй нa пpибыль пo дeнeжным вклaдaм;
• pacчeт нeycтoйки, выплaчивaeмoй paбoтoдaтeлeм coтpyдникy зa нeвыдaчy зapплaты, ee зaдepжки, и вcлeдcтвиe нeвыплaты кpeдитa.

Пoмимo yкaзaнныx пapaмeтpoв, cyщecтвyют иныe мexaнизмы, нa кoтopыe влияeт CP. Paccмoтpим иx бoлee пoдpoбнo.

Инфляция

Инфляции — этo кpизиcнoe cocтoяниe дeнeжнoй cиcтeмы из-зa нepaвнoмepнoгo cкaчкa цeн нa тoвapы и ycлyги. Oнa зaвиcит в пepвyю oчepeдь oт дeятeльнocти Цeнтpoбaнкa, ocoбeннo кaкoй пpoцeнт ycтaнaвливaeтcя пo кpeдитaм и дeпoзитaм. Bo-втopыx, cтaвкa и инфляция нaxoдятcя в пpямoй зaвиcимocти, пpи пoвышeнии oднoй, пoвышaeтcя вeличинa дpyгoй.

Pocт пoкaзaтeлeй oтpaжaeтcя нa cпpoce нa дeньги, a пpи pocтe cтaвкe oбычныe гpaждaнe нe мoгyт пoзвoлить ceбe oфopмить пoтpeбитeльcкий кpeдит, aвтoкpeдит или ипoтeкy из-зa выcoкoй пpoцeнтнoй cтaвки.

Нaпpимep, никтo нe xoчeт пepeплaчивaть чeтвepть cyммы или бoлee зa кyплeнный в кpeдит xoлoдильник, лeгчe зaнять или нaкoпить, чтoбы пpиoбpecти eгo зa нaличный pacчeт.

Pacчeт пpoцeнтoв

Pacчeт пpoцeнтoв пo cтaвкe peфинaнcиpoвaния мoжeт пoтpeбoвaтьcя в paзныx cитyaцияx, нaпpимep, пpи вычиcлeнии paзмepa пeни зa иcпoльзoвaниe чyжoгo дeпoзитa. Пpoцeнтнaя cтaвкa иcпoльзyeтcя в дoгoвopax кaк ocнoвa pacчeтa для oпpeдeлeния пeни или штpaфoв пpи нecвoeвpeмeннoй выплaтe дeнeг. B кpeдитныx бaнкax oбязaтeльнo тpeбyeтcя oпpeдeлить вeличинy нeycтoйкy пpи пpocpoчкe выплaты пo зaймy. Чтoбы yзнaть этoт ypoвeнь, иcпoльзyют pacчeт:

• ключeвaя cтaвкa peфинaнcиpoвaния;
• кoличecтвo днeй дoпycтимoй пpocpoчки;
• cyммa дoлгa бaнкy.

Bнимaниe. Для pacчeтoв нe вaжeн paзмep пpoцeнтoв, пoд кoтopыe был oфopмлeн кpeдит.

Иcпoльзyя yкaзaнныe пoкaзaтeли, фopмиpyeтcя фopмyлa pacчeтa paзмepa пeни:

1. Пpoизвoдитcя вычиcлeниe oднoднeвнoй cтaвки: paзмep CP дeлитcя нa кoличecтвo днeй в гoдy.
2. Пoлyчeннoe чиcлo yмнoжaeтcя нa кoличecтвo днeй пpocpoчки.
3. Пoлyчeннoe знaчeниe yмнoжaeтcя нa cyммy зaдoлжeннocти.

Нa пpaктикe, дaннaя фopмyлa выглядит cлeдyющим oбpaзoм. Нaпpимep, 3aeмщик oфopмил кpeдит, paзмep eжeмecячнoй выплaты кoтopoгo cocтaвляeт 10 000 pyблeй. B нaзнaчeнный дeнь плaтeжa, зaeмщик нe внec yкaзaннyю cyммy, пocлeдyющиe 20 днeй тaкжe нe oплaчивaл. 3a этoт пepиoд бaнк мoжeт oштpaфoвaть eгo coглacнo вычиcлeнию:

1. 7,75 % (тeкyщaя cтaвкa) / 365 (днeй) = 0,0212 %.
2. 0,0212 (%) * 20 (днeй) = 0,425.
3. 0,425 * 10 000 (pyблeй) = 4 246 pyблeй.

3aeмщикy пoмимo ocнoвнoй выплaты пpидeтcя зaплaтить штpaф зa пpocpoчкy в paзмepe 4 246 pyблeй. Избeжaть этoгo мoжнo, ecли вo вpeмя зaкaзaть pecтpyктypизaцию кpeдитa в coбcтвeннoм бaнкe.

Cнижeниe cтaвки peфинaнcиpoвaния

Инфopмaция oб измeнeнияx paзмepa CT пoзвoляeт пpoгнoзиpoвaть ee cocтoяниe. Ecли изyчить тaблицy пo гoдaм, тo лeгкo oпpeдeлить пocлeдoвaтeльнocть пaдeний и peзкиx пoдъeмoв знaчeния CP:

Экoнoмичecкaя cитyaция, coглacнo yкaзaннoй тaблицe выpaжaeтcя cлeдyющим oбpaзoм:

1. Нeгaтивнoe влияниe нa бaнкoвcкиe инвecтиции. Инвecтиpoвaниe лyчшe пpoизвoдит пpи бoльшoм pocтe пpoцeнтa. Нo пpoцeнт зaвиcит oт ypoвня CP, кoтopый co вpeмeнeм пoнижaeтcя.
2. Пoлoжитeльнoe влияниe нa ceктop кpeдитoвaния. Пpoцeнт пo cтaвкe низкий, чтo пoзвoляeт бoльшинcтвy гpaждaн oфopмлять paзличныe виды кpeдитoвaния c нaимeньшим пpoцeнтoм выплaт.
3. Cнижeниe пpивoдит к yмeньшeнию ypoвня бeзpaбoтицы.
4. Для нaциoнaльнoй вaлюты пpoиcxoдит пoтepя в цeнe в cpaвнeнии c вaлютaми дpyгиx гocyдapcтв.
5. Низкaя вeличинa пopoждaeт бoльшoй cпpoc и мeдлeннoe пoвышeниe цeн, чтo впocлeдcтвии пpивeдeт к oбecцeнивaнию cpeдcтв.

Cнижeниe cтaвки peфинaнcиpoвaния этo пoкaзaтeли, кoтopыe мoгyт пoнизить тoлькo в Coвeтe Диpeктopoв, a экoнoмичecкиe и финaнcoвыe экcпepты мoгyт тoлькo пpoгнoзиpoвaть ycлoвия для дaльнeйшeгo cнижeния CP, a любoй знaчимый мeждyнapoдный пpoeкт мoжeт peзкo eгo пoднять. Нaпpимep, cкaчки элeктpoннoй вaлюты, нa кoтopoй cтapaютcя зapaбaтывaть гpaждaнe, мoжeт пpивecти к пpибыли и вoзмoжнocти пoгacить дoлги пo кpeдитaм. Toгдa y гpaждaн пoнизитcя интepec к oфopмлeнию зaймoв или пoтpeбитeльcкиx кpeдитoв.

Ocoбый мoмeнт нa pocт oкaзывaeт тaкoй вaжный пoкaзaтeль, кaк цeнa нa yглeвoдopoды (тoпливo). Цeнтpoбaнк мoжeт в дaльнeйшeм oткaзaтьcя oт пocтeпeннoгo пoнижeния CP, ecли цeнa нa ниx yпaдeт либo, yxyдшитcя экoнoмичecкaя cтopoнa. Maкpoэкoнoмичecкиe oтнoшeния тaкжe влияют нa внyтpeннюю экoнoмичecкyю пoлитикy.

Bнимaниe. Cнижeниe пpи пpoчиx ycлoвияx мoжeт пpивecти к выбpocy бoльшoгo кoличecтвa дeнeг нa pынoк, чтo пoлoжитeльнo cкaжeтcя нa быcтpoм paзвитии мaлoгo бизнeca и пpoизвoдcтвa, пocпocoбcтвyeт зaпoлнeнию pынкa тoвapaми и ycлyгaми, a нa yвeличeннyю тoвapнyю мaccy c пpиeмлeмoй цeнoй пoвыcитcя cпpoc. Пoвыcитcя и пoтpeбнocть в кpeдитax.

Кoгдa мoжeт мeнятьcя cтaвкa

Экoнoмиcтaми oбoзнaчeн гpaфик, пo кoтopoмy виднo гoдoвыe измeнeния cтaвки peфинaнcиpoвaния. Дaннaя тaблицa пpeдcтaвлeнa в cтaтьe вышe. Coглacнo eй, нeдaвнee знaчимoe зaceдaниe пpoизвoдилocь Coвeтaми Диpeктopoв зимoй 2017 гoдa, a пepecмoтp yтвepждeннoгo знaчeния был пpoвeдeн в нaчaлe 2019 гoдa. 3aceдaний зa гoд мoжeт быть oт 1 дo 4, бoлee — ecли в cтpaнe cклaдывaeтcя нeблaгoпpиятнaя cитyaция.

O ближaйшиx измeнeнияx мoжнo yзнaть в пpecc-peaлизe, кoтopый пyбликyютcя в cвoбoднoм дocтyпe нa caйтe Цeнтpoбaнкa PФ. Дaжe pyкoвoдcтвo cтpaны нe мoжeт быть в кypce, o paзмepe CP, тaк кaк иx yкaз, нoвый зaкoн или пocтaнoвлeниe, мoжeт пoвлиять ни ee измeнeниe.

Пpинять peшeниe oб ycтaнoвлeнии финaнcoвыx вeличин мoжeт тoлькo coбpaниe глaвныx финaнcoвыx диpeктopoв, вce пpoвoдитcя нa ocнoвaнии вcecтopoннeгo иccлeдoвaния вaжныx фaктopoв.

Иcтopия cтaвки

Для PФ иcтopия cтaвки нaчинaeтcя c 1 янвapя 1992 гoдa. Ee пoкaзaния пocтoяннo мeнялиcь. Изyчить иcтopию пoкaзaний мoжнo зa кaдый гoдoвoй пepиoд, нeкoтopыe из кoтopыx были кpизиcными.

Peзкиe измeнeния мoжнo нaблюдaть в кpизиcнoм 2008 гoдe, cтaвкy тoгдa нaчaли cнижaть дo 11,5%, зaтeм в 2013 гoдy oнa cocтaвлялa 5,5%. B cтpaнe нacтyпил кpизиc, и финaнcиcты пpoизвeли пoвышeниe cтaвки peфинaнcиpoвaния дo peкopдныx 17%. Нa дaнный мoмeнт oнa cocтaвляeт 7,5 пpoцeнтa, c пpoгнoзиpoвaниeм дo 7.

Cтaндapтнoe кoличecтвo зaceдaний cocтaвляeт 3 paзa зa гoд. Peкopднoe кoличecтвo oтмeчeнo в 2009 гoдy coбиpaлиcь 9 paз.
Bнимaниe. Любaя дeйcтвyющaя вeличинa CP oтмeняeтcя cлeдyющим зaceдaниeм и пpизнaниeм нoвoгo пoкaзaтeля.

3aключeниe

3aдaчa Цeнтpoбaнкa oбecпeчить нaдeжнocть финaнcoвoгo pынкa и нaлaдить экoнoмичecкyю пoзицию в cтpaнe, нecмoтpя нa пpoиcxoдящиe coбытия в миpe. Paзмep вeличины peфинaнcиpoвaния измeняeтcя c цeлью cтaбилизaции финaнcoвыx oтнoшeний мeждy кoммepчecкими opгaнизaциями и гpaждaнaми cтpaны, пoлитикa Диpeктopoв бaнкa нaпpaвлeнa фopмиpoвaниe здopoвoй кoнкpeции и пoтpeбитeльcкoгo cпpoca.

Ставка рефинансирования — главный инструмент кредитной политики

— Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации В 2014 году — 8,25%

— История изменения ставки рефинансирования

Ставка рефинансирования — это размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Центральному банку РФ за кредиты, предоставленные кредитным организациям. 

В статье 40 Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года определено, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Кредиты ЦБ являются рефинансированием временной нехватки финансовых ресурсов. Через них обеспечивается регулирование ликвидности банковской системы при недостатке у кредитных организаций средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения, принятых на себя обязательств.

Ставка рефинансирования — инструмент денежно-кредитного регулирования

Ставка рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого ЦБ воздействует на ставки межбанковского рынка, а также ставки по депозитам юридических и физических лиц и кредитам, предоставляемым им кредитными организациями.

Для населения ставка рефинансирования важна, как главный регулятор процентной ставки по кредитам в банках. Чем выше ставка рефинансирования в стране, тем больший процент за кредит придется платить гражданам при займе у банка, и, соответственно, чем ниже ставка рефинансирования, тем меньший процент за кредит подлежит оплате при займе. В России ставка рефинансирования, помимо функции регулятора экономической политики, является фискальной мерой, т.е. служит, скажем, для расчета налогов, штрафов.

Величина ставки рефинансирования — один из инструментов кредитно-денежной политики

Изменение величины ставки является одним из инструментов кредитно-денежной политики государства наряду с операциями на открытом рынке (покупка-продажа государственных ценных бумаг) и изменением величины нормы обязательного резервирования коммерческих банков в ЦБ.

Путем снижения или увеличения базовой ставки ЦБ может усиливать или ослаблять заинтересованность коммерческих банков в получении дополнительных резервов путем заимствований у него. При снижении ставки, снижается стоимость заемных денег, и, как следствие, растет объем корпоративных инвестиций и расходов населения, стимулируя рост ВВП. И наоборот, повышение ставки, сдерживает инвестиции и расходы, что замедляет рост экономики.

Напомним, ставка рефинансирования в 2014 году осталась неизменной — 8,25%.

История изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации

О поправках в ГК РФ: ставка рефинансирования будет заменена на ключевую ставку ЦБ | комментарии Дмитрия Степанова для «Ведомости» — Аналитика

7 апреля 2016

О поправках в ГК РФ: ставка рефинансирования будет заменена на ключевую ставку ЦБ | комментарии Дмитрия Степанова для «Ведомости»

Проценты с дисконтом

Ставка рефинансирования будет заменена в Гражданском кодексе на ключевую ставку ЦБ (с этого года она приравнена к ключевой). Такие поправки подготовил комитет Госдумы по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству. Проект был согласован с ЦБ, следует из письма председателя комитета Павла Крашенинникова. Представители ЦБ и Крашенинникова не ответили на запрос.

С 2016 г. в правительственных документах ставка рефинансирования ЦБ была заменена на ключевую. Такое постановление в декабре подписал премьер Дмитрий Медведев. Постепенно ключевая ставка заменяет ставку рефинансирования и в законах – теперь она используется, например, для расчета пени по налоговой задолженности, санкций за административные нарушения в КоАПе. Но ставка рефинансирования используется пока еще в Гражданском кодексе для расчета процентов по задолженности, если стороны не определят санкции в договоре. Теперь и ее сменит ключевая ставка.

Бизнес ждал, что поправки в Гражданский кодекс закрепят новый механизм расчета санкций, говорит вице-президент «Опоры России» Владислав Корочкин. Ключевая ставка ЦБ намного ниже ставок по банковским кредитам, отмечает партнер «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Дмитрий Степанов. Некоторые компании специально пытаются как можно дольше держать у себя чужие деньги, подтверждает чиновник финансово-экономического блока, ведь проценты за просрочку ниже ставок по кредиту. Фактически должники выгодно кредитуются за счет контрагента, считает Степанов. Средняя ставка по кредитам до одного года малому и среднему бизнесу – 16,56%, а свыше года – 16,2%, свидетельствуют данные ЦБ на январь. На последнем заседании совет директоров регулятора сохранил ключевую ставку на уровне 11%.

Предприниматели в договорах стараются указывать конкретный процент по неустойке, рассказывает Корочкин, договариваются о штрафных санкциях, в том числе за просрочку платежей. Но обычно условия компенсации не описаны в договорах с длительным сроком оплаты, продолжает он. Малый бизнес часто не определяет в договоре санкции, отмечает старший юрист Nektorov, Saveliev & Partners Екатерина Знаменская. И тогда неустойка рассчитывается по ставке ЦБ, подтверждает управляющий партнер «Щекин и партнеры» Денис Щекин. Если не изменить механизм, то должникам будет по-прежнему выгодно не исполнять в срок обязательства, предупреждает вице-президент РСПП по корпоративным отношениям Александр Варварин.

Компаниям выгоднее кредитоваться и у бюджета, говорит федеральный чиновник, если учесть, что пени рассчитываются исходя из ключевой ставки. Недоимка – самый дешевый кредит, согласен Щекин. Государство тоже кредитуется у своих поставщиков, говорит Корочкин: за просрочку по госконтрактам платит за каждый день 1/300 ставки рефинансирования. Но пока не восстановится финансовая стабильность, переход на ключевую ставку может снизить предсказуемость отношений, предупреждает чиновник, ставка может колебаться вместе с ценой нефти, курсом рубля и инфляционными рисками.

Елизавета Базанова

ставок рефинансирования на 14 сентября 2021 г .: ставки упадут на

.

Анатолий Черкасов / Getty

Несколько важных ставок рефинансирования сегодня снизились.Средние ставки фиксированного рефинансирования на 15 и 30 лет снизились, в то время как средняя ставка по фиксированным рефинансированиям на 10 лет осталась неизменной. Хотя ставки рефинансирования постоянно меняются, в последнее время они находятся на историческом минимуме. Из-за этого сейчас может быть идеальное время для обеспечения хорошей ставки рефинансирования. Но, как всегда, не забудьте сначала подумать о своих личных целях и обстоятельствах, прежде чем рефинансировать, и поговорите с несколькими кредиторами, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

30-летняя фиксированная ставка рефинансирования

Средняя 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования на данный момент составляет 2,99%, что на 1 базисный пункт меньше, чем на прошлой неделе. (Базовая точка эквивалентна 0,01%.) Одна из причин для рефинансирования 30-летней фиксированной ссуды с более короткого срока ссуды — это снизить ежемесячный платеж. Из-за этого 30-летнее рефинансирование может быть хорошей идеей, если у вас возникли проблемы с ежемесячными платежами. Однако имейте в виду, что процентные ставки обычно будут выше по сравнению с 15-летним или 10-летним рефинансированием, и вы погасите свой ссуду медленнее.

15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя ставка для 15-летнего фиксированного рефинансирования ссуды в настоящее время составляет 2,29%, что на 1 базисный пункт меньше, чем неделю назад. Фиксированное рефинансирование на 15 лет, скорее всего, увеличит ваш ежемесячный платеж по сравнению с 30-летней ссудой. Но со временем вы сэкономите больше денег, потому что погасите ссуду быстрее. Процентные ставки для 15-летнего рефинансирования также обычно ниже, чем для 30-летнего рефинансирования, поэтому в долгосрочной перспективе вы сэкономите еще больше.

10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Для 10-летних фиксированных рефинансий средняя ставка в настоящее время составляет 2,27%, по сравнению с прошлой неделей. 10-летнее рефинансирование обычно предполагает самый высокий ежемесячный платеж из всех условий рефинансирования, но самую низкую процентную ставку. 10-летнее рефинансирование может быть хорошей сделкой, поскольку более ранняя выплата за дом поможет вам сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе. Однако вам следует проанализировать свой бюджет и текущее финансовое положение, чтобы убедиться, что вы сможете позволить себе более высокий ежемесячный платеж.

Куда движутся ставки

Мы отслеживаем тенденции ставок рефинансирования, используя информацию, собранную Bankrate, принадлежащим материнской компании CNET. Вот таблица со средними ставками рефинансирования, указанными кредиторами по всей стране:

Средние процентные ставки рефинансирования

Тарифы по состоянию на 14 сентября 2021 г.

Как найти лучшую ставку рефинансирования

При поиске ставок рефинансирования в Интернете важно помнить, что ваша конкретная финансовая ситуация будет влиять на предлагаемую ставку. Хотя текущие рыночные условия будут иметь значение, ваша конкретная процентная ставка будет во многом зависеть от вашего заявления и кредитной истории.

Чтобы получить лучшие процентные ставки, вам, как правило, потребуется высокий кредитный рейтинг, низкий коэффициент использования кредита и история совершения последовательных и своевременных платежей. Обычно вы можете получить хорошее представление о средних процентных ставках в Интернете, но обязательно поговорите со специалистом по ипотеке, чтобы узнать конкретные ставки, на которые вы имеете право. И не забывайте о комиссиях и заключительных расходах, которые могут стоить огромной суммы авансом.

С начала пандемии многие кредиторы стали более строгими в отношении того, кого они одобряют для получения ссуды.Если у вас низкий кредитный рейтинг или плохая кредитная история, у вас могут возникнуть проблемы с получением рефинансирования по самым низким процентным ставкам.

Один из способов получить лучшую ставку рефинансирования — это усилить заявку на заемщика. Если вы еще этого не сделали, попробуйте улучшить свой кредит, отслеживая свои кредитные отчеты, ответственно используя кредит и тщательно управляя своими финансами. Не забудьте поговорить с несколькими кредиторами и поискать лучшую ставку.

Когда мне следует рефинансировать?

Как правило, рефинансирование рекомендуется, если вы можете получить более низкую процентную ставку, чем ваша текущая процентная ставка, или если вам нужно изменить срок кредита.Хотя процентные ставки были низкими в последние несколько месяцев, вам следует смотреть не только на рыночные процентные ставки, когда решаете, подходит ли вам рефинансирование.

Обязательно подумайте о своих целях и финансовом положении, в том числе о том, как долго вы планируете оставаться в своем нынешнем доме. Полезно иметь конкретную цель для рефинансирования — например, уменьшение ежемесячного платежа или корректировку срока кредита. Также имейте в виду, что закрытие и другие сборы могут потребовать предварительных вложений.

Некоторые кредиторы ужесточили свои требования в последние месяцы, поэтому вы не сможете получить рефинансирование по объявленным процентным ставкам — или даже рефинансирование вообще — если вы не соответствуете их стандартам. Рефинансирование может быть отличным шагом, если вы получите хорошую ставку или сможете погасить ссуду раньше, но внимательно подумайте, правильный ли это выбор для вас.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

30-, 15-летние ставки рефинансирования ипотечных кредитов становятся все более выгодными | 14 сентября 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Ознакомьтесь со ставками рефинансирования ипотечных кредитов на 14 сентября 2021 г., которые со вчерашнего дня неоднозначны. (iStock)

На основании данных, собранных Credible, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов снизились для двух основных условий погашения и остались неизменными для двух других. В целом, средние ставки рефинансирования ипотечных кредитов остаются низкими по сравнению со средними историческими показателями.

• 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,750%, снижение с 2,875%, -0,125
• 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.500%, без изменений
• 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.000%, снижение с 2,125%, -0,125
• 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.000%, без изменений

Ставки последнее обновление 14 сентября 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь здесь . Фактические ставки могут отличаться.

В условиях спада как 30-летних, так и 15-летних ставок рефинансирования домовладельцы, которые зафиксировали ставку на любой срок, сегодня могут получить значительную экономию процентов в течение срока действия своих новых ссуд.Заемщикам следует проявлять осторожность перед рефинансированием на более длительный срок, чем у них есть по текущей ипотеке. Увеличение срока погашения увеличит их процентные расходы, в то время как рефинансирование на более короткий срок обычно снижает общие процентные расходы. Краткосрочные ставки были исключительной выгодой в течение всего года, при этом 15-летние и 10-летние ставки рефинансирования находились на почти рекордно низком уровне за последние 40 дней.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного жилищного кредита , подумайте об использовании Credible.Независимо от того, заинтересованы ли вы в экономии денег на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассматриваете возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов. Вы можете увидеть предварительную квалификацию всего за три минуты.

Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 30-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2,750%. Это то же самое, что и на прошлой неделе. Рефинансирование 30-летней ипотеки в новую 30-летнюю ипотеку может снизить вашу процентную ставку, но может не сильно повлиять на ваши общие процентные расходы или ежемесячный платеж.Рефинансирование краткосрочной ипотеки в 30-летнее может привести к более низкому ежемесячному платежу, но более высоким общим процентным расходам.

Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.500%. Это то же самое, что и на прошлой неделе. Рефинансируя 30-летнюю ссуду на 20-летнюю, вы можете обеспечить более низкую процентную ставку и снизить общие процентные расходы в течение срока действия вашей ипотеки. Но вы можете получить более высокий ежемесячный платеж.

Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.000%. Это меньше, чем на прошлой неделе. 15-летнее рефинансирование может быть хорошим выбором для домовладельцев, которые хотят найти баланс между снижением процентных расходов и сохранением приемлемого ежемесячного платежа.

Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 10-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2.000%. Это то же самое, что и на прошлой неделе.10-летнее рефинансирование поможет вам быстрее отказаться от ипотечного кредита и максимизировать сбережения процентов. Но вы также можете получить более крупный ежемесячный платеж по ипотеке.

Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз цены обновлялись 14 сентября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь здесь .Фактические ставки могут отличаться.

Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Обязательно просмотрите и сравните ставки с несколькими ипотечными кредиторами. Вы можете легко сделать это с помощью Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Последний раз цены обновлялись 14 сентября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь здесь .Фактические ставки могут отличаться.

Ставки рефинансирования выше, чем ставки покупки?

Ставки рефинансирования обычно выше, чем ставки по новой ипотеке на покупку дома. Вот несколько факторов, которые влияют на более высокие ставки.

• Риск — Заемщик, который рефинансирует на более короткий срок, чтобы получить более низкую процентную ставку и быстрее погасить ссуду, может в конечном итоге получить более высокий ежемесячный платеж. Этот более высокий платеж может привести к повышенному риску дефолта.Точно так же при рефинансировании с выплатой наличных увеличивается отношение долга к доходу заемщика — и, возможно, их риск дефолта.
• Доход — Кредитор может получить больше денег от ссуды на покупку, чем от рефинансирования. Многие покупатели жилья выбирают более длительные сроки для покупки ипотеки с более высокими процентными ставками. Рефинансирование на более короткий срок и / или более низкая процентная ставка снижает сумму процентов, которые кредитор выплачивает в течение срока действия ссуды.
• Затраты — Рефинансирование ипотеки сопряжено со многими из тех же заключительных расходов, с которыми вы столкнетесь при оформлении новой ипотеки, таких как оценка, гонорары адвокатам и многое другое.Закрытие сделки по рефинансированию также связано с расходами для кредитора. Но в то время как более низкая процентная ставка и более короткий срок рефинансирования выгодны вам в финансовом отношении, кредитор будет получать меньше процентов в течение срока рефинансирования ссуды.
• Ваш кредит — Надеюсь, ваша кредитоспособность продолжит улучшаться, когда вы станете домовладельцем. Но это не всегда так. Домовладелец, чей кредитный рейтинг фактически упал с момента первоначальной покупки дома, может представлять больший риск для кредиторов, поскольку они могут взимать более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать предполагаемый риск.

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотечного кредита, улучшение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку . Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

Согласно исследованию Freddie Mac , заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия ссуды, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок ставок.

Обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов, если вы решите рефинансировать свою ипотеку. Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Как Credible рассчитывает ставки рефинансирования?

Изменяющиеся экономические условия, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на изменение ставок рефинансирования ипотечных кредитов. Достоверные средние ставки рефинансирования ипотеки рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию в пользу Credible.

Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет обычную ссуду на односемейный дом, который будет их основным местом жительства. Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) скидки и первоначальный взнос в размере 20%.

Достоверные ставки рефинансирования ипотеки дадут вам лишь представление о текущих средних ставках. Ставка, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Можете ли вы договориться о ставках рефинансирования?

В сделках с недвижимостью часто возможны переговоры, и вы можете работать со своим кредитором, чтобы договориться о более низкой ставке рефинансирования.

Наличие хорошего кредитного рейтинга, низкого отношения долга к доходу и хорошего дохода может помочь в переговорах. Также может помочь открытость к компромиссу. Например, ваш кредитор может согласиться на более низкую процентную ставку, если вы готовы выплачивать баллы скидки по ипотеке заранее.

Лучший способ получить максимально низкую процентную ставку — это сравнить ставки и ссуды от нескольких ипотечных кредиторов.

Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Вы можете сравнить бесплатные расценки на страхование жилья через партнера Credible здесь .Это быстро, легко, и весь процесс может быть выполнен полностью онлайн.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо специалисту по денежным средствам по адресу [email protected], и сотрудники Credible ответят на ваш вопрос в колонке «Эксперт по денежным средствам».

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам, Крис Дженнингс освещал такие темы, как ипотечные ссуды, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое. Он был редактором и помощником редактора в области личных финансов в Интернете в течение четырех лет.Его работы были представлены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

Определение ставки и срока рефинансирования

Что такое рефинансирование по ставке и сроку?

Рефинансирование по ставке и сроку изменяет процентную ставку, срок — или и ставку, и срок — существующей ипотеки без предоставления каких-либо новых денег. Он также известен как «рефинансирование без выплаты наличных».

Это отличается от рефинансирования с выплатой наличных, при котором новые деньги авансируются по ссуде, а заемщик получает денежные средства при закрытии в дополнение к своей новой ссуде.Рефинансирование по ставкам и срокам часто имеет более низкие процентные ставки, чем рефинансирование с выплатой наличных.

Ключевые выводы

• Рефинансирование по ставке и сроку изменяет процентную ставку по существующей ипотеке или без предоставления новых денег.
• Операция по рефинансированию по ставкам и срокам часто происходит в ответ на снижение преобладающих процентных ставок, в то время как рефинансирование с выплатой наличных часто происходит за счет увеличения стоимости жилья.
• Если ваш кредит значительно улучшился, вы можете рефинансировать его по более низкой процентной ставке.

Общие сведения о процентном рефинансировании

Деятельность по рефинансированию по ставкам и срокам в основном обусловлена ​​падением рыночных процентных ставок с целью снижения ежемесячных выплат по ипотеке. Этому можно противопоставить деятельность по рефинансированию с выплатой наличных, которая стимулируется увеличением стоимости жилья домовладельцами, стремящимися использовать свой собственный капитал.

Потенциальные преимущества рефинансирования по ставке и сроку включают обеспечение более низкой процентной ставки и более благоприятных условий по ипотеке; основной баланс остается прежним.Такое рефинансирование может снизить ваши ежемесячные платежи или потенциально установить новый график для более быстрой выплаты ипотеки. Есть несколько способов исполнения опциона по ставке и сроку.

Поскольку существуют преимущества и недостатки, связанные как с рефинансированием по ставке, так и с выплатой наличных, вы должны взвесить все «за» и «против» каждого из них, прежде чем принимать окончательные решения.

Требования к процентному рефинансированию

Чтобы рефинансирование по ставкам и срокам работало, заемщику должны быть доступны более низкие процентные ставки.Есть две основные причины, по которым это может быть не так. Во-первых, процентные ставки в экономике в целом могут повыситься во время процесса подачи заявки, что сделает их недоступными. Это один из многих факторов, влияющих на процентные ставки, над которыми заемщики не могут повлиять.

Однако у вас есть некоторый контроль над своим потребительским кредитом. Если вы допустили дефолт по кредитным картам или выплатам по ипотеке, вы, вероятно, столкнетесь с более высокими процентными ставками. Эти личные факторы обычно более важны, чем рыночные процентные ставки.С другой стороны, если ваш кредит значительно улучшился, вы сможете рефинансировать его по более низкой процентной ставке.

Рефинансирование с выплатой наличных увеличивает основную сумму долга по ипотеке.

Ставка и срок рефинансирования в сравнении с другими опционами

При рефинансировании за счет наличных денег вы можете использовать собственный капитал из вашего дома. Лучше всего это работает, когда общая стоимость недвижимости увеличилась из-за роста стоимости недвижимости. Тем не менее, рефинансирование с выплатой наличных также может быть выполнено, если вы хорошо освоили ипотечный кредит и внесли значительную часть своего капитала.Рефинансирование с выплатой наличных увеличивает основную сумму долга по ипотеке.

Эта форма рефинансирования может потребовать переоценки дома для определения его новой стоимости. Вы можете искать такое рефинансирование, чтобы получить доступ к капиталу за счет стоимости дома, денег, которые в противном случае вы могли бы не увидеть, пока дом не был продан. Обратный вариант, называемый «рефинансирование наличными», предполагает вложение большего количества денег в погашение ипотеки, чтобы уменьшить оставшуюся основную сумму.

При рассмотрении любого из этих вариантов важно тщательно рассчитать все последствия и посмотреть, как они соотносятся с сохранением вашей текущей ипотеки.

Примеры рефинансирования по ставке и сроку

Допустим, вы выплачивали 30-летнюю ипотеку в течение 10 лет, и процентные ставки внезапно падают; возможно, вы захотите воспользоваться новыми тарифами. Один из вариантов — рефинансировать остаток первоначальной ипотеки по этой более низкой ставке на новый 30-летний полный срок. Новый заем будет иметь более низкие ежемесячные платежи, но это будет все равно что начинать заново по более низкой ставке. Это добавило бы 10 лет к общему времени на выплату ипотеки.На выплату первой ипотеки было потрачено 10 лет, а на новую оставалось еще 30 лет, что в сумме равнялось бы 40 годам. Между более низкими процентными ставками и более долгим сроком ежемесячные платежи будут намного ниже.

Вы также можете использовать вариант рефинансирования по ставке и сроку, чтобы выплатить новую процентную ставку и договориться о 15-летней ипотеке. Ваши ежемесячные платежи будут вдвое выше, чем при 30-летнем сроке, при прочих равных условиях. Однако из-за того, что процентные ставки упали, ваши ежемесячные платежи могут оказаться ниже, чем они были в течение оставшихся 20 лет первоначальной ипотеки.

Однако более вероятно, что ваши ежемесячные платежи все равно будут выше из-за более короткого срока. Главное преимущество в том, что вы сэкономите пять лет на выплатах. На выплату первоначальной ипотеки было потрачено 10 лет, а на новую — 15 лет, что в сумме составит 25 лет.

Сегодняшние ставки по ипотеке в штате Вирджиния | Сентябрь 2021 г.

Ставки по ипотеке

VA сегодня, 14 сентября 2021 г., начинаются с 2,25% (2,421% годовых) для 30-летнего кредита с фиксированной ставкой.

Средние ставки основаны на ежедневном опросе нашей сети кредиторов. Ваша собственная кредитная ставка VA, вероятно, будет выше или ниже в зависимости от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос.

Не забудьте присмотреться к магазинам и найти лучшую доступную для вас ставку по ипотеке VA.

Проверьте ставки по кредитам VA сегодня, 14 сентября 2021 г.

Ставки по кредиту

ВА на 14 сентября 2021 г.

Как получить самую низкую ставку по ипотеке VA

Укрепите свои финансы — Увеличьте размер кредита и первоначальный взнос, если это возможно, чтобы получить доступ к самым низким сегодня ставкам по ипотеке VA

Магазин около — Ставки могут сильно различаться в зависимости от кредитора. Получите персональные котировки как минимум от 3-5 кредиторов, одобренных VA, чтобы найти лучшее предложение

Рассмотрите пункты дисконтирования — Если у вас есть лишние деньги, вы можете заплатить больше вперед за более низкую ставку VA по ипотеке в течение срока ссуды

В этой статье (Перейти к…)

Что такое ссуда VA?

Заем VA — это ипотека, гарантированная U.С. Департамент по делам ветеранов. Однако вы не идете в VA для получения ипотеки VA. Вы подаете заявку на получение кредита в банк, кредитора или кредитный союз, как и любой другой жилищный заем.

Роль VA заключается в страховании этих ипотечных кредитов. Это позволяет частным кредиторам предлагать сверхнизкие ставки и мягкие правила, зная, что VA будет их поддержкой, если домовладелец не выплатит ссуду.

Кредит VA — это почти всегда лучший вид ипотеки, которую вы можете получить, если у вас есть на это право.

Загвоздка в том, что эти ипотечные ссуды предоставляются ветеранам, военнослужащим и нескольким группам, связанным с военными.

Если вы имеете право, попробуйте этот калькулятор ипотеки VA, чтобы узнать, сколько дома вы можете себе позволить.

Проверьте ставки по кредитам VA сегодня, 14 сентября 2021 г.

VA Пособия по жилищному кредиту

Цель программы ссуды VA — сделать домовладение более доступным для ветеранов и военнослужащих.

Таким образом, ссуды VA предлагают уникальные преимущества, недоступные для большинства других заемщиков.

1. Первоначальный взнос не требуется
2. Ставки по ипотеке ниже рыночных
3. Требования к минимальному кредитному баллу могут быть гибкими
4. Не требуется частное ипотечное страхование (PMI)
5. Нет лимитов по ссуде
6. Расходы по ссуде ограничены, поэтому вы можете платить меньше закрытие расходов
7. Запрещены штрафы за досрочное погашение
8. Ссуды являются «предполагаемыми», что может облегчить продажу вашего дома позже

Эти ссуды особенно привлекательны для тех, кто впервые покупает жилье, так как вам не нужно беспокоиться о экономия на первоначальном взносе.(Хотя вам все равно понадобятся наличные для покрытия расходов на закрытие сделки, если продавец не согласится их оплатить.)

Хотя они поддерживаются федеральным правительством, ссуды VA предлагаются частными кредиторами. Это означает, что вы можете свободно искать и сравнивать ипотечные компании, чтобы найти самую низкую ставку.

Как делают ВА
ставки по ипотеке сравнивать?

Ссуды

VA обычно имеют самые низкие ипотечные ставки:
любая крупная программа. Но насколько низко низко?

Разница или «спред» между ставками меняется каждый день.Но обычно можно ожидать, что ставки VA будут примерно на 0,25% ниже сопоставимых ставок FHA и обычных ипотечных кредитов.

Такие различия могут показаться незначительными. Но когда вы берете большую сумму в долг на длительный срок, снижение ставки на 0,25% может привести к десяткам тысяч долларов в течение срока действия кредита.

И эта более низкая ставка также может высвободить ваши ежемесячные финансы. Снижение ставки на 0,25% позволяет сэкономить около 40 долларов США в месяц по ссуде на сумму 300 000 долларов США.

Почему кредитные ставки VA такие низкие? Что ж, эта гарантия от
федеральное правительство означает, что ссуды VA менее рискованны, чем другие.Таким образом, кредиторы могут
позволить себе цену на них ниже.

Сравните сегодняшние ставки по ипотечным кредитам в Вирджинии

Проверьте ставки по кредитам VA сегодня, 14 сентября 2021 г.

Виды кредитов VA

У

заемщиков, имеющих право на получение помощи, есть несколько вариантов ссуд. В зависимости от
в зависимости от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете имеющуюся ссуду, вы можете выбрать
для а:

У вас также есть возможность купить дом на одну семью или
Многоквартирная недвижимость до 4 квартир.

Обратите внимание, что если вы покупаете многоквартирный дом, он все равно нуждается в
быть «основным местом жительства», то есть вы должны сами проживать в одной из квартир
при сдаче в аренду остальных. Арендуемые дома и инвестиционная недвижимость не
разрешено в рамках кредитной программы VA.

ВА дом
право на получение кредита

Чтобы иметь право на получение жилищного кредита VA, вы должны соответствовать минимальным требованиям к услугам Департамента по делам ветеранов.

Вы также должны соответствовать финансовым требованиям, чтобы претендовать на ссуду, и вы должны покупать или рефинансировать утвержденную недвижимость.

Военная служба

Самый простой способ узнать, имеете ли вы право на получение ссуды VA, — это попросить VA предоставить сертификат соответствия (COE). Вы можете сделать это самостоятельно через портал VA eBenefits. Или, если вы не разбираетесь в документах, большинство кредиторов сделают это за вас всего за несколько минут.

Ветераны, действующие военнослужащие, члены Национальной гвардии и резервов, а также оставшиеся в живых супруги могут иметь право на получение COE. Минимальные требования к обслуживанию включают:

• Вы прослужили 181 день действительной службы в мирное время
• Вы прослужили 90 дней действительной военной службы во время войны
• Вы прослужили шесть лет в резерве или Национальной гвардии
• Ваш супруг был убит на линии обязанности и вы не вступили в повторный брак

Существуют также исключения для тех, кто был уволен из-за инвалидности, связанных с работой, трудностей, досрочного выхода на пенсию и некоторых других причин.Каким бы ни был ваш вид услуг, вам понадобится почетное увольнение, чтобы соответствовать требованиям.

Кредитный счет и первоначальный взнос

VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг для своих ссуд. Но у кредитора, у которого вы занимаетесь, будет свой набор правил.

Большинство кредиторов ищут минимальный кредитный рейтинг FICO в диапазоне 580-620, хотя некоторые просят 640 или даже 660.

Если вы посмотрите достаточно внимательно, вы можете найти кредиторов VA, которые будут одобрять ипотечные заявки с кредитным рейтингом 580 — или, может быть, даже ниже.Но вам почти наверняка придется платить более высокую ставку по ипотеке. И у вас больше шансов получить одобрение, если у вас есть первоначальный взнос или небольшая существующая задолженность.

Первоначальный взнос, конечно же, не нужен. Но если
у вас пограничный случай (или вы хотите получить максимально низкую оценку), поэтому
помогу.

Отношение долга к доходу

Доступность — главная забота любого кредитора. Вы должны иметь возможность с комфортом оплачивать ежемесячные выплаты по ипотеке в дополнение к другим регулярным финансовым обязательствам.

Большинство из них будут долги, включая выплаты по автокредиту.
и минимальные платежи по кредитной карте. Но такие вещи, как алименты и алименты
также посчитайте.

Ваш кредитор смотрит на все эти текущие долги — плюс ваш будущий платеж по ипотеке — и сравнивает это число с вашим валовым ежемесячным доходом.

В ипотечной отрасли это называется «DTI» (отношение долга к доходу).

Как и в случае с кредитными рейтингами, VA не указывает максимальный DTI. Но у него есть более широкие правила, связанные с располагаемым доходом.И кредиторы вправе предъявлять собственные требования. Итак, если для вас проблема с высокой задолженностью, поищите ипотечную компанию, которая специализируется на помощи людям в вашей ситуации.

Подтвердите право на получение кредита VA (14 сентября 2021 г.)

У кого самые низкие показатели VA?

Большинство ипотечных кредиторов одобрены VA. Так что у вас будет широкий выбор.

Поскольку ставки по ипотечным кредитам VA устанавливаются отдельными кредиторами, а не самим VA, на рынке может быть широкий диапазон.

Например, один кредитор может предложить 30-летнюю фиксированную ставку VA, начиная с 3,0%, в тот же день, другой кредитор предлагает 2,5%.

Чтобы найти самую низкую ставку VA для вашего нового кредита, вам нужно обратиться к нескольким кредиторам и сравнить их предложения. Это может показаться большим трудом, но вы можете оценить магазин менее чем за день, если настроитесь на это.

Лучший кредитор VA будет отличаться для каждого заемщика. Но для начала, вот пять самых популярных кредиторов VA по данным Департамента по делам ветеранов:

1. Freedom Mortgage Company
2. Quicken Loans
3. Veterans United
4. PennyMac
5. Lakeview Loan Servicing

Для получения дополнительной информации о том, как выбрать лучшего кредитора VA, ознакомьтесь с нашим обзором лучших кредиторов VA в 2021 год .

Рефинансирование
ипотека VA

Для некоторых видов ипотеки процентная ставка, которую вы платите, когда
сумма вашего рефинансирования превышает сумму кредита, которую вы платите при покупке
дом. Но это обычно не относится к ссудам VA.

Когда вы рефинансируете существующий заем VA или рефинансируете
другой тип ссуды на ссуду VA — вы можете рассчитывать на то же
ставки ниже рыночных, если вы подаете заявку на ипотеку для покупки дома.

Есть два основных варианта рефинансирования для лиц, имеющих право на участие в программе VA.
заемщиков:

1. Заем для рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL) — С помощью одного из них вы снижаете процентную ставку и получаете меньший ежемесячный платеж.Здесь минимальные суеты, затраты и бумажная волокита, потому что это «упрощение» рефинансирования с более быстрым процессом утверждения. Для получения дополнительной информации см .: Ставки и требования VA IRRRL
2. Рефинансирование с выплатой наличных — Рефинансирование с выплатой наличных VA позволяет вам задействовать часть или весь свой собственный капитал при рефинансировании в новый заем, иногда с более низкой процентной ставкой. Рефинансирование выплаты наличных VA — единственная программа, которая позволяет вам рефинансировать 100% стоимости вашего дома — и ваш текущий кредит не обязательно должен быть ссудой VA, чтобы соответствовать требованиям.Однако имейте в виду, что все больше и больше кредиторов ограничивают эти ссуды до 90% от текущей оценочной стоимости вашего дома, поэтому вам нужно будет искать кредиторов, которые позволят вам использовать весь свой капитал. Для получения дополнительной информации см .: Рефинансирование с выплатой наличных средств VA: Руководящие принципы и ставки

Обратите внимание, что ставки и сделки по рефинансированию различаются между кредиторами — точно так же, как и для закладных на покупку.

Не выполняйте рефинансирование у существующего кредитора, пока не убедитесь, что он предлагает наилучшую возможную ссуду. Единственный способ убедиться в этом — сравнить предложения от нескольких кредиторов.

Проверьте ставки рефинансирования VA (14 сентября 2021 г.)

VA Ставки по ипотеке FAQ

Ссуды VA имеют меньшую процентную ставку?

Вы делаете ставку. Они неизменно являются самыми низкими среди всех основных ипотечных программ. Если вы имеете право на получение ссуды VA, скорее всего, вы сэкономите много денег, получив ее.

У кого самые низкие ставки рефинансирования VA?

Кредитор с самой низкой ставкой рефинансирования VA меняется каждый день — и от одного заемщика к другому.Вам нужно получить котировки от нескольких кредиторов, чтобы найти тот, который предлагает вам лучшее предложение при подаче заявки.

Каковы текущие ставки VA IRRRL?

VA IRRRL Ставки IRRRL обычно соответствуют ставкам покупки жилья в VA. То есть это одна из самых низких ставок рефинансирования на рынке. Прокрутите страницу вверх, чтобы увидеть текущие ставки по ипотеке VA на сегодняшний день.

Какова текущая плата за финансирование VA?

Текущая комиссия за финансирование VA составляет 2.3 процента от суммы кредита для впервые покупающих жилье без выкупа; 0,5 процента для VA Streamline Refinance; и 2,3–3,6 процента для рефинансирования с выплатой наличных в VA. Размер комиссии за финансирование зависит от типа вашей ссуды, вашего первоначального взноса и от того, использовали ли вы ранее ссуду VA.

Оплачиваете ли вы заключительные расходы с помощью ссуды VA?

Да, ссуды VA имеют стоимость закрытия, как и любую другую ипотеку. Обычно они составляют от 2 до 5% от общей суммы кредита. В отличие от других типов ссуд, VA ограничивает комиссию за выдачу кредита на уровне 1 процента от суммы ссуды.Это защищает заемщиков от переплаты комиссионных. Если вы решите внести плату за финансирование VA заранее, вместо того, чтобы включать ее в сумму ссуды, это увеличит ваши заключительные расходы.

Сложнее закрыть ссуды VA?

Нет, процесс закрытия ссуды VA аналогичен любому другому типу ссуды. Фактически, если вы используете VA IRRRL (Оптимизация рефинансирования), на самом деле закрыть его проще. Это потому, что кредитору не нужно предпринимать трудоемких шагов, таких как утверждение дохода или оценка нового дома.

Различаются ли ставки VA в зависимости от кредитора?

Совершенно верно. Управление по делам ветеранов не имеет отношения к установлению ставок VA. Скорее, отдельные кредиторы могут устанавливать свои собственные ставки VA по своему усмотрению. Поскольку ставки могут существенно различаться от одного кредитора к другому, перед тем, как вы выберете кредитора для своей ссуды VA, вам нужно будет заплатить сравнительному магазину.

Влияет ли мой кредитный рейтинг на процентные ставки по ссуде VA?

Ваш кредитный рейтинг и кредитная история будут иметь большое влияние на предлагаемую вам процентную ставку.Заемщики с кредитным рейтингом выше 720 обычно получают доступ к самым низким ставкам по ипотеке, в то время как заемщики с рейтингом в диапазоне 580-620 будут видеть более высокие ставки.

Влияет ли мой первоначальный взнос на процентные ставки по кредиту VA?

Да. Вам не нужен первоначальный взнос для ссуды VA, но вы, вероятно, получите более низкую ставку по ипотеке, если сможете ее предоставить. Это экономит ваши деньги за счет снижения процентной ставки и уменьшения суммы кредита, по которому вы платите проценты.

Что лучше: жилищный заем VA или обычный заем?

Ссуда ​​VA почти всегда лучший выбор, если вы имеете на нее право.Это особенно верно для покупателей жилья, вкладывающих менее 20%, поскольку при обычных кредитах взимается плата за частное ипотечное страхование (PMI), что может резко увеличить ежемесячные платежи и общую стоимость кредита. Для сравнения, ссуды VA имеют единовременную плату за финансирование, но не требуют текущих затрат на страхование ипотеки.

Что лучше: ссуда VA или ссуда FHA?

Если вы имеете на это право, ссуда VA обычно лучше, чем ссуда FHA. Вероятно, вы получите более низкую ставку, и вам не придется ежемесячно оплачивать ипотечную страховку.Однако, если вы не имеете права на получение ссуды VA, ипотека FHA является хорошей альтернативой с низким первоначальным взносом.

Должен ли я рефинансировать ипотеку VA?

Обычно стоит рефинансировать ипотеку, если в конечном итоге вы сэкономите больше денег, чем тратите авансом на закрытие расходов. Заемщики VA могут иметь даже больше стимулов для рефинансирования, чем большинство из них, поскольку текущие ставки по программе VA настолько низки. Если вы не уверены, стоит ли рефинансирование, кредитный специалист может помочь вам понять первоначальные затраты и потенциальную экономию, чтобы принять обоснованное решение.

Как я могу найти самую низкую ставку по ипотеке VA?

Нет короткого пути к поиску самой низкой ставки. Вы должны изучить рынок и получить предварительное одобрение от нескольких кредиторов. Затем сравните свои цитаты бок о бок. Все котировки ипотечных кредитов или «ссуды» имеют один и тот же формат, поэтому легко сравнивать ставки и комиссионные, которые вам предлагаются, на равных условиях. Часто рекомендуется как минимум 3 кредитора, но чем больше вы сравните, тем более выгодную сделку вы, вероятно, найдете.

Узнайте больше о процентных ставках

Подтвердите новую ставку (14 сентября 2021 г.)

Ставка рефинансирования — Жилищные ссуды

Ставки, скидки и суммы займов зависят от конкретной программы и могут потребовать определенных личных вкладов и инвестиций. ^‡ балансов, резервов, капитала и автоматического платежа из HSBC U.С. текущий счет.

Из-за колебаний рынка процентные ставки могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Процентные ставки также подлежат утверждению кредита и собственности на основе правил вторичного рынка. Указанные тарифы основаны на средних тарифах, доступных для большинства клиентов. Ваш личный рейтинг может меняться.

Допущения:

Расчет годовых и ежемесячных платежей по ипотеке с фиксированной и регулируемой ставкой

Jumbo Deluxe основан на сумме ссуды в размере 1 000 000 долларов США и первоначальном взносе в размере 35% с затратами на закрытие в размере 2223 долларов США.75 плюс 0,00 балла.

Примеры платежей:

HSBC Deluxe 30 Фиксированная ипотека: Общий срок погашения по этой ссуде с фиксированной процентной ставкой составляет 30 лет или 360 платежей. Ежемесячные платежи по основной сумме и процентам будут составлять 4275,05 долларов США с соответствующей процентной ставкой 3,109%.

HSBC Deluxe Mortgage 10/6 ARM: Общий срок выплаты этой ссуды ARM составляет 30 лет или 360 платежей. В течение первых 120 месяцев выплата основного долга и процентов составит 4029 долларов.11 с соответствующей процентной ставкой 2,649%. В течение оставшихся 240 месяцев выплата основной суммы долга и процентов будет изменяться в зависимости от маржи, добавленной к текущему индексу в запланированные даты корректировки (которые могут подлежать корректировке или ограничению процентных ставок на протяжении всего срока действия). Таким образом, фактическая процентная ставка и ежемесячная выплата основной суммы и процентов могут быть выше или ниже, чем показано здесь, но никогда не ниже маржи или минимальной ставки для применимой программы.

HSBC Deluxe Mortgage 7/6 ARM: Общий срок погашения этого кредита ARM составляет 30 лет или 360 платежей.В течение первых 84 месяцев выплата основной суммы долга и процентов составит 3914,39 долларов США с соответствующей процентной ставкой 2,429%. В течение оставшихся 276 месяцев выплата основной суммы долга и процентов будет изменяться в зависимости от маржи, добавленной к текущему индексу в запланированные даты корректировки (которые могут подлежать корректировке или ограничиваться пожизненными процентными ставками). Таким образом, фактическая процентная ставка и ежемесячная выплата основной суммы и процентов могут быть выше или ниже, чем показано здесь, но никогда не ниже маржи или минимальной ставки для применимой программы.

HSBC Deluxe Mortgage 5/6 ARM: Общий срок погашения этого кредита ARM составляет 30 лет или 360 платежей. В течение первых 60 месяцев выплата основной суммы долга и процентов составит 3873,66 доллара США с соответствующей процентной ставкой 2,350%. В течение оставшихся 300 месяцев выплата основной суммы долга и процентов будет варьироваться в зависимости от маржи, добавленной к текущему индексу в запланированные даты корректировки (которые могут подлежать корректировке или ограничению процентных ставок на протяжении всего срока действия). Таким образом, фактическая процентная ставка и ежемесячная выплата основной суммы и процентов могут быть выше или ниже, чем показано здесь, но никогда не ниже маржи или минимальной ставки для применимой программы.

Раскрытие информации:

HSBC Deluxe Mortgage требует совмещенного личного депозита и инвестиций ^‡ остатков на балансе не менее 75 000 долларов США или эквивалентной суммы в любом члене группы HSBC (в США или стране проживания). Требование минимального остатка должно быть полностью профинансировано до закрытия ипотечной ссуды. Чтобы узнать больше о требованиях Deluxe Mortgage, свяжитесь с отделением HSBC или позвоните по телефону 844.HSBC.MTG (844.472.2684).

10-летняя ипотечная ставка рефинансирования (без затрат на закрытие): 2.125% (2,161% годовых)

Для банковских операций по телефону, поиска банкомата или разговора с представителем Star One по телефону для получения помощи с этим веб-сайтом, пожалуйста, позвоните нам по телефону 866-543-5202 или 408-543-5202.

Да, через 10 лет вы можете отказаться от ипотеки!

• Исторически низкие фиксированные 10-летние ипотечные ставки
• Затраты на закрытие ссуды No Star One
• Больше собственного капитала за более короткий промежуток времени

(только основные резиденции и вторые [загородные] дома)

Ипотека с более коротким сроком и более низкой ставкой может помочь вам быстрее освободиться от ипотеки, сэкономив при этом большие деньги в виде процентов.

10-летняя ипотека против 30-летней ипотеки

Покупка ипотеки

Сегодняшняя ипотечная ставка для 10-летней ипотечной ссуды с фиксированной процентной ставкой для приобретения основного жилья, соответствующая 822 375 долл. США, составляет 2,034% годовых **

Для сравнения, наша 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой для покупки основного жилья, соответствующая 822 375 долл. США, в настоящее время составляет 2,815% годовых **

Рефинансирование ипотеки

Сегодняшняя ставка по 10-летней ипотеке с фиксированной ставкой для рефинансирования, соответствующая 822 375 долларам, составляет 2.161% Годовая процентная ставка .

Для сравнения, наша 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой для рефинансирования, соответствующая 822 375 долл. США, в настоящее время составляет 2,942% годовых .

Раскрытие информации

*
Примеры выплат по ипотеке с фиксированной ставкой при условии ссуды в размере 300 000 долларов США: 10-летняя ипотека под 2,161% годовых — 120 ежемесячных выплат по цене 2 772,90 долларов США; Ипотека на 15 лет под 2,416% годовых — 180 ежемесячных платежей на сумму 1 984,20 доллара США; 20-летняя ипотека под 2,533% годовых — 240 ежемесячных выплат на сумму 1 589,40 долларов США; и 30-летняя ипотека в 2.901% годовых — 360 ежемесячных платежей по цене 1 244,40 доллара США. Выплаты по кредиту не включают налоги и страховку.

** Данная ставка не распространяется на рефинансирование и изменение ставок. Тариф и баллы могут быть заблокированы на 60 дней. Не все заемщики будут претендовать на все ставки. Тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Ограничено проживаемыми владельцами квартирами на одну-четыре семьи. Могут применяться другие ограничения собственности. Цены могут меняться ежедневно. Тарифы не гарантируются, пока они не заблокированы.

Еженедельный спрос на рефинансирование ипотеки падает из-за снижения процентных ставок.

Вывеска «Продается» возле дома в Уэст-Палм-Бич, Флорида, 7 апреля 2021 года.

Марко Белло | Bloomberg | Getty Images

Продолжительный период низких ставок по ипотеке сказывается на рынке рефинансирования, поскольку большинство заемщиков, которые соответствуют требованиям, уже прошли через этот процесс.

Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и соответствующими остатками по кредитам (548 250 долларов США или меньше) осталась неизменной на уровне 3,03% на прошлой неделе, с увеличением пункта до 0,34 с 0,29 (включая комиссию за оформление) для кредитов с 20 % авансовый платеж.

В результате количество заявок на рефинансирование жилищного кредита упало на 4% за неделю с учетом сезонных колебаний и было всего на 2% выше, чем год назад, сообщает Ассоциация ипотечных банкиров.Ставки были всего на 5 базисных пунктов выше в это время в прошлом году, но они были ниже прошлой осенью и в начале этого года, поэтому большая часть заемщиков имеет более низкие ставки, чем сегодняшние.

«Недавняя неопределенность вокруг экономики и пандемия держали ставки на низком уровне в течение последнего месяца, поэтому индекс рефинансирования колебался около этих уровней», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.

Количество заявок на ипотеку для покупки дома за неделю выросло на 1%, но было на 16% меньше, чем год назад.Продажи жилья замедляются, поскольку потенциальные покупатели упираются в стену доступности. В июне цены на жилье выросли на 18,8%, что является рекордным годовым приростом национального индекса цен на жилье S&P Case Shiller.

«В покупательской активности по-прежнему преобладают более высокие ценовые уровни рынка, при этом средний размер ссуды на покупку сейчас составляет 396 500 долларов, что является самым высоким средним показателем за пять недель», — сказал Кан.

Ставки по ипотеке начали на этой неделе немного ниже, но до сих пор не сильно изменились. Это могло измениться в любом направлении.

«Все кредиторы столкнутся с повышенной волатильностью в ближайшие дни из-за публикации нескольких важных экономических отчетов, кульминацией которых станет пятничный отчет о больших рабочих мест», — сказал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily.