Время дешевых кредитов для населения заканчивается

После повышения ключевой ставки ЦБ в середине сентября на четверть процентного пункта до 7,5% крупные розничные банки постепенно начали пересматривать условия кредитования.

Только за первые две недели октября пять банков из топ-25 по размеру кредитного портфеля повысили ставки тех или иных потребительских займов, показал мониторинг маркетингового агентства «Маркс».

Кто повысил ставки

В частности, в минувший понедельник, 15 октября, Сбербанк повысил минимальные ставки потребкредитов на 1–2,2 процентного пункта (п. п.) до 12,9% для зарплатных клиентов и пенсионеров, до 13,9% – для остальных заемщиков. Максимальные ставки остались на уровне 19,9%. Также в Сбербанке выросли ставки рефинансирования потребкредитов – с 11,5–12,5% до 12,9–13,9%.

Изменение процентных ставок является следствием адаптации к текущим рыночным условиям, в том числе с учетом увеличения ставок по вкладам и роста ключевой ставки, прокомментировала удорожание кредитов пресс-служба Сбербанка.

«Ранее в октябре Ситибанк повысил максимальные ставки розничных кредитов на 4,9 п. п. до 24,9%, а «Ренессанс кредит» – на 0,8 п. п. до 24,9%. Правда, при этом оба банка снизили минимальные ставки до 11,9 и 10,9% соответственно. В банке «Хоум кредит» займы для клиентов «с улицы» стали дороже на 0,9 п. п. (24,9%), в Почта-банке – на 1 п. п. (максимальная ставка поднялась до 23,9%)», – рассказывает директор департамента мониторинга банковских продуктов агентства «Маркс» Наталья Абрамова.

Пока многие крупные банки не готовы объявлять о повышении кредитных ставок, следует из их ответов на запрос «Ведомостей». В частности, пресс-служба ВТБ сообщила, что банк внимательно следит за конъюнктурой рынка, но считает текущий уровень процентных ставок приемлемым для клиентов.

По словам руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Майкла Тача, повышать процентные ставки по кредитам Альфа-банк не планирует. «Более того, в скором времени банк запустит сервисы, позволяющие клиенту снизить процентную ставку и платеж при выполнении условий, связанных с переводом в банк зарплаты», – добавил он.

Кредиты станут еще дороже

Однако, по мнению аналитиков, массового роста кредитных ставок не избежать.

По словам главного аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, рост инфляции, ключевой ставки, ставок по депозитам и ставок на межбанковском рынке требует от банков повышения ставок по кредитам для сохранения маржинальности.

Исходя из текущей рыночной конъюнктуры, он ожидает продолжения роста ставок по всем типам розничных кредитов.

«Повышение ставок по кредитам может продолжиться в ближайшие кварталы, поскольку сохраняется довольно высокая вероятность дальнейшего роста ключевой ставки, особенно в I квартале 2019 г., когда ЦБ может быть вынужден реагировать на рост инфляционных ожиданий в ответ на повышение НДС и акцизов на бензин», – соглашается главный экономист «Нордеа банка» Татьяна Евдокимова.

Пик роста ставок потребкредитов придется на первое полугодие 2019 г., прогнозирует Монастыршин.

Несколько сдержать агрессивный рост ставок может снижение реальных располагаемых доходов населения (в сентябре снизились на 1,5% год к году), считает Евдокимова.

Лишь когда инфляция стабилизируется и начнет замедляться, ставки по кредитам также снизятся, надеются эксперты.

В ДОМ.РФ считают, что объем рефинансирования ипотеки в 2020 году может достичь 15% — Недвижимость

МОСКВА, 25 февраля. /ТАСС/. Объем рефинансирования ипотеки в 2020 году может вырасти до 15% от общей выдачи жилищных кредитов. Об этом ТАСС рассказали в аналитическом центре ДОМ.РФ.

«В 2020 году ожидается рост рефинансирования — до 15% от выдачи. Выгоду от снижения ставок получат не только новые, но и действующие заемщики, семьи получат возможность сократить платежи по ипотеке и направить часть этих средств на текущее потребление», — отметили в аналитическом центре ДОМ.РФ.

По данным ДОМ.РФ, максимальная доля рефинансирования была зафиксирована в 2018 году, она достигла 12% от общей выдачи. Тогда ставки по продуктам рефинансирования составляли около 9,5-10%, а средняя ставка кредитов у действовавших ипотечных заемщиков — 12%. В 2019 году этот показатель снизился до 7% из-за роста ставок по ипотеке в начале года. На текущее время у 15 крупнейших банков по выдаче ипотеки ставка по рефинансированию составляет в среднем 8,8%, средняя ставка ипотечного портфеля — около 11%, добавили в аналитическом центре.

Как ранее отметил замминистра финансов Алексей Моисеев, к концу года ставка по ипотеке может опуститься ниже 8%. По его словам, к уменьшению ипотечных ставок ведет политика Центрального банка по снижению ключевой ставки. Он напомнил, что на последнем заседании было объявлено, что Банк России рассматривает возможность дальнейшего ее снижения. Кроме того, замминистра финансов отметил, что есть ряд мер, направленных на повышение ликвидности и привлекательности ипотеки для банков.

По информации Банка России, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам на 1 января 2020 года снизилась на 0,19 п.п. — до 9% годовых. В ЦБ РФ отмечали, что всего за 2019 год выдано почти 1,27 млн ипотечных кредитов, что на 13,7% меньше по сравнению с 2018 годом (1,471 млн).

Премьер-министр Михаил Мишустин 13 февраля 2020 года на заседании правительства раскритиковал действующие в стране ставки ипотеки, отметив, что кредиты под 9% не позволяют многим гражданам решить свои жилищные проблемы. Он напомнил о задаче снизить ставки до уровня менее 8% и отметил необходимость подготовки упрощенного порядка рефинансирования ранее выданных кредитов.

Существенное движение ставки рефинансирования вниз в 2018 году не ожидается

28 сентября, Минск /Корр. БЕЛТА/. Ожидать более существенного движения ставки рефинансирования вниз в 2018 году не приходится, сообщил сегодня заместитель председателя правления Национального банка Беларуси Дмитрий Калечиц перед началом Белорусского инвестиционного форума, передает корреспондент БЕЛТА.

Отвечая на вопрос, будет ли меняться прогнозный показатель по ставке рефинансирования в 2018 году (сейчас на конец следующего года он запланирован на уровне 10%), Дмитрий Калечиц отметил, что Нацбанк анализирует ситуацию. «Будем смотреть. Это будет зависеть от того, как будет развиваться наша внешняя позиция, как будет двигаться инфляция. Исходя из того, что прогноз на следующий год уже близок к показателям, которые сейчас складываются по инфляции, ожидать какого-то более существенного движения ставки относительно текущих уровней не приходится», — пояснил он.

Зампред правления Нацбанка отметил, что каждое снижение ставки рефинансирования принимается на основе анализа комплекса факторов макроэкономики. «Вчера как раз произошла такая дискуссия, мы обсудили все текущие тренды, будущее развитие событий и приняли решение, что сейчас с точки зрения ландшафта этих рисков мы можем двинуться по ставке. Следующее решение с учетом тех изменений, которые будут в экономике, будем принимать, когда оценим ситуацию сентября-октября», — рассказал он.

Дмитрий Калечиц заявил, что показатель по инфляции является одним из основных при принятии решения по снижению ставки рефинансирования. «Сейчас мы видим, что вкладываемся в прогнозные цифры, которые есть, и в целом устойчиво двигаемся к нашей среднесрочной цели — 5% по инфляции к 2020 году», — подчеркнул он. В августе 2017 года в годовом выражении прирост потребительских цен снизился до 5,3%, по итогам года ожидается, что прирост потребительских цен сложится ниже, чем прогнозировалось ранее — ближе к 6%.

С 18 октября ставка рефинансирования в Беларуси снижается в восьмой раз до 11% годовых.-0-

Основные случаи применения бухгалтером ставки рефинансирования

C 01.01.2016 Банк России не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования. Оно приравнивается к значению ключевой ставки, определенному на соответствующую дату.

1. Ставка применяется в целях «прибыльного» нормирования процентов по долговым обязательствам(например, кредитам или займам). Чтобы понять, какую именно сумму процентов можно списать в налоговом учете, бухгалтеру следует сравнить ставку процента, установленную в договоре, со ставкой рефинансирования, умноженной на определенный коэффициент (ст. 269 НК РФ).

2. Ставку используют, чтобы понять, есть ли у сотрудника доход в виде материальной выгоды, облагаемый НДФЛ(речь идет о ситуации, когда фирма выдала своему сотруднику заем). Такой доход может возникнуть, если имеет место экономия на процентах. Экономия же, в свою очередь, возникает, если заем работнику выдан под процент, который меньше 2/3 ставки рефинансирования (пп. 1 п. 2 ст. 212 НК РФ).

3. Размер ставки нужно знать и при расчете пеней, которые фирма должна бюджету при пропуске срока уплаты налога(сбора). Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от суммы просроченного платежа. Процентная ставка пени принимается равной 1/300 ставки рефинансирования (п. 4 ст. 75 НК РФ). Обратите внимание: подобную процентную ставку используют и при расчете пеней за просрочку уплаты таможенных платежей (пошлин и налогов) (ст. 151 Федерального закона от 27.11.2010 № 311-ФЗ). 1/150 действующей ключевой ставки за каждый день просрочки должен заплатить работодатель при задержке зарплаты, отпускных или других выплат работникам (ст. 236 ТК РФ).

Ставки рефинансирования ЦБ РФ с 2016 по 2021 годы

Более миллиона американцев, возможно, только что потеряли шанс рефинансировать

Процентные ставки резко выросли в первые недели 2018 года, вызывая неудобные вопросы о том, насколько они могут подняться, прежде чем покупка жилья станет недоступной.

Но есть одна область рынка жилья, где влияние уже ощущается. Согласно анализу, предоставленному поставщиком данных по недвижимости Black Knight, примерно 1,4 миллиона американцев потеряли процентный стимул для рефинансирования своих ипотечных кредитов за первые шесть недель 2018 года.

Согласно еженедельному опросу Freddie Mac, эталонная 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составила в среднем 4,43% за неделю, закончившуюся 1 марта. Это на три базисных пункта выше, чем на предыдущей неделе, а процент увольнений почти на полпроцента выше, чем уровень, на котором они начали год.

Читайте: Ставки по ипотеке достигли более чем 4-летнего максимума, поскольку инвесторы готовятся к более агрессивной политике ФРС

Имеет ли смысл рефинансирование, зависит от гораздо большего, чем просто возможность получить более низкую процентную ставку.Заемщики должны иметь достаточно капитала в доме и выглядеть кредитоспособными — иными словами, иметь работу и добросовестно выплачивать существующую ипотеку.

Вот почему, согласно анализу Black Knight, еще в прошлом году, даже после многих лет, когда процентные ставки застряли на крайне низком уровне, миллионы американцев все равно сочли бы рефинансирование полезным.

Эти другие соображения не несущественны. Данные Ассоциации ипотечных банкиров показывают, что заявки на ипотечное кредитование для рефинансирования оставались стабильными в течение января, даже несмотря на скачок ставок.Только в середине февраля они резко пошли вниз: количество заявок на рефинансирование за неделю, закончившуюся 23 февраля, было почти на 10% меньше, чем за тот же период прошлого года.

Участники отрасли считают, что многие американцы спешат опередить ставки, которые, как ожидается, будут только выше.

В прошлом, когда ставки повышались, средний кредитный рейтинг рефинансируемых организаций обычно снижался, отмечает Black Knight. Это связано с тем, что более финансово подкованные заемщики, у которых обычно более высокий кредитный рейтинг, склонны использовать лучшие возможности процентной ставки.

Между тем, большинство экспертов по жилищному финансированию ожидают, что в этом году отказ от рефинансирования отразится на общем ипотечном кредитовании. Согласно данным, собранным Urban Institute, на долю Refis приходилось около 35% всех ипотечных кредитов в прошлом году; опрошенные ими эксперты ожидают, что в этом году этот показатель снизится до 27%. (Согласно последним еженедельным данным Mortgage Bankers, на рефинансирование приходилось 42% всех заявок по сравнению с 44% на предыдущей неделе.)

Также интересно: более высокие ставки влияют на то, как американцы думают о том, какой тип ипотеки выбрать.По данным MBA, за последнюю неделю доля ипотечных заявок на ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой подскочила до 6,7%. В 2018 году он увеличивался каждую неделю.

Прочтите: Риэлторы скоро освободятся от 10-летнего постановления Министерства юстиции — так что же теперь происходит с жильем?

Как рефинансирование в 2020 году повлияет на ваши налоги?

Раньше было то, что домовладелец мог предложить некоторые большие налоговые преимущества, не последним из которых были льготы, связанные с той ипотечной ссудой, которую вы платите каждый месяц.С учетом того, что Закон о сокращении налогов и занятости (TCJA) пересматривает некоторые аспекты налогового кодекса, начиная с 2018 налогового года, это гораздо менее определенная вещь, чем раньше.

Если вы рефинансировали свою ипотеку в 2020 году, есть некоторые особые правила, которые следует и чего нельзя делать перед подачей налоговой декларации, а также несколько советов, которые могут помочь вам снизить налоговые ставки.

Следующая информация поможет снизить ваши федеральные подоходные налоги и подготовить вас к налоговым вопросам, связанным с ипотекой, в 2020 году и в последующий период.

Сделайте: Составьте список, чтобы получить вычет процентов по ипотеке

Персональные льготы, введенные TCJA в размере до 24 800 долларов США для супружеских пар, подающих совместную регистрацию, могут или не могут оправдать ваше время, чтобы детализировать свой доход, чтобы получить перерыв, который может принести вычет по ипотечным процентам. Как и в прошлом году, TCJA немного усложнил ситуацию, поскольку также существует лимит в 10 000 долларов на вычет государственных и местных налогов (SALT, который, конечно, включает подоходный налог и налог на имущество).

Если общая сумма двух (плюс любые другие вычеты, подлежащие детализации) составляют более 24 800 долларов США (12 400 долларов США для одного заполнителя), вероятно, стоит детализировать ваш доход, но нет простого ответа, так ли это или нет. т.

В качестве примера, если вы находитесь в штате с высоким налогообложением и достигнете предела SALT в размере 10 000 долларов, у вас останется 14 800 долларов для заполнения процентов по ипотеке (и, возможно, других вычитаемых статей), прежде чем вы превысите порог, при котором разбивка по статьям может привести к смысл.Для супружеской пары с ипотечным кредитом под 3% вам понадобится сумма кредита в размере 498 074 долларов США, чтобы выплатить 14 800 долларов США процентов в первый год действия кредита. Поскольку процентные расходы снижаются со временем, поэтому достичь этой отметки в будущие годы может быть все труднее. Тем не менее, заемщикам-одиночкам легче перейти к тому месту, где разбивка по статьям, вероятно, имеет смысл — 10 000 долларов США в расходах на ОСВ оставляют всего 2800 долларов США в виде процентов по ипотеке (и других статей) для покрытия — и под 3% с 30-летним сроком погашения. это происходит с суммой кредита всего 94 230 долларов.

Так стоит ли перечислять возврат или нет? Вы должны проверить цифры, чтобы выяснить это, или пусть ваш налоговый специалист выяснит это за вас.

Какие ограничения по сумме ипотеки, не подлежащей налогообложению, применяются к вам?

Если вы приобрели дом до 14 декабря 2017 года, хорошая новость заключается в том, что к вам по-прежнему применяются некоторые из старых ограничений на вычет процентов по ипотеке. По ипотечным кредитам на покупку до этой даты сохраняется скидка на вычет процентов по ссудам в размере до 1 миллиона долларов, если вы одиноки или женаты, подающие совместно (по 500 000 долларов, если вы состоите в браке и подаете отдельно).На этот так называемый долг «приобретения» вашего основного или дополнительного места жительства не распространяются новые ограничения на покупки, сделанные в 2018 году.

Сумма вычитаемой ипотечной ссуды ниже для ипотечных ссуд с выкупной стоимостью (так называемая «задолженность по приобретению»), взятых после 15 декабря 2017 года; 750 000 долларов США (совместная подача холостых или женатых) или 375 000 долларов США при раздельной подаче документов о браке.

Таким образом, если вы взяли ипотеку на сумму 900 000 долларов в феврале 2016 года и рефинансировали ее в феврале 2019 года посредством операции рефинансирования с прямой ставкой и сроком, проценты, уплаченные на весь оставшийся баланс в размере почти 852 000 долларов, все равно будут иметь право на вычет процентов по ипотеке, поскольку старые лимиты на задолженность по приобретению переносятся.

От IRS: рефинансирование долга по приобретению жилья. «Любой обеспеченный долг, который вы используете для рефинансирования долга по приобретению дома, рассматривается как долг по приобретению дома. Однако новый долг будет квалифицироваться как долг по приобретению дома только до суммы остатка основного долга по старой ипотеке непосредственно перед рефинансированием. Любой дополнительный долг, не использованный для покупки, строительства или существенного улучшения квалифицированного дома, не является долгом на приобретение дома «.

Для справки, IRS считает улучшение «существенным», если оно:

• Увеличивает стоимость вашего дома,
• Продлевает срок службы вашего дома, или
• Адаптирует ваш дом к новым условиям использования.

Все может усложниться, если сумма вашей существующей ссуды была выше новых лимитов, и вы выполнили рефинансирование путем выплаты наличных средств. Даже если вы взяли вырученные средства и использовали их для «покупки, строительства или существенного улучшения» дома, на приобретение которого был взят кредит, это будет считаться новой ссудой на приобретение , и на нее будут распространяться новые более низкие максимальные лимиты ссуды. Однако ваша первоначальная часть долга по приобретению будет перенесена на будущие периоды. По сути, эта новая ипотека рассматривается как совершенно новая ссуда и подлежит новым ограничениям, при этом только часть приобретения имеет право на налоговый вычет.

Например, у вас осталось 852 000 долларов по существующей ипотеке, и вы выполнили рефинансирование наличными на сумму 31 000 долларов и отремонтировали подвал. Несмотря на то, что он используется для улучшения вашего дома, новая сумма кредита превышает новый порог в 750 000 долларов, и можно вычесть только проценты по части долга по приобретению (852 000 долларов). Проценты на остальные 31 000 долларов не подлежат вычету, даже если они были использованы для улучшения дома, потому что они выше нового или перенесенного порога.

В этом случае это будет то же самое, как если бы вы выполнили рефинансирование с выплатой наличных и использовали выручку для чего-то, кроме целей «купить, построить, улучшить», поскольку проценты на сумму, превышающую первоначальную задолженность по приобретению, не подлежат вычету.Как и в приведенном выше примере, предположим, что вы рефинансировали 852 000 долларов и взяли дополнительные 31 000 долларов в виде собственного капитала для оплаты некоторых счетов по кредитной карте. Только проценты на 852 000 долларов останутся приемлемыми для вычета процентов по ипотеке; оставшиеся 31 000 долларов — нет.

Однако, если вы меньше лимита в 750 000 долларов — скажем, с суммой кредита в 600 000 долларов — а затем вытащите 100 000 долларов капитала для улучшения своего дома, ваша новая общая сумма займа будет ниже лимита в 750 000 долларов, а также все проценты, которые вы платите. будет не облагаться налогом.И наоборот, если вы вытащили 100 000 долларов для погашения долга по кредитной карте и покупки автомобиля, только часть приобретения (600 000 долларов) останется подходящей для подробного налогового вычета.

Пример из IRS:

«Пример 1: В январе 2018 года налогоплательщик берет ипотеку на сумму 500 000 долларов США для покупки основного дома со справедливой рыночной стоимостью 800 000 долларов США. В феврале 2018 года налогоплательщик берет ссуду на приобретение собственного капитала в размере 250 000 долларов США для пристройки основного дома. Обе ссуды обеспечены основным домом, и общая сумма не превышает стоимости дома.Поскольку общая сумма обоих займов не превышает 750 000 долларов, все проценты по займам подлежат вычету. Однако, если налогоплательщик использовал выручку от жилищной ссуды для личных расходов, таких как выплата студенческих ссуд и кредитных карт, тогда проценты по жилищной ссуде не подлежали вычету ».

Что есть что и кто предоставляет доказательства для целей отчетности?

Хотя ваш кредитор или обслуживающий персонал предоставит вам форму 1098 (уплаченные вами проценты по ипотеке), существующая форма не предусматривает разбивки процентов, которые считаются задолженностью по приобретению (и подлежат вычету), и той, которая не считается задолженностью по приобретению (и не является t франшиза).Это означает, что вы несете ответственность за выяснение того, что есть, а что нет, поэтому вам необходимо внимательно отслеживать (и вести хороший учет) того, как вы использовали выручку от рефинансирования с выплатой наличных. Отслеживание основных сумм ссуды отдельно в электронной таблице может помочь вам в этом, и здесь вам может помочь калькулятор амортизации.

Вот интерактивный рабочий лист, который мы обнаружили, который также может помочь вам выяснить возможность вычета ваших процентов: Рабочий лист вычета процентов по ипотеке.

Примечание. «Убыточный» долг, упомянутый в документе, связан с ипотечными кредитами, возникшими до 1987 года. Поскольку это был 31 налоговый год назад, если первоначальный срок выписанной в то время ссуды не превышал 30 лет, это маловероятно. применимо ко многим людям. Даже если вы это сделаете, большая часть ваших выплат будет состоять из основной суммы с небольшими фактическими выплатами процентов, поэтому вы, вероятно, вместо этого воспользуетесь стандартным вычетом.

Могу ли я списать взносы по частному страхованию ипотечных кредитов, как это было в другие налоговые годы?

Да, по крайней мере, до 2020 налогового года.Первоначально Конгресс разрешил домовладельцам вычитать ипотечное страхование в рамках Закона 2007 года о прощении ипотечного долга. Поскольку вычет взносов по ипотечному страхованию не является постоянной частью налогового кодекса, возможность их удержания зависит от обычного повторного разрешения Конгресса. и нет никакой гарантии, что они это сделают. Например, вычет был произведен в течение 2017 налогового года, а затем истек.

Тем не менее, «расширители» в «Законе о дополнительных консолидированных ассигнованиях , 2020 » разрешают вычет премий PMI и FHA MI не только за налоговые годы 2019 и 2020, но также делают премии PMI задним числом вычитаемыми из налогооблагаемой базы 2018 года. год тоже .Если вы подали декларацию за 2018 год с детализированными вычетами в Приложении A, вы можете рассмотреть возможность подачи измененной налоговой декларации, чтобы зафиксировать вычет MI за 2018 год, если это того стоит в вашей ситуации. В целом, IRS утверждает, что у вас есть три года с даты, когда вы изначально подали заявку, чтобы подать исправленную декларацию.

Нельзя: вызывать тревогу, ошибочно требуя баллов и комиссионных от рефинансирования.

«Люди часто ошибаются, полагая, что баллы и сборы, уплаченные при рефинансировании, не облагаются налогом, как это могло быть, когда они первоначально получили ипотеку на свой дом», — говорит Джонс.«Однако это не так».

Джонс объясняет, что согласно руководству IRS, баллы, выплачиваемые при рефинансировании, не принимаются в полном объеме в течение года, в котором было получено рефинансирование. «Вместо этого баллы должны вычитаться поровну в течение срока ссуды», — говорит она. «Чтобы рассчитать сумму годового вычета, разделите общую сумму выплаченных баллов на количество платежей, которые должны быть произведены в течение срока ссуды. Обычно эту информацию можно получить у кредитора».

Например, домовладелец, который заплатил 2000 долларов баллами по 30-летней ипотеке (360 ежемесячных платежей), может вычесть 5 долларов.56 за платеж, или всего 66,72 доллара за 12 платежей. По словам Джонса, налогоплательщики могут вычитать баллы только за те платежи, которые фактически были произведены в налоговом году.

Примечание: если ваше рефинансирование в 2019 году было вторым (или более) рефинансированием, невычитанная часть любых баллов, которые должны были быть распределены между оставшимся сроком старого кредита, ускоряется до текущего года, и поэтому оставшаяся часть этих невычисленных затрат становится полностью франшиза в этом году. Конечно, любые новые баллы, уплаченные по новой ипотеке, снова будут распределены в течение срока новой ссуды, как и раньше.

Распределение выплаченных баллов в течение срока ссуды — не единственный фактор, определяющий, полностью ли подлежат вычету из налогооблагаемой базы ваши расходы на рефинансирование. Вы также должны принять во внимание, была ли ваша первоначальная ссуда до или после октября 1987 г. (если у вас возникла ипотечная задолженность до 14 октября 1987 г., могут применяться другие правила, касающиеся налогового вычета), превышает ли общая сумма ваших совокупных ипотечных кредитов допустимый предел. предел для вычета процентов по ипотеке, а также то, использовались ли части рефинансирования для улучшения жилищных условий, говорит Джонс.«Этот последний фактор может иногда позволить вам списать больше расходов в течение года рефинансирования», — отмечает она.

Если вы домовладелец, вам, безусловно, следует воспользоваться всеми вычетами по налогу на домовладение, на которые вы имеете право. Но чтобы убедиться, что вы не нарушаете налоговые правила IRS, обязательно проконсультируйтесь с бухгалтером или финансовым консультантом относительно вашей конкретной ситуации.

Также неплохо, — предлагает Джонс, — прочитать публикацию IRS 936, в которой подробно разъясняются все нюансы, касающиеся вычета налогов на расходы по рефинансированию ипотеки.«Это не обязательно на« простом английском », но, тем не менее, объясняется», — говорит Джонс.

Связанное содержание:

Кейт Гамбинджер исправил и обновил эту статью.

Распечатать страницу

Ставки по ипотеке и рефинансированию на 31 октября и 1 ноября

Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в ​​четверг составила 3,501%. Средняя ставка рефинансирования на 30 лет составила 4,315%.

Последние ставки по ипотечным кредитам

Money включают данные более 8000 кредиторов из США и обновляются ежедневно.Эти ставки включают пункты дисконтирования и представляют собой то, что заемщик с 20% первоначальным взносом и 700 кредитными баллами — примерно средний национальный балл FICO — был бы процитирован.

Ставки по ипотеке варьируются от штата к штату.В четверг для заемщиков в Иллинойсе была указана самая низкая ставка по ипотеке — 3,264%. Люди, ищущие ипотеку в Неваде, увидели самую высокую среднюю ставку в 3,782%. По всей стране для заемщиков с наивысшим кредитным рейтингом, 740 и выше, была указана процентная ставка в среднем 2,994%, а для заемщиков с кредитным рейтингом 640 и ниже — 4,729% — спрэд в 1,735 процентных пункта.

Вы можете договориться о более низкой ставке, если будете ходить по магазинам или если у вас есть другие счета у кредитора.(Здесь представлены лучшие ипотечные кредиторы, отобранные по деньгам.) В настоящее время некоторые банки повышают объявленные ставки, чтобы сдерживать спрос, поэтому вам могут предложить более низкую ставку, если вы обратитесь напрямую.

Широко цитируемое исследование Freddie Mac по первичному рынку ипотечного кредитования установило процентные ставки на уровне 2,81% с выплатой 0,6 пункта за неделю, заканчивающуюся 29 октября. Еженедельный обзор покупателя ипотеки отражает заемщиков, которые вкладывают 20% в соответствующие ссуды и имеют отличную кредитоспособность.

Ставки рефинансирования сегодня

Последний опрос

Money также показывает, что предложенная ставка 30-летнего рефинансирования для человека с кредитным рейтингом 740 была равна 3.733% в четверг. В октябре прошлого года средняя ставка по ипотеке (включая комиссионные) составляла 3,859%.

Домовладелец с остатком по ипотеке в размере 200 000 долларов США, который в настоящее время платит 3,859% на 30-летний период, потенциально может сократить свой ежемесячный платеж с 939 долларов до 924 долларов за счет финансирования по текущим более низким ставкам.Чтобы определить, стоит ли рефинансировать ипотеку, также примите во внимание комиссию за закрытие, которую вы уплатили по текущей ипотеке, сколько взимает ваш новый кредитор и сколько у вас осталось до срока ссуды. (Здесь представлены наши подборки лучших кредиторов для рефинансирования).

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Обзор недели

На рынке недвижимости продолжается «горячая полоса», но по мере замедления роста спроса и цен на жилье появляются признаки того, что, возможно, приближается спад.

Количество заявок на ипотечную ссуду, похоже, стабилизируется, поскольку общий объем заявок на получение ссуды за неделю, закончившуюся 23 октября, увеличился всего на 1,7%, по данным Ассоциации ипотечных банкиров. Кредиты на покупку выросли всего на 0,2% за неделю, в то время как заявки на рефинансирование выросли на 3%. Оба типа ссуд все еще значительно превышали показатели прошлых лет, увеличившись на 24% и 80% соответственно.

По данным Национальной ассоциации риэлторов, незавершенные продажи жилья в сентябре немного снизились — на 2.2% по сравнению с предыдущим месяцем, превысив серию прибылей из четырех месяцев подряд. Только в Северо-восточном регионе увеличилась контрактная активность, увеличившись на 2% с августа. Число подписавших снизилось на 3,2% на Среднем Западе, 2,6% на Западе и 3% на Юге.

Эксперты отрасли ожидали умеренного увеличения незавершенных продаж. Спад может быть признаком того, что рынок жилья стал более трудным для покупателей жилья, поскольку многие из более доступных домов уже были приобретены.Нехватка запасов в сочетании с высоким спросом привела к резкому росту цен, в результате чего многие покупатели жилья остались без разумных вариантов покупки.

Индекс цен на жилье CoreLogic / Case Shiller в августе увеличился на 5,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что является самым быстрым ростом цен с июля 2018 года. В настоящее время индекс на 21% выше своего максимума перед Великой рецессией и выше. Июльская отметка 4,8%.

Наибольший рост цен произошел в западных городах, лидером стал Феникс с приростом 9.9%, за которыми следуют Сиэтл (рост на 8,5%) и Сан-Диего (рост на 7,6%). Наименьший рост произошел в Чикаго, всего на 1,2%, за ним следует Нью-Йорк с ростом на 2,8%. При нынешних темпах 2020 год станет самым успешным годом для продаж жилья с 2006 года.

Средняя цена продажи жилья увеличилась на 15% за четырехнедельный период, закончившийся 18 октября, до рекордного уровня в 320 625 долларов, по данным брокера по недвижимости Redfin. Он остается рынком продавца, поскольку количество незавершенных продаж домов было на 32% выше, чем в прошлом году.Среднее соотношение цены и продажи, которое измеряет, насколько близко к запрашиваемой цене продается дом, было на рекордно высоком уровне 99,5%.

Между тем, по данным Realtor.com, цены на листингах продолжали стремительно расти в течение недели, закончившейся 24 октября, увеличившись за неделю на 12,2%. Цена на типичный дом осталась стабильной на уровне 350 000 долларов, что на 38 000 долларов больше, чем за тот же период прошлого года. Темпы продаж также остались стабильными по сравнению с предыдущей неделей, но дома продавались на 14 дней быстрее, чем в прошлом году.Однако количество снижений цен увеличилось, что является возможным признаком замедления роста. Доля удешевленных домов достигла 5,5%.

Инвентаризация по-прежнему остается самым большим препятствием для многих покупателей жилья. Этот год начался с дефицита товарных запасов на уровне 15%. Ситуация, которая только ухудшилась из-за пандемии и того, что высокий спрос превысил предложение. В некоторых областях дефицит запасов достигает 50%.

Хотя кажется, что высокая стоимость дома является стимулом для домовладельцев продавать, это не так.Согласно опросу, проведенному сайтом недвижимости Zillow, 34% домовладельцев, которые рассматривают возможность продажи своих домов в течение следующих трех лет, называют неуверенность в текущих условиях как основную причину, по которой они не выставляют свою недвижимость сейчас в листинге, а еще 31% ссылаются на финансовую неопределенность как основная причина отсутствия в списке. Около 40% заявили, что, по их мнению, они могут получить более высокую цену, если дождутся продажи.

Из всех опрошенных домовладельцев только 1% выставили свои дома на продажу.Из оставшихся 99% наиболее часто упоминаемой причиной того, что они не указали свой дом в это время, был страх, что они не смогут найти дом, который могли бы себе позволить.

Тем не менее, могут быть хорошие новости по товарным запасам, поскольку новые листинги появляются на рынке немного быстрее, чем раньше. Данные Realtor.com за неделю, закончившуюся 24 октября, показывают, что количество новых объявлений снизилось всего на 2% по сравнению с прошлогодним уровнем и значительно улучшилось по сравнению с предыдущей неделей, когда количество новых объявлений снизилось на 6% по сравнению с прошлым годом.В то время как запасы остаются на 38% ниже прошлогодних показателей, дефицит оставался довольно стабильным в течение последних шести недель без значительных потерь предложения и некоторых незначительных признаков роста.

В то время как количество новых объявлений выросло на 8% за четырехнедельный период исследования, общее количество активных объявлений снизилось на 29% по сравнению с прошлым годом. Темпы продаж, тем не менее, в это время года все еще идут быстрее, чем обычно: 45% домов по контракту получают принятое предложение в течение двух недель с момента появления на рынке.

По данным Бюро переписи населения США, продажи недавно построенных домов на одну семью в сентябре снизились на 3,5% по сравнению с августом, достигнув годового уровня 959000 единиц с учетом сезонных колебаний. Несмотря на падение, это по-прежнему на 32% больше домов, проданных, чем в сентябре 2019 года. В результате низких процентных ставок, высокого спроса и низкого уровня запасов средняя цена нового дома увеличилась с 315 700 долларов в сентябре 2019 года до 326 800 долларов.

По данным Национальной ассоциации домостроителей, замедление темпов продаж было ожидаемым, поскольку разрыв между продажей новых домов и индивидуальным строительством в августе достиг рекордно высокого уровня.Количество проданных домов, строительство которых еще не началось, было на 47% больше, чем в августе прошлого года.

В сентябре было выставлено на продажу 248 000 новых домов с учетом сезонных колебаний, что соответствует предложению на 3,6 месяца при текущих темпах продаж. Несмотря на небольшое улучшение по сравнению с августовским предложением, запасы на 32% ниже, чем в прошлом году. Только 48 000 единиц из общего инвентаря, доступного для продажи, были завершены и готовы к заселению.

Количество ипотечных кредитов, подлежащих отсрочке, замедлилось после двух недель подряд значительного падения.По данным MBA, доля кредитов в планах отсрочки платежей снизилась на 2 базисных пункта до 5,90%. Доля кредитов Fannie Mae и Freddie Mac в планах снижалась 20-ю неделю подряд до 3,72%. В то время как количество обслуживающих депозитариев также сократилось, по всем остальным типам ссуд наблюдался небольшой рост.

Рынок труда продолжал медленно улучшаться, так как Министерство труда сообщило, что первоначальное количество обращений за пособием по безработице за неделю, закончившуюся 24 октября, составило 751 000, что ниже ожиданий экономистов в 778 000 и на 40 000 меньше, чем пересмотренное общее количество заявок на прошлой неделе в 791 000.Скользящее среднее за четыре недели было 7 878 ​​750. Продолжающиеся требования уменьшились на 709 000 до 7 756 000. Уровень застрахованной безработицы с поправкой на сезонные колебания упал до 5,3%.

Между тем Бюро экономического анализа опубликовало свою первоначальную оценку валового внутреннего продукта за третий квартал 2020 года, указав, что экономика выросла за квартал на 7,4% — годовой темп на 33,1%. Рекордный рост ожидался экономистами после того, как экономика сократилась на 9% во втором квартале и на 1 год.3% в течение первого квартала. Несмотря на рекордный рост в третьем квартале, экономика все еще на 3,5% меньше, чем была в конце 2019 года.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Итог:

Мы готовы к еще одному кризису потери права выкупа? 9 экспертов по жилищному строительству делятся своими прогнозами

Еще

покупателей пропускают домашний осмотр. Рассказы о летучих мышах, термитах и ​​асбесте должны заставить задуматься дважды

По мере ослабления федеральной защиты, вот руководство штата по политике выселения и потери права выкупа в связи с пандемией

ставок по кредитам | Федеральный кредитный союз учителей Эвансвилла

* Доступно 90% финансирования. Минимум 12000 долларов

† минимум 20 000 долларов

‡ Минимум 30 000 долларов США

^# Минимальная сумма кредита на 72 месяца составляет 12 000 долларов США

APR — это годовая процентная ставка. Показанные годовая процентная ставка, сроки займа, ежемесячные платежи и сбережения являются приблизительными и основываются на вашем кредитном профиле. Все ссуды подлежат одобрению кредита.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть список наших сотрудников, зарегистрированных в Национальной системе ипотечного лицензирования (NMLS) по состоянию на 14 октября 2021 г., 15:11.

Ссуды подлежат проверке и утверждению. Может взиматься плата за закрытие. Примерный платеж по основной сумме и процентной ставке на сумму кредита с фиксированной ставкой в ​​размере 150 000 долларов США на (30) лет с процентной ставкой 4,250% (4,317% годовых) и 20% -ной скидкой составляет 590,33 доллара США. Налоги и страховка не включены; следовательно, фактическое платежное обязательство будет больше. Фактическая процентная ставка может варьироваться в зависимости от кредитной истории. Посетите etfcu.org/mortgagecalculator, чтобы рассчитать платежи с другими условиями, остатками или ставками.

¹ Гарантия соответствия процентной ставки доступна для новых покупок и рефинансированных первых ипотечных ссуд первичного жилья с традиционным соответствующим финансированием.Могут применяться определенные исключения для продуктов. Предложение действительно только для кредиторов, сравниваемых в физическом месте в пределах 50 миль от любого офиса ETFCU. Оценка ссуды от конкурирующего кредитора должна быть датирована и получена в течение трех календарных дней до фиксации вашей процентной ставки в ETFCU. Условия конкурирующей ссуды должны быть идентичны ссуде ETFCU. Если кредит не закрывается в течение периода действия обязательств, совпадение ставок может быть аннулировано. Это предложение подлежит одобрению кредита и может быть изменено или прекращено без предварительного уведомления.Предложение не распространяется на государственные займы, включая финансирование FHA, USDA и VA. В стоимость входит скидка на дополнительную кредитную ипотеку. Свяжитесь с сотрудником ETFCU по ипотечным кредитам для получения дополнительной информации.

² Подарочная карта действует только при кредитовании покупки или строительства жилья. Кредит на покупку или строительство на сумму до 149 999 долларов получит подарочную карту на 250 долларов. Суммы ссуды на покупку или строительство в размере 150 000 долларов США или более получают подарочную карту на 500 долларов США. Не действует в сочетании с другими предложениями.

³ Скидка предоставляется только на обычное соответствующее финансирование покупок для первичного жилья. Предложение доступно для новых первичных ипотечных ссуд и ипотечных ссуд, уже созданных в ETFCU, при рефинансировании с использованием не менее 10 000 долларов новых денег. Может взиматься плата за закрытие. ETFCU проверяет историю прошлых проверок кандидатов с помощью ChexSystems, национальной сети по информированию потребителей. Информация, полученная из отчета, может привести к отказу в проверке счета. Могут применяться определенные исключения для продуктов.Свяжитесь с сотрудником ETFCU по ипотечным кредитам для получения дополнительной информации.

⁴ Для транспортных средств с пробегом 100 000 миль и более будет применяться годовая процентная ставка 0,50%.

SmartMove Mortgage подлежит одобрению кредита. Для первых сделок рефинансирования ипотечного кредита с максимальной стоимостью кредита 80% предложение о конечной стоимости недоступно. Стандартные затраты на закрытие применяются к существующим ипотечным кредитам ETFCU, рефинансированным в течение последних 12 месяцев. Если требуется условное депонирование и / или страхование титула, могут взиматься дополнительные расходы.Недоступно в промышленных домах. Фактическая процентная ставка может варьироваться в зависимости от кредитной истории. Тарифы и условия действуют с 14.08.2019 и могут меняться ежедневно. Исходя из ссуды в размере 100 000 долларов США на срок 180 месяцев, ежемесячные платежи под 3,290% без дополнительных затрат составят 702,75 долларов США в месяц и 3,250% годовых. Тариф не может быть заблокирован до утверждения заявки. Требуется страхование имущества. Могут применяться другие ограничения. Равноправный жилищный кредитор.

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке в Оклахоме

Ипотека в Оклахоме может предложить вам чрезвычайно низкие ставки и цены на жилье, которые ниже, чем в среднем по стране.Если вы ищете место, где можно позвонить домой, Агентство жилищного финансирования Оклахомы также может помочь вам сделать домовладение реальностью в этом штате.

Сторонние службы |

а) Консультации третьих лиц. Некоторые из Сервисов включают советы третьих сторон и сторонний контент. Вы соглашаетесь с тем, что любые такие советы и контент предоставляются только в информационных, образовательных и развлекательных целях и не являются юридическими, финансовыми, налоговыми, медицинскими или другими советами компании Interest.com. Вы соглашаетесь с тем, что Interest.com не несет ответственности за любые советы, предоставленные третьими сторонами. Вы соглашаетесь с тем, что несете ответственность за свои собственные финансовые исследования и финансовые решения, и что Interest.com не несет ответственности за любые решения или действия, которые вы принимаете или уполномочиваете третьи стороны принимать от вашего имени на основе информации, которую вы получаете как пользователь Interest.com. б) Передача информации третьим лицам. Для использования некоторых Услуг вам может потребоваться предоставить третьим лицам такую ​​информацию, как номера кредитных карт, номеров банковских счетов и другую конфиденциальную финансовую информацию.Используя Сервисы, вы соглашаетесь с тем, что Interest.com может собирать, хранить и передавать такую ​​информацию от вашего имени и по вашему единственному запросу. Более подробная информация доступна в нашей Политике конфиденциальности. Вы соглашаетесь с тем, что ваше решение предоставить доступ к любой конфиденциальной информации является вашей исключительной ответственностью и на свой страх и риск. Interest.com не контролирует и не делает никаких заявлений относительно использования или раскрытия информации, предоставленной третьим лицам. Вы соглашаетесь с тем, что эти сторонние сервисы не находятся под интересом.com, и что Interest.com не несет ответственности за использование вашей информации третьими лицами. c) Interest.com не поддерживает третьих лиц. Сервисы могут содержать ссылки на сторонние веб-сайты и сервисы. Interest.com предоставляет такие ссылки для удобства, а не контролирует и не поддерживает эти веб-сайты и услуги. Вы признаете и соглашаетесь с тем, что Interest.com не проверял контент, рекламу, продукты, услуги или другие материалы, которые появляются на таких сторонних веб-сайтах или сервисах, и не несет ответственности за законность, точность или уместность любого такого контента, и не несет ответственности, прямо или косвенно, за любой ущерб или убытки, вызванные или предположительно вызванные использованием любых таких сторонних веб-сайтов или услуг или в связи с ними.

Раскрытие информации для рекламодателей |

Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает вознаграждение, whichInterest.com является независимым издателем и службой сравнения, поддерживаемой рекламой, а не консультантом по инвестициям. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно как инструменты самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. Interest.com.com не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость какой-либо информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств.Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за индивидуальным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых рыночных показателях, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Interest.com — это независимый издатель и служба сравнения, поддерживаемая рекламой, а не консультант по инвестициям. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно как инструменты самопомощи и только в информационных целях.Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. Interest.com.com не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость какой-либо информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за индивидуальным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых рыночных показателях, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Продукты и предложения, представленные на этом сайте, принадлежат компаниям, представляющим интерес.com.com получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты или предложения появляются на этом сайте. Interest.com.com не включает всю совокупность доступных финансовых продуктов или кредитных предложений.

Раскрытие информации о редакционной политике

Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов. Мы полагаемся на основанные на доказательствах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и полностью ограждаем редакцию от наших рекламодателей.Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.

Текущие ставки по ипотеке в Оклахоме

Сравните сегодняшние средние ставки по ипотеке в штате Оклахома, основанные на агрегированном пуле ставок из нескольких источников.

Данные по ставкам на основе
Ада, Оклахома
с
29.10.2021

Динамика ставок по ипотечным кредитам

На этом графике:

В прошлом году годовая процентная ставка была для 30-летней фиксированной ставки, для 15-летней фиксированной ставки и для ипотеки с регулируемой ставкой 5/1 темп.Эти ставки обновляются почти каждый день на основе национального опроса ипотечных кредиторов, проводимого Bankrate. Переключайтесь между тремя ставками на графике и сравнивайте сегодняшние ставки с тем, как они выглядели в прошлые дни.

Примечание: Не знаете, сколько дома вы можете себе позволить? Чтобы узнать это, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита.

Если вы думаете о покупке или рефинансировании дома в Оклахоме, вас ждет выгодная сделка. Согласно ежегодному индексу средней стоимости жизни за 2018 год, Оклахома является вторым по доступным ценам штатом в стране.Следовательно, ваши деньги могут иметь большое значение, когда вы оседлаете в Сонер-Стейт.

Ставки по ипотеке в США находятся на почти историческом минимуме — в среднем 3,24% в настоящее время — а процентные ставки в Оклахоме еще ниже и могут быть ниже 3%, если вы соответствуете требованиям. Ставки рефинансирования даже ниже, чем средние ставки по ипотеке в настоящее время. Рынок жилья в Оклахоме сейчас тоже «палящий», поэтому можно ожидать, что в ближайшие годы цены и спрос вырастут.

Получение ипотеки в Оклахоме

Хотя получение ипотеки или рефинансирования в любом штате стало сложнее во время пандемии COVID, низкие цены на жилье в Оклахоме делают этот вариант привлекательным.Средняя цена дома по стране составляет 204 900 долларов, а в Оклахоме — примерно на 115 000 долларов ниже. Вы можете сэкономить кучу денег, взяв ипотеку в этом штате. При таких более низких ценах на жилье будет легче получить право на ипотеку или план рефинансирования в Оклахоме, чем во многих других штатах.

Ставки по ипотеке в Оклахоме также ниже, чем в среднем по стране, что делает домовладение в штате выше, чем в среднем по стране. В то время как 63,8% людей в СШАвладеют домами, 65,6% жителей Оклахомы являются домовладельцами.

1. Средняя цена дома: 130 900 долларов США
2. Средняя 30-летняя фиксированная ставка: 3,73%
3. Средняя ежемесячная стоимость ипотеки: 1214 долларов США
4. Ставка домовладения: 65,6%

Динамика ставок по ипотечным кредитам штата Оклахома

имела тенденцию к снижению в течение последних нескольких лет. Если в 2018 году вы получили 30-летний фиксированный кредит в Оклахоме, вы могли получить процентную ставку около 4,75%.Для 15-летней фиксированной ипотеки она составляла бы максимум 4,15%. То же самое применимо, если бы вы внесли первоначальный взнос менее 5%. Сравните это с 2020 годом, когда ставки по 30-летней ипотеке составляют около 3,45%, а по 15-летней ссуде — около 2,75%.

Если вы рефинансируете вместо этого, вы обнаружите еще большую разницу между 2018 и 2020 годами. В 2018 ваша ставка рефинансирования составила бы почти 5% для 30-летней фиксированной ссуды и до 4,25% для 15-летней ипотеки. .Между тем, если бы вы ждали около двух лет, ваша ставка рефинансирования для 30-летней ссуды составила бы около 3,25%. Для ипотеки на 15 лет это будет около 2,7%.

Текущие ставки по ипотеке в штате Оклахома

Учитывая нынешний климат ипотечного кредитования, можно ожидать, что в настоящее время ставки в Оклахоме будут составлять от 2,63% до 3,38%. Таким образом, ставки в Оклахоме, как правило, ниже, чем в среднем по стране — и они почти ниже, чем когда-либо. Поскольку процентная ставка по ипотеке настолько низкая, вы можете ожидать, что многие люди будут пытаться купить дома в штате.

Также многие эксперты считают, что в ближайшие год-два ставки продолжат снижаться. Как только мы выйдем из пандемии коронавируса, мы станем свидетелями исторических минимумов по всей стране, и Оклахома, вероятно, будет лидером.

Самые и наименее дорогие места для жизни в Оклахоме

Оклахома обеспечивает доступную стоимость жизни по всем направлениям, но в некоторых районах жить в штате дороже, чем в других. Доступность проживания в районе во многом зависит от цен на жилье по сравнению с доходом, на который вы можете рассчитывать.

5 самых дорогих

1. Округ Пейн — Исходя из самого высокого отношения цены на жилье к доходу в Оклахоме, Стиллуотер и его окрестности являются самым дорогим местом для жизни.
2. Округ Делавэр — Город Гроув занимает второе место по соотношению цены на жилье к доходу в Оклахоме.
3. Округ Роджерс — Клермор находится здесь, недалеко от Талсы, и его соотношение цены на жилье к доходу является 13-м по величине в штате.
4. Округ Чероки — В этом округе находится город Талекуа, и в Оклахоме он занимает четвертое место по соотношению цены на жилье к доходу.
5. Округ Кастер — В этом районе находится город Уэтерфорд, и у него третье место по соотношению цены на жилье к доходу в масштабе штата.

5 наименее дорогое

1. Округ Вудс — В этом округе в северо-западной части штата находится небольшой город Алва, который занимает пятое место по соотношению цены на жилье к доходу по штату.
2. Округ Хьюз — Жители этого округа, расположенного менее чем в 100 милях от Оклахома-Сити, обладают вторым по величине соотношением цены на жилье к доходу в Оклахоме.
3. Округ Каддо — Коренные американцы составляют большинство населения в городе Анадарко, который занимает четвертое место по соотношению цены на жилье к доходу в штате.
4. Kay County — Здесь жители могут посетить небольшой город Блэквелл, при этом наслаждаясь лучшим соотношением цены на жилье к доходу в штате.
5. Округ Семинол — Этот округ находится к востоку от Оклахома-Сити и занимает второе место по соотношению цены на жилье к доходу в Оклахоме.

Ипотечные ресурсы штата Оклахома и сложности

Агентство жилищного финансирования Оклахомы — отличный ресурс для помощи в предоставлении жилья в штате, и Образовательная ассоциация покупателей жилья Оклахомы также может предоставить вам помощь. У Министерства жилищного строительства и городского развития США также есть дополнительные ресурсы, на которые стоит обратить внимание.

Оклахома находится прямо в центре страны с точки зрения налога на собственность, так что имейте это в виду, когда вы думаете, насколько доступным будет ваш ежемесячный платеж. С другой стороны, процесс подачи заявки в Оклахоме сравнивается с остальной частью страны, когда вы покупаете дом. Кроме того, рефинансирование в Оклахоме осуществляется так же, как и в других штатах.

Последнее слово

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию, которые предоставляет Оклахома, даже ниже, чем для остальной части страны.Кроме того, самые дорогие места для жизни в штате относительно доступны. Среднее соотношение цены на жилье к доходу в США составляет 2,6, а в Оклахоме — не более 5,4. Он по-прежнему выше, чем в среднем по стране, но по сравнению со многими другими штатами во всех отношениях более разумный.

Ставки по кредитам — CEFCU

Ставки действуют с 30 сентября 2021 года и могут быть изменены.

* LTV = Кредит до стоимости
Ставки, условия и до 100% финансирования по автомобильным кредитам доступны для высококвалифицированных заемщиков.Сроки также могут быть ограничены в зависимости от года выпуска автомобиля.

Прогулочный транспорт и лодка

* LTV = Loan-to-Value
Ставки, условия и до 100% финансирования рекреационных ссуд доступны для высококвалифицированных заемщиков. Сроки также могут быть ограничены в зависимости от модельного года. Свяжитесь с CEFCU для получения подробной информации. Ставка, срок и сумма финансирования при условии утверждения кредита.

Мотоциклы

* LTV = Кредит до стоимости
Ставки, условия и до 100% финансирования по мотоциклетным кредитам доступны для высококвалифицированных заемщиков. Сроки также могут быть ограничены в зависимости от модельного года. Свяжитесь с CEFCU для получения подробной информации. Ставка, срок и сумма финансирования при условии утверждения кредита.

* Это переменная ставка, доступная для квалифицированных заемщиков. Годовая процентная ставка может меняться ежеквартально в зависимости от Prime Rate, опубликованного в Wall Street Journal.

* Это переменная ставка, доступная для квалифицированных заемщиков. Годовая процентная ставка может меняться ежеквартально в зависимости от Prime Rate, опубликованного в Wall Street Journal.

* Ставка доступна для высококвалифицированных заемщиков. Срок зависит от основной суммы займа. Минимальная сумма кредита 1000 долларов США.

• Для участия в программе ваша потенциальная кредитная линия должна составлять минимум 5000 долларов и может достигать 90% оценочной стоимости вашего дома (за вычетом вашего первого остатка по ипотеке) .
• Годовая процентная ставка не будет превышать 18% годовых.
• Вы должны застраховать имущество, на которое распространяется действие этого плана.
• CEFCU предлагает помощь в связи с заключительными расходами в течение ограниченного времени для квалифицированных членов CEFCU с хорошей репутацией, которые открывают кредитную линию под залог собственного капитала или ссуду под залог собственного капитала с фиксированной ставкой на сумму 10 000 долларов или более, используя в качестве залога дом, занимаемый владельцем. Для этого дом, используемый в качестве залога, не может быть выставлен на продажу; Промежуточные ссуды и Лотовые ссуды не имеют права на получение помощи по закрытию.Страхование имущества требуется и не входит в стоимость закрытия. Помощь при закрытии не включает налоги на передачу или ипотечные / нематериальные налоги (применимы в некоторых штатах, но не применимы к собственности в Иллинойсе или Калифорнии). Свяжитесь с CEFCU для получения подробной информации, включая более конкретную информацию о комиссиях третьих сторон.
• Линии кредитования собственного капитала доступны в определенных географических регионах.
• Проконсультируйтесь с налоговым консультантом относительно вычета процентов.
• Амортизация следующих сумм выглядит следующим образом: от 1000 до 10 000 долларов — пять лет; От 10 001 до 25 000 долларов — 10 лет; $ 25 001 и больше — 15 лет.Минимальная сумма ежемесячного платежа для остатка кредитной линии составляет 100 долларов США.

* Эта начальная ставка будет действовать до 31.12.2021 и, по усмотрению кредитного союза, в течение более длительного периода времени.

** Годовая процентная ставка может меняться ежеквартально. Полностью индексированная ставка основана на средней недельной доходности казначейских ценных бумаг США, скорректированной на постоянный срок погашения в 1 год, доступной нам по состоянию на 17.09.2021.

• Тарифы доступны в течение ограниченного времени. Минимальная сумма кредита составляет 5000 долларов США.
• CEFCU предлагает помощь в связи с заключительными расходами в течение ограниченного времени для квалифицированных членов CEFCU с хорошей репутацией, которые открывают кредитную линию под залог собственного капитала или ссуду под залог собственного капитала с фиксированной ставкой на сумму 10 000 долларов или более, используя в качестве залога дом, занимаемый владельцем. Для этого дом, используемый в качестве залога, не может быть выставлен на продажу; Промежуточные ссуды и Лотовые ссуды не имеют права на получение помощи по закрытию.Страхование имущества требуется и не входит в стоимость закрытия. Помощь при закрытии не включает налоги на передачу или ипотечные / нематериальные налоги (применимы в некоторых штатах, но не применимы к собственности в Иллинойсе или Калифорнии). Свяжитесь с CEFCU для получения подробной информации, включая более конкретную информацию о комиссиях третьих сторон.
• Проконсультируйтесь с налоговым консультантом относительно вычета процентов.

• Тарифы доступны в течение ограниченного времени. Минимальная сумма кредита составляет 5000 долларов США.
• CEFCU предлагает помощь в связи с заключительными расходами в течение ограниченного времени для квалифицированных членов CEFCU с хорошей репутацией, которые открывают кредитную линию под залог собственного капитала или ссуду под залог собственного капитала с фиксированной ставкой на сумму 10 000 долларов или более, используя в качестве залога дом, занимаемый владельцем. Для этого дом, используемый в качестве залога, не может быть выставлен на продажу; Промежуточные ссуды и Лотовые ссуды не имеют права на получение помощи по закрытию.Страхование имущества требуется и не входит в стоимость закрытия. Помощь при закрытии не включает налоги на передачу или ипотечные / нематериальные налоги (применимы в некоторых штатах, но не применимы к собственности в Иллинойсе или Калифорнии). Свяжитесь с CEFCU для получения подробной информации, включая более конкретную информацию о комиссиях третьих сторон.
• Проконсультируйтесь с налоговым консультантом относительно вычета процентов.

FFIEC объявляет о доступности данных по ипотечному кредитованию за 2018 год

Федеральный экспертный совет по финансовым учреждениям (FFIEC) сегодня объявил о доступности данных об операциях по ипотечному кредитованию на сайте 5 683 U.S. финансовые учреждения, подпадающие под действие Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA). Охватываемые учреждения включают банки, сберегательные ассоциации, кредитные союзы и ипотечные компании. Сегодня публикуются данные HMDA на уровне кредитов, охватывающие кредитную деятельность за 2018 год, которые были представлены 7 августа 2019 г. или ранее.

Данные включают в общей сложности 48 точек данных, предоставляющих информацию о заявителях, собственности, обеспечивающей ссуду или предлагаемой для обеспечения ссуды в случае не исходящих заявок, транзакции и идентификаторах.Многие точки данных впервые доступны в данных HMDA за 2018 год. Полный список точек данных HMDA и связанных полей данных можно найти в Приложении A Руководства FFIEC по подаче данных для данных HMDA, собранных в 2018 году. ¹ Некоторые мелкие финансовые учреждения не обязаны сообщать все эти данные в соответствии с к Закону об экономическом росте, регулировании и защите прав потребителей (EGRRCPA). ²

Доступные общественности данные на уровне займов HMDA будут постоянно обновляться, чтобы отражать запоздалые и повторные заявки.Соответственно, данные на уровне ссуды, загруженные с https://ffiec.cfpb.gov/ (открывается в новом окне) позже, будут включать любые такие обновленные данные. Статический набор данных от 7 августа 2019 г., использованный для разработки наблюдений в этом заявлении о данных HMDA за 2018 г., доступен здесь https://ffiec.cfpb.gov/data-publication/ (открывается в новом окне). Кроме того, начиная с конца марта 2019 г., по адресу https: // ffiec стали доступны реестры ссуд / заявок (LAR) для каждого подателя HMDA данных за 2018 год, измененные для защиты конфиденциальности заемщиков.cfpb.gov/data-publication/ (открывается в новом окне).

Понимание данных

В данных HMDA за 2018 год используются данные о границах участков переписи, численности населения и характеристиках жилищ из Обследования американских сообществ (ACS) за 2011–2015 годы. Кроме того, данные отражают определения городских статистических территорий (MSA), выпущенные Управлением по управлению и бюджету в 2017 году и вступившие в силу для целей HMDA в 2018 году.

Следует проявлять осторожность при сравнении данных HMDA за несколько лет из-за изменений в определениях, значениях и пороговых значениях HMDA.Кроме того, необходимо соблюдать осторожность в отношении определенных географических областей из-за изменений в границах MSA и переписных участков и обновлении характеристик населения и жилищных условий на переписных участках, особенно тех, которые следуют за десятилетней переписью и пятилетними обновлениями на основе данных ACS.

https://www.ffiec.gov/PDF/fairlend.pdf (открывается в новом окне).

Данные

HMDA сами по себе не могут использоваться для определения того, соблюдает ли кредитор законы о справедливом кредитовании. Эти данные не включают некоторые обоснованные соображения по поводу кредитного риска для утверждения ссуды и решений по ценообразованию ссуды.Поэтому, когда регулирующие органы проводят проверки справедливого кредитования, они анализируют дополнительную информацию, прежде чем выносить решение о соблюдении организацией законов о справедливом кредитовании.

Наблюдения по данным 2018 года

³

В 2018 году количество подотчетных организаций сократилось примерно на 2,9 процента по сравнению с предыдущим годом до 5683. Данные за 2018 год включают информацию о 12,9 млн заявок на жилищный кредит. Из них 10,3 миллиона были закрытыми, 2,3 миллиона — открытыми, а еще для 378 000 записей, в соответствии с частичными исключениями EGRRCPA, финансовые учреждения не указали, были ли записи закрытыми или открытыми.В результате было получено 7,7 миллиона заявок. Из них 6,3 миллиона были открытыми ипотечными кредитами, 1,1 миллиона — открытыми кредитными линиями и, в соответствии с частичными исключениями EGRRCPA, 283 000 были источниками, для которых финансовые учреждения не указали, были ли они закрытыми или открытыми. -конец. Данные за 2018 год включают 2,0 миллиона приобретенных кредитов, в общей сложности 15,1 миллиона записей. Данные также включают информацию примерно о 177 000 запросов на предварительное одобрение ссуд на покупку жилья. ⁴

Общее количество выданных кредитов снизилось примерно на 924000 в период с 2017 по 2018 год, или на 12,6 процента. Выдача рефинансирования снизилась на 23,1 процента с 2,5 миллиона, а кредитование покупки жилья увеличилось на 0,3 процента с 4,3 миллиона.

В общей сложности 2251 репортер воспользовался частичными исключениями EGRRCPA по крайней мере для одной из 26 точек данных, имеющих право на освобождение. Всего на их счету около 425 000 записей и 298 000 источников.

С 2017 по 2018 год доля ссуд на покупку жилья для первого залога, 1-4 семей, построенных на территории, занимаемых собственниками собственности (1-4 семьи, собственность, занимаемая собственниками), выданных заемщикам с низкими и средними доходами ( с доходом менее 80 процентов от среднего дохода по региону) немного выросли с 26.3 процента до 28,1 процента, а доля кредитов рефинансирования заемщикам с низким и средним доходом на 1–4 семьи, занимаемую собственниками недвижимости, увеличилась с 22,9 процента до 30,0 процента. ⁵

С точки зрения расы и этнической принадлежности заемщика, доля кредитов на покупку жилья для 1-4 семей, принадлежащих владельцам недвижимости, предоставленных черным заемщикам, выросла с 6,4 процента в 2017 году до 6,7 процента в 2018 году, доля, предоставленная белым заемщикам латиноамериканского происхождения, увеличилась. немного с 8,8 процента до 8,9 процента, а выплаты азиатским заемщикам выросли с 5.От 8 процентов до 5,9 процента. С 2017 по 2018 год доля кредитов на рефинансирование для 1-4 семей, принадлежащих владельцам недвижимости, предоставленных черным заемщикам, увеличилась с 5,9 процента до 6,2 процента, доля, предоставленная белым заемщикам латиноамериканского происхождения, осталась неизменной на уровне 6,8 процента, а доля составила для азиатских заемщиков упала с 4,0% до 3,7%.

В 2018 году среди чернокожих и белых латиноамериканских заявителей уровень отказов был выше для 1-4 семей, занимаемых владельцами обычных ссуд на покупку жилья, чем среди заявителей, не являющихся испаноязычными белыми.Уровень отказов для заявителей из Азии более сопоставим с показателем отказа для заявителей, не являющихся белыми латиноамериканцами. Эти отношения аналогичны отношениям, обнаруженным в предыдущие годы, и из-за ограничений данных HMDA, упомянутых выше, не могут учитывать все обоснованные соображения кредитного риска при одобрении кредита и ценообразовании ссуды.

Доля, застрахованная Федеральной жилищной администрацией (FHA) в ссудах на покупку жилья с правом первого залога для 1-4 семей, занимаемых собственниками недвижимости, снизилась с 22.От 0 процентов в 2017 году до 19,3 процента в 2018 году. Гарантированная Департаментом по делам ветеранов (VA) доля таких ссуд в 2018 году оставалась на уровне примерно 10 процентов. Ссуды Агентства по предоставлению услуг и сельскохозяйственных услуг составили 32,0 процента в 2018 году, что незначительно ниже 35,4 процента в 2017 году.

Доля рефинансирования ипотечных кредитов для 1-4 семей, занимаемых собственниками недвижимости, застрахованная FHA, немного снизилась с 13 до 12,8 процента в 2018 году.0 процентов в 2017 году, тогда как доля таких кредитов рефинансирования, гарантированных VA, снизилась с 11,3 процента в 2017 году до 10,2 процента в 2018 году.

Доля ипотечных кредитов, выданных недепозитарными независимыми ипотечными компаниями, за последние годы увеличилась. В 2018 году на эту группу кредиторов приходилось 57,2 процента ссуд на покупку жилья для 1-4 семей, занимаемых владельцами, по сравнению с 56,1 процента в 2017 году. Независимые ипотечные компании также выделили 56,1 процента ссуд рефинансирования для 1-4 семей, занимаемых собственниками. , рост с 55.8 процентов в 2017 году.

Данные HMDA также идентифицируют ссуды, на которые распространяется Закон о домовладении и защите капитала (HOEPA). Согласно HOEPA, определенные типы ипотечных ссуд с процентными ставками или общими баллами и комиссиями выше указанных уровней подлежат определенным требованиям, таким как дополнительное раскрытие информации потребителям, а также подпадают под различные ограничения по условиям ссуды. В 2018 году было сообщено о 6 681 выдаче ссуд, покрытых HOEPA: 3654 ссуды на покупку жилья для 1-4 семейных объектов; 448 кредитов на улучшение жилья для 1-4 семейных домов; и 2 579 кредитов рефинансирования для 1-4 семейных объектов.

Данные HMDA за 2018 год содержат различную информацию, сообщаемую впервые. Например, данные показали, что примерно 424 000 заявок были на получение ссуд на коммерческие цели и около 57 000 заявок были на обратную ипотеку.

Кроме того, из 12,9 миллионов заявлений, о которых было сообщено, 1,3 миллиона включали как минимум одну дезагрегированную расовую или этническую категорию. Двумя наиболее часто сообщаемыми дезагрегированными группами были мексиканцы и другие латиноамериканцы, о которых сообщили 3.0 процентов и 1,5 процента поступающих соответственно. Примерно для 6,3% заявлений раса и этническая принадлежность заявителя были собраны на основе визуального наблюдения или фамилии. ^{6 ​​} Процент был немного выше для секса — 6,5 процента.

Что касается недавно представленных данных о возрасте, две наиболее часто сообщаемые возрастные группы для кандидатов — от 35 до 44 лет и от 45 до 54 лет, что составляет 22,7 и 22,4 процента от общего числа заявок, соответственно. Чуть менее 3,0 процентов соискателей были моложе 25 и чуть менее 4 лет.0 процентов претендентов были старше 74 лет.

Информация о кредитном рейтинге была предоставлена ​​для 73,1% всех заявок. Equifax Beacon 5.0, Experian Fair Isaac и FICO Risk Score Classic 04 были тремя наиболее часто упоминаемыми моделями кредитного скоринга: 22,8%, 18,8% и 18,2% от общего числа заявок соответственно. Для предоставленных займов средний балл первичного заявителя по этим трем моделям составлял от 738 до 746. Для сравнения: средний балл от 682 до 686 для отклоненных заявок.

Комбинированное соотношение кредита к стоимости (CLTV) было зарегистрировано для 74,3 процента от общего числа заявок. Для выдачи закрытых обычных ссуд на покупку жилья средний показатель CLTV составил 80, при этом 46,2 процента выданных кредитов превышали 80,0. Для выдачи закрытых ссуд на покупку жилья, застрахованных FHA, медианное значение CLTV составило 96,5, при этом на 24,9 процента больше 96,5.

Отношение долга к доходу (DTI) было зарегистрировано для 75,3% от общего числа заявок. Примерно 45,1% приложений имели DTI от 36.0 процентов и 50 процентов, с 7,0 процентами приложений с менее чем 20 процентами и 7,1 процента с более чем 60 процентами.

HMDA 2018 также содержит дополнительную информацию о ценах. Например, средние общие затраты по предоставленным закрытым займам составили 3949 долларов. Примерно по 42,5 процента выданных закрытых займов заемщики не платили дисконтных пунктов и не получали кредиты. Средняя процентная ставка по этим предоставленным кредитам составляла 4,8 процента. Средняя процентная ставка по открытым открытым кредитным линиям, исключая обратную ипотеку, составляла 5.0 процентов.

Дополнительная информация HMDA

Заявления финансового учреждения о раскрытии информации, MSA и общенациональные сводные отчеты по данным HMDA за 2018 год, а также инструменты для поиска и анализа данных HMDA доступны по адресу https://ffiec.cfpb.gov/data-publication/ (открывается в новом окне). Более подробная информация о требованиях к отчетности HMDA также доступна по адресу https://ffiec.cfpb.gov/ (открывается в новом окне).

Вопросы о надзоре HMDA следует направлять в надзорный орган учреждения по следующим номерам телефонов:

• Федеральная корпорация по страхованию вкладов: 877.275,3342; слабослышащих — 800.925.4618
• Совет управляющих Федеральной резервной системы, линия помощи HMDA: 202.452.2016
• Национальная администрация кредитных союзов, Управление финансовой защиты потребителей: 703.518.1140
• Управление валютного контролера, отдел политики соблюдения рисков: 202.649.5470
• Бюро финансовой защиты потребителей: 202.435.7000
• Департамент жилищного строительства и городского развития, Управление жилищного строительства: 202.708.0685