Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Взять кредит под низкий процент — порядок получения и куда подать заявку. Ставка потребительского кредита


Потребительский кредит 2017–2018: нюансы оформления и процентные ставки

Подавая заявку на потребительский кредит, рекомендуется отдавать предпочтение финансовым организациям, проверенным временем, и внимательно изучать все условия предоставления займа.

Где можно взять кредит на любые цели?

Получить потребительский кредит до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,9% можно без поручительства третьих лиц.

Перейти к условиям...

Пользуясь кредитной картой с бонусной системой популярных туристических сервисов, можно значительно сократить расходы в путешествии.

Подробнее...

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
Условия и тарифы...

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссии при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссии при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
Где можно оформить карту? Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной.

Подробнее об условиях...

Нередко мы сталкиваемся с ситуацией, когда срочно возникли довольно существенные расходы, а накоплений для их покрытия не хватает. В таком случае на помощь может прийти банк, предоставив потребительский кредит. Что это такое — знают все, но вот в тонкостях вопроса предоставления займа на срочные нужды разбирается далеко не каждый.

Виды потребительских кредитов

В стремительно отдаляющемся от нас XX веке для того чтобы сделать крупную покупку, было принято (и, порой, необходимо) копить годами. На мебель, отпуск, ремонт квартиры откладывали несколько зарплат, зачастую в ущерб повседневным нуждам. В наши дни на смену принципу накоплений приходит принцип кредитования: запланировав траты, превышающие возможности разового вложения, человек идет в банк и ему выдают требуемую сумму, которую он впоследствии возвращает в течение оговоренного срока и с учетом процентов. Это, конечно, более удобный способ для покупателя, ведь не факт, что выбранный товар «дождется» вас, если вы будете откладывать на него, скажем, год. Пропустить возможность выгодного приобретения особенно легко в условиях скачкообразного роста цен. Но, тем не менее, следует очень внимательно подходить к выбору банка-кредитора: нужно учесть и сумму процентных выплат, и возможный залог, и требования к заемщику, и, наконец, виды предоставляемых тем или иным банком кредитов.

Основных типов потребительского кредитования два: целевое и нецелевое. Давайте рассмотрим нюансы каждого.

Целевой кредит

Целевой кредит, как и следует из названия, выдается на какие-то конкретные цели, причем они строго обозначены. Это может быть покрытие медицинских расходов, оплата образования, покупка автомобиля (автокредит), траты на развитие фермерского хозяйства или покупка жилья (не путайте с ипотечным кредитом). Выгода целевых кредитов в том, что процентная ставка по ним обычно гораздо ниже средней — это связано с минимальными рисками банка. Иногда для каких-то конкретных целей кредитования государство предоставляет дополнительные субсидии: например, субсидию на образование. Минус этого типа кредита — наличными вам деньги никто не выдаст, банк переводит их непосредственно на счет компании, предоставляющей услугу или товар.

Если вы не решили, где будете делать покупку, или ваши нужды не включены в список целевых, то альтернативой станет нецелевой кредит, или по-другому потребительский кредит наличными.

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит предоставляется для различных нужд покупателя. Если вы не хотите ставить банк в известность, для чего вам нужны деньги, если заем требуется для нескольких различных покупок, если нет возможности подтвердить цель, то нецелевой кредит наличными — лучший вариант. К слову, кредиты наличными популярны лишь у нас в стране, за границей предпочитают пользоваться кредитными картами.

К плюсам нецелевых кредитов можно отнести более легкое оформление, низкую вероятность отказа, возможность рефинансирования (при необходимости) и, конечно, то, что деньги выдаются вам на руки. К тому же, как говорилось выше, банк не станет выяснять соответствие целей заимствования, указанным в заявлении, вашим тратам. Недостаток данного способа в том, что процентная ставка будет выше, чем для целевых займов, но и срок погашения можно выбрать более длительный.

Выгодные кредиты на потребительские нужды в 2018 г.

Какие же потребительские кредиты будут наиболее выгодны в новом году и на какие процентные ставки и суммы можно ориентироваться в ближайшее время? Приведем средние цифры:

  • Процентные ставки по потребительским кредитам могут колебаться от 9% до 25,5% годовых[1], но средний показатель составляет около 11,9–20%. Обычно банки предоставляют держателям своих карт или зарплатным клиентам более низкие проценты, чем тем, у кого карты нет. Также это касается тех, кто берет в одном и том же банке не первый кредит.
  • Суммы. Большинство банков предоставляют кредиты от 60 000 рублей. А вот максимальная сумма различается — от 250 000 до 10 000 000 рублей, но в среднем это 200 000–500 000 рублей.
  • Сроки погашения различные кредиторы также закладывают разные. В среднем это 1–3 года, но на крупные суммы срок может быть увеличен до 7 лет. Все кредиты рассчитаны на то, что потребитель будет вносить прописанный в договоре взнос каждый месяц.
  • Штрафы за просрочку платежа назначаются, если заемщик не внес взнос по кредиту вовремя. Обычно банк использует два вида штрафов — в виде фиксированной суммы или в виде повышения процента по кредиту. В случае с потребительскими кредитами чаще применяется второй способ. Если вы по каким-то причинам не можете внести ежемесячную сумму вовремя, лучше заранее позвонить в банк – скорее всего, вам пойдут навстречу. В противном случае с большой вероятностью придется заплатить от 0,5 до 2% от суммы просрочки за каждый день задержки.
  • Возможность рассрочки — важный параметр выгодного кредита. Прописывается либо в договоре, либо в дополнительном соглашении с банком. Как было сказано выше, если плательщик по той или иной причине не может внести всю сумму ежемесячного взноса, то банк может дать ему возможность погасить нужную сумму в несколько подходов. Однако сейчас далеко не все банки предоставляют такую услугу.
  • Возможность досрочного погашения также оговаривается в письменном виде при составлении договора на кредит. Сегодня многие банки предоставляют ее без взимания дополнительных комиссий. Обычно можно погасить кредит досрочно, внеся сумму остатка в тот день, когда происходит списание ежемесячного платежа. Иногда предлагают и неполное досрочное погашение — вы приходите в отделение и пишете заявление, в котором указываете сумму, вносимую вами. После перечисления денег на счет банк пересчитает остаток долга и либо снизит месячный платеж, либо сократит срок погашения.
  • Комиссия за выдачу кредита и обслуживание счета. При выборе кредитора будьте внимательны — некоторые коммерческие банки взимают плату даже просто за то, что они выдают вам кредит — это так называемая комиссия за выдачу. Также возможны и дополнительные платежи за обслуживание счета. При подписании договора всегда обращайте внимание на сноски под «звездочками» — именно там могут быть «спрятаны» дополнительные проценты по потребительскому кредиту или лишние платежи.

Делая вывод, можно сказать, что все условия предоставления кредитов остаются на усмотрение банков, на государственном уровне регулирование не является жестким. Но возрастающая конкуренция заставляет кредиторов смягчать условия по займам, что, несомненно, идет на пользу потребителю.

Условия кредитования

При получении заявки на оформление потребительского кредита от физического лица банк рассматривает потенциального заемщика на соответствие нескольким условиям: чаще всего удовлетворительный ответ дают мужчинам и женщинами от 24 до 65 лет (в некоторых банках от 21 до 70), гражданам Российской Федерации (не всегда), зарегистрированным в той области, где будет выдан кредит, а также имеющим постоянное место работы. Последний пункт в этом списке не является обязательным условием, особенно если дело касается получения кредита на небольшую сумму. Также очень часто потребительские кредиты выдаются без залога и поручителей, что, несомненно, очень удобно для заемщика. Некоторые банки предлагают дополнительную услугу в виде предоставления страховки на случай потери работы — она может стать еще одним немаловажным критерием при выборе кредитной организации.

Необходимые документы

Для того чтобы взять потребительский кредит, требуется предоставить банку необходимый пакет документов. Для подобного рода кредитов список обычно небольшой: нужно принести паспорт и один из дополнительных документов — это может быть водительское или пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования. Также часто требуется бумага, подтверждающая платежеспособность заявителя: выписка по дебетовому счету за несколько месяцев, справка 2-НДФЛ, свидетельство права собственности на недвижимость или копия трудовой книжки. Для проверки банку нужен лишь один из перечисленных документов, какой — вы решаете сами. Естественно, чем «весомее» подтверждение, тем большая сумма будет доступна для займа и тем ниже будет процент по потребительскому кредиту. Если вы пенсионер, документ для подтверждения платежеспособности чаще всего не требуется, достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.

Оформление кредита

Еще недавно для получения потребкредита необходимо было лично посетить банк, иногда не один раз – подать заявление и документы, пройти собеседование с менеджером, ожидать положительного ответа. Такой способ оформления существует и сейчас, но с каждым годом теряет популярность из-за необоснованных временных затрат.

Сегодня почти все сталкивались с предложениями экспресс-кредитов, оформляемых прямо в магазине или торговом центре. При этом кредитные специалисты обычно требуют только паспорт, изредка — второй документ. Эта схема очень заманчива для клиентов — можно купить любую понравившуюся вещь сразу, без долгих ожиданий, а потом постепенно выплачивать ее стоимость взносами в банк. Но эта схема имеет серьезный недостаток — ставка по кредиту в этих случаях существенно выше обычной, иногда в несколько раз.

Самым удобным способом на данный момент является подача заявки онлайн через сайт банка с последующим получением наличных или кредитной карты в отделении кредитной организации. Это занимает минимум времени, банк заранее проверяет все предоставляемые документы и сообщает точную сумму и процентную ставку, а клиенту остается только приехать в нужный день для заключения договора и получения денег.

Договор потребительского кредита

На что обратить внимание при оформлении договора? В первую очередь, уточните полную стоимость кредита и запросите график его погашения — эту информацию вам обязаны предоставить сотрудники банка.

Ознакомьтесь с текстом договора, будьте особенно внимательны к наличию двусмысленных формулировок, правильному написанию существенных условий — суммы, сроков погашения и процентов по кредиту. Остерегайтесь фраз «условия могут быть пересмотрены банком».

Следующий важный момент — дополнительные платежи (о некоторых из них говорилось выше), которые не указываются в графике погашения, например: комиссия за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за пользование кредитной картой (при снятии наличных или при безналичных расчетах), за досрочное погашение.

Частым условием выдачи кредитов является страхование жизни и здоровья, которое тоже потребует затрат. От него можно отказаться, правда, не во всех банках.

Санкции за просрочку платежей — тоже важный пункт договора, который необходимо учесть. Конечно, лучше избежать знакомства со штрафами, но вы должны точно знать, с какой суммой придется расстаться, если обстоятельства сложатся так, что вовремя совершить очередной взнос не удастся.

Обратите внимание!Нередко в договоре явно или завуалированно написано, что банк может в одностороннем порядке поменять процентную ставку, например, если «произойдут изменения в ставке рефинансирования Центрального банка РФ». Также бывают оговорки о том, что банк вправе расторгнуть договор кредитования в одностороннем порядке, а это будет означать, что в любой момент у вас могут затребовать возвращение полной суммы кредита.

Как снизить вероятность отказа в кредите

Бывает и так, что в ответ на заявку о получении кредита приходит отказ. Почему это может произойти?

Во-первых, банки обращают особое внимание на кредитную историю: если у вас уже были просрочки по выплатам или другие проблемы с возвращением займа, то вполне вероятно, что вам не одобрят кредит. Причем смотрят историю не по конкретному банку, а по общей базе данных. Как ни странно, отсутствие кредитной истории тоже не будет плюсом.

Во-вторых, причиной отказа может послужить невнимательно заполненная заявка. Впрочем, в последнее время с распространением онлайн-форм заполнения вероятность ошибок снижается.

В-третьих, вам могут отказать, если в ваших документах не будет достаточной информации о платежеспособности. Чтобы этого избежать, представляйте документы сверх обязательных — сведения о депозитных счетах, документы на собственность (не только недвижимости, но и другого ценного имущества) и даже квитанции об оплате коммунальных платежей.

В-четвертых, у банков есть «нелюбимые» группы клиентов — работники опасных профессий, люди с судимостью, индивидуальные предприниматели и некоторые другие. Для минимизации возможности отказа лучше заранее выяснить, предоставляет ли выбранный банк кредиты всем или у него есть ограничения.

Риск отказа снизят наличие счета в банке-кредиторе, включенные в пакет документов справки о дополнительных заработках, копии загранпаспорта с подтверждением недавних выездов за границу. Но обязательно подавайте в банк только действующие документы и проверяйте их правильность: если вы принесете справку с работы, с которой уже уволились, то по выяснении этого факта заявку отклонят.

Получение наличных

Итак, заявку одобрили и вам выдают кредит, осталось только выбрать вариант его получения: в кассе наличными или перечислением на карту. У каждого способа есть свои плюсы и минусы: при зачислении денег на карту вам не придется ходить с деньгами в кошельке, опасаясь за их сохранность, не потребуется стоять в очереди в кассу банка. С карточки сумму можно снять в несколько приемов (что удобно, если статей расходов несколько), на нее же можно перечислять сумму ежемесячного платежа. Существенных минусов два: многие банки запрашивают комиссию за зачисление денег на карту и за ее обслуживание, карточку можно потерять, ее могут «взломать» мошенники, а утраченных таким образом средств вам никто, скорее всего, не вернет.

К достоинствам наличного расчета можно отнести быстрое получение (на карту деньги обычно приходят не сразу). Также удобно, если вы совершаете какую-то крупную покупку, которую можно оплатить только «живыми» деньгами. Недостаток, как уже говорилось, в том, что всю сумму придется носить с собой, что не всегда комфортно, особенно если она значительна.

Выбирайте способ получения, исходя из характера предстоящих трат: для чего-то удобнее иметь деньги на карте, а для каких-то нужд годятся только наличные.

Получить кредит в наше время не так трудно, особенно если сумма займа невелика, а документы заемщика вызывают у банка доверие. Однако не менее придирчиво нужно выбирать кредитора — можно получить деньги быстро, но при этом существенно переплатить за проценты.

www.kp.ru

Потребительские кредиты в Санкт-Петербурге 2018 наличными в банке

Сохранённые поиски

Избранное

Избранное {% if data.counts.favourites %}{{ data.counts.favourites }}{% endif %}

{% if data.productType == 'deposit' %}

0 %}a href="{{ path('deposits_comparison') }}"{% else %}span data-click="open-comparisons-tooltip"{% endif %} class="link-with-icon"> В сравнении {% if data.counts.comparisons > 0 %}a{% else %}span{% endif %}> {% if data.counts.comparisons %}{{ data.counts.comparisons }}{% endif %}

{% endif %}

Сохранённые поиски

Для того чтобы поиск был доступен на любых устройствах неограниченное время, войдите на сайт

В избранное

Для того чтобы кредит был доступен на любых устройствах неограниченное время, войдите на сайт

Найдено 280 кредитов

сначала с онлайн заявкой преимущества

до 500 000

до 36 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение день в день

до 700 000

до 60 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение день в день

до 3 000 000

до 15 лет

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 3 дней

до 3 000 000

до 7 лет

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 2 дней

до 4 000 000

до 60 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение от 1 до 2 дней

до 500 000

до 60 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение день в день

до 2 000 000

до 36 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение день в день

до 2 000 000

до 60 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 2 дней

до 3 000 000

до 60 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение от 1 дня

до 2 500 000

до 60 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение от 1 до 5 дней

до 750 000

до 60 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 3 дней

до 1 000 000

до 60 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 5 дней

до 3 000 000

до 84 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 3 дней

100 000

до 12 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 5 дней

до 30 000 000

до 20 лет

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение от 1 до 4 дней

до 1 000 000

до 60 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение день в день

до 999 000

до 84 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение день в день

до 1 500 000

до 7 лет

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 2 дней

до 100 000

до 60 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение день в день

до 1 500 000

до 60 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 3 дней

до 2 000 000

до 60 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 3 дней

до 3 000 000

до 7 лет

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 2 дней

до 299 000

до 36 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение от 1 до 2 дней

до 4 000 000

до 84 мес.

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение день в день

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Потребительские кредиты в городах

www.banki.ru

Процентные ставки по потребительским кредитам

Каждый гражданин, который выбирает кредитное предложение, в первую очередь всегда смотрит на процентную ставку. Это самый важный ориентир для заёмщиков, он определяет выгодность программы. Вроде всё логично — чем меньше установленная процентная ставка, тем ниже окажется итоговая переплата. Но так ли то на самом деле?

Процентные ставки по потребительским кредитам

Процентная ставка и полная стоимость кредита

В описании кредитного продукта и рекламных проспектах мы видим процентную ставку, которая характерна для данного предложения. Действительно, именно этот процент будет применяться при составлении графика платежей и переплаты. Но кредит предполагает и дополнительные расходы, о которых заёмщики могут даже не подозревать, и о которых не пишут в рекламных буклетах.

1

Так, банком могут предусматриваться комиссии за рассмотрение заявки, за ведение счёта и прочие дополнительные платы.

2

Если кредитная программа сопровождается страхованием, то это также увеличивает итоговый процент (читайте подробнее о том, как можно вернуть деньги за страховку кредита).

3

При оформлении залоговых кредитов могут применяться услуги оценщиков или прочих третьих лиц.

Всё это является платным и суммируется в итоге с изначально назначенной процентной ставкой.

Полная стоимость кредита или ПСК

Полная стоимость кредита (ПСК) — это показатель, который реально указывает на процентную ставку, которая будет применяться при расчёте кредита, составлении графика платежей и выведения итоговой переплаты. Ориентироваться только на процентную ставку, которая применяется в описании кредитного продукта, — это ошибка, нужно узнавать в банке именно значение ПСК и ориентироваться на неё при выборе программы для оформления.

Банки не спешат раскрывать реальное значение ПСК и привлекают заёмщиков указанием процентной ставки потребительского кредита, которая, по сути, является только лишь одним из инструментов при выведении реального графика платежей и переплаты. Вполне возможно, что указанная банком ставка окажется весьма привлекательной для заёмщика, но в итоге при проведении расчётов окажется, что переплата не такая уж и маленькая.

Например, вы выбираете где оформить кредит. Один банк предлагает вам кредит по ставке 25% годовых, а другой на аналогичных условиях заключает договора под 30% годовых. Выводы кажутся очевидными: где озвучивается ставка ниже, там и стоит оформлять кредит, он будет выгоднее. Но если сделать расчёты, то может оказаться, что в банке, который предлагает ставку 30% годовых переплата окажется ниже, чем в банке, который предлагает ставку в 25%.

Всё дело как раз в ПСК. Просто банк, который предлагает небольшую ставку, берёт различные комиссии, включает в кредит дополнительные услуги, что в итоге эффективная процентная ставка получается не 25%, а все 35% годовых. А в банке, где озвучена ставка в 30% комиссии не такие большие, ПСК равна 32% годовых.

Закон и ПСК

Ранее банки намеренно скрывали от заёмщиков значение полную стоимость кредита, хотя и были обязаны озвучивать её значение заявителю. Но на практике этого никто не делал, заёмщики вводились в заблуждение псевдо-процентными ставками и в итоге заключали договора по высоким процентам, не подозревая этого и считая всё это нормальным.В договоре могла быть крупно написана ставка в 20%, а мелким-мелким шрифтом на седьмой из десяти страниц банк указывает реальную ПСК, которая могла составлять все 35% годовых. Заёмщик вроде как доволен, что оформил выгодный кредит, но на деле этот кредит совершенно не выгоден.

С 1 июля 2014 года вступил в силу новый Закон о потребительском кредитовании. Теперь банки обязаны делать значение ПСК в кредитном договоре максимально заметным для заёмщика. Полная стоимость кредита указывается на первой странице кредитного договора, значение ПСК помещается в квадратную рамку в правом верхнем углу. И площадь этой рамки должна занимать не менее 5% от всей страницы. Теперь не увидеть реальный процент по кредиту невозможно.

Реальные процентные ставки по кредитам ТОП-5 банков России

Многие банки намеренно вводят заёмщиков в заблуждение. Во-первых, в рекламных проспектах и на своих сайтах в описаниях кредитных продуктов они указывают простую процентную ставку, а не ПСК (саму ПСК можно отыскать только в тарифах, которые порой не так просто отыскать на интернет-сайтах банков). Во-вторых, ставка указывается с предлогом ОТ.То есть, не «20% годовых», а «ОТ 20% годовых». А это означает, что ставка может оказаться и 30%, и 40% годовых, просто по данному кредитному продукту предусматривается минимальная ставка в 20%. Доступна она может быть, например, только постоянным клиентам с хорошей кредитной историей, которые оформляют кредит на 6 месяцев и берут не менее 1000000 рублей. Всем остальным клиентам ставка, согласно тарифа, устанавливается более высокой. Здесь используется маркетинговый ход — заманить потенциального заёмщика рекламой в свои отделения, а там уже опытные менеджеры возьмут клиента в оборот.

Вот и разберёмся что в действительности предлагают крупнейшие кредиторы страны. В каждом банке мы сделаем предварительный расчёт переплаты на универсальном кредитном калькуляторе. Рассчитывать будем простой кредит наличными без обеспечения для стандартного незарплатного заёмщика, который оформляется на следующих условиях:— сумма кредита — 300 000 рублей;— срок оформления — 24 месяца.При расчётах будем использовать максимальный предел процентной ставки, которую предлагает банк. Обычно банки указывают, например ставку от 23% и до 28% годовых, а точный размер устанавливается в зависимости от анкетных данных заёмщика и прочей информации. Для более объективного результата и будем брать максимальную ставку, потому как на практике она применяется чаще всего.

Расчёт процентной ставки потребительского кредита Сбербанка

На самом деле Сбербанк можно назвать самым прозрачным банком страны: он не навязывает заёмщикам дополнительные услуги и предлагает прозрачные процентные ставки. Положение обязывает, всё-таки это крупнейший банк страны, владельцем которого является государство.

1

Что обещает реклама:— от 17% годовых.

2

Что на самом деле:— если изучить тарифы на выдачу кредита, то указанная процентная ставка доступна только зарплатным заёмщикам, которые оформляют кредит на срок 24 месяца. ПСК для этих клиентов будет составлять минимум 17,43% годовых. Простой клиент может получить сумму 300000 рублей на срок 24 месяца по ставке 22,5-28,5% годовых, а ПСК при этом составит до 29,56% годовых.

Берём для расчёта калькулятор:— если взять 300000 рублей на срок 24 месяца под 29,56% годовых в Сбербанке, то ежемесячный платеже будет равен 16705 рублей, а переплата 100943 рубля.

У вас есть возможность подать онлайн-заявку на кредит наличными в Сбербанк hbon.ru/kredit-nalichnymi-sberbank-onlajn-zayavka.

Расчёт процентной ставки потребительского кредита ВТБ24

Второй по популярности банк в стране, который не спешит раскрывать информацию о реальных процентных ставках. На его сайте найти реальную ПСК не так-то и просто.

1

Что обещает реклама:— ставка 17% годовых (именно 17%, а не ОТ 17% годовых).

2

Что на самом деле:— для оформления кредита наличными в банке ВТБ24 заёмщик должен подключить договор комплексного обслуживания и минимум базовый пакет услуг, который содержит некоторые платные услуги. Клиенту выдадут банковскую карту, к которой будет подключена услуга СМС-оповещения с оплатой в размере 59 рублей ежемесячно. Также за эту карту следует платить 900 рублей ежегодно. ПСК в ВТБ24 составляет 20-30% годовых.

Применяем калькулятор для расчёта:— кредит размером в 300000 рублей на 24 месяца считаем по ставке 30% годовых. Получаем ежемесячный платёж в размере 16773 рубля и переплату в 102572 рубля. Не забываем приплюсовать сюда 1800 рублей за два года обслуживания карты ВТБ24 и 1416 рублей за услугу СМС-информирования за два года.

При желании, вы можете подать онлайн заявку на кредит наличными в ВТБ24 HBon.ru/kredit-nalichnymi-vtb-24-onlajn-zayavka.

Расчёт процентной ставки потребительского кредита Газпромбанка

Этот банк, конечно, больше всего ориентируется на обслуживании юридических лиц и крупных предприятий страны, поэтому он не так активно привлекает заёмщиков-физических лиц. Тем не менее, здесь также можно получить стандартный потребительский кредит наличными.

1

Что обещает реклама:— в описании кредитного продукта указывается, что кредит можно получить по ставке от 15,5% годовых.

2

Что на самом деле:— ставка в размере 15,5% годовых доступна для зарплатных заёмщиков, которые оформляют кредит на срок до года и готовы предоставить Газпромбанку обеспечение. Обычному же заёмщику при оформлении кредита без обеспечения на 24 месяца предлагается ставка в 19% годовых. Теперь заглянем в тарифы и увидим, что ПСК по данному продукту может достигать 24,59% годовых, а при отсутствии страхования ставка будет увеличена ещё на 1%.

Делаем расчёт на калькуляторе:— считаем ставку 25,59% (без страхования), всё ту же сумму в 300000 рублей и срок в 24 месяца. Получаем ежемесячный платёж в размере 16100 и итоговую переплату в размере 86409 рублей. Пока что это самое выгодное предложение.

Расчёт процентной ставки потребительского кредита Россельхозбанка

Несмотря на название, этот банк специализируется не только на продуктах, которые связаны с сельским хозяйством. Здесь также можно получить стандартные кредиты для физических лиц, включая наличные займы без обеспечения.

1

Что обещает реклама:— процентная ставка по потребительскому кредиту от 14,5% годовых.

2

Что на самом деле:— минимальная ставка в размере 14,5% годовых назначается только зарплатным клиентам, которые оформляют кредиты суммой до 500000 рублей и сроком до 12-ти месяцев. Стандартным же заёмщикам при оформлении кредита на 24 месяца обещается ставка от 22,5% годовых. ПСК в Россельзозхбанке по данному продукту может достигать 29,21% годовых.

Берём калькулятор и считаем:— получаем, что при сумме кредита в 300000 рублей, сроке в 24 месяца и ставке в 29,21% годовых в Россельхозбанке вы получите займ с ежемесячным платежом в размере 16652 рубля и переплатой в 99650 рублей.

Если вас устраивают данные условия, то можете подать онлайн заявку на кредит наличными в Россельхозбанк HBON.ru/kredit-nalichnymi-rosselxozbank-onlajn-zayavka.

Расчёт процентной ставки потребительского кредита Альфа Банк

Если все вышеуказанные банки относятся к банкам с государственным участием, то Альфа Банк — это один из самых значимых и крупных частных банков в России.

1

Что обещает реклама:— процентная ставка от 18,99% годовых.

2

Что на самом деле:— минимальная ставка доступна только зарплатным клиентам, стандартные заявители получают кредиты по ставкам от 22,9% годовых, но и то при условии оформления минимум 700000 рублей в кредит. Если мы берём 300000 рублей, то для нас ставка будет находиться в диапазоне 25,99-32,99% годовых. А ПСК в Альфа Банке может достигать 44,62% годовых.

Делаем расчёт на калькуляторе:— сумма — 300000 рублей, срок — 24 месяца, а ставка — 44,62% годовых. Получаем, что ежемесячно нужно будет отдавать по 19112 рублей, а переплата в итоге составит 158706 рублей.

Из всех вышеперечисленных банков выгоднее всего обращаться за кредитом в Газпромбанк, он предлагает заёмщикам наименьшее значение ПСК. Самый невыгодный кредит — в Альфа Банке, где ПСК может составлять почти 45% годовых. В остальном же, крупные банки с государственным участием предлагают схожие процентные ставки, разница в ежемесячных платежах и переплатах несущественная.

Рекомендации заёмщикам по выбору банка

1

Обратите внимание, что каждый банк устанавливает минимально возможные процентные ставки по кредитам для своих зарплатных заёмщиков. Поэтому, если вы получаете заработную плату на счёт в каком-либо банке, то и за кредитом стоит обратиться изначально именно к нему. Разница в ставках может оказаться существенной.

2

Не нужно спешить подавать заявку в банк, который предлагает получить кредит под очень низкий процент. Помните про бесплатный сыр в мышеловке. Наглядный пример мы видим в Альфа Банке, который предлагает получить кредит под ставку от 18,99% годовых, а в итоге полная стоимость кредита в этом банке может оказаться почти в три раза выше.

3

Обязательно делайте расчёты переплаты в нескольких банках, только так вы сможете определить самое выгодное предложение. Но не нужно считать по ставке, которую предлагает банк в рекламном проспекте, загляните в тарифы банка, а далее вам нужно найти значение ПСК. Всю информацию можно найти на сайте кредитной организации. Самостоятельно делайте расчёт процентной ставки на калькуляторе на основании максимального значения ПСК. И помните, что точный расчёт вам сделают только при вашем личном обращении в банк после изучения вашего пакета документов и проведения собеседования.

hbon.ru

Сбербанк - Потребительские кредиты

Кредит к Новому году на специальных условиях:

Процентная ставка

Срок кредита

Сумма кредита

Преимущества потребительского кредита

Оформлениебез комиссий

Быстрый процесспринятия решения— от двух часов*

Возможностьпогашения черезСбербанк Онлайн

Возможность досрочногопогашения без штрафови комиссий

Выберите подходящий тип кредита

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Потребительский кредит без обеспечения 

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

Как подать заявку на кредит онлайн

1

Вы отправляете заявку в Сбербанк Онлайн

только для потребительского кредита без обеспечения по ставке 14,9% годовых

2

Банк присылает СМС-сообщение с предварительным решением

3

В случае положительного решения по заявке вы приходите в выбранное отделение с документами и получаете кредит

Забыли логин или пароль?

Восстановить логин

Восстановить пароль

Вы не клиент Сбербанка?

Оформите кредит в отделении

Условия кредитования

Цель кредита на цели личного потребления
Валюта кредита Рубли РФ
Мин. сумма кредита 300 000
Макс. сумма кредита* 1 500 000
Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет**
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Обеспечение по кредиту не требуется

* Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Сберанке не может превышать 1 500 000 рублей.

** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц — работников предприятий, участников «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Сбербанке).

Процентные ставки

  срок кредита, мес. физические лица,получающие зарплату / пенсию на счет, открытый в Сбербанке физические лица, не относящиесяк указанным категориям
потребительский кредитпод поручительство физических лиц 3 – 24 13,9% 13,9%
  25 – 60 15,9% 15,9%
 
потребительский кредитбез обеспечения 3 – 24 14,9% 14,9%
  25 – 60 16,9% 16,9%
 
потребительский кредитна рефинансирование кредитов* 3 – 12 13,9% 13,9%
  13 – 24 14,9% 14,9%
  25 – 60 15,9% 15,9%

* Указаны процентные ставки, действующие после подтверждения целевого использования кредита

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита  не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору  не более 65 лет
Стаж работы  не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

* Для клиентов, получающих зарплату / работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

** На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке — в течение 2 часов* с момента предоставления в банк полного пакета документов.

В остальных случаях — в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в банк полного пакета документов.

Порядок получения кредита Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк.
Порядок погашения кредита Аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе Сбербанк Онлайн или по заявлению в отделении банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению банка.

** Информацию о подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

1Ставка 13,9% годовых действует по кредиту под поручительство на срок до 2-х лет и на сумму не менее 300 тыс. рублей.

По кредитным заявкам, принятым в ПАО Сбербанк в рамках акции в период с 14.11.2016 по 31.01.2017 включительно, для всех заемщиков действуют фиксированные процентные ставки от 13,9% до 16,9% годовых по кредитам в рублях РФ при оформлении кредита на сумму от 300 000 рублей (минимальная сумма кредита). Валюта кредита – рубли РФ. Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей. Итоговая сумма кредита для конкретного заемщика определяется Банком индивидуально в зависимости от срока кредита и финансового состояния заемщика. Комиссии отсутствуют. Погашение кредита – аннуитетными платежами. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

www.sberbank.ru

Взять кредит под низкий процент

Содержание материала

Одним из основных видов деятельности любого банка является кредитование физических лиц. Учитывая высокую конкуренцию в банковской сфере и линейку практически идентичных продуктов, компании борются за клиентов, предлагая максимально сниженные процентные ставки. Порой снижение ставки даже на 0,1 % позволит существенно сэкономить и быстрее закрыть кредит. Как взять кредит под низкий процент и где это лучше сделать – мы расскажем в данной статье.

 

Взять кредит под низкий процент

Особенности кредитования в России

Несмотря на высокие темпы развития банковской сферы в нашей стране, эта отрасль все еще отстает от западных тенденций. Если на Западе жизнь в кредит является стандартным социальным явлением, то у нас большинство населения все еще к кредитованию относятся с некоторым скептицизмом.

Виной тому — высокие процентные ставки и жесткие условия кредитования, которые долгие годы предлагали отечественные банки. В последнее время ситуация начинает постепенно меняться. Высокая конкуренция заставляет кредитные организации максимально снижать процентные ставки в борьбе за каждого клиента.

Кредитование

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране, накопить крупную сумму денег на покупку бытовой техники, квартиры или автомобиля для многих не представляется возможным. Вместе с тем, потребительское кредитование становится все доступнее с каждым годом, обуславливая актуальность темы данной статьи. Для многих граждан вопрос выгодного кредитования с минимальным процентом – насущная проблема, которая позволит сориентироваться на рынке банковских услуг и принять правильное для себя решение.

На первый взгляд, кредитование не представляет сложности. Казалось бы, изучил предложения рынка, собрал необходимый пакет документов и подписал договор. На самом же деле, данный вопрос содержит множество подводных камней, зная которые можно не только избежать финансовых рисков и неприятностей, но и существенно сэкономить семейный бюджет.

Прежде чем отправиться в банк за кредитом, необходимо определиться, для чего именно нужны деньги. Существует несколько видов кредитования, каждый из которых выгоден для определенного займа. Например, покупку автомобиля лучше производить по автокредиту. Для приобретения жилья стоит рассмотреть ипотечные программы. Ну, а если нужны деньги на приобретение техники, инвентаря, мебели – лучше рассмотреть потребительское кредитование или варианты с рассрочкой.

Сегодня действуют льготные социальные программы на приобретение жилья, согласно которым часть расходов возьмет на себя государство.

Потребительский кредит

Для отдыха, на лечение или ремонт подойдет кредит наличными или оформление кредитной карты.

Но, какой бы вариант займа, вы ни выбрали – следует рассмотреть все предложения в вашем регионе, прежде, чем переходить к этапу заключения договора.

Как и где взять кредит под низкий процент

Если желание взять кредит под низкий процент соседствует с необходимостью быстрого оформления договора, то лучше рассмотреть предложение того банка, в котором у вас уже оформлен хоть один продукт (дебетовая карта, кредитная, расчетная и т.д.).

Банк гораздо лояльнее относится к существующим клиентам и не только предлагает более низкие процентные ставки, но и максимально упрощает схему кредитования.

Выгодный процент

Еще одним хорошим способом сэкономить на процентах, является оформление займа с под залог. В качестве залога может выступать недвижимость, автомобиль, часть бизнеса и т.д. Залог сам по себе является определённым гарантом выплаты кредита и максимально снижает финансовые риски для банка, поэтому такой вид займа кредитные организации кредитуют более охотно под низкий процент.

Наименьшим процентом отличаются целевые потребительские займы. Аналитики, составляя условия кредитной программы, учитывают уровень финансовых рисков.

Как правило, оформляя займ на определенную покупку, заемщик его погашает. Процент неуплаты по кредиту здесь минимальный. Кредитование же наличными влечет за собой максимальный финансовый риск, вследствие чего, и процент по таким банковским продуктам наиболее высокий.

Снижает финансовый риск и привлечение поручителей, что позволяет банкам предложить выгодный процент клиентам.

 Секреты выгодного потребительского кредитования

Конечно, понятие «низкий процент по кредиту» и «экономия на процентах» различаются. Первый вариант больше относится к коммерческому предложению банка и предполагает низкую ставку, которая позволит вам пользоваться заемными средствами, без большой переплаты. Экономия на процентах относится скорее к способам избежать переплаты, используя различные техники (кредитные каникулы, грейс период по карте и т.д.).

Снижаем проценты

Итак, чтобы сэкономить на выплате процентов, можно рассмотреть следующие варианты:

  • кредитование в том банке, где вас обслуживают  по зарплатному проекту;
  • оформление займа под залог;
  • привлечение поручителей к оформлению кредита;
  • оформление кредитной карты с льготным периодом;
  • досрочное погашение займа в первый триместр выплат.

Кредит с минимальным процентом без справок

Для банка понятие кредитной ставки сопряжено с определением финансового риска. Именно этот фактор в большей степени влияет на формирование кредитного продукта. Поэтому, рассчитывая кредитный процент и разрабатывая тариф, кредитные учреждения максимально просчитывают возможность неуплаты клиентом займа.

Банковский займ

Ниже представлен список требований, выполнение которых гарантирует получение кредита на выгодных условиях:

Оформление договора

  • официальное трудоустройство;
  • полный пакет документов;
  • наличие высокого «белого» дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
  • хорошая кредитная история;
  • большой балл по кредитному скорингу;
  • наличие ликвидного залога;
  • наличие поручителей;
  • обслуживание в данном банке по зарплатному проекту.

Поэтому кредитование без справок и дополнительных документов в принципе не может быть слишком выгодным. Ни одно кредитное учреждение не станет рисковать, выдавая займ клиенту без подтверждения дохода, социального статуса, трудоустройства и т.д.

Как правило, все эти коммерческие предложения сводятся к одному. В рекламной листовке указывается чистая кредитная ставка, к которой добавляются множество комиссий и других «подводных камней».

Определите для себя, что именно вы считаете низким процентом. Помните, что вы смело можете отказаться от предложения страхования. Так как, согласно российскому законодательству, это не является обязательной услугой.

Обслуживание по зарплатному проекту

Старайтесь учитывать не только процентную ставку, но и срок кредитования. Порой низкий процент с длительным периодом кредитования превратится в непосильную финансовую кабалу и выльется в двойную переплату от взятой ссуды.

Самый низкий процент по кредиту наличными

Есть еще один момент, на который стоит обратить внимание перед тем, как сравнить кредитные ставки чисто математическим путем. Не всегда сниженная ставка в одном банке будет означать экономию.

Следует обращать внимание на такие пункты в договоре, как:

Все эти моменты, прописанные мелким шрифтом в договоре, могут существенно повлиять на общую сумму переплаты.

Дифференцированность

На величину процентной ставки в кредите наличными влияет ставка рефинансирования банка Центрального Банка РФ.

Процентная ставка – это математическая величина переплаты по займу, выраженная в процентах!

Например, вы оформили кредит на 100 тысяч рублей под 17,9 % годовых на 2 года. Сумма переплаты за один год составит 17900 рублей, соответственно за два года 35800 рублей.

Чем ниже ставка рефинансирования Центрального банка, тем ниже будет ставка по кредиту, которую предложит вам конкретный банк.

Так, например, в конце 2014 года, ставка подскочила до своей максимальной отметки – 17%. Это спровоцировало общее удорожание кредитных продуктов во всех банках. За последний год, этот показатель снизился до 10,5 %, что наглядно демонстрируют более выгодные предложения на кредиты от банков, по сравнению с 2014 годом.

ТОП-5 российских банков с низкими процентами потребительского кредитования

Если вы взвесили все «за» и «против» необходимости кредитования и приняли решение оформления займа, предлагаем ознакомиться с пятью наиболее выгодными предложениями потребительского кредитования среди российских банков.

  1. Сбербанк

Этот банк демонстрирует стабильность и безупречную репутацию, предлагая несколько кредитных программ физическим и юридическим лицам. Принимая депозиты от населения под минимальные проценты, он может предложить действительно конкурентные цены по кредитным программам.

Обязательным требованием Сбербанка является официальное трудоустройство заемщика и предоставление справки 2-НДФЛ за последние 6 месяцев с места работы.

Сбербанк потребительский кредит

Существенно ускорит процесс оформления кредита, если вы уже является клиентом этого банка, оформлены в нем по зарплатному проекту. Сумма займа будет зависеть от официального дохода.

Самой высокой ставкой по кредитам является 22%, самой низкой – 18 %.

Цифра зависит от специализации кредитной программы, срока кредитования, суммы, кредитного рейтинга.

  1. Банк Юниаструм

Банк предлагает весьма заманчивую ставку по потребительскому

Банк Юниаструм

кредитованию – 10,5 %.

Единственным обязательным условием является наличие поручителя с хорошей кредитной историей и официальным доходом.

  1. Банк МДМ

Компания предлагает кредит под 14 % без залога и поручительным. Единственным обязательным требованием является наличие официально подтвержденного трудоустройства, справка 2-НДФЛ и хорошая кредитная история. Если в другом банке есть незакрытый кредит, то МДМ, скорее всего, откажет в оформлении.

  1. ВТБ 24

Компания предлагает разнообразные кредитные программы, ставка по которым колеблется от 14,9% до 25%. Такая градация зависит от множества факторов: наличия официального трудоустройства, уровня платежеспособности ,срока и суммы кредитования.

ВТБ 24

  1. ЮниКредит Банк

Этот банк будет интересен тем, кому нужна крупная сумма денег, но при этом доход официально через справку 2-НДФЛ клиент подтвердить не может.

Ставка по кредиту от 16,9 % до 23,5%.

Заключение

Кредитование по низким процентам

В этой статье мы привели лишь небольшой перечень банковских предложений в данной отрасли. Но в каждом отдельном случае необходимо самостоятельно сравнивать, анализировать кредитные продукты и узнавать нюансы их оформления.

Помните, что если вы хотите максимально упростить процесс оформления сделки и не планируете собирать полный пакет документов, то вам это грозит повышенным процентом. Если речь идет о коротком сроке кредитования с досрочным погашением через 2-3 месяца, то это не играет большой роли. Напротив, такой вариант позволит быстро и комфортно получить необходимую сумму денег на свои нужды.

Если же речь идет о сроке кредитования 24-48 месяцев, то даже снижение ставки на 0,5 % существенно отразится на конечной сумме переплаты.

И не забывайте, что самый низкий процент по кредиту, в итоге, может оказаться самым дорогим. Завлекая небольшой цифрой в рекламном проспекте, банк умалчивает о дополнительных условиях в договоре, наличии всевозможных комиссионных и штрафных санкциях.

 

 

 

 

 

bank-explorer.ru

Процентная ставка по потребительским кредитам в Сбербанке

Процентная ставка по кредиту является одной из самых значительных критериев выбора кредитного продукта.

Однако при ознакомлении с условиями ставка указывается приблизительно или и вовсе может быть индивидуальной, а конкретные цифры будут названы уже при заключении договора. Поэтому сегодня мы расскажем, из чего она складывается и что на нее влияет.

Если в условиях предоставления заемных средств твердо не прописана фраза «фиксированная процентная ставка», то клиент должен быть готов к тому, что она будет рассчитываться для него индивидуально.

Для ее расчета используются самые разные критерии — финансовое положение клиента, наличие обеспечения, страховки и привилегий, но наибольшее значение имеет лишь то, какой кредит получает заемщик, на какой срок берутся средства, и кто их получает.

От чего зависит ставка

Ставка потребительского кредита в Сбербанке России — величина переменная. Помимо рамок, установленных программой кредитования, она может увеличиваться при долгом сроке погашения и уменьшаться для привилегированных категорий клиентов.

Ставка уменьшается, если предоставлено достаточно документов, значительно снижается, если есть обеспечение по кредиту и ощутимо увеличивается, если нет страхования жизни и здоровья гражданина, а особенно — недвижимости.

Сравнительная таблица

Срок Категория заемщика Общая Получатели зарплаты и пенсии Работники аккредитованных предприятий Потребительский кредит без обеспечения Потребительский кредит под поручительство физических лиц Потребительский кредит под залог объектов недвижимости
от 3 до 24 месяцев 20,5% 17% 19,5%
от 25 до 60 месяцев 25,5% 22,5% 24,5%
от 3 до 24 месяцев 19,5% 16,5% 18,5%
от 25 до 60 месяцев 24,5% 21,5% 23,5%
от 3 до 84 месяцев 15,5% 15% 15,5%

Сроки

Срок погашения кредита для установления процентной ставки очень важен — чем он дольше, тем процент выше. По сути, это срок пользования деньгами, за который банк и берет процент — сумма переплаты есть стоимость получения заемных средств на нужный срок.

Потому в Сбербанке в большей части потребительских кредитов процентная ставка делится на процент для кредитов на два года и меньше и кредитов на срок от двух до пяти лет.

Сбербанк для погашения своих кредитов предлагает клиентам использовать именно аннуитетные платежи, при которых проценты и основная сумма долга погашаются равными частями, что также влияет на размер ставки в пользу ее увеличения при затягивании длительности выплат.

Категория заемщика

У любого банка есть программа привилегий для постоянных клиентов и Сбербанк не исключение.

Помимо таких приятных исключений, как возможность подавать заявку на кредит без посещения отделения банка (что давно присутствует у многих других кредитных организаций для всех категорий заемщиков), при оформлении договора процентная ставка для них будет ниже, чем для всех остальных.

Но при этом она не является фиксированной — просто ее рамки чуть ниже, а долг обойдется чуть дешевле.

Категории заемщиков у Сбербанка:

  • Лица, обслуживающиеся на общих условиях — высокие ставки, обычные условия.
  • Участники зарплатного проекта (получатель зарплаты в Сбербанке, держатель зарплатной карты) — лица, работодатель которых заключил соглашение о переводе и выдаче зарплат работников через банк. Предложение по ставке и лимиту выносится банком, часто встречается предодобрение.
  • Получатели пенсии через Сбербанк — получатели трудовой пенсии, пенсии по выслуге лет и пенсий по инвалидности. Условия точно такие же, как и для зарплатников.
  • Работники предприятия-партнера, прошедшего аккредитацию — лица, трудоустроенные на предприятия, имеющиеся в списке на сайте Сбербанка в качестве аккредитованных партнеров. Ставки чуть выше, чем у зарплатников, и чуть ниже, чем у обычных клиентов.

Разница в шаге ставки между каждой категорией редко составляет более 2% годовых.

Программа

Для каждого найдется потребительский кредит Сбербанк, процентная ставка и другие условия достаточно выгодны — чего только стоит кредитование лиц с временной регистрацией, что может себе позволить не каждая кредитная организация. Но что именно он может предложить?

Потребительский кредит без обеспечения

Является одним из наиболее востребованных продуктов.

  • Достаточная сумма — от 15 тысяч (москвичам больше) до 1 500 000 рублей на любые нужды, длительный срок погашения — от 3 месяцев до 5 лет.
  • Выдается довольно быстро — в течение пары дней.
  • Предусмотрены специальные условия для некоторых категорий клиентов — получающих зарплату, пенсионеров со счетом в Сбербанке, работников аккредитованных компаний-партнеров.

Таким образом, процентная ставка достаточно разбросана.

От минимума в 17% для кредитующихся зарплатных клиентов или получателей пенсий, взявших кредит на срок до двух лет, до максимума в 25,5% от суммы, выбравшие для себя наибольший срок в 60 месяцев и не относящиеся к привилегированным категориям клиентов, а пользующихся услугами на общих основаниях.

Высокая ставка в этом случае оправдана рисками банка — клиент не предоставляет никакого обеспечения, следовательно, банк перестраховывается за счет высоких ставок.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Предусматривает получение от 15 тысяч (для жителей Москвы и области от 45 тысяч) до 3 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Выдается за тот же срок, требуется поручительство одного-двух (но не более) физических лиц, для граждан 18–20 лет это могут быть родители. К ним предъявляются все те же требования, что и к обычному заемщику.

Разрешается иметь непогашенные кредиты на общую сумму не более, чем 3 миллиона рублей и временную регистрацию.

Категории кредитуемых граждан аналогичны потребительскому займу без обеспечения — зарплатники, пенсионеры, работники, трудоустроенные в компании-партнеры, аккредитованные в Сбербанке и лица, пользующиеся услугами на общих условиях.

Разброс величины ставки соответствующий, особенно учитывая разницу между ставками для кредита до двух лет и до пяти лет:

  • зарплатники и пенсионеры вполне могут рассчитывать на 16,5–21,5%;
  • работники предприятий с аккредитацией на 18,5–23,5%;
  • рядовые физические лица на 19,5–24,5%.

Разница получается просто огромной, в 240 тысяч рублей переплаты, если брать полный кредитный лимит.

Данный кредит для банка куда более интересен, чем предыдущая программа, так как в случае отказа клиента от возврата долга его поручители обязаны будут возместить остаток кредита — потому и ставки несколько снижены.

Под залог объектов недвижимости

Является наиболее выгодным как для банка, так и для заемщиков. Получить от 1 до 10 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет под фиксированную процентную ставку — весьма заманчиво. Тем более, что различается она для лояльных и рядовых клиентов всего на 0,5%.

Правда, требования к заемщику все же достаточно жесткие, чтобы оправдать низкую ставку в 15% годовых:

  • передача недвижимого имущества в залог;
  • обязательное поручительство супруга клиента, если тот состоит в браке;
  • поручительство иных физических лиц.

Сравнение со ставками других банков

Другие банки готовы предоставить как более, так и менее выгодные ставки, но в целом предложение Сбербанка выглядит не слишком привлекательно — даже фиксированная ставка по его нецелевой ипотеке в 15% уже не впечатляет на фоне аналогичных предложений с более низкой ставкой, не требующие даже поручительства.

Название банка Название продукта Ставка Особенности
Банк ЖилФинанс Наличными под залог квартиры или коммерческой недвижимости 12,99% Нецелевой,отсутствие поручителей,аннуитетные платежи,решение в день обращения
БинБанк Потребительский кредит 17,9–21,9% Без залога и поручителей,аннуитетные платежи,решение в течении трех дней
Банк Росгосстрах Твои условия 14% Без залога и поручителей,аннуитетные платежи,на любые цели
Интеркоммерц На любые цели под залог недвижимости 12% Нецелевая ипотека, без поручителей,аннуитетные платежи,решение в течение двух дней
МДМ Банк Добрый кредит 20% Возможен залог,возможно поручительство,аннуитетные платежи

Сбербанк рассчитывает на клиентов, обращающихся к нему скорее по традиции — работников бюджетной сферы, военных, пенсионеров. Именно на них ориентированы предложения с пониженными процентными ставками и дополнительными услугами

Однако годовая ставка в среднем по каждой программе достаточно высока, даже если брать минимальные сроки пользования заемными средствами.

kreditstock.ru

Процентная ставка по потребительским кредитам

Потребительская ссуда – самый распространенный вид займа, так как он позволяет осуществить свои желания без первоначальных накоплений. Однако и разброс процентных ставок по таким ссудам самый большой. Новичкам легко запутаться в том многообразии условий, которые предлагают банки.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ ВЛИЯЮТ НА СТАВКУ

Прежде чем определиться с конкретным банком и программой кредитования, надо понимать, от чего зависит процентная ставка. Зная о важных факторах, можно влиять на окончательную стоимость любой ссуды.

НАДЕЖНОСТЬ КЛИЕНТА

Кредитные организации отдают предпочтение клиентам с безупречной кредитной историей и тем, кто получает зарплату или пенсию на счет в этом банке. Такие клиенты всегда могут рассчитывать на пониженную процентную ставку.

Выгода может составлять до 10 процентных пунктов.

Например, по общим условиям процентная ставка по потребительскому кредиту без поручительства и залога в Сбербанке устанавливается в пределах 27,5–35,5% годовых. При этом для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в банке, ставка будет всего 20–25,5% годовых.

Банк ВТБ24 предоставляет скидку 1% надежным заемщикам, не имеющим в своей кредитной истории просроченных платежей любой продолжительности.

СУММА И СРОКИ

В некоторых банках кредитная ставка может отличаться в зависимости от желаемой суммы и срока кредита. Чем выше сумма кредита, тем кредитной организации выгоднее, и поэтому ставка ниже. Чем больше срок – тем ставка выше.

Например, в Банке Москвы ставка по потребительскому займу для зарплатников зависит от суммы следующим образом:

  • от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. – 24,9% годовых;
  • от 300 тыс. руб. до 600 тыс. руб. – 23,9% годовых;
  • от 600 тыс. руб. до 3 млн. руб. – 22,9% годовых.

СТРАХОВАНИЕ

В настоящее время банки часто включают в программу кредитования возможность страхования. Возможные варианты – страхование жизни и потери нетрудоспособности, страхование от потери работы.

Включение страховки в сумму кредита, как правило, положительно влияет на кредитную ставку и позволяет уменьшить ставку на 1–4 пункта.

Например, в ВТБ 24 отсутствие каждой из страховок автоматически увеличивает кредитную ставку на 1 процент. Банк АК Барс при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье понижает ставку на 4%.

СКОРОСТЬ ОФОРМЛЕНИЯ

Некоторые банки предлагают кредиты с быстрым рассмотрением заявки и минимальным перечнем документов.

Выдача экспресс-кредитов сопровождается для банка высоким риском невозврата, поэтому стоимость таких займов значительно выше.

Обычный кредит на потребительские нужды в Альфа-Банке с процентной ставкой от 24,99 до 47,99% годовых рассматривается от 1 до 5 дней. Кредит наличными «Быстро» в этом же банке рассматривается в течение получаса, но ставки по нему уже варьируются от 37 до 67% годовых.

ЦЕЛИ

Процентная ставка по потребительскому займу также может зависеть от планируемой цели использования кредитных средств.

Банки иногда предлагают специальные целевые программы кредитования с пониженными ставками и льготными условиями.

Так, в Россельхозбанке действуют специальные программы на развитие личного подсобного хозяйства, для садоводов, на оплату обучения или инженерных коммуникаций. Газпромбанк предлагает кредит на установку газового оборудования.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ БАНКОВ

СБЕРБАНК

В Сбербанке в данный момент представлено два вида потребительского займа – под поручительство физических лиц и без обеспечения. Ставки варьируются от 19,5% до 35,5% годовых в зависимости от категории клиентов, срока и наличия обеспечения.

Для зарплатных клиентов предусмотрены специальные условия – упрощенный пакет документов, пониженная процентная ставка и рассмотрение кредитной заявки за 2 часа.

Условия предоставления потребительского кредита в Сбербанке.

Анкета на получение потребительского кредита.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает оформить ссуду на срок до 5 лет без обеспечения по ставке от 26,5% годовых до 1 млн. руб.

В сумму кредита можно включить личное страхование и страхование от потери работы.

Допускается зачисление кредитных средств по желанию клиента на счет в банке или на пластиковую карту.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита наличными в банке ВТБ 24.

Анкета-заявление на получение потребительского кредита.

Предусмотрены 3 варианта оформления ссуды:

  • без страхования;
  • программа «Лайф+» – страхование потери трудоспособности, критических заболеваний;
  • программа «Профи» – страхование потери работы и потери трудоспособности.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Этот банк предлагает получить потребительский заем как без обеспечения, так и с ним – возможен залог недвижимости и земельных участков, а также поручительство юридических или физических лиц.

Максимальный размер займа по общим программам – 1 млн. руб., ставка от 26% годовых.

Кроме того, Россельхозбанк также выдает кредиты по специальным программам на развитие личного подсобного хозяйства, на оплату обучения или инженерных коммуникаций.

Полная стоимость кредита в Россельхозбанке.

Анкета на получение потребительского кредита в Россельхозбанке.

АЛЬФА-БАНК

Потребительский заем в Альфа-Банке выдается до 5 лет на сумму до 1 млн. руб. для обычных клиентов и до 2 млн. руб. – для зарплатных и корпоративных.

Процентные ставки:

  • для клиентов-зарплатников – от 24,99% годовых;
  • для корпоративных – от 25,49% годовых;
  • на общих основаниях – от 27,49% годовых.

При оформлении кредита в подарок выдается международная банковская карта.

Возможно страхование кредита по желанию клиента, но это никак не отражается на ставке.

Условия выдачи кредитов наличными в Альфа-Банке.

Общие условия договора потребительского кредита в Альфа-Банке.

Полная стоимость кредита.

БАНК МОСКВЫ

Наиболее выгодные условия кредитования в Банке Москвы предлагаются бюджетникам и работникам силовых структур – от 21,9% годовых.

Клиенты, получающие зарплату на банковскую карту этой кредитной организации, могут оформить кредит по ставке от 22,9%, корпоративные клиенты – от 23,9%. На общих условиях ставка рассчитывается индивидуально в диапазоне от 21,9 до 33,9% годовых.

Анкета-заявление на получение потребительского кредита в Банке Москвы.

ГАЗПРОМБАНК

Газпромбанк выдает ссуды на неотложные нужды и на оплату газового оборудования в размере до 3 млн. руб. на срок до 5 лет.

Кредитная ставка устанавливается индивидуально в пределах 24–30,5% годовых при наличии обеспечения и 25–31,5% годовых – без обеспечения.

Общие условия.

Заявление-анкета на получение займа.

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

В Райффайзенбанке можно оформить потребительский заем на сумму до 1,5 млн. руб. всего под 18,9% годовых. При этом необязательно наличие обеспечения.

Заявка рассматривается от 1 часа до 3 дней. Можно пригласить кредитного консультанта, который предоставит интересующую информацию и примет заявку на кредит.

Преддоговорное информирование о предоставлении кредита в Райффайзенбанке.

АК БАРС

В банке Ак Барс представлены различные программы кредитования: как с предоставлением обеспечения, так и без него.

На общих основаниях процентная ставка по потребительской ссуде с обеспечением в рублях составит от 29,5% годовых, без обеспечения – от 31,5% годовых.

Для служащих организаций бюджетной сферы минимальные ставки будут соответственно 28,5% и 30,5% годовых. Особые условия для работников компаний-партнеров: для топ-менеджмента ставка по кредиту – от 27%, для остальных – от 28%. Для зарплатных клиентов ставка снижается на 1% годовых.

Заявление-анкета на получение потребительского кредита в АК Барс Банке.

УРАЛСИБ

В этом банке потребительский кредит на общих основаниях можно получить только с обеспечением – либо под поручительство одного или двух физических лиц, либо под залог недвижимости.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита в банке Уралсиб.

Анкета на предоставление кредита в банке Уралсиб.

Максимальная сумма:

  • с поручительством одного физического лица – 750 тыс. руб.;
  • с двумя поручителями – 1,5 млн. руб.;
  • при залоге недвижимости сумма кредита может достигать 6 млн. руб., в зависимости о рыночной стоимости залога.
  • клиенты, получившие от банка персональное предложение, могут получить кредит до 1 млн. руб. без обеспечения на индивидуальных условиях.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА

Приведем рассмотренные банковские предложения в таблице. Это позволит наглядно представить кредитные программы, а также сравнить процентные ставки и другие их значимые параметры.

Программа %, годовых Сумма, до Срок, до Обеспечение Справки о доходах Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк Альфа-банк Банк Москвы Газпромбанк Райффайзенбанк АК Барс Банк УралСиб
Под поручительство 19,5–34,5 3 млн. руб. 5 лет + +
Без обеспечения 20–35,5 1,5 млн. руб. 5 лет +
Потребительский 26,5–34,5 1 млн. руб. 5 лет +
С обеспечением 26–32 1 млн. руб. 5 лет + +
Надежный клиент 26–30 1 млн. руб. 5 лет + +
Без обеспечения 32–37 750 тыс. руб. 5 лет +
Для зарплатныхклиентов 30–35 1 млн. руб. 5 лет +
Садовод 25,5–33,5 1,5 млн. руб. 5 лет + +
Инженерныекоммуникации 28,5–34 500 тыс. руб. 5 лет + +
Образовательный 28–34 350 тыс. руб. 10 лет + +
На развитие ЛПХ 28–32,5 700 тыс. руб. 5 лет + +
На развитие ЛПХбез обеспечения 30–37,5 700 тыс. руб. 60 месяцев +
Кредит наличными 24,99–47,99 2 млн. руб. 60 месяцев +
Быстро 37–67 250 тыс. руб. 36 месяцев
Кредит наличными 21,9–33,9 3 млн. руб. 60 месяцев +
Потребительский 24–30,5 3 млн. руб. 60 месяцев + +
Потребительскийбез обеспечения 25–31,5 1,2 млн. руб. 60 месяцев +
На оплату газовогооборудования 24–30,5 600 тыс. руб. 60 месяцев + +
Персональный от 18,9 750 тыс. руб. 60 месяцев +
Для зарплатныхклиентов от 18,9 1,5 млн. руб. 60 месяцев
Для сотрудниковкомпаний-партнеровбанка от 18,9 1 млн. руб. 60 месяцев +
Потребительскийбез обеспечения от 23 500 тыс. руб. 60 месяцев +
Потребительский от 24 3 млн. руб. 60 месяцев + +
Под поручительство 27–31 1,5 млн. руб. 60 месяцев + +
Под залог имущества 27–32 6 млн. руб. 60 месяцев + +
Для своих 22–25 1 млн. руб. 60 месяцев +

В условиях конкуренции банки стремятся предлагать минимальные ставки, одновременно включая в кредит дополнительные комиссии. Поэтому перед окончательным выбором надо обязательно уточнять наличие комиссий и других возможных затрат при оплате кредита.

kreditstock.ru