Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

ЦБ повысил ключевую ставку впервые с декабря 2022 года — до 7,50% годовых. Ставка цб по вкладам


Динамика процентных ставок по вкладам физлиц

Главная страница → Динамика процентных ставок по вкладам физлиц

Содержание статьи:

Как ЦБ следит за динамикой процентных ставок по вкладам?

Департамент банковского регулирования и надзора Центрального банка РФ вот уже на протяжении более 6 лет проводит регулярных мониторинг максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти ведущих банков, лидирующих по объему привлеченных депозитов физических лиц.

В этот список входят: Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, Росбанк, МДМ Банк и Россельхозбанк. Источником сбора и анализа информации служат официальные интернет-сайты вышеперечисленных банков.

Данный мониторинг был введен в качестве одной из дополнительных антикризисных мер и проводился регулятором в целях контроля за изменением банковских ставок по вкладам в российских рублях.

Центробанк не рекомендовал кредитным организациям превышать максимальную ставку, выявленную в ходе мониторинга Топ-10 банков, на 1,5 процентных пункта, однако с 1 января 2011 года регулятор лишился права ограничивать процентные ставки, устанавливаемые банками по рублевым вкладам физических лиц. При этом ЦБ продолжил вести наблюдение за динамикой максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти ведущих кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц, и публиковать каждую декаду месяца на своем официальном сайте среднее арифметическое значение максимальных рублевых ставок.

Сегодня ЦБ РФ рекомендует банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 более чем на 2%.

Как меняются ставки по вкладам физлиц?

Средняя максимальная процентная ставка по вкладам Топ-10 крупнейших российских банков в последние месяцы 2015 года не превышала 10,5%, следует из данных Центрального банка России. Это минимальное значение с начала года.

Для сравнения: в январе 2015 года максимальная процентная ставка по десяти кредитным организациям, привлекающих наибольший объем вкладов населения, превышала 15%. Таким образом, за год максимальная ставка уменьшилась примерно на 5%. 

Эксперты поясняют, что для экономики и банковской системы страны снижение ставок по вкладам полезно, поскольку снижение стоимости ресурсов позволило бы банкам снизить ставки по кредитам, что всегда способствует росту деловой активности.

Что будет с процентными ставками по вкладам в 2022 году?

Предсказать, как будут меняться проценты по вкладам в 2022-м году, сейчас крайне сложно, ведь на их формирование одновременно воздействуют несколько факторов.

 

Во многом все зависит от политики Центробанка, поскольку изменение ставки рефинансирования прямо пропорционально отражается на величине процентов по депозитам: увеличит ЦБ ключевую ставку – вырастут и проценты по вкладам и кредитам, снизит - упадет и доходность депозитов.

 

Поделитесь информацией в соцсетях:

автор: Дмитрий Хватков При полной или частичной перепечатке материала "Динамика процентных ставок по вкладам физлиц" ссылка на open-deposit.ru обязательна.

Выбрать банк для открытия вклада

open-deposit.ru

Ключевая ставка ЦБ РФ - ее уровень на сегодня, что это, и как она влияет на банки

Ключевая ставка - процент, под который ЦБ дает кредиты российским коммерческим банкам и принимает от них вклады на одну неделю. Ее размер указывается в годовом эквиваленте. То есть - это привычная всем годовая процентная ставка. Хотя она является не просто ценником, согласно которому происходят денежные взаимоотношения между регулятором и остальными банками России, а мощный инструмент кредитно-денежного регулирования. С его помощью ЦБ воздействует на межбанковский рынок, который имеет непосредственное влияние на размер ставок по кредитам и депозитам обычным гражданам. Также ключевая ставка является индикатором финансового положения страны.

На данный момент размер ключевой ставки составляет 7,50%. Изменить ее может только Совет директоров Центрального Банка Российской Федерации. На последнем заседании, состоявшемся 14 сентября 2022 г., она была повышена на 0,25%. Причем увеличение произошло впервые с 2022 года. Следующее заседание пройдет 26 октября 2022 года.

Влияние ключевой ставки на вклады и кредиты в банках для россиян

Влияние данного финансового инструмента ощущает любой гражданин, заинтересованный в кредите или размещающий вклад в банке. Например, для заемщика благоприятная низкая ключевая ставка, так как она позволяет получить более дешевый кредит. Низкий размер ставки бывает только когда экономика на подъеме и у банков есть большой объем свободных денежных средств. Их куда-то необходимо вкладывать. Поэтому банки смягчаются условия кредитования для физлиц, а процент отказов по заявкам в такое время гораздо меньший.

Вам понравится:

Что касается вкладов, то при понижении ключевой ставки будут снижаться и ставки по вкладу, а если ЦБ подымит ключевой показатель, то вырастет и доходность депозита. Хотя в то же время в конечном итоге оказывается, что не все так просто и однозначно. Регулятор принимает решение увеличить ключевую ставку только тогда, когда в государственной финансовой системе все не очень хорошо. То есть наблюдается значительная инфляция, а экономика в кризисе.

Такая ситуация была по результатам 2015 года, когда немалая ключевая ставка в 12-15%, обеспечивала средний показатель по депозитам в 10-12% годовых. Хотя вклады все равно не приносили прибыль, так как инфляция была не меньше 12%, и тем самым обесценивание денег превышало их доходность в банках. Поэтому человеку, желающему открыть депозит, стоит обращать внимание на соотношение ставки вклада к инфляции, а не на ключевую ставку Центробанка.

От чего зависит ключевая ставка ЦБ РФ, и как ее применяет регулятор для стабилизации ситуации

Любой размер ключевой ставки является следствием экономической ситуации в стране, но в то же время данный норматив используется и как инструмент кредитно-денежного регулирования. Поэтому ЦБ не просто изменяет его уровень, а и использует для улучшения экономической ситуации. Так, если экономика стабильна, то показатель ставки низкий, значит коммерческие банки, взявшие деньги у ЦБ, смогут передать их в пользование гражданам и юрлицам в виде кредитов также под низкий процент. Люди с удовольствием соглашаются на выгодные условия. Полученные кредиты активно стимулируют экономику, ведь они тратятся на покупку недвижимости, авто, других товаров.

Если в экономике пойдет что-то не так, то те же банки, обладая запасами дешевых денег, начинают проводить спекулятивные операции с ними, еще больше раскачивая ситуацию. Поэтому ЦБ резко поднимает ключевую ставку, что приводит к подорожанию кредитов для россиян и юридических лиц. В результате этого, займы становятся невыгодными и банки прекращают брать кредиты у регулятора. Денег на рынке становится меньше, что делает их дорогими. В результате приходит стабильность - прекращается паника, инфляция. Дальше начинается новый виток роста.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

zanimayonlayn.ru

ЦБ повысил ключевую ставку впервые с декабря 2022 года — до 7,50% годовых

С весны 2022 года регулятор придерживался политики удержания ставки.

Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентных пункта — до 7,50% годовых. Регулятор повысил ставку впервые с декабря 2022 года.

ЦБ объяснил решение усилением инфляционных рисков. Регулятор прогнозирует годовую инфляцию в интервале 3,8-4,2% по итогам 2022 года и её ускорение до 5-5,5% по итогам 2019 года. В 2020 году инфляция должна вернуться к уровню 4%, рассчитывает ЦБ.

Банк России также принял решение приостановить покупку иностранной валюты на внутреннем рынке по бюджетному правилу, чтобы ограничить колебания курса рубля и их влияния на инфляцию, говорится в сообщении регулятора. Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 26 октября.

С марта 2022 года ключевая ставка оставалась на уровне 7,25%. После её повышения до 17% в декабре 2022 года регулятор периодически понижал ставку. ЦБ мог снижать ставку благодаря замедлению инфляции, которая по итогам 2022 года оказалась самой низкой в новейшей истории России (2,5%), объясняет главный экономист «Альфа-банка» Наталия Орлова. По её словам цели регулятора по инфляции стали угрожать риски санкций и турбулентность на развивающихся рынках.

Повышение ключевой ставки до уровня 7,5% не окажет существенного сдерживающего влияния на экономику — его смысл в психологической поддержке рынка, рассуждает главный аналитик «БКС Премьер» «Антон Покатович.

Незначительно повысив ключевую ставку, регулятор демонстрирует сохранение своей независимости от давления со стороны представителей бизнеса и правительства, а также готовность продолжать жёсткую политику по защите курса национальной валюты.

Если Банку России удастся убедить инвесторов в сохранении контроля над ситуацией, подкрепив свои вербальные интервенции повышением ставки, рублёвый курс может продолжить текущее укрепление.

Антон Покатович

главный аналитик «БКС Премьер»

На фоне решения ЦБ российская валюта начала укрепляться на Московской бирже: к 14:00 курс доллара снизился до 67,58 рубля, курс евро — до 79,09 рубля. 10 сентября стоимость доллара на Московской бирже превышала отметку в 70 рублей, евро — 81 рубль впервые с 2022 года.

Что такое ключевая ставка и как она влияет на кредиты

Ключевая ставка — это ставка в процентах годовых, по которой ЦБ готов предоставлять кредиты коммерческим банкам. От неё зависит в том числе размер процентных ставок по кредитам и вкладам для клиентов банков. Чем ниже ключевая ставка, тем ниже банки могут устанавливать проценты по кредитам. При высокой ставке кредиты становятся «дороже», но при этом, как правило, растут ставки по вкладам и депозитам.

С повышением ключевой ставки подорожают кредиты для населения и бизнеса, поскольку банки всегда поднимают ставки вслед за регулятором. Изменение ставок по старым кредитам зависит от условий договора — если в нём прописана фиксированная ставка, то банк не может её повысить, говорит начальник отдела анализа рынков компании «Открытие брокер» Константин Бушуев. Если же это кредит с плавающей ставкой, то она будет зависеть от ставок рынка.

Главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович полагает, что повышение ставки вряд ли заметно отразится заметным повышением ставок по кредитам.

Что произойдёт с вкладами

Ставки по рублёвым вкладам должны вырасти, Покатович ожидает, что до конца года ставки по новым вкладам могут достигнуть уровня 7-7,2%. Ставки по ранее открытым вкладам банки пересматривать не будут.

При этом ставки по депозитам зависят не только от решений регулятора. Крупные российские банки в условиях нестабильности на финансовых рынках начали повышать средние максимальные ставки по вкладам ещё в августе, отметил Покатович.

В крупнейших банках ставка выросла с уровней 6,32% в начале августа до уровня 6,61% в первой декаде сентября. Данные действия банков объясняются их опасениями оттока клиентских вкладов в период нестабильности финансовых рынков — в некотором роде данные меры являются платой клиенту за повышение риска.

Антон Покатович

главный аналитик «БКС Премьер»

Средняя максимальная ставка вкладов в десяти крупнейших банках по размеру портфеля депозитов физлиц превысила 6,6% впервые с марта 2022 года. Тогда она выросла после снижения ЦБ ключевой ставки на 0,25 процентных пункта, до 7,25% годовых.

С начала 2022 года ЦБ рассчитывает среднюю максимальную ставку по вкладам «Сбербанка», ВТБ, «Россельхозбанка», «Газпромбанка», «Альфа-банка», «Бинбанка», «Открытия», «Райффайзенбанка», «Промсвязьбанка» и «Совкомбанка». Регулятор рекомендует банкам устанавливать проценты депозитов для населения не выше этой ставки, увеличенной на два процентных пункта.

В августе ставки по базовым вкладах в рублях повысили «Сбербанк» и «Россельхозбанк». В сентябре о повышении ставок по рублёвым вкладам объявили ВТБ, «Альфа-банк» и «Промсвязьбанк».

Стоит ли ожидать повышения ключевой ставки в будущем

При сохранении текущего уровня санкционного давления, которое не предполагает введения критически негативных санкций в виде ограничения долларовых расчётов для крупных российских банков и санкций против энергетического сектора, ЦБ может ограничиться одним повышением ставки до конца 2022 года, зафиксировав её на уровне 7,5% годовых до третьего квартала 2019 года, рассуждает Покатович.

За несколько дней до заседания ЦБ начальник отдела анализа рынков «Открытие брокера» Константин Бушуев в разговоре с vc.ru предполагал, что в 2019 году регулятор может два раза понизить ставку до уровня 6,75% при снижении волатильности на рынках.

Рынок ждал повышения ставки

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина 4 сентября предупредила о появлении факторов в пользу повышения ключевой ставки. Оснований для снижения ставки немного, есть основания для её сохранения на уровне 7,25% и появились «некоторые факторы, которые позволяют "положить на стол" вопрос возможного повышения ставки», сказала она.

Среди факторов в пользу повышения ставки Набиуллина назвала высокую волатильность на финансовых рынках по всему миру, а также более быстрый возврат инфляции к 4%. За неделю с 21 по 27 августа годовая инфляция достигла 3% — последний раз такие темпы роста цен были в сентябре 2022 года.

В опросе Reuters, проведённом 10 сентября, 23 из 24 экономистов прогнозировали сохранение ставки на уровне 7,25% годовых. Лишь один эксперт высказался за её повышение на 25 процентных пунктов, до 7,50% — директор аналитического департамента инвестиционной компании «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов.

По его словам, ситуация близка к панике и «всё больше напоминает» 2022 год. Тогда в декабре 2022 года курс евро резко поднимался до 100 рублей, а доллара — до 80 рублей.

Банковский рынок, в отличие от большинства аналитиков, ждал от ЦБ повышения ставки. Ставка денежного рынка MosPrime (средняя ставка рублёвых межбанковских кредитов) на три месяца выросла с 7,40-7,45% в конце июля до 7,65% в конце августа. Такая динамика на рынке может указывать на ожидаемое рынком повышение ключевой ставки в ответ на повышение инфляционных рисков, писал в своём августовском отчёте департамент исследований и прогнозирования ЦБ. Выводы и рекомендации в отчёте могут не совпадать с официальной позицией регулятора.

Рынок ждет от ЦБ повышения ключевой ставки 14 сентября

На это могут указывать растущие ставки денежного рынка

www.vedomosti.ru

По словам Покатовича из «БКС Премьер», разговоры о повышении ключевой ставки имели под собой не экономическое основание, а были вызваны возросшей нестабильностью на финансовых рынках, поводом для которой стала как слабость других развивающихся рынков (Турции, Аргентины и ЮАР), так и возросшие риски усиления санкционного давления на Россию со стороны США и Евросоюза.

Эти негативные факторы приводят к росту оттока капитала из России и ослаблению рубля, резюмирует Покатович.

#новость #цб #ключеваяставка #экономика #банки

vc.ru


.