Договор безвозмездного пользования имуществом — 2021 / Договор ссуды / Договоры / Образцы, шаблоны и бланки документов

ДОГОВОР БЕЗВОЗМЕЗДНОГО ПОЛЬЗОВАНИЯ

г.

«» 2021 г.

Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Ссудодатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Ссудополучатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору Ссудодатель обязуется предоставить в безвозмездное временное пользование Ссудополучателю, а Ссудополучатель обязуется принять имущество, указанное в Приложении №1 к настоящему Договору, именуемое в дальнейшем «Имущество», и своевременно возвратить его в исправном состоянии с учетом нормального износа.

1.2. Имущество принадлежит Ссудодателю на праве собственности, что подтверждается .

1.3. Ссудодатель гарантирует, что до подписания настоящего Договора передаваемое имущество никому другому не продано, не подарено, не заложено, не обременено правами третьих лиц, в споре и под арестом (запрещением) не состоит.

1.4. Ссудополучатель будет использовать имущество в соответствии с его назначением для предпринимательской деятельности.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Ссудодатель обязуется:

2.1.1. В течение дней после подписания настоящего Договора передать указанное в п.1.1 настоящего Договора имущество Ссудополучателю. Передача имущества подтверждается актом приемки-передачи, подписанным обеими Сторонами.

2.1.2. Предоставить имущество в исправном состоянии, позволяющем его использовать в соответствии с назначением.

2.2. Ссудополучатель обязуется:

2.2.1. Поддерживать имущество в исправном состоянии с соблюдением правил его эксплуатации и нести все расходы на его содержание, в том числе уплачивать связанные с его использованием налоги.

2.2.2. Немедленно предупредить Ссудодателя при обнаружении непригодности или недоброкачественности имущества и прекратить его использование. Ссудополучатель, не предупредивший Ссудодателя об указанных обстоятельствах либо продолживший пользоваться имуществом, не дожидаясь ответа Ссудодателя, не вправе при возникновении спора ссылаться на указанные обстоятельства.

2.2.3. Если имущество вышло из строя вследствие неправильной эксплуатации его Ссудополучателем – произвести ремонт имущества за свой счет.

2.2.4. Не передавать имущество в аренду, в безвозмездное пользование иным лицам, не передавать свои права и обязанности по настоящему Договору третьим лицам, не отдавать имущество в залог.

2.2.5. Использовать имущество следующим образом: .

2.3. Имущество, указанное в п.1.1 настоящего Договора, передается в безвозмездное временное пользование со всеми его принадлежностями и относящимися к нему документами (инструкцией по использованию, техническим паспортом).

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае если имущество по настоящему Договору было передано без его принадлежностей и относящихся к нему документов, без которых оно не может быть использовано по назначению либо его использование в значительной степени утрачивает ценность для Ссудополучателя, последний вправе потребовать предоставления ему таких принадлежностей и документов либо расторжения Договора и возмещения понесенного им реального ущерба.

3.2. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему Договору, обязана возместить другой Стороне причиненные таким неисполнением убытки, если иное не установлено действующим законодательством и настоящим Договором.

3.3. Ссудополучатель возмещает убытки, если они возникли вследствие его виновных действий или бездействия.

3.4. Ссудодатель отвечает за недостатки имущества, которые он умышленно или по грубой неосторожности не оговорил при заключении настоящего Договора.

3.5. Ссудодатель отвечает за вред, причиненный третьему лицу в результате использования имущества, если не докажет, что вред причинен вследствие умысла или грубой неосторожности Ссудополучателя или его работника.

3.6. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязанностей по настоящему Договору Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации.

4. РИСК СЛУЧАЙНОЙ ГИБЕЛИ ИЛИ СЛУЧАЙНОГО ПОВРЕЖДЕНИЯ ИМУЩЕСТВА

4.1. Риск случайной гибели или случайного повреждения имущества несет Ссудодатель, за исключением случаев, указанных в п.4.2 настоящего Договора.

4.2. Ссудополучатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения имущества, если имущество погибло или было испорчено в связи с тем, что он использовал его не в соответствии с настоящим Договором или назначением имущества либо передал его третьему лицу без согласия Ссудодателя. Ссудополучатель несет также риск случайной гибели или случайного повреждения имущества, если с учетом фактических обстоятельств мог предотвратить его гибель или порчу, пожертвовав своим имуществом, но предпочел сохранить свое имущество.

5. СРОК ДОГОВОРА. ИЗМЕНЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий Договор вступает в действие с момента подписания его обеими Сторонами и действует до «»2021 г.

5.2. Договор может быть изменен или его действие прекращено досрочно по письменному соглашению Сторон, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или настоящим Договором.

5.3. Ссудополучатель вправе требовать расторжения настоящего Договора:

• при обнаружении недостатков, делающих нормальное использование имущества невозможным или обременительным, о наличии которых он не знал и не мог знать в момент заключения Договора;
• если имущество в силу обстоятельств, за которые он не отвечает, окажется в состоянии, непригодном для использования;
• если при заключении Договора Ссудодатель не предупредил его о правах третьих лиц на имущество;
• при неисполнении Ссудодателем обязанности передать имущество либо его принадлежности и относящиеся к нему документы.

5.4. Ссудодатель вправе потребовать расторжения настоящего Договора в случаях, когда Ссудополучатель:

• использует имущество не в соответствии с Договором или назначением имущества;
• не выполняет обязанностей по поддержанию имущества в исправном состоянии или его содержанию;
• существенно ухудшает состояние имущества;
• без согласия Ссудодателя передал имущество третьему лицу.

5.5. Настоящий Договор прекращается по основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

6. ФОРС-МАЖОР

6.1. Ни одна из Сторон настоящего Договора не несет ответственности перед другой Стороной за невыполнение обязательств, обусловленное обстоятельствами, возникшими помимо воли и желания Сторон и которые нельзя предвидеть или предотвратить (непреодолимая сила), включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия, а также запретительные действия властей и акты государственных органов. Документ, выданный соответствующим компетентным органом, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

6.2. Сторона, которая не исполняет своего обязательства вследствие действия непреодолимой силы, должна немедленно известить другую Сторону о наступлении указанных обстоятельств и их влиянии на исполнение обязательств по Договору.

7. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

7.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте Договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства Российской Федерации.

7.2. В случае неурегулирования в процессе переговоров споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Во всем остальном, что не предусмотрено условиями настоящего Договора, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

8.2. Настоящий Договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

Приложение №1. Характеристики имущества, передаваемого в безвозмездное пользование.

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

СсудодательРегистрация:Почтовый адрес:Паспорт серия:Номер:Выдан:Кем:Телефон: 

СсудополучательЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:

10. ПОДПИСИ СТОРОН

Ссудодатель _________________

Ссудополучатель _________________

53
пользователя
добавили
этот документ в избранное

Ссуды держат дистанцию – Газета Коммерсантъ № 38 (7000) от 05.03.2021

Доля клиентов МФО, воспользовавшихся онлайн-кредитованием, по итогам 2020 года достигла 64%. И темпы роста этого сегмента в период пандемии и самоизоляции превысили показатель предшествующего года. Однако среди клиентов МФО сохраняется высокая доля возрастных клиентов, предпочитающих очное общение, а уровень одобрения в онлайн-сегменте ниже, чем в офлайне, на фоне более высоких рисков мошенничества.

В 2020 году доля клиентов МФО, взаимодействовавших с кредитором полностью онлайн, достигла 64%. По сравнению с предыдущим годом рост составил 13 процентных пунктов (п. п.). Такие данные приводятся в исследовании компании IDF Eurasia. При этом доля приверженцев исключительно офлайн-формата сократилась на 3 п. п., до 20%. Доля тех, кто использовал гибридный формат (получал ссуды и онлайн, и офлайн, физически посещая классический офис выдачи),— 16%, за год она сократилась на 10 п. п.

Уверенный рост доли онлайн-займов в сегменте МФО эксперты IDF Eurasia фиксируют с 2016 года. Тогда она составляла 8%, а в 2017 году достигла 30%. Основная причина роста — развитие интернет-технологий, распространение смартфонов. В целом меняется культура потребления финансовых продуктов, указывает председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.

Ускорение спроса на онлайн-кредитование в микрофинансовом секторе в прошлом году было связано с пандемией и массовой самоизоляцией. Однако, по оценке СРО «МиР», портфель онлайн-займов в 2020 году вырос всего на 6% в сравнении с показателем 2019 года, а доля таких займов по итогам года не превысила трети от совокупного портфеля, что говорит о более низких лимитах по выдаче займов через онлайн-каналы.

Компании искусственно ограничивали принятие решений по кредитованию в онлайне с точки зрения возможного влияния на риск, который, как показала практика, не реализовался в полной мере, замечает гендиректор МФК «Мигкредит» Олег Гришин.

Кроме того, такая ситуация была связана и с существенным увеличением выдач в офлайн-сегменте в конце прошлого года, поясняет господин Мехтиев. «Пандемия действительно могла бы еще простимулировать именно дистанционные выдачи, однако они сопряжены с большими рисками, связанными с мошенническими займами. Поэтому уровень одобрений в сегменте достаточно низкий»,— подчеркивает он. Тем не менее кредитный риск сближается в онлайне и офлайне, добавляет Олег Гришин.

В дополнение к этому на рынок налагает отпечаток и смена поколений. Основная целевая аудитория онлайн-продаж — клиенты до 35 лет, они более мобильны и привыкли к дистанционным каналам, указывает гендиректор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков. Более возрастная категория предпочитает решать вопросы лично, отмечает он. Однако фактор омоложения аудитории в условиях пандемии как раз играл обратную роль: в условиях ужесточения скоринга клиенты среднего возраста имели преимущество перед молодежью как более надежные, добавляют аналитики МФК «Займер». В частности, типичный клиент компании в 2020 году «повзрослел» на два-три года.

На фоне насыщения рынка темпы роста доли онлайн-заявок в 2021 году замедлятся и составят 70%, оценивают в IDF Eurasia.

Офлайн- и гибридные заявки разделят оставшиеся 30% в равных долях. Вместе с тем, по прогнозу СРО «МиР», портфель онлайн-займов по итогам года может вырасти на 8–10%, а доля в совокупном портфеле — на 2–3 п. п. Более значительные изменения рынок может увидеть в 2022–2023 годах, считают там.

Рынок микрофинансирования консолидируется, поясняет гендиректор сервиса онлайн-займов «Гринмани» Андрей Луцык. «Крупные компании стремятся упростить клиенту путь к получению денег. Чем проще процесс, тем выше конверсия, тем компания больше зарабатывает. И такая трансформация привлекательна для молодой аудитории, которая привыкла к удобным сервисам»,— поясняет он.

Полина Трифонова

Классификация банковских ссуд по категориям качества — глоссарий INGURU.ДЕНЬГИ

Классификация банковских ссуд по категориям качества обеспечивает формирование резервов финучреждениями на случай возможных потерь по задолженности клиентов (ссудной и приравненной к ней). Порядок формирования таких резервов регламентируется положением Банка России от 26.03.2004 года №254-П.

Резервы на возможные потери по ссудам формируются в составе пассивов финучреждения за счет его собственного капитала против полностью или частично обесцененных ссуд в составе активов. Более обесцененной ссуде соответствует большою доля резервов от её объема. Полностью обесцененные ссуды списываются за счёт 100%-ого резервирования. Помимо прочего, положение 254-П устанавливает несколько классификационных категорий качества ссуд и критерии отнесения к ним.

Категория качества ссуды отражает уровень рисков по выданному кредиту и определяет степень вероятности финансовых потерь вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) заёмщиком своих обязательств.

В соответствии положением № 254-П, классификация выданных финучреждением кредитов осуществляется по пяти категориям качества:

• I (стандартные ссуды) – кредитные риски полностью отсутствуют, вероятность финансовых потерь банков из-за неисполнения (ненадлежащего исполнения) заёмщиками своих обязательств по кредитам равна нулю;
• II (нестандартные ссуды) – небольшие кредитные риски, вероятность финансовых потерь обусловливает обесценение кредитов в размере от 1% до 20%;
• III (сомнительные ссуды) — значительные кредитные риски, вероятность финансовых потерь обусловливает обесценение кредитов в размере от 21% до 50%;
• IV (проблемные ссуды) — высокие кредитные риски, уровень обесценения кредитов в диапазоне от 51% до 100%;
• V (безнадежные ссуды) – 100%-е кредитные риски, вероятность возврата кредита полностью отсутствует в силу неспособности (отказа) заёмщика выполнять обязательства по кредиту, что обусловливает полное её обесценение.

Ссуды, отнесенные ко II — V категориям качества, являются обесцененными (частично или полностью), и по ним формируются резервы.

Категория качества присваивается ссуде по двум критериям:

• финансовому состоянию заёмщика, исходя из его возможностей погашать задолженность;
• качества фактического обслуживания долга, которое оценивается по своевременности осуществления выплат по кредиту, наличию переоформлений условий договора и другим параметрам.

В России предложили ввести ссуды на судебные споры

Комитет Совета Федерации по конституционному законодательству и государственному строительству изучает законопроект, согласно которому финансировать судебные расходы смогут, в том числе банки и страховые организации. Об этом пишет «Российская газета».

По данным газеты, председатель Комитета Андрей Клишас подписал рекомендации тщательно проработать этот вопрос. Идея состоит в том, что банки, страховые компании, любые другие, у кого есть деньги, смогут финансировать судебные процессы для граждан и организаций.

Зачастую бывает, что у человека нет денег на адвоката и поэтому он не идёт в суд. Именно в таком случае ему может понадобиться помощь так называемого кредитора. Если заёмщик проиграет процесс, инвестор останется в минусе. Однако при положительном исходе дела он может рассчитывать на прибыль. 

«Судебное финансирование предоставляет возможность истцу защитить свои права, не имея средств на оплату адвоката, а его требование проходит дополнительную экспертизу и оценку рисков и перспектив дела», — отметил член Комитета Совфеда по конституционному законодательству и государственному строительству Олег Цепкин.

По его словам, многие эксперты оценивают такое партнёрство положительно, так как оно способствует повышению качества рассмотрения судебных споров и юридических услуг. 

Как пишет издание, предлагаемый механизм может пригодиться и малому бизнесу. Согласно данным разработчиков проекта, в прошлом году в период пандемии бизнес-омбудсмену Москвы поступило 5 тысяч обращений от бизнесменов и индивидуальных предпринимателей. У половины из них не было денег на ведение дела, хороших адвокатов, содержание юротделов, департаментов и штатных юристов. 

Ранее Цепкин предложил законодательно отрегулировать участие в исковых процессах инвесторов, которые берут на себя оплату судебных расходов истца за определённый процент от выигранной суммы. По его словам, концепция финансирования судебного представительства предусматривает предоставление одной стороне спора (как правило, истцу) помощи со стороны инвестора — он оплачивает полностью судебные расходы за процент от суммы иска. При этом в случае проигрыша деньги инвестору не возвращаются. Это помогает защитить истцу свои права, не тратясь на адвокатов.

В свою очередь уполномоченный по защите прав предпринимателей в Москве Татьяна Минеева заявила, что столица может выступить «пилотным» регионом для апробации практики применения, приняв закон о судебных инвесторах у себя, на региональном уровне.

Новые лимиты ссуды, соответствующие требованиям FHFA (Федеральное агентство жилищного финансирования), и их значение для вас

Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) объявило, что в 2021 году соответствующие лимиты ссуд будут увеличены. Как и любое объявление такого типа, оно наполнено отраслевым жаргоном, что может затруднить его понимание. В компании On Q Financial мы верим в простоту, поэтому расшифруем это объявление и предоставим вам всю информацию, необходимую для принятия решений в отношении жилья!

Что такое соответствующие лимиты ссуды?

Прежде чем перейти к объявлению, объясним,что такое соответствующие лимиты ссуды. “Соответствие” относится к ссуде, попадающей в пределы, установленные FHFA, и, следовательно, такую ссуду могут гарантировать программы Fannie Mae и Freddie Mac.

Почему существуют лимиты ссуды по ипотеке?

FHFA устанавливает эти ограничения, потому что существует риск при получении более высокой ипотечной ссуды. Программы Fannie Mae и Freddie Mac несут ответственность за обеспечение предоставленных ними ссуд в случае невозвращения. Если они предоставят слишком много значительных ссуд, это может создать риск для финансового будущего агентств. Ограничения также защищают кредиторов, поскольку они с меньшей вероятностью утвердят рискованную значительную ссуду, если сумма превышает лимит.

Как определяется лимит размера ссуды?

Корректировка лимита ссуд происходит ежегодно в соответствии с Законом о жилищном и экономическом восстановлении от 2008 года. Используя годовой индекс цен на жилье FHFA за предыдущий год, FHFA может определить средний рост цен на жилье и использовать это значение для определения увеличения лимита. Однако предусмотрены исключения для Гавайев, Аляски, Гуама, Виргинских островов и регионов с высокой стоимостью жизни. Соответствующие лимиты ссуды для них определяются как производное от средней цены на жилье.

Являются ли соответствующие лимиты ссуды настолько важными?

Объявление новых соответствующих лимитов ссуд имеет существенное значение, поскольку позволяет кредиторам финансировать обычные ссуды вместо крупных ссуд.

HERA (Закон о жилищном и экономическом восстановлении)

После жилищного кризиса 2008 года федеральное правительство приняло Закон о жилищном и экономическом восстановлении, который, среди прочего, установил правила соответствия лимитам ссуд. Замысел состоял в том, чтобы защитить как заемщиков, так и кредиторов, и чтобы предотвратить еще один кризис. Как упоминалось ранее, ограничения гарантируют, что программы Fannie Mae и Freddie Mac останутся платежеспособными, тем самым защищая кредиторов и заемщиков.

Программы Fannie Mae и Freddie Mac

Программы Fannie Mae и Freddie Mac в настоящее время находятся под внешним надзором, что означает, что регулирующий орган FHFA отвечает за обеспечение их финансовой стабильности. Конечная цель — вернуть эти агентства в частный сектор без необходимости государственного регулирования. Однако до тех пор FHFA отвечает за установление правил, защищающих агентства и всю отрасль.

Изменения соответствующих лимитов ссуды в 2021 году

Поскольку в 2020 году цены на жилье выросли в среднем на 7,42%,FHFA объявило, что соответствующие лимиты будут увеличены на столько же, начиная с 1 января 2021 года.

Базовый лимит ссуды

Для большинства округов по всей стране соответствующее увеличение лимита ссуды равно повышению средней цены на жилье. Для односемейных домов будет предусмотрен соответствующий лимит ссуды в размере 548 250 долларов США, что опять же на 7,42% больше, чем в предыдущем году.

Регионы с высокой стоимостью жизни

Однако в регионах с более высокой стоимостью жизни с этим увеличением не все так просто. FHFA использовало другой метод расчета для регионов, где средняя цена жилья была на 115% выше, чем базовый лимит ссуды. И поэтому такие округа получили соответствующий лимит ссуды в размере 150% от базового уровня, что составляет 822 375 долларов США.

Аляска, Гуам, Гавайи, Виргинские острова

Лимиты ссуды для Аляски, Гавайев, Гуама и Виргинских островов должны быть как минимум на 50% выше национального базового лимита, что означает, что для этих регионов также был установлен новый лимит в 822 375 доллара США. Повышенный лимит обусловлен их классификацией в законе как “регионов с высокой стоимостью жизни”.

Карта соответствующих лимитов ссуд

Чтобы упростить поиск соответствующих лимитов ссуд для вашего региона,FHFA создало картулимитов для каждого округа с выделенными регионами с высокой стоимостью жизни.

Обычные ссуды и крупные ссуды

Вы можете спросить, почему так важно иметь возможность получить обычную ссуду на большую сумму. Это хороший вопрос, и чтобы ответить на него, мы рассмотрим различия между обычной ссудой и крупной ссудой.

Обычная ссуда

Обычные ссуды относятся к числу наиболее гибких типов ссуд, допускающих различные варианты первоначального взноса или условий ссуды. Эти ссуды являются хорошим вариантом для заемщиков с хорошей кредитной историей, которые могут обеспечить оплату начального взноса в размере 20% во избежание ипотечного страхования. Однако обычные ссуды также можно получить с начальным взносом в размере только 3% с помощью программ FNMA Home Ready или FHLMC Home Possible при условии, что хотя бы один покупатель является покупателем жилья впервые или заемщики соответствуют средним требованиям для данного региона.

Поскольку государственные агентства не поддерживают эти ссуды, как ссудыUSDAиVA,кредитор обычно предоставляет их более крупной корпорации, которая способна взять на себя этот риск. Однако с увеличением кредитных лимитов теперь вы можете получить обычную ссуду на сумму до 548 250 долларов всего с начальным взносом в размере 3%!

Крупная ссуда

Крупные ссудыохватывают большинство ситуаций, когда цена дома превышает соответствующий лимит ссуды в размере 548 250 долларов США, установленный FHFA, но кредиторы не могут предложить эти ссуды программам Fannie и Freddie, поскольку они не соответствуют лимитам ссуды. По сути, крупные ссуды более рискованны для кредиторов и, следовательно, их сложнее получить. Крупные ссуды часто сопровождаются такими требованиями, как более строгие процедуры андеррайтинга и более высокие денежные резервы.

Что лучше?

Выбор типа ссуды зависит в основном от вашей личной ситуации. Однако обычные ссуды наиболее гибкие благодаря множеству вариантов и различным способам структурирования. Несмотря на то, что условия крупных ссуд не являются невероятно жесткими, получить эти ссуды труднее из-за дополнительного риска и большой суммы. Если вы не уверены, подходит ли вам какой-либо из этих типов ссуд,обратитесь к консультанту по ипотеке, чтобы получить индивидуальный совет!

Как это поможет вам!

Увеличение соответствующего лимита ссуды означает, что вы можете использовать обычную ссуду для покупки более дорогой недвижимости. Если прежде вы могли быть ограничены крупной ссудой, теперь у вас будут варианты и гибкость, которые предлагают обычные ссуды на сумму до 548 250 долларов! Это также означает, что будет проще получить одобрение более крупной ссуды.

Если вы думали о покупке дома, но не были уверены в росте стоимости жилья, то, возможно, сейчас самое время. В компании On Q Financial мы желаем предоставить вам лучшую ссуду на дом вашей мечты, и частью процесса является обеспечение того, чтобы у вас была вся необходимая информация. Если вы все еще не уверены в процессе покупки дома или если у вас есть вопросы, обязательнообратитесь к одному из наших ипотечных консультантов.

Если эта информация оказалась полезной и вы желаете узнать больше об ипотеке и покупке жилья, обязательно подпишитесь на наши страницы в Instagram, LinkedIn, и Facebook.

* Информация может быть изменена без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Ориентировочная сумма ссуды на фиксированный срок 30 лет. Обычная ссуда при цене 548 250 долларов США и с начальным взносом 20% предлагается только для сравнения и в информационных целях.

Процентная ставка 4,083%, годовая процентная ставка 4,67% и начальный взнос в размере 109 650 долларов. Предполагаемые дополнительные средства для оплаты при закрытии сделки — 11 300 долларов. Приблизительный ежемесячный платеж в размере 3699,38 долларов. Сценарий погашения ссуды не включает дополнительные расходы/ комиссионные, связанных с ежемесячными расходами по ипотеке, таких как комиссия управляющей компании. Все указанные суммы являются приблизительными и отличаются для каждой конкретной ссуды. Ставки и сборы могут быть изменены в любое время. Это не является обязательством предоставить ссуду или продлить кредит. Утверждение ссуды зависит от соответствия заявителя для участия в кредитной программе. OnQ1130200681Y00000B0LpS

Как работают кредиты под залог?

Обеспеченный кредит — это кредит, обеспеченный залогом. Поскольку вы должны использовать один из своих активов для обеспечения займа, его легче получить, чем необеспеченный кредит. Они могут быть эффективным способом получить необходимые средства, но сопряжены с определенными рисками. Эту и другие виды займов лучше брать через проверенные и надежные компании, такие как EuroGroshi. Там вы хорошие варианты кредитов на выгодных условиях. Консультанты помогут вам пройти любые процедуры. Вы также можете без проблем оформить кредит онлайн на карту.

Вот что вам нужно знать об обеспеченных кредитах перед подачей заявки.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченные ссуды — это ссуды, защищенные залогом. Это означает, что когда вы подаете заявку на обеспеченный кредит, кредитор захочет знать, какие из ваших активов вы планируете использовать. Затем кредитор будет удерживать этот актив до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена. Если вы не выплатите кредит, кредитор может потребовать залог и продать его, чтобы возместить убытки.

Перед тем, как взять обеспеченный кредит, важно точно знать, что вы обещаете и что можете потерять.

Какие виды кредитов обеспечиваются?

Занимая вам деньги, кредиторы хотят иметь определенные гарантии на возврат. Они знают, что в худшем случае они могут завладеть активами, которые вы используете в качестве залога. Это не гарантирует, что вы погасите ссуду, но дает кредиторам большее чувство безопасности и дает заемщику больше стимулов для погашения ссуды.

Большинство кредитных карт представляют собой необеспеченные ссуды, а это означает, что у кредиторов нет ничего, кроме вашего слова о том, что вы выплатите долг. К другим обеспеченным кредитам относятся:

• Ипотека: с ипотекой вы закладываете свой дом или недвижимость в качестве залога, чтобы купить этот дом. Если вы не произведете оплату, ваш дом может быть лишен права выкупа.

• Автокредиты: автомобиль будет использоваться в качестве залога при получении кредита на его оплату. Если вы не произведете оплату вовремя и в полном объеме, ваш автомобиль может быть конфискован. 

• Кредит на землю: земельный кредит используется для финансирования покупки земли. В этом виде ссуды в качестве залога аналогично используется сама земля.

• Бизнес-кредит: Бизнес-кредиты можно использовать для покупки оборудования, выплаты заработной платы или инвестирования в бизнес-проекты. При получении бизнес-кредита в качестве залога можно использовать ряд вещей. Например, инвентарь, оборудование или ваши земля/здание могут быть использованы для получения бизнес-кредита.

Чем отличается ссуда от кредита? Особенности ссуды и кредита

Наверное, каждый из нас сталкивался с такой банковской услугой, как ссуда. При этом у ряда клиентов мог возникнуть вполне логичный вопрос, в чем ее отличие от обычного кредита. Может показаться, что никакой разницы между этими двумя популярными услугами нет, но по факту взаимоотношения заемщика и кредитора все же находятся в разных плоскостях. Так есть ли разница между кредитом и ссудой?

Кредит

Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо вспомнить определения данных терминов. В частности, кредит – это определенная сумма, которую банк выдает своему клиенту, предъявляя к нему ряд условий возврата средств. Таким образом, если заемщик берет деньги в кредит, то он со своей стороны обязуется своевременно вернуть средства в строго определенный договором срок. Если были оговорены проценты и комиссии, то в процессе возврата денежных средств они должны быть также учтены.

Для регулирования взаимоотношений банка и заемщика в обязательном порядке должен быть заключен договор, где прописываются все нюансы сделки: на какой срок выдаются деньги, каким образом и в какие сроки они будут возвращены, какой процент по кредиту придется выплатить и т.д. Кроме этого, в процессе выплаты кредита у заемщика могут возникнуть ситуации, когда возврат задолженности становится невозможным по финансовым причинам. В таких случаях финансовое учреждение-кредитор может начислять штрафы на задолженность и впоследствии даже заставить через суд или посредством обращения в коллекторское агентство вернуть необходимую сумму. Подобные штрафные санкции и действия банка в случае невыплаты средств по счетам также должны быть прописаны в договоре.

Ссуда

Немного по-другому обстоит дело со ссудой. Суть данной услуги заключается в экономических взаимоотношениях двух субъектов – получающего ссуду (ссудополучателя) и передающего (ссудодателя). При этом второй выдает первому определенную денежную сумму или товар с условием возврата. В данном случае ссудополучатель обязуется в установленные сроки вернуть выданные ему деньги или имущество в том же виде, в каком оно было передано первоначально.

Что касается документального подтверждения сделки, то договор также должен быть составлен в обязательном порядке. В нем должен быть прописан срок, на который выдаются деньги (товар). При этом ссуда может быть как процентной, так и беспроцентной. То есть средства могут передаваться с учетом определенной ставки (как и в банковском кредите). Если же передается имущество, то может взиматься определенная плата за его использование. Последняя может быть указана в фиксированном виде или же в процентном соотношении.

Выводы

Если проанализировать все сказанное выше, то напрашивается вывод о большой схожести данных двух услуг. В частности, при оформлении кредита и ссуды должник обязан вернуть имущество кредитодателю или ссудодателю соответственно. Но если в случае с кредитом передаваться могут только деньги, то для ссуды может быть характерной передача какого-либо имущества. Кроме этого, в случае с кредитом всегда будут иметь место проценты за пользование средствами, в то время как при передаче ссуды имущество может передаваться без финансовой компенсации.

Что такое личный заем? — Советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Персональный заем — это финансирование, предоставленное онлайн или традиционным кредитором, которое вы можете использовать для ряда личных целей. Если вы сталкиваетесь с дорожными расходами, расходами на ремонт дома или автомобиля или другими непредвиденными расходами, личный заем может помочь вам получить необходимые деньги — иногда всего за 24 часа.Мы расскажем, как работают личные ссуды, как подать заявку на получение ссуды, а также распространенные альтернативы, чтобы вы могли быть уверены, что принимаете правильное решение.

Как работают личные займы

Персональные ссуды выдаются различными учреждениями, в том числе онлайн- и одноранговыми кредиторами, традиционными банками и кредитными союзами. Поступления от ссуды распределяются как единовременная сумма, и проценты начинают начисляться на всю сумму ссуды, как только ссуда выдается. Процентные ставки и условия погашения варьируются в зависимости от кредитора, а также потребностей и квалификации заемщика.Комиссия за оформление также различается, но обычно составляет от 1% до 8% от суммы кредита.

Процентные ставки

Процентные ставки по личным займам зависят от нескольких факторов, включая кредитный рейтинг заемщика, доход и отношение долга к доходу. В среднем ставки варьируются от 3% для наиболее квалифицированных заемщиков до 36% для заявителей, которые представляют больший риск для кредиторов. Процентные ставки по личным займам обычно фиксируются в течение срока займа, но могут быть переменными.

График погашения

Как правило, срок индивидуальной ссуды — или время, в течение которого заемщик должен выплатить ссуду — варьируется от двух до семи лет.Однако, как и в случае процентных ставок, эти условия различаются в зависимости от кредитора, суммы кредита и кредитоспособности заемщика. Предложение ссуды заемщику будет включать подробную информацию о периоде погашения, сумме ежемесячного платежа и дате, к которой ссуда должна быть погашена. Воспользуйтесь нашим персональным калькулятором ссуды, чтобы получить представление о том, какой будет ваш ежемесячный платеж.

Комиссии

Многие кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита для покрытия расходов на рассмотрение заявки заемщика, проверку его дохода и обработку ссуды иным образом.Эта комиссия обычно составляет от 1% до 8% от общей суммы кредита, но зависит от кредитора. В некоторых случаях эти комиссии вычитаются из общей суммы кредита, в то время как другие кредиторы прикрепляют комиссию к основной сумме кредита.

Примечательно, что не все кредиторы взимают комиссию за выдачу личных ссуд — на самом деле, многие рекламируют бесплатные ссуды — так что учитывайте это при выборе наиболее выгодных условий.

Для кого подойдет личный заем

Персональный заем — отличный вариант финансирования для тех, кому нужно быстро и без ограничений использовать единовременную денежную сумму.Хотя личные ссуды могут предлагать быстрое и гибкое финансирование, они могут быть дорогими — с комиссией за выдачу кредита и процентами, взимаемыми на всю сумму кредита. По этой причине кредитная линия может быть подходящей альтернативой для заемщиков, которым нужны деньги в течение длительного периода времени, а не все сразу.

Кандидаты должны иметь кредитный рейтинг от 610 до 640, чтобы претендовать на получение личной ссуды. Даже в этом случае потенциальные заемщики с более низким кредитным рейтингом также могут претендовать на получение личных займов, хотя процентные ставки, вероятно, будут выше, а условия менее благоприятными.

Виды кредитов физическим лицам

Персональные ссуды могут быть обеспеченными, то есть ссуда гарантирована активом, например, домом заемщика, или необеспеченными, то есть залог не требуется. Процентные ставки обычно ниже для обеспеченных кредитов, потому что эта форма финансирования представляет меньший риск для кредиторов; по той же причине эти ссуды обычно имеют более мягкие требования к займам, чем необеспеченные ссуды. Тем не менее, лучший вариант — обеспеченный или необеспеченный кредит — зависит от заемщика.

Помимо обеспечения, личные ссуды также могут иметь фиксированную или регулируемую процентную ставку. Личные ссуды с фиксированной ставкой — это ссуды, по которым процентная ставка и ежемесячный платеж остаются неизменными в течение всего срока ссуды. Это наиболее распространенная форма личного кредита. Напротив, процентные ставки по ссудам с регулируемой ставкой со временем меняются — обычно начиная с низкого уровня и увеличиваясь через определенный период времени.

Если вы считаете, что личный заем может хорошо соответствовать вашим финансовым потребностям, перед подачей заявления ознакомьтесь с различными типами личных займов.

Как подать заявку на получение личного кредита

Персональные ссуды доступны от онлайн-кредиторов, а также от традиционных банков и кредитных союзов. Потенциальные заемщики обычно могут подать заявку на получение личной ссуды через Интернет, но некоторые кредиторы требуют личной встречи. Хотя процесс подачи заявки зависит от кредитора, выполните следующие общие действия при подаче заявки на получение личного кредита:

• Проверьте свой кредитный рейтинг. Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг через эмитент кредитной карты или другой веб-сайт, предлагающий бесплатные оценки.Это поможет вам предвидеть вероятность получения одобрения и даст вам лучшее представление о том, какую процентную ставку ожидать. Подавая заявку на получение личного кредита, стремитесь набрать не менее 610 баллов; однако оценка выше 720 даст самые низкие процентные ставки.
• При необходимости примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Проверка вашего кредитного рейтинга также покажет, нужно ли вам повысить свою кредитоспособность перед подачей заявки на ссуду. Затем вы можете предпринять шаги, чтобы снизить уровень использования кредита или внести другие улучшения на основе вашего кредитного отчета.
• Определите, сколько вам нужно занять. После того, как вы получите полное представление о своем кредитном рейтинге, рассчитайте, сколько денег вы хотите занять. Однако помните, что ссуды для физических лиц выдаются единовременно, и вам придется платить проценты на всю сумму ссуды, поэтому не занимайте больше, чем вам нужно.
• Найдите лучшие условия и процентные ставки. Многие кредиторы предлагают онлайн-процесс предварительной квалификации, который позволяет вам оценить вероятную процентную ставку с помощью простого запроса о кредите.Это означает, что вы можете выбрать наиболее выгодные условия ссуды, не повредив свой кредитный рейтинг. Часто предварительную квалификацию можно провести всего за несколько минут, но некоторым кредиторам требуется больше времени.
• Подайте официальную заявку и дождитесь решения о предоставлении кредита. После определения наиболее выгодного из доступных вариантов личного кредита подайте официальное заявление. На этом этапе вам нужно будет дать согласие на жесткую проверку кредитоспособности, которая может повлиять на ваш кредитный рейтинг, и кредитор определит точные условия вашей ссуды.В зависимости от кредитора этот процесс может занять от нескольких часов до нескольких дней.

Для чего можно использовать личные займы?

Вообще говоря, вы можете использовать личные ссуды для любых личных целей, если это специально не запрещено кредитором условиями ссуды. Однако есть много распространенных причин получить личный заем. Вот список вещей, для которых часто используются личные займы:

При этом кредиторы запрещают использование личных займов для финансирования незаконной деятельности.Некоторые кредиторы также ограничивают использование личных ссуд для покрытия расходов, связанных с образованием, или для рефинансирования других долгов. В зависимости от кредитора вам также может быть запрещено использовать средства личной ссуды для покрытия деловых расходов.

Альтернативные личные займы

Индивидуальные кредиты — это гибкое решение для финансирования для заемщиков, соответствующих требованиям. Однако, в зависимости от ваших потребностей и кредитоспособности, личный заем может быть не лучшим вариантом — или вариантом вообще. К счастью, есть несколько популярных альтернатив личного кредита, которые стоит рассмотреть:

• Экономия. Если вы можете покрыть свои расходы за счет сбережений, вместо того, чтобы брать ссуду, вы избежите комиссий и процентов. Однако имейте в виду, что досрочное снятие денег с квалифицированного пенсионного счета обычно влечет за собой штраф за досрочное снятие. Так что этого варианта следует по возможности избегать.
• Кредитная карта. При сравнении личных ссуд и кредитных карт кредитные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, но кредитные карты могут быть легче квалифицированы, если у вас плохой кредит.Однако, если у вас высокий кредитный рейтинг, вы можете претендовать на вступительное предложение 0%, которое может сэкономить вам деньги на выплате процентов.
• Персональная кредитная линия. В отличие от индивидуальной ссуды, которая выплачивается единовременно, личная кредитная линия позволяет заемщикам получать доступ к средствам до определенного лимита по мере необходимости. При этом типе финансирования заемщик платит проценты только за то, к чему он действительно имеет доступ. Это делает кредитную линию отличным вариантом для проектов или мероприятий, где расходы будут распределены на несколько месяцев или лет.
• Заем или кредитная линия под залог собственного капитала. Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) и ссуды под собственный капитал представляют собой варианты финансирования, которые обеспечиваются собственным капиталом заемщика в их доме. Если вы рассматриваете ссуду, обеспеченную вашим домом, подумайте о различиях между HELOCs и ссудой под залог недвижимости, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Что такое ссуда? Типы ссуд и атрибуты ссуды

Что такое ссуда? Вроде простой вопрос.Вам нужны деньги, вы просите кого-нибудь одолжить их вам, и вы возвращаете их. Но есть много видов кредитов. Какой вид заимствования лучше всего подходит для вас? Вот важные варианты, которые следует учитывать.

См. Текущие процентные ставки по ссудам для физических лиц.

Характеристики ссуды

Все ссуды имеют определенные общие черты. Вот главные вопросы, которые необходимо рассмотреть, чтобы получить лучшие ставки и условия.

• Какая сумма кредита?
• Является ли кредит обеспеченным или необеспеченным?
• Сколько стоит процентная ставка? Какая годовая процентная ставка (APR)?
• Как рассчитывается процентная ставка? Фиксированный или регулируемый? Простые проценты или на основе такой формулы, как правило 78?
• Финансирование — бизнес-кредит или личное?
• Какие комиссии и сборы связаны с ссудой, если таковые имеются?
• Каков срок кредита?
• Есть ли балансовая оплата в конце срока?
• Можно ли досрочно погасить кредит полностью или частично без штрафных санкций?
• Когда подлежат выплате по кредиту? Есть ли льготный период?
• Есть ли комиссия за просрочку платежа? Сколько?

Открытые и закрытые

Займы бывают двух основных видов: открытые и закрытые.

Большинство ипотечных кредитов, автокредитов и личных кредитов являются примерами «закрытого» финансирования. Закрытый заем — это форма финансирования, которая обычно имеет фиксированную процентную ставку, установленный срок и последовательные ежемесячные платежи. Задолженность и все проценты выплачиваются в конце срока кредита.

Кредитную карту можно рассматривать как ссуду «в рассрочку». Кредитные карты — это, по сути, кредитные линии, из которых вы можете занимать до своего кредитного лимита. Вы платите как минимум минимальную ежемесячную сумму, но у вас также есть возможность уменьшить остаток по кредиту до нуля без штрафных санкций.

Обеспеченные и необеспеченные

Ссуды бывают в форме обеспеченного или необеспеченного финансирования. «Обеспеченный» заем — это финансирование, обеспеченное обещанием заемщика выплатить, и они претендуют на имущество заемщика, если заем не погашен. Ипотека и автокредитование являются примерами обеспеченных кредитов.

Беззалоговый заем — это форма финансирования, лично гарантированная заемщиком. На практике это означает, что кредитор предоставляет ссуду после проверки кредитоспособности, доходов и долгов заявителя.Если заемщик не выплатит необеспеченную ссуду, кредитору, вероятно, придется либо подать на заемщика в суд, либо списать долг. Поскольку необеспеченные ссуды более рискованны, чем обеспеченные ссуды, они обычно требуют более высокой процентной ставки. Кредитные карты и личные ссуды являются примерами беззалогового финансирования.

Бизнес против личного

Может показаться, что и одна ссуда в 10 000 долларов, и другая ссуда в 10 000 долларов одинаковы. Это может быть не так. Например, один может быть бизнес-ссудой, а другой — личным финансированием.Разница в том, что заемщики, получающие личные ссуды, пользуются множеством средств защиты потребителей, в то время как заемщики-бизнесы имеют очень мало гарантий. Логика состоит в том, что бизнес-заемщик должен быть «искушенным» человеком, способным защищать свои собственные финансовые интересы.

Типы ссуд

Ссуды бывают разных форматов, каждый со своей конкретной целью и форматом. К наиболее распространенным примерам можно отнести следующие виды финансирования.

Кредитные карты

Кредитные карты — это форма возобновляемого кредита.Вы можете использовать кредитную карту вместо наличных, чтобы покупать товары даже для получения аванса наличными. Кредитор взимает процентную ставку, а также ряд комиссий и сборов. Как процентов, так и сборов часто можно избежать, выплачивая нулевой баланс каждый месяц и покупая самые лучшие доступные карты.

Персональные ссуды

Персональные ссуды можно получить в банках, кредитных союзах, у друзей и семьи. Это форма необеспеченного финансирования, при которой вы занимаете определенную единовременную сумму и погашаете долг с течением времени, обычно с фиксированной процентной ставкой.Например, если вы заимствуете 7500 долларов под 10% годовых на пять лет, ежемесячный платеж составит 159,35 долларов.

Персональные кредитные линии

Персональные кредитные линии — это не столько только кредитные линии, сколько право на получение займа. У вас может быть текущий счет с защитой от овердрафта. Защита от овердрафта — это действительно личная кредитная линия. Возможно, вы никогда не воспользуетесь им, но большинству потребителей следует избегать платы за овердрафт и комиссии за возвращенный чек.

Студенческие ссуды

Студенческие ссуды — это широко распространенный способ финансирования высшего и технического образования.По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, студенческий долг на конец 2019 года составлял 1,51 триллиона долларов. Многие заемщики испытывают большие трудности с выплатой студенческого долга, потому что сумма, которую они должны, настолько велика, что ожидаемые доходы не появляются после обучения, а иногда заемщики не могут завершить профинансированное образование. Насколько это возможно, студенты должны искать стипендии, гранты и оплачиваемые стажировки для удержания остатков студенческих ссуд.

Ссуды до зарплаты и авансы по чекам

Ссуды до зарплаты и авансы по чекам широко связаны с их небольшим размером — обычно около 400 долларов — и чрезвычайно высокими процентными ставками.Исследование, проведенное в 2013 году Бюро финансовой защиты потребителей, показало, что типичная ссуда до зарплаты составляла 392 доллара, а средняя процентная ставка составляла 332%. Вместо финансирования до зарплаты и проверки авансов лучше откладывать деньги — даже 10 долларов в неделю — на создание резервов и избежание таких ссуд.

Автофинансирование

Автофинансирование — это ссуда под залог автомобиля. Обычно идентификатор цели кредита — покупка автомобиля в качестве залога. В то время как некоторые автокредиты основаны на простых процентах, большая часть автокредитов рассчитывается с использованием правила 78, формулы, которая выдвигает процентные расходы на начало займа и делает предоплату менее привлекательной.Важно отметить, что автокредитование, которое на конец 2019 года составило 1,3 триллиона долларов, регулируется в меньшей степени, чем другие формы потребительского кредитования. В 2010 году Конгресс ввел «вырезку», чтобы автокредитование не могло регулироваться Бюро финансовой защиты потребителей. В качестве альтернативы автокредитам заемщики могут захотеть рассмотреть личный заем или использование собственного капитала в сфере недвижимости.

Ипотека

Ипотека — это финансирование под залог недвижимости. Рынок огромен, но даже при общем росте цен на жилье рынок ипотеки на самом деле меньше, чем в последние годы.Данные Федеральной резервной системы показывают, что на конец 2019 года американские дома были обеспечены ипотечными кредитами на сумму 9,95 триллиона долларов. Это большие деньги, но на самом деле они меньше, чем задолженность страны в 2008 году. ипотечное финансирование с фиксированной ставкой на 30 лет. Долгосрочная историческая норма для процентной ставки по ипотеке составляет 8%, что в два раза превышает процентные ставки, наблюдавшиеся в начале 2020 года. Такие низкие ставки позволяют многим людям делать ставки на жилую недвижимость, что является одной из причин, по которой мы наблюдаем рост стоимости жилья в большинстве районы страны.

Ссуды под залог недвижимости и HELOC

По мере роста стоимости домов владельцы часто были заинтересованы в конвертации растущего капитала в недвижимость в наличные. Есть несколько способов сделать это, включая замену текущей ипотеки рефинансированием с выплатой наличных, второй ипотечной ссудой или кредитной линией собственного капитала (HELOC). Какой вариант ссуды лучше всего зависит от суммы капитала, доступного домовладельцу, а также от финансового профиля и предпочтений человека.

Бизнес-кредиты

Помимо потребительского финансирования, существуют кредиты для бизнеса.Такие ссуды включают деньги на покупку товарно-материальных ценностей, ипотечные кредиты для коммерческих структур, финансирование для покупки целого бизнеса и аналогичные виды долгового финансирования. В отличие от потребительских кредитов, финансирование бизнеса практически не имеет защиты заемщиков.

401 (k) ссуды

При меньшем количестве корпораций, предлагающих определенные пенсионные пособия, многие люди теперь имеют счета 401 (k). Остатки на таких счетах могут быть значительными, часто шестизначными, а иногда и более. Во многих случаях с таких счетов можно получить заем, часто меньшую из половины стоимости денег на счете, но не более 50 000 долларов.По таким займам взимаются проценты, и, что любопытно, выплаченные проценты фактически идут заемщику. Это происходит потому, что в первую очередь используются деньги заемщика. Детали программы различаются, за дополнительной информацией обращайтесь к администратору пенсионного обеспечения.

Как правильно выбрать ссуду

Большинство из них бывают разных форм и размеров, и нет ни одного подходящего для каждого случая. Например, собственный капитал может быть самым дешевым способом финансирования вашего бизнеса, но если вы финансируете ресторан с 70% вероятностью разорения, вы хотите подвергнуть свой дом риску? Точно так же легко получить ссуду 401 (k), потому что вы занимаетесь у себя.Но если вы уволитесь с работы по какой-либо причине, они могут стать ужасно дорогими.

Прежде чем выбрать вариант ссуды, заемщики всегда должны учитывать свои потребности и финансовые возможности, а также конкретную цель ссуды. Затем они должны сравнить ссуды от нескольких конкурирующих поставщиков и выбрать лучшее из имеющихся предложений.

Сравнить предложения по индивидуальным кредитам сейчас

Обеспеченный кредит VS Необеспеченный кредит

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

Когда вы берете деньги в долг, вам, вероятно, нужно будет принять решение о предоставлении обеспеченного кредита, а не о займе.беззалоговый заем. Какая разница? Вот объяснение и несколько советов по выбору обеспеченного кредита или необеспеченного кредита.

Обеспеченная ссуда связана с залогом — чем-то ценным, например, автомобилем или домом. При наличии обеспеченной ссуды кредитор может вступить во владение залогом, если вы не выплатите ссуду в соответствии с вашим соглашением. Автокредит и ипотека — самые распространенные виды обеспеченной ссуды.

Беззалоговая ссуда не защищена залогом.Если вы не погасите ссуду, кредитор не сможет автоматически забрать вашу собственность. Наиболее распространенными типами необеспеченных ссуд являются кредитные карты, студенческие ссуды и индивидуальные ссуды.

Обеспеченный кредит или необеспеченный кредит: что подходит именно вам?

Есть несколько факторов, которые влияют на выбор обеспеченной или необеспеченной ссуды. Обеспеченную ссуду получить обычно легче, так как кредитор несет меньший риск. Например, если у вас плохая кредитная история или вы восстанавливаете кредит, кредиторы с большей вероятностью обратятся к вам за обеспеченным кредитом, чем забеззалоговый кредит.

Обеспеченный заем также будет иметь более низкие процентные ставки. Это означает, что обеспеченная ссуда, если вы можете претендовать на нее, обычно является более разумным решением по управлению деньгами по сравнению с необеспеченной ссудой. А обеспеченная ссуда будет предлагать более высокие лимиты по займам, что позволит вам получить доступ к большему количеству денег.

Получение помощи в погашении обеспеченной ссуды по сравнению с необеспеченной ссудой.

Если у вас есть ссуды и у вас возникли проблемы с оплатой счетов, обычно важнее сначала выплатить обеспеченную ссуду, а небеззалоговый заем. Например, если вы не оплатите автомобиль, вы можете потерять его. Но имейте в виду, что невыплата своевременных платежей по необеспеченной ссуде может загнать вас в большую задолженность, поскольку процентные ставки по необеспеченной ссуде могут быть довольно высокими.

Если у вас слишком много долгов и вы не знаете, что делать, вам может помочь American Consumer Credit Counseling (ACCC). Как некоммерческая организация, мы предоставляем доступ к кредитным консультантам, которые помогают потребителям, как и вы, находят способы более эффективно управлять деньгами и расплачиваться с их долгами.

Чем занимаются кредитные консультанты? В ACCC наши кредитные консультанты предлагают бесплатные консультации по вопросам долга и предоставляют вам лучшие ресурсы и решения для вашей финансовой ситуации. Свяжитесь с нами сегодня для получения бесплатной консультации без обязательств. Представьте, как здорово будет, наконец, оказаться на пути к выплате долгов и к будущему без долгов!

Получите свой план управления долгом

Это то, что другие говорят о наших услугах кредитного консультирования и управления долгом:

17.06.2020
Саманта была первой и единственным человеком, с которым я пока разговаривал.она была невероятно полезной, доброй и информативной. Большое спасибо за то, что помогли мне стать более уверенным и образованным в вопросах финансов и кредита.
Сэм из MI

22.06.2020
Консультанты очень вежливы и хорошо осведомлены, отвечая на мои вопросы.
Дэвид из FL

23.06.2020
Отличное обслуживание, джентльмен, с которым я разговаривал, был очень хорошо осведомлен и искренен. Я чувствовал себя комфортно и успокоился. Он был просто потрясающим.
Сьюзи из AR

Полезная информация о законе Вашингтона.

Что такое ссуда до зарплаты?

Это краткосрочная и дорогостоящая ссуда. Вы должны выплатить его не позднее следующего дня выплаты жалованья. Ваш доход может быть получен от работы или государственных пособий.
Кто может оформить ссуду до зарплаты?

• Кредиторы на витрине

• кассы обналичивания чеков

• ломбарда

• кредитные союзы

• банки

• онлайн-кредиторы

В Вашингтоне любой, кто предоставляет ссуду до зарплаты, даже онлайн-кредиторы, должен иметь лицензию Департамента финансовых учреждений штата Вашингтон (DFI).

Я видел по телевизору рекламу компании, предоставляющей ссуды до зарплаты. Насколько безопасно брать у них взаймы?

Наверное, нет. Многие из этих компаний принадлежат индейским племенам. DFI не лицензирует и не регулирует племенных кредиторов. Они не зарегистрированы для ведения бизнеса в штате Вашингтон.

Насколько безопасны онлайн-кредиторы?

Прежде чем вы получите ссуду от кредитора в Интернете, убедитесь, что он лицензирован DFI. Большинство нет.

На какой срок я могу взять ссуду до зарплаты?

Максимальный срок в Вашингтоне — 45 дней.Минимального срока нет. Срок большинства ссуд до зарплаты составляет четырнадцать дней.

Сколько я могу получить?

Максимальная сумма, которую любой кредитор до зарплаты может ссудить вам за один раз, составляет 700 долларов.

Чем ссуды до зарплаты отличаются от других ссуд?

Вы не получаете одобрения на получение ссуды до зарплаты на основании проверки кредитоспособности, как в случае стандартной ссуды. Ссуды до зарплаты не отображаются в кредитном отчете. Они не смогут улучшить вашего кредита, если вы выплатите ссуду вовремя.Кредиты до зарплаты могут только повредить ваш кредитный рейтинг, если вы отстанете. Кредитор может

Как работает кредит до зарплаты?

Вы выписываете личный чек с датой получения зарплаты кредитору до зарплаты или , разрешая им снимать деньги непосредственно с вашего банковского счета в день чека или авторизации (для краткости авторизации). Как правило, это ваш следующий день выплаты жалованья.

Когда наступает срок выплаты ссуды до зарплаты, вы либо отдаете кредитору до зарплаты наличные в обмен на чек с датой, датированной датой выплаты, либо или вы позволяете кредитору депонировать ваш чек.Если вы разрешили кредитору до зарплаты снять деньги с вашего счета, кредитор сделает это в установленный срок.

Следует ли мне брать ссуду до зарплаты?

Вам следует поискать другие варианты. (См. Раздел «Что я могу сделать, кроме получения ссуды до зарплаты» ниже.) Ссуды до зарплаты стоят дорого. Их трудно окупить в условиях ограниченного бюджета. Вы можете застрять в долговом цикле, используя одну ссуду до зарплаты для погашения другой.

Имею ли я право на получение ссуды до зарплаты?

Это зависит от обстоятельств.Согласно законодательству штата, вы не соответствуете , если верно хотя бы одно из этих условий:

• В настоящее время у вас есть по крайней мере одна непогашенная ссуда до зарплаты на общую сумму 700 долларов США или 30% от вашего валового ежемесячного дохода, в зависимости от того, что меньше.

• У вас есть рассрочка платежей по предыдущей ссуде до зарплаты.

• Вы взяли восемь займов за последние двенадцать месяцев.

• Вы просрочили еще одну ссуду до зарплаты.

Как кредитор решает, что я могу получить ссуду до зарплаты?

Они должны проверить базу данных ссуд до зарплаты в масштабе штата, чтобы узнать, есть ли у вас другие ссуды до зарплаты или долги по ссудам до зарплаты, как описано выше. Вы передаете кредитору следующую информацию:

Кредитор помещает вашу информацию в свою базу данных по всему штату, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды до зарплаты и, если да, то какую сумму он может вам ссудить.

Какую максимальную сумму я могу занять по ссуде до зарплаты?

Вы не можете брать взаймы более 700 долларов или 30% от вашего валового ежемесячного дохода, в зависимости от того, что меньше, в любое время.

Мне сказали, что я не могу получить ссуду до зарплаты. Что я могу сделать? Мне очень нужна ссуда.

Если в базе данных указано, что вы не соответствуете , кредитор предоставит вам бесплатный номер, по которому можно позвонить для получения дополнительной информации.

Сколько будет стоить ссуда до зарплаты?

В Вашингтоне кредиторы до зарплаты обычно взимают максимальную сумму, разрешенную законом: 15% за первые 500 долларов, взятые в долг, и 10% от 500 долларов до 700 долларов. На этой диаграмме показана максимальная сумма, которую кредитор может взимать с вас.

В контракте, который вы подписываете с кредитором до зарплаты, должна быть указана годовая процентная ставка (APR) для суммы, которую вы заимствуете.Годовая процентная ставка — это процентная ставка по вашему кредиту в течение года. Чем меньше времени у вас будет на выплату кредита, тем выше будет ваша годовая процентная ставка.

Ссуды до зарплаты стоят дороже, чем другие виды кредитов?

Да. Более дешевые виды кредита включают:

• Персональная кредитная линия в вашем банке.

• Получение наличных по кредитной карте.

• Одна комиссия за овердрафт по одному возвращенному чеку.

Вот сравнительная таблица с примерами кредитных опций.

* Некоторые личные кредитные линии могут иметь годовую комиссию.В таких случаях годовая процентная ставка может быть выше, чем отражает этот график.

Должен ли кредитор до зарплаты сообщать мне, сколько будет стоить моя ссуда?

Есть . По закону кредитор должен сообщить вам условия ссуды, включая размер комиссионных и годовую процентную ставку.

Многие онлайн-кредиторы не раскрывают эту информацию до после , когда вы нажали «да», чтобы получить ссуду. Это незаконно. Это может сделать кредит не имеющим исковой силы.

• Большинство кредитных организаций помещают это раскрытие в подписываемые вами документы.

• Все кредиторы до зарплаты должны предоставить эту информацию до , когда вы согласитесь взять ссуду. Немедленно свяжитесь с Департаментом финансовых институтов (DFI), чтобы сообщить о проблеме. Позвоните по телефону 1-800-RING-DFI (746-4334) или свяжитесь с ними через Интернет на сайте www.dfi.wa.gov.

• Кредиторы не , а должны объяснять прямо, сколько будет стоить ваша ссуда до зарплаты, если вы не можете вернуть ее в установленный срок или берете одну ссуду за другой.

Есть другие сборы?

Если кредитор до зарплаты дает вам ссуду в форме чека, он не может, взимать с вас плату за обналичивание своего чека.

У меня кончились деньги. Мне все еще нужно оплатить счета. Что я могу сделать, кроме получения ссуды до зарплаты?

• Попробуйте разработать план выплат с кредиторами . Коммунальные предприятия, компании, выпускающие кредитные карты, и домовладельцы часто предоставляют вам дополнительное время для оплаты.Плата за просрочку платежа может быть дешевле, чем получение ссуды до зарплаты.

• Взять в долг у друзей или родственников .

• Попытайтесь получить помощь в религиозных учреждениях или социальных службах . Свяжитесь с Департаментом социального обеспечения и здравоохранения штата Вашингтон (DSHS). Возможно, вы имеете право на участие в программе экстренной помощи.

• Присмотритесь. Банки, кредитные союзы и финансовые компании предлагают альтернативы ссудам до зарплаты, включая небольшие потребительские ссуды.

• Уточняйте у своего работодателя. У них может быть программа, которая позволит вам получить аванс на следующую зарплату.

• Обратитесь к кредитному консультанту. One может помочь вам выбраться из долгов и избежать получения ссуды до зарплаты. В вашем банке или кредитном союзе могут быть внутренние кредитные консультации.

Получите юридическую помощь

Посетите Northwest Justice Project, чтобы узнать, как получить юридическую помощь.

Определение ссуды Merriam-Webster

\ ˈLōn

\

1а

: денег, предоставленных под проценты

взял ссуду на оплату новой машины

б

: что-то, что обычно ссужается во временное пользование заемщику.

2а

: предоставление во временное пользование

Могу ли я взять вашу машину напрокат?

б

: временные обязанности лица, переведенного на другую работу на ограниченный срок

Во время войны он был взят в аренду на флот.

3

: заимствованное слово

Слово «нош» — это заимствование из идиш.

ссуд до зарплаты | Информация для потребителей FTC

«Мне просто нужно достаточно денег, чтобы продержаться до дня выплаты жалованья.
ПОЛУЧИТЬ НАЛИЧНЫЕ ДО ДНЯ ОПЛАТЫ!». . 100 $ ИЛИ БОЛЬШЕ. . . БЫСТРО. »

Реклама по радио, телевидению, в Интернете, даже по почте. К ним относятся ссуды до зарплаты, ссуды наличными, ссуды с погашением чеков, ссуды с просроченными датами или ссуды с отсроченным депозитом. Федеральная торговая комиссия, национальное агентство по защите прав потребителей, заявляет, что, независимо от названия, все эти небольшие краткосрочные ссуды с высокими ставками от кассиров, финансовых компаний и других организаций предоставляются по очень высокой цене.

Вот как они работают: заемщик выписывает личный чек, подлежащий оплате кредитору, на сумму, которую человек хочет занять, плюс комиссию, которую он должен заплатить за заимствование.Компания дает заемщику сумму чека за вычетом комиссии и соглашается удерживать чек до наступления срока погашения ссуды, обычно до следующего дня выплаты зарплаты заемщику. Или, с разрешения заемщика, компания переводит заемную сумму — за вычетом комиссии — на текущий счет заемщика в электронном виде. Сумма кредита должна быть списана в следующий день выплаты жалованья. Комиссионные по этим займам могут быть процентными от номинальной стоимости чека — или они могут быть основаны на приращении заимствованных денег: скажем, плата за каждые 50 или 100 долларов заемных.С заемщика взимается новая комиссия каждый раз, когда предоставляется или «пролонгируется» один и тот же кредит.

Федеральный Закон о правде в кредитовании рассматривает ссуды до зарплаты как другие виды кредита: кредиторы должны раскрывать стоимость ссуды. Кредиторы до зарплаты должны предоставить вам плату за финансирование (сумму в долларах) и годовую процентную ставку (APR — стоимость кредита на годовой основе) в письменной форме, прежде чем вы подпишетесь на ссуду. Годовая процентная ставка зависит от нескольких факторов, включая сумму, которую вы заимствуете, процентную ставку и начисляемые вам расходы по кредиту, а также продолжительность вашего кредита.

Кредит до зарплаты, то есть денежный аванс, обеспеченный личным чеком или оплаченный электронным переводом, является очень дорогим кредитом. Как дорого? Допустим, вам нужно занять 100 долларов на две недели. Вы выписываете личный чек на 115 долларов с оплатой 15 долларов за заем. Служба обналичивания чеков или кредитор до выплаты жалованья соглашается удерживать ваш чек до следующего дня выплаты жалованья. Когда наступает этот день, либо кредитор депонирует чек, и вы погашаете его, заплатив 115 долларов наличными, либо вы пролонгируете ссуду и с вас взимают еще 15 долларов, чтобы продлить финансирование еще на 14 дней.Если вы согласитесь на электронные платежи вместо чека, вот что произойдет в следующий день выплаты жалованья: компания списывает полную сумму ссуды с вашего текущего счета в электронном виде или продлит ссуду на дополнительные 15 долларов. Стоимость первоначальной ссуды в размере 100 долларов США представляет собой финансовый сбор в размере 15 долларов США и годовую процентную ставку в размере 391%. Если пролонгировать ссуду три раза, расходы на финансирование вырастут до 60 долларов, чтобы получить взаймы 100 долларов.

Альтернативы ссудам до зарплаты

Прежде чем вы решите взять ссуду до зарплаты, рассмотрите несколько альтернатив.

1. Рассмотрите возможность получения небольшой ссуды от вашего кредитного союза или небольшой кредитной компании. Некоторые банки могут предлагать краткосрочные ссуды на небольшие суммы по конкурентоспособным ставкам. Местная общественная организация может предоставлять людям ссуды для малого бизнеса. Аванс наличными по кредитной карте также возможен, но он может иметь более высокую процентную ставку, чем другие источники средств: узнайте условия, прежде чем принять решение. В любом случае делайте покупки в первую очередь и сравните все доступные предложения.
2. Магазин для кредитного предложения с самой низкой стоимостью. Сравните годовую процентную ставку и плату за финансирование, которая включает плату за ссуду, проценты и другие расходы по кредиту. Вы ищете самую низкую годовую процентную ставку. Военнослужащие имеют особую защиту от сверхвысоких сборов или ставок, а все потребители в некоторых штатах и ​​округе Колумбия имеют определенные меры защиты, связанные с ограничениями ставок. Даже с такой защитой ссуды до зарплаты могут быть дорогими, особенно если вы пролонгируете ссуду и несете ответственность за уплату дополнительных комиссий. Другие кредитные предложения могут иметь более низкие ставки и более низкие цены.
3. Если у вас возникли проблемы с платежами, как можно скорее свяжитесь со своими кредиторами или специалистом по ссуде и попросите больше времени. Многие могут захотеть работать с потребителями, которые, по их мнению, действуют добросовестно. Они могут предложить продление ваших счетов; обязательно выясните, сколько будет взиматься плата за эту услугу — просрочку платежа, дополнительный финансовый сбор или более высокую процентную ставку.
4. Обратитесь в местную консультационную службу по потребительскому кредитованию , если вам нужна помощь в разработке плана погашения долга с кредиторами или в составлении бюджета.Некоммерческие группы в каждом штате предлагают потребителям рекомендации по кредитованию бесплатно или по низкой цене. Вы также можете уточнить у своего работодателя, кредитного союза или жилищного управления бесплатные или недорогие программы кредитного консультирования.
5. Составьте реалистичный бюджет , , включая ваши ежемесячные и ежедневные расходы, и планируйте, планируйте, планируйте. Старайтесь избегать ненужных покупок: затраты на мелкие повседневные вещи, такие как чашка кофе, складываются. В то же время постарайтесь накопить немного сбережений: небольшие депозиты действительно помогают.План сбережений, каким бы скромным он ни был, может помочь вам избежать заимствования на случай непредвиденных обстоятельств. Например, экономия комиссии по кредиту до зарплаты в размере 300 долларов на шесть месяцев может помочь вам создать буфер на случай финансовых чрезвычайных ситуаций.
6. Узнайте, есть ли у вас — или предложит ли ваш банк — защиту от овердрафта на вашем текущем счете. Если вы регулярно используете большую часть или все средства на своем счете и допустили ошибку в записях своего счета, защита от овердрафта может помочь защитить вас от дальнейших проблем с кредитом.Узнайте, какие условия защиты от овердрафта вам доступны — сколько она стоит и что покрывает. Некоторые банки предлагают «защиту от отказов», которая может покрывать индивидуальные овердрафты по чекам или электронное снятие средств, как правило, за определенную плату. Это может быть дорогостоящим и не может гарантировать, что банк автоматически оплатит овердрафт.

Итог по ссудам до зарплаты: попробуйте найти альтернативу. Если вам необходимо использовать один, постарайтесь ограничить его количество. Берите в долг ровно столько, сколько вы можете позволить себе заплатить следующей зарплатой — и у вас еще будет достаточно денег, чтобы успеть до следующей зарплаты.

Защита для военных потребителей

Ссуды до зарплаты (и некоторые другие виды финансирования), предлагаемые военнослужащим и их иждивенцам, должны включать определенные меры защиты в соответствии с федеральным законом и правилами Министерства обороны. Например, для ссуд до зарплаты, предлагаемых после 1 октября 2007 года, годовая процентная ставка для военных не может превышать 36%. Большинство комиссий и сборов, за некоторыми исключениями, включены в стоимость проживания. Кредиторы также не могут, например, требовать использования чека или доступа к банковскому счету для ссуды, обязательного арбитража и необоснованных юридических уведомлений.Военным потребителям также должна быть предоставлена ​​определенная информация о стоимости ссуды и ваших правах. Кредитные договоры, нарушающие защиту, недействительны. Кредиторы, предлагающие ссуды до зарплаты, могут попросить соискателей ссуды подписать заявление о своей военной принадлежности.

Даже с такой защитой ссуды до зарплаты могут быть дорогостоящими, особенно если вы пролонгируете ссуду. Вместо этого вы можете получить финансовую помощь от обществ военной помощи, таких как Армия чрезвычайной помощи, ВМС и Общество помощи морской пехоты, Общество помощи ВВС или Служба взаимопомощи береговой охраны.Вы можете взять взаймы у семьи или друзей или получить аванс на свою зарплату от работодателя. Если вам по-прежнему нужен кредит, ссуды от кредитного союза, банка или небольшой кредитной компании могут предложить вам более низкие ставки и более низкие цены. У них могут быть специальные предложения для поступающих в армию, и они могут помочь вам открыть сберегательный счет. Денежный аванс на вашу кредитную карту возможен, но это может быть дорогостоящим. Прежде чем подписывать, узнайте условия любого кредита. Вы можете запросить бесплатную юридическую консультацию по заявке на получение кредита в офисе юридической помощи или финансовую консультацию у консультанта по потребительским кредитам, в том числе об отсрочке платежей.

Военные потребители могут связаться с Министерством обороны по бесплатному телефону 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, по телефону 1-800-342-9647 или на сайте www.m militaryonesource.com. Доступна информация о правилах Министерства обороны, альтернативах ссудам до зарплаты, финансовому планированию и другие рекомендации.

Эта статья ранее была доступна как Ссуды до зарплаты равны очень дорогостоящим деньгам: потребители настоятельно рекомендуют рассмотреть альтернативы.

Определение ссуд

— Энциклопедия малого бизнеса предпринимателей

Самый распространенный вид ссуд поступает от банков, которые существуют для
ссужать деньги, поэтому неудивительно, что банки предлагают широкий выбор
способы финансирования роста бизнеса.Вот посмотрите, как кредиторы
обычно структурируют ссуды с некоторыми общими вариациями:

Кредитные ссуды. Самый полезный вид кредита для
малому бизнесу — это кредитная линия. Это краткосрочный
кредит, который продлевает наличные деньги, доступные в чеке вашего бизнеса
счет до верхнего лимита кредитного договора. Вы платите проценты
на фактическую сумму аванса с момента аванса до
окупается. Кредитная линия предназначена для покупки
инвентаризация и оплата операционных затрат на оборотный капитал и
потребности бизнес-цикла.Они не предназначены для покупки
оборудование или недвижимость.

Кредиты в рассрочку. Эти банковские кредиты погашены
равные ежемесячные платежи, покрывающие как основную сумму, так и проценты.
Кредиты в рассрочку могут быть выданы для удовлетворения всех типов бизнеса.
потребности. Вы получаете полную сумму при подписании контракта, и
проценты начисляются с этой даты до последнего дня выдачи кредита.
Если вы погасите ссуду в рассрочку до ее окончательной даты,
не будет штрафов и соответствующей корректировки процентов.

Воздушные займы. Эти ссуды требуют только процентов
выплачиваться в течение срока ссуды последним «воздушным шаром»
выплата основной суммы долга в последний день. Воздушные займы
часто используется в ситуациях, когда бизнесу приходится ждать, пока
конкретная дата до получения оплаты от клиента за свой
продукт или услуги.

Промежуточные ссуды. Промежуточное финансирование часто используется
подрядчики строят новые объекты. Когда постройка закончена,
ипотека на имущество будет использована для выплаты промежуточного
заем.

Обеспеченные и необеспеченные займы. Ссуды могут быть обеспечены или
необеспеченный. Необеспеченный заем не имеет залога в качестве залога.
вторичный источник платежей в случае невыполнения обязательств по кредиту Кредитор
предоставляет вам необеспеченную ссуду, потому что считает вас низкой
риск. Обеспеченный кредит требует какого-то залога, но обычно
имеет более низкую процентную ставку, чем необеспеченный кредит. Залог
обычно связано с целью ссуды; например, если вы
берут взаймы на покупку печатного станка, сам печатный станок, скорее всего,
служат залогом.Часто используются ссуды, обеспеченные дебиторской задолженностью
для финансирования роста, при этом банкир ссужает до 75 процентов
Сумма долга. Запасы, используемые для обеспечения ссуды, обычно оцениваются в несколько раз дороже.
до 50 процентов от продажной цены.

Хотя SBA на самом деле не ссужает деньги,
предоставлять гарантии по кредитам предпринимателям, обещая банку выплатить
верните определенный процент вашей ссуды, если вы не можете этого сделать. банки
участвовать в программе SBA в качестве обычного, сертифицированного или предпочтительного
кредиторы.Основное требование для получения ссуд SBA:
возможность погасить ссуду из денежного потока, но SBA также
рассматривает личную кредитную историю, опыт работы в отрасли или другие
доказательства управленческих способностей, залога и собственного капитала
взносы. Если вы владеете 20 или более процентами капитала в
бизнес, SBA просит вас лично гарантировать ссуду.
В конце концов, вы не можете просить правительство поддержать вас, если вы не
готов поддержать себя. Вот краткий обзор многочисленных займов
программы, предлагаемые SBA для растущего бизнеса:

Программа гарантии ссуды 7 (a). Это первичный SBA
кредитная программа. SBA гарантирует до 750 000 долларов или 75 процентов от
общая сумма кредита, в зависимости от того, что меньше. Для ссуд менее
100000 долларов, гарантия обычно составляет 80 процентов от общей суммы
заем. Заем 7 (а) можно использовать для многих коммерческих целей, в том числе:
недвижимость, расширение, оборудование, оборотный капитал или инвентарь.
Деньги могут быть возвращены в течение 25 лет за недвижимость.
и 10 лет на оборотный капитал. Максимальные процентные ставки
2.75 процентов, если старше семи лет.

Программа SBA LowDoc. Это специальный заем 7 (а)
перспективная быстрая обработка для сумм менее 150 000 долларов США. «LowDoc»
означает «низкий уровень документации», и утверждение в значительной степени зависит от вашего
личный кредитный рейтинг и денежный поток вашего бизнеса. Кредит LowDoc
выручка может быть использована для многих целей. Кандидаты, ищущие меньше
Для заполнения одностраничной формы SBA требуется более 50 000 долларов.
Те, кто хочет от 50 001 до 150 000 долларов, отправляют ту же короткую форму плюс
предоставить копии деклараций по индивидуальному подоходному налогу за предыдущие
три года и финансовая отчетность от всех поручителей и
совладельцы.SBA гарантирует возврат кредита в течение 36 часов.
Запросы.

Программа SBA Express. Это близкий родственник
LowDoc, также предлагающий ссуды до 150 000 долларов США. Однако SBA Express
дает вам ответ быстрее, потому что одобренный SBA Express
кредиторы могут использовать свою собственную документацию и процедуры, чтобы приложить
Гарантия SBA на одобренную ссуду без ожидания SBA
одобрение. SBA гарантирует до 50 процентов SBA Express
кредиты.

Кредиты CAPLine. Они обеспечивают оборотный капитал за счет
выбор возобновляемых и невозобновляемых кредитных линий. CAPLine
ссуды гарантированы SBA в размере до 750 000 долларов США или 75 процентов от суммы
общая сумма кредита, в зависимости от того, что меньше. Программа CAPLine включает
вариации для сезонных предприятий, компаний, которым требуется кредит
заключают крупный контракт, а строители и небольшие компании,
не может удовлетворить потребности в другом финансировании.

Предквалификационный заем SBA для меньшинств и женщин
программы. Они помогают женщинам и предпринимателям из числа меньшинств
предварительный квалификационный отбор на получение ссуд до 250 000 долларов США. Частный посредник
организации, выбранные SBA, помогают подходящим предпринимателям
заполнить заявку на кредит. С прилагаемой гарантией SBA
банк с большей вероятностью одобрит ссуду.

Программа микрозайма. Эта программа помогает предпринимателям
получить очень маленькие ссуды, от менее 100 до 25000 долларов.
Кредиты могут быть использованы для приобретения машин и оборудования, мебели и
приспособления, инвентарь, расходные материалы и оборотный капитал, но не для оплаты
существующие долги.Микрозаймы выдаются через некоммерческие
посредники, использующие средства SBA. Сроки обычно короткие, и
Срок рассмотрения заявки меньше недели.

Кредитная программа CDC-504. Эта программа обеспечивает
долгосрочные ссуды с фиксированной ставкой на сумму до 1 миллиона долларов США для фиксированного финансирования
активы, такие как земля и здания. CDC-504 Кредиты выдаются через
некоммерческие сертифицированные девелоперские компании. Программа разработана
чтобы позволить малому бизнесу создавать и сохранять рабочие места.