Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Снижение ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса. Снижение ставок по кредитам


Сбербанк объявил о снижении ставок по кредитам в 2018 году

Сбербанк в августе — сентябре 2018 года снизил ставки по потребительским кредитам без обеспечения и улучшил условия получения займов. Проценты кредита на рефинансирование также довольно низкие.

В августе — сентябре 2018 года Сбербанк запустил осеннюю акцию по потребительским кредитам. Снижение ставок составило 0,2–1,2 процентных пункта по сравнению с базовыми условиями. Максимальное снижение ставок коснулось кредитов на сумму от 300 тысяч до миллиона рублей для клиентов, которые не получают зарплатные или пенсионные зачисления в Сбербанке. Минимальная ставка в рамках акции составляет 11,7 %.

«Мы запустили традиционную осеннюю акцию по потребительским кредитам. Предложенные условия призваны поддержать высокий потребительский спрос, который мы наблюдали в ходе 1-го полугодия 2018 года. За 6 месяцев 2018 года Сбербанк выдал кредитов на рекордные 714 млрд рублей. Это на 74 % больше, чем за 6 месяцев 2017 года и превышает показатели выдач за аналогичные периоды всех предыдущих лет», — сообщил управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Итак, что изменилось?

Снижение процентов по кредитам в Сбербанке в августе 2018 года

Максимальное снижение ставок коснулось кредитов на сумму от 300 тысяч до миллиона рублей для клиентов, которые не получают зарплатные или пенсионные зачисления в Сбербанке.

Ставки при сумме кредита до 300 000 рублей

Зарплатные клиенты

от 12,9% до 18,9%

Общие условия

от 13,9% до 19,9%

Ставки при сумме кредита от 300 000 до 1 млн рублей

Единые условия

от 11,7% до 15,7%

Ставки при сумме кредита от 1 млн рублей

Единые условия

от 11,7% до 15,7%

Смотрите, подробные условия получения кредитов Сбербанка >>

Отметим, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а предложение по страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору.

Смотрите подробное описание условий и процентных ставок кредита на рефинансирование в Сбербанке.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой.

10bankov.net

почему банки снижают проценты по кредитам :: Финансы :: РБК

Ставки по потребительским кредитам Сбербанка снизились впервые за почти год, другие крупные банки готовы последовать его примеру. Аналитики объясняют это решение избыточной ликвидностью в банковском секторе и улучшением экономической ситуации

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

«Комплексное решение»

С 16 мая Сбербанк снижает ставки по потребительским кредитам на 1,1–4,1 п.п., объявила директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова в ходе конференц-колла в понедельник. Теперь диапазон ставок по обеспеченным кредитам составляет 14,9–22,9% (ранее 16,5–25,5%), по кредитам без обеспечения — 15,9–23,9% (ранее 17,5–26,5%), говорится в официальном сообщении банка.

Экономика в целом готова к снижению ставок, сказано в сообщении Сбербанка. «Более того, снижение ставок в экономике и на финансовых рынках уже идет даже при неизменной ключевой ставке ЦБ. Сбербанк отвечает на эту тенденцию комплексным решением, снижая ставки не только по вкладам, но и по кредитам», — отмечается в официальном сообщении.

В последний раз Сбербанк значительно снижал ставки по потребительским кредитам в июне 2015 года. Тогда он корректировал ставки после резкого повышения в декабре 2014 года. Осенью 2014-го диапазон ставок по кредитам с обеспечением составлял от 16,5 до 24,5%, а по кредитам без обеспечения — от 17 до 25,5%, уточнила представитель пресс-службы Сбербанка Анастасия Вахламова.

Снижение ставок как по кредитам, так и по депозитам — это общая тенденция, которая больше связана с переходом к профициту ликвидности в банковском секторе, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. C инфляцией это тоже связано, отмечает он, но опосредованно. «При снижении инфляционных ожиданий у людей больше склонность сберегать, и банки могут позволить снижать ставки по депозитам не теряя вкладчиков», — говорит Данилов. С учетом снижения ставок по депозитам Сбербанк может позволить себе снизить ставки по кредитам и при этом сохранить маржу, добавляет он. По мнению эксперта, ставки могут также снизить и остальные банки, но, вероятно, в меньшей степени.

Аналитик НРА Карина Артемьева добавляет, что еще один фактор такого решения Сбербанка — это ожидание снижения ключевой ставки. «Пока оно не произошло, но высказывания монетарных властей склоняются к тому, что рано или поздно это произойдет», — говорит она.

В Сбербанке отмечают увеличение интереса к потребительскому кредитованию по сравнению с прошлым годом. «Сбербанк за первый квартал 2016 года выдал потребительских кредитов на сумму 156 млрд руб., что в три раза больше аналогичного показателя прошлого года (52 млрд руб.)», — такие данные приводятся в пресс-релизе. По мнению Данилова, резкий всплеск кредитования, который может возникнуть на фоне снижения ставок, особенно в потребительском сегменте, представляет угрозу, так как может разогнать инфляцию, что в свою очередь способно привести к очередному витку роста ставок. «Так что очень важно соблюсти баланс, чтобы этого не произошло», — добавляет аналитик.

Не только Сбербанк

Сбербанк не единственный банк, снижающий или планирующий снизить ставки по кредитам. Пять из 15 опрошенных РБК банков — Газпромбанк, «ХМБ Открытие», Московский кредитный банк, Альфа-Банк и Бинбанк — также готовятся понизить ставки. Московский кредитный банк снизит ставки на 1–3 процентных пункта с 23 мая. «Минимальная ставка по потребительскому кредиту для наших зарплатных клиентов составит 16%», — сказали в пресс-службе МКБ.

Газпромбанк в ближайшее время планирует снизить ставки по потребительским кредитам на 0,5 п.п., а также снизить ставки по ипотеке для отдельных категорий заемщиков, сказали в пресс-службе ГПБ.

Бинбанк рассматривает возможность снижения ставок по потребительским кредитам в течение второго квартала 2016 года, но будет смотреть на рыночные условия, сказали в банке. В «ХМБ Открытие» также готовятся снизить ставки, но сообщить подробности отказались. В Альфа-банке заявили, что кредитная организация планирует в ближайшее время снижение ставок с учетом анализа рынка.

Некоторые банки снизили ставки по кредитам еще в апреле. Так, Промсвязьбанк снизил ставки по всем программам потребительского кредитования в среднем на 2 процентных пункта, говорится в ответе пресс-службы на запрос РБК. Росбанк также снизил ставки по некоторым продуктам, а по некоторым наоборот, повысил.

В ВТБ24 и розничном подразделении ВТБ (бывший Банк Москвы) готовы снизить ставки для населения, только если Банк России снизит ключевую ставку. Об этом сказал во время конференц-звонка заместитель президента — председателя правления ВТБ Герберт Моос.

В Россельхозбанке, Юникредитбанке и Райффайзенбанке не ответили на запрос РБК.

ЦБ не торопится

Снижение ключевой ставки в нынешних условиях не привело бы к росту реальной экономики России. Такое мнение в ходе обсуждения в Госдуме выразил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

«Если бы мы считали, что наша политика является излишне жесткой и она убивает реальный сектор и душит ростки экономического роста, мы бы, наверное, с большей степенью вероятности выбрали иную траекторию движения ключевой ставки. Мы полагаем, что в настоящих условиях снижение ключевой ставки не привело бы к росту реальной экономики», — сказал Тулин (цитата по «Интерфаксу»).

По мнению Тулина, главное — не поспешить со снижением ключевой ставки.

«Нам кажется, что стабильная ставка такая (11%) — это уже нормализация, мы хотим просто тренд такой обеспечить, плавный и постепенный, который бы соответствовал условиям равновесия и гармонии экономических интересов и общества», — отметил зампред ЦБ (цитата по «РИА Новости»).

29 апреля совет директоров Банка России в шестой раз оставил ключевую ставку на уровне 11%. В ЦБ полагают, что снижение процентных ставок в экономике продолжится даже при неизменной ключевой ставке. Следующее заседание по вопросам денежно-кредитной политики, где, возможно, будет принято решение по ключевой ставке, ЦБ проведет 10 июня.

Старший аналитик по банковскому сектору «Атон» Михаил Ганелин говорит, что на решение ​банков повлияли как избыточная ликвидность, так и позитивные ожидания по инфляции и общее постепенное улучшение экономической ситуации. Теперь банкам надо стимулировать кредитование, которое сейчас сокращается, отмечает он.

Рост рублевой ликвидности в банковском секторе напрямую связан с дефицитом федерального бюджета, который Минфин финансирует из Резервного фонда. «В 2015–2016 годах Федеральное казначейство и субъекты РФ стали гораздо активнее размещать средства на депозиты, что является одним из источников притока ликвидности в начале календарного года», — говорится в материалах, подготовленных ассоциацией региональных банков «Россия». Как пояснил аналитик из Райффазенбанка Денис Порывай, эта денежная масса идет в банковский сектор. Но в прошлом году эти деньги не привели к появлению профицита ликвидности, потому что банки использовали их на погашение долгов перед ЦБ, говорит аналитик.

Снизить ставки — не значит выдать

Впрочем, снизив ставки по кредитам, вряд ли банки станут одобрять значительно больше кредитов, говорит аналитик S&P Анастасия Турдыева. В последние два года наблюдалось снижение потребительского кредитования: в условиях нестабильной макроэкономической ситуации сами банки снижали аппетит к риску, да и заемщики стали менее активными, отмечает Турдыева. «В ситуации когда реальные доходы населения не растут, значительного роcта кредитования только из-за снижения ставок ожидать не стоит», — подытожила она.

Банки при этом отмечают рост спроса на кредиты. Так, в ВТБ24 в первом квартале 2016 года продажи кредитов наличными увеличились в семь раз в сравнении с первым кварталом 2015 года. В Газпромбанке в 2016 году спрос на кредиты активизировался в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это общий тренд для сегмента потребительского кредитования: по данным Национального бюро кредитных историй, в первом квартале этого года количество выданных кредитов населению выросло на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время в сравнении с предыдущим кварталом кредитование в первом квартале 2016 года сократилось на 24,7%.

www.rbc.ru

Снижение ставок по кредитам в 2018 году

Содержание статьи:

Для 2018 года конкурентоспособность любого банка должна быть на высоте, если финансовая структура хочет быть интересна соискателю, чему не в последнюю очередь будет способствовать снижение ставок на различные программы финансирования – кредиты, займы, рефинансирование. Сегодня предложение на рынке финансов сильно превышает спрос, потому, чтобы добиться внимания потенциального клиента или сохранить интерес человека, уже согласившегося работать с кредитором, необходимо идти навстречу людям.

Банковское кредитование – необходимость и возможность выбора

С каждым днем банковское обслуживание становится все проще, предлагаемые программы помощи финансового характера все доступнее. Это делается с одной целью – финансовая структура желает заработать денег, а сделать это без поддержки клиентов невозможно. Мало кто сейчас готов хранить деньги в банковской структуре, все предпочитают вложить их по направлению, которое возможно принесет более интересные плоды:

  • бизнес, готовые проекты;
  • недвижимость, транспорт;
  • обучение.

Все это требует финансового внимания, а зачастую и дополнительных средств. Вот тут финансовая компания и выходит гордым помощником и денежной вспомогательной организацией, готовой за небольшой процент предоставить желающим нужные средства. Кредиты на различные нужды и финансирование проектов идет по различным направлениям. Конкуренция предложений высока, потому от грамотно проводимых мероприятий требуется полное соответствие пожеланиям клиентов и изучение рынка.

Многие банки в 2018 году идут на различные ухищрения, дабы привлечь к себе внимание соискателей:

  • снижение большей части ставок по разным программам кредитов;
  • предложение обновления текущих программ кредитов;
  • рефинансирование займов от других кредиторов;
  • предложение качественного обслуживания, дополнительных бонусов.

Вопрос в том, стоит ли вообще связываться с кредитами. Рассмотрим среднестатистического гражданина с точки зрения его финансовых возможностей.

Нужен ли человеку кредит?

Реальность такова, что за последние несколько лет, предшествующих 2018 году, складывалась такая ситуация, когда малейшие изменения на рынке мировом влияли на отечественные показатели. Многие компании работают в прямой зависимости от внешних факторов, именно потому цены повышаются, несмотря на низкую инфляцию. При этом показатель заработных плат остается неизменным, что ведет к следующему:

  • мало кто может позволить себе крупные покупки;
  • приобретение транспортных средств сопровождается заемными деньгами;
  • недвижимость любого характера непросто купить.

Добавить к этому платное обучение, медицинское обслуживание, внештатные ситуации, требующие срочного вмешательства денежного характера (ремонт, обновление, замена вышедшего из строя, лечение и прочее) – картина вырисовывается достаточно однообразная. Сегодня без привлечения стороннего капитала обойтись нелегко. При этом если у человека нет отложенных дополнительных ресурсов и доход поступает лишь из одного источника – единственное решение могущее помочь заключается в привлечении кредитных средств.

Можно ждать вероятного снижения цен или повышения заработной платы, но, как показывает практика – это происходит редко и не обязательно в нужный момент. Потому предложения 2018 года рассматриваются как приоритетные, тем более, при общем снижении ставок в направлении кредитов.

Новый кредит от банка по сниженным ставкам

Относительно прошлых лет 2018 год достаточно перспективен в плане приобретения финансового обременения на выгодных условиях. Тенденция такова, что структуры финансового характера идут на снижение ставок для привлечения клиента, дабы восполнить возможные потери большим количеством получаемых в результате процентов от большего числа договоренностей.

На сегодняшний день многие банковские организации приняли участие в государственной программе помощи населению по приобретению недвижимости. Такое снижение ставок по ипотечным кредитам стало возможным благодаря участию бюджета:

  • банк снижает ставку на несколько процентов;
  • государство выплачивает структуре разницу в процентах;
  • клиент получает соглашение на кредит по интересному предложению.

В результате ни одна из сторон не остается в накладе, потому как оконечный получатель кредита имеет выгодное предложение, банк все равно получает причитающиеся проценты за пользование деньгами, государство возвращает финансы, потраченные из бюджета на поддержку, за счет налогов, взимаемых как с кредитора, так и с заемщика.

Снижение ставок наблюдается как на крупные займы, так и на менее денежные мероприятия. Целевые и нецелевые кредиты, кредитные карты, займы наличными – все это привлекает внимание потенциального клиента возможностью простого оформления, длительными срокам и, естественно, сниженными параметрами в виде ставок.

Ставки по кредитам от различных банков в 2018 году

Проще, когда человек наглядно представляет себе, что его может ожидать при обращении за финансированием. Сегодня, в век информационных технологий, основным источником информации является глобальная сеть, именно потому многие структуры оформляют в интернете полноценные филиалы.

Зайдя на сайт любого банка, человек получает возможность полностью разобраться в предлагаемых программах и получить обслуживание высшего класса:

  • личный кабинет клиента – многофункциональный инструмент, позволяющий отслеживать все финансовые потоки, манипулировать деньгами;
  • инструментарий (онлайн-заявки, кредитные калькуляторы, расчет займов) позволяет наглядно продемонстрировать соискателю то, что его ожидает в будущем при заключении договоренности;
  • исчерпывающая информация по программам работы с клиентами, необходимой документации для оформления договоренности и требованиям, предъявляемым к обращающимся гражданам.

Кроме прочего всегда можно воспользоваться консультацией в реальном времени, как непосредственно на сайте банка, так и при участии онлайн-помощников. Здесь можно получить любые сведения, в том числе про снижение ставок, удобстве программ кредитов и рефинансирования, вклады, займы и прочее.

Что касается конкретики предложений от различных структур, можно рассмотреть ставки от самых крупных компаний, наиболее востребованных среди населения:

  • «Сбербанк» готов предложить различное кредитование по ставке от девяти до одиннадцати с половиной процентов, по разнообразным направлениям, включая ипотечное со ставкой не более шести процентов годовых;
  • банковская структура «Газпромбанка» предлагает сотрудничество на условиях от одиннадцати процентов годовых и выше, с разнообразием конкретных предложений и индивидуальных программ;
  • «ВТБ24» также участвует в программе господдержки с кредитованием под шесть процентов, при средней ставке по кредиту в десять или одиннадцать процентов.

Сроки и суммы зависят непосредственно от направления трат, а также от обратившегося соискателя. Доход и кредитная история, наличие постоянного трудоустройства – все это немаловажно при обращении в банк. Поданные корректные сведения дадут неизменно больше шансов к получению, нежели неверная информация и сокрытие реального положения дел.

Реальное снижение ставок в 2018 году

Любой человек может проверить состояние финансового рынка, взяв сведения из глобальной сети. На 2018 год практически в каждом банке наблюдается снижение ставок по различным программам кредитов от одного до нескольких процентов. При этом окончательные показатели все еще зависят от конкретного обратившегося гражданина, но изменения к снижению налицо.

Банкам выгодно пускать в оборот достаточное количество денежной массы, скопившейся как получаемый от операций доход. Застой денежного оборота плохо влияет на рынок, потому привлечение клиента различными способами является первоочередной задачей любой финансовой структуры.

Масса предложений и конкурентоспособный рынок дает потенциальному клиенту свободу выбора и широкий спектр возможностей при желании стороннего финансирования. В 2018 году многие банки пошли на снижение ставок по займам и кредитам, что не может не отразиться на общем желании сотрудничать.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

snowcredit.ru

Снижение ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса

Журнал «Расчет»

О снижении ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса сегодня заявляют многие банки:

- ВТБ снизил минимальную ставку до уровня 10,5% годовых; - Росбанк установил минимальную ставку на уровне 11,78% годовых; - Сбербанк предоставляет кредиты по ставке от 10,6% годовых; - Бинбанк снизил ставки на 1,5% и другие.

Такая тенденция обусловлена, как снижением ключевой ставки Банка России, так и активизацией государственной программы кредитной поддержки малого и среднего бизнеса через субсидирование процентной ставки, так называемой программы «Шесть с половиной». На стоимость кредитов также оказывает влияние снижение стоимости привлекаемых ресурсов, т.к. проценты по депозитам снизились вместе со снижением ключевой ставки. При этом крупные банки формируют тренд, которому должны следовать и небольшие банки, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Однако на деле декларируемое крупными банками снижение процентных ставок по кредитам для малых и средних предприятий сопровождается ужесточением требований к заемщикам для получения кредита по заявленной минимальной ставке, что нивелирует эффект снижения. Чаще всего такие программы отличаются малыми суммами кредитов и повышенными требованиями к залогу. Большинство клиентов банков могут претендовать на получение кредита по ставке в диапазоне 14-18% годовых, что ограничивает заинтересованность предпринимателей в кредите. Но даже при столь высокой шкале ставок не многие предприятия могут получить кредит.

Процентная ставка зависит от множества факторов, в том числе: сумма, срок кредита, целевое назначение, качество обеспечения, финансовое состояние заемщика.

Практика показывает, что число отказов в выдаче кредитов малому и среднему бизнесу превышает 50%, но несмотря на это, в текущем году банки увеличили объемы кредитования. По данным Банка России за 9 месяцев 2017 года объем кредитов этой категории заемщиков вырос на 14,5%, что, конечно, еще далеко от докризисного уровня, который превышал текущее значение почти на 28%, но уже позволяет выделить складывающуюся положительную динамику. Оживление отмечается в отраслях, которые поддерживаются государственными программами импортозамещения, в том числен в сельском хозяйстве, перерабатывающей промышленности и пр.

Происходящее снижение процентных ставок не сможет обеспечить существенного роста кредитования малого бизнеса, так как проблема не в низком спросе на кредиты. Серьезным препятствием для активизации кредитной поддержки предприятий МСБ являются характерные для них высокие кредитные риски, объем просроченных выплат по кредитам составляет около 14-15 процентов, что выше чем по потребительским ссудам. Рост числа просрочек обусловлен тем, что большинство проблемных ссуд краткосрочные, кризисные явления, наблюдавшиеся в последние 3 года, существенно пошатнули финансовое состояние многих предприятий. Поэтому банкам не выгодно осуществлять кредитование малого бизнеса. Несмотря на то, что ЦБ рефинансирует коммерческие банки в рамках специальной программы поддержки малого и среднего предпринимательства, выделенные средства не до конца расходуются. Так в 2016 году из 125 млрд. руб. банки использовали лишь 91 млрд. руб.

Конечно, малому бизнесу помогают и другие способы поддержки: микрофинансирование со стороны фондов поддержки предпринимательства, государственная гарантия по кредитам, возмещение части первоначального взноса и периодических платежей по договорам лизинга, компенсацию части процентной ставки по банковским кредитам и др. Однако обратиться за государственной поддержкой могут не все.

Поэтому рост банковского кредитования малого и среднего бизнеса должен стать стимулом для его развития. Но стимулирование банковского кредитования малого и среднего бизнеса, прежде всего, заключается в поисках решений, сокращающих банковские риски. Одним из таких решений является развитие системы гарантирования кредитов субъектам МСБ.

Банковский кредит по пониженной ставке могут получить лишь предприниматели с низким уровнем кредитного риска, что предполагает наличие залогового обеспечения или гарантий третьих лиц. Легче всего получить банковский кредит малым предприятиям, имеющим в собственности земельные участки, недвижимость и другие материальные активы, которые можно предоставить в залог. Развитие системы залогов в отношении нематериальных активов могло бы послужить стимулом развития IT-компаний.

Получение государственной гарантии по кредиту осуществляется обычно через региональные фонды поддержки предпринимателей. Это достаточно сложная процедура, и предприятие должно удовлетворять следующим основным условиям:

Предприятие должно относиться к категории средних и малых, т.е. количество работников не должно превышать 250 человек, а среднегодовая выручка не может превышать 1 миллиарда рублей. Но основным для включения в реестр получателей государственных поручительств (гарантий) является требование пройти тщательную экспертизу и не иметь задолженностей по заработной плате, перед бюджетом и фондами, бизнес должен быть прибыльным и существовать не менее трех месяцев-полугода (в зависимости от региона). Не могут участвовать в получении государственного поручительства (гарантии) предприятия, осуществляющие деятельность в сфере игорного бизнеса, производства и реализации подакцизной продукции, добычи и реализации полезных ископаемых, кредитные и страховые организации, негосударственные пенсионные и инвестиционные фонды и пр. За выдачу гарантий (поручительств) фонды поддержки предпринимательства взымают вознаграждение от 1,5 до 2% от суммы обеспечения, которое может составлять от 30 до 90 процентов кредита.

Новые возможности для получения государственных гарантий (поручительств) по кредиту предоставляет участие в Национальной гарантийной системы – нового проекта, реализуемого Корпорацией развития малого и среднего предпринимательства и направленного на развитие финансовой поддержки.

Корпорация МСП предлагает несколько программ стимулирования кредитования, осуществляет гарантийную поддержку, а также лизинговую помощь малому и среднему бизнесу и др. Размер гарантии достаточно высок и предоставляется самой Корпорацией МСБ на сумму от 100 млн рублей, а МСБ-банком на сумму от 25 до 100 млн рублей. Региональные гарантийные организации предоставляют гарантии на основе «поточных технологий» на сумму до 25 млн. рублей, что упрощает процесс их получения заемщиками.

Особенностью Корпорации МСБ является наличие установленных связей с некоторыми кредитными организациями, которая уже в ближайшем будущем позволит предприятию получить государственную гарантийную поддержку непосредственно в учреждении банка-кредитора, обратившись в Центр оказания услуг, расположенный в банке.

На сегодняшний день Корпорация МСБ совместно с Минэкономразвития разработала механизм стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса. В этой программе сегодня задействованы 45 банков по всей России. По условиям программы коммерческие банки предоставляют кредиты на суммы от 5 млн рублей под фиксированные 10,6% годовых для малого бизнеса (предприятий с численностью персонала до 100 человек и среднегодовой выручкой до 100 млн. рублей) и 9,6% годовых для средних предприятий (до 250 человек и до 1 млрд рублей, соответственно).

Для стимулирования активности банков в кредитовании малого бизнеса немаловажную роль в играет программа «Шесть с половиной», которая позволяет фондировать банки на льготных условиях, компенсируя разницу в ставках по кредитам ЦБ и 6,5 процентами.

По нашим прогнозам, Банк России продолжит сокращать размер ключевой ставки. В планах самого ЦБ довести размер учетной ставки до уровня инфляции, таргетирование которой определяет целевой ориентир 3-4% годовых. Поэтому мы ожидаем дальнейшего снижения процентных ставок для малого и среднего бизнеса.

Однако, как уже отмечалось, в ближайшей перспективе не следует ожидать существенного послабления требований банка к заемщикам, поэтому резкого увеличения объемов кредитования малого и среднего бизнеса ожидать также не следует.

Ксения Архипова, Старший партнер. Исполнительный директор АКГ «ДЕЛОВОЙ ПРОФИЛЬ» , 27.02.2018

www.delprof.ru

Россиянам не стоит ждать снижения ставок по кредитам

 6 декабря 2017     Комментарии к записи Россиянам не стоит ждать снижения ставок по кредитам отключены

Взять кредит под низкий процент россияне смогут еще не скоро. Несмотря на статистику ЦБ, согласно которой ставки по кредитам в этом году снизились, условия потребительского кредитования по-прежнему далеки от доступных. Почему займы в России такие дорогие?

Политика Банка России

Стоимость кредитов зависит, в первую очередь, от величины ставки рефинансирования. С начала 2016 года ставка рефинансирования равна ключевой ставке. Сегодня она оставляет 8,25% годовых. Так как последние два года ее значение снижалось, проценты по кредитам также должны уменьшаться. Снижению ставок должно способствовать и то, что Центробанк регулирует полную стоимость кредита.

Несмотря на это, кредиты не становятся более доступными для россиян, а ставки, если и снижаются, то крайне медленно. Напомним, что проценты по вкладам при этом упали за 10 месяцев 2017 года с 8,18% до 7,4% годовых.

Спрос на заемные средства

По законам рынка снижение ставок по кредитам возможно при увеличении спроса. Однако во времена, когда экономическая ситуация в стране крайне нестабильна, далеко не каждый отважится оформить кредит в банке. Те же, кто готов взять деньги в долг, несмотря на высокие проценты, отсеиваются банком как ненадежные заемщики.

Согласно данным РАНХиГС, у 4% заемщиков ежемесячный платеж по кредитам превышает сумму доходов, у 10% сумма обязательств составляет более половины заработной платы, а четверть россиян, имеющих кредиты, выплачивают банкам от 25% до 50% заработка. Может ли идти речь о получении нового кредита, когда на обслуживание уже имеющихся займов уходит более 50% доходов?

Риск невозврата

Статистика показывает, что у 7 млн российских заемщиков существует просрочка долга сроком 3 месяца и более. Средняя величина задолженности недобросовестных плательщиков составляет примерно 300 000 руб. Риск невозврата долга – весомый фактор, влияющий на высокую стоимость кредитов в России.

Снижение доходов

Согласно данным Росстата, реальные доходы россиян за 3 квартала текущего года на 1,2% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Всего же падение доходов в России продолжается уже в течение трех лет. Средний заработок за октябрь составил 31 586 руб., что на 630 руб. больше, чем год назад. Но и этот символический рост был полностью «съеден» инфляцией. Росстат подчеркнул, что шестая часть занятого населения России имеет доход ниже прожиточного минимума и не в состоянии обеспечивать свои семьи.

Отсутствие накоплений

Согласно опросам ВЦИОМ, у 32% жителей России отсутствуют какие-либо накопления. Экономисты считают, что в каждой семье, относящейся к среднему классу, накопленных средств должно быть достаточно для обеспечения достойного уровня жизни в течение трех месяцев без постоянного источника дохода.

Отсутствие занятости

Росстат сообщил, что в октябре 2017 года число безработных выросло на 44 000 человек и составило 3 млн 859 тыс. человек, что равно 5,1% трудоспособного населения. В то же время уволенные или сокращенные сотрудники могут находиться в поисках новой работы несколько месяцев.

Подведение итогов

Перечисленные факторы доказывают, что у банков нет существенных причин снижать ставки по кредитам, так как потенциальных заемщиков сегодня мало. А пока остается ждать, когда россияне станут зарабатывать больше.

Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

www.exocur.ru

Как снизить процентную ставку по кредиту

Инфляция в стране опустилась до 4%, и Банк России намерен держать ее на этом уровне. Снижается и ключевая ставка. Сейчас она достигла 9% годовых. Ставки по кредитам в банках тоже поползли вниз. Как можно использовать момент и снизить процентную ставку по кредиту? И что делать, если вообще не можешь платить по долгам?

Минус 2% - повод подумать

Главный стимул для смены кредита - экономия. Зачем платить больше, если можно меньше? Плюс это может решить сразу несколько проблем: снизить нагрузку на семейный бюджет, объединить несколько кредитов в один и снять залог с квартиры или автомобиля (если это нужно для продажи).

Многие банки стали вводить программы рефинансирования. Их суть - предложить клиентам других банков более выгодные условия. Хороший заемщик нужен всем, поэтому за него идет борьба.

- Банки с большим интересом рефинансируют чужих заемщиков. В этом есть большой плюс - особенно если клиент себя хорошо зарекомендовал, - объясняет ипотечный эксперт Сергей Гордейко. - Тенденция падения ставок сейчас сильная. Но любое рефинансирование - это дополнительные хлопоты. И банки не любят отпускать своих клиентов, ставят бюрократические препоны - например, по снятию залога.

По словам эксперта, рефинансировать кредит есть смысл, когда разница между ставками составляет минимум 2%. Например, если текущая ипотека у вас под 14%, а другие банки предлагают под 11 - 12%, это повод задуматься и все посчитать. Нюансов и ограничений немало. Например, если речь об ипотеке, банкам нужно передать друг другу залог. На это уходит примерно месяц. В это время второй банк обычно повышает ставку и просит дать поручителя или оставить в залог другую собственность. Это удорожает кредит и съедает время.

Считаем не проценты, а реальную экономию

- Я увидела, что ставки снизились, и сходила в свой банк. Мне сказали: если хотите - уходите, но снижать ставку не будем, - рассказала «КП» Ольга из Москвы.

Одно из объяснений: если пойти на поводу у клиента, можно лишиться части прибыли и создать невыгодный прецедент. Большинство людей ленивы, и далеко не все пойдут до конца. На это и рассчитывают менеджеры.

- На сегодня большинство банков крайне неохотно рефинансируют собственных клиентов, - говорит Сергей Гордейко. - Но некоторые все же стали понимать, что иначе у них всех заемщиков растащат. Это, как правило, не очень крупные банки. Для них отношения с клиентом важны. Поэтому спросить можно, хуже не будет.

Тем более что рекламные предложения других банков не всегда соответствуют действительности.

- У меня ипотека под 15% годовых, а многие банки предлагают от 11%. Вот и решила поменять, - рассказала Софья, живущая в Санкт-Петербурге. - Оказалось, что в рекламе указаны самые низкие ставки. Мне предложили 13,5%. Плюс заоблачную стоимость страховки - 58 тысяч рублей. Вместо 15 тысяч, которые плачу сейчас. И наконец, убили «выгодной акцией»: мол, мы вам снизим ставку до 11%, если заплатите комиссию в 120 тысяч рублей. В итоге снижение у меня получилось меньше тысячи рублей в месяц. Я решила, что нет смысла менять кредит, - лучше постараюсь досрочно его погасить.

Но есть и те, у кого все получилось.

- Поменял ипотеку в 15,5% на кредит наличными под 12%, - рассказал в эфире Радио «КП» Евгений из Екатеринбурга. - Зарплатный банк предложил, а я не смог отказаться. Заявку оформил онлайн, никакие документы не требовались. Через пару дней получил деньги и отправил на счет ипотеки. Потратился только на комиссию при переводе. Экономия на процентах - две тысячи рублей в месяц. На дороге не валяются, между прочим.

- Нужно два математических действия сделать, - говорит Сергей Макаров, замдиректора Института финансового планирования. - Во-первых, посчитать, сколько ты заплатишь процентов до конца срока договора. Во-вторых, узнать, какой будет сумма при более низкой ставке. Из разницы вычитаем все комиссии, переплаты по страховке и другие платежи. Получаем реальную выгоду в рублях и можем оценить, стоит ли она телодвижений.

Чтобы получить минимальную ставку, заемщик должен быть идеальным. Или близким к нему. Критериев у банков много. Главное - предоставить как можно больше информации о себе.

Считаем реальную экономию

ПОЛЕЗНАЯ ССЫЛКА

Кредитный калькулятор

http://credcalc.ru/

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш непогашенный долг не исчезает даже после банкротства банка, он вместе с другим имуществом переходит к кредиторам банка: Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. Долг выплатить придется. Новые реквизиты появляются на сайте АСВ (www.asv.org.ru/liquidation) - платите по ним и обязательно сохраняйте платежные документы. Если перестанете платить, ожидая официального извещения по почте, можете получить внушительный штраф за просрочку.

СОВЕТЫ «КП»

Алгоритм действий при рефинансировании

1. Обратитесь в свой банк с просьбой о рефинансировании. Чаще всего вас ждет отказ. Но попытка не пытка. Если повезет, хлопот будет меньше.

2. Подайте пакет документов в другие банки, где есть программы рефинансирования. Узнайте, какую ставку вам предложат и сколько нужно заплатить.

3. Сделайте расчет на кредитном калькуляторе. Как изменится ежемесячный взнос? И какая общая экономия будет за весь срок? Сравните другие платежи (страховка, комиссии, стоимость оценки и прочее) и дополнительные условия.

4. Изучите процедуру рефинансирования. Например, сколько времени придется потратить на переоформление. Решите для себя, стоят ли ваши усилия той экономии, которая получится.

5. Если все устраивает, начинайте процедуру. В этом случае вы заключаете договор со вторым банком, он выдает деньги для полного погашения кредита в первом или по вашему поручению перечисляет деньги в первый банк. В нем получаете справку, что долг закрыт. И платите по новому кредиту на более выгодных условиях.

! Сначала нужно все посчитать. Если безрассудно хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Изменение процентов по банковским займам

КСТАТИ

Что делать, если не можешь платить?

Главное правило - надо обратиться в банк сразу же, пока не возникла просрочка. Это избавит от лишних неприятностей. Кредитной организации выгодно, чтобы клиенты платили вовремя и без перебоев. Если просрочка уже появилась, банк имеет право начислять пени и штрафы (они прописаны в договоре), передавать информацию в бюро кредитных историй. А если человек не платит больше трех месяцев, начинается процесс взыскания. Либо через собственную службу банка, либо через коллекторов, либо через судебных приставов.

Вот какие способы могут помочь:

Возьмите кредитные каникулы. Многие банки идут навстречу. Например, освобождают вас от выплаты тела долга на полгода или год.

Увеличьте срок кредита. Это поможет снизить ежемесячный платеж. Но если срок и так большой, это вряд ли поможет.

Если несколько кредитов, попробуйте объединить их в один. Это удобнее, чем вносить платежи в пять разных банков. Да и риск просрочки снизится.

Вносите хотя бы минимальную сумму на счет. Это докажет банку, что вы хотите отдавать кредит, просто пока нет возможности. Но это все равно будет считаться просрочкой. Поэтому лучше оформить снижение платежей документально.

Если платить невмоготу, а пени и штрафы уже запредельные, иного выхода нет - только персональное банкротство. Да, придется потратиться на юриста. Да, в ближайшие годы вы не сможете брать в долг в банках и занимать руководящие должности. Но, возможно, это лучше, чем жить в неоплатном долгу со всеми вытекающими.

P.S. Если у вас есть подтверждения, что вы стали получать меньше, принесите их в банк. Это может быть сокращение на работе, снижение зарплаты, ликвидация фирмы-работодателя, отпуск по уходу за ребенком.

www.rostov.kp.ru

Как снизить процентную ставку по кредиту

Инфляция в стране опустилась до 4%, и Банк России намерен держать ее на этом уровне. Снижается и ключевая ставка. Сейчас она достигла 9% годовых. Ставки по кредитам в банках тоже поползли вниз. Как можно использовать момент и снизить процентную ставку по кредиту? И что делать, если вообще не можешь платить по долгам?

Минус 2% - повод подумать

Главный стимул для смены кредита - экономия. Зачем платить больше, если можно меньше? Плюс это может решить сразу несколько проблем: снизить нагрузку на семейный бюджет, объединить несколько кредитов в один и снять залог с квартиры или автомобиля (если это нужно для продажи).

Многие банки стали вводить программы рефинансирования. Их суть - предложить клиентам других банков более выгодные условия. Хороший заемщик нужен всем, поэтому за него идет борьба.

- Банки с большим интересом рефинансируют чужих заемщиков. В этом есть большой плюс - особенно если клиент себя хорошо зарекомендовал, - объясняет ипотечный эксперт Сергей Гордейко. - Тенденция падения ставок сейчас сильная. Но любое рефинансирование - это дополнительные хлопоты. И банки не любят отпускать своих клиентов, ставят бюрократические препоны - например, по снятию залога.

По словам эксперта, рефинансировать кредит есть смысл, когда разница между ставками составляет минимум 2%. Например, если текущая ипотека у вас под 14%, а другие банки предлагают под 11 - 12%, это повод задуматься и все посчитать. Нюансов и ограничений немало. Например, если речь об ипотеке, банкам нужно передать друг другу залог. На это уходит примерно месяц. В это время второй банк обычно повышает ставку и просит дать поручителя или оставить в залог другую собственность. Это удорожает кредит и съедает время.

Считаем не проценты, а реальную экономию

- Я увидела, что ставки снизились, и сходила в свой банк. Мне сказали: если хотите - уходите, но снижать ставку не будем, - рассказала «КП» Ольга из Москвы.

Одно из объяснений: если пойти на поводу у клиента, можно лишиться части прибыли и создать невыгодный прецедент. Большинство людей ленивы, и далеко не все пойдут до конца. На это и рассчитывают менеджеры.

- На сегодня большинство банков крайне неохотно рефинансируют собственных клиентов, - говорит Сергей Гордейко. - Но некоторые все же стали понимать, что иначе у них всех заемщиков растащат. Это, как правило, не очень крупные банки. Для них отношения с клиентом важны. Поэтому спросить можно, хуже не будет.

Тем более что рекламные предложения других банков не всегда соответствуют действительности.

- У меня ипотека под 15% годовых, а многие банки предлагают от 11%. Вот и решила поменять, - рассказала Софья, живущая в Санкт-Петербурге. - Оказалось, что в рекламе указаны самые низкие ставки. Мне предложили 13,5%. Плюс заоблачную стоимость страховки - 58 тысяч рублей. Вместо 15 тысяч, которые плачу сейчас. И наконец, убили «выгодной акцией»: мол, мы вам снизим ставку до 11%, если заплатите комиссию в 120 тысяч рублей. В итоге снижение у меня получилось меньше тысячи рублей в месяц. Я решила, что нет смысла менять кредит, - лучше постараюсь досрочно его погасить.

Но есть и те, у кого все получилось.

- Поменял ипотеку в 15,5% на кредит наличными под 12%, - рассказал в эфире Радио «КП» Евгений из Екатеринбурга. - Зарплатный банк предложил, а я не смог отказаться. Заявку оформил онлайн, никакие документы не требовались. Через пару дней получил деньги и отправил на счет ипотеки. Потратился только на комиссию при переводе. Экономия на процентах - две тысячи рублей в месяц. На дороге не валяются, между прочим.

- Нужно два математических действия сделать, - говорит Сергей Макаров, замдиректора Института финансового планирования. - Во-первых, посчитать, сколько ты заплатишь процентов до конца срока договора. Во-вторых, узнать, какой будет сумма при более низкой ставке. Из разницы вычитаем все комиссии, переплаты по страховке и другие платежи. Получаем реальную выгоду в рублях и можем оценить, стоит ли она телодвижений.

Чтобы получить минимальную ставку, заемщик должен быть идеальным. Или близким к нему. Критериев у банков много. Главное - предоставить как можно больше информации о себе.

Считаем реальную экономию

ПОЛЕЗНАЯ ССЫЛКА

Кредитный калькулятор

http://credcalc.ru/

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш непогашенный долг не исчезает даже после банкротства банка, он вместе с другим имуществом переходит к кредиторам банка: Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. Долг выплатить придется. Новые реквизиты появляются на сайте АСВ (www.asv.org.ru/liquidation) - платите по ним и обязательно сохраняйте платежные документы. Если перестанете платить, ожидая официального извещения по почте, можете получить внушительный штраф за просрочку.

СОВЕТЫ «КП»

Алгоритм действий при рефинансировании

1. Обратитесь в свой банк с просьбой о рефинансировании. Чаще всего вас ждет отказ. Но попытка не пытка. Если повезет, хлопот будет меньше.

2. Подайте пакет документов в другие банки, где есть программы рефинансирования. Узнайте, какую ставку вам предложат и сколько нужно заплатить.

3. Сделайте расчет на кредитном калькуляторе. Как изменится ежемесячный взнос? И какая общая экономия будет за весь срок? Сравните другие платежи (страховка, комиссии, стоимость оценки и прочее) и дополнительные условия.

4. Изучите процедуру рефинансирования. Например, сколько времени придется потратить на переоформление. Решите для себя, стоят ли ваши усилия той экономии, которая получится.

5. Если все устраивает, начинайте процедуру. В этом случае вы заключаете договор со вторым банком, он выдает деньги для полного погашения кредита в первом или по вашему поручению перечисляет деньги в первый банк. В нем получаете справку, что долг закрыт. И платите по новому кредиту на более выгодных условиях.

! Сначала нужно все посчитать. Если безрассудно хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Изменение процентов по банковским займам

КСТАТИ

Что делать, если не можешь платить?

Главное правило - надо обратиться в банк сразу же, пока не возникла просрочка. Это избавит от лишних неприятностей. Кредитной организации выгодно, чтобы клиенты платили вовремя и без перебоев. Если просрочка уже появилась, банк имеет право начислять пени и штрафы (они прописаны в договоре), передавать информацию в бюро кредитных историй. А если человек не платит больше трех месяцев, начинается процесс взыскания. Либо через собственную службу банка, либо через коллекторов, либо через судебных приставов.

Вот какие способы могут помочь:

Возьмите кредитные каникулы. Многие банки идут навстречу. Например, освобождают вас от выплаты тела долга на полгода или год.

Увеличьте срок кредита. Это поможет снизить ежемесячный платеж. Но если срок и так большой, это вряд ли поможет.

Если несколько кредитов, попробуйте объединить их в один. Это удобнее, чем вносить платежи в пять разных банков. Да и риск просрочки снизится.

Вносите хотя бы минимальную сумму на счет. Это докажет банку, что вы хотите отдавать кредит, просто пока нет возможности. Но это все равно будет считаться просрочкой. Поэтому лучше оформить снижение платежей документально.

Если платить невмоготу, а пени и штрафы уже запредельные, иного выхода нет - только персональное банкротство. Да, придется потратиться на юриста. Да, в ближайшие годы вы не сможете брать в долг в банках и занимать руководящие должности. Но, возможно, это лучше, чем жить в неоплатном долгу со всеми вытекающими.

P.S. Если у вас есть подтверждения, что вы стали получать меньше, принесите их в банк. Это может быть сокращение на работе, снижение зарплаты, ликвидация фирмы-работодателя, отпуск по уходу за ребенком.

www.ural.kp.ru


Карта Сайта