Снижена ставка по ипотеке: Ипотека со сниженной ставкой от 2% 💸 в Россельхозбанке — взять ипотеку с низкими ставками на новостройки и вторичное жилье.
Детские пособия: как быстро оформить документы и получить максимальные выплаты — Новости
В России есть около 160 разновидностей региональных выплат и 18 федеральных для будущих родителей и родителей с детьми. А в 2020 году вступят в силу новые правила зачисления средств и появятся новые пособия — в том числе изменится и программа маткапитала.
Теперь выплаты можно будет получить и за первенца, использовать деньги на улучшение жилищных условий будет проще — например, для многодетных семей ставка на ипотеку снизится до 6%, а дом разрешат покупать или строить и на садовом участке.
Трудно самостоятельно разобраться, какие выплаты вам положены, как собрать документы на пособие и уложиться в сроки.
Сервис «Детские пособия» собрал всю актуальную информацию — теперь у родителей под рукой всегда есть инструкция, как правильно оформить бумаги и куда с ними идти.
Рассчитайте выплаты
Для этого используйте калькулятор расчета пособий.
Чтобы понять, на какие пособия вы претендуете, просто выберите из списка ваш регион, возраст ребенка и условия, которые могут повлиять на размер выплат.
Если у вас многодетная семья, вы воспитываете ребенка и учитесь очно или в семье есть приемные дети — калькулятор учитывает все возможные жизненные ситуации.
Как только вы введете свои данные, увидите полный список пособий, которые вам положены — федеральные и региональные, ежемесячные и ежегодные.
Сверьте документы с чек-листом
Итак, вы знаете, на какие выплаты можете претендовать — теперь пора действовать!
Для основных федеральных пособий на сайте есть подробный чек-лист документов — воспользуйтесь им, чтобы сэкономить время и не «доносить» недостающие справки.
И обратите внимание на пометки «Важно» — они помогут не «сорвать дедлайн» и успеть оформить документы в том случае, если сроки ограничены. Например, если нужно успеть подать заявку в течение 6 месяцев после выхода из декрета.
Если вы работаете, отнесите пакет документов работодателю, если нет — в МФЦ, в органы соцзащиты или подайте заявку на портале Госуслуг. Точный список документов для региональных выплат может меняться в зависимости от города — условия лучше уточнить в местных органах соцзащиты.
Заранее позаботьтесь о карте
С 1 июля 2020 года изменятся условия начисления детских пособий — все выплаты через Фонд социального страхования обязательно должны поступать на карту платежной системы МИР, на бессрочный счет или вклад с возможностью пополнения или снятия.
Вы можете заранее оформить карту онлайн на странице сервиса «Детские пособия» — это бесплатно и быстро.
Будьте в курсе всех изменений
Сервис будет обновлять информацию — вы сразу узнаете о любых изменениях, связанных с оформлением документов на новые детские пособия и с индексацией уже действующих пособий, которая ожидается в этом году.
Сейчас читают
Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году
Как сделать квартиру безопасной для здоровья
Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?
Банки массово снижают ставки собственной ипотеки
После запуска госпрограммы льготной ипотеки со ставкой не более 6,5% крупные банки принялись улучшать собственные ипотечные программы. Явление стало массовым в конце мая – июне. С середины мая условия кредитования по всем или отдельным собственным программам успели улучшить 13 из топ-20 банков по величине ипотечного портфеля и еще несколько менее активных игроков рынка ипотеки. В среднем ставки упали на 0,5–1 процентный пункт (п. п.), а у некоторых ипотека подешевела на 1,5 п. п.
Кто пошел на снижение
В конце мая банк «Открытие» опустил ставки по всем ипотечным программам на 0,7 п. п., Промсвязьбанк – на 1,3 п. п., «Уралсиб» – на 0,5 п. п. Тогда же ставки снизил и Россельхозбанк: на 0,9–1,1 п. п. на покупку жилья в новостройке, на 1,35 п. п. – на вторичном рынке и на 1–1,1 п. п. – при рефинансировании кредита,
Некоторые крупные банки удешевили только стоимость кредитов на рефинансирование ипотеки: Газпромбанк – на 0,6 п. п. до 8,9%, МТС-банк – на 0,4–0,7 п. п. до 8,5–9,3%, Сбербанк – на 0,5 п. п. до 8,5%. Остальные ипотечные кредиты Сбербанка подешевели еще в первой половине мая.
В июне «Юникредит банк» понизил базовые ставки по всем программам, кроме льготной ипотеки: на первичном и вторичном рынках – на 1 п. п., а при рефинансировании – на 1,5 п. п. «Росбанк дом» понизил ставки по всем базовым программам на 0,5 п. п., Альфа-банк – на 0,4 п. п., Райффайзенбанк – на 0,2–0,8 п. п.
18 июня к ним присоединился «Абсолют банк», опустивший ставки по основным программам на 0,5 п. п.
«Некоторые банки в начале лета опустили ставки повторно, в частности «Уралсиб» и Промсвязьбанк», – делится руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.
В последний месяц банки также улучшали условия кредитования для отдельных категорий заемщиков: например, вводили или увеличивали скидки для зарплатных клиентов. Так, Промсвязьбанк ввел дисконт в 0,1 п. п. по всем программам для сотрудников ОПК, являющихся держателями его зарплатных карт. «МТС банк» ввел для зарплатных клиентов скидку к ставке в 0,2 п. п. при покупке квартиры на первичном рынке. «Открытие» увеличил скидку зарплатным клиентам с 0,1 до 0,4 п. п., «Сургутнефтегазбанк» – с 0,5 до 0,9 п. п. по программе «Частный дом».
Банк Дом.РФ запустил ипотеку для медицинских работников на покупку жилья на первичном и вторичном рынках и рефинансирование. Ставки для них на 0,6 п. п. ниже, чем по базовым программам в банке.
Сейчас минимальные базовые ставки ипотеки для клиентов «с улицы» с первоначальным взносом более 20% при оформлении комплексного ипотечного страхования в крупных банках составляют 7,5–9%, отмечает Исаенко. По данным Marcs, при отказе от личного страхования заемщика ставка, как правило, повышается на 1–3% годовых.
Продолжится ли обвал ставок
В мае банки опускали ставки как в ответ на апрельское снижение ключевой ставки, так и в ожидании ее снижения в июне, считает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. По его словам, ипотека – продукт долгосрочный, так что банки заранее учитывают в своей политике будущие движения ключевой ставки. Плюс в мае набирала обороты программа ипотеки с господдержкой со ставкой 6,5%, напоминает он, и банки фактически были вынуждены удешевлять и стандартные программы ипотеки. Поддерживать большую разницу в ставках, по словам Монастыршина, нет смысла, это только ударило бы по спросу на базовые программы.
Банки снижают ипотечные ставки для стимулирования спроса в этом наименее рискованном сегменте розничного кредитования, ведь весной из-за коронавируса спрос на кредиты упал, соглашается младший вице-президент агентства Moody’s Мария Малюкова.
Несмотря на существенное падение ипотечных ставок за последние месяцы, по мнению экспертов, ипотека может продолжить дешеветь и дальше.
Если 19 июня ЦБ снизит ключевую ставку на 1 п. п., можно ожидать сопоставимого удешевления ипотеки до конца года, говорит Монастыршин. Окажутся ли впоследствии эти ставки минимальными или банки продолжат их снижать, будет зависеть от того, насколько ЦБ будет готов смягчать денежно-кредитную политику после июня, добавляет он. Например, по прогнозам «Ренессанс капитала», текущий цикл снижения ключевой ставки завершится при значении 4,5%, а в 2021 г. она вернется к нейтральному уровню 6–6,5%.
По мнению руководителя рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергея Гришунина, если ключевая ставка снизится до 4,5%, то реальные ставки ипотеки для клиентов могут уйти в диапазон 5,5–6% годовых – при обострении конкуренции между банками, а также за счет возможных промоакций со стороны банков.
При этом из-за сложной обстановки на рынке труда и сохраняющихся кредитных рисков банки будут заинтересованы в снижении ставок прежде всего для надежных клиентов, например зарплатников, и уже во вторую очередь – для «клиентов с улицы» и заемщиков с высокой долговой нагрузкой, поэтому ипотека продолжит дешеветь дифференцированно, предупреждает Монастыршин. Из-за ухудшения экономической ситуации банки будут более тщательно оценивать кредитоспособность заемщиков: их доходы, сферу деятельности и то, как на ней отразился или может отразиться кризис, добавляет Малюкова.
Снижены ставки по ипотечным кредитам
РСХБ с 9 июля 2020 года объявляет о масштабном снижении ставок по всем основным программам ипотечного кредитования. Максимальное снижение составит 1,95 п.п. Теперь получить кредит на покупку жилья на вторичном рынке можно по ставке от 7,65%, для покупки жилья на первичном рынке действует программа кредитования «Ипотека с господдержкой 2020» с привлекательными условиями 5,90% годовых. Для клиентов, получающих кредит на первичном рынке и условиях, не соответствующих программе «Ипотека с господдержкой 2020», РСХБ предоставляет ставки от 7,50% с первоначальным взносом от 20%.
Также РСХБ предлагает своим клиентам рефинансировать свои действующие ипотечные кредиты на привлекательных условиях по ставке от 8,00% годовых.
Существенное снижение произошло и по специальным ипотечным программам для военнослужащих. С 9 июля 2020 минимальная ставка по программе «Военная ипотека» составит 7,50% годовых. Условия действуют для покупки жилья и рефинансирования кредитов, ранее полученных в других банках.
Снижение коснулось и ряда программ с господдержкой. Так, граждане РФ, имеющие детей, по льготной процентной ставке 4,60% годовых могут получить в РСХБ кредит на покупку жилья на вторичном и первичном рынках либо рефинансировать ранее полученные ипотечные кредиты.
— Россельхозбанк как один из лидеров на рынке ипотечного кредитования всегда стремится предлагать лучшие решения для своих клиентов. Сейчас мы снизили процентные ставки практически по всей линейке ипотечных продуктов. Воспользоваться нашими предложениями и улучшить жилищные условия смогут самые различные категории клиентов банка, — отметила руководитель блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания АО «Россельхозбанк» Юлия Деменюк.
РСХБ по объёму выданных средств на приобретение жилья в мае текущего года вошел в ТОП-3 банков. Получить подробную информацию и ознакомиться с полными условиями получения ипотечных кредитов можно в отделениях банка, по номеру телефона контакт-центра 8-800-100-0-100, а также на сайте АО «Россельхозбанк».
АО «Россельхозбанк» — основа национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России. Банк создан в 2000 году и сегодня является ключевым кредитором АПК страны, входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков.
Еще одна рекордно низкая ставка по ипотеке только что вызвала скачок спроса на ипотеку
Процентные ставки по ипотеке устанавливали рекордные минимумы более десятка раз в этом году, а на прошлой неделе был еще один. Это привело к увеличению количества заявок на ипотеку на 3,9% по сравнению с предыдущей неделей, согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров.
Заявки на рефинансирование показали рост на 5% за неделю до самого высокого темпа с апреля прошлого года. Объем был на 79% выше, чем на той же неделе год назад.Доля рефинансирования ипотечной деятельности увеличилась до 71,1% от общего числа заявок с 69,8% на предыдущей неделе.
Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой и соответствующими остатками по ссуде (510 400 долларов США или меньше) снизилась до минимума в 2,92% с 2,99%, а процентная ставка упала до 0,35 с 0,37 (включая комиссию за оформление) для кредиты с первоначальным взносом 20%.
«Еженедельная волатильность ставок по ипотечным кредитам снова возникла, поскольку рынки реагируют на неопределенность фискальной политики и возобновление случаев Covid-19 по всей стране», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по промышленности и экономическому прогнозированию.
В то время как более 4 миллионов заемщиков уже рефинансировали свои жилищные ссуды в этом году, еще более 19 миллионов все еще могут существенно сэкономить на своих ежемесячных платежах за счет рефинансирования, согласно недавним расчетам Black Knight, поставщика ипотечных технологий и данных. . Сегодняшняя средняя ставка по ипотеке примерно на полный процентный пункт ниже, чем год назад.
Покупатели жилья также получают дополнительный стимул от сегодняшних ставок, несмотря на резкий рост цен на жилье.Количество заявок на ипотеку на покупку дома за неделю выросло на 4% и было на 19% выше, чем на той же неделе год назад.
«В условиях жесткой конкуренции за ограниченное предложение домов для продажи, а также быстро растущих цен на жилье, количество заявок на покупку увеличилось как для обычных, так и для государственных заемщиков. Более того, покупательная активность превысила уровни годичной давности более шести месяцев», — Кан сказал.
Ставки по ипотеке установили очередной рекорд, но заемщики делают шаг назад
Рекордно низкие ставки по ипотеке явно не так впечатляют, как раньше.
Согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров, даже с учетом нового минимума, установленного на прошлой неделе, объем заявок на ипотеку снизился на 5,1% по сравнению с предыдущей неделей. Спрос на рефинансирование и заявки на покупку по-прежнему значительно выше, чем год назад.
Средняя процентная ставка по договору для 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде до 510 400 долларов снизилась с 3,20% до 3,14%. Баллы, включая комиссию за создание, увеличены до 0.39 от 0,37 для кредитов с первоначальным взносом 20%. Ставка была на 87 базисных пунктов выше, чем год назад.
Заявки на рефинансирование жилищного кредита, которые наиболее чувствительны к еженедельным изменениям ставок, упали на 7% за неделю, но были на 84% выше за год. Как правило, если заемщик может снизить свою текущую ставку на 75 базисных пунктов, рефинансирование имеет финансовый смысл. Так много заемщиков уже рефинансировали, что не может быть значительного интереса для этого. Тем не менее, при сегодняшних низких ставках около 18 миллионов заемщиков с хорошими кредитными рейтингами могли бы получить выгоду от рефинансирования, согласно расчетам Black Knight, аналитической фирмы по ипотеке.
«В прогнозе MBA содержится призыв к тому, чтобы ставки оставались на этих низких уровнях, что продолжит стимулировать активную деятельность по рефинансированию и предложит домовладельцам облегчение в виде более низких ежемесячных выплат по ипотеке в эти нестабильные экономические времена», — сказал прогнозист ассоциации Джоэл Кан.
Ипотечные заявки на покупку дома также упали на 2%, но были на 22% выше, чем год назад. Покупательский спрос на весенний рынок был сильным и, похоже, усилился в результате пандемии Covid, поскольку потребители, остававшиеся в домах меньшего размера или городских квартирах, искали больше места в пригородах.Самая большая проблема — отсутствие предложения и рост цен на жилье. Это удерживает некоторых потенциальных покупателей в стороне.
«Остатки ссуд на покупку продолжали расти, что, возможно, является признаком того, что все еще слабый рынок труда и более жесткие условия предоставления государственных ссуд сдерживают некоторых впервые покупающих жилье», — сказал Кан.
Ставки по ипотечным кредитам продолжали падать в начале этой недели и могут пойти еще ниже в зависимости от результатов важнейшего ежемесячного отчета о занятости, график которого будет опубликован в пятницу.Хотя ставки низкие, доступность ипотечного кредита по-прежнему затруднена, и лучшие ставки достаются только заемщикам высшего уровня. Кредиторы более строги в отношении ссуд с низким первоначальным взносом, таких как ипотечные ссуды FHA, которые популярны среди покупателей впервые из-за их первоначального взноса 3,5%. Ставка по кредитам FHA обычно ниже соответствующей, но на прошлой неделе она не изменилась и составила 3,27%.
Ставки по ипотечным кредитам снижаются — посмотрите, сколько вы можете сэкономить сейчас
Подсчитав даже немного более низкую процентную ставку, вы можете сэкономить десятки тысяч долларов. (iStock)
Пандемия коронавируса оказала значительное влияние на экономику США. Несмотря на снижение числа безработных в мае до 13,3 процента, примерно 21 миллион американцев по-прежнему не имеют работы.
Однако для некоторых экономические проблемы могут дать возможность сэкономить на ипотеке. После того, как Федеральный резерв снизил процентные ставки в марте, банки и кредитные союзы последовали его примеру, снизив процентные ставки по нескольким типам ссуд, включая ипотечные.
Насколько упали ставки по ипотеке?
Покупатели жилья могут воспользоваться рекордно низкими ставками, чтобы сэкономить на ипотеке.Вы можете использовать калькулятор рефинансирования или заполнить простую онлайн-форму Credible, чтобы получить персонализированные ставки в течение нескольких минут и обнаружить потенциальную экономию.
Ипотечные ставки достигли нового рекорда: КАК РЕФИНАНСИРОВАНИЕ МОЖЕТ ЭКОНОМИТЬ ВАМ БОЛЬШЕ ДЕНЕГ
По состоянию на 4 июня средняя недельная ставка составляет 3,18 процента для 30-летней фиксированной ипотечной ссуды и 2,62 процента для 15-летней фиксированной ссуды , по словам Фредди Мака. Напротив, средние ставки по фиксированной ипотеке на 30 и 15 лет год назад составляли 3.82 процента и 3,28 процента соответственно.
Эти рекордные процентные ставки предоставляют ипотечным заемщикам возможность приобрести новый дом или рефинансировать свой текущий жилищный кредит по более низкой ставке. Посмотрите, какие ставки вы могли бы получить, если бы рефинансировали сегодня.
ПОЧЕМУ ХОРОШАЯ ИДЕЯ ПО ФИНАНСИРОВАНИЮ ИПОТЕКИ ПРИ НИЗКИХ СТАВКАХ
Насколько новая 30-летняя ипотека может сэкономить вам?
Если вы перефинансируете текущую ипотечную ссуду в 30-летнюю ипотеку, это могло бы значительно снизить ежемесячные выплаты и проценты в течение срока действия ссуды.
Чтобы дать вам представление о том, сколько вы можете сэкономить, предположим, что у вас есть 30-летняя ипотека с балансом 300 000 долларов и процентной ставкой 3,82 процента. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет примерно 1401 доллар США. Но если бы вы рефинансировали ссуду по ставке 3,18%, ваш ежемесячный платеж упал бы примерно до 1294 долларов.
СНИЖЕНИЕ ЧРЕЗВЫЧАЙНОЙ СТАВКИ ФРС НА ИПОТЕКУ — ЗДЕСЬ, КАК ВЫ МОЖЕТЕ ВЫГОДИТЬ
Эта ежемесячная экономия в 107 долларов означает общую экономию в размере 38 250 долларов за 30 лет, поэтому если вы планируете оставаться в своем доме надолго, это не составит труда. время.
Как низкие процентные ставки могут повлиять на вашу 15-летнюю ипотеку
Если в настоящее время у вас есть 15-летняя ипотека на сумму 300 000 долларов с процентной ставкой 3,28 процента, ваш ежемесячный платеж составит около 2112 долларов. Рефинансируйте ссуду под процентную ставку 2,62%, и ваш ежемесячный платеж будет снижен до 2017 долларов при ежемесячной экономии 95 долларов.
ДОЛЖНЫ ЛИ ВАМ ПЕРЕФИНАНСИРОВАТЬ ИПОТЕКУ НА 30 ИЛИ 15 ЛЕТ ПРИ КОРОНАВИРУСЕ?
Может показаться, что это не так много по сравнению с общим ежемесячным платежом.Но за 15 лет эта экономия составит в общей сложности 17 100 долларов.
Когда нет смысла рефинансировать
Хотя рефинансирование может дать значительную экономию в течение длительного периода, это может не иметь смысла, если вы не планируете оставаться дома надолго.
Это потому, что, когда вы рефинансируете ипотеку, кредиторы взимают расходы по закрытию, которые могут варьироваться от 2 до 6 процентов от суммы ссуды. Чтобы рефинансирование было правильным решением, вам нужно прожить дома достаточно долго, чтобы покрыть эти первоначальные затраты.
СЕГОДНЯ ИПОТЕЧНЫЕ СТАВКИ УДИВИТЕЛЬНО НИЗКИЕ — КАК ПОЛУЧИТЬ ЛУЧШУЮ ЦЕНУ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ
Например, предположим, что у вас есть 10 000 долларов на закрытие сделки, и рефинансирование может сэкономить вам 107 долларов в месяц. Вам нужно будет оставаться дома почти восемь лет, чтобы окупиться. Если вы подумываете о переезде раньше, вы сэкономите больше, сохранив текущую ипотеку.
Советы по увеличению сбережений по новому кредиту
Если вы надеетесь заработать на низких ставках, вот несколько способов сэкономить как можно больше денег:
- Повысьте свой кредит: Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы получить одобрение по низкой процентной ставке.Примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.
- Введите числа: Как только вы узнаете, во сколько вам будет стоить новый заем в связи с заключительными расходами и ежемесячной экономией, которую он даст, запустите числа, чтобы узнать, сколько времени вам понадобится, чтобы окупиться. Если вы планируете оставаться в доме дольше указанного срока, рефинансирование — хороший выбор.
Самое важное, что нужно помнить, — это избегать эмоциональных решений по поводу ипотеки. Найдите время, чтобы изучить возможные варианты и убедиться, что это лучшее решение для вас сейчас и в будущем.
Ставки по ипотечным кредитам снова упали до рекордно низкого уровня
30-летняя фиксированная ставка никогда не была так низка с тех пор, как Freddie Mac начал отслеживать ставки по ипотечным кредитам в 1971 году. Она превысила предыдущий минимум в 2,72 процента, установленный в прошлом месяце, и не был выше 3 процентов с июля.
Freddie Mac, федеральный ипотечный инвестор, суммирует ставки примерно от 80 кредиторов по всей стране, чтобы получить средние еженедельные ставки по ипотечным кредитам по стране. Он использует ставки для качественных заемщиков, которые, как правило, имеют хорошие кредитные рейтинги и большие первоначальные платежи.Эти ставки доступны не каждому заемщику.
Средняя фиксированная процентная ставка за 15 лет упала до 2,26 процента со средним значением 0,6 пункта. Неделю назад он составлял 2,28 процента, а год назад — 3,14 процента. Средняя пятилетняя регулируемая процентная ставка снизилась до 2,86 процента со средним значением 0,3 пункта. Неделю назад он составлял 3,16 процента, а год назад — 3,39 процента.
«Обычно рыночная активность в дни, предшествующие празднику Дня благодарения и сразу после него, была довольно спокойной, но в последние дни рынок облигаций быстро переключился», — сказал Мэтью Спикман, экономист Zillow.«Доходность казначейских облигаций, которая обычно совпадает со сдвигом в ставках по ипотечным кредитам, во вторник выросла до самого высокого уровня за три недели после возобновления дискуссий о дополнительных налоговых льготах. Но вместо того, чтобы расти вместе с ними, ставки по ипотечным кредитам не изменились ».
В прошлом одним из наиболее надежных индикаторов того, куда движутся ипотечные ставки, было движение 10-летнего казначейства. Когда доходность по долгосрочным облигациям росла, обычно росли и ставки. Верно и обратное. Когда доходность падала, падали и ставки.(Доходность изменяется обратно пропорционально ценам.)
Но в последние несколько месяцев эта взаимосвязь разорвалась. На этой неделе доходность 10-летних казначейских облигаций начала расти из-за разговоров о новой сделке по стимулированию экономики. Он вырос до самого высокого уровня за три недели, достигнув 0,95 процента в среду.
Две заметные причины, по которым связь между долгосрочными облигациями и ставками по ипотечным кредитам была временно разорвана, — это вмешательство Федеральной резервной системы на рынке и увеличение количества заявок на ипотеку, вызванное низкими ставками.
В течение последних нескольких месяцев Федеральная резервная система покупала ценные бумаги с ипотечным покрытием, или MBS, как их часто называют, которые представляют собой пакеты ипотечных кредитов, продаваемых на вторичном рынке. Когда заемщик берет ссуду, например, ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, кредитор часто объединяет эту ссуду с другими ссудами в MBS, а затем продает ее инвесторам.
Процентные ставки по кредитам обычно основаны на ценах MBS. Когда цены на MBS растут, цены на вторичном рынке снижаются. Неограниченная покупка ФРС MBS подталкивает цены вверх и снижает ставки.
Низкие ставки по ипотеке также вызвали бум рефинансирования. Кредиторы, доведенные до предела, в некоторых случаях держали ставки искусственно выше, чем они были бы, чтобы ограничить спрос.
Эти два фактора в последнее время оказали большее влияние на ставки, чем движение 10-летнего казначейства.
«В начале декабря произошла довольно большая распродажа казначейских облигаций, и мы видели, что доходность 10-летних казначейских облигаций выросла на 0,1%», — сказал Майкл Беккер, управляющий филиалом Sierra Pacific Mortgage. Лютервиль, штат Мэриленд.«Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, также распродались с начала месяца. Хорошая новость заключается в том, что ставки по ипотечным кредитам практически не изменились. Я думаю, это потому, что кредиторы сидят на высокой марже. Ставки могли быть немного ниже, учитывая цены на ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, но при таком большом объеме бизнеса кредиторы смогли сохранить высокую маржу и не слишком сильно снижать ставки ».
«В преддверии новой недели после праздников в воздухе витает не так много волнений», — сказала Дженнифер Кучис, старший вице-президент по кредитованию недвижимости в VyStar Credit Union в Джексонвилле, штат Флорида.«Рынок облигаций был сильным, и ставки по ипотечным кредитам в основном соответствуют ставкам прошлой недели. На данный момент ставки стабильны, ожидается минимальное движение ».
Между тем, количество заявок на ипотеку в течение недели перед праздником Благодарения оставалось неизменным. Согласно последним данным Ассоциации ипотечных банкиров, сводный рыночный индекс — показатель общего объема заявок на получение ссуды — снизился на 0,6 процента по сравнению с неделей ранее. Индекс покупок вырос на 9 процентов по сравнению с предыдущей неделей и был на 28 процентов выше, чем год назад.Индекс рефинансирования снизился на 5 процентов, но был на 102 процента выше, чем год назад. На долю рефинансирования ипотечной деятельности пришлось 69,5 процента заявок.
«Рынок жилья продолжает оставаться ярким пятном для экономики на фоне текущих проблем, вызванных пандемией», — сказал Боб Брэксмит, президент и главный исполнительный директор MBA. «Количество заявок на покупку резко возросло в неделю Дня благодарения и теперь увеличивается ежегодно каждую неделю в течение семи месяцев подряд. Ставки по ипотечным кредитам ниже 3 процентов также удерживают уровни рефинансирования значительно выше уровней прошлого года.Учитывая, что в декабре ожидается сильная активность по рефинансированию и покупкам, общий объем выдачи ипотечных кредитов остается на высоком уровне, чтобы завершить год на максимуме, невиданном с 2003 года ».
процентных ставок по ипотеке сегодня, 9 марта 2021 года | Ставки повышены
Независимость редакции
Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
Если посмотреть на сегодняшние ставки по ипотечным кредитам, то можно увидеть, что наиболее значительные ставки выросли. Средние показатели как по 30-летней фиксированной, так и по 15-летней фиксированной ипотеке выросли. В то же время были снижены средние ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой 5/1 (ARM).
Ставки по ипотечным кредитам в настоящее время составляют:
Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов
Удивительно, но средняя национальная ставка 30-летнего фиксированного рефинансирования выросла, в то время как 15-летние фиксированные ставки рефинансирования снизились. Если вы рассматривали возможность получения 10-летней ссуды рефинансирования, просто знайте, что средние ставки выросли.
Сегодняшние ставки рефинансирования составляют:
Взгляните на ставки по ипотечным кредитам для различных типов ссуд.
30-летняя ипотека с фиксированной ставкой
Средняя 30-летняя фиксированная процентная ставка по ипотеке составляет 3,24%, что на 4 базисных пункта больше, чем на предыдущей неделе.
Вы можете использовать калькулятор ипотечного кредита NextAdvisor, чтобы получить представление о ваших ежемесячных платежах и узнать, сколько вы сэкономите, если сделаете дополнительные платежи.Калькулятор ипотечного кредита также может показать вам, сколько процентов вы заплатите в течение срока кредита.
Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 15 лет
Средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составляет 2,51%, что является увеличением на 1 базисный пункт с того же времени на прошлой неделе.
Ежемесячный платеж по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет будет намного больше. Так что найти в своем бюджете место для ежемесячного платежа по 30-летнему кредиту будет проще. Однако 15-летние ссуды имеют ряд существенных преимуществ: вы будете платить на тысячи меньше процентов и погасите ссуду гораздо раньше.
Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой 5/1
Средняя ставка ARM 5/1 составляет 2,98%, что на 2 базисных пункта ниже того же времени на прошлой неделе.
ARM идеально подходит для людей, которые будут продавать или рефинансировать до изменения ставки. Если это не так, их процентные ставки могут оказаться заметно выше после корректировки ставки.
В течение первых пяти лет процентная ставка 5/1 ARM обычно ниже, чем у фиксированной ипотеки на 30 лет. Просто имейте в виду, что в зависимости от того, насколько изменится ставка по кредиту, ваш платеж может значительно увеличиться.
Как изменились ставки по ипотечным кредитам
Чтобы увидеть, куда меняются ставки по ипотечным кредитам, мы полагаемся на информацию, собранную службой Bankrate, которая принадлежит той же материнской компании, что и NextAdvisor. Если посмотреть на историю ставок по ипотечным кредитам, мы находимся в среде с исключительно низкими ставками. В этой таблице указаны текущие средние ставки, основанные на информации, предоставленной для Bankrate кредиторами по всей стране:
Ставки на 9 марта 2021 года.
Нет единственного фактора, который может вызвать изменение ставок по ипотечным кредитам, а их много.Главными среди них являются инфляция и даже уровень безработицы. Когда вы видите рост инфляции, это обычно означает, что ставки по ипотечным кредитам вот-вот вырастут. С другой стороны, более низкая инфляция обычно сопровождается более низкими ставками по ипотечным кредитам. При более высокой инфляции доллар становится менее ценным. Этот сценарий отталкивает покупателей от ценных бумаг с ипотечным покрытием, что приводит к снижению цен и необходимости увеличения доходности. А более высокая доходность требует от заемщиков платить более высокие процентные ставки.
Спрос на жилье также может влиять на ставки по ипотечным кредитам. Чем больше людей покупают дома, тем больше потребность в ипотеке. Этот тип спроса может привести к росту процентных ставок. А если будет меньше спроса на ипотеку, это может вызвать снижение ставок по ипотеке.
Куда будут направляться ставки по ипотеке в 2021 году?
Недавно ставки по ипотечным кредитам выросли до 3% — уровня, которого мы не видели с прошлого лета. Даже при таком резком росте ставки близки или все еще ниже уровней, которые, по прогнозам многих экспертов, они достигнут в 2021 году.
Направление ставок будет зависеть от экономики. А эффективное преодоление последствий пандемии коронавируса является ключом к нашему экономическому восстановлению. Если расходы увеличиваются со стороны правительства и потребителей, это, вероятно, приведет к росту инфляции. А более высокая инфляция обычно приводит к росту ставок по ипотеке. Но, несмотря на потенциал роста инфляции, маловероятно, что мы увидим резкий рост ставок по ипотеке в 2021 году. Одна из причин этого: Федеральная резервная система считает, что низкие процентные ставки помогут экономике восстановиться.Так что вряд ли будет предпринята попытка повысить ставки.
Факторы, влияющие на сегодняшние ставки по ипотечным кредитам
Существует широкий спектр факторов, влияющих на ставки по ипотечным кредитам. Некоторые из них являются более широкими экономическими факторами, а другие связаны с вашими личными обстоятельствами.
- Состояние экономики
- Политические решения Федеральной резервной системы
- Государственные и потребительские расходы
- Доходность 10-летних казначейских облигаций
- Уровень инфляции
- Личное финансовое положение: размер вашего первоначального взноса, кредитной истории и долга Отношение к доходу
Как получить самую низкую ставку по ипотеке
Покупка ипотеки — один из лучших способов обеспечить самую низкую ставку по ипотеке.
Ставка по ипотеке, которую вы получаете, зависит от ряда факторов, которые кредиторы учитывают при оценке вероятности выплаты вашего жилищного кредита. Ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу (DTI) влияют на решение. И даже стоимость недвижимости по сравнению с остатком по ипотеке имеет значение. Таким образом, увеличение первоначального взноса может снизить ставку по ипотеке.
Но кредиторы будут рассматривать ваши обстоятельства иначе. Таким образом, вы можете предоставить одну и ту же документацию трем разным банкам и получать предложения по ипотеке с совершенно разными ставками и комиссиями.
Сейчас хорошее время для покупки дома?
Нет «подходящего времени» для покупки дома — решение очень личное. Помните, что при покупке дома ежемесячный платеж не будет вашей единственной платой. Вам также понадобится накопить достаточно денег для авансовых затрат на закрытие сделки и первоначального взноса. И вы получите более выгодную сделку, если у вас будет более высокий кредитный рейтинг и более низкое отношение долга к доходу.
Однако пандемия усугубила нехватку домов, что привело к войне ставок и росту цен.Эти тенденции означают, что это может разочаровывать покупателей.
Как мы получили эти ставки
Указанные нами ставки являются средними, предоставленными Bankrate.com Site Averages, и рассчитываются после закрытия предыдущего рабочего дня. Кредиторы, которые включены в таблицы «Bankrate.com Site Average», изо дня в день не совпадают.
Национальные кредиторы предоставляют Bankrate.com эту информацию о процентной ставке. Возможно, упомянутые нами ставки по ипотечным кредитам изменились с момента публикации.
Процентные ставки по ипотеке по типу ссуд
Ставки покупки жилья
Ставки рефинансирования по ипотеке
Другие статьи NextAdvisor по ипотеке
Ставки по ипотеке, вероятно, останутся низкими в январе, первой половине 2021 г.
Год начинается с ипотечных ставок, близких к исторически низким уровням, при этом 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в среднем составляет менее 3%. В январе ставки останутся низкими.
Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам выросли из пандемии и вызванной ею рецессии, в результате которой сократились миллионы рабочих мест.
Некоторые потерянные рабочие места вернутся в 2021 году, но вряд ли экономика будет достаточно процветать, чтобы значительно повысить ставки по ипотечным кредитам в январе или даже в первой половине года.
По данным аналитической компании Black Knight, более 6 миллионов домовладельцев рефинансировали за первые девять месяцев 2020 года, и еще многие миллионы могут сэкономить деньги за счет рефинансирования.
Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляла около 4% годовых в начале 2020 года и упала примерно до 3% в середине декабря.При процентной ставке 4% ежемесячная выплата основной суммы и процентов по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет на сумму 200 000 долларов составляет 954,83 доллара; при процентной ставке 3% выплата составит 843,21 доллара США.
Неудивительно, что миллионы людей рефинансировали в 2020 году.
Из-за более низких ставок заемные деньги в 2021 году пойдут дальше, чем в начале 2020 года. Вот влияние на покупательную способность падения 30-летней фиксированной ипотечной ставки с 4% до 3%:
Под процентную ставку 4% вы можете занять 209 500 долларов с выплатой основной суммы и процентов в размере около 1000 долларов в месяц.; под 3% вы можете занять 237 200 долларов с выплатой основной суммы и процентов в размере около 1000 долларов в месяц или на 27 700 долларов больше.
Вот три предостережения к этой новости:
1. На продажу выставлено недостаточно домов, чтобы удовлетворить спрос. По данным Национальной ассоциации риэлторов, 72% домов, проданных в октябре, были на рынке менее месяца. Поскольку спрос на дома превышает предложение, цены быстро растут.
2.Рост цен на жилье примерно поспевает за увеличением доступности кредитов. По данным НАР, средняя цена на существующий дом выросла на 15,5% за 12 месяцев, закончившихся в октябре. Между тем, приведенный выше пример показывает, что заемная способность увеличилась на 13% при снижении процентной ставки на 1 процентный пункт.
3.Миллионы людей остались без работы. Без стабильного дохода они не могут претендовать на ипотеку.
2020 год был жестоким. Мы надеемся, что восстановление экономики 2021 года принесет хорошие рабочие места людям, которые были уволены или столкнулись с пониженным доходом.Когда люди будут готовы покупать дома в 2021 году, их будут ждать низкие ставки по ипотеке.
Холден Льюис пишет для NerdWallet. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @HoldenL.
Как получить лучшую ставку по ипотеке — советник Forbes
Изучение того, как получить лучшую ставку по ипотеке, является важной частью получения жилищного кредита.В течение 30-летнего кредита разница между процентной ставкой 4,00% и процентной ставкой 3,75% составляет более 5000 долларов на каждые 100000 долларов, которые вы взяли в долг. Вы заметите влияние и на размер ежемесячного платежа при увеличении суммы кредита и большей разницы в процентных ставках. Вот что вам следует знать, чтобы получить лучшую процентную ставку по ипотеке.
10 шагов, чтобы получить лучшую процентную ставку по ипотеке
Независимо от того, откуда вы начинаете и подаете ли вы заявку на получение первой или пятой ипотечной ссуды, выполнение этих шагов, чтобы получить лучшую процентную ставку по ипотеке, может сэкономить вам реальные деньги, особенно в долгосрочной перспективе.Эти советы помогут вам при покупке дома или рефинансировании.
ДОРОЖНАЯ КАРТА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ: Советник Forbes предлагает безболезненное руководство по рефинансированию ипотечного кредита и использованию исторических процентных ставок. Подпишитесь на нашу бесплатную четырехнедельную рассылку новостей.
1. Проверьте свои кредитные рейтинги и отчеты
Любые попытки обеспечить лучшую процентную ставку по ипотеке должны начинаться с проверки ваших кредитных рейтингов и отчетов в трех основных кредитных бюро Equifax, Experian и TransUnion.Вот пример того, как это сделать и на что обращать внимание.
На сайте Experian.com вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись, которая предоставит вам 8 баллов FICO и даст общее представление о том, какие аспекты вашего кредита нуждаются в улучшении.
За 4,95 доллара вы можете получить доступ к вашему счету FICO Score 2, который, по словам Experian, является кредитным рейтингом, который используют большинство ипотечных кредиторов.
Experian также предлагает инструмент под названием Experian Boost, который может немного улучшить ваш кредитный рейтинг, включая историю платежей за коммунальные услуги и мобильный телефон.
Просмотрите свои кредитные отчеты и проверьте неточности по любому пункту, который снижает ваш счет. Вы можете открыть спор онлайн, по телефону или по почте, если обнаружите какие-либо проблемы.
AnnualCreditReport.com позволяет вам бесплатно получать копии ваших отчетов (но не ваших оценок) из всех трех кредитных бюро. Вы можете получать бесплатный отчет не реже одного раза в неделю до апреля 2021 года.
Узнайте больше о том, как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ставку по ипотеке и имеет ли смысл платить за специальную версию вашего кредитного рейтинга.
2. Работайте над своим кредитным рейтингом
Если ваша оценка ниже 760, стоит приложить усилия, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, приняв меры по выплате остатков и своевременной выплате всех платежей. Наличие отличного кредита даст вам право на самые низкие процентные ставки по ипотеке. Калькулятор сбережений по ссуде от myFICO — отличный инструмент для оценки того, сколько вы можете сэкономить на ипотеке, улучшив свой кредитный рейтинг.
Если вы вкладываете менее 20% в обычную ссуду, отличный кредит также даст вам право на самые низкие ставки по ипотечному страхованию.Но даже если у вас плохая кредитная история, вы можете быть удивлены вариантами ссуды.
3. Сэкономьте на большем первоначальном взносе
Когда вы делаете небольшой первоначальный взнос за дом, кредитор считает вас заемщиком с более высоким уровнем риска, чем того, кто вносит более крупный первоначальный взнос.
Одно из мест, где вы увидите, что кредиторы учитывают этот риск, — это частное ипотечное страхование (PMI). Если вы вкладываете менее 20% по обычному кредиту, вам обычно придется платить премии PMI. Пока у вас не будет достаточно капитала, чтобы отменить его, PMI повлияет на вас так же, как более высокая процентная ставка: за счет увеличения ежемесячного платежа и общих затрат по займам.
Накопление на более крупный первоначальный взнос может помочь вам полностью избежать PMI. Даже если вы не можете заложить 20%, вы можете меньше платить за PMI с большим первоначальным взносом. Вдобавок к этому больший первоначальный взнос может фактически дать вам более низкую процентную ставку.
Чем больше своих денег вы готовы вложить в недвижимость, тем меньше вы рискуете для кредитора, и он может предложить вам более низкую процентную ставку.
Проблемы с накоплением? Проверьте Ресурс авансового платежа, чтобы узнать, имеете ли вы право на участие в каких-либо программах помощи авансовым платежом в вашем районе.
Что делать, если вы рефинансируете? Эта стратегия до сих пор работает. Вы можете внести наличные в закрытие, чтобы увеличить свой капитал.
4. Рассмотрите более короткий срок кредита
Когда вы берете ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет вместо ипотеки с фиксированной ставкой на 30 лет, процентная ставка обычно будет ниже. Например, в середине сентября 2020 года ставка за 30 лет составляла 2,87%, а за 15 лет — 2,35%.
Вы также можете рассмотреть ипотеку с регулируемой процентной ставкой. Его первоначальная ставка может быть ниже, чем та, которую вы можете получить по ипотеке с фиксированной процентной ставкой.Однако это зависит от рынка: в середине сентября 5/1 ARM имел процентную ставку 2,96%.
Даже если вы можете получить более низкую ставку на ARM, вы рискуете. Это может быть дешевле в краткосрочной перспективе, но может быть дороже в долгосрочной перспективе. Почему?
- Никто не знает, как будут выглядеть процентные ставки, когда закончится вводный период ARM.
- Нет никакой гарантии, что вы сможете рефинансировать или продать, когда закончится вводный период ARM.
5.Увеличьте свой доход
Кому бы вы при прочих равных условиях одолжили деньги?
- Тот, кто зарабатывает 7000 долларов в месяц, которому придется потратить 3000 долларов (42,8% своего дохода) на ипотеку и другие выплаты по долгу
- Тот, кто зарабатывает 8500 долларов в месяц, которому придется потратить 3000 долларов (35,3% своего дохода) на ипотеку и другие выплаты по долгу
Если вы хотите минимизировать риск, выберите второй. Чем выше ваш доход по сравнению с долгом, тем меньше у вас проблем с управлением финансами в трудные времена.Если ваши финансы указывают на то, что вы будете продолжать выплачивать ипотечный кредит, если что-то пойдет не так, кредиторы могут предложить вам более низкую ставку. В идеале отношение долга к доходу (DTI) должно составлять 36% или меньше.
«Это здорово, но я не могу просто начать зарабатывать еще 1500 долларов в месяц», — можете подумать вы. Мы вас слышим. К счастью, есть еще один способ улучшить коэффициент DTI.
6. Уменьшите свой долг
Уменьшение долга вместо увеличения дохода или в дополнение к нему также может улучшить коэффициент DTI.И хотя получение дополнительного дохода для погашения долга — это один из способов его погашения, сокращение расходов может быть другим способом сделать это. Согласно отчету Национальной ассоциации риэлторов о тенденциях среди покупателей и продавцов жилья за 2020 год, около 41% покупателей жилья сократили расходы, отменили планы на отпуск или сократили ежемесячные платежи по другим счетам.
Снижение отношения долга к доходу — не единственный способ получить меньшую задолженность, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке.
Снижение долга также может улучшить ваш кредитный рейтинг.(Доход, однако, не является фактором кредитного скоринга.) Согласно Experian, идеальное использование кредита составляет менее 6%. Это означает, что если у вас есть доступный кредит на 10 000 долларов по вашим кредитным картам, вам следует постараться сохранить баланс по всем картам ниже 600 долларов.
7. Подать заявку как минимум у трех кредиторов
За ваш бизнес борются тысячи ипотечных кредиторов. Таким образом, еще один способ убедиться, что вы получаете лучшую ставку по ипотеке, — это обратиться как минимум к трем кредиторам и посмотреть, какой из них предлагает вам самую низкую ставку.
Каждый кредитор должен дать вам оценку кредита. Этот трехстраничный стандартизированный документ покажет вам процентную ставку по ссуде и расходы на закрытие, а также другие ключевые детали, такие как, сколько будет стоить ссуда в первые пять лет.
Однако сравнить оценки ссуды, чтобы заключить лучшую сделку, не так просто, как посмотреть процентную ставку и годовой доход.
- Если вы планируете удерживать ссуду надолго, получение самой низкой ставки по ипотеке может быть более важным, чем оплата минимальных затрат на закрытие.
- Верно и обратное, если вы не планируете хранить ссуду очень долго.
8. Следите за ставками по ипотеке
Ставки по ипотеке постоянно меняются. Краткосрочные изменения обычно незначительны, но вы хотите зафиксировать свою ставку, когда она будет на уровне, который вы можете себе позволить. Еще лучше, если вы можете заблокировать свою ставку, когда ставки снижаются.
- Приготовьтесь воспользоваться возможным снижением ставок, зная, что происходит в последнее время.
- Когда ставки изменяются в вашу пользу, попросите кредитора заблокировать вашу ставку.
Например, кто-то, покупающий 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой в сентябре 2020 года, хотел бы знать, что за последний год средние ставки варьировались от 3,78% в октябре 2019 г. до 2,86% в середина сентября, согласно исследованию первичного ипотечного рынка Freddie Mac. Наиболее сильные заемщики должны ожидать, что их ставка будет близка к 2,86%, если они будут платить 0,8 в виде комиссионных и баллов.
Но это средние ставки. Почему бы не попытаться получить оценку выше среднего?
9.Решите, нужно ли платить дисконтные баллы
Пункт дисконтирования — это, по сути, плата, которую вы можете заплатить при закрытии сделки, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке. Платежные баллы могут окупиться, если вы достаточно долго сохраняете ипотеку. Если вы рефинансируете или продадите в течение нескольких лет, выплата баллов может оказаться нецелесообразной.
- Один балл равен 1% от суммы кредита, поэтому, если вы занимаетесь 200 000 долларов, 0,8 балла будут стоить 1600 долларов.
Насколько вы можете снизить ставку по ипотеке, выплачивая баллы? Это зависит от рыночных условий, но снижение ставки на 0.25% за балл — хороший ориентир.
10. Не делай больших ходов
Выполнив всю работу по улучшению своего кредитного рейтинга и сделав себя самым сильным кандидатом, вы не хотите делать ничего, что могло бы поставить под угрозу ваше положение перед кредиторами. Сейчас не время менять профессию и не время подавать заявку на дополнительный кредит. Постарайтесь, чтобы все оставалось таким же, каким было, когда вы получили одобрение на получение ссуды.
Любые серьезные изменения в вашем профиле заемщика могут сделать вас более рискованным и вынудить кредитора взимать с вас более высокую процентную ставку или даже решить не предоставлять вам ипотечный кредит.Ваше одобрение ссуды не является окончательным, пока вы не пройдете процесс андеррайтинга ипотеки. Не давайте страховщику повода дважды подумать, прежде чем позволить вам закрыть сделку.
.