Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Принятие центробанка о снижении процентных ставок по ипотеке 2018. Снижена процентная ставка по ипотеке 2018


Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018 году на сегодня

Не все люди могут приобрести жильё без ипотеки. В 2017 действовали одни ставки, а в 2018 были внесены изменения. Ранее, процент на жилищные займы составлял 13-15, сейчас же 10%. Главным вопросом для заёмщиков остаётся, как снизить процентную ставку, если ипотека была взята раньше 2018.

Сам кредитный договор составляют так, что на всём протяжении его срока действия не предусмотрено вносить изменения. Но, сам Сбербанк имеет право снизить процентную ставку на ипотеку. Стоит знать, что снижение возможно, причём не в обязательном порядке. Таким образом, банк просто «помогает» своим клиентам, также привлекает с других банков. Поэтому может как понизить процент по выплатам либо отклонить заявление заёмщика.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Условия для снижения:

  1. Если есть личная страховка у клиента, то возможно снижение до 10,9%, если ссуда взята в другом банке. При её отсутствии ставка будет 11,9%.
  2. Сумма остатка по ипотеке должна составлять больше 500 т. р.
  3. Ипотечный кредит действует уже более 1 года.
  4. Не было реструктуризации этого кредита.

Способы снижения процента по ипотеке

Существует несколько способов снижения процента по ипотеке в 2018 году. Заёмщик, подавая заявление в Сбербанк на снижение ставки, получает ответ от банка. В нём он может предложить один или несколько способов снизить ставку на действующую ипотеку, либо отказать это делать. Заёмщик должен знать, что вообще существует несколько способов снизить ставку, имеющих свои отличительные нюансы.

Рефинансирование

У клиента есть договор по ипотеке, действующий уже минимум год. Но, составляется новый и в него вносятся коррективы. Тем самым переоформляется сделка выгодная для самого клиента. Рефинансирование возможно, если ссуда на приобретение жилья была взята не в Сбербанке. То есть, клиенты могут перевести кредит в этот банк, или же вообще сделать повторное кредитование нескольких ипотек сразу. Сейчас такой способ банк предоставляет, если кредит взят был на приобретение автомобиля или является потребительским именно в нём. Сбербанк рассматривает ипотечные кредиты под рефинансирование, но в индивидуальном порядке. Срок рассмотрения заявления от заёмщика составляет не более 10 рабочих дней.

Для рефинансирования потребуется: паспорт РФ, заверенная работодателем копия трудовой, 2-НДФЛ, документы на жильё. Также ещё потребуется справка, от банка, в котором был взят кредит. В ней прописывается сумма остатка долга перед ним. Но, банк сохраняет типовые условия кредитования, поэтому срок выплаты ипотечного займа не должен превышать 30 лет. Окончательное решение принимается, когда будет оценено имущество, взятое под залог. Клиенту, подающему заявление на рефинансирование в Сбербанк, не нужно самому делать этот документ. Решением этого вопроса занимаются сами сотрудники Сбербанка.

Реструктуризация

Второй, и более оптимальный вариант снижение ставки в Сбербанке на ипотеку. К действующему договору составляют дополнительный документ – соглашение. В нём прописывается факт уменьшения ставки. Но, стоит знать, что сама ставка не изменяется. Меняется срок кредитования. В этом случае переплат не избежать. Уменьшить ставку возможно при досрочной оплате ипотечного кредита. Такой вариант доступен тем, кто изначально брал кредит в Сбербанке.

С помощью реструктуризации снижается процентная ставка несколькими путями:

  1. За счёт уменьшения срока выплаты ипотеки – кредитования. При этом ставка может снижаться до 1% годовых.
  2. Производиться отсрочка на конкретный срок.
  3. Оплачиваются проценты поквартально, а не ежемесячно.
  4. Составляется индивидуальный график, по которому клиент вносит платежи в определённом размере и по конкретному времени.
  5. В период некоторых акций в Сбербанке допускаются кредитные каникулы, но в очень редких случаях.

Клиенту нужно обратиться в само отделение Сбербанка или отправить по почте заявление на снижение процентов по кредиту. Для решения проблемы потребуется ряд документов, который для каждого клиента определяется индивидуально. Процесс рассмотрения документов и принятия решения долгий, но есть возможность значительно снизить ставку. Занимать этот процесс может от 10 до 120 дней. Действующая ставка будет назначена не менее 12%.

Социальные программы

В 2015, экономическое положение в России было сложным. Поэтому, в 2017 была запущена программа, ориентированная на поддержку людей с ипотечным займом. В 2018 она также продолжает действовать, но уже с новыми условиями.

Условия социальной программы:

  1. Можно уменьшить задолженность не более чем на 30% или же 1,5 млн. р.
  2. Уменьшение есть двух типов. В первом случае снижается ежемесячный платёж в 0,5 раза на 18 месяцев. Второй вариант – погашение основного долга.
  3. Если ссуда взята в валюте, её могут перевести в рублёвую.
  4. Поддержка со стороны государства доступна только родителям и опекунам, у которых есть несовершеннолетние дети. Также доступна программа для инвалидов, участников боевых действий, семьям, чьи дети обучаются на очной форме обучения или дневной.
  5. Возможно получить материнский капитал и сразу же частично погасить им ипотеку.

Пересмотр условий договора по ипотечному кредиту в суде

Самый сложный по времени и затратам вариант – оспаривание снижения процентной ставки в суде. Для такого действия нужны веские причины, например, необоснованное увеличение процентов по ипотеке или юридическое нарушение действующего договора займа. Большое количество случаем не увенчиваются успехом, так как в Сбербанке изначально пытаются всё верно прописать в договоре. Единственное, за счёт чего можно добиться снижение процентной ставки – дополнительно включённые услуги не по желанию клиента. Стоит знать, что в период судебных разбирательств, клиент обязан выплачивать ипотеку прописанному в договоре графику в полном объёме, а не приостанавливать выплаты. Иначе, заёмщику будут назначены штрафные санкции и это может негативно отразиться на суде, окончательном решении Сбербанка.

Снижение ипотеки после рождения ребёнка

Существуют специальные льготы для молодых семей, у которых родился первый, второй или третий ребёнок. Если ипотека была взята до рождения ребёнка, то родители в праве снизить процентную ставку по ней уже после его появления.

Условия:

  1. Возрастные ограничения – родители не должны быть старше 35 лет.
  2. Снижение ставки возможно, если на каждого прописанного члена молодой семьи приходиться не более 15 кв. м жилой площади.

Кроме этого, погасить частично долг можно материнским капиталом. Если появился первый ребёнок, то возможно снижение ставки. При рождении второго – есть право использовать материнский сертификат. Если родился третий ребёнок – можно уменьшить полностью всю основную сумму.

Списание части займа происходит в случае, когда родился первенец. Семьи получают компенсацию, которая равна стоимости 18 кв. м от общей суммы жилья, взятого под залог. При рождении второго прибавляется ещё стоимость 18 кв. м. Когда родился третий ребёнок, то можно получить списание всего кредита, то есть 100%.

Сбербанк в праве давать отсрочку на 36 месяцев при рождении второго ребёнка, и 60 – после третьего. Чтобы уменьшить платёж, необходимо обратиться в органы местной власти, подав необходимый ряд документов и заявления на компенсацию. С 2018 действуют льготы для семей, у которых два и более ребёнка. Если процентная ставка составляет больше 6%, то можно получить субсидию, которая покроет остальные превышающие эту цифру проценты. Компенсацию могут получить клиенты, которые приобретают жильё на первичном рынке или воспользовались рефинансированием остатка в Сбербанке. Субсидия действует не на всём сроке выплаты ипотеке, а только на определённом. У кого два ребёнка, то выплаты субсидии возможны на протяжении 3 лет, а у кого больше 3 детей – 5 лет. Компенсационные выплаты продлеваются с рождением последующего ребёнка, с условием того, что он должен родиться до 2022 года. В программе по выплате субсидий могут участвовать только те родители, чьи дети родились уже после 1.01.2018, но не ранее.

kakvsberbank.ru

Последние новости по снижение ставок по ипотеке в 2018 году

По прогнозам аналитиков и экспертов в 2018 году предполагается продолжение снижения ставки по ипотеке в 2018 году. Исходя их последних новостей по данной теме, существенное замедление инфляции привело к постепенному снижению базовой ставки, а значит, и позволило сделать кредитование более доступным ресурсом.

Дополнительным фактором, положительно влияющим на стабилизацию кредитного сектора в экономике, стало предоставление возможности перекредитования. Сегодняшние заемщики активно стараются переоформить свою ссуду под меньшие проценты и тем самым снизить размер платежа. Наша статья будет посвящена последней информации, касающейся того, когда снизилась ставка по ипотеке и какие перспективы в будущем ожидают потенциальных заемщиков или людей, уже воспользовавшихся данной услугой.

Предварительные прогнозы по снижению ипотечной ставки

По заявлению главы АИЖК А.Плутника, в 2018 году ипотечное кредитование станет намного доступнее для россиян. Средний процентный показатель в этом случае может составить до 10%, что существенно повысить привлекательность жилищного кредитования.

Уж в конце прошлого года, ставка достигла докризисного уровня, однако, это стало возможно, благодаря участию со стороны государства. Порядка 30% всех действующих кредитов были оформлены при участии федеральных средств и в рамках действующих госпрограмм. Согласно таким программам, максимально возможный уровень ставки по ссуде может составить до 12% годовых, но не более того. Согласно условиям новых программ, в будущем господдержка требоваться не будет. Это связано с установкой сниженных ключевых ставок на ипотеку, а также с определением реальных объемов кредитования. Складывающаяся ситуация предполагает оживление спроса на жилищное кредитование, особенно с учетом роста доходов населения.

Экономические факторы, которые могут оказать влияние на процентный показатель

Российская экономика достаточно успешно преодолела кризисную ситуацию и сейчас это позволяет отметить значительное улучшение макроэкономических показателей. В целом наблюдается значительно замедление инфляции, которая уже в нынешнем году может достичь отметки в 4%. Именно этот показатель оказал влияние на формирование ставки ЦБ РФ, которая составила 9,25% в апреле прошлого года.

Помимо указанных моментов, значительное влияние на ставку по ипотеке оказывает еще два экономических показателя. С одной стороны, положительная динамика наблюдается в связи с укреплением рубля, а с другой, с повышением цен на нефть. Сегодня стоимость «черного золота» позволяет пополнить федеральный бюджет, а значит, и увеличить размер социальной поддержки населения в вопросах жилищного кредитования.

Какая ставка по ипотеке предполагается в 2018 году

Как считают эксперты, дальнейшее улучшение экономических показателей может стать серьезной причиной для снижения ключевой ставки до 6-7%. Изменить такую тенденцию смогут только новые проблемы и сложности в экономической жизни страны, а также, политические нюансы.

Такая ситуация вряд ли будет иметь место, поэтому, стоимость жилищного кредитования будет значительно снижена, что, в свою очередь, станет причиной роста спроса на банковский продукт со стороны населения. Благодаря такой возможности, объемы ипотеки в году быстро достигнут отметки в докризисный период даже без участия государства. Кроме снижения фактической стоимости кредитов и увеличения дохода, важное значение будут играть психологические факторы.

Потребители будут намного интенсивнее обращать внимание на действующие кредитные предложения, что, в свою очередь, приведет к увеличению объемов кредитования в рамках предоставления ипотеки.

Возможные риски, связанные с понижением ставок в 2018 году

Несмотря на то, что прогнозы весьма оптимистичны, эксперты сообщают о том, что не стоит радоваться раньше времени и ожидать понижения ставок по ипотеке. Дело в том, что в связи с падением процентов по ипотеке может возникнуть, так называемый эффект «пузыря», на рынке недвижимости, что в свою очередь, приведет к очередному ипотечному кризису.

Чтобы исключить вероятность развития такой ситуации, необходимо внимательно подойдет к проверке и анализу данных, а также, попробовать спрогнозировать возможные последствия для заемщиков и рынка. Помимо всего прочего, эксперты не исключают вероятности внедрения дезинформации на фоне выборов президента РФ, поскольку до сих пор ЦБ РФ не было начато никаких действий в отношении действующей ставки.

Опытные аналитики прогнозируют возможное снижение ипотечной ставки до 8,5% в 2018 году, а следом за этим, увеличение спроса на жилищное кредитование со стороны населения. Данное предположение более реалистично, поскольку основано на обстоятельствах действительной ситуации. Впрочем, вполне может оказаться и так, что ставка по жилищному кредитованию останется без изменений, на прежнем уровне.

Заключение

В завершении следует отметить, что подобные прогнозы позволят гражданам, планирующим оформить ипотеку составить свой план действий и возможно, отложить обращение в банк, чтобы в будущем воспользоваться новыми, льготными условиями и получить ссуду уже под более низкий процент.

grazhdaninu.com

Принятие центробанка о снижении процентных ставок по ипотеке 2018

Главная Финансы Ипотека Для жителей столицы как нельзя остро стоит вопрос приобретения собственного жилья. Однако накопить необходимую сумму под силу немногим, поэтому активно используется привлечение кредитных средств. Наблюдаемое в последнее время снижение ставки по ипотеке в ряде банков делает новые кредиты доступнее, а владельцам выданных ипотечных займов позволяет претендовать на пересмотр условий договора. Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году Выдавая населению кредиты, банки получают хорошую прибыль за счет уплаченных ссудополучателями процентов за пользование заемными средствами. С целью привлечения новых клиентов финансовые организации не только разрабатывают новые продукты, но и стараются оптимизировать условия по уже выданным займам, например, за счет снижения процентных ставок.

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году

Внимание

Уменьшение размера ставки вызвано снижением инфляции. ЦБ РФ в долгосрочной перспективе не видит обстоятельств, влияющих на её существенный рост, и поэтому говорит о возможности дальнейшего снижения ключевого показателя примерно на 50 пунктов, то есть до 7 %.

Связь между ключевой ставкой и процентами по ипотеке прямая, когда снижается первая, банки начинают уменьшать плату за пользование заёмными средствами. Это происходит из-за конкуренции между участниками кредитного рынка.

Практически во всех крупных банках в числе предложенных продуктов сейчас встречаются программы рефинансирования кредитов другихфинансовых организаций, так они переманивают чужих клиентов. Во избежание потери клиентов Сбербанк для своих заёмщиков предусмотрел возможность снижения показателя процентов годовых по уже выданным кредитам.

Снижение ипотечного процента в банках рф

В середине сентября состоялось очередное снижение – до 8,5%. Последнее уменьшение ключевой ставки произошло в декабре 2017 года – до 7,75%.

Инфо

Снижение ключевой ставки и ипотека имеют тесную взаимосвязь. От значения ставки зависит плата за пользование заемными средствами в кредитных организациях.

Важно

Также ключевой показатель оказывает влияние на уровень инфляции в стране. Основным мотивом вносимых изменений стало замедление роста потребительских цен.

Кроме этого, банковская клиентура интересуется, когда снизят ставки по ипотеке. Граждане стремятся оформить заем на покупку жилья с учетом сокращения его стоимости.

Улучшение условий по ипотечным продуктам обусловит развитие строительной отрасли и рынка недвижимости в целом. По мнению аналитиков, сокращение размера платы за пользование кредитом обусловит рост ипотечного рынка на ближайшие 3-4 года.

Цб указал, как уменьшить проценты по выданным кредитам

С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий. Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери. Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки.

Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально. Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году

  • Федеральный закон «Об ипотеке» № 102-ФЗ
  • Информация Банка России от 09.02.2018
  • Как скоро можно узнать решение банка о снижении? Сбербанк указывает срок в 30 дней. Примерно такой же период устанавливают другие банки при рассмотрении заявок на рефинансирование ипотеки. Что делать, если банк принял решение об отказе в снижении? Рассматривать возможность рефинансирования в другом банке при более выгодных условиях. Подача заявления – бесплатная процедура, кроме того, в ряде случаев она носит более упрощенный характер, чем при получении ипотечного кредита. В зависимости от кредитной организации понадобится только понести расходы на получение нового отчета об оценке объекта.

Ипотечные ставки продолжат снижение

Поскольку, когда человек только-только окончил институт, у него, как правило, родители ещё трудоспособного возраста и могут помочь).Следовательно, именно для молодых людей получить ипотечный кредит в следующем году будет сложнее, чем сейчас. Что можно сделать? Если у вас первоначальный взнос меньше 20%, есть шанс получить, на сегодняшний день, одобрение на ипотечный кредит.А в следующем году — получить этот самый кредит: есть банки, которые уверяют, что они готовы рассматривать сейчас заемщиков, принимать заявки от заемщиков до Нового года с тем, чтобы после Нового года выдать ипотечный кредит на прежних условиях.

Центробанк предсказал дальнейшее снижение ставки по ипотеке в 2018 году

Новые ипотечные предложения появляются уже с учетом ставки в 7,5 %.Выступая в СМИ, финансовые аналитики утверждают, что экономическая ситуация в стране благоволит дальнейшему понижению ставки. Прогнозы содержат данные об уменьшении на 0,5 – 1 процент.

Так, агентство ипотечного кредитования (АИЖК) ожидает, что процент по жилищным займам будет начинаться от 8% в конце 2018 года. Ипотечникам, выплачивающим на сегодняшний день кредиты, взятые под высокий процент, повезло – они имеют возможность снизить тяжесть своего бремени за счет уменьшения ежемесячного платежа. Сделать это просто: нужно прийти в банк и написать заявление на снижение процентной ставки, установленной кредитным договором и ожидать около месяца. Где-то заявку на снижение разрешено подавать онлайн. Вот только надеяться на 100% — ное снижение не стоит. Банк на свое усмотрение принимает решение в каждом индивидуальном случае.

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту?

Банковские организации не осуществляют пересчет суммы уплаченных ранее взносов, поскольку действие новой ставки начинается со дня подписания допсоглашения и клиенту выдается новый график выплат. Рефинансирование ипотеки Одним из вариантов снизить процент по жилищному займу является рефинансирование существующего долга.

Действуют программы перекредитования не во всех банках. Поэтому нужно промониторить предложения и выбрать то, которое будет полностью соответствовать вашим запросам.

Следует знать, что некоторые кредиторы требуют от будущих заемщиков принести документ, подтверждающий согласие предыдущего ипотекодателя на рефинансирование долга. Кроме этого, стоит уточнить, возможны согласно договору штрафные санкции за досрочное погашение задолженности.

Снижение ставки по ипотеке: как уменьшить процент по кредиту

Центробанк предложил банкам изменить стандартные условия кредитного договора. А именно — включать туда пункт о том, что если снизится ключевая ставка ЦБ, то и процент по выплатам тоже может быть снижен, пусть и не пропорционально.

И в каждом случае можно прописывать таковое условие в индивидуальном порядке. Например, ключевая ставка снижена на четверть процента, тогда выплата по кредиту — на полпроцента.

И не станет реструктуризацией долга, поэтому не потребуется перезаключать весь договор, да еще и в другом банке, если клиент будет в чем-то не согласен. Регулятор в рекомендациях также указал и плюшку для банка: например, по действующему договору банк может вынести свое генеральное решение не формировать по ссуде дополнительные резервы, как требуется в случае реструктуризации — но при условии, если банк посчитает, что при выплатах кредита финансовое положение заемщика не ухудшается.

Центробанк снизил ключевую ставку

Связно это с тем, что при выдаче ипотечного займа для оплаты задолженности используется аннуитет, гдена первых порах в структуре платежей львиную долю занимают проценты, в то время как в конце срока погашения клиент гасит преимущественно основной долг. Специалисты советуют пересматривать условия по снижению процентной ставки, если вы выплачиваете задолженность менее пяти лет, а изменение значения составит как минимум 1,5–2 процентных пункта.

Дополнительное соглашение о пересмотре процентов Снижение процента по выплате ипотечного кредита­не требует заключения нового договора, если все остальные условия остаются в силе. После проведения переговоров и достижения компромисса, новая величина процентов по кредиту отражается в дополнительном соглашении к договору, которое подписывается обеими сторонами.

Однако кроме этого, финансовое учреждение­всегда смотрит на возраст потенциального кредитополучателя. Как правило, минимальный порог устанавливается на границе в 21 год, хотя, например, в Сбербанке или МКБ, граждане в возрасте 18 лет уже могут претендовать на выдачу займа.

Максимальный возраст ограничивается 60 годами у мужчин и 55 у женщин. Однако в последнее время, судя по статистике и официальной информации из открытых источников, верхняя граница смещается в большую сторону и у некоторых кредиторов она составляет 75 лет.

Вместе с тем, необходимо заметить, что в 74 года никто не даст вам кредит. Эта дата установлена как ориентир для внесения последнего платежа по ранее полученному займу. Постоянная работа с официальным доходом выше среднего Важным условием является наличие официального дохода. Он подтверждается справкой по форме банковской организации­или 2-НДФЛ.Акции от аккредитованных застройщиков Уменьшить процент по ипотечному кредиту можно и другим способом. Многие банковские учреждения столицы сотрудничают напрямую с застройщиками. Вследствие такого тандема желающим построить или приобрести квадратные метры в собственность предлагаются льготные условия кредитования. Помимо снижения процентного вознаграждения может быть уменьшена величина первоначального взноса, которая иногда равняется и вовсе нулю. Следует обращать внимание на тот акт, что льготная процентная ставка по подобным программам может действовать не весь срок кредитования, а лишь определенный период. Наличие зарплатной карты Постоянные клиенты банковских учреждений и те, которые получают заработную плату и прочие выплаты на пластиковую карточку, обладают рядом преимуществ по сравнению с другими категориями населения.

territoria-prava.ru

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году: последние новости

В этом году в нашей стране продолжают снижаться ставки по ипотечному кредитованию. В 2017 году средневзвешенная ставка в первый раз за всю историю России опустилась до отметки ниже 10%, тренд на уменьшение ставки продолжается и сейчас. Снижение ставки по ипотеке в 2018 году: последние новости о динамике ипотечных ставок, прогнозы по ставкам на ипотеку от аналитиков на этот год.

Динамика ипотечных ставок в 2018 году в России

Официальный сайт ЦБ РФ публикует сведения об ипотечных жилищных кредитах и ставкам на них за всю историю существования в нашей стране ипотечного кредитования.

В этом году средний процент по ипотекам, оформленным в течение календарного месяца, составлял:

  • Январь: 9,79% годовых.
  • Февраль: 9,85% годовых.
  • Март: 9,75% годовых.
  • Апрель: 9,64% годовых.
  • Май – 9,57%
Как видно из этих данных, тренд на снижение ставки по ипотеке продолжается и в 2018 году.Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в нашей стране в первый раз опустилась ниже 10% в ноябре 2017 года – на тот момент по выданным за месяц кредитам среднее значение ставки равнялось 9,95%.

В этом году на ставку также влияет льготная семейная ипотека для семей, где рождается 2-й либо 3-й ребенок. Ставка по подобным кредитам равняется 6%. В ряде субъектов действует государственная программа с еще более маленькой ставкой для молодых семей.

Тем не менее, количество ипотек, выданных по льготной ставке все равно не слишком велико для оказания серьезного воздействия на средний процент. Приведенные нами цифры показывают общую динамику на рынке ипотеки, и достаточно невысокие ставки доступны сейчас всем потенциальным заемщикам.

Прогноз по ипотеке: снижение ставок в 2018 году до 8,5% и ниже

В марте издание «Известия» провело опрос крупнейших российских банков и экспертов по поводу того, что будет с ипотекой в 2018 году. Общее мнение специалистов – ставки по ипотеке в 2018 году продолжат уменьшаться, и к концу года опустятся еще на 1-1,5%. Следовательно, достаточно реальной представляется ситуация, при которой средняя ипотечная ставка в России в конце 2018 года составит порядка 8,5%, а возможно, еще меньше.

Как говорят те же «Известия», в марте, при среднвзвешенной ставке по данным Центробанка на уровне 9,75%, в 15 крупнейших банках страны статистика была еще ниже – 9,4% на первичное жилье и 9,5% – на вторичное.

Разные банки дают различные прогнозы по средней ставке на ипотеку в конце 2018 года. Они различаются лишь степенью снижения, прогнозируемой разными экспертами. На том же, что снижение будет, сходятся все эксперты.

За дальнейшее снижение ставок по ипотеке в 2018 году в России говорит и недавнее выступление президента России Владими

triboona.ru

Как снизить процентную ставку по ипотеке 2018

Например, клиент письменно сообщает об утрате кормильца, основного дохода, сложных обстоятельств и т.д. В таких случаях специалисты охотнее предлагают перекредитование, ведь важно, чтобы причина была уважительной. Но бывает, что заявка одобряется и на общих основаниях, ведь банку важно получить еще одного нового клиента.Заявление с просьбой рефинансирования рассматривается в течение долгого срока — до одного месяца. Стоит подождать, чтобы получить снижение процента по ипотеке. Дело в том, что даже 1-2 % существенно повлияют на сумму будущих выплат. Как правило, сумма ежемесячных выплат по ипотечному кредиту является высокой. Даже пару процентов снижения окажутся весомом облегчением для бюджета семьи. Если заявка одобряется, то клиенту предлагается заключить новый договор. Кредит является ипотечным или другим, например, наличными.

Как снизить ставку по ипотеке: 100 % способы с подробным описанием

В этот перечень кроме типового заявления входят и другие бумаги:

  • российский паспорт;
  • копия трудовой книжки, заверенная у работодателя;
  • документы на купленную квартиру, которая собственно и выступает в качестве залога;
  • справка об остатке долга перед банком, в котором оформлен кредит.

Если для улучшения условий кредитования заемщик привлекает поручителей, то потребуются и их паспорта. Банк также с большой долей вероятности затребует справку о доходах по форме 2-НДФЛ. После рассмотрения заявки и остального пакета документов специалист Сбербанка сообщает о принятом решении.

Обычно вся процедура занимает порядка 8 – 10 дней. При этом условия кредитования должны соответствовать типовым условиям банка. Так, например, срок займа не может быть больше 30 лет.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке в 2018 году

Внимание

Еще один способ – обращение в суд, если банк не идет навстречу, а ставки очевидно завышены. Перечень действий для снижения ставки в банке Клиент Сбербанка должен отправиться в банк и написать заявление. В документе отмечается информация, касающаяся текущих условий договора и оснований, используемых для снижения ставки.

Также подать заявление можно через официальный сайт банка. Перейдите по ссылке https://ipoteka.domclick.ru/rate. Справа вы увидите форму, в которую можно ввести минимум данных.

В течение 30 дней банк направит решение. Если оно положительное, клиент Сбербанка берет документы и отправляется в отделение для перезаключения договора. С собой нужно взять кредитный договор, паспорт, оригинал документа с налоговым номером.

Снижение ипотечного процента в банках рф

Для окончательного принятия решения специалисту Сбербанка потребуется оценка залогового имущества. Заказывать ее самостоятельно не нужно. Это сделает сам банк, так как они принимают сведения лишь от тех оценщиков, которые прошли их аккредитацию. Если же произвести оценку заемщик хочет заранее, то ему стоит для начала ознакомиться со списком экспертов, а уж только потом обращаться к одному из них.

Важно

Сегодня Сбербанк охотно рефинансирует кредиты из других банков под 9,5% годовых. Правда, этот показатель может увеличиться еще на 1%, если заемщик не собирается страховать свою жизнь и здоровье. До момента внесения сведений об ипотеке в Госреестр процентная ставка будет автоматически повышена еще на 1%.

Эти факторы нужно учитывать при принятии решения о том, стоит ли переводить кредит в Сбербанк.

Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке?

Так, снижение процента по ипотеке ­­доступно для отдельных категорий физических лиц. Это поможет в итоге сэкономить немалую сумму, ведь ипотечный кредит выдается на продолжительный срок, вследствие чего сумма переплаты за счет начисленных процентов исчисляется в сотнях тысяч рублей. Электронная регистрация Крупнейший банк страны предлагает интересное предложение для потенциальных кредитополучателей. Для оформления ипотеки нет необходимости отстаивать очереди в многофункциональных центрах – сделать это можно непосредственно в отделении Сбербанка, при этом получить дополнительную льготу за оформление ипотечного кредита в электронном виде. Снижение процента по кредиту­составит 0,1 пункта. Может показаться, что это значение мало, но, во-первых, вы экономите время, а во-вторых, с учетом продолжительности срока заимствования и величины займа итоговая сумма выглядит внушительно.

Официальный сайт сбербанка россии

Во-первых, им нет необходимости подтверждать свой официальный доход, поскольку банк и так владеет этой информацией. Во-вторых, им предлагается бонус в виде снижения процентных пунктов по ипотечному кредиту. Участие в социальных программах Государство всячески старается оказать поддержку населению, особенно наименее защищенным слоям и людям с небольшим уровнем достатка.

Инфо

Для этого совместно с банковскими организациями разрабатываются специальные программы, помогающие людям построить либо купить собственное жилье. Это проект «Молодая семья», «Социальная ипотека» и пр. Так, например, совместно с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) банки предлагают купить квартиру на вторичном рынке под 11%, а при покупке жилья в новостройке — 6,15% годовых.

Снижение ставки по ипотеке: как уменьшить процент по кредиту

Готовое жилье Проценты по кредитам для покупки жилья на вторичном рынке преимущественно выше, нежели при приобретении квартир в новостройках. Связано это, прежде всего, с тем, что такая недвижимость является менее ликвидной. На сегодня у основных кредиторов можно взять ссуды на следующих условиях: Банк Ставка, % Первоначальный взнос, % Минимальный стаж работы, мес.

Возрастные ограничения, лет Примечания Сбербанк 9,5 15 6 21–75 -0,1% при электронной регистрации; -1% при страховании жизни; -2% у аккредитованных застройщиков; 8,9% – для молодых семей. ВТБ24 9,5 10–30 3 21–65 10,95 – для военных; -0,5% при квартире площадью более 65 кв. м. Райффайзенбанк 9,75 15 6 21–60 5,9% или 6,49% – при покупке у застройщиков.

Как снизить процент по ипотеке

Важным условием передачи собственности в качестве гарантии является ее обязательное страхование. Если же вдобавок вы добровольно застрахуете собственную жизнь и титул, можете рассчитывать на дополнительную скидку со стороны финансово-кредитной организации. Положительная кредитная история Судя по отзывам клиентов, наличие положительной истории редко может стать причиной снижения процентной ставки по ипотечному займу.

Вдобавок к этому, даже люди, имеющие не очень хорошее кредитное досье, могут претендовать на ссуду на выгодных условиях, если смогут предоставить банковскому учреждению ликвидный залог. Если же вы претендуете на социальную ипотеку, то безупречная финансовая история здесь играет важную роль и получить кредит под выгодный процент можно лишь при ее наличии.

Закон о снижении процентов по ипотеке

Если же вы смогли накопить приличную сумму для первого взноса, можете смело просить у банка снизить процент по кредиту. Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке Снижение ставки по ипотеке, выданной ранее, часто интересует заемщиков, ведь им не хочется переплачивать, если есть возможность уменьшить ежемесячный размер платежей. Для начала необходимо прочитать договор жилищного кредитования и посмотреть, предусмотрена ли такая возможность, и только после этого обращаться в банк заявлением.

Банки неохотно идут на снижение ставочного значения, поскольку так они теряют часть запланированной прибыли. Кредитополучатель должен посчитать, выгодно ли для него заключение договора на новых условиях или нет.

Как снизить ставку по действующей ипотеке сбербанка в 2018 году

Оформить и передать заявление на реструктуризацию собственного кредита можно одним из следующих способов:

  1. Лично обратиться в отделение Сбербанка. Лучше идти в тот филиал, где была оформлена ипотека. Но можно обратиться и в другой, главное, чтобы в нем был отдел ипотечного кредитования.

    Писать заявление заранее необязательно – достаточно попросить бланк у специалиста. Он подскажет, как заполнить документы. В качестве причины для снижения процентной ставки можно указать то, что за период после оформления ипотеки ключевая ставка Центробанка значительно снизилась. Кроме заявления потребуется паспорт. В ряде случаев специалист может запросить сам кредитный договор и документы на квартиру, взятую в залог.

  2. Отправить заявление через систему Сбербанк Онлайн.Этот вариант наиболее прост, быстр и удобен. Человеку в таком случае не придется идти куда-то, стоять в очереди.

Как снизить ставку по действующей ипотеке в сбербанке?

Точнее, сокращается общая сумма долга. Программа доступна не всем потребителем, а, как правило, льготному и другому контингенту. Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке: как это происходит Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке Разумеется для снижение процентной ставки в Сбербанке, следует также подать заявление с прошением уменьшить процент по ипотеке. В нем указываются все причины, которые, если необходимо, подкрепляются документами и справками. Обратиться могут только те клиенты, которые уже оформили ипотеку или нецелевой кредит под залог недвижимости. Важно, чтобы письменное обращение происходило не меньше, чем через год. За клиентом недолжно числиться никаких просрочек или других долгов. Только в этом случае Сбербанк рассмотрим его заявление. Кстати, ответ приходит через 30 дней, иногда — немного раньше.

strahovanie58.ru

изменения, прогнозы экспертов рынка недвижимости

В 2018 году эксперты предрекают повышение доступности ипотеки за счёт снижения процентных ставок и отказа от первоначального взноса. Так ли это и стоит ли брать ипотеку в 2018 году, рассмотрим подробнее.

Процентные ставки в 2018 году. Подводные камни ипотеки без первоначального взноса

Для начала стоит сказать, что ключевая ставка ЦБ РФ на данный момент составляет 7,25% годовых. Это самый низкий показатель за последние годы. Для примера приведена таблица, где отображена подробная динамика.

Период действия

Значение, % годовых

26.03.2018

7,25

12.02.2018–25.03.2018

7,5

18.12.2017–11.02.2018

7,75

30.10.2017–17.12.2017

8,25

18.09.2017–29.10.2017

8,5

19.062017–17.09.2017

9

2.05.2017–18.06.2017

9,25

27.03.2017–1.05.2017

9,75

19.09.2016–26.03.2017

10

14.06.2016–18.09.2016

10,5

3.08.2015–13.06.2016

11

16.06.2015–2.08.2015

11,5

5.05.2015–15.06.2015

12,5

16.03.2015–4.05.2015

14

2.02.2015–15.03.2015

15

16.12.2014–1.02.2015

17

12.12.2014–15.12.2014

10,5

5.11.2014–11.12.2014

9,5

28.07.2014–4.11.2014

8

28.04. 2014–27.07.2014

7,5

3.03.2014–27.04.2014

7

 Что касается первоначального взноса, то его планируется отменить для определённых категорий граждан, к примеру, молодых семей. Однако, как прокомментировала генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Наталья Шаталина, и сейчас существует подобная программа, но у неё довольно жёсткие требования к заёмщикам.

В чём же подводные камни жилищного кредита без первоначального взноса? Во-первых, если клиент берёт ипотеку без первоначального взноса, то в залог банк может потребовать любое недвижимое имущество, оформленное в собственность. У молодых семей его, как правило, нет. Во-вторых, процентная ставка по такому кредиту выше в разы, осилить выплату кредита сможет не каждый. В-третьих, из-за высокой планки требований большинство заёмщиков не проходит банковской проверки.

Как простимулируют ипотечных заёмщиков в 2018 году

2018 год не принёс ожидаемого повышения заработных плат, наоборот, в сравнении с некоторыми периодами, есть даже незначительное снижение за счёт очередного наплыва дешёвой рабочей силы, в то время как цены на аренду недвижимости в некоторых регионах неуклонно растут. Ниже приведены данные Федеральной службы государственной статистики.

 

Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата, рублей

В % к

Реальная начисленная заработная плата в % к

соответствую- щему периоду предыдущего года

предыдущему периоду

соответствую- щему периоду предыдущего года

предыдущему периоду

2017г.

Январь

34422

106,0

74,8

101,0

74,4

Февраль

35497

105,4

102,9

100,8

102,7

Январь-февраль

34995

105,8

 

100,9

 

Март

37899

107,5

106,7

103,1

106,6

I квартал

35983

106,5

93,2

101,8

92,1

Апрель

39225

108,1

103,6

103,8

103,3

Май

39679

106,9

101,2

102,7

100,8

Июнь

41454

108,3

104,5

103,8

103,9

II квартал

40103

107,7

111,5

103,4

110,5

I полугодие

38049

107,1

 

102,6

 

Июль

38073

107,0

92,2

103,0

92,1

Август

37099

105,7

97,6

102,3

98,1

Сентябрь

38047

107,4

102,6

104,3

102,8

III квартал

37723

106,6

94,2

103,1

94,0

Январь-сентябрь

37926

106,9

 

102,7

 

Октябрь

38333

108,3

100,8

105,4

100,6

Ноябрь

38848

108,4

101,3

105,8

101,1

Декабрь

51197

108,9

131,8

106,2

131,2

IV квартал

42797

108,6

113,5

105,9

113,3

Год1)

39144

107,3

 

103,5

 

2018г.

Январь2)

39017

113,43)

76,5

111,03)

76,3

Февраль4)

39800

112,1

102,0

109,7

101,8

Январь-февраль4)

39410

112,9

 

110,5

 

1) Данные предварительные. 2) Данные изменены по сравнению с ранее опубликованными в связи с получением итогов за отчетный период. 3) Данные изменены за счет уточнения респондентами ранее представленной информации. 4) Оценка.

 Чтобы простимулировать рынок ипотечного жилья, банки снижают ставки, что вызывает повышенный интерес покупателей. По сути сейчас покупать в ипотеку выгоднее, чем снимать. К примеру, ежемесячный ипотечный платёж за однокомнатную квартиру в экологически чистом районе «Гармония» в 9 км от Ставрополя составляет от 4 400 рублей, в то время как средняя арендная плата – 7 396 рублей плюс те же платежи за ЖКХ. Таким образом, легче платить за своё и в срок до 10, 15 или 25 лет полностью погасить задолженность перед банком, чем отдавать за то, что вам не будет принадлежать. Другой вопрос: где взять деньги на первоначальный взнос?

Ипотека без первоначального взноса: быть или не быть. Мнение эксперта

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE, отмечает, что отмена первоначального взноса для молодых семей – важный и весьма правильный шаг. Так как именно эта категория граждан являет собой самую крупную часть россиян, остро нуждающихся в квадратных метрах. У молодёжи нет возможности накопить на первоначальный взнос, который составляет около 400 тысяч рублей. Причиной тому низкий уровень доходов и ещё не укрепившиеся позиции на рынке труда. «Квартирный вопрос» в 16% случаев влияет на распад молодых семей, что негативно отзывается на экономике и демографии.

Однако в настоящий момент вероятность воплощения в жизнь инициативы по отмене первоначального взноса маловероятна, ввиду возможного роста финансовых рисков для банковских организаций.

По разным прогнозам, в 2018 году ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ РФ на 1-2 процентных пункта, что также повлияет на стоимость ипотеки.

Несмотря на рост кредитования с низким первоначальным взносом (10% годовых) в 2017 году, доля просроченной задолженности не увеличилась, а продолжила снижаться (2,3%). По мнению Марии Литинецкой, россияне «недокредитованы»: доля ипотеки в ВВП составляет 5,7%, а в развитых странах достигает отметки в 50–100%. Поэтому работа над повышением доступности ипотеки будет продолжаться, так как это пока что единственный способ обеспечить людей собственным жильём.

 

tretyrim.ru

Снижение процентных ставок по ипотеке сентябрь 2018

Также следует предъявить банку-кредитору копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ и выписку с банковского счета, в которой будут отражаться поступающие средства. Помимо копий, потребуются и оригиналы всех документов. Банки могут потребовать и другие справки, например, по программе «Молодая семья» следует предоставить документ о высшем образовании и информацию, подтверждающую наличие дорогого имущества (машины, земли). Это влияет на размер процентной ставки. Бумаги на недвижимость, если она используется, как залог.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Основным мотивом вносимых изменений стало замедление роста потребительских цен.

Важно

Кроме этого, банковская клиентура интересуется, когда снизят ставки по ипотеке.

Граждане стремятся оформить заем на покупку жилья с учетом сокращения его стоимости.Улучшение условий по ипотечным продуктам обусловит развитие строительной отрасли и рынка недвижимости в целом. Внимание

По мнению аналитиков, сокращение размера платы за пользование кредитом обусловит рост ипотечного рынка на ближайшие 3-4 года.

к содержанию Актуальные ставки Уменьшение показателя со стороны ЦБ РФ привело к снижению аналогичного параметра в Сбербанке, крупнейшем банке страны. Состоявшееся снижение ипотечной ставки стало самым значительным за последние несколько лет. Величина сокращения варьируется от 0,6 до 2 процентных пунктов. Инфо

При этом Сбербанком на 5 пунктов был уменьшен размер первоначального взноса для приобретения готового жилья.

Как снизить ставку по ипотеке: 100 % способы с подробным описанием

Есть и другая категория заемщиков — действующие. Они уже оформили ипотеку, выплачивают ее какое-то время и хотят снизить ставку. Кто-то подает заявление сразу, кто-то — в средине или в конце графика выплат. Для старых клиентов тоже предлагается льготы, рефинансирование и прочие варианты. Есть возможность уменьшить свою действующую ставку по ипотеке на 1-2 или более процентов.

На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке Главный вопрос, который интересует заемщиков: «На сколько именно снизится ставка по ипотечному кредиту?» Не стоит ожидать заоблачных цифр, так как по данным АИЖК в 2017 году клиенты могли получить только от 1,2 до 1,5 % «скидки».

На два года раньше эта цифра составляла чуть больше — до 5 %.

Нельзя сказать, что это много или мало.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2018 году в несколько раз

Однако касаться такие преференции могут не всех клиентов, а только определенных групп займополучателей, например, многодетных семей, зарплатных клиентов либо же работников бюджетной сферы.

По инициативе заемщика Кроме этого, владелец ипотечного кредита тоже может выступать инициатором снижения ставочного значения. Сделать это можно по ряду причин:

  1. рождение ребенка, в связи с чем финансовая нагрузка на семейный бюджет возрастает, и на погашение долга может не хватать денег;
  2. при сокращении или увольнении с работы, вследствие чего платить по долгам не представляется возможным.

В любом случае, для того чтобы претендовать на снижение процентов по ипотеке придется предоставить документальное подтверждение тяжелого финансового положения.

Снижение ипотечного процента в банках рф

Но для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации, нужно иметь для этого веские причины.

Не каждый кредитор одобрит такую заявку.Ипотечные кредиты дешевеют, и это вызывает увеличение спроса на рынке недвижимости.

Сделать прогноз, сколько еще продлится эта тенденция, трудно.

к содержанию Сбербанк снижает ставки по ипотеке: Видео Видео по теме:

  • Прогноз ставок по ипотеке в 2018 году в России.

Официальный сайт сбербанка россии

Для этого существует следующие способы:

  1. Попробовать обсудить с финансовым учреждением пересмотр условий по имеющейся ссуде. Это возможно в том случае, если банк сокращает размер показателя по той же программе, по которой у клиента уже оформлен кредит. Однако кредитные организации идут на это неохотно, апеллируя тем, что соглашение было подписано на индивидуальных условиях.
  2. Обратиться с заявкой на рефинансирование в другой банк.

    Множество кредиторов предлагают такой продукт клиентам.

    При этом следует учесть, что просрочек при обслуживании действующего займа быть не должно.

    Также подобная процедура потребует новых временных затрат и расходов, связанных со страхованием имущества.

  3. Реструктурировать кредит в своем банке. При возникновении вопроса, как уменьшить свой ежемесячный платеж по уже взятой ипотеке, этот инструмент применяется в первую очередь.

Как снизится ставка по ипотеке в 2018 году

Если клиент не может оплачивать весь размер процентной ставки, то банку приходиться идти ему навстречу.

Это гораздо лучше, чем получить нового должника с открытой просрочкой.

Как понизить процент по ипотеке быстро и правильно — расскажем далее. Кто может снизить ставку по ипотеке Кто может снизить ставку по ипотеке Банки предлагают снизить ставку по ипотеке не только старым клиентам, но и новым. Даже если изначально предлагается высокий процент или тот, что значится в условиях программы, то его все равно можно уменьшить. Это происходит на этапе подписания договора, то есть оформления ипотеки.

Некоторые банки так и предлагают различные программы, условия, благодаря которым ставка понижается.

Не стоит забывать и о государственной поддержке, ведь есть военная ипотека, покупка жилья кредит за счет материнского капитала, проекты для молодых семей и не только.

legeterra.ru