Сколько сейчас ипотека процентов: Ипотека СберБанк России 2021 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия
Ипотечный калькулятор онлайн 2021 для расчета платежей по ипотеке Красноярск
Наверх
Как рассчитать ипотеку на калькуляторе?
Ипотечный калькулятор на 2021 год позволяет рассчитать сумму ипотеки (ипотечный кредит) и размер ежемесячного платежа по кредиту. Рассчитайте ипотеку и получите одобрение на кредит, отправив онлайн-заявку сразу в несколько банков Красноярска и Красноярского края. Поменяв процентную ставку, срок кредита и другие условия по ипотеке в калькуляторе, вы можете сравнить несколько вариантов расчетов и подобрать самый выгодный кредит для себя. Если нет уверенности, что вы возьмете ипотеку по минимальной льготной ставке, рекомендуем устанавливать в калькуляторе среднее значение процентной ставки по кредиту в банках Красноярского края, указанное справа в ипотечном калькуляторе.
Калькулятор ипотеки и рефинансирования кредита на сайте Сибдом позволяет заемщику:
- рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
- определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
- рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
- воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
- рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
- сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.
Как использовать результаты расчета на ипотечном калькуляторе?
Кредитный ипотечный калькулятор — простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.
Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.
программы и условия жилищной ипотеки в «Росбанк Дом»
«Росбанк Дом» предлагает оформить ипотечный кредит на жилье. Для этого в банке разработаны
специальные программы, рассчитанные на различные категории заемщиков. Вы можете выбрать из
представленных предложений наиболее подходящее по условиям и отвечающее вашим требованиям.
Ознакомьтесь со всеми продуктами ипотеки для покупки жилья на первичном или вторичном рынке.
Пусть приобретение квартиры или дома станет выгодным.
Жилищное кредитование сегодня пользуется особой популярностью. И это неудивительно, поскольку
такой вариант приобретения недвижимости отвечает потребностям людей в современной экономической
обстановке. Подобрав программу и оформив ипотеку на жилье в Москве или любом другом регионе,
заемщик может сразу начать проживать в квартире, производя регулярные и заранее известные
ежемесячные выплаты.
Как показывает практика, с учетом сложившихся цен на недвижимость и темпов их роста,
получение ипотечного кредита является наиболее привлекательным вариантом для покупки
квартиры или дома, чем постепенное накопление. Еще один секрет востребованности в банках
ипотеки на жилье – ее доступность большому количеству граждан, которая объясняется высокой
конкуренцией на рынке соответствующих услуг. В «Росбанк Дом» для заемщиков созданы одни из
самых лучших условий кредитования.
Для выбора подходящей программы жилищного кредитования в банке, необходимо учитывать основные
параметры будущей ипотеки. Это:
срок выплаты по кредиту;
необходимая сумма для приобретения недвижимости;
процентная ставка;
сумма первоначального взноса.
Любой из приведенных параметров кредита на жилье вы можете предварительно рассчитать и
оценить свои финансовые возможности. Для этого необходимо воспользоваться специальным
ипотечным онлайн-калькулятором. Интуитивно-понятный
сервис позволит упростить процесс подбора подходящей программы и подобрать наиболее лояльные
условия жилищного кредитования.
Ипотека на жилье: виды программ в «Росбанк Дом»
Перед тем как отдавать предпочтение определенному банковскому продукту, необходимо
определиться с типом залога. По этому критерию ипотечные кредиты делятся на две группы.
Первые предполагают получение заемщиком необходимой суммы под залог собственной имеющейся
недвижимости. Для оформления данного продукта необходима экспертная оценка имущества.
Проводится она компаниями-партнерами кредитной организации и оплачивается самим
заемщиком.
Однако, как показывает практика, наиболее распространенным вариантом являются именно целевые
кредиты на жилье, где в качестве залога может выступать как имеющаяся, так и приобретаемая
недвижимость. Их популярность обусловлена более лояльными и выгодными условиями.
«Росбанк Дом» готов помочь с покупкой готовой или строящейся, жилой и коммерческой
недвижимости, будь то квартира и частный дом или апартаменты и гараж. Нельзя не отметить и
льготные программы жилищного кредитования в банке, ориентированные на определенные категории
граждан. Среди наиболее распространенных в Москве следует отметить ипотеку на жилье с
использованием материнского капитала, для молодых семей и т.д.
Как подать заявку на ипотечный кредит
Большой опыт работы в сфере жилищного кредитования позволяет нам учитывать все нюансы сделок
и предоставлять клиентам комфортные программы. Мы стараемся не только сделать выгодными наши
банковские продукты, но максимально упростить процесс получения ипотеки. Так, чтобы оформить
кредит на жилье, достаточно оставить онлайн-заявку на
нашем
сайте. Предварительно одобрение можно получить всего за 10 минут. Не упустите возможность
воспользоваться нашими услугами, чтобы осуществить мечту и выгодно купить недвижимость.
Как взять ипотеку в Швейцарии и при этом не умереть с голоду?
Приобрести жильё в собственность становится в Швейцарии все сложнее: для этого требуется все более толстый кошелёк. © Keystone / Salvatore Di Nolfi
Швейцарская недвижимость всегда была недешевой, но в последнее время цены продолжают упорно ползти вверх. Приобрести жильё в собственность становится все менее реально. Одна из причин — ограничения регулятора. Таков вывод, сделанный в аналитическом докладе банка Raiffeisenbank.
Этот контент был опубликован 26 августа 2019 года — 12:59
Надежда Капоне
Родилась в Москве. Закончила исторический факультет МГУ (специализация — германистика и международные отношения), изучала онлайн-журналистику в Нидерландах. Работала в газетах «Коммерсант» и «РГ». С 2009 г. живет в Швейцарии, с января 2013 г. работает в swissinfo. Рабочие языки: немецкий, английский, итальянский.
Больше информации об авторе
| Русскоязычная редакция
Оливье Пошар
Оливье Пошар (
Оливье Пошар), русскоязычную версию материала подготовила
Надежда Капоне
Доступно на 7 других языках
Традиционно высокие цены на недвижимость в Швейцарии продолжают расти. Согласно данным Райффайзенбанка, во втором квартале текущего года цены на дома поднялись примерно на 5%, на квартиры — на 1,6%. При этом ставки по ипотечным кредитам в настоящее время находятся в Швейцарии на исторически низком уровне. Никогда еще не было так выгодно брать кредит на покупку собственности, как сейчас. Но сегодня одного только ипотечного кредита в стране уже недостаточно для того, чтобы обеспечить себе возможность владеть объектом недвижимости.
Гора долгов
Швейцарский рынок имеет еще одну особенность: ипотечные долги выплачиваются тут крайне медленно. Во многих странах ипотечный долг гасится в течение одного поколения, на что уходит от 20 до 25 лет. В Швейцарии, однако, зачастую этот процесс затягивается, а долги, которые связаны с приобретенной собственностью, а вовсе не с самим покупателем, передаются в наследство следующему поколению.
Тому есть две причины: во-первых, цены на недвижимость выросли настолько, что вернуть теперь ипотечный кредит в обозримые сроки в принципе очень трудно. Во-вторых, налоговая система сама стимулирует человека брать кредиты и не избавляться уж очень быстро от долгов по ипотеке, особенно благодаря тому, что проценты по ипотечным кредитам можно вычитать из налогооблагаемой базы.
А это ведет к тому, что в Швейцарии регистрируется сейчас один из самых высоких в мире показателей по персональной задолженности физических лиц. В конце прошлого 2018 года общий объем только ипотечной задолженности в Конфедерации превысил символический лимит в один триллион франков.
End of insertion
«По причине нормативных ограничений и быстрого роста цен потенциальные покупатели, если они хотят быть в состоянии финансировать свою ипотеку, обязаны теперь вкладывать в недвижимость куда больший, чем раньше, собственный капитал с целью обеспечения первоначального взноса, обладая при этом постоянно растущим уровнем своих доходов», — говорит Мартин Нефф (Martin Neff), главный экономист Райффайзенбанка, третьего по величине банка в Швейцарии.
Доля жителей Швейцарии, обладающих объемом активов, достаточным для того, чтобы купить дом, варьируется в зависимости от кантона от 18 до 44%. Таковы, по крайней мере, расчеты банка. Кроме того, по словам М. Неффа, у претендента должна быть достаточно высокая зарплата для покрытия текущих расходов, связанных с покупкой дома, что «в большинстве случаев оказывается трудным, а иногда и непреодолимым препятствием». Вот конкретный пример: согласно расчетам М. Неффа, купить дом стоимостью один миллион франков (доля собственного капитала для первоначального взноса составляет при этом 200 000 франков) может только человек, чей доход составляет не менее 176 000 франков в год.
Условия для получения швейцарской ипотеки
В Швейцарии банк обычно финансирует приобретение собственного дома на 80%. Оставшиеся 20%, то есть собственный капитал (Eigenkapital), должны быть внесены самим покупателем недвижимости. До 1 июля 2013 года собственный капитал мог быть полностью профинансирован покупателем за счет накоплений на счету своего пенсионного фонда в рамках так называемой «второй опоры» пенсионной системы (что это такое, как устроена эта система и какие еще бывают опоры, см. здесь по ссылке).
Однако теперь это правило отменено, и в настоящее время не менее половины от собственного первоначального взноса должно поступать из других источников (личные сбережения, частные целевые пенсионные накопления, семейные банковские займы). Правительство потребовало введения этой меры, с тем чтобы ограничить риск возникновения «пузыря» на рынке недвижимости и одновременно сохранить пенсионные активы граждан.
В итоге покупка недвижимости стала еще более сложной задачей, ведь не забудем, что наряду с 10% собственного капитала из собственных средств должны покрываться ещё и другие расходы, связанные с покупкой дома, объем которых может составлять до 4% от стоимости объекта, причем покрывать их за счет пенсионного фонда тоже нельзя. Так что для покупки объекта недвижимости в 1 миллион франков покупателю необходимо иметь здесь и сейчас не менее 140 000 франков «реальных» собственных средств.
Банк также рассчитывает, сколько может стоить кредит. Он опирается при этом на базовую процентную ставку в 5% (средний показатель по Швейцарии за несколько последних лет), при досрочном погашении долга набегает еще 1% от стоимости недвижимости в год, и столько же могут составлять расходы на техническое обслуживание дома. Ипотека, таким образом, предоставляется в Швейцарии только в том случае, если все эти расходы в совокупности не превышают 33% валового годового дохода покупателя.
В нашем примере банк будет исходить из общей финансовой нагрузки, ложащейся на покупателя, в размере 60 000 франков в год. Считаем:
40 000 франков, то есть 5% от кредита в 800 000 франков, в качестве выплаты обратно банку;
+ 10 000 франков — разного рода списания, связанные с покупкой, в размере 1% от 1 миллиона франков;
+ 10 000 франков — на техобслуживание дома, то есть еще 1% от 1 миллиона франков.
Чтобы покрыть эти расходы, доход домохозяйства должен быть как минимум в три раза выше, что примерно соответствует минимальной годовой зарплате, рассчитанной Райффайзенбанком, в размере 176 000 франков.
Ключевые слова:
Эта статья была автоматически перенесена со старого сайта на новый. Если вы увидели ошибки или искажения, не сочтите за труд, сообщите по адресу community-feedback@swissinfo. ch Приносим извинения за доставленные неудобства.
Дают ли сейчас ипотеку без первоначального взноса?
– Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, и в каких банках есть такая практика?
olgasweet/Depositphotos
Отвечает ипотечный брокер агентства недвижимости Art Estate Екатерина Широкова (Санкт-Петербург):
На данный момент действуют несколько основных программ, позволяющих приобрести квартиру без первоначального взноса. Если мы рассматриваем использование материнского капитала, государственных субсидий или существующей недвижимости, которая закладывается банку (например, по программе «Переезд», когда Вашу квартиру на прежнем месте жительства банк принимает как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья в другом городе), то здесь риски банка меньше, и они охотнее одобряют ипотеку.
Как взять ипотеку: инструкция для новичков
Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?
Но существует ряд сценариев, где не требуется вовсе никакого взноса. В Санкт-Петербурге мы рекомендуем своим клиентам обратить внимание на программы нескольких банков. Это «Промсвязьбанк» со ставкой 12,1%, где предложение действует только для определенных застройщиков. «СМП банк» со ставкой 14% принимает заявки только на комплексы с 50% готовностью. Кроме того, справка о доходах должна быть только по официальной форме 2-НДФЛ. Банк «Возрождение» со ставкой 13,5% и повышенной ставкой по страхованию в 1,5% от суммы кредита тоже требует подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ. (Ставки указаны на момент подготовки текста. – Прим. ред.) Также могут оказаться выгодными акции от застройщиков, которые компенсируют первый взнос по ипотеке банку, а покупатель возмещает его кратными платежами в период строительства дома.
Отвечает ипотечный менеджер компании «Макромир» (mmir.pro) Олеся Сульку:
Прибрести ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Однако это касается только новостроек. В России в основном два банка работают по данной программе. Это «Промсвязьбанк» и «Возрождение». Также некоторые банки работают только с определенным застройщиком, но такая программа у них идет в период акций. Если мы говорим о вторичном рынке, то ипотеку без первоначального взноса взять нельзя. Но есть программа под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что если у клиента имеется жилой объект, то он может заложить ее в банк и получить до 85% от стоимости этой недвижимости, чтобы приобрести другую квартиру.
Подводные камни, конечно, есть. В случае новостроек растет процент ипотечной ставки примерно на 1,5%. Также процент одобрения банком гораздо меньше, чем если бы клиент сделал первичный взнос хотя бы на 10% (стандарт первого взноса – 15%). Банк очень рискует в этом случае и тщательно проверяет трудовую деятельность клиента: у покупателя должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой). Здесь получается замкнутый круг, так как такой программой интересуются люди с нестабильной работой, низкой зарплатой или зачастую не имеющие своей недвижимости. Если Вы хотите быть уверены, что Вас одобрят, то целесообразнее иметь хороший стаж на последнем месте работы и минимальный первый взнос.
Обязательно ли страхование при ипотеке?
Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?
Отвечает специалист по сопровождению сделок с недвижимостью АН «Загородный стиль» Виктория Нардина:
Купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса можно двумя способами: вступив в сговор с продавцом недвижимости или воспользовавшись банковским продуктом.
В первом случае (это довольно рискованный способ) покупатель и продавец договариваются о завышении цены сделки, чтобы обойтись без первоначального взноса. Но на сегодняшний день такая операция постепенно теряет актуальность, так как у банки проверяют отчеты и оценивают реальную стоимость объектов залога. Соответственно, в большинстве случаев уже не получается завышать цену на необходимые 10–30%.
Если говорить о программах ипотечного кредитования в крупных и известных банках с рыночной процентной ставкой, то в большинстве банков без первоначального взноса ипотеку не оформить. Однако для заемщиков, у которых в собственности уже есть недвижимость, варианты есть. Например, в банке «ДельтаКредит» есть программа «Кредит на первоначальный взнос», которая позволяет заемщикам, уже имеющим в собственности недвижимость, взять под ее залог кредит на первоначальный взнос. Но в таком случае у Вас будет двойная кредитная нагрузка.
Добавлю, что, когда мы сталкиваемся с подобными запросами, первым делом задаем клиентам вопрос: «Как Вы собираетесь платить ипотеку, если у Вас не получается отложить на первоначальный взнос?»
Мои рекомендации заемщикам:
- начала накопить первоначальный взнос, а потом уже брать ипотечный кредит;
- иметь в запасе (на случай потери работы) сумму, равную двум-трем ежемесячным платежам по кредиту.
Как получить субсидию на покупку жилья?
Какую господдержку можно получить, не имея жилья в собственности?
Отвечает руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова:
Ипотека без первоначального взноса – редкое предложение на рынке кредитования. Банки рассматривают данную программу как продукт с высокой степенью риска и не спешат применять ее широко на практике.
Воспользоваться данным предложением можно в отдельных случаях – то есть при выборе определенных объектов-новостроек, на которые распространяются указанные условия.
Стоит отметить, что особенностью программ без первоначального взноса являются повышенные ставки по ипотеке. Банки компенсируют свои риски путем увеличения процентов (до 13-14%), поэтому заемщикам становится интереснее накопить средства для первоначального взноса и воспользоваться стандартными условиями.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
Как взять ипотеку в другом городе и с серой зарплатой?
Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку
20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам: сравните текущие ставки
AmeriSave Mortgage Corporation
AmeriSave Mortgage Corporation утверждает, что является одним из крупнейших и наиболее быстрорастущих ипотечных кредиторов напрямую потребителям в США. Цифровой кредитор имеет около 800 лицензированных инициаторов ипотеки, и растут, распространяются по всей стране, предлагая услуги андеррайтинга, обработки, финансирования и закрытия сделок.
- Strengths : Доступно во всех штатах США (кроме Нью-Йорка) и Вашингтоне Д.C .; предлагает предварительный квалификационный отбор и индивидуальное ценовое предложение менее чем за три минуты и без жесткого кредитования (в большинстве случаев; время закрытия в среднем составляет 25 дней
- Слабые стороны : не предлагает программу для первого покупателя жилья
Wells Fargo Home Mortgage
Wells Fargo Home Mortgage — это подразделение Wells Fargo, основанное в 1952 году со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния. Хотя это один из ведущих ипотечных кредиторов в США, Wells Fargo Home Mortgage имеет относительно базовое присутствие в Интернете.Тем не менее, поскольку филиалы широко доступны, заемщики могут лично встретиться с кредитным консультантом, чтобы обсудить варианты ипотеки.
- Сильные стороны : Более 7 200 филиалов; участвует в программах с низким и средним доходом, которые помогают заемщикам с первоначальными платежами и / или затратами на закрытие сделки; гибкий процесс подачи заявок
- Слабые стороны : не работает на территории США
LoanDepot
LoanDepot является одновременно онлайн и обычным кредитором с более чем 200 филиалами по всей стране.Для заемщиков, которые хотят полностью работать в режиме онлайн, CreditDepot создал «мелло смартлоан». По словам кредитора, от подачи заявки до закрытия эта сквозная цифровая услуга помогает ускорить процесс получения кредита. Такие функции, как цифровой доход и занятость, а также технология проверки активов устраняют необходимость отправки документов по факсу или почте. По словам кредитора, mello smartloan может обеспечить закрытие всего за восемь дней, а закрытие в целом происходит до 50 процентов быстрее, чем в среднем по отрасли.
- Сильные стороны : Доступны онлайн, телефонные и личные услуги; сквозной mello smartloan дает заемщикам возможность получить кредит полностью онлайн; программы модификации ссуды доступны для правомочных заемщиков
- Слабые стороны : Информация о комиссии кредитора недоступна в Интернете
Quicken Loans / Rocket Mortgage
Rocket Mortgage от Quicken Loans — ведущий онлайн-ипотечный кредитор.Кредитор предлагает широкий выбор вариантов ссуды на покупку и рефинансирование, а также продукт с гибкими сроками под названием «ВАША ипотека», который позволяет заемщикам устанавливать сроки своей ссуды от восьми до 29 лет. Компания приобрела известность в последние несколько лет, создав технологию, которая позволяет заемщикам подавать заявки на получение ссуд полностью онлайн через Rocket Mortgage. Rocket Mortgage предлагает обычное меню вариантов ссуды, и заемщики могут подавать заявки на ипотеку и фиксировать ставки полностью онлайн.
- Сильные стороны : Доступно обслуживание клиентов онлайн и по телефону; варианты ссуд включают фиксированную ставку, регулируемую ставку (ARM), VA, FHA, гибкие ссуды и большие ссуды; низкие требования к первоначальному взносу (всего на 3 процента)
- Слабые стороны : Отсутствие обычных зданий; ограниченная информация о комиссиях кредиторов доступна в Интернете.
Better Mortgage
Better Mortgage, также известная как Better.com — это онлайн-кредитор, основанный в 2016 году. Better Mortgage обеспечивает полностью онлайн-процесс, при котором ставки, предварительное одобрение кредита и ресурсы доступны круглосуточно и без выходных.
- Сильные стороны : Идеально подходит для технически подкованных заемщиков, которые предпочитают работу в Интернете, с возможностью поддержки клиентов при необходимости; никаких комиссий или сборов; автоматизированный процесс дает котировки в секундах, письмо с предварительным одобрением за три минуты и закрытие в течение 21 дня
- Слабые стороны : Отсутствие обычных мест; Ссуды VA и USDA недоступны
Bank of America Mortgage
Bank of America — это обычный банк, который предлагает ипотечные кредиты, рефинансирование и кредитные линии для приобретения собственного капитала, которые можно подать онлайн, по телефону или в филиале . Банк, второй по величине в США по размеру активов, расположен в Шарлотте, Северная Каролина, и имеет 4300 отделений.
- Сильные стороны : Предоставляет процентные ставки онлайн; может пройти предварительную квалификацию и подать заявку на кредит онлайн и подать документы в цифровом виде; доступны варианты оплаты с низким первоначальным взносом; могут быть доступны скидки при автоматической оплате и другие факторы.
- Слабые стороны : Комиссия за кредитор не указана на веб-сайте
PennyMac Mortgage
PennyMac является публичным прямым национальным кредитором, который также предлагает широкий спектр вариантов ссуд. как программа для впервые покупателя жилья с низким первоначальным взносом (всего 3 процента).PennyMac также имеет варианты рефинансирования, а также ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) и оптимизацию рефинансирования. Хотя есть офисы продаж, заемщики должны подать заявку онлайн или по телефону. Предложения PennyMac удовлетворяют различные потребности в заемных средствах, включая людей с отличным и средним кредитным рейтингом, инвесторов, ветеранов, существующих домовладельцев и новых покупателей.
- Сильные стороны : Доступно обслуживание клиентов онлайн и по телефону; Программа для первого покупателя жилья с низким первоначальным взносом (всего 3 процента; предлагает гарантию того, что они закроются вовремя или заемщик получит подарочную карту Visa на 500 долларов (при условии, что позднее закрытие произошло по вине PennyMac)
- Слабые стороны : Нет обычных мест; время работы колл-центра ограничено
Mr.Cooper Mortgage
Г-н Купер — небанковский ипотечный кредитор и обслуживающий персонал в США, предлагающий широкий спектр услуг, включая выделенные и неспециализированные кредиты и ручное андеррайтинг для клиентов с особыми обстоятельствами.
- Strengths : Доступно во всех штатах, округе Колумбия, Пуэрто-Рико и Виргинских островах США; электронная подача кредитных документов; простое в использовании приложение, которое позволяет заемщикам проверять статус заявки и производить платежи
- Слабые стороны : Комиссия за услуги, включая выдачу кредита, блокировку ставки и андеррайтинг; нет филиалов
Текущие процентные ставки по ипотеке | Банковская ставка
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Средняя фиксированная ипотечная ставка на 30 лет упала на 2 базисных пункта до 2. 97% по сравнению с неделей ранее.
Ставка по фиксированной 15-летней ипотеке упала на 4 базисных пункта до 2,38% по сравнению с неделей ранее.
Дополнительные ставки по ипотеке можно найти в таблице и графике ниже.
Трехмесячный тренд | Фиксированная ставка на 30 лет | Фиксированная ставка на 15 лет | Ставка ARM 5/1 | Джамбо-тарифы на 30 лет |
---|---|---|---|---|
10.02.2021 | 2,970% | 2.380% | 2,850% | 3.360% |
03.02.2021 | 2,990% | 2,4 20% | 2,830% | 3,370% |
27.01.2021 | 2,930% | 2,370% | 2,8 10% | 3,390% |
20.01.2021 | 3.000% | 2.390% | 2,790% | 3,420% |
13.01.2021 | 3,0 10% | 2,4 20% | 2,830% | 3,460% |
06.![]() | 2.950% | 2,370% | 2,870% | 3,4 10% |
30.12.2020 | 2,960% | 2.380% | 2,890% | 3,4 10% |
23.12.2020 | 2,950% | 2,370% | 2,880% | 3,400% |
16.12.2020 | 2,960% | 2,400% | 2,890% | 3,420% |
09.12.2020 | 2,990% | 2.390% | 2,930% | 3,400% |
02.12.2020 | 3.000% | 2,4 20% | 3,020% | 3,440% |
25.11.2020 | 3,0 10% | 2,440% | 3,0 10% | 3,440% |
18.11.2020 | 3,030% | 2,450% | 3,050% | 3,460% |
11.11.2020 | 3,120% | 2,500% | 3.080% | 3,480% |
Что такое процентная ставка по ипотеке?
Кредиторы взимают проценты по ипотеке как расходы по предоставлению вам денег. Ваша процентная ставка по ипотеке определяет сумму процентов, которые вы выплачиваете вместе с основной суммой или остатком по ссуде на срок вашей ипотеки.
Процентные ставки по ипотеке определяют ваши ежемесячные платежи в течение срока кредита. Даже небольшая разница в ставках может привести к увеличению или уменьшению ваших ежемесячных платежей, и вы можете заплатить больше или меньше процентов в размере тысячи долларов в течение срока кредита.Знание того, как процентные ставки влияют на стоимость вашего кредита, а также что входит в определение вашей ставки, поможет вам более точно оценить оценки кредитора.
Сравните самые высокие сегодня ставки по ипотеке.
Какие факторы определяют мою ставку по ипотеке?
Кредиторы учитывают несколько факторов при определении вашей процентной ставки:
- Кредитный рейтинг
- Первоначальный взнос
- Местоположение объекта
- Сумма кредита / заключительные расходы
- Вид кредита
- Срок кредита
- Вид процентной ставки
Во-первых, ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ставку по ипотеке, потому что это мера того, насколько вероятно, что вы вернете ссуду вовремя. Чем выше ваша оценка, тем меньше вы рискуете, поэтому вы получите более низкие оценки.
Кредиторы также проверяют сумму вашего первоначального взноса. Например, если вы вносите 20-процентный первоначальный взнос, вы рассматриваетесь как менее рискованный заемщик и получаете более низкую ставку, чем тот, кто финансирует большую часть своей покупки дома, что вкладывает больше денег кредитора в строку, если вы были по умолчанию. (Вот почему кредиторы требуют, чтобы вы платили частному страхованию ипотечного кредита меньше чем на 20 процентов.)
Сумма кредита и расходы на закрытие также влияют на вашу ставку по ипотеке. Например, если вы попросите кредитора включить ваши затраты на закрытие сделки и другие сборы по займам в ссуду, вы обычно будете платить более высокую процентную ставку, чем тот, кто уплачивает эти сборы авансом. Заемщики также могут платить более высокие ставки по кредитам, которые выше или ниже лимитов для соответствующей ипотеки, в зависимости от руководящих указаний кредитора.
Ставки также зависят от типа ипотеки, которую вы выбираете, срока кредита и типа процентов.Вы будете платить гораздо более низкие процентные ставки по краткосрочным кредитам, чем по долгосрочным кредитам, потому что вы быстрее выплачиваете ипотечный кредит. Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой имеют более низкие начальные ставки, чем их аналоги с фиксированной процентной ставкой, но когда ссуда отменяется, ставки могут колебаться в зависимости от рынка до конца срока ссуды.
Используйте ипотечный калькулятор, чтобы ввести процентные ставки, ваш первоначальный взнос, сумму кредита и срок кредита, чтобы получить представление о ваших ежемесячных платежах по ипотеке и других деталях кредита.
Какой самый лучший кредитный рейтинг для получения ипотеки?
Отличный кредитный рейтинг 760 или выше, как правило, поможет вам получить право на самые конкурентоспособные ставки, предлагаемые ипотечным кредитором. Однако вам не нужен отличный кредит, чтобы иметь право на ипотеку. Ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), имеют минимальное требование к кредитному баллу 580.
В идеале вы хотите работать над своим кредитом (если у вас более низкий балл), чтобы получить лучшие возможные кредитные предложения.Хотя вы можете получить ипотеку с плохой или плохой кредитной историей, ваша процентная ставка и условия могут быть не такими благоприятными.
Какая годовая процентная ставка по ипотеке?
Годовая процентная ставка по ипотеке отражает процентную ставку, а также другие затраты по займу, такие как брокерские сборы, пункты дисконтирования, частное страхование ипотеки и некоторые затраты на закрытие сделки. Годовая процентная ставка выражается в процентах и обычно является лучшим индикатором ваших истинных затрат по займам, чем одни только текущие ставки по ипотеке.
Как мне получить лучшую ставку по ипотеке?
Чтобы получить лучшую ставку по ипотеке, покупайте у нескольких кредиторов. В идеале вам нужна ставка, которая, по крайней мере, равна или еще лучше ниже текущей средней ставки по интересующему вас кредитному продукту. Сравнение ставок от трех, четырех или более кредиторов помогает убедиться, что вы получаете конкурентоспособные предложения по новая ипотека или рефинансирование. Спросите у крупных банков, кредитных союзов, онлайн-кредиторов, региональных банков, прямых кредиторов и ипотечного брокера, чтобы купить ипотечный кредит.
Если кредиторы знают, что им нужно конкурировать за ваш бизнес, они могут быть более склонны отказаться от определенных сборов или предоставить более выгодные условия. Кроме того, вы хотите, чтобы процесс ипотеки был удобен, а работа с уважаемым кредитором, который внимателен и ориентирован на обслуживание, сделает процесс более гладким.
Вы также хотите сравнить комиссии, условия и предложения по кредиту. Имейте в виду, что текущие ставки по ипотеке меняются ежедневно, даже ежечасно. Ставки меняются в зависимости от рыночных условий и могут зависеть от типа и срока кредита.Чтобы убедиться, что вы получаете точные текущие ставки по ипотечным кредитам, убедитесь, что вы сравниваете аналогичные оценки кредита, основанные на точном сроке и продукте.
Текущие ставки по ипотечным кредитам: сравните сегодняшние ставки
Жилищные ссуды бывают разных категорий, и ставки по ипотечным кредитам могут варьироваться в зависимости от типа ссуды:
Обеспеченные государством и обычные
Ссуды с государственной поддержкой состоят из ипотечных кредитов, застрахованных Федеральным жилищным фондом Администрация (ссуды FHA) и ипотечные ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA).Эти ссуды имеют мягкие квалификационные критерии и привлекательны для новых покупателей жилья.
Хотя в основе этих программ лежат низкие ставки по ипотечным кредитам, кредиторы могут скорректировать ставки выше из-за риска, который, по их мнению, присущ ссудам с низким первоначальным взносом или без него.
Обычные ипотечные кредиты, как правило, представляют собой обычные ипотечные кредиты, соответствующие требованиям, установленным ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac. У них обычно более высокий минимальный кредитный рейтинг, чем у кредитов, обеспеченных государством.
Ставки по ипотечным кредитам по этим займам могут быть благоприятными, поскольку кредиторы обычно считают, что они ссужают заемщиков с низким уровнем риска.
Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой:
Ссуда с фиксированной ставкой имеет одну процентную ставку в течение срока действия ипотеки, поэтому ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными до тех пор, пока ссуда не будет выплачена. Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет процентную ставку, которая может периодически повышаться или понижаться. ARM обычно начинают с низкой процентной ставки в течение первых нескольких лет, но эта ставка может быть выше.
»ДАЛЕЕ: Сравните ссуды с фиксированной ставкой и ARM
30-летние по сравнению с другими условиями
Срок — это количество лет, которое потребуется для погашения ипотеки. Самый распространенный срок ипотеки — 30 лет. Другой вариант — популярный для рефинансирования срок 15 лет.
30-летняя ипотека имеет меньшие ежемесячные выплаты, чем 15-летняя, что делает ее более доступной. Но в течение срока кредита вы платите больше процентов за 30-летний срок, чем за 15-летний срок, потому что вы делаете в два раза больше платежей.
Краткосрочные ипотечные кредиты обычно имеют более низкие ипотечные ставки, чем долгосрочные.
Заемщики могут выбрать другие сроки, например 20 или 10 лет.
Соответствующие и крупные ссуды
Существует ограничение на размер ссуды, которую Fannie Mae и Freddie Mac могут вернуть. Это называется соответствующим лимитом, потому что ссуда соответствует требованиям Fannie and Freddie. Соответствующий предел варьируется в зависимости от округа и может корректироваться ежегодно.
Крупная ссуда — это ипотека на сумму, превышающую соответствующий лимит.Критерии кредитования, как правило, более жесткие для крупных кредитов: они часто требуют более высоких минимальных кредитных баллов, первоначальных платежей и отношения долга к доходу, чем соответствующие кредиты. Опять же, здесь риск кредитора определяет вашу ставку по ипотеке.
»ПОДРОБНЕЕ: лимиты по крупным кредитам в этом году
Каковы текущие ставки по ипотеке?
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Средние ставки по ипотеке вчера выросли. В последнее время было много маленьких ежедневных взлетов и падений.Но обычно они нейтрализовали друг друга. А средние еженедельные показатели Freddie Mac не изменились по сравнению с последними тремя отчетами.
Конечно, всегда есть шанс, что ставки резко и резко вырастут или упадут. Но трудно определить причину, по которой они должны это сделать на этой неделе. А это означает, что опасность продолжения плавающего курса может быть ниже обычного. Но это также означает, что потенциальные выгоды от этого также могут быть ниже.
Понедельник — День президентов. И рынки США закрыты.Итак, наш ежедневный отчет вернется во вторник.
Найдите и зафиксируйте низкую ставку (14 февраля 2021 г. )
Программа | Ставка по ипотеке | апреля * | Изменение |
---|---|---|---|
Обычный фиксированный срок 30 лет | 2,79% | 2,793% | + 0,01% |
Обычная фиксированная ставка на 15 лет | 2,363% | 2,372% | Без изменений |
Обычный фиксированный срок 20 лет | 2.825% | 2,832% | + 0,08% |
Обычный фиксированный срок 10 лет | 2,321% | 2,378% | Без изменений |
Фиксированный на 30 лет FHA | 2,517% | 3,187% | + 0,01% |
Фиксированный на 15 лет FHA | 2,385% | 2,965% | + 0,07% |
5 лет ARM FHA | 2.5% | 3,207% | Без изменений |
фиксированная на 30 лет VA | 2,093% | 2,263% | + 0,01% |
фиксированная на 15 лет VA | 1.![]() | 2,198% | Без изменений |
5 лет АРМ ВА | 2,5% | 2,386% | Без изменений |
Цены предоставлены нашей партнерской сетью и могут не отражать рынок.Ваша оценка может быть другой. Щелкните здесь, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение. Смотрите наши предположения по ставкам здесь. |
Как определяется процентная ставка по ипотеке
Ставки по ипотеке и рефинансированию сильно различаются в зависимости от конкретной ситуации каждого заемщика.
Факторы, определяющие процентную ставку по ипотеке, включают:
- Общая сила экономики — Сильная экономика обычно означает более высокие ставки, в то время как более слабая может снизить текущие ставки по ипотечным кредитам, чтобы способствовать заимствованию
- Вместимость кредитора — Когда кредитор очень занят, он будет повышать ставки, чтобы удержать новый бизнес и дать своим кредитным специалистам некоторую передышку
- Тип недвижимости (кондоминиум, одноквартирный дом, таунхаус и т.
Д.) — Основное место жительства, то есть дом, в котором вы планируете жить постоянно, будет иметь более низкую процентную ставку. Инвестиционная недвижимость, вторые дома и дома для отдыха имеют более высокие ставки по ипотеке
- Отношение ссуды к стоимости (определяется вашим авансовым платежом) — отношение ссуды к стоимости (LTV) сравнивает сумму вашей ссуды со стоимостью дома. Более низкий LTV, означающий больший первоначальный взнос, дает вам более низкую ставку по ипотеке
- Отношение долга к доходу — это число сравнивает вашу общую ежемесячную задолженность с вашим доходом до налогообложения.Чем больше у вас в настоящее время долга, тем меньше в вашем бюджете места для выплаты ипотечного кредита
- Срок ссуды — Ссуды с более коротким сроком (например, 15-летняя ипотека) обычно имеют более низкие ставки, чем 30-летний срок ссуды
- Кредитный рейтинг заемщика — Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке, и наоборот
- Пункты скидки по ипотеке — Заемщики имеют возможность покупать пункты дисконтирования или «ипотечные пункты» при закрытии сделки.
Это позволяет вам платить авансом, чтобы снизить процентную ставку
Помните, каждый ипотечный кредитор взвешивает эти факторы по-своему.
Чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации, вам нужно получить персональные оценки от нескольких разных кредиторов.
Подтвердите новую ставку (14 февраля 2021 г.)
Совпадают ли ставки рефинансирования со ставками по ипотеке?
Ставки на покупку жилья и рефинансирование ипотеки часто схожи.
Однако некоторые кредиторы при определенных обстоятельствах взимают больше за рефинансирование.
Обычно, когда ставки падают, домовладельцы спешат рефинансировать. Они видят возможность зафиксировать более низкую ставку и выплатить оставшуюся часть своей ссуды.
Это создает приливную волну новой работы для ипотечных кредиторов.
К сожалению, у некоторых кредиторов нет возможностей или рабочей силы для обработки большого количества заявок на рефинансирование ссуд.
В этом случае кредитор может повысить свои ставки, чтобы сдержать открытие нового бизнеса и дать кредитным специалистам время для обработки ссуд, находящихся в процессе рассмотрения.
Кроме того, обналичивание капитала может привести к повышению ставки рефинансирования.
Рефинансирование с выплатой наличных представляет больший риск для ипотечных кредиторов, поэтому они часто имеют более высокую цену, чем покупка нового жилья и рефинансирование по ставке.
Проверьте ставки рефинансирования сегодня (14 февраля 2021 г.)
Как получить самую низкую ставку по ипотеке или рефинансированию
Так как ставки могут отличаться, всегда выбирайте подходящий вариант при покупке дома или рефинансировании ипотеки.
Сравнительный анализ потенциально может сэкономить тысячи, даже десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.
Вот несколько советов, о которых следует помнить:
1. Получите несколько котировок
Многие заемщики совершают ошибку, принимая первое полученное предложение по ипотеке или рефинансированию.
Некоторые просто идут в банк, который они используют для чеков и сбережений, поскольку это может показаться самым простым.
Однако ваш банк может не предложить вам лучшую сделку по ипотеке. А если вы рефинансируете, ваше финансовое положение могло измениться настолько, что ваш текущий кредитор больше не является вашим лучшим выбором.
Так что получите несколько предложений по крайней мере от трех разных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящего для вас.
2. Сравните ссуду
При покупке ипотеки или рефинансирования кредиторы предоставят смету ссуды, которая разбивает важные расходы, связанные с ссудой.
Вы должны внимательно прочитать эту смету кредита и построчно сравнить затраты и комиссии, в том числе:
- Процентная ставка
- Годовая процентная ставка (APR)
- Ежемесячный платеж по ипотеке
- Комиссия за выдачу кредита
- Комиссия за блокировку ставки
- Затраты на закрытие
Помните, самая низкая процентная ставка — не всегда лучший вариант.
Годовая процентная ставка (APR) может помочь вам сравнить «реальную» стоимость двух займов. Он оценивает ваши общие годовые затраты, включая сборы и процентов.
Также обратите особое внимание на ваши заключительные расходы.
Некоторые кредиторы могут снизить свои ставки, взимая больше авансом через дисконтные точки. Это может увеличить ваши наличные расходы на тысячи.
3. Договоритесь о ставке по ипотеке
Вы также можете договориться о ставке по ипотеке, чтобы получить более выгодную сделку.
Допустим, вы получаете оценку кредита от двух кредиторов. Кредитор A предлагает лучшую ставку, но вы предпочитаете условия ссуды от кредитора B. Поговорите с кредитором B и посмотрите, смогут ли они превзойти цены первого.
Вы можете быть удивлены, обнаружив, что кредитор готов предоставить вам более низкую процентную ставку, чтобы сохранить ваш бизнес.
А если нет, продолжайте делать покупки — велика вероятность, что кто-то сделает это.
Ипотека с фиксированной ставкой или ипотека с регулируемой процентной ставкой: что подходит именно вам?
Ипотечные заемщики могут выбирать между ипотекой с фиксированной ставкой и ипотечной ссудой (ARM).
Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой (FRM) имеют процентные ставки, которые никогда не меняются, если вы не решите рефинансировать. Это приводит к предсказуемым ежемесячным платежам и стабильности на протяжении всего срока действия кредита.
Ссуды с регулируемой ставкой имеют низкую процентную ставку, фиксированную на определенное количество лет (обычно пять или семь). После начального периода фиксированной ставки процентная ставка корректируется каждый год в зависимости от рыночных условий.
При каждой корректировке ставки ипотечная ставка заемщика может увеличиваться, уменьшаться или оставаться неизменной.Эти ссуды непредсказуемы, поскольку ежемесячные платежи могут меняться каждый год.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой подходит для заемщиков, которые планируют переехать до первой корректировки ставки или которые могут позволить себе более высокие выплаты в будущем.
В большинстве других случаев ипотека с фиксированной ставкой обычно является более безопасным и лучшим выбором.
Помните, что если ставки резко упадут, вы можете рефинансировать и зафиксировать более низкую ставку и оплату позже.
Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ставку по ипотеке
Вам не нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы иметь право на покупку дома или рефинансирование, но ваш кредитный рейтинг повлияет на вашу ставку.
Это связано с тем, что кредитная история определяет уровень риска.
Исторически сложилось так, что заемщики с более высоким кредитным рейтингом менее склонны к дефолту по своим ипотечным кредитам, поэтому они имеют право на более низкие ставки.
Чтобы получить лучшую ставку, стремитесь к баллу 720 или выше.
Ипотечные программы, для которых не требуется высокий балл:
- Обычные жилищные займы — минимум 620 кредитных баллов
- FHA ссуд — минимум 500 кредитных баллов (с 10% первоначальным взносом) или 580 (с 3.5% первоначальный взнос)
- Ссуды VA — минимальный кредитный рейтинг отсутствует, но обычно 620
- Кредиты USDA — минимум 640 кредитных баллов
В идеале, вы хотите проверить свой кредитный отчет и набрать балл как минимум за 6 месяцев до подачи заявления на ипотеку. Это дает вам время, чтобы разобраться с любыми ошибками и убедиться, что ваш результат как можно выше.
Если вы готовы подать заявку сейчас, все равно стоит проверить, чтобы вы имели хорошее представление о том, на какие кредитные программы вы можете претендовать и как ваш результат повлияет на вашу ставку.
Вы можете получить свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com, а свой счет — на MyFico.com.
Какой размер первоначального взноса мне нужен?
В настоящее время ипотечные программы не требуют стандартной 20-процентной скидки.
Фактически, покупатели, впервые покупающие жилье, откладывают в среднем только 6 процентов.
Минимальный размер первоначального взноса зависит от кредитной программы. Например:
- Обычные жилищные займы требуют первоначального взноса от 3% до 5%
- Ссуды FHA требуют 3.Снижение на 5%
- Ссуды VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос
- Крупные ссуды обычно требуют от 5% до 10% снижения
Имейте в виду, что более высокий первоначальный взнос снижает ваш риск как заемщика и помогает договориться о более выгодной ставке по ипотеке.
Если вы можете внести 20-процентный первоначальный взнос, вы можете избежать оплаты ипотечного страхования.
Это добавленная стоимость, оплачиваемая заемщиком, которая защищает своего кредитора в случае дефолта или потери права выкупа.
Но большого первоначального взноса не требуется.
Для многих людей имеет смысл внести меньший первоначальный взнос, чтобы поскорее купить дом и начать наращивать собственный капитал.
Подтвердите новую ставку (14 февраля 2021 г.)
Правильный выбор жилищного кредита
Нет двух одинаковых ипотечных кредитов, поэтому важно знать свои варианты и выбрать правильный тип ипотеки.
Пять основных видов ипотеки включают:
Ипотека с фиксированной ставкой (FRM)
Ваша процентная ставка остается неизменной в течение срока кредита.Это хороший вариант для заемщиков, которые рассчитывают жить в своих домах долгое время.
Самым популярным вариантом ссуды является 30-летняя ипотека, но также обычно доступны 15- и 20-летние сроки.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)
Ссуды с регулируемой ставкой имеют фиксированную процентную ставку на первые несколько лет. Затем ваша ставка по ипотеке сбрасывается каждый год.
Ваша ставка и платеж могут увеличиваться или уменьшаться ежегодно в зависимости от общих тенденций процентной ставки.
ARM идеально подходят для заемщиков, которые планируют переехать до первой корректировки ставки (обычно через 5 или 7 лет).
Для тех, кто планирует оставаться в своем доме надолго, обычно рекомендуется ипотека с фиксированной процентной ставкой.
Джамбо ипотека
Крупная ссуда — это ипотека, превышающая соответствующий лимит ссуды, установленный Fannie Mae и Freddie Mac.
В 2021 году соответствующий лимит кредита составляет 548 250 долларов США в большинстве областей.
Ссуды
Jumbo идеально подходят для заемщиков, которым требуется более крупная ссуда для покупки дорогостоящей недвижимости, особенно в больших городах с высокой стоимостью недвижимости.
Ипотека FHA
Государственный заем, предоставленный Федеральной жилищной администрацией для заемщиков с низким и средним уровнем дохода.Ссуды FHA отличаются низким кредитным рейтингом и требованиями к первоначальному взносу.
ВА ипотека
Государственный заем, предоставленный Департаментом по делам ветеранов. Чтобы иметь право, вы должны быть военнослужащими на действительной военной службе, ветераном, резервистом или служащим Национальной гвардии или правомочным супругом.
Ссуды
VA не допускают первоначального взноса и имеют исключительно низкие ставки по ипотеке.
Ипотека USDA
кредита USDA — это государственная программа, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США.Они предлагают решение без предоплаты заемщикам, которые покупают недвижимость в соответствующей сельской местности. Для участия в программе ваш доход должен быть не ниже местного медианного значения.
Банковская выписка по кредиту
Заемщики могут претендовать на получение ипотеки без налоговых деклараций, используя свой личный или коммерческий банковский счет. Это вариант для самозанятых или сезонно работающих заемщиков.
Портфель / кредит без QM
Это ипотеки, которые кредиторы не продают на вторичном ипотечном рынке.Это дает кредиторам возможность устанавливать свои собственные правила.
Ссуды без QM могут иметь более низкие требования к кредитному рейтингу или предлагать варианты с низким первоначальным взносом без ипотечного страхования.
Выбор подходящего ипотечного кредитора
Кредитор или программа займа, подходящая для одного человека, может не подходить для другого.
Изучите свои варианты, а затем выберите ссуду на основе вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и финансовых целей, а также местных цен на жилье.
Независимо от того, получаете ли вы ипотеку на покупку дома или рефинансирование, всегда выбирайте подходящие варианты и сравнивайте ставки и условия.
Как правило, получение котировок от нескольких кредиторов занимает всего несколько часов — и это может сэкономить вам тысячи в долгосрочной перспективе.
Подтвердите новую ставку (14 февраля 2021 г.)
Методология текущих ипотечных ставок
Мы получаем текущие ставки по ипотеке каждый день от сети ипотечных кредиторов, которые предлагают ссуды на покупку жилья и рефинансирование. Приведенные здесь ставки по ипотеке основаны на типовых профилях заемщиков, которые различаются в зависимости от типа кредита. Смотрите наши полные предположения по кредитам здесь
Сравните текущие ставки по ипотеке | Interest.com
Тенденции текущих ставок по ипотеке
Обновлено 12 февраля 2021 г.
- 30-летняя фиксированная ставка 2,860%; Годовая ставка 3.160%.
- 15-летняя фиксированная ставка 2,340%; Годовая процентная ставка 2,670%.
- 5/1 ипотечная ставка с регулируемой процентной ставкой 2,940%; Годовая процентная ставка 3,990%.
Рекламодатель Раскрытие информации |
Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, что может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты. Эта таблица не включает все компании или все доступные продукты. Компания Interest не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.
Раскрытие редакционной политики
Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов. Мы полагаемся на основанные на фактах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и полностью ограждаем редакцию от наших рекламодателей. Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были объективными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.
Текущие ставки по ипотеке
Согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, это текущие средние ставки для 30-летней, 15-летней фиксированной ипотечной ставки и ставки по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 (ARM). среди прочего.
Продукт | Процентная ставка | Годовая процентная ставка | ||
30-летняя фиксированная процентная ставка | 2,860% | 3,160% | 3014 | |
90HA700% | 3,580% | |||
30-летняя ставка VA | 2,790% | 3,140% | ||
30-летняя фиксированная Jumbo-ставка | 2,890% | 3.![]() | ||
2,770% | 3,070% | |||
Фиксированная ставка на 15 лет | 2,340% | 2,670% | ||
Фиксированная ставка Jumbo на 15 лет | 2,350% | 2,420% | 2.940% | 3,990% |
5/1 Скорость ARM Jumbo | 2,940% | 3,950% | ||
7/1 Скорость ARM | 2,860% | 3,860% | 40 7/1 | |
2,980% | 3,910% | |||
10/1 Скорость ARM | 2,990% | 3,900% |
Данные о тарифах на
2/12/2021
Как коронавирус влияет на ставки по ипотечным кредитам
Пандемия COVID-19 сильно сказалась на экономике — потеря работы и другие трудности вызвали финансовую нестабильность для многих людей.Коронавирус также сильно повлиял на ставки по ипотеке по всей стране. Однако, в отличие от ущерба, нанесенного пандемией экономике, пандемия положительно повлияла на процентные ставки для потребителей. В начале июля ставки по ипотечным кредитам в стране достигли нового рекордно низкого уровня, и экономисты предполагают, что 30-летние ставки могут упасть ниже 3% в конце этого года.
По состоянию на 2 июля несколько ключевых ставок по ипотечным кредитам упали, а средняя ставка по фиксированным 30-летним ипотечным кредитам составила 3,07%, что на шесть базисных пунктов ниже, чем неделей ранее.Однако по мере того, как ставки снизились, некоторые кредиторы повысили требования к кредитному рейтингу в попытке снизить свой риск, что может немного усложнить ситуацию для заемщиков с менее чем отличной кредитной историей.
Эксперты ожидают, что ставки продолжат сдвигаться и в 2021 году, и они ожидают, что лучшие ставки по ипотечным кредитам, которые мы наблюдаем в настоящее время, со временем будут расти, поскольку мир медленно приспосабливается к новой норме. Колебания рынка и возможность повышения процентных ставок в ближайшем будущем означают, что вы, возможно, захотите воспользоваться преимуществами ставок по ипотеке сегодня, если вы задумывались, стоит ли инвестировать в недвижимость. В качестве дополнительного бонуса по мере того, как страна медленно открывается, добавляется больше жилищного фонда, и новый приток должен постепенно способствовать созданию спроса, который отсутствовал в течение последних нескольких месяцев. В ответ, ставки по ипотечным кредитам будут продолжать отражать экономическую активность.
Тенденции ставок по ипотеке
На этом графике:
В прошлом году годовая процентная ставка была для 30-летней фиксированной ставки, для 15-летней фиксированной ставки и для ипотечной ставки с регулируемой ставкой 5/1. Эти ставки обновляются почти каждый день на основе национального опроса ипотечных кредиторов, проводимого Bankrate.Переключайтесь между тремя ставками на графике и сравнивайте сегодняшние ставки с тем, как они выглядели в прошлые дни.
* 3%, если вы имеете право на доступное кредитное решение, но в противном случае 5%.
Методология исследования
Interest.com выбирает ипотечных кредиторов, которые предлагают заемщикам лучший общий опыт. Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы сравниваем многие факторы, включая годовую процентную ставку, минимальный кредитный рейтинг, требования заемщика и общую доступность.
Кредиторы, представленные на нашем сайте, предлагают конкурентоспособные процентные ставки и линейку продуктов для широкого круга заемщиков. Каждый из них обслуживает различные штаты США с возможностью кредитования на региональном или национальном уровне. Это авторитетные ипотечные кредиторы, предлагающие сложные онлайн-ресурсы и удобное обслуживание клиентов.
Наша цель — предоставлять надежную и своевременную информацию, чтобы вы могли принимать оптимальные финансовые решения в соответствии с вашим стилем жизни и кошельком. Мы придерживаемся строгих стандартов, чтобы наша работа всегда была точной, и наши авторы не получали прямого вознаграждения или влияния от рекламодателей.
Руководство по интересам для поиска подходящей ипотеки
Ипотека — это ссуда, выдаваемая покупателю жилья для покупки нового дома или рефинансирования существующей жилищной ссуды. Покупатели жилья должны подать заявку на ипотеку в банк или государственную организацию, а годовая процентная ставка (APR), которую они получают, зависит от индивидуальных факторов, таких как их кредитный рейтинг. Если покупатель жилья не может выплатить ипотечный кредит до того, как будет урегулирован баланс, кредитор вернет дом в собственность. Платежи по ипотеке обычно производятся один раз в месяц в течение ряда лет, известного как срок ссуды, до тех пор, пока остаток по кредиту и начисленные проценты не будут выплачены полностью или пока дом не будет перепродан.
Виды ипотеки
Три основных типа ипотеки — это обычные, застрахованные государством и несоответствующие жилищные ссуды.
Обычная ипотека
Обычная ипотека включает любую жилищную ссуду, не обеспеченную государственной организацией. Эти ссуды, как правило, требуют более высоких кредитных рейтингов и больших первоначальных платежей, поскольку кредитор рискует потерять деньги, если покупатель не выплатит ссуду.
- Ипотека с фиксированной ставкой имеет фиксированные процентные ставки на протяжении всего срока действия ссуды.Независимо от того, как повышаются или понижаются процентные ставки, ваша процентная ставка останется прежней. Например, если вы финансируете дом по процентной ставке 3.500%, но ставка поднимается до 4.000%, ваша ставка останется на уровне 3.500%.
- Ипотека с регулируемой ставкой , или ссуды ARM, имеют процентные ставки, которые могут колебаться. Обычно процентная ставка устанавливается на определенное количество лет и начинает меняться по истечении этого времени. Например, ARM 5/1 будет иметь фиксированную ставку на пять лет, после чего процентная ставка будет меняться каждый год.
Застрахованные государством ипотечные кредиты
Правительство США страхует определенные типы ипотечных кредитов, чтобы заемщикам было легче получить одобрение. Это означает, что если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, правительство несет ответственность за покрытие расходов кредитору. Три основных типа ссуд, обеспеченных государством, — это ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA.
- Жилищные ссуды FHA предлагаются через Федеральное управление жилищного строительства и требуют только 3.На 5% меньше. Ссуды FHA, предназначенные для оказания помощи впервые покупателям или покупателям с низким доходом, включают требование минимального кредитного рейтинга 580 и может потребовать страхования ипотечного кредита.
- Жилищные ссуды USDA предлагаются через программу развития сельских районов USDA и предоставляют ипотечные ссуды под низкие проценты для покупателей в соответствующих критериям сельских и пригородных районах. Заемщики могут претендовать на получение ссуд Министерства сельского хозяйства США без первоначального взноса, хотя им, возможно, придется оплатить ипотечную страховку.
- VA ипотечные ссуды обеспечиваются отделом по делам ветеранов и не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования.
Они доступны только ветеранам, военнослужащим или их супругам, признанным ВА.
Несоответствующая ипотека
Несоответствующая ипотека, часто называемая крупномасштабной ссудой, не соответствует руководящим принципам, установленным Федеральным агентством жилищного финансирования. Поскольку они не соответствуют этим требованиям, кредиторы не могут перепродавать их Freddie Mac и Fannie Mae, государственным учреждениям, которые обеспечивают вторичный рынок ипотечных кредитов для кредиторов. Поскольку они не могут быть перепроданы, неподходящие ипотечные кредиты труднее получить, и для них требуется более высокий кредит и более высокий первоначальный взнос.Основным преимуществом несоответствующей ипотеки является то, что вы можете получить более крупную ссуду, если ищете дом в районе с высокими затратами. В 2020 году ипотечные кредиты на сумму более 510 400 долларов считаются несоответствующими.
Сравните условия ипотеки
15-летняя ипотека с фиксированной ставкой и 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой
Выбор между 15-летней и 30-летней ипотекой обычно зависит от того, какую сумму кредита вы можете себе позволить. Очевидно, что 15-летняя ссуда позволяет быстрее погасить ссуду при более низкой процентной ставке.Однако ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет значительно выше. С 30-летней ипотекой вы будете платить намного больше денег в долгосрочной перспективе благодаря процентам, но ваши ежемесячные платежи будут меньше. Если вы можете позволить себе ипотеку на 15 лет, это обычно лучший вариант. Спросите потенциальных кредиторов о котировках на 15 и 30 лет, сравните различия и рассчитайте, сколько вы сможете заплатить.
Сравните эти два показателя с помощью нашего калькулятора ипотеки на 15 и 30 лет.
5/1 ARM против 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой
Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 имеет фиксированную процентную ставку на первые пять лет, за которой следует регулируемая ставка на оставшиеся 25 лет.Это делает ипотечные кредиты 5/1 немного более привлекательными, чем обычные ARM, поскольку вы знаете, что ваша ставка не будет расти как минимум пять лет. Но это по-прежнему рискованно, поскольку ваша ставка может резко вырасти после окончания первоначального периода. Конечно, если вы планируете прожить в доме всего пять лет или меньше, вариант 5/1 может быть хорошим вариантом. Между тем, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой вообще не будет колебаться. В итоге, ARM 5/1 лучше всего подходят для случаев, когда ожидается снижение процентных ставок или вы не собираетесь оставаться в своем доме более пяти лет.
10/1 ARM против 5/1 ARM
Ипотека с регулируемой ставкой 10/1 аналогична ARM 5/1, но фиксированная ставка распространяется на первые 10 лет вместо пяти. Это означает, что ваша ставка будет колебаться в течение последних 20 лет вашей 30-летней ипотеки. 10/1 ARM хорош, если ставки высоки при покупке дома (и вы ожидаете, что они снизятся после истечения срока действия фиксированной ставки) или если вы знаете, что проживете в доме менее 10 лет. Если вы уверены, что переедете менее чем через пять лет, ARM 5/1 обычно означает лучшую ставку в краткосрочной перспективе.
Как работает ипотека?
Ипотека — это обязательное соглашение о ссуде на покупку дома. Ипотека заключается между кредитором и домовладельцем. Чтобы владеть домом, заемщик соглашается на ежемесячный платеж в течение согласованного периода платежа. Как только домовладелец полностью выплатит ипотеку, кредитор предоставит документ или право собственности.
Ваш ежемесячный платеж по ипотеке включает процент от основной суммы кредита, проценты, налоги на имущество и страховку.Имейте в виду, что ваша ипотека будет включать вашу годовую процентную ставку (APR), чтобы включать полную разбивку комиссий вашего кредитора и других расходов, включенных в ваши платежи.
Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет от 10, 15 или 30 лет, с фиксированной или регулируемой ставкой. Если вы выберете ипотеку с фиксированной ставкой, ваша процентная ставка останется неизменной на протяжении всего срока кредита. Но если ваша ипотека является регулируемой, процентная ставка по ипотеке будет зависеть от рынка каждый год, а это означает, что ваш ежемесячный платеж может варьироваться.
Последствия невыплаты ипотечного кредита могут быть довольно тяжелыми. Если домовладелец не платит по ипотеке, ему могут грозить штрафы за просрочку платежа или другие кредитные штрафы. Ипотека также дает кредитору право вступить во владение и продать недвижимость кому-то другому, а домовладелец может столкнуться с другими обвинениями со стороны кредитора. В общем, ипотека — отличный и доступный вариант для покупки дома, не беспокоясь о полной предоплате.
Что делать, если вы хотите рефинансировать?
Рефинансирование — это ссуда, которая погашает существующий остаток по ипотеке, а затем возобновляет выплату в соответствии с новой суммой и сроком ссуды.Рефинансирование может быть разумным вариантом для домовладельцев, желающих снизить существующую процентную ставку или ежемесячные платежи. Домовладельцам крайне важно понимать детали своей основной ипотеки, а также условия рефинансирования, а также любые связанные с этим расходы или сборы, чтобы убедиться, что это решение имеет финансовый смысл.
Сравните последние ставки на нашей странице рефинансирования ипотеки.
Как определяются ставки по ипотеке?
Ставки по ипотеке определяются на основе вашего кредитного рейтинга, отношения ссуды к стоимости дома и типа ссуды, на которую вы подаете заявку.В целом, покупатели жилья с хорошим кредитным рейтингом 740 или выше могут рассчитывать на более низкие процентные ставки и больше возможностей, включая крупные ссуды. Ваша ставка также будет рассчитана на основе отношения ссуды к стоимости, которое учитывает процент от стоимости дома, который вы оплачиваете через ссуду. Отношение суммы кредита к стоимости выше 80% может считаться рискованным для кредиторов и привести к более высоким процентным ставкам для покупателя жилья.
Хорошая ставка по ипотеке должна соответствовать отраслевым критериям, разработанным Freddie Mae и Fannie Mac.Однако имейте в виду, что эти процентные ставки являются средними для пользователей с высокими кредитными рейтингами. В настоящее время хорошая процентная ставка будет составлять от 3% до 3,5%, хотя это исторически низкие ставки.
Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам, повышая и понижая ставку по федеральным фондам. В настоящее время ставка по федеральным фондам низкая, и Федеральный резерв также вливал больше денег на рынок MBS, что снизило ставки по ипотечным кредитам для среднего потребителя.
Как выбрать ипотечного кредитора?
Когда вы делаете покупки для кредитора, у вашего агента по недвижимости может быть несколько предпочтительных вариантов, но все сводится к тому, что лучше всего подходит для вас.Федеральная торговая комиссия (FTC) рекомендует получать котировки от разных кредиторов и звонить несколько раз, чтобы узнать лучшие ставки. Обязательно спросите о годовой процентной ставке (APR) и процентных ставках.
Вам также следует записывать все комиссии, взимаемые кредитором. Некоторые общие расходы могут включать плату за оценку и обработку. Обязательно спросите о любых незнакомых сборах и о возможности их согласования. Для получения наилучших ставок вам следует попытаться получить предварительное одобрение нескольких кредиторов, прежде чем принимать решение.
Покупка дома — большой шаг, и ваш ипотечный кредитор играет важную роль в этом процессе. Не стесняйтесь читать отзывы клиентов и задавайте любые вопросы, которые заставят вас чувствовать себя комфортно с ними. Самое главное, прочтите любую документацию и мелкий шрифт, чтобы избежать непредвиденных расходов или ожиданий. В Бюро финансовой защиты потребителей есть объяснение сметы кредита, которое поможет вам перепроверить все детали, согласованные между вами и вашим кредитором.
На какой срок должна быть моя ипотека?
При подаче заявления на ипотеку тип ссуды обычно определяет, на какой срок у вас будет ипотека.Например, вы можете выбрать обычную ипотеку на 15 и 30 лет. При более коротком сроке вы будете платить более высокую ежемесячную ставку, хотя общая сумма процентов будет ниже, чем при 30-летней ссуде. Если у вас высокий ежемесячный доход, а также долгосрочная стабильность в обозримом будущем, 15-летняя ссуда будет иметь смысл, чтобы сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Однако 30-летний срок будет лучше для тех, кому нужно делать более низкие ежемесячные платежи.
Сколько я могу занять?
Сумма, которую вы можете занять под ипотеку, должна зависеть от вашего годового дохода, условий кредитования, процентной ставки и ежемесячного долга.Согласно хорошему практическому правилу, вы должны тратить на жилье только 25–30% ежемесячного дохода.
Федеральное жилищное управление и Fannie Mae установили лимиты для обычных займов. По закону максимальная ставка всех ипотечных кредитов составляет 115% от средней цены на жилье. В настоящее время лимит ссуды для одного подразделения в США составляет 510 400 долларов США. Для дорогостоящих районов лимит увеличивается до 765 600 долларов за единицу.
Застрахованные государством ссуды, такие как FHA, имеют аналогичные лимиты, основанные на текущих ценах на жилье. В конце 2019 года лимит FHA был увеличен до 331 760 долларов в большей части страны. Лимиты по кредитам VA были отменены в начале 2020 года.
В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?
Существует большая разница между годовой процентной ставкой (APR) и процентной ставкой. Однако эти термины могут сбивать с толку во время процесса покупки дома, потому что оба выражаются в процентах и влияют на то, сколько вы будете ежегодно платить по ипотеке.
Вот большая разница: ваша годовая процентная ставка представляет собой разбивку всего, что вы платите в процессе покупки дома, включая процентную ставку и любые дополнительные сборы.Годовая процентная ставка также может включать затраты на закрытие и другие расходы кредитора. Годовая процентная ставка обычно выше, чем процентная ставка, потому что это разбивка всех комиссий, которые вы будете платить, в то время как процентная ставка — это исключительно общая стоимость кредита, который вы заплатите.
Годовая процентная ставка определяется ипотечным кредитором и включает как процентную ставку, так и различные дополнительные сборы. Это общая сумма, которую вы платите за ссуду.
С другой стороны, процентная ставка — это ставка без комиссии, которую вы взимаете за ссуду.Процентная ставка зависит от факторов, включая сумму кредита, которую вы согласны выплатить, и ваш кредитный рейтинг. Процентные ставки также могут варьироваться в зависимости от типа кредита, который вы выбираете, и вашего штата, а также некоторых других факторов.
Влияние изменения вашей ипотечной ставки на 0,1%
Вы уже знаете, что выбор правильного вида ипотеки имеет решающее значение для вашего финансового будущего. Однако может быть не совсем очевидным то, как колебания вашей ставки могут иметь большое влияние.Давайте посмотрим, что произойдет, если 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в размере 350 000 долларов подорожает всего на 0,1%.
Используя калькулятор ставок по ипотеке, вы можете увидеть, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке увеличится с 1773 до 1794 долларов, если ваша ставка увеличится с 4,5% до 4,6%. Кажется, это не так уж плохо, правда?
Однако посмотрите на общую сумму процентов, которые вы начислите и выплатите в течение срока действия 30-летней ипотеки. Это крошечное увеличение вашей ставки на 0,1% — это разница между 288 422 долларами в виде процентных выплат и 295 929 долларами.И если бы ваша ипотека с фиксированной процентной ставкой была ARM, этот разрыв мог бы быть значительно больше — на десятки тысяч больше. Независимо от того, какую ипотеку вы получаете или какого кредитора вы выбираете, поиск наилучшей ставки является ключом к определению того, сколько дома вы можете себе позволить.
Лучшие ипотечные кредиторы
Кредитор | Лучшее для | Мин. Кредитный рейтинг | Мин.![]() | Обслуживаемые государства | |||
Citizens Bank | Онлайн-инструменты | 620 | 3.5% | 13 | |||
TD Bank | Государственные займы | 700 | 3% | 19 | |||
Bank of America | Скидки для существующих клиентов | % 620 | 90 3% — | 50 | |||
Quicken Loans | Гибкие условия | 580 | 3,5% | 50 | |||
Новое американское финансирование | Нет минимального платежа | 48144 | Варианты с низким доходом | 580 | 3% | 45 | |
USAA Mortgage | Служба поддержки клиентов | 620 | 0% | 50 | 40 | ||
620 | 3% | 50 | |||||
Chase | Отслеживание ипотечных кредитов в Интернете | 620 | 3% | 40 |
The Final Word
вызвало снижение ставок ипотечного кредита на
. поскольку спрос резко упал.Когда американцы изолированы в своих домах, рынок остановился, не было ни новой недвижимости, ни новых продаж, ни новых покупателей. Однако по мере того, как страна постепенно начинает восстанавливаться и возвращаться к работе, мы можем ожидать появления на рынке новых домов. Безработица остается на рекордно высоком уровне, но возобновление торговли должно привлечь новых покупателей и продолжать стимулировать спрос. По прошествии нескольких недель эксперты предсказывают, что рынок начнет медленно восстанавливаться, и мы увидим рост ставок по ипотечным кредитам в ответ на продолжение восстановления страны.
Ставки по государственной ипотеке
Ссылки по теме
Средняя процентная ставка по ипотеке с разбивкой по кредитному рейтингу, годам, типу ссуды
- По данным S&P Global, средняя процентная ставка по ипотечной ссуде по 30-летнему кредиту с фиксированной ставкой в США составляет 2,98%.
- Но процентные ставки различаются в зависимости от человека, поэтому это не обязательно будет ставка по ипотеке, которую вы увидите при закрытии.
- Ваша процентная ставка во многом зависит от вашего кредитного рейтинга, типа ипотечного кредита, который вы выбираете, и даже от того, что происходит в более крупной экономике.
По данным S&P Global, средняя процентная ставка по самой популярной фиксированной ипотеке на 30 лет составляет 2,98%.
Процентные ставки по ипотеке постоянно меняются, и существует множество факторов, которые могут повлиять на вашу процентную ставку. Хотя некоторые из них являются личными факторами, которые вы контролируете, а некоторые — нет, важно знать, как может выглядеть ваша процентная ставка, когда вы начинаете процесс получения жилищного кредита.
Существует несколько различных типов ипотечных кредитов, которые, как правило, различаются сроком ссуды в годах, а также фиксированной или регулируемой процентной ставкой.Существует три основных типа:
- Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет: Самый популярный тип ипотеки. Этот жилищный кредит предусматривает низкие ежемесячные платежи за счет распределения суммы на 30 лет.
- Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет: Процентные ставки и выплаты по этому типу ссуды не изменятся, но ежемесячные выплаты по нему более высокие, поскольку выплаты распределяются на 15 лет.
- Ипотека с регулируемой ставкой на 5/1 год: Эта ипотека, также называемая 5/1 ARM, имеет фиксированную ставку на пять лет, а после этого — регулируемую.
Вот как складываются эти три типа процентных ставок по ипотеке:
Национальные ставки — не единственное, что может повлиять на ваши ставки по ипотеке — личная информация, такая как ваша кредитная история, также может повлиять на цену, которую вы заплатите за получение кредита.
Ваша кредитная оценка — это число, рассчитываемое на основе ваших займов, использования кредита и истории погашения, а оценка, которую вы получаете от 300 до 850, действует как средний балл за то, как вы используете кредит. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Чем выше ваш балл, тем меньше вы заплатите, чтобы занять деньги. Как правило, 620 баллов — это минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, за некоторыми исключениями для ссуд, обеспеченных государством.
Данные кредитной компании FICO показывают, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы заплатите за кредит. Вот средняя процентная ставка по уровню кредита:
Согласно FICO, только люди с кредитным рейтингом выше 660 действительно увидят процентные ставки на среднем уровне по стране.
Ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, на что в значительной степени влияет то, что происходит в большой экономике.Как правило, процентные ставки по ипотеке изменяются независимо и опережают ставку по федеральным фондам или сумму, которую банки платят за заем. Такие вещи, как инфляция, рынок облигаций и общие условия на рынке жилья, могут повлиять на ставку, которую вы увидите.
Вот как средняя процентная ставка по ипотеке менялась с течением времени, согласно данным Совета Федеральной резервной системы Сент-Луиса:
В течение 2020 года средняя ставка по ипотеке резко упала из-за экономического воздействия кризиса, вызванного коронавирусом. Ставки на протяжении 2020 года и в 2021 году были ниже, чем ставки в разгар Великой рецессии. По данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, 30-летняя фиксированная процентная ставка по ипотеке в ноябре 2012 года достигла минимума в 3,31%.
Штат, в котором вы покупаете дом, может повлиять на вашу процентную ставку. Вот средняя процентная ставка по типу кредита в каждом штате согласно данным S&P Global.
Раскрытие информации: этот пост предоставлен вам командой Personal Finance Insider.Иногда мы выделяем финансовые продукты и услуги, которые помогут вам принимать более разумные решения с вашими деньгами. Мы не даем советов по инвестированию и не призываем вас принять определенную инвестиционную стратегию. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит от вас. Если вы примете меры на основании одной из наших рекомендаций, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров. Это не влияет на то, предлагаем ли мы финансовый продукт или услугу. Мы работаем независимо от отдела продаж рекламы.
Изменения ставок |
|
|
|
|
|
Льготы |
|
|
|
|
|
Недостатки / риски |
|
|
|
|
|
Альтернативная стратегия |
|
|
|
|
|
Они могут быть полезны для.![]() |
|
|
|
|
|
Рассмотрим, если |
|
|
|
|
|
При покупке спрашивайте примерно |
|
|
|
|
|
Полезные инструменты и ресурсы |
.