Сколько нужно получать в месяц, чтобы взять ипотеку. Сколько нужно зарабатывать чтобы взять ипотеку

Сколько нужно получать в месяц, чтобы взять ипотеку

Для того, чтобы определить необходимый уровень доходов для получения ипотеки, нужно рассчитать ежемесячный платеж. Он зависит от размера первоначального взноса, суммы и сроков кредитования.

Например, при ипотечном кредите на 5,5 млн р. со ставкой 13,5% на срок 10 лет и при первоначальном взносе 10% размер ежемесячных платежей составит 74 537,98 р. В некоторый банках требуется, чтобы доходы заемщика были такими, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 30% от размера доходов, в других - 40-50%. Так, если в банке установлена 40%-ная планка, то нужно ежемесячный платеж умножить на 2.5, это и будет минимальным размером дохода. Т.е. если ежемесячный платеж будет составлять 74,5 тыс.р., то доходы должны быть не меньше 186,25 тыс.р.

Если у заемщика нет достаточного размера дохода для получения нужной суммы ему можно либо увеличить первоначальный взнос, либо расширить сроки кредитования. Так, если при указанных параметрах заемщик внесет 20% от стоимости квартиры, то платеж снизится до 66 254,71 р., а доход должен составлять 162,63 тыс.р. Увеличение сроков ипотеки до 20 лет снизит на 13 тыс.р. ежемесячный платеж и требуемый доход - на 32,5 тыс.р. Важно учитывать, что увеличение сроков кредитования влечет за собой повышенные проценты за пользование кредитом, а также увеличивает размер переплаты. Так, в Сбербанке при ипотеке на срок до 10 лет ставка составляет 13,5%, до 20 лет - 13,75%, а до 30 - 14%.

При дифференцированных платежах по кредиту, которые более выгодные для заемщиков с точки зрения переплаты, размер ежемесячных платежей в начале выплат будет выше, чем при аннуитентных. Соответственно, и размер дохода должен быть выше, чтобы у заемщика была возможность осуществлять выплаты. Так, при ипотеке на 10 лет на сумму 3,5 млн р. со ставкой 13,5% ежемесячные платежи при аннуитентной схеме составят 53 296 р. Соответственно, доходы должны быть примерно 106-133,25 тыс.р. При дифференцированной схеме они первоначально достигнут 69 297 р. (хотя в конце выплат достигнут 29 500 р.), таким образом доход для получения такого кредита должен быть выше - от 138,58 до 173,23 тыс.р.

Некоторые банки позволяют предварительно оценить максимальную сумму кредитования, исходя из размера доходов. Например, в Сбербанке при доходе 60 тыс.р. можно рассчитывать на ипотеку до 3,5 млн.р. на срок 20 лет.

Стоит отметить, что хотя доходы заемщика действительно имеют очень важное значение для получения кредита, наряду с ними в учет берутся и другие факторы. В частности, характер занятости работника (постоянная, по договору подряда, ИП или владелец бизнеса и пр.), длительность и непрерывность его стажа, состав семьи, наличие других кредитов, уровень образования, наличие прочих активов. Так, например, если у заемщика есть в собственности другая квартира, машина или другое ценное имущество, то размер его доходов может быть и ниже.

У заемщиков, которые не располагают возможностью подтверждения доходов, сегодня есть возможность получить ипотеку и вовсе без предоставления справок. Ипотеку по двум документам сегодня выдают Сбербанк и ВТБ24. Единственное ограничение таких кредитов заключается в том, что у заемщика должен быть достаточно внушительный первоначальный взнос для приобретения жилья - не менее 35-40%.

www.kakprosto.ru

Сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку

Если заемщик планирует открыть жилищный займ в банке, значит, он должен основательно подготовить к данному процессу. Ведь договор с банком будет долгосрочным. Банк, в свою очередь, старается минимизировать риски и тщательно проверяет каждого своего заемщика по разным параметрам. Одним из важнейших является трудовая занятость и уровень заработной платы клиента.

С зарплатой все более или менее понятно, ведь именно от нее зависеть насколько добросовестно заемщик будет исполнять свои кредитные обязательства, но, как ни странно, трудовая занятость также играет самую важную роль в принятии банком решения. Обычно банк диктует свои условия касательно трудового стажа потенциального финансового партнера, но на самом деле вопрос решает не только, сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку, но и прочее обстоятельства связанные с трудовой занятостью, попробуем рассмотреть данный вопрос более детально.

Роль стажа в ипотечном кредитовании

Многие заемщики полагают, что решающую роль будет играть официальная заработная плата клиента при рассмотрении банком заявки на ипотечный кредит. Но это большое заблуждение по той причине, что именно трудовая деятельность заемщика как нельзя лучше отражает его финансовое состояние и стабильность с прогнозом на будущее. Хотя справедливости ради банки указывают требования к общему стажу и опыту работы на последнем месте.

Итак, теперь разберем, как именно стаж влияет на принятие решения банком. В первую очередь, стоит учитывать тот факт, что без трудового стажа подтвердить доход справкой по форме 2-НДФЛ нельзя, потому что справка требуется за определенный период, как правило, за последние 6 месяцев. Заемщик должен предоставить один документ, подтверждающий его доход за последние полгода, соответственно, этот период он должен работать на определенном месте работы.

В качестве документа, подтверждающего трудовую занятость, банк просит копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Причем в качестве документа принимается лишь копия документа со всеми записями, здесь банк может посмотреть, где до этого трудился его потенциальный партнер. На каких должностях, и по каким причинам уволился с предыдущего места работы, именно это и является ключевым моментом, здесь кредитор может судить о заемщике, а, точнее, о его стабильности.

Обратите внимание, если заемщик часто меняет место работы, то это говорит о его финансовой нестабильности, значит, на протяжении выплаты ипотечного кредита он в один прекрасный момент может остаться безработным и не сможет выносить платежи в соответствии с графиком.

Наличие трудовой книжки среди документов на рассмотрение заявки на займ может рассказать многое о характере заемщика, в том числе, есть несколько факторов, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита:

• частая смена места работы;
• понижение в должности;
• перерывы в трудовом стаже на срок более одного месяца;
• увольнение не по собственному желанию;
• работа у индивидуального предпринимателя.

Соответственно, из всего вышесказанного можно составить портрет идеального в глазах банка заемщика. Лучше всего будет, если заемщик стабильно работает на одном месте и продвигается вверх по карьерной лестнице, соответственно, уровень его дохода только растет. Если же заемщик по несколько месяцев не работает, по крайней мере, это не отражается в его трудовой книжке, значит, он не может считаться в глазах банка добропорядочным. Также работа у индивидуального предпринимателя, становится отталкивающим фактором постольку, поскольку именно эти представители малого бизнеса зачастую являются самыми нестабильными работодателями.

Какой стаж нужен для оформления ипотеки в российских банках

Ответ на вопрос, сколько нужно отработать, чтобы дали ипотеку на квартиру невероятно сложный у каждой кредитно-финансовой организации свои определенные требования к соискателям. То есть, например, приведем несколько примеров российских банков:

• Сбербанк России: от 12 месяцев общий трудовой стаж и не менее 6 месяцев на последнем месте;
• Россельхозбанк: 12 месяцев общий стаж, не менее 6 на последнем месте работы;
• UniCredit банк: не менее 2 лет общего трудового стажа и не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
• ВТБ24: не менее 12 месяцев общий трудовой стаж и не менее одного на последнем месте работы.

Как видно, требования исключительно зависят от политики банка, но при подаче заявления на выдачу ипотечных средств стоит учитывать, что это самые минимальные значения, в идеале для каждого банка важно, чтобы трудовой стаж заемщика был как можно больше.

Обратите внимание, что подтвердить эту трудовую занятость можно не только копией трудовой книжки, но и трудовыми договорами и прочие документами, на основании которых гражданин осуществляет трудовую деятельность.

На самом деле вопросов к стажу у банка может быть достаточно, в частности, на положительное решение влияет организация, в которой заемщик осуществляет трудовую занятость, например, работники крупных предприятий получат ипотечный займ более вероятно, чем сотрудники индивидуальных предпринимателей. Также банк имеет возможность проверить показатели предприятия, причем в открытых источниках, например, на сайте налоговой инспекции есть все данные об организациях нашей страны, в том числе их уставной капитал.

Итак, как видно, трудовой стаж потенциального заемщика может значительно повлиять на решение банка при выдаче ипотечного кредита. Ведь по имеющейся истории и трудовой занятости можно судить о перспективах заемщиков в будущем, чем стабильнее его работа, тем больше шансов ему в будущем продвинуться по карьерной лестнице и увеличить свой заработок, которого будет хватать для выплаты ипотеки.

znatokdeneg.ru

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку?

Желание купить квартиру может стать невыполнимым в силу обстоятельств, связанных с несоответствием кандидата требованиям банков. Самым распространённым видом несоответствия является недостаточный заработок. Кредиторы не предоставляют ипотеку тем, кого сочтут неплатежеспособными. Сколько нужно зарабатывать, чтобы администрация банка не отклонила заявку?

Доход, необходимый для ипотеки

Первое, что должен уяснить себе тот, кто полон решимости взять квартиру в ипотеку, что банк будет рассматривать его заявку только в том случае, если у него:

• общий стаж работы не менее 2 лет, на последнем месте не менее полугода;
• есть сумма для внесения первоначального взноса. В лучшем случае это 10%. Однако, чаще всего не менее 20%;
• достаточный заработок, чтобы содержать себя и членов своей семьи и при этом рассчитываться с заёмщиком.

Соответствие первому пункту говорит о надёжности и ответственности заёмщика, второй и третий доказывают его платежеспособность. Это три столпа, на которых опираются администрации банков, принимая решения.

Чем внушительней доходы, показанные заявителем, тем большей может быть выделенная сумма займа.

Многих интересует вопрос, какой должна быть ежемесячная зарплата, которой можно заинтересовать банк. Рассчитать не сложно. Необходимо от стоимости квартиры отнять сумму, которая будет внесена в качестве взноса, оставшееся, умножив на проценты банка, разделить на количество месяцев, на которые берётся займ. К тому, что получилось, то есть, к нужной для расчётов с финансовым учреждением доходу, необходимо добавить средства на питание, одежду, коммуналку, развлечения и т.д.

Эксперты подсчитали, что, если брать средние цифры по стоимости жилья и по процентным ставкам и рассчитывать на срок до 20-ти лет, получится, что в месяц придётся отдавать около 1000$. Средний процент на ипотеку по Казахстану 15,44%. Если подойти к вопросу основательно, рассмотреть все варианты всех банков, можно выйти на меньшую сумму.

Аналитики финансовой сферы советуют не спешить с оформлением ипотеки. Лучшим вариантом будет подождать несколько лет, открыв счёт под проценты на сумму, отложенную для первого взноса. Таким образом, можно будет, чуть подождав, обойтись меньшими потерями. Тем более, что каждый год процентные ставки становятся всё выгоднее. Рост стоимости квартир в ближайшие годы не ожидается.

www.kazyna.kz

Сколько нужно проработать официально чтобы получить ипотеку

Документы на приобретаемую недвижимость Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Сколько нужно отработать, чтобы получить ипотеку?

Государство также оплачивает 35% за квартиру, если нет детей, а за каждого ребенка еще добавляется по 5%.

Остальную сумму выдает банковское учреждение. Чтобы стать членом программы «Жилище», надо:

1. Ознакомиться и стать членом «Молодой семьи»;
2. Оформиться как семья, нуждающаяся в помощи;
3. Обрести соответствующий сертификат.

Сбербанк в свою очередь предоставляет молодым семьям свои выгодные условия, которые предусматривают возраст одного или лучше двух членов семье не старше 35 лет. Вот эти условия:

• От 11,5 до 13,5% в год;
• Срок ипотеки может длиться до 30 лет;
• Первичный взнос — 10%, если есть дети, и 15%, если нет детей;
• Если в этот период рождается ребенок, то банки выдают отсрочку на три года.

Как взять ипотеку не работающему официально? Сейчас найдется немало людей, не работающих официально.

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру — общие условия

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье.

Такие действия не являются правомерными. Передача жилья в залог банку Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

403 forbidden

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Сколько нужно отработать — чтобы взять кредит?

Общий трудовой стаж для населения должен составлять не менее 1 года, при этом клиенту придется подтвердить свое трудоустройство на последнем месте работы (от 4-х месяцев без перерывов).

Минимальный срок деятельности ИП или ЮЛ – 2 года. Аналогичные требования предъявляются и к заемщикам ПАО «БИНБАНК».

Получить кредит на приобретение недвижимости может как физическое лицо, работающее по найму, так и владелец собственного бизнеса. Индивидуальные предприниматели или предприятия к моменту подачи заявки на ипотеку должны отработать в одной сфере не менее 18 месяцев. Минимальный срок трудоустройства физического лица в компании, заверяющей справку о доходах, ограничивается 1 месяцем при общем стаже клиента не менее 1 года.

Однако самые жесткие требования к периоду трудоустройства потенциальных заемщиков предъявляет АО «ЮниКредит Банк».

Ипотека с минимальным стажем работы

Как и все трудоустроенные граждане, они имеют право получить ипотеку на квартиру.

Возможно, такой человек трудится не оформляя трудового договора или сдает в аренду дом и т.

д. Банки к такому заемщику предъявляют следующие требования:

• Гражданства РФ;
• Прописка или регистрация рядом с приобретаемым жилищем;
• Возраст не менее 21 года;
• Справка о наличии дохода;
• Выплата 20% первичного взноса;
• Оформление страховки;
• Стаж работы, не меньше одного года;
• Постоянное место работы, не меньше 6 месяцев.

Предъявив все эти документы, есть надежда получить кредит, главным условием для банка является платежеспособность заемщика.

Ипотечный кредит охотнее выдают в небольших региональных банках, где каждого заемщика рассматривают индивидуально.

К тому же надо знать, что проценты становятся выше, условия более жесткими.

При какой зарплате дают ипотеку в сбербанке

Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.

• Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

rusblank.ru

Сколько нужно отработать чтобы взять ипотеку в сбербанке

Сейчас практически все банки выдают кредиты и ипотеки, поэтому подготовить себя к этому шагу надо серьезно и внимательно. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-44-01. Это быстро и бесплатно! Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? Для получения ипотечного кредита проходят следующие этапы:

• Подбор квартиры;
• Подготовка документов, для ипотеки;
• Страхование ипотеки;
• Расчет с владельцем квартиры;
• Государственная регистрация ипотеки.

Если с квартирой все законно выполнено, то второе, что нужно сделать, так это найти подходящий банк и программу, по которой берется ипотека.

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру — общие условия

Выбор жилья и его оформление Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки.

Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками.

Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор.

Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Сколько нужно проработать и получать, чтобы взять ипотеку?

Претендент не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет.Как взять ипотеку в сбербанке: пошаговая инструкция Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат. Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом». Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.

• Отсутствие судимости.

Сколько надо отработать, чтобы получить кредит в сбербанке

Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

• Копия технического паспорта.
• Кадастровый паспорт участка.
• Выписка из кадастра недвижимости на дом.
• Выписка из ЕГРП.
• Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

• Договор участия в долевом строительстве.

Сколько нужно отработать, чтобы дали ипотеку

Если заемщик возьмет миллион и будет выплачивать его в течение 30 лет (так как положено по графику), то общая сумма всех его выплат составит больше 4.5 миллионов! Поэтому соглашаясь на ипотеку, будущий заемщик должен подумать, сможет ли он в перспективе найти деньги, чтобы погасить кредит досрочно.

• Социальная ипотека. Претендовать на участие в социальной программе могут граждане, принадлежащие к одной из малозащищенных категорий населения – скажем, многодетные семьи или бывшие военнослужащие – но только при наличии возможности внести 20% первоначальным взносом. Примерная процентная ставка, под которую выдают такую ипотеку в Сбербанке – 10.5%.
• Молодая семья. Чтобы получить такую ипотеку в Сбербанке, нужно внести первоначальный взнос в 10% (если ребенок есть) или в 15% (если детей нет). Важное условие участия в этой программе: супруги должны быть моложе 35 лет.

Что нужно для оформления ипотеки?

• Справка о регистрации по форме №9.
• Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
• Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
• Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
• Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
• Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу.

Как взять ипотеку в сбербанке

Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей.

• Официальная работа на основании трудового договора.
• Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года.

  Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.

• Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
• Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей.

Сколько нужно отработать — чтобы взять кредит?

Для Материнского капитала Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала. Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Сколько нужно получать в месяц, чтобы взять ипотеку

Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат.

Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом».

Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.

• Отсутствие судимости. В этом плане Сбербанк тоже проявляет лояльность – граждане с погашенной судимостью имеют возможность (хоть и небольшую) получить ипотечный кредит. А вот людям с открытой судимостью (пусть даже условной) ипотеку взять не удастся совершенно точно.
• Наличие российского гражданства.

s-help.ru

• 
  Кредит под залог недвижимости законодательство
• 
  Maestro это visa или mastercard
• 
  Реструктуризация займа
• 
  Куда потратить
• 
  Смс с номера 9700
• 
  Оставить заявку на
• 
  Кфс бонусы спасибо
• 
  Бизнес залы приорити пасс аэропорты
• 
  Как пересчитываются проценты при досрочном погашении кредита
• 
  Требования для получения кредита
• 
  Ставка рефинансирования какая