Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка. Сб овердрафт


Сбербанк: овердрафт для физических лиц

Разница между кредитной и дебетовой картой очевидна, и редко вызывает вопросы пользователей, в отличие от карт с овердрафтом. Что такое овердрафт в Сбербанке и как им пользоваться – расскажем подробнее в рамках данной статьи.

Овердрафт - что это?

Простыми словами – Сбербанк дает возможность «уйти в минус». Клиенту выделяется небольшой лимит, до которого можно опускать баланс карты с обязательным погашением в следующую зарплату.

Овердрафт – это продукт для зарплатных клиентов, отработавших в организации не менее 3-6 месяцев. Доступный лимит овердрафта зависит от заработной платы – обычно он составляет около 10% для сотрудников и до 20% для руководителей.

В цифрах:

  • Рабочим одобряют «минус» до 4-5 тысяч,
  • Начальству лимит увеличивают – до 10-15 тысяч.
  • Максимальная сумма овердрафта – 30 тысяч рублей.

В каждом случае лимит индивидуален! Банк принимает во внимание кредитную историю, финансовую нагрузку, стабильность доходов и прочие факторы.

Овердрафт – это не кредит! Задолженность не будет списываться равными долями – она погасится целиком с ближайшего перевода заработной платы. Но – за период использования фактически заёмных средств, клиент обязан оплатить проценты, рассчитанные из ставки 18% годовых.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Услуга «овердрафт» интересна для тех клиентов, которые не планируют занимать деньги у банка надолго, не хотят соблазняться большими лимитами кредитных карт, но иногда испытывают потребность в небольшом займе до зарплаты. Дебетовая карта с овердрафтом Сбербанка – это как раз тот случай, когда без оформления кредита можно «перехватить» на месяц деньги под 1,5% переплаты за месяц.

Сервис действительно привлекательный и многие спрашивают - овердрафт Сбербанка как подключить через Сбербанк онлайн? Почему на сайте банка нет такой услуги? Потому что это не массовое предложение. Чаще всего, руководство организации на зарплатном обслуживании получает такое индивидуальное предложение, как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка сотрудников. В этом случае сотрудников извещают о доступной возможности и зарплатный менеджер проекта помогает заполнить анкеты.

Попросить овердрафт может и обычный пользователь банковской карты (не ниже классической), предоставив банку доказательства своей платежеспособности – справку о доходах, банковские выписки.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка?

Если услуга вам перестала быть интересна, вы просто пишите заявление в офис, выпустивший карту на отключение овердрафта. Так как для «кредита» не открывался отдельный счет, его отключат быстро без каких либо сложностей.

Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?

Никаких особенных действий для использования овердрафта не требуется. Вы пользуетесь картой как обычно, как дебетовой – в пределах доступного лимита. Задолженность перекрывается автоматически пополнением карты.

В Сбербанке овердрафт для юридических лиц более распространен – например, когда предприниматель оплачивает закуп и знает, что небольшую «разницу» он сможет погасить буквально за пару дней – ему не нужен кредит. Он использует деньги банка, перекрывая долг в краткосрочный период. Тоже самое доступно физлицам, но - в более скромных объёмах.

Статьи по теме:

loanlab.ru

Овердрафтная карта Сбербанка: условия использования

Относясь к специфическому виду банковских продуктов, овердрафтная карта «Сбербанка» может иногда намного упростить совершение финансовых операций.

Она — нечто среднее между дебетовой картой и картой кредитной. У клиента есть возможность использовать средства и со своего счета, и пользоваться деньгами банка.

Подобным образом он получает краткосрочный заем.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — превышение, выход за пределы платежных возможностей. Такая ситуация развивается при отсутствии внимания клиента к остатку средств на счете, когда при этом он не желает также испытывать ограничения из-за их недостатка. Или может тратить крупные суммы несмотря на то, что знает об ограниченном счете.

Овердрафт изначально предоставлялся юридическим лицам, открывшим расчетный счет в банке. Банк может предоставить для расходов собственные средства при условии срочной потребности в них клиента, однако на счет должны регулярно поступать какие-либо денежные перечисления.

На счете может образоваться «минус», эта сумма является задолженностью юридического лица перед банком. Сразу после зачисления на счет разных сумм банк автоматически закрывает ими долг и проценты за использование заемных средств.

С помощью овердрафта таким образом компании и предприниматели своевременно производят все расчеты и не зависят от возникновения временной нехватки денежных средств.

Этой схемой пользуются и физические лица с той только разницей, что при образовании задолженности перед банком держатель овердрафтной карты покрывает ее самостоятельно, внося на свой счет необходимую сумму. Клиент в основном использует средства банка при снятии денег с карточки, отсутствующих на ней по какой-либо причине. При получении овердрафта физические лица как бы используют кредит в очень маленькой сумме и на небольшой срок, что, несомненно, очень удобно.

Условия, на которых «Сбербанк» предоставляет возможность пользоваться его денежными средствами

Естественно, что банк просто так не предоставляет заемные средства, а дает возможность их перерасходовать на определенных условиях.

  • Первое условие: устанавливается овердрафтный лимит. Это определенная сумма, на которую может рассчитывать клиент как на краткосрочный заем. «Сбербанк» установил для физических лиц сумму от 1000 до 30 000 рублей. Точный размер предполагаемого овердрафта для каждого клиента индивидуален и зависит от его платежеспособности.
  • Второе условие: начисляются проценты за возникновение овердрафта. В «Сбербанке» их размер составляет: для счетов в рублях — 18%, в долларах и евро — 16%. Это ставки за использование кредитных средств в пределах установленного лимита. При нарушении клиентом установленных границ и превышении лимита проценты возрастут до 36% — в рублях и до 33% — в долларах и евро. Такие же проценты начисляются в случае несвоевременного покрытия задолженности. Чтобы избежать уплаты столь высоких процентов, необходимо погашать овердрафт в установленный срок.
  • Третье условие: нужно полностью устранить образовавшийся долг до конца месяца, который следует за месяцем получения займа от банка. Возвратить деньги следует не позднее, чем через 1,5-2 месяца после взятия их в долг клиентом. Проценты начисляются с дня проведения операции займа.

Овердрафтная карта «Сбербанка» не является способом получения кредита, она — подстраховка на случай возникновения срочной потребности в деньгах, которые клиент будет в состоянии вернуть банку за короткий промежуток времени. Оформить такую карту может каждый человек, находящийся в трудоспособном возрасте, имеющий постоянное место работы и зарегистрированный на территории, которую обслуживает «Сбербанк».

sber-info.com

Что такое овердрафт в Сбербанке на зарплатной карте

Участники зарплатного проекта Сбербанка имеют пластиковые карты, на которые они получают свою заработную плату. Соответственно, пользоваться денежными средствами они могут только в рамках своей заработной платы. Простыми словами дебетовая зарплатная карта позволяет своему пользователю распоряжаться только самостоятельно зачисленными не нее средствами без кредитного лимита. Но далеко не все владельцы зарплатной карты знают, что все же возможность использовать заемные средства у них имеется, этот вид кредита называется овердрафт. Ответим на актуальный вопрос, что такое овердрафт в Сбербанке на зарплатной карте, как его подключить, условия обслуживания, и все нюансы использования.

Что такое овердрафт

Овердрафт – это вид кредита, который позволяет владельцам дебетовых или зарплатных карт уходить в минус. Если говорить простыми словами, то при подключении данной услуги пользователи имеют возможность тратить со своей карты средства в большем размере, чем на ней имеется. Например, если при оплате товаров или услуг собственных средств на карте будет недостаточно, то транзакция пройдет успешно, а часть недостающих средств добавит банк.

Отдаленно овердрафт может напомнить кредитный лимит, но это не так, не стоит путать два разных понятия. Кредитный лимит – это возобновляемая кредитная линия, то есть по мере возврата средств вы можете пользоваться займом снова. Овердрафт – это краткосрочный кредит, плата за его использование взимается единовременно с учетом процентов при следующем зачисление средств на карту.

Что значит овердрафтная зарплатная карта Сбербанка? По сути, это обычная карта клиента, выданная ему в рамках зарплатного проекта, но ее особенность заключается в том, что она сочетает в себе дебетовую карту и кредитную, только пользоваться кредитными средствами можно с того момента, как заканчиваются собственные зачисления. Но овердрафт имеет также свой лимит, определенный банком индивидуально.

Обратите внимание, что овердрафт имеет свой лимит, установленный банком для каждого клиента индивидуально, а за его использование взимается вознаграждение в виде годовой процентной ставки.

Условия овердрафта для зарплатных клиентов

Использование овердрафта позволяет владельцам зарплатного пластика совершать расчетные операции при отсутствии доступных собственных средств на счету. То есть, можно оплачивать товары и услуги, осуществлять переводы и снимать наличные в банкоматах. Услуга доступна для карт платежных систем Виза и Mastercard, классических, золотых или платиновых. Какие особенности имеет овердрафт:

  1. Проценты на сверхрасход начисляются со следующего дня, после пользования заемными средствами.
  2. Срок погашения задолженности ограничен, то есть плата за пользование займом с учетом процентов взимается при зачислении заработной платы в полном объеме.
  3. Рассрочка за пользование займом не предоставляется, в случае неоплаты овердрафта предусмотрены штрафные санкции.

Какой размер овердрафта действует для конкретного клиента, рассчитать практически невозможно. Все условия обслуживания кредиты рассчитываются индивидуально, в основном, размер овердрафта устанавливается в зависимости от ежемесячных зачислений заемщика и составляет от 40 до 100% и более. Что касается процентной ставки, то для зарплатных клиентов она устанавливается на уровне 20% в год, при нарушении условий договора действуют другая ставка в размере 40% от размера задолженности.

Кстати, наверняка, каждому из нас приходилось слышать про технический овердрафт по дебетовым картам, за его использование предусмотрен оплата в размере 40% в год от сверхрасхода.

Как подключить и отключить услугу

Если вы хотите подключить услугу, то вам нужно обратиться непосредственно в то отделение банка, которое обслуживает ваш счет. В большинстве случаев услуга предлагается самим банком клиенту по истечении определенного срока пользование зарплатной картой, соответственно, подключить ее можно в рамках индивидуального предложения. Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка, вам нужно обязательно взять с собой карту и паспорт, затем обратиться к сотруднику банка и выразить свое желание пользоваться услугой.

Далее вам определят:

  • размер овердрафта;
  • срок пользования заемными средствами;
  • процентную ставку;
  • размер штрафных санкций за неисполнение условий договора.

Обслуживание осуществляется на основании договора, то есть вам нужно будет подписать с банком дополнительное соглашение на предоставление данной услуги. Все расходные операции с использованием овердрафта можно будет отслеживать с помощью сервиса Мобильный банк.

Самостоятельно рассчитать проценты за пользование заемными средствами практически невозможно, расчеты производятся автоматически системой банка.

Для отключения услуги вам нужно будет написать заявление и обратиться также в банк. Но здесь стоит отметить, что для банка такой вид сотрудничества с клиентом довольно выгодный, ведь перечисление средств зависит непосредственно от работодателя, а, значит, у банка есть определенные гарантии, что выплата долга осуществляется в срок, соответственно, его риски практически отсутствуют. Поэтому для зарплатных клиентов, наоборот, банк всеми способами старается навязать овердрафт, и крайне неохотно расторгает договор. Но все же принять от вас заявление на отключение овердрафта банк не имеет права.

Выгодно или нет

Если говорить о том, выгодно пользоваться овердрафтом или нет, то это вопрос строго индивидуальный. Несомненно, преимущества у данного вида сотрудничества есть, если вам потребовались заемные средства на совершение каких-либо покупок, а заработной платы для этого недостаточно, то определенно овердрафт здесь может сильно выручить клиента. Ему не надо будет идти в банк, и оформлять кредитную карту или кредит наличными. Ведь все эти процедуры могут занять от нескольких дней до 2 недель. Второе преимущество в том, что пользоваться заемными средствами совсем необязательно, то есть даже если услуга подключена, но вы не пользуетесь займом, то плата за это соответственно не взимается.

Что касается недостатков, то в основном, если услуга имеет место быть у пользователя, значит, он обязательно ей рано или поздно воспользуется. Но при этом стоит учитывать, что заплатить займ придется единовременно сразу, как только деньги поступят на счет карты, а в данном случае это зарплата пользователя, соответственно за следующий месяц ему снова придется уходить в минус, переплачивать каждый раз банку проценты за пользование услугой.

К тому же лимит овердрафта жестко ограничен, при совершении каких-либо крупных покупок все равно придется оформлять кредитную карту или кредит наличными. Кстати, обратите внимание, что ставка по кредиту наличными для зарплатных клиентов на несколько пунктов ниже, нежели овердрафт, а по кредитным картам, наоборот, ставка колеблется в районе 30% в год. Поэтому если стоит выбор между овердрафтом и кредитной картой, то разумнее выбрать первый вариант. А также у овердрафта есть еще одно преимущество – плата за его пользование взимается единовременно, то есть при зачислении заработной платы, а за столь короткий срок банк не успевает начислить большую переплату. С другой стороны, недостаток в том, что рассрочка на его оплату банком не предоставляется.

Таким образом, овердрафт по зарплатной карте Сбербанка это своего рода кредит. Большинству клиентов пользоваться такой возможности банк предлагает самостоятельно. Поэтому если вы стали участником зарплатного проекта, то, возможно, в будущем банк вам предложит овердрафт с определенным именно для вас лимитом.

znatokdeneg.ru

Овердрафт в Сбербанке для физических и юридических лиц: тарифы, подключение и отключение

Сбербанк, как и все остальные банки, идет в ногу со временем, расширяя список предоставляемых услуг, пополняя их новыми, востребованными. Одной из таких услуг является овердрафт. Этот вид краткосрочного кредитования набирает большую популярность, как среди обычных людей, так и юридических лиц. Представляет он собой разновидность краткосрочных кредитов.

Особенности овердрафта Сбербанка

Овердрафт в Сбербанке можно подключить к зарплатным и классическим дебетовым картам. В последнее время банк автоматически подключает услугу к запрлатным картам своих клиентов, устанавливая лимиты, в зависимости от размера их заработной платы. Почему услуга подключается автоматически? Потому что карта зарплатная, деньги будут поступать на нее регулярно, и такие клиенты считаются благонадежными, платежеспособными. У банка нет сомнений в том, что эти клиенты будут вовремя погашать свои задолженности, тем более, что делается это без их участия автоматически, как только деньги поступают на счет.

Некоторые люди, увидев на своей карте Сбербанка списание платы за овердрафт, недоумевают: что это?

Большинство держателей таких зарплатных карт не догадываются о том, что такая услуга подключена, несмотря на то, что данная информация содержится в договоре. Неудивительно, что в случае возникновения перерасхода, многие не понимают, как баланс ушел в минус, и что с этим теперь делать.

Потратить больше, чем есть на счете можно как при оплате различных товаров и услуг картой, так и при снятии наличных в банкомате. Во многих ситуациях, когда нужны деньги, а их нет, эта услуга сильно выручает.

Подключение услуги

Нужно подать заявку, и только после этого услуга будет подключена, как только клиент и банк подпишут договор на предоставление этой услуги.

Оформить услугу может только тот клиент, который документально подтвердил факт своей платежеспособности. Доказать это можно с помощью предоставления справки о доходах, либо наличия в банке депозитного счета, либо оценки оборота денежных средств на карте, к которой услуга подключается.

Лимит по овердрафту определяется именно в это время, когда заключается договор. В нем же прописывается срок действия услуги, условия ее предоставления, размер процентной ставки и т. д. Перед подписанием договора необходимо обязательно внимательно изучить все, дабы избежать в дальнейшем неприятных сюрпризов.

Если сравнивать с классическими кредитами, оформить овердрафт намного проще, потому что требований меньше, условия лояльнее. Кроме того, в отличие от кредита, который нужно регулярно выплачивать, сумма долга по овердрафту погашается сразу. Можно взять быстренько деньги, если они срочно нужны, и в максимально короткое время вернуть их назад. Так как суммы небольшие, несмотря на процентную ставку, равную 18%, переплата небольшая. Это лучше, чем бегать и искать деньги, одалживать у кого-то.

Услугу при необходимости можно подключить не только в офисе, но и через интернет, посетив официальный сайт Сбербанка. Быстрее всего, через интернет подключить овердрафт смогут те, кто уже зарегистрирован в системе и имеет Личный кабинет с набором инструментов.

Для юридических и физических лиц

Оформить овердрафт в Сбербанке могут как физические, так и юридические лица.

Для физических лиц сумма лимита может колебаться в пределах 1−30 тысяч рублей. Точный лимит устанавливается в зависимости от финансовых возможностей держателя карты, к которой услуга подключается.

Овердрафт очень популярен и востребован у юридических лиц. Это неудивительно, ведь у них часто возникают ситуации, когда срочно нужно расплатиться с поставщиком, деловым партнером, а денег на расчетном счете нет. Овердрафт в этом случае очень сильно выручает.

Юридические лица могут подключить услугу Бизнес овердрафт в офисе банка, предоставив соответствующее заявление. Они могут сделать это только в том случае, если на расчетном счете клиента наблюдается постоянное движение денежных средств. А банку это проверить совсем несложно. Как только на счет поступит новая сумма, независимо от того, откуда она, если баланс в минусе, банк автоматически заберет долг, а также проценты по нему.

Кредитный лимит, как и в случае с частными лицами, для каждого юридического лица определяется индивидуально. Юридические лица при оформлении овердрафта должны предоставить залог. В качестве залога может использоваться недвижимость, какие-нибудь активы, ценные бумаги и т. д. Также возможно потребуется наличие поручителя, платежеспособность которого будет проверяться.

Какой процент за овердрафт?

  • Если карта рублевая, процентная ставка для частных лиц составляет 18% годовых.
  • Если карта мультивалютная с евро или долларами, размер процентной ставки по овердрафту составит 16%.
  • При повышении лимита расходов, размер процентной ставки резко возрастет и составит 36% годовых, поэтому следует быть осторожными, регулярно проверять состояние баланса. 36% начисляются в том случае, если деньги не были возвращены вовремя. А вернуть сумму перерасхода необходимо до конца этого месяца.

Если карта зарплатная, либо туда начисляется регулярно пенсия, долго автоматически будет погашен. В противном случае, если поступления никакого в ближайшее время не предвидится, нужно самому пополнить счет, чтобы не допускать начисления лишних процентов.

Узнайте также, как самостоятельно подключить мобильный банк Сбербанка: через интернет, смс, телефон, банкомат.

Что делать, если забыл пин-код карты Сбербанка: читайте здесь

Как подключить и копить бонусы Спасибо от Сбербанка: http://money-budget.ru/safe/cards/kak-podklyuchit-bonusy-spasibo-ot-sberbanka.html

Как отключить овердрафт на карте?

Многие клиенты не хотят пользоваться такой услугой, либо не понимают, зачем она вообще нужна. Есть и те, кто принципиальное не хочет влезать в долги и кредиты. Неудивительно, что у них возникает желание отключить эту услугу. Но в Сбербанке невозможно это сделать. Однако, решение проблемы все-таки есть.

Несмотря на то, что овердрафт в Сбербанке отключить нельзя, те клиенты, которые не хотят пользоваться этой услугой, влезать в долги, могут подстраховать себя. Для этого при получении карты, во время заполнения заявления, они могут указать сумму овердрафта, равную нулю. Это означает, что максимальная сумма перерасхода не может быть больше нуля. Таким образом, несмотря на то, что услуга подключена на карте, потратить больше, чем есть на балансе, не получится.

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Полезные статьи:

money-budget.ru

Овердрафт в Сбербанке для физических лиц

Использование овердрафта предоставляет клиентам Сбербанка, а именно физическим лицам, перехватить деньги, что называется, “до получки”, не занимая для этого у своих знакомых. Таков вид займа предоставляют своим клиентам многие банки страны, но одними из самых выгодных условий по нему обладает Сбербанк, программы которого доступны широкому кругу населения страны. Но для того, чтобы человек решил, стоить или нет брать овердрафт в Сбербанке – нужно предварительно ознакомить со всеми условиями договора.

Что такое

Вообще, это разрешенное или неразрешенное превышение расходов средств на счете. Как правило, под этим словом понимается один из видов кредита.  Такой заем для физических лиц еще называют  кредитом «до получки».  Только при погашении этого вида кредита нельзя растягивать платежи на несколько месяцев. В течении месяца (а точнее до конкретной даты) сумма кредита должна быть внесена на карту вместе с процентами (можно частями).Но зато на следующий месяц вы опять можете пользоваться банковскими средствами. Овердрафт бывает разрешенный (официальный) и неразрешенный.

Разрешенный

Условия  для пользования услугой.

– Необходимые документы: Заявление, паспорт, подтверждение регулярного дохода.

– Счет в банке. Кредитный счет потенциальному заемщику “привязывается” к действующему счету, где клиент хранит свои средства. В основном, это  лицевой счет карты (не путать с номером карты). Карта должна быть зарплатной или чтобы на нее регулярно вы получали свой доход. То есть к действующей карте  создается определенный кредитный лимит  (рассчитывается каждому индивидуально).  Если у вас на счете не хватает средств, то вы можете в рамках кредитного лимита совершать покупки или снимать средства в банкомате. Погашение задолженности происходит при каждом  зачислении на счет (если лимит был использован) автоматически и, естественно, с процентами за пользование кредитом. Так и получается, что  как бы пользуетесь кредитом  в счет своих будущих доходов – берете в долг у самого себя.

– Ежемесячный доход. Исходя из его размера рассчитывается и лимит овердрафта – 40 % от среднемесячного дохода за  последние 3 месяца.

– Процентные ставки – 18 % годовых по овердрафту в рублях и 16% в валюте (долларах и евро).

– Договор  на пользование услугой можно заключить как самостоятельно так и в рамках зарплатного проекта с предприятием,

Неразрешенный овердрафт

Многие сталкивались с ситуацией, когда  вы обнаруживаете у себя на карте баланс со знаком минус. Или вы знаете, что вам на карту должна была поступить определенная. Вам приходит СМС о поступлении средств и тут же о каком-то списании. Что делать? Вы в панике. Вы звоните в банк, а вам говорят, мол, извините, у вас по счету образовался неразрешенный овердрафт и средства ушли на его погашение.

Попробуем растолковать вам, что такое неразрешенный овердрафт в Сбербанке и из-за чего он может случиться

Все операции, которые вы совершаете по карте, проходят два параллельных пути. Они проходят по вашему лицевому счету, который открывается к карте и куда  изначально идут поступления средств (это который 20 знаков), и по счету самой карты (это номер карты). Так вот, когда вы совершаете операции в магазине в банкомате (когда предъявляете саму карту), то в  сначала списываете средства со счета карты, затем  информация по операции (транзакция) идет в процессинговый центр и отражается по лицевому счету. Иногда этот путь может  занять до 3-х суток. И вот тут то и может сложиться такая ситуация, когда  операция списания по карте уже прошла, а по счету нет. Остатки тогда разнятся.

И если в этот момент совершить безналичную операцию списания по лицевому счету (например, по постановлению судебных приставов или в счет погашения кредита или коммунальных платежей, оплату за мобильный банк), то эти операции списания пройдут (ведь на счете еще есть деньги), а вот когда придет транзакция, то списывать будет нечего. На счете образуется неразрешенный овердрафт и баланс счета уходит в минус. При поступлении средства приходят сначала на лицевой счет и тут же списываются в счет погашения овердрафта.

Что же делать чтобы избежать такой ситуации? Следите за своими поступлениями и расходами. Если вы знаете, что у вас с карты должны списываться суммы, например в погашение кредита или в оплату коммунальных платежей (если вы оформили длительное поручение в банке на данную услугу). То  не бегите в банкомат снимать все средства с карты, как только вам приходит СМС с информацией об операции зачисления на вашу карту.

Главное помните что любой овердрафт – это кредит, а значит, вы берете средства в долг и вам все равно придется их возвращать. Да еще и с процентами.

 

21credit.ru

Что такое овердрафт в Сбербанке: условия, плюсы и минусы

Сегодня мы разберемся — что такое овердрафт по банковской карте Сбербанка, по каким картам он предусмотрен и каковы условия этой услуги.

Овердрафт – это…

Банковский термин «овердрафт» расшифровывается как расходование денежных средств по карте свыше установленного лимита на остатке. Проще говоря, это краткосрочный финансовый займ у банка на возвратной основе под определенные проценты. Вы спросите: «А чем отличается овердрафт от обычного кредита или кредитной карты?», на свой вопрос вы получите полный ответ, прочитав эту статью. Однозначно, различие есть, и оно принципиально отличает два типа банковских продуктов: кредитную карту и карточку с разрешенным овердрафтом.

Овердрафтная карта представляет собой дебетовую карту, по которой клиент в основном пользуется собственными средствами, например, получает заработную плату, но в то же время имеет возможность совершать покупки как за счет собственных средств, так и за счет банка.

Откуда появилось понятие «овердрафт»?

Изначально предоставление овердрафта было рассчитано для юридических лиц (организаций и индивидуальных предпринимателей), по счетам которых происходят регулярные денежные переводы. Услуга действовала следующим образом: при возникновении задолженности на расчетном счету организации перед другими юр. лицами, банк давал возможность распоряжаться небольшой суммой средств банка в течение определенного срока, но в момент поступления денежных средств на счет – банк взимал долг с процентами.

Получив широкое распространение, услуга была внедрена и для частных лиц. Отличие его лишь в том, что овердрафтной может быть только дебетовая карта, исключая остальные расчётные счета и вклады.

Держатель этой карты может себе позволить тратить денежные средства больше, чем позволяет баланс по ней, но возвратить нужно в короткие сроки и с учетом начисленных процентов.

Условия

Как и любой микрозайм, овердрафт по дебетовой карточке основан на возмездной и возвратной основе, поэтому очень важно знать – каковы условия такой финансовой поддержки и что ждет обладателя овердрафтной карты при несвоевременном пополнении счета.

Существует 3 значимых условия, соблюдение которых для клиентов Сбербанка обязательно:

  • Лимит – это максимально возможная денежная сумма, предоставляемая клиенту в долг. Для каждого физического лица она рассматривается индивидуально, в зависимости от его размера дохода и стабильности зачислений средств на счет. Сбербанк установил минимальную сумму – 1 тыс. рублей и максимальную – 30 тыс. рублей. В ходе пользования услугой, банк вправе увеличить или уменьшить этот лимит, уведомив клиента об изменении условий заранее.
  • Оплата процентов. Это обязательное условие, независимое от того сколько дней вы пользовались деньгами банка. Процент начисляется с первого дня и по рублевым счетам карт установлен в размере – 18% годовых, для карточек, открытых в иностранной валюте (доллар и евро) – 16%. А если клиент не успел вовремя оплатить «минус» на карте, то придется заплатить 36 и 33% соответственно.
  • Своевременное погашение долга. На то, чтобы погасить задолженность дается небольшой срок, продолжительностью от полутора до двух месяцев. Чтобы платить меньше, лучше всего пополнять карточку при первой возможности и делать это своевременно.

Отличие овердрафтной карты от кредитной

Ознакомившись с условиями по предоставлению овердрафтного карточного продукта можно смело делать выводы о тех или иных отличиях этих двух карточек. Самое основное различие кредитной карты и карточки с разрешенным овердрафтом в том, что в первом случае клиент пользуется исключительно средствами банка, а во втором – собственными + частично заемными. Именно слово «частично» является ключевым, так как в основном на дебетовую карту поступает заработная плата и при нехватке денег на очередную покупку клиент лишь доплачивает, беря в долг.

Лимит по кредитной карточке значительно выше – от 15 тыс. до 600 тыс. рублей. Это можно расценить как с положительной стороны, так и с отрицательной. Плюс в том, что физическое лицо может позволить себе наиболее дорогостоящие покупки и приобретения, но и в то же время аппетиты стремительно растут и человек может погрязнуть в долгах.

Очевидным преимуществом кредитной карточки является льготный период. Пользоваться средствами с кредитки можно без уплаты процентов в течение 50 дней с момента списания, но данное условие сохраняется только на безналичные операции, на снятие наличных денег оно не распространяется.

В пользу овердрафтной карты стоит отметить, что для ее использования достаточно подписать дополнительное соглашение к своей обычной карте, а кредитка – это отдельная карточка, по которой дополнительно придется платить за годовое обслуживание.

Как воспользоваться овердрафтом?

Для того чтобы пользоваться этой услугой, держатель дебетовой (зарплатной) карты должен обратиться в офис Сбербанка для заключения дополнительного соглашения. Лицо, должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Официальное трудоустройство. Человек должен иметь стаж на текущем рабочем месте не менее полугода.
  2. Отсутствие задолженности по кредитным обязательствам в Сбербанке и наличие положительной кредитной истории в общем.
  3. Наличие постоянной прописки в данном регионе. Это условие остается на усмотрение Сбербанка.
  4. Платежеспособность клиента. Иные требования, связанные с доходами клиента и его финансовым положением.

Преимущества

Удобство овердрафтной карты обусловлено тем, что «деньги про запас» будут всегда доступны на вашей зарплатной карточке Сбербанка и вам не придется специально идти в банк либо в другое финансовое заведение для того, чтобы получить кратковременную ссуду. Причем процент за пользование заемными средствами является относительно невысоким в сравнении с другими кредитными продуктами.

Недостатки

Бывают ситуации, когда клиент «ушел в минус» не по собственному желаю, то есть случайно и это называется «технический овердрафт». Это происходит в основном по причине сбоя в работе post-терминала в торговой точке (с карты списывается сумма большая чем доступно на балансе), при использовании карты за границей (за счет курсовой разницы не в пользу клиента) и при списании платы за услуги при балансе равному «0». Начисление процентов для клиента становится поводом негативных эмоций от использования картой и о Сбербанке в целом.

Также минусом является то, что возвращать деньги необходимо в короткие сроки и в полном размере, что иногда затруднительно для человека и ведет к уплате наиболее высоких процентов.

Для кого-то возможность тратить в долг – это повод делать больше покупок, ведь использование заемных средств теряет счет своим деньгам и человек забывает о своих финансовых возможностях, что может привести к огромной задолженности в будущем.

Подводя итоги этой статьи, можно сделать вывод, что овердрафтная карточка подойдет не каждому и для кого-то будет выгоднее оформить кредитную карту. Прежде чем дать согласие на эту услугу взвесьте все «за» и «против» и уже тогда идите в Сбербанк.

1sberbank.ru

Что значит овердрафтная карта Сбербанка

Овердрафт – это кредитный лимит, подключаемый к дебетовой карте. Обладать им настолько же удобно, как иметь запасное колесо в багажнике – и жить не мешает, и выручит в случае необходимости.

Для физических лиц лимит овердрафта – до 30 тысяч рублей, для юридических – до 17 млн. руб.

Что означает овердрафтная карта Сбербанка?

Этим неофициальным определением клиенты Сбербанка наградили дебетовую карточку, к которой подключен овердрафт – карту, которая может «уходить в минус».

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Овердравтная карта Сбербанка – что это такое? Вроде бы и есть обычная карточка, но с точки зрения бухгалтерского счета её уже нельзя назвать дебетовой, так как она предусматривает наличие и расчетного и ссудного счетов одновременно. В тоже время, она и не кредитная, так как к кредитной линии применяется совершенно иная система расчетов.

Механизм овердрафта заключается в том, что образовавшийся на счете минус погашается автоматически полностью при поступлении на счет любых денег. Комиссия банка назначается за то количество дней, в которое клиент пользовался услугой.

Для зарплатных клиентов – это как краткосрочный микрозайм. Только гораздо более дешевый. Если в МФО за каждый день пользования деньгами придется заплатить 1-2%, то ежедневная переплата по овердрафту составит около 0,05% (из расчета средней ставки – 18% годовых).

Овердрафт нельзя снимать, с его помощью можно только рассчитаться безналом.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка?

Сколько не ищите, но для физических лиц в рамках стандартных программ Сбербанка вы не найдете такую услугу, как «Дебетовая и Овердрафтная карта Сбербанка». Отличие её в том, что услуга доступна далеко не всем.

Прежде, в Сбербанке был только овердрафт для юридических лиц и для малого бизнеса. Он есть и сейчас под названием «Бизнес-Овердрафт». Потом банк, изучив своих зарплатных клиентов, принял решение предоставлять сотрудникам на руководящих позициях эту форму кредита. Успешность эксперимента подтолкнула к распространению овердрафта и в ряды младшего персонала в рамках персонального предложения избранным организациям, долгое время состоящим на зарплатном обслуживании.

Если вы хотите пользоваться этим сервисом, обратитесь напрямую в Сбербанк. Тип карты «овердрафтная» может быть предоставлен и простым клиентам, доказавшим свою платежеспособность: справкой 2НДФЛ, выпиской по счету, наличием депозита.

Если же вам удастся узнать контакты менеджера, сопровождающего зарплатный проект вашей организации – процесс ускорится и возможно, ваши коллеги тоже смогут воспользоваться услугой.

Овердрафтная карта Сбербанка: как узнать лимит?

Лимит одобряется каждому сотруднику индивидуально, исходя из его доходов. Как и стандартный платеж по кредиту, он не может превышать 40% заработной платы.

Также имеются определенные требования, которым должен соответствовать клиент, претендующий на овердрафт:

  • Возраст – от 21 года;
  • Стаж – от 6 месяцев;
  • Постоянная регистрация на территории РФ.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка?

Этот вопрос иногда возникает у тех, кто бесконтрольно тратит деньги с карты или не хочет иметь соблазн «залезть в кредит». Для этого вам достаточно изменить лимит овердрафта на ноль с помощью сотрудника банка.

banks.is