103. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. Рко юр лиц

Глава 6. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Рассчетно-кассовое обслуживание юридических лиц – одно из важнейших направлений деятельности банка. По значимости оно не уступает кредитованию и операциям по вкладам населения. Средства клиентов - юридических лиц, привлекаемые банком в процессе их расчетно-кассового обслуживания, достигают 30% всех формируемых банком пассивов. А создаваемая в ходе РКО база клиентов – юридических лиц может быть использована для последующего предоставления им кредитов, заключения зарплатных проектов, оказания услуг по инкассации денег и т.д. В данной главе подробно описывается весь комплекс услуг, предоставляемых банками клиентам – юридическим лицам в рамках их рассчетно-кассового обслуживания.

6.1. Виды счетов юридических лиц и операции по ним

Основными нормативными документами, регламентирующими банковские операции по обслуживанию клиентов – юридических лиц, являются:

- Гражданский Кодекс Российской Федерации, Часть II;

- Налоговый и Бюджетный кодексы Российской Федерации;

- ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности»;

- Инструкция №26-И ЦБ РФ;

- ФЗ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Предоставление услуг по РКО, как правило, начинается с открытия счета клиентом – юридическим лицом. Между клиентом и банком заключается договор об открытие счета. Если открывается расчетный счет, то стороны руководствуются следующим определением ГК РФ:

«по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту».

Выделим еще ряд принципов, на которых строится РКО клиентов - юридических лиц:

- все предприятия независимо от их организационно-правовой формы обязаны хранить денежные средства в банке;

- денежные расчеты между предприятиями проводятся в основном безналичным путем;

- платежи осуществляются банком в соответствии с полученными платёжными документами;

- клиенты имеют право самостоятельно выбирать банк для расчётно-кассового обслуживания, а также пользоваться услугами нескольких банков.

Таким образом, в ГК РФ прописаны основные обязанности банка и клиентов - юридических лиц. При этом банки готовы предложить своим клиентам широкий выбор видов счетов и банковских операций по ним. Основные виды счетов, предлагаемых банками, представлены в табл. 6.1.

Таблица 6.1.

Виды счетов, открываемых банками юридическим лицам в РФ

Открытие любого из этих счетов требует подготовки большого перечня документов, установленного федеральным законодательством и требованиями обслуживающего банка. Так, для открытия расчетного счета клиента требуются следующие документы:

1. Заявление об открытии счёта по форме банка.

2. Документ о государственной регистрации юридического лица (и копия, заверенная нотариально или органом, осуществляющим государственную регистрацию или банком).

3. Учредительные документы, подтверждающие статус юридического лица - устав и (или) учредительный договор (и их копия, заверенная нотариально или органом, осуществляющим государственную регистрацию или банком).

4. Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (и копия для заверения банком)

5. Карточка с образцами подписей и оттиска печати формы №0401026 (2 экземпляра). Карточки должны быть заверены сотрудником банка или нотариально.

6. Документ, подтверждающий полномочия должностных лиц на распоряжение счётом. Для руководителя организации – таким документом является протокол собрания учредителей или решение учредителя, если у предприятия один учредитель. Для других лиц – главный бухгалтер, зам. руководителя и т.д. – приказы об их назначении на должность, подписанные руководителем предприятия.

7. Другие документы, предоставляемые в соответствии с ФЗ №115-ФЗ и внутренними требованиями банка (справка из органов статистики с кодами предприятия, документы, подтверждающие нахождение предприятия по заявленному адресу, копии паспортов учредителей предприятия и руководства предприятия и т.д.).

Из этого перечня документов большое значение при последующем проведении операций по счету будет иметь карточка с образцами подписей и оттиском печати предприятия. Эта карточка хранится у операционно-кассовых работников банка для идентификации подлинности платежных и кассовых документов клиента. Карточка с образцами подписей содержит первую и вторую подписи. При этом количество первых и вторых подписей в карточке не ограничено. В таблице 6.2. представлены варианты оформления карточки с образцами подписей и оттиском печати.

Таблица 6.2.

Варианты оформления карточки и возникающие проблемы

Расчетно-кассовые отношения между банком и клиентом, как правило, являются долгосрочными. Юридические лица не склонны часто менять обслуживающие банки по следующим причинам:

- открытие расчетного счета – это трудоемкая и дорогостоящая (особенно для малых предприятий) операция;

- все договора юридического лица оказываются связанными с открытым в банке расчетным счетом, поэтому смена банка требует длительного времени и приводит к перебоям в расчетах с покупателями и заказчиками.

Тем не менее, договор на РКО может быть расторгнут как по инициативе клиента (прекращение бизнеса или переход к банку конкуренту), так и по инициативе банка (отсутствие операций по счету клиента). Закрытие счёта проводится:

- по требованию клиента – в любое время при поступлении заявления клиента о закрытии счета;

- по инициативе банка – на основании судебного решения о расторжении Договора банковского счёта.

Для закрытия счёта клиент представляет в банк заявление, в котором должно содержаться подтверждение остатка средств на счёте на день закрытия и указание о перечислении остатка средств. Остаток денежных средств со счёта перечисляется банком на другой счёт не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

studfiles.net

103. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. Банковское право. Шпаргалки

103. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Обслуживая юридические лица, т. е. предприятия, организации и учреждения, Сбербанк осуществляет расчетно-кассовые операции по их поручению. Кассовое обслуживание клиентов банка и все расчеты производятся путем списания или зачисления средств на их банковские счета. Для хранения собственных средств предприятий и организаций и осуществления ими расчетов в банке открываются расчетные и текущие счета. Выдача и использование заемных средств регистрируются на ссудных счетах юридических лиц.

Расчетный счет – это счет, открываемый предприятиям и организациям, наделенным собственными оборотными средствами и имеющим самостоятельный баланс для хранения денежных средств и осуществления расчетов.

Основные принципы организации безналичных расчетов по товарным операциям:

•?платежи осуществляются только с согласия плательщика;

•?авансовые платежи, как правило, не допускаются;

•?платежи производятся после отгрузки продукции или оказания услуг;

•?платеж производится за счет средств, имеющихся на соответствующем счете плательщика, т. е. за счет кредита или за счет собственных средств.

Основные принципы безналичных расчетов по нетоварным операциям:

•?платежи осуществляются не позже установленного срока, определенного действующим законодательством или соответствующими правилами и нормами;

•?платежи производятся, как правило, за счет собственных средств плательщика.

Отказ от акцепта, т. е. отказ оплатить товары или услуги, со стороны плательщика возможен исключительно в соответствии со специально оговоренными в нормативных актах случаях.

Все безналичные расчеты осуществляют на основе расчетных документов. Они представляют собой распоряжение предприятия банку о переводе денег с одного счета на другой или о зачете взаимных требований. Расчетные документы совершают определенное движение между хозяйственными организациями и банками. Такое движение расчетных документов с учетом времени их оформления называется документооборотом. Основными расчетными документами являются платежные поручения и чеки.

Следующая глава >

econ.wikireading.ru

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц | Блог о банковских картах

Большинство российских банков являются универсальными финансовыми учреждениями и занимаются обслуживанием физических и юридических лиц. Основная часть физлиц обращается в банк или с потребностью получить кредит, или разместить депозитный вклад. Что касается юридических лиц, то их отношения с финансовым учреждением начинается с расчетно-кассового обслуживания. Даже если предприятие нуждается в кредитовании, то первый шаг в получении займа – это открытие расчетного счета в банке-кредиторе.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц включает следующие услуги:

— открытие расчетного счета в российских рублях, а при необходимости в иностранной валюте;

— осуществление безналичных платежей;

— прием и выдача наличных средств со счета клиента;

— зарплатные проекты;

— операции на межбанковском валютном рынке;

— дистанционное обслуживание;

— корпоративные карты;

— эквайринг;

— услуги инкассации.

Юридические лица не всегда пользуются указанными услугами. Как правило, банки на выбор своих клиентов предоставляют различные тарифные планы. Они имеют разную стоимость и перечень услуг. Выбирать нужно ту программу, которая будет отвечать потребностям вашего бизнеса. Рассмотрим примеры.

Если ваша деятельность связана с торговлей, то при выборе пакета необходимо обратить внимание на стоимость заказа инкассации, эквайринга, приема наличных на счет.

В любом случае, расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц предполагает комиссию за снятие наличных средств с расчетного счета. В том случае, когда обороты по счету проходят значительные, можно попробовать согласовать индивидуальные тарифы и уменьшить размер комиссии. Между банками ведется жесткая конкуренция, привлечь крупного клиента на обслуживание достаточно трудно. Поэтому финансовое учреждение может пойти навстречу и согласовать индивидуальные условия, которые вас полностью удовлетворят.

Размер ежемесячной платы также зависит от количества совершаемых безналичных платежей. Чем больше их количество, то выше комиссия.

Для того чтобы максимально упростить расчеты между клиентом и банком, можно воспользоваться системой дистанционного обслуживания. Данная услуга позволяет юридическому лицу иметь круглосуточный доступ к своему расчетному счету, совершать платежи без посещения отделения банка, проводить расчеты с контрагентами.

Рассмотренные нами услуги являются самыми распространенными. Предприятия, которые занимаются экспортно-импортной деятельностью, также совершают в банке операции покупки, продажи валюты на межбанковском валютном рынке, конверсионные операции.

При выборе обслуживающего банка стоит ориентироваться не только на цену тарифного пакета, но и еще и на надежность и стабильность самого финансового учреждения. Репутация банка должна быть безупречной. От финансовых показателей его деятельности зависит качество предоставляемых услуг: время осуществления платежей, снятие наличных средств в больших размерах, предоставление кредитов.

Если банк не будет исполнять своих обязательств, то он будет подводить не только вас, но и ваших деловых партнеров. Доверяйте тем учреждениям, которые уже давно работают на рынке и имеют стабильное финансовое состояние.

Видео на тему

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

bankcarding.ru

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в банке в Москве, РКО для ООО и юридических лиц

Выгодное предложение для юридических лиц

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц — необходимое условие для ведения успешного бизнеса, которое включает:

• открытие счета в национальной или иностранной валюте;
• осуществление расходных и приходных операций между агентами;
• выдачу и прием наличных денежных средств;
• дистанционное обслуживание;
• иные услуги для юридических лиц, предусмотренные возможностями кредитного учреждения.

Бесплатно открыть счет в режиме «онлайн» — это возможность удаленно распоряжаться денежными средствами, проводить кассовые операции и уменьшить расходы на ведение бизнеса.

Недорогое расчетно-кассовое обслуживание

Промсвязьбанк предлагает клиентам выгодные банковские продукты, отвечающие требованиям и особенностям бизнеса:

• «Бизнес Лайт» — выгодное предложение для осуществления операций по наличному расчету;
• «Бизнес 24х7» — круглосуточное осуществление операций и бесплатная система PSB On-Line;
• «Бизнес без границ» — выгодное РКО для юр. лиц и стабильное развитие внешнеэкономических отношений;
• «Бизнес Чек» — оптимальное предложение для предприятий торговли;
• «Мое Дело» — обслуживание расчетного счета для ООО и иных форм, кадровый и бухгалтерский учет.

Вы также можете воспользоваться специальными предложениями для осуществления капитального ремонта, услугами инкассации и документарными операциями.

Пакет документов для расчетно-кассового обслуживания

Чтобы оформить договор на предоставление услуг, обратитесь в офис с пакетом документов, включающим:

• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• свидетельство о внесении записи об организации в Единый государственный реестр юридических лиц; устав и учредительный договор;
• копии документов, удостоверяющих личность руководителя.

Если оформлением РКО для юридических лиц занимается представитель компании, то потребуется документ, подтверждающий возможность осуществления полномочий.

РКО для Общества с ограниченной ответственностью включает открытие и обслуживание расчётного счета, проведение операций с иностранной валютой, дистанционное управление, формирование отчетов и иные функции, предусмотренные условиями банковского продукта.

Выбирая кредитное учреждение для осуществления РКО для ООО и иных форм предприятий, ориентируйтесь на специфику и потребности бизнеса. Чтобы подобрать оптимальное решение, воспользуетесь услугами профессиональных консультантов, которые подберут банковский продукт по разумной цене.

Промсвязьбанк предлагает недорого открыть счет и воспользоваться специальными возможностями программы лояльности, льготными условиями для постоянных клиентов, выгодным курсом проведения обмена валюты, высочайшим сервисов и контролем качества. Для получения дополнительной информации позвоните по бесплатному круглосуточному телефону в Москве.

www.psbank.ru

• 
  Пришло смс вам сообщение
• 
  Остаток нет
• 
  Какая ключевая ставка сейчас
• 
  Аэрофлот голд
• 
  Кризис в россии 2022
• 
  Офз для физических лиц в 2022
• 
  Бесконтактная система оплаты
• 
  Звонят коллекторы что делать
• 
  Кредитный рейтинг узнать бесплатно
• 
  Как подключить смс
• 
  Как взять кредит с плохой кредитной