Получение государственной помощи для реструктуризации ипотеки в 2022 году. Реструктуризация ипотеки с господдержкой

Реструктуризация ипотеки с господдержкой

Помощь государства в выплате ипотеки в 2022 году

Реструктуризация кредита — это самый благоприятный исход для любого должника. Суть процедуры – в уменьшении суммы долга. Раньше реструктуризация была доступна лишь тем, кто взял в кредит деньги. Но в 2022 году в РФ активно функционирует госпрограмма, позволяющая реструктуризовать долг по ипотечному займу. Правда, доступна она далеко не всем людям и имеет существенные ограничения. Обо всем этом мы подробно расскажем далее.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2022 году

Упрощая условия для заемщиков, кредиторы несут определенные затраты, которые возмещаются за счет государства. Поэтому перед оформлением процедуры, следует уточнить, является ли конкретный банк участником программы государственной реструктуризации. На сегодняшний день 72 организации стали партнерами АИЖК.

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.

Реструктуризация действующей ипотеки в 2022 году с помощью государства

Последний вариант позволяет уменьшить ипотеку на 600 тысяч рублей, что способствует не только снижению ежемесячного взноса, но и переплаты по ссуде. Компенсация переводится сразу же в кредитную организацию, которая осуществляет пересчет графика с учетом полученной суммы.

Реструктуризация ипотеки 2022: с помощью государства

Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки. Эту помощь оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), уменьшая бремя кредита в сумме до шестисот тысяч рублей.

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

Финансовые санкции Запада в сочетании с небывалым снижением цен на нефть стали причиной кризиса в стране, сопровождающегося сокращением рабочих мест и уменьшением размера оплаты труда, в результате чего население, имеющее долгосрочные кредитные обязательства, попало в затруднительную ситуацию.

Как и где оформляется ипотека с господдержкой 2022

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Документы для реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита – это процедура изменения схемы его погашения в связи с невозможностью клиента по каким-либо причинам оплачивать заем. Длительная нетрудоспособность, потеря работы или уменьшение уровня зарплаты служат основаниями, по которым заемщик просит банк снизить ежемесячную долговую нагрузку по кредиту. О реструктуризации ссудной задолженности и необходимых документах для ее осуществления читайте в статье.

Правила реструктуризации долга по ипотечному кредиту

Доход ощутимо снизился – тяжелая финансовая ситуация, препятствующая выплате обязательств в договорных объемах, должна быть доказана. Подтверждением является разница в доходах за последние 3 месяца и за 3 месяца до заключения договора об ипотечном кредитовании. Если она составляет более 30%, то заемщик действительно нуждается в реструктуризации своих долгов. Либо можно данный показатель вычислить иным способом: после уплаты ежемесячного взноса на каждого члена семьи остается сумма менее двух прожиточных минимумов.
Изменился курс валют не в пользу заемщика – кредиты в иностранной валюте могут быть пересмотрены, если ежемесячный платеж увеличился на 30% и более.
Семейное положение изменилось – развод обычно ослабляет финансовую устойчивость плательщиков, так как из договора исключается созаемщик. К тому же к данной ситуации относится присуждение алиментов, банки обычно уважительно относятся к таким ситуациям.
Появился ребенок – прибавление в семье всегда влечет за собой увеличение расходов, поэтому нередко кредиторы на время ослабляют свои требования, которые, как правило, восстанавливаются по окончании декретного отпуска для матери.

Как производится реструктуризация ипотеки

Данный процесс стал доступен с 2015 года, а при его проведении могут снизиться ипотечные выплаты до 12% годовых. Дополнительно может быть предоставлена отсрочка по выплату кредита, которая может составлять даже полтора года. В это время заемщик обязан восстановить и улучшить свое материальное положение, чтобы иметь возможность далее платить по кредиту. Другой поддержкой может стать частичное погашение кредита государством. В этом случае снижается нагрузка на плательщика кредита.

Как получить помощь от государства при ипотечном кредитовании

Еще раз нужно отметить, что программа реструктуризации распространяется только на порядочных заемщиков, у которых возникли материальные трудности, связанные с понижением дохода или вовсе потерей работы или работоспособности. Причем необходимо доказать банковской организации, что суммарный заработок семьи меньше установленного постановлением уровня.

Возможна ли реструктуризация ипотеки с господдержкой

Действующее законодательство не содержит ограничений на получение реструктуризации по ипотеке, полученной ранее с господдержкой. Более того, в соответствии с пп. «а» п. 1 «Основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации», утвержденных постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373, участниками программы, в частности, могут являться граждане Российской Федерации, которые по состоянию на 1 января 2015 года в установленном законодательством Российской Федерации, законодательством субъектов Российской Федерации и (или) муниципальными правовыми актами порядке являются участниками государственных или муниципальных программ по улучшению жилищных условий, иных мероприятий по улучшению жилищных условий и которые воспользовались правом на получение социальных выплат (субсидий) и иных льгот на приобретение (строительство) жилых помещений за счет средств федерального бюджета, бюджета субъекта Российской Федерации и (или) муниципального бюджета с использованием подлежащего реструктуризации ипотечного кредита (займа).

Как списать часть задолженности по ипотеке в 2022 году

Вариант помощи заемщику, столкнувшемуся с трудностями при обслуживании долга, определяется банком самостоятельно. Реструктуризация целевого кредита осуществляется посредством заключения соглашения об изменении ипотечного договора или оформления нового кредитного договора.

Ипотека с господдержкой в 2022 году — продление

Подобная инициатива государства позволяла ипотечному заемщику значительно сократить свои расходы, так как часть средств по договору оплачивалась из Пенсионного фонда. К тому же, процентная ставка и общая переплата были намного меньше. Однако, чтобы претендовать на такие льготы, заемщик должен был соответствовать определенным критериям. Да и покупка жилья осуществлялась только в новострое, минуя вторичный рынок. Таким образом, государство не только поддерживало ипотечных клиентов, но и оказывало помощь юридическим лица – компаниям-застройщикам. Социально не защищенные слои населения (малообеспеченные семье, семьи с инвалидами, многодетные) могли рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой наравне с обычными гражданами. При этом, обязательным условиям являлось страхование не только залогового имущества (квартиры от застройщика), но и жизни и здоровья самого клиента.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке с господдержкой

Банки вовсе не заинтересованы в скоплении на балансе просроченной задолженности, снижающей рейтинг надежности кредитного учреждения. Поэтому стоит проявить настойчивость, побегать со сбором пакета документов, чтобы решение проблемы стало действительностью. В банк предоставляются:

onejurist.ru

Реструктуризация ипотеки с господдержкой

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков реструктуризация ипотеки при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.

В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие финансовую помощь из государственного бюджета.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2022 году

Обратиться в банк, где оформлялась ипотека. Здесь следует выяснить, возможна ли реструктуризация и каковы будут условия, после чего необходимо заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии офиса.
Собрать и представить кредитору необходимые документы:
1. для реструктуризации ипотечного кредита,
2. для получения государственной помощи через АИЖК.
Заключить с кредитным учреждением договор о реструктуризации ипотеки, перед подписанием его следует внимательно изучить, и убедиться, что новые условия более выгодны в данной ситуации.
Своевременно и аккуратно вносить платежи, в соответствии с условиями нового договора, иначе банк вправе применять штрафы и санкции, а повторная реструктуризация одного кредита допускается редко (исключением является программа государственной поддержки).

Хотим выразить огромную благодарность сотруднице Сбербанка С-вой Э.Д. за вежливое, уважительное, внимательное отношение к своим клиентам! Просим руководство банка поощрить за профессионализм и уважительное отношение к клиентам С-ву Э.Д., такие сотрудники как она, повышают имидж компании и общие впечатления. Спасибо большое Сбербанку и Эльвире Димовне! Удачи и успехов во всем! С наилучшими пожеланиями, С-на Лиана

Реструктуризация ипотеки 2022: с помощью государства

Это должно быть единственным жильем заемщиков. Таким образом, реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов. Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, совокупной доли не более 50% на всех членов семьи.
Реструктуризация ипотеки 2022 распространяется на относительно недорогое жилье, стоимость квадратного метра на которое не должна превышать среднерыночную стоимость на аналогичную недвижимость более, чем на 60%.
Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, для двухкомнатной — не более 65 кв. м., а для трехкомнатной эта площадь не должна превышать 85 кв. м.
Покупка жилья и выдача ипотечного кредита должны быть произведены не ранее чем за год до реструктуризации.

Реструктуризация действующей ипотеки в 2022 году с помощью государства

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов не оплачивает долговые обязательства заемщика в полном размере. Однако это позволяет сохранить не только право собственности на жилплощадь, но и положительную кредитную историю. Клиент, идущий навстречу банку при возникновении сложностей в оплате, не вносится в черный список заемщиков.

Требования предъявляются не только к клиентам, но и к приобретенным объектам недвижимости. Следует сразу отметить, что реструктуризация не распространяется на элитные недвижимые объекты. Виды жилых площадей, подпадающих под возврат 10% от ипотеки государством, следующие:

Помощь государства в выплате ипотеки в 2022 году

Чтобы добиться реструктуризации ипотеки с помощью государства, заемщик должен напрямую обратиться к кредитору. Для этого ему понадобится набор документов и заявление в письменной форме. Если заемщику действительно положена реструктуризация, то кредитор заключает с ним договор. В этом соглашении прописаны такие условия:

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

Если обладатель ипотечного жилья удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он вправе обратиться в банк, выдавший ему кредит для участия в государственной программе помощи, которая предусматривает списание ипотеки до 600 тысяч рублей одним из следующих способов:

Имевшееся в первой редакции Постановления №373 ограничение по задолженности, которая должна была составлять от 30 до 120 дней, в действующей версии отменено и теперь обратиться за реструктуризацией могут и обязательные плательщики, не допускавшие просрочек.

Как получить помощь от государства при ипотечном кредитовании

заявление с указанием финансовой проблемы и с просьбой участвовать в программе;
паспорт РФ заемщика;
кредитный договор;
график погашения платежей;
выписки из государственного единого реестра, необходимые банку;
документ со сведениями о доходах;
документы, которые бы подтвердили уважительность причины невыплат по ипотеке (трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка о безработице, медицинская справка с диагнозом и периодом лечения).

200 тысяч от государства на погашение ипотеки

участники льготных государственных программ по покупке жилья;
семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
семь с одним ребенком и более, при этом возраст хотя бы одного родителя не должен быть больше 35 лет;
малообеспеченные семьи, суммарный доход которых за последний год упал более чем на 30%;
ветераны боевых действий;
инвалиды;
государственные служащие;
работники местного самоуправления;
научные работники;
работники оборонно-промышленного комплекса;
работники здравоохранения, культуры, образования и соцзащиты;
работники градообразующей организации;
работники инновационной промышленности.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, позволяющее получить 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки тем, кто потерял возможность выплачивать кредит. При этом деньги будут выданы не на руки заемщику, а напрямую банку для погашения долгов по ипотеке.

Как производится реструктуризация ипотеки

Предлагается реструктуризация именно государством, которое заинтересовано в том, чтобы каждый гражданин смог выплатить любой кредит без проблем. При помощи Агентства по ипотечному жилищному кредитованию можно даже уменьшить общую сумму кредита по ипотеке на 600 тыс. руб.

В последнем случае люди должны доказать, что обстоятельства, по которым они потеряли свою платежеспособность, не зависели от них. Важно представить документы, доказывающие, что за последние 3 месяца их доход снизился, по крайней мере, на 30 процентов. Также могут быть предоставлены документы, в которого будет доказано, что на каждого члена семьи после выплаты ипотечных платежей остается доход меньше прожиточного минимума. В этом случае так же можно рассчитывать на получение специальной денежной поддержки от государства или произвести реструктуризацию.

Как списать часть задолженности по ипотеке в 2022 году

Государство компенсирует стоимость 18 м² при рождении в семье первенца. Такая же сумма будет списана и при появлении второго ребенка. Субсидия из бюджета предоставляется один раз. Ее размер привязан к стоимости 1 м² жилья в регионе. Соответственно, размер государственной помощи может различаться между субъектами РФ.

В новой редакции АИЖК изменило механизм аннулирования части финансовых обязательств заемщика. Ранее за период до 12 месяцев банк списывал 200 тысяч рублей от задолженности. Сумма была одинаковой для всех, независимо от рыночной стоимости жилья. Государственная программа помощи держателям ипотечных кредитов не предусматривает погашение пени и штрафов за счет целевым средств.

zakonandpravo.ru

Реструктуризация ипотеки с помощью господдержки

Москва +7 (499) 455-12-41 Санкт-Петербург +7 (812) 426-14-65 Регионы (бесплатно) +7 (800) 500-27-29 доб. 529 Задайте вопрос юристу

toggle menu

pravonedv.ru

Реструктуризация ипотеки в 2022 году с помощью государства

Финансовый кризис серьезно ударил по платежеспособности населения. Цены на товары и услуги значительно увеличились, а зарплаты остались на прежнем уровне. В результате те граждане, которые раньше могли содержать на свой оклад семью и выплачивать ссуду, столкнулись с серьезными материальными трудностями.

Особенно сложно лицам, которые приобрели в кредит недвижимость. Единственный способ с честью выйти из затруднений и не потерять квартиру – реструктуризация ипотеки в 2022 году с помощью государства. Такую поддержку оказывает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое уменьшает ипотечные долги россиян.

КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Как действует государственная поддержка?
Кто имеет право реструктурировать кредит?
Порядок действий для получения господдержки

Как действует государственная поддержка?

Если у гражданина возникли проблемы с выплатой ипотеки, он вправе собрать пакет документов и обратиться с ним в АИЖК. Государственная структура рассмотрит его вопрос и вынесет решение о том, стоит ли помогать конкретному должнику. Если ответ будет положительным, то этот орган возместит банку денежные потери, которые связаны с процедурой реструктуризации. В 2022 году сумма помощи физическим лицам составляет 600 тысяч рублей.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2022 означает уменьшение процентной ставки до уровня 12% в месяц. В некоторых случаях заемщику предоставляются «кредитные каникулы» на срок 1,5 года.

От проведенной процедуры выигрывают обе стороны. Граждан получает возможность рассчитываться по долгу на приемлемых для себя условиях, что очень важно в условиях финансового кризиса. Банку удается избежать возникновения проблемного кредита, который грозит для него увеличением резервов и убытками. Все дополнительные расходы, связанные с реструктуризацией, берет на себя государство.

Кто имеет право реструктурировать кредит?

Чтобы получить поддержку от АИЖК и реструктурировать ипотеку, нужно отвечать ряду требований. Прежде всего, это критерии, которые касаются характеристик самой купленной недвижимости:

Приобретенная недвижимость должна быть единственной у данного заемщика. Если вы одновременно приобрели в рассрочку несколько квартир, вам придется справляться с денежными трудностями без помощи государства.
Купленная жилплощадь должна быть сравнительно бюджетной. Цена квадратного метра в ней не должна превышать среднерыночный показатель более чем в 1,6 раз. АИЖК не «спонсирует» тех, кто приобретает апартаменты класса люкс.
Недвижимость не должна иметь слишком большой метраж. Государство устанавливает следующие лимиты для квартиры с разным количеством комнат: однокомнатные – до 45 м кв., двухкомнатные – до 65 м кв., трехкомнатные – до 85 м кв.

Важно: перечисленные ограничения по площади не действуют для многодетных семей.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2022 с предоставлением господдержки возможна для заемщиков, которые отвечают следующим критериям:

Они взяли ипотеку как минимум за год до того, как возникла необходимость в проведении процедуры реструктуризации.
В течение всего года (или иного срока) они своевременно погашали свои обязательства в полном объеме.
Они относятся к одной из трех категорий граждан:

участники военных действий;
инвалиды или семьи, воспитывающие ребенка с ограниченными возможностями;
семьи, в которых воспитывается ребенок, не достигший совершеннолетия.

Реструктуризация ипотеки в 2022 году с помощью государства доступна только для граждан, которые испытывают серьезные финансовые затруднения и могут подтвердить это документально. К числу обстоятельств, ведущих к возникновению тяжелого материального положения, относится потеря рабочего места или сокращение заработной платы.

Физическое лицо может обратиться в АИЖК и в случае, если ежемесячный платеж по ипотеке возрос более чем на 30%. Это актуально для граждан, которые ранее получили кредиты в валюте. Чтобы претендовать на государственную помощь, необходимо вначале пересчитать финансовые обязательства на рубли, а затем обратиться в Агентство с полным пакетом документов.

Порядок действий для получения господдержки

Чтобы провести реструктуризацию ипотеки в 2022 году с помощью государства, следует обратиться в кредитную организацию, где была оформлена ссуда. Необходимо рассказать менеджерам о своем тяжелом положении и уточнить возможности участия в государственной программе.

Не стоит тянуть с визитом в банк. Некоторые граждане боятся сообщить о своих финансовых трудностях и даже предпринимают попытки скрыться от кредитора. Итог таких действий всегда одинаков – неприятное общение с коллекторами, судебные разбирательства и навсегда испорченная кредитная история. Если вы покажете финансовому учреждению свое желание рассчитаться по долгам, оно непременно пойдет вам навстречу.

Практика показывает, что во многих случаях кредитные организации умалчивают о возможности получения помощи от АИЖК. Вместо нее они предлагают собственно-банковские услуги, например, увеличение срока предоставления ссуды. За счет такого шага возможно снижение ежемесячного платежа. Он вряд ли поможет гражданам, которые потеряли работу и никак не могут найти новое место. Будьте настойчивы, и тогда вы сможете отстоять свое право на получение государственной поддержки.

Банковским сотрудникам потребуется заявление от заемщика, а также пакет документов. В него входят:

паспорт;
ипотечный договор;
справка, в которой указывается остаток задолженности и срок действия договора;
выписка из ЕГРП на заложенную квартиру;
выписка из ЕГРП относительно недвижимости, находящейся в собственности у заемщика;
справка 2-НДФЛ.

К заявлению о реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2022 нужно приложить документы, подтверждающие наступление сложных финансовых обстоятельств. Если человека уволили с работы, он должен предоставить трудовую книжку с записью об этом и свидетельство о постановке на учет на бирже труда. Если ему существенно снизили оклад, следует взять у работодателя справку об этом. Если он заболел или получил инвалидность, понадобится справка из поликлиники.

Общая сумма финансовой помощи на одного заемщика в 2022 году составляет 600 рублей. Процентная ставка по ссуде уменьшается до 12%, а величина ежемесячного платежа сокращается почти вдвое. В отдельных ситуациях АИЖК просто переводит деньги на счет кредитной организации в счет погашения долга гражданина, а обязательства последнего пересчитываются с учетом новых условий. Точная схема получения государственной поддержки становится известна после принятия положительного решения.

Практика показывает, что охотнее всего в реструктуризации с помощью АИЖК участвуют крупные банки: Газпромбанк, Сбербанк и ВТБ. Однако число кредитных организаций, включенных в программу, растет. В 2022 году к ней присоединились 82 финансовых учреждения.

Реструктуризация ипотеки в 2022 году с помощью государства – это реальная возможность для многих граждан, попавших в непростую финансовую ситуацию, рассчитаться по долгам, сохранить жилье и не испортить кредитную историю. Благодаря работе АИЖК жилье продолжает быть доступным для населения, несмотря на кризис.

Быстрые займы

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Отправить заявку

Сумма: до 30 000 рублей

Ставка: от 0,63% в день

Срок: 7-30 дней

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Отправить заявку

Сумма: до 100 000 рублей

Ставка: от 0% в день

Срок: 7-168 дней

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

Отправить заявку

Сумма: до 70 000 рублей

Ставка: от 0% в день

Срок: 5-126 дней

Займ онлайн срочно!

в самый короткий срок

Отправить заявку

Сумма: до 30 000 рублей

Ставка: от 0% в день

Срок: 7-21 день

Займ онлайн на карту!

подтверждение по SMS

Отправить заявку

Сумма: до 30 000 рублей

Ставка: от 0% в день

Срок: 1-30 дней

Микрозайм на карту!

получение за 20 минут

Отправить заявку

Сумма: до 25 000 рублей

Ставка: 2% в день

Срок: 3-30 дней

Способ:

Моментальные займы онлайн!

нужен только паспорт

Отправить заявку

Сумма: до 15 000 рублей

Ставка: 2% в день

Срок: 7-30 дней

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Отправить заявку

Сумма: до 15 000 рублей

Ставка: от 1% в день

Срок: 7-30 дней

Способ:

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Отправить заявку

Сумма: до 20 000 рублей

Ставка: от 0,8% в день

Срок: 7-30 дней

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Отправить заявку

Сумма: до 15 000 рублей

Ставка: от 0% в день

Срок: 5-30 дней

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

Отправить заявку

Сумма: до 30 000 рублей

Ставка: от 1,7% в день

Срок: 6-21 день

Заем на карту!

24 часа в сутки

Отправить заявку

Сумма: до 15 000 рублей

Ставка: от 0% в день

Срок: 5-30 дней

Микрокредит онлайн!

деньги через 7 минут

Отправить заявку

Сумма: до 15 000 рублей

Ставка: от 0,9% в день

Срок: 5-30 дней

Срочные микрозаймы!

за 5 минут

Отправить заявку

Сумма: до 15 000 рублей

Ставка: 1,9% в день

Срок: 5-30 дней

Потребительские кредиты

Ренессанс Кредит

моментальное решение!

Отправить заявку

Сумма: до 700 000 рублей

Ставка: от 11,9% годовых

Срок кредитования: до 60 месяцев

Возраст: от 30 до 65 лет

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

Отправить заявку

Сумма: до 1 000 000 рублей

Ставка: от 12% годовых

Срок кредитования: до 60 месяцев

Возраст: от 26 до 65 лет

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

Отправить заявку

Сумма: до 1 000 000 рублей

Ставка: от 15% годовых

Срок кредитования: до 84 месяцев

Возраст: от 21 до 75 лет

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

Отправить заявку

Сумма: до 3 000 000 рублей

Ставка: от 11,99% годовых

Срок кредитования: до 36 месяцев

Возраст: от 21 до 60 лет

СовКомБанк - кредит наличными

от 12% годовых!

Отправить заявку

Сумма: до 400 000 рублей

Ставка: от 12% годовых

Срок кредитования: до 60 месяцев

Возраст: от 20 до 85 лет

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Отправить заявку

Сумма: до 300 000 рублей

Ставка: от 12,9% годовых

Льготный период: 55 дней

Возраст: от 18 до 70 лет

Виртуальная кредитная карта Kviku

моментальный выпуск

Отправить заявку

Сумма: до 200 000 рублей

Ставка: от 21,9% годовых

Льготный период: до 50 дней

Возраст: возраст от 18 до 65 лет

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

Отправить заявку

Сумма: до 300 000 рублей

Ставка: от 10% годовых

Льготный период: до 12 месяцев

Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

Отправить заявку

Сумма: до 200 000 рублей

Ставка: от 24,9% годовых

Льготный период: 55 дней

Возраст: возраст от 24 до 70 лет

xn--80adjieieofqvh4l.xn--p1ai

Постановление о господдержке ипотечного кредитования. Реструктуризация ипотеки с помощью государства — пошаговая инструкция

В последний день уходящей рабочей недели пришли достаточно важные для многих ипотечников, которые оказались в сложной финансовой ситуации, новости по поводу реструктуризации их ипотечных долгов. Последние новости из Правительства позволяют более чем тысяче таких семей надеяться на некоторое улучшение своего положения. Разберёмся с тем, что пообещал ипотечникам премьер-министр Медведев.

Очередная реструктуризация ипотеки в августе 2022 года поможет более чем 1300 российским семьям

Итак, новость сегодняшнего дня — Правительство России перечислит из своих резервов 2 миллиарда рублей в пользу АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования), которое является государственным оператором программы помощи ипотечным заёмщикам. Эти деньги уйдут на реструктуризацию ипотеки тем заёмщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. По расчётам Минстроя России, этих денег хватит как минимум на 1300 семей.

Тот же Минстрой создаст специальную комиссию, которая будет рассматривать поступающие заявки на реструктуризацию и будет иметь полномочия, например, на то, чтобы в некоторых случаях увеличивать размер возмещения заёмщикам.

Что всё это значит

Программа помощи ипотечным заёмщикам от государства была запущена ещё весной 2015 года, на фоне финансового кризиса, который особенно остро обозначился в конце 2022 года. Тогда, после резкого обвала рубля, больше всего пострадали валютные ипотечники, чьи ежемесячные платежи в рублёвом выражении внезапно выросли примерно вдвое. Но несладко пришлось и рублёвым ипотечникам, которые, как и все, ощутили на себе падение уровня жизни, а иногда и значительную потерю уровня доходов.

Сложившаяся ситуация была ненормальной, и особенно проблемные случаи нужно было срочно каким-то образом разрешать. Массовое банкротство ипотечников было невыгодно никому, в том числе банкам. В конце концов, банк может отобрать квартиру и выгнать людей на улицу, но что дальше? Во-первых, одно дело, когда такие случаи единичны, другое — когда их возникнут тысячи по всей стране, что вызовет нестабильную социальную обстановку и волнения. Во-вторых, отобранные квартиры ещё нужно как-то реализовать, иначе они будут висеть на банках мёртвым грузом, а банк ещё и будет обязан совершать как собственник различные платежи за них.

Программу реструктуризации ипотеки запустили в итоге для таких категорий ипотечников:

Родителей и опекунов несовершеннолетних детей.
Родителей и опекунов детей-инвалидов.
Людей с инвалидностью.
Ветеранов боевых действий.
Участников госпрограммы “Молодая семья”.

Относиться к какой-то из этих категорий мало, нужно было с документами на руках доказать, что доходы семьи упали на 30 и более процентов после того момента, когда был взят кредит на покупку квартиры. Само жильё также должно было отвечать некоторым требованиям.

Тем, кто подпадал под эти условия, от государства полагалась компенсация до 20 процентов стоимости квартиры (но при этом эта сумма не могла быть выше 650 тысяч рублей ).

Что было с реструктуризацией в 2022 году

Достаточно некрасивая история случилась с программой помощи ипотечникам весной 2022 года. На программу было выделено 4,5 миллиарда рублей, и в феврале из-за низкого интереса к ней в бюджете АИЖК оставалось достаточно большая часть этой суммы, программа же должна была закончиться к 1 марта. Государство решило сделать условия ещё более интересными, чтобы раздать эти деньги до конца.

Программу в итоге продлили до 31 мая, а компенсировать можно было уже 30 процентов стоимости квартиры (но не более 1,5 миллионов рублей ). В этот момент и произошло непредвиденное.

Ипотечники, которые долго не решались воспользоваться реструктуризацией, массово кинулись подавать заявки, в итоге программа уже в первых числа марта была свёрнута (напомним, что продлевали её до начала лета), а многие ипотечники оказались в очень неприятной ситуации.

Дело в том, что люди, чтобы воспользоваться программой, должны были собрать определённые документы. А поскольку государство сориентировало всех, что реструктуризация действует до мая, не все бросились пользоваться новыми условиями программы в первый же день, и в итоге к моменту, когда деньги закончились, очень большое количество семей оставалось на этапе оформления дорогостоящих документов. Многие тысячи рублей оказались отданы впустую.

Что делать ипоте

qipok.ru

Реструктуризация ипотеки 2022 с помощью государства, кому она положена?

4 сентября 2022 г. 20:06

Реструктуризация ипотеки – это один из видов государственной помощи, оказываемой гражданам, купившим жилье в кредит. Главная цель такой программы – вернуть платежеспособность и сохранить за собой приобретенную жилплощадь заемщикам-ипотечникам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. Помочь заемщикам в этом может Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, через которое и осуществляются подобные программы.

Как работает реструктуризация ипотечного займа?

Этот вид государственной поддержки стал доступен российским заемщикам после принятия правительством соответствующего постановления. Суть его заключается в том, что попавший в беду заемщик может реструктурировать свой кредит на более приемлемых условиях. Один из вариантов реструктуризации – снижение ставки кредита до 12%; другая потенциально доступная возможность - предоставление банком-кредитором специальной полуторагодичной отсрочки по погашению ипотечной задолженности. В любом случае, реструктуризация ипотеки способна серьезно снизить кредитную нагрузку на заемщика и сохранить уровень доходов кредиторов.

Попавший в беду заемщик может реструктурировать свой кредит на более приемлемых условиях

При каких условиях можно подать заявку на участие в программе реструктуризации ипотеки?

Реально рассчитывать на такой вид государственной помощи и сопровождение ипотечного договора Агентством могут лишь определенные категории заемщиков.

Ипотечное жилье, заложенное банку-кредитору у заемщика должно быть единственным. Если по ипотечному договору вы приобрели несколько единиц жилья, то реструктуризация ипотеки не для вас.

В собственности у ипотечного заемщика на момент обращения в Агентство может быть, помимо приобретенного в кредит, и другая недвижимость. Вернее, ее доля – не более 50% долевой собственности на всех членов семьи заемщика.

Реструктуризированная ипотека 2022 не затронет элитный сегмент жилья. Программой поддержки охватываются только те квартиры или строения, цена за квадратный метр которых не выше среднерыночной более чем на 60%. Имеются ограничения и на размер жилья – допустимый метраж для однокомнатной квартиры – 45 квадратных метров, двухкомнатной – 65 и трехкомнатной – 85 квадратных метров.

С момента заключения ипотечного договора и получения средств на приобретение жилища до обращения за ипотечной реструктуризацией 2022 должно пройти не менее одного года.

Послабление сделано лишь для многодетных семей – к ним требования по метражу и стоимости Агентством не применяются.

Кто имеет право на получение ипотечной реструктуризации 2022?

Реструктуризированная ипотека может применяться лишь к тем заемщикам, кто испытывает трудности с оплатой кредита вследствие потери работы, либо снижения уровня доходов. Для этого заемщику-ипотечнику придется предоставить документы, подтверждающие не менее чем 30% снижение совокупного дохода в течение 3 месяцев до момента обращения за государственной помощью, либо увеличение выплат по кредитному договору как минимум на 30%.

Претендовать на включение в процедуру реструктуризации ипотеки могут также те семьи, в которых совместный доход не превышает 2 прожиточных минимума на члена семьи.

Как подать заявку на участие в программе ипотечной реструктуризации 2022?

Для этого необходимо лично прийти в офис банка, в котором вы взяли ипотечный кредит, захватив с собой копию соответствующего договора. Кроме этого, с собой необходимо иметь:

паспорт;
справку о текущей сумме задолженности;
выписку из ЕГРП о заложенном по ипотеке объекте недвижимости и зарегистрированных правах заемщика и его домочадцев на другое жилище.

Примечание - банки имеют право варьировать перечень тех документов, которые нужны для инициации государственной ипотечной помощи. На основе документов заемщик составляет заявление, в котором объясняет причину возникших финансовых трудностей и просит включить его в участие в программе. После этого документ попадает на рассмотрение в банк.

Приняв заявление и проведя предварительную проверку, банковские служащие направляют его в АИЖК для согласования. В среднем эта процедура может длиться от одного до нескольких месяцев. В это время у заемщика-ипотечника могут запросить дополнительную документацию для проверки сведений, которые содержались в его заявлении.

Получив одобрение и согласование из АИЖК, банк-кредитор сообщает об этом решении и назначает дату встречи. В этот день сторонами будет согласован и подписан договор о реструктуризации, который станет дополнительным соглашением к ипотечному договору, новый график периодических платежей, новый ПСК. Будут также изменены условия закладной. Только после этого, имея на руках полный пакет документов по ипотечному кредиту и соглашение с измененными условиями закладной, можно будет отправляться в учреждение юстиции для проведения государственной регистрации внесенных в договор изменений.

Процедура согласования участия в программе конкретного заемщика может длиться до нескольких месяцев.

Есть ли какие-то дополнительные нюансы по работе программы?

Есть. Во-первых, банки не имеют права требовать с заемщиков оплаты за подготовку и рассмотрение их заявок на участие в программе реструктуризации ипотеки.

Во-вторых, участие в программе госпомощи не отменяет обязанности по погашению ежемесячных платежей. Штрафные санкции по ипотеке тоже придется оплачивать. Однако банк-кредитор может списать штрафные платежи или полностью простить заемщику штрафы, которые начислялись последнему во время кризиса клиентской платежеспособности. Такая возможность предусмотрена соответствующим постановлением, но для кредиторов она не императивна.

(Всего голосов: 0)

Была ли статья полезна? 0 0

Нашли ошибку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter