что это, как изменить график погашения

Ипотека — кредит, который выдается на долгий срок. Средний период заключения договоров составляет 15-20 лет. Понятно, что за это время может случиться что угодно. И если финансовое положение заемщика ухудшилось, ему поможет реструктуризация. Ее без проблем проводят все крупные банки.

Реструктуризация ипотеки — это изменение платежного графика на более удобный заемщику в текущей ситуации. Клиент должен документально доказать необходимость этих изменений. Как это сделать, что готовы предложить ведущие ипотечные банки — на Бробанк.ру.

Реструктуризация ипотеки — что это

При оформлении ипотеки заемщик получает график погашения ссуды и соглашается с ним. Он обязан соблюдать прописанную схему гашения, в обозначенные сроки вносить платежи в указанных суммах. Нарушение графика ведет к штрафам и порче кредитной истории. Крайняя мера — изъятие недвижимости.

Если заемщик по какой-то причине попадает в непростую финансовую ситуацию, оплачивать ипотеку становится проблематично. Платежи большие, их нужно вносить каждый месяц. В этой ситуации и выручит реструктуризация ипотеки.

Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение параметров графика платежей на более удобные для заемщика. По итогу снижается размер ежемесячного платежа, чтобы заемщик смог продолжать оплачивать ссуду.

Варианты реструктуризации:

1. Увеличение срока выплаты. В итоге уменьшается размер ежемесячного платежа.
2. Предоставление отсрочки или иначе — кредитных каникул. Например, банк дает полгода на восстановление ситуации. На этот срок заемщик освобождается от платежей полностью или платит только проценты. Соответственно, график увеличивается на срок отсрочки.
3. Предоставление и каникул, и реструктуризации в виде увеличения срока.

Банки рассматривают каждую ситуацию отдельно и разрабатывают схему помощи в зависимости от обстоятельств. Единого рецепта для всех клиентов нет.

Стандартная схема переоформления графика

Реструктуризация ипотеки не проводится просто так. Для ее оформления у заемщика должен быть весомый повод. Это существенное сокращение уровня дохода, потеря работы, какая-то нестандартная ситуация, например, серьезное заболевание или получение инвалидности, уход в армию, декрет.

То есть банк может рассмотреть любую ситуацию, связанную с потерей прежнего уровня дохода. Но все слова заемщика подтверждаются документально, на слово банк верить не будет.

Можно вывести единую схему банков, все они работают идентично:

1. Заемщик обращается в банк через ипотечный центр или по телефону горячей линии, рассказывает о своей проблеме. Менеджер сразу сообщает, возможна ли помощь в его ситуации, какие документы нужно собрать.
2. Клиент собирает бумаги, приносит их в банк и пишет заявление на проведение реструктуризации ипотеки. У каждого банка свой срок дачи ответа — от 1 до 10 дней.
3. Если банк принял решение реструктурировать долг, он сообщает заемщику об условиях. Если клиента все устраивает, он подписывает дополнительное соглашение к кредитному договору.
4. Происходит переоформление графика, заемщик получает новую схему, она же будет отражаться в интернет-банке.

Учтите, что реструктуризация ипотеки повышает общий объем переплаты (так как срок выплаты становится больше). Кроме того, за счет увеличенного срока вырастают расходы на страхование. Поэтому без объективного повода в банк обращаться не стоит.

Какие документы нужны для реструктуризации

Точный пакет документов лучше уточнять в банке, которому вы выплачиваете ипотечный кредит. Но в целом пакет документации везде примерно идентичен. Вот стандартный пример:

• паспорт заявителя;
• справка 2-НДФЛ. Если заемщик ИП, налоговая декларация. Если пенсионер — справка из ПФР о размере пенсии;
• выписка из трудовой книжки или иной аналогичный ей документ. Если заемщик — безработный, тогда требуется справка из ЦЗН, он должен стоять там на учете;
• приказы об изменении должности, размера оплаты труда, если речь идет о понижении зарплаты;
• если планируется сокращение, тогда соответствующий приказ;
• если женщина уходит в декрет или отпуск по уходу за ребенком, это тоже нужно подтвердить документально;
• если заемщик уходит в армию, нужна справка из военкомата.

То есть задача заемщика — документально доказать заявленную ситуацию и снижение уровня дохода. Четкого требования по документам нет, все зависит от конкретной ситуации.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Сбер — самый востребованный среди заемщиков ипотечный банк, поэтому его условия реструктуризации рассмотрим в первую очередь. Он официально предлагает заемщикам эту услугу и размещает информацию по ее предоставлению.

Причины изменения графика платежей:

• сокращение уровня доходов из-за потери работы или снижения зарплаты;
• уход в армию;
• отпуск по уходу за ребенком;
• утрата трудоспособности из-за травмы или заболевания.

Подать заявку на реструктуризацию ипотеки можно через интернет-банк или в офисе Сбербанка. После предоставления всех необходимых документов банк принимает решение в течение 10 дней.

Что в итоге может быть предложено:

• кредитные каникулы, причем это может быть полная отсрочка, когда даже проценты платить не нужно;
• увеличение срока выплаты с уменьшением ежемесячного платежа;
• изменение валюты. Но для ипотечных заемщиков Сбера это не особо актуально, так как банк давно не выдает валютную ипотеку.

При оформлении реструктуризации ипотечного кредита процентная ставка остается неизменной, меняется только график гашения.

Предложение банка ВТБ

ВТБ — второй банк в России по объемам ипотечного кредитования, поэтому его условия реструктуризации также интересны многим гражданам. Он также официально ввел в линейку предложений реструктуризацию жилищных кредитов.

ВТБ предлагает своим клиентам два вида помощи:

1. Увеличение срока возврата ипотеки.
2. Предоставление отсрочки. Но только по части основного долга, проценты заемщик платить будет обязан.

Заявление на реструктурирование долга можно оставить в офисе ВТБ или написать письмо на электронную почту. В последнем случае необходимо скачать и заполнить заявление с сайта ВТБ, приложить сканы или хорошие фото всех документов.

Обратите внимание, что ВТБ рассматривает заявки на реструктуризацию в течение 30-60 календарных дней. На этот период выпадают ежемесячные платежи, которые нужно обязательно вносить.

Если банк отказал

Предоставление реструктуризации ипотеки — банковская услуга, которая предоставляется кредитором по его желанию. Обычно, если ситуация действительно серьезная, что подтверждено документально, банк идет навстречу без проблем. Ему тоже просрочки не нужны.

Отказы случаются, если падение дохода несущественное, если заемщик не смог документально доказать необходимость переоформления графика. И в этой ситуации сделать ничего нельзя. Нужно продолжать платить ипотеку по графику.

Выходом может стать переоформление ипотеки в другом банке. Это уже рефинансирование — переводы ссуды в другой банк с новыми условиями обслуживания. При заключении нового договора можно выбрать другой удобный срок возврата.

Частые вопросы

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

Реструктуризация — изменение графика возврата ссуды тем же банком, кто ее и выдал. Рефинансирование — это перевод ссуды в другой банк, все условия обслуживания ипотеки меняются на новые.

Почему ВТБ так долго рассматривает заявку?

Банк вправе назначать свои условия по реструктуризации, в том числе и сроки рассмотрения заявки. Поэтому заемщику остается только соглашаться с этими нормами. Но не исключено, что решение придет раньше.

Нужно ли при реструктуризации менять что-то по залогу?

Нет, меняется только график погашения ипотеки. Закладная, полис страхования, ставка — все остается прежним без переоформления.

Можно ли при реструктуризации уменьшить срок, чтобы быстрее выплатить ипотеку?

Нет, по условиям возможно только увеличение срока и уменьшение платежа. Чтобы выполнить сокращение срока, рассмотрите вариант рефинансирования.

Я остался без работы, как мне получить каникулы по ипотеке?

Ситуация будет рассмотрена, если вы предоставите банку документы о сокращении или справку из ЦЗН о стоянии там на учете. Точную информацию по документам даст обслуживающий банк.

Источники:

1. Сбербанк: Реструктуризация задолженности.
2. ВТБ: Реструктуризация ипотеки.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

реструктуризация кредита для физических лиц, ипотечного кредита в банке, от 10,2% до 5 млн — LionCredit

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке в 2021 году: документы

Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке — это пересмотр разных условий кредитного договора с целью снизить финансовую нагрузку на конкретного заемщика.

Данная программа предусмотрена только для своих клиентов, которая обычно не афишируется, но имеется у всех банков.

Если заемщик своевременно обратился для решения вопроса о дальнейшем погашении проблемного жилищного кредита, то в большинстве случаев, банки охотно идут навстречу, удлиняя сроки возврата, устраивая кредитные каникулы.

Газпромбанк, основанный в 1990 году, является лидером ипотечного страхования по России.

Кредитная организация осуществляет как выдачу заемных средств для приобретения объектов недвижимости, так и предлагает программу рефинансирования ссуд, взятых на покупку жилья в других банках, на более выгодных условиях.

Стоит детально рассмотреть, какие условия предлагает Газпромбанк и как оформить заявку на реструктуризацию ипотеки.

Условия реструктуризации в Газпромбанке

Процедурой реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу занимается отдел по работе с просроченной задолженностью.

Основные условия, при которых возможна реструктуризация ипотеки в Газпромбанке:

1. Сокращение дохода заемщика более, чем на 30%.
2. Смерть заемщика.
3. Продолжительная болезнь, потеря работы, наступление инвалидности.
4. Рождение ребенка, выход заемщика в декретный отпуск.
5. Иные причины, которые не позволяют клиенту выплачивать кредит в прежнем объеме.

При этом важно понимать, что банк — это не благотворительная организация, он не спишет долг только потому, что в жизни клиента наступила тяжелая ситуация.

Так как речь идет об ипотеке, у банка есть страховка в виде заложенной недвижимости. В крайнем случае, кредитное учреждение может обратиться в суд и получить разрешение на реализацию недвижимости клиента на торгах для того, чтобы вернуть долг.

Таким образом, просто не платить банку в связи с сложной жизненной ситуацией — это точно не выход. Важно найти компромиссное решение проблемы, тем более что судебная волокита или уход клиента в другой банк по программе рефинансирования, ему тоже ни к чему.

Реструктуризация долга по ипотеке

Кредит — это хорошее решение для получения необходимого капитала на что-либо. Без такой возможности человеку пришлось бы годами накапливать на свою цель и отказывать себе во всем. Кредитными средствами пользуются не только физические лица, но и самые крупные компании.

Реструктуризация долга в Газпромбанке представляет собой изменение условий его возврата, при котором должник получает более удобные и выгодные условия выплаты задолженности.

Данная процедура предусматривает различные возможности, среди которых можно выбрать наиболее подходящие для себя условия.

Банк предлагает:

1. Отсрочку по оплате суммы основного долга или всего платежа полностью.
2. Изменение схемы погашения долга с аннуитетной на дифференцированную.
3. Индивидуальный график выплаты задолженности.
4. Проведение рефинансирования.
5. Отказ от штрафов и неустоек.
6. Изменение валюты кредита.
7. Увеличение срока займа.

Основные требования к заемщику

Поскольку клиент уже заключил договор с Газпромбанком, то теперь требования будут касаться не возраста или регистрации, а следующих моментов:

1. Наличие документов, которые подтверждают невозможность выплачивать кредит в прежнем размере.
2. Отсутствие просроченных платежей за последний год.

В случае, когда ранее клиент уже обращался за реструктуризацией, банк все равно не имеет права отказать ему в рассмотрении заявления. Ели основания для пересмотра условий займа будут весомыми, то кредитное учреждение удовлетворит запрос.

В большинстве случаев реструктуризация ипотечного кредита представлена в форме снижения процентов по займу. Это означает, что условия переписываются таким образом, что ставка становится ниже на несколько пунктов.

Это самый лучший вариант решения проблемы. Он позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика и сократить размер итоговой переплаты.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Многие граждане, которые ранее оформили ипотеку, из-за стремительного падения уровня жизни, оказались на гране выселения из своих квартир, так как больше не в состоянии выплатить кредит. В связи с этим в 2015 году было принято решение о государственной поддержке в выплате кредита на жилье.

Программа реструктуризации ипотеки с помощью государства, действует и в 2021 году. Согласно ей, был введен механизм помощи заемщикам, оформившим ипотечный кредит.

Претендовать на участие может только ограниченные категории лиц, описанные в Постановлении от 20 апреля 2015 года № 373. Ознакомиться с документом можно по ссылке — http://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&nd=102370853&rdk=5.

В соответствии с данным постановлением, процентная ставка устанавливается не выше 12% годовых. Половину процентов кредитору компенсирует государство.

Как оформляется реструктуризация в Газпромбанке

Для оформления необходимо заполнить заявление-анкету в свободной форме или по образцу, который предоставят в офисе банка. В анкете нужно указать следующее:

1. ФИО заемщика и его паспортные данные.
2. Номер ипотечного договора, дату его заключения.
3. Причину обращения за данной услугой.
4. Какой вариант реструктуризации является предпочтительным.
5. Данные о размерах ежемесячных доходов, семейном положении, иждивенцах.
6. Информацию о документах, которые являются основанием для обращения в банк.

Заявление вместе с приложенными документами банк рассмотрит в течение 7-14 рабочих дней. После этого будет принято решение о реструктуризации или отказе в ее осуществлении.

При оформлении процедуры, следует ознакомиться, какие документы нужны для реструктуризации кредита в Газпромбанке. Основной пакет бумаг включает:

1. Заявление заемщика в произвольной форме или на бланке финансового учреждения, в котором описаны причины проведения процедуры.
2. Оригинал и копия паспорта.
3. Оригинал и копия трудовой книжки.
4. Справка из службы занятости о постановке заемщика на учет в случае увольнения, и справка 2-НДФЛ за последний год от бывшего работодателя.
5. В случае сокращения заработной платы — справка от работодателя в произвольной форме.
6. При длительной болезни — копия листа нетрудоспособности.
7. Справка от банка об остатке ссуды и времени ее закрытия по графику.
8. Договоры поручительства и залога, если таковые были оформлены.

Документы для реструктуризации ипотеки:

1. Паспорт.
2. Заявление-анкета, где указываются причины невозможности оплаты займа.
3. Справка о доходах от работодателя заемщика.
4. Декларация о доходах, если заемщик ИП.
5. Копия трудовой книжки.
6. Если заемщик ушел в отпуск по уходу за ребенком — копия свидетельства о рождении.
7. Свидетельство о разводе, если данная причина указана в заявлении.
8. Справка из больницы при длительном лечении.

Положительные и отрицательные стороны реструктуризации ипотечного кредита

Главный плюс программы реструктуризации ипотечного кредита заключается в том, что заемщик получает возможность не портить свою кредитную историю, избежать судебных разбирательств и сохранить залоговую недвижимость.

Кроме того, программа позволяет следующее:

1. Получить отсрочку по уплате основного долга.
2. Индивидуальный график погашения основного долга и процентов.
3. Отказ от взимания неустоек. Накопленные суммы штрафов и пени могут быть списаны полностью или частично, чтобы облегчить клиенту выход из образовавшейся долговой ямы.
4. Увеличение срока кредита. Остаток долга растягивается на большой срок в итоге, размер ежемесячных платежей может сократиться вдвое или даже больше. Но переплата по кредиту при этом вырастет, так как увеличиться количество месяцев, когда нужно будут отдавать банку проценты за пользование ипотекой.

Важно понимать, что реструктуризация — это добровольная процедура. Клиент не может заставить банк провести ее или наоборот. Но при отказе финансового учреждения клиент вправе потребовать пересмотра условий погашения кредита в судебном порядке.

За реструктуризацией в Газпромбанк клиент обращается добровольно, потому, что это единственный вариант не стать проблемным клиентом. Но такая программа тоже имеет свои негативные стороны.

Основной минус заключается в том, что при пролонгации кредитного договора увеличивается срок его погашения и размеры итоговой переплаты. Кредитные каникулы тоже ведут к тому, что сроки его погашения затянутся и заемщику придется переплатить лишние деньги за пользование им.

Таким образом, реструктуризация ипотеки в Газпромбанке — это возможность снизить финансовую нагрузку на заемщика при пересмотре разных условий кредитного договора. Но банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента, для этого должны соблюдаться определенные условия.

Реструктуризация ипотеки дает возможность сохранить недвижимость, наладить отношения с банком и не испортить свою кредитную историю.

Читайте также:

Реструктуризация кредита – спасательный круг заемщика

Если не справляетесь с ежемесячными платежами по кредиту и хотите избежать проблем со взыскателями, договоритесь с банком о реструктуризации.

Что такое такое реструктуризация кредита

Реструктуризацией называют изменение условий погашения кредита. Кредит реструктурируют, если хотят облегчить выплату кредита или займа. Чаще всего этот процесс означает увеличение срока кредитования: исходный долг просто «растягивается» на большее количество месяцев.

Еще один вариант — «кредитные каникулы». Это когда банк либо освобождает вас от платежей на 3—4 месяца, либо сводит платеж по кредиту к минимальному. Кредитные каникулы тоже приводят к увеличению общего срока кредитования, либо последующих платежей.

Не путайте реструктуризацию и рефинансирование кредита. Реструктуризация — кредит тот же. Рефинансирование — новый кредит.

Более редкие ситуации предусматривают уменьшение процента по кредитному договору (снижение ставки), смену валюты кредита (особенно это актуально для валютных ипотечников), списаниеO неустоек, штрафов и пени, комбинацию сразу нескольких перечисленных способов.

Как сделать реструктуризацию кредита

Чтобы банк согласился реструктурировать ваш кредит, у него должны быть веские аргументы. Просто так условия кредита не изменят. Вы можете претендовать на реструктуризацию, если:

• Вы недавно потеряли работу и можете это доказать.
• У вас снизился доход.
• У вас родился ребенок и в этой связи резко выросли траты.  
• Тяжело заболел родственник и вы вынуждены ухаживать за ним.
• Вы временно потеряли трудоспособность.
• Вас призвали в армию.

Дальше вы должны обратиться в отделение банка с заявлением об изменении условий кредитного договора.

Бланк заявления на реструктуризацию

При подаче заявки банк потребует вас (и созаемщиков по вашему кредиту, если они есть) принести документы:

• Оригинал и копию паспорта
• Справку о доходах
• Копию трудовой книжки, договор или контракт с работодателем
• Документы, подтверждающие изменение размера дохода или его (временное) отсутствие. Например, заверенную работодателем копию приказа об изменении условии? трудового договора или документы, подтверждающие нетрудоспособность, инвалидность, смерть заемщика
• Если вы хотите реструктурировать залоговый кредит — ипотеку или автокредит — понадобится еще копия страхового полиса и квитанции об уплате страхового взноса по залогу.

Перечень неполный. Банк вправе будет запросить и другие документы. Реструктуризация — это право банка, а не его обязанность. Банк может рассмотреть ваши документы, счесть доказательства необходимости реструктуризации неубедительными и отказать в изменении условий погашения кредита.

Обращайтесь за реструктуризацией, когда просрочка по кредиту еще не допущена. С дисциплинированным заемщиком банки договариваются гораздо охотнее, чем с неплательщиком.

Реструктуризация ипотеки

Ипотека — один из видов потребительского кредитования. От «обычных» потребительских кредитов наличными он отличается только суммой и наличием залога (квартиры, дома). Это значит, что его также можно реструктурировать.

Для этого также понадобится паспорт, сведения о трудоустройстве и доходе, справка из страховой компании, что вы застраховали ипотечную квартиру или дом, документы, подтверждающие необходимость реструктуризации.

Главный минус реструктуризации в том, что, если кредит реструктурировали с продлением срока выплат, возрастает общая переплата по кредиту. Это минус, и о нем нужно помнить, подавая заявку на изменение условий кредитного договора.

Запомнить

• Реструктуризация помогает снизить кредитную нагрузку, хотя и растягивает срок выплаты кредита.
• Чтобы претендовать на реструктуризацию, необходимо иметь веские причины — потерять часть или весь доход целиком, оказаться временно нетрудоспособным, доказать непредвиденные неизбежные расходы. Банк может в реструктуризации отказать.
• Реструктурировать можно как обычный потребительский кредит, так и ипотеку.

Что лучше – рефинансирование или реструктуризация кредита?

Оформление кредита практически всегда сопровождается рисками возникновения финансовых трудностей, при которых плановое погашение долга заемщиком становится невозможным. Но выход есть из любой ситуации. Каждый, кто по определенным причинам не может погашать долг согласно графику, вправе обратиться в банк за проведением реструктуризации или рефинансирования. И при этом возникает вопрос: рефинансирование или реструктуризация кредита – что лучше оформить заемщику при невозможности вносить ежемесячный платеж.

Особенности операций

Прежде чем заемщику решать какая операция будет для него благоприятной нужно вначале проанализировать чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита. Оба термина меду собой созвучны, но смысл у них разный. Первый вариант предполагает получение нового кредита для погашения долга в одном или сразу нескольких финансовых учреждениях. Клиент не получает при этом наличных денег, поскольку заем такого типа считается целевым и средства перечисляются на счет кредитора безналичным путем.

Сущность второго способа состоит в изменении условий займа банковским учреждением. Как правило банки сами предлагают реструктурировать задолженность клиентам, у которых возникают просрочки и увеличивается сумма долга. В этом случае решить вопрос можно:

• изменением графика ежемесячных платежей, например, вносить сумму можно будет не 5 числа, а в конце месяца;
• продлением срока кредита с уменьшением размера ежемесячных взносов;
• предоставлением заемщику кредитных каникул.

Вне зависимости от выбранного варианта процентная ставка не увеличивается. Но чтобы реструктурировать оставшуюся сумму по кредитному договору клиенту необходимо предоставить кредитору доказательства того, что платить на прежних условиях он не может.

Когда выгодно рефинансировать долг и когда реструктурировать

Каждая из программ направлена на изменение кредитных условий, только по разным критериям.

Решая реструктурировать долг, следует обратить внимание на то, что за счет продления срока выплаты соответственно увеличивается сумма переплаты. Также сам факт участия в такой программе негативно сказывается на кредитной истории. Рефинансировать выгодно в тех случаях, когда по новому договору процентная ставка будет меньшей и при этом не увеличивается срок займа. Например, если первоначально договор оформлен на 5 лет и заемщик платил по нему в течение двух лет, то новый должен заключаться на оставшиеся 3 года.

Компания «Финансист» предлагает профессиональную помощь всем, кто столкнулся с трудностями по возвращению кредитного долга. Специалисты подробно объяснят, что такое рефинансирование и реструктуризация, в чем разница между операциями и какая программа будет выгоднее в конкретной ситуации, и помогут решить задачи любой сложности с максимальной выгодой для клиента.

Рабочая группа NAIC расширяет руководство по реструктуризации проблемной задолженности

Страховщики с портфельными активами, находящимися в затруднительном положении из-за пандемии COVID-19, захотят рассмотреть вопрос о продлении предварительного руководства Национальной ассоциации комиссаров по страхованию (NAIC) по реструктуризации такой задолженности.

25 января 2021 года рабочая группа NAIC по принципам обязательного бухгалтерского учета (SAPWG) приняла две интерпретации (INT 20-03 и INT 20-07, доступные здесь), расширяющие методологии бухгалтерского учета NAIC, которые страховщики должны использовать при реструктуризации ипотечных кредитов. другие ссуды и долговые ценные бумаги, по которым эмитенты могут оказаться не в состоянии произвести платежи по обязательствам из-за пандемии.

• Согласно INT 20-03, при изменении условий ипотечного или банковского кредита в ответ на COVID-19 страховщики должны соблюдать положения, подробно изложенные в
  • «Межведомственного заявления о внесении изменений в ссуду и отчетности для финансовых организаций, работающих с Клиенты, пострадавшие от коронавируса »(совместное заявление, побуждающее кредиторов работать с заемщиками в связи с просрочками, связанными с COVID-19) и
  • Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) от марта 2020 г.

при определении того, отражена ли модификация как «реструктуризация проблемной задолженности» (TDR) в рамках применимых правил бухгалтерского учета (т.е., SSAP № 36). INT 20-03 применяется к любым изменениям, включая соглашение об отсрочке платежа, изменение процентной ставки, план погашения и другие аналогичные меры, которые откладывают или задерживают выплату основной суммы или процентов по ссуде, срок погашения которой на декабрь не превышает 30 дней. 31, 2019. В ответ на федеральное законодательство, вступившее в силу в декабре 2020 года (Закон о консолидированных ассигнованиях, 2021 год), расширяющее действие Закона о CARES, интерпретация применяет руководство по проблемной задолженности до начала января.1, 2022 г., или через 60 дней после даты окончания чрезвычайной ситуации в стране, связанной с COVID-19.

• INT 20-07 содержит рекомендации по TDR и обесценению всех долговых ценных бумаг.
  • Интерпретация не предусматривает исключений из
    • о признании TDR для долговых ценных бумаг с изменениями, которые приводят к незначительным уступкам должнику, испытывающему финансовые трудности, или
    • оценка или признание обесценения долговых инструментов.
  • Интерпретация предоставляет следующие «ограниченные по времени практические средства» для определения того, является ли модификация уступкой в ​​соответствии с требованиями бухгалтерского учета.
    • SSAP № 36 предусматривает, что реструктурированные платежи считаются несущественными
      • , если просрочка несущественна для невыплаченной основной суммы или залоговой стоимости долга и приведет к незначительной нехватке договорной суммы, подлежащей выплате, или
      • , если задержка периода реструктурированных платежей несущественна для частоты платежей, причитающихся по долгу, первоначального договорного срока погашения долга или первоначальной ожидаемой продолжительности долга
    • Для этих целей интерпретация гласит, что
      • реструктуризаций долговых ценных бумаг в ответ на COVID-19 считаются несущественными, если
        • реструктуризация приводит к изменению, которое отражает 10% или менее недостающую сумму в контрактной сумме, подлежащей выплате, или
        • , если реструктуризация не приводит к продлению срока погашения долга более чем на три года, и
      • реструктуризаций долговых ценных бумаг в ответ на COVID-19, которые влияют исключительно на требования ковенантов, не считаются TDR.
  • В отношении положений о внесении изменений в SSAP № 103:
    • Изменения, отражающие 10% или менее изменение договорных денежных потоков, не нуждаются в дальнейшей оценке, чтобы определить, является ли изменение более чем незначительным, исходя из конкретных фактов и обстоятельств. (и другие соответствующие соображения), связанные с модификацией. Таким образом, эти инвестиции не должны отражаться как погашение и как новый долговой инструмент.
    • Модификации в ответ на COVID-19, которые превышают практическую целесообразность 10% -ного сокращения договорных денежных потоков, которые считаются незначительными в соответствии с SSAP No.36 не считаются обменом долговых инструментов с существенно другими условиями в соответствии с SSAP № 103. Страховщики должны работать с аудиторами и регулирующими органами, чтобы подтвердить, что изменение договорных денежных потоков, превышающее 10%, квалифицируется как незначительное.
  • Модификации, которые будут считаться TDR, особенно если они предоставляют незначительную уступку, могут быть представлены регулирующему органу государства по месту жительства в качестве исключения из разрешенной практики, чтобы предотвратить признание и раскрытие TDR.Однако из-за необходимости в надежной и точной финансовой информации не допускаются исключения, которые позволили бы «иметь место несущественные реструктуризации в широком масштабе и не отражаться в финансовой отчетности».
  • Эта интерпретация была первоначально принята в 2020 году, с периодом действия, начинающимся 1 марта 2020 года и заканчивающимся ранее 31 декабря 2020 года, или даты, которая наступает через 60 дней после даты, когда национальная декларация COVID-19 аварийной ситуации прекращается.В соответствии с продлением Закона CARES от декабря 2020 года новая интерпретация распространяет действие на более раннюю дату: 1 января 2022 года или 60 дней после отмены чрезвычайного положения.

10 советов по ведению переговоров о реструктуризации кредита

Последствия COVID-19 продолжают проявляться ежедневно. Для владельцев коммерческой недвижимости долгосрочные последствия этой пандемии еще не могут быть полностью оценены, особенно с учетом того, что возникший в результате экономический спад был подтвержден только недавно, а неопределенность в отношении общественного здравоохранения, вызванная COVID-19, продолжает возникать.Поскольку коммерческая недвижимость является бизнесом с использованием заемных средств, многим владельцам может потребоваться реструктуризация ссуд, обеспеченных их недвижимостью, для достижения более достижимых экономических условий и во избежание невыполнения обязательств по ссудам, потери права выкупа и потери своей собственности. Вот десять основных рекомендаций, которыми вы можете руководствоваться при проведении операций по реструктуризации ссуд с вашими кредиторами.

Определите всю бизнес-проблему

Определите первопричины бедственного положения вашей собственности и причины, по которым она сталкивается с проблемами при соблюдении требований вашего кредита.Одна из очевидных причин — это ограниченная способность заемщика производить платежи по обслуживанию долга из-за резкого и резкого снижения его доходов от аренды из-за пандемии, воздействия приказов о предоставлении убежища, продолжающихся сбоев в бизнесе и увеличения числа безработных. Какие еще проблемы, связанные с вашей собственностью, или которые влияют на вашу собственность, необходимо решить с помощью кредита (например, немедленный ремонт или структурные дефекты, которые были отложены из-за отсутствия необходимого капитала)? Ваша цель в этом анализе — составить полную картину того, что не так, чтобы при реструктуризации ссуды можно было комплексно решить все назревающие проблемы, что позволило собственности вернуться в нормальное русло.

Знайте своего кредитора

Кредиторы будут подходить к запросам на реструктуризацию ссуд по-разному в зависимости от того, являются ли они частными кредиторами, кредиторами CMBS, спонсируемыми государством предприятиями, компаниями по страхованию жизни, коммерческими банками или другими типами регулируемых кредитных организаций. Частные кредиторы, как правило, более склонны и способны проявлять творческий подход и гибкость при реструктуризации ссуд, чем традиционные институциональные кредиторы, ограниченные нормативными требованиями и требованиями к финансовой отчетности.Кредиторы CMBS, , т. Е. , специальные обслуживающие организации, как правило, наименее гибки при реструктуризации ссуд. Понять вероятный подход вашего кредитора к сделке по тренировке и учесть эти соображения в своем предложении по ссуде.

Будьте организованы и подготовьтесь

Сделайте свою домашнюю работу и соберитесь, прежде чем обращаться к своему кредитору. Этот препарат должен включать как минимум:

Реструктуризация ссуды и программы — Riemer & Braunstein LLP

Представление интересов кредиторов, групп синдицированного кредитования, долговых фондов, а также продавцов и покупателей проблемных кредитов в ситуациях, связанных как с реструктуризацией, так и с погашением проблемной задолженности

Наши юристы работают совместно с нашими отделами коммерческих финансов, финансирования недвижимости, судебных разбирательств и банкротства, чтобы предоставить нашим клиентам интегрированный и полностью поддерживаемый подход к решению и решению вопросов и проблем, возникающих в кредитных отношениях или жизненном цикле договоренность о ссуде.Наши юристы в отделе реструктуризации / урегулирования ссуд представляют кредиторов, синдицированные кредитные группы, долговые фонды, а также продавцов и покупателей проблемных ссуд в ситуациях, связанных как с реструктуризацией, так и с погашением проблемной задолженности. Мы также представляем кредиторов, участвующих в кредитовании под активами, операциях с денежными потоками, аренде оборудования и ссуде на недвижимость всех видов, включая отели, торговые центры, офисную недвижимость, медицинские учреждения и промышленную недвижимость.

Наша практика варьируется от среднего рынка, кредитов для одного кредитора до комплексного участия нескольких кредиторов и синдицированных кредитов по всей стране и часто включает в себя трансграничные аспекты.Мы представляем интересы кредиторов в широком спектре отраслей, включая производство, розничную торговлю, девелопмент недвижимости, высокие технологии и здравоохранение. Riemer & Braunstein имеет значительный опыт в обеспечении соблюдения прав и средств правовой защиты наших клиентов как в суде по делам о банкротстве, так и за его пределами, а также в других процедурах несостоятельности, включая уступки в пользу кредиторов, конкурсное производство и доверительные ипотечные кредиты. В области защиты прав кредиторов мы тесно сотрудничаем с нашими судебными отделами и департаментами банкротства.В сотрудничестве с судебными департаментами и департаментами банкротства мы выступаем в государственных судах по всей стране, иногда вместе с местными юристами, и зарекомендовали себя как представительство кредиторов в судах по делам о банкротстве по всей стране. Мы регулярно работаем со спонсорами, консультантами по реструктуризации и аудиторами, чтобы помочь нашим клиентам в максимальном возмещении убытков при одновременном снижении рисков и расходов.

• Представительство Агента и кредиторов в решении 1 $.Объект недвижимости стоимостью 5 миллиардов долларов, обеспеченный портфелем региональных торговых центров и других объектов недвижимости
• Представительство интересов кредитора в решении вопроса о ссуде на приобретение и реконструкцию в размере 300 миллионов долларов США в связи с проектом элитного жилого кондоминиума на Манхэттене
• Представление интересов обеспеченных кредиторов первого уровня в связи с прекращением деятельности и окончательной ликвидацией многонационального производителя одежды
• Представление обеспеченного кредитора при оформлении большого портфеля ссуд, обеспеченных медальонами такси в Нью-Йорке, Чикаго и Бостоне, включая модификацию ссуд, реструктуризацию, банкротства и публичные и частные продажи медальонов такси с обеспеченной стороной
• Представительство интересов кредитора в невыплаченной мезонинной ссуде в отношении девелоперского проекта в Аризоне и продажи доли в застройщике посредством продажи обеспеченной стороной UCC
• Представление интересов различных покупателей в связи с приобретением нескольких пулов ссуд у FDIC и финансовых учреждений
• Представительство агента в успешном урегулировании и полном погашении невозврата кредита в размере 100 миллионов долларов на строительство жилого кондоминиума в Бостоне

Реструктуризация ипотеки | ипотекаhq

Что меняет по ипотеке?

Когда наступает срок продления срока вашей фиксированной процентной ставки, вы можете изменить его на другой срок процентной ставки с фиксированной ставкой.Другой вариант — отказаться от срока фиксированной ставки и исправить положение.

Что такое рефинансирование моей ипотеки?

Это когда вы переводите ипотеку из одного банка в другой, при этом пересматривая условия ссуды. Вы можете либо рефинансировать в течение срока действия фиксированной ставки, выплачивая при этом комиссию за перерыв, либо дождаться окончания срока действия фиксированной ставки, а затем рефинансировать без комиссии за перерыв. Есть три общие причины для рефинансирования; консолидация долга — где вы можете превратить долги с высокими процентами в ипотеку с низкими процентами, чтобы получить больше кредитов или сэкономить деньги.

Сэкономит ли рефинансирование ваши деньги?

Мы рекомендуем рефинансирование только в том случае, если ваш собственный банк не желает или не может прийти на вечеринку и соответствовать вашим ожиданиям по ставкам и / или новым требованиям к кредитованию и уровням LVR. При оценке того, поможет ли рефинансирование сэкономить вам деньги, важно учитывать связанные с этим финансовые затраты, а также необходимое время. Но в конечном итоге да, это сэкономит вам деньги — иначе мы бы не предложили это как вариант. Представленные таблицы помогут вам понять цифры, чтобы вы могли принимать решения, исходя из затрат и экономии.

Шаг 1. Мы обратимся к вашему собственному банку за наиболее выгодными ставками и предложением по удержанию денежных средств (получение кэшбэка не должно влиять на процесс принятия решений и не является обычным явлением в вашем существующем банке). Мы оценим, сможете ли вы относительно легко провести реструктуризацию и получить продукты и условия займа, которые вам нужны и нужны.

Если это соответствует вашим ожиданиям, отлично! Не нужно рефинансировать (или менять банки). Мы поможем вам пересмотреть структуру вашей ссуды. В любой момент у нас будет несколько заявок в каждом банке Новой Зеландии для разных клиентов, поэтому мы хорошо понимаем, какие ставки вы можете ожидать.Мы не будем подавать вашу заявку нескольким кредиторам без уважительной причины.

Иногда ваш существующий банк не желает конкурировать за ваш бизнес, или его внутренний способ оценки приложений просто не работает для вас. Мы часто замечаем, что банки стремятся угодить своим новым клиентам, и, по отзывам, их существующие клиенты иногда чувствуют себя разочарованными услугами. Если ваш банк не желает вести переговоры или не может помочь вам из-за того, что вы не соответствуете его требованиям по кредитованию, мы сможем помочь вам оценить другие варианты с наиболее конкурентоспособными банками Новой Зеландии.

Шаг 2. Прежде чем продолжить, мы оценим связанные с этим затраты и убедимся, что выгоды перевешивают затраты.

Рефинансирование обычно предполагает участие юриста для подготовки новой ипотечной ссуды и, возможно, выплаты банку некоторых сборов за перерыв, если у вас фиксированная ставка по ипотеке. Мы добавим эти затраты в расчет, чтобы вы могли увидеть чистую прибыль. Мы можем дать вам представление о конечном результате с точностью 95–100% задолго до того, как вам понадобится создать полное приложение без проверки кредитоспособности. Если вы будете делать покупки самостоятельно, проверки кредитоспособности, вероятно, произойдут.

Обычно, когда выясняется, стоит ли рефинансировать, вам необходимо рассчитать разницу между процентной ставкой, которую вы в настоящее время платите, и процентами, которые вы будете платить по новой ипотеке с более низкой процентной ставкой. Эта экономия на процентах в сочетании с договорным предложением о возврате денег от банка покажет вам общую экономию. После вычитания соответствующих затрат вы получите чистую прибыль от рефинансирования. Денежный аспект — это только один фактор. Наши консультанты помогут вам понять финансовые цели и проблемы и сосредоточатся на том, чтобы помочь вам преодолеть любые разочарования, которые вас отбрасывают в настоящее время, или те, которые могут возникнуть в ближайшем будущем (например, истечение срока действия только процентов или вторичные долги по более высоким ставкам).

Могу ли я рефинансировать без смены банка?

Да! Технически это не рефинансирование и, скорее всего, будет просто реструктуризацией долга. Преимущество реструктуризации в существующем банке заключается в том, что вам не нужно открывать новые счета. Скорее всего, вам все равно нужно будет подать полное заявление, а также, возможно, потребуется привлечь юриста, если нужно будет подписать новые ипотечные документы. Лучше всего поговорить со своим консультантом по ипотеке, чтобы лучше понять, какой вариант подойдет вам лучше всего.

Обратной стороной пребывания в существующем банке при проведении реструктуризации является то, что вы вряд ли получите наиболее конкурентоспособное кредитное предложение банка, поскольку они обычно резервируют его для новых клиентов. Многие клиенты меняют банк в связи с новыми банковскими продуктами, новым доступом к кредитованию, недоступным в их текущем банке, или неудовлетворенностью услугой. Если вам нравится ваш банк, то оставаться там имеет смысл, если они позволяют вам делать то, что вы хотите (в пределах разумного).

Ипотечные пополнения

Используя свой собственный капитал, вы можете пополнить свой ипотечный кредит, чтобы оплатить такие вещи, как долги по кредитным картам, долги GEM Visa, Q-карты, праздники, автомобили, лодки, ювелирные изделия и этот список можно продолжить.Если у вас есть долги или запланированы будущие расходы, и вы хотите накинуть его на свой дом и сделать так, чтобы платежи объединялись с вашими ипотечными платежами, вам необходимо подать заявку на пополнение. Вы можете хотеть только 10 000 или 25 000 долларов… или вы можете хотеть более 100 000 долларов за кучу разных вещей.

Вы также можете сделать это для ремонта, расширения и создания возобновляемого кредита для внесения депозита на другую собственность.

Процесс достаточно простой. Во-первых, для этого вам необходимо иметь достаточно собственного капитала.

Это означает, что ваш жилищный кредит должен составлять 80% или меньше от текущей стоимости дома, по крайней мере, на сумму, которую вы хотите пополнить. Давайте посмотрим на пример. Предположим, что ваш дом стоит 960 000 долларов, а ваша ипотека — 568 000 долларов. Вы берете 80% от 960 000 долларов, что составляет 768 000 долларов за вычетом ипотечного кредита, чтобы показать свой капитал, который можно использовать.

Вот уравнение:

Стоимость дома, умноженная на 80%, за вычетом ипотеки

= Используемый капитал

960 000 долларов США x 0,80 (80%) = 768 000 долларов США

–568 000 долл. США

= 200 000 долларов США (полезный капитал и максимальное возможное пополнение)

Итак, вы рассчитали свой собственный капитал, пригодный для использования, теперь нам нужно посмотреть, позволит ли ваш банк или любой другой банк, если на то пошло, вам максимально увеличить кредитование этой собственности.Сказано по-другому — позволит ли банк вам продлить ипотеку с 568 000 долларов до 768 000 долларов. Обычно это будет зависеть от вашего дохода. Существует множество более сложных уравнений, выполняемых за закрытыми дверями, которые называются расчетами «обслуживания» или «пригодности к эксплуатации». Консультант по ипотеке или банкир должен посмотреть, может ли ваш доход покрыть добавление нового долга (200 000 долларов). Теперь, если вы хотите только небольшое пополнение, это, вероятно, будет хорошо, если у вас не произошло серьезных изменений в вашем доходе с тех пор, как вы впервые получили ипотеку, или у вас было какое-то « плохое поведение с учетной записью », что означает, что вы пропустили ипотеку / платежи по долгам в последнее время.

Если вы хотите поговорить о пополнении ипотечного кредита, заполните данные в своем онлайн-профиле или позвоните нам. Рассчитать пригодный к использованию домашний капитал, когда у вас много собственности, немного сложнее, и для этого нам понадобится дополнительная информация. Консультанты по ипотеке ориентированы на клиента и стараются предоставить настолько большую ценность, что нетрудно выбрать нас в качестве ваших сотрудников для поддержки по вопросам ипотеки и пополнения ссуды и подачи заявок. Это бесплатно и никаких обязательств.

Обзор рефинансирования

Хотели бы вы проанализировать свои варианты, чтобы увидеть, стоит ли рефинансирование на более низкие процентные ставки или разделение ценных бумаг с финансовой точки зрения?

mortgagehq может просмотреть ваши таблицы или онлайн-профиль (заполнить 10-минутную форму) и оценить, выиграете ли вы от перевода любого из ваших кредитов только на проценты или основную сумму и проценты, и стоит ли вам подумать о смене банка.Помните, мы помогаем людям исправлять ошибки и рефинансировать каждый день, мы видим вещи, которые вы, возможно, упустили или еще не до конца понимаете. Позвольте нам помочь вам увидеть, где числа раскрывают вашу лучшую стратегию.

См. Пример ниже.

Теперь у вас может быть электронная таблица с информацией об аренде и собственности, это будет полезно в нашем ипотечном аудите.

Вся ваша информация останется конфиденциальной и не будет передана. Нет никаких затрат или обязательств.

Реструктуризация и урегулирование ссуды — Cullen and Dykman LLP

Для кредиторов и кредиторов извлечение максимальной стоимости при столкновении с проблемной компанией, ссудой или имуществом начинается задолго до инициирования формальной процедуры обращения взыскания или банкротства.Мы работаем с клиентами на всех этапах реструктуризации кредита и процессов урегулирования, чтобы разработать и реализовать стратегии, которые тщательно адаптированы к уникальным обстоятельствам проблемных ситуаций. Применяя практический и ориентированный на бизнес подход, юристы нашей практики банкротства и прав кредиторов тесно сотрудничают с представителями наших практик в области банковских и финансовых услуг, корпоративного права, недвижимости, налогообложения и коммерческих споров, чтобы предложить комплексные решения, отражающие сложности конкретные обстоятельства под рукой.

Междисциплинарное представительство в кризисных ситуациях

Наша команда применяет такой подход к представлению кредиторов, специалистов по обслуживанию, покупателей проблемных кредитов и собственности, владельцев собственности и инвесторов во всех аспектах реструктуризации и урегулирования ссуд, вплоть до планирования банкротства и подача. Наши юристы консультируют клиентов по вопросам прав и средств правовой защиты в соответствии с кредитными документами, кредитными соглашениями, нотами, соглашениями о покупке, соглашениями об объединении и обслуживании, соглашениями о доверительном управлении, соглашениями об аренде самолетов, лизингом оборудования, соглашениями об обслуживании, соглашениями о производных финансовых инструментах ISDA, соглашениями о расторжении обязательств и поправками, а также другими документы.Мы также предоставляем услуги по совершенствованию обеспечения и даем рекомендации по вопросам, включая преобразование долга в капитал, продажу нот, допущения по ссуде, получение кредитов, покупку и отчуждение собственности REO, уступки прав кредиторам, а также судебные и иные вопросы. судебные потери права выкупа.

Наши поверенные по банкротству и правам кредиторов представляли клиентов при реструктуризации всех видов финансирования, включая: коммерческие ипотечные кредиты, обеспеченные кредитные обязательства, строительные ссуды, промежуточные ссуды, мезонинные ссуды, привилегированные инвестиции в акционерный капитал, одиночные и множественные банковские линии кредитные и синдицированные кредиты.Мы также предоставляем достоверные письма-заключения о продаже, безопасной гавани и содержательные письма-заключения, не связанные с консолидацией, в поддержку различных сделок.

Опыт представителя

• Представление регионального частного колледжа при реструктуризации и рефинансировании его долга, включая реструктуризацию публично торгуемых облигаций.
• Представление интересов частного регионального кредитора в деле о взыскании права выкупа и банкротстве заемщиков по главе 11, включающем многомиллионную ссуду под залог бутик-отеля в Майами, Флорида.
• Представлял государственный REIT в связи с реструктуризацией нескольких крупных инвестиций в недвижимость, в том числе многоквартирного дома на 1100 квартир в Мичигане и дома на 450 квартир во Флориде.
• Представление интересов частного кредитора с основным и мезонинным долгом, обеспеченным жилым комплексом в Коннектикуте, в иске о взыскании права выкупа по первому долгу и отдельном иске по мезонинному долгу, что привело к полному взысканию.
• Представление интересов Citibank, N.A. в ходе реализации многомиллионной кредитной линии, предоставленной поставщику медицинских услуг на дому.
• Выбран Citibank, N.A., чтобы представлять участников многомиллионной ссуды в иске о выкупе недвижимости смешанного использования, расположенной на Лонг-Айленде, штат Нью-Йорк.
• Представление интересов старшего кредитора при ремонте одиннадцати многоквартирных домов в Нью-Джерси и Пенсильвании.

Руководство по реструктуризации, рефинансированию и консолидации вашего долга — Возмещение

Можете ли вы или должны ли вы реструктурировать свой долг или рефинансировать свой долг, будет зависеть от вашей уникальной финансовой ситуации, ваших конкретных потребностей и того, какие варианты действительно жизнеспособны для вас в зависимости от ваших обстоятельств (например, ваш кредитор (-ы), размер вашего долга есть и другие факторы).Не каждый долг можно будет реструктурировать, поскольку это исключительно на усмотрение кредитора, и консолидация или рефинансирование вашего долга не всегда будет для вас выгодным.

Цели этой статьи — помочь вам понять разницу между реструктуризацией долга и рефинансированием / консолидацией долга, чтобы дать вам объяснение того, как вы можете использовать эти два инструмента управления долгом. Мы также хотим использовать эту статью, чтобы предоставить вам краткий обзор некоторых других вариантов управления долгом, которые могут быть вам доступны, что мы и сделали в последнем разделе статьи.

Зная, какие варианты доступны вам, и понимая, как реструктуризация долга и рефинансирование / консолидация долга работают как инструменты управления долгом, а также понимая, как вы собираетесь эффективно использовать эти два инструмента, вы, надеюсь, сможете принять усиление роли в обеспечении вашей текущей и будущей финансовой стабильности.

Реструктуризация долга и рефинансирование / консолидация долга — два наиболее широко используемых инструмента управления долгом, доступных потребителям в Соединенных Штатах.

Различия между реструктуризацией долга и рефинансированием / консолидацией долга:

Реструктуризация долга и рефинансирование / консолидация долга — два наиболее широко используемых инструмента управления долгом, доступных потребителям в Соединенных Штатах. Консолидация долга и реструктуризация долга имеют много общего в своей основе, когда речь идет о снижении ежемесячных затрат по долгу и общей стоимости долга, но это не одна и та же форма облегчения управления долгом. Мы выделили основные различия между ними здесь:

• Реструктуризация долга: реструктуризация долга, с другой стороны, представляет собой процесс, в котором должник и их кредитор согласовывают сумму, которую заемщик может выплатить, вместо того, чтобы должник был обязан выплатить долг полностью.Часто платеж по реструктуризации долга должен быть произведен единовременно или небольшим количеством платежей, вместо того, чтобы разрешить выплату в течение периода времени, на который было заключено первоначальное соглашение о долге, что является частью сделки. от реструктуризации долга. Кредитору выплачивается часть долга в короткие сроки вместо того, чтобы возлагать на должника ответственность за первоначальный долг, когда он не может его погасить / продолжать выплачивать по первоначальной ставке, и должник больше не является обязан полностью погасить оставшуюся задолженность.
• Рефинансирование / консолидация долга: этот инструмент управления долгом позволяет превратить несколько долгов в один. Это упрощает работу с долгом, поскольку теперь заемщику нужно произвести только один платеж одному финансовому учреждению, а не несколько платежей, которые часто производятся в несколько финансовых учреждений. Чтобы консолидация долга оказала наибольшее влияние на вашу финансовую стабильность, этот единственный новый долг, который вы берете на себя, должен иметь лучшие условия, чем ваши предыдущие долги, например, предлагать лучшую процентную ставку или иметь более предпочтительный срок.Поскольку один большой заем (мы надеемся) взят под более низкую процентную ставку, это приведет как к снижению ежемесячных затрат на погашение, так и к снижению общих затрат на погашение долга. Кроме того, многие люди обнаруживают, что консолидация своего долга облегчает отслеживание их денежных потоков, и они с меньшей вероятностью забудут произвести платеж.

Вам не нужно самостоятельно консолидировать или рефинансировать свой долг. Существуют сторонние компании и некоммерческие организации, которые могут обсудить условия консолидации долга от вашего имени.Кроме того, есть компании, которые вы можете нанять для ведения переговоров по урегулированию или реструктуризации вашего долга, но в целом это плохой вид для вас, если только сумма долга, которую вам нужно согласовать, не является значительной, потому что это требует, чтобы вы наняли и заплатили третье лицо для переговоров с вашим должником. В конце концов, вы не можете рассчитаться со своим должником.

Теперь, когда мы объяснили различия между этими двумя инструментами управления долгом, мы дадим объяснение того, как на самом деле их использовать в следующих двух разделах.

Как реструктурировать долг:

Реструктуризация долга часто требует, чтобы вы пришли к соглашению с организацией, перед которой вы задолжали, и они не обязаны позволять вам реструктурировать свой долг с ними ни при каких обстоятельствах, кроме одного. Однако то, что они обычно не связаны обязательствами, не означает, что вы не можете пытаться прийти к соглашению о реструктуризации с ними.

Есть пять шагов, которые вам необходимо предпринять, чтобы реструктурировать свой долг, если ваш должник в конечном итоге решит работать с вами:

1. Свяжитесь с должником: Первый шаг, который вам нужно предпринять при попытке реструктурировать свой долг, — это связаться с должником, которому вы в настоящее время обязаны.В зависимости от вашего должника вам может потребоваться связаться с ним определенным образом, или они могут позволить вам связаться с ними различными способами, например через Интернет, по почте, по телефону или лично. Когда вы входите в контакт со своим должником, вам необходимо объяснить им финансовые трудности, с которыми вы в настоящее время сталкиваетесь, и то, как это отразилось на вас. Постарайтесь четко указать, что вы можете, а что не можете делать в отношении выплаты кредита. Многие должники будут сочувствовать вам, если вы проявите большую нужду, и в дополнение к этому для них часто более выгодно с финансовой точки зрения позволить вам реструктурировать свой долг, чем отправлять ваш долг в сборы и просто надеяться, что они увидят оплата долга и связанные с этим комиссии в будущем;
2. Дождитесь ответа должника: После того, как они объяснили им ситуацию и попросили разрешить вам реструктурировать ваш долг, вам нужно будет дождаться их ответа на ваш запрос, если вы не связались с ними лично.Их ответ может включать любые условия реструктуризации вашего долга, если они решат, что это лучший путь для них;
3. Взвесьте свои варианты: , если они предоставили вам новые условия погашения долга, вам нужно будет решить, будет ли это новое соглашение тем, что снимет с вас финансовое бремя в достаточной степени, чтобы вы могли оставаться в актуальном состоянии. с вашими новыми платежами, или если вы должны попытаться заставить их согласиться на более выгодные условия, или даже если вам следует вообще пойти другим путем;
4. Вести переговоры: , если должник предоставил вам новые условия для согласования, и они все еще недостаточны для вас для достижения некоторого подобия финансовой стабильности, но вы все равно хотите попытаться реструктурировать свой долг с их помощью, тогда вам понадобится попытаться обсудить условия и заключительный шаг;
5. Примите новые согласованные условия: , если они в конечном итоге решат разрешить вам реструктуризацию вашего долга, и они ответят на ваши переговоры новым набором условий, которые приемлемы для вас, или первоначальное предложение было приемлемым для вас, тогда вам нужно будет принять условия и подписать с ними новое соглашение.После подписания нового соглашения вы должны будете следовать своему новому плану платежей и следовать новому соглашению в меру своих возможностей, иначе весь процесс попытки реструктуризации вашего долга в конечном итоге оказался бесполезным для вашей ситуации.

Как мы упоминали в начале этого раздела, — это ситуация, когда должник не может отказать им в реструктуризации вашего долга. Это, однако, всегда должно быть последним вариантом для всех. Если вы должны были подавать в соответствии с главой 13 «Банкротство», а иногда и в соответствии с главой 11 «Банкротство», которые рассматриваются в разделе « Дополнительные варианты управления долгом » данной статьи (вместе с 7-м банкротством), то вы получите постановление суда. это реструктурирует ваш долг и даст вам от трех до пяти лет на выплату новой суммы долга, предписанной судом.

Как рефинансировать долг:

Рефинансирование вашего долга немного сложнее, чем реструктуризация долга, поскольку существуют разные подходы к рефинансированию ваших займов в зависимости от того, какой (ые) тип (ы) займа (ов) у вас есть. Однако рефинансирование вашего долга — это инструмент управления долгом, который более надежен, чем реструктуризация долга, поскольку вам не нужно просить должника простить часть вашего долга или вносить другие изменения в ваше первоначальное соглашение о долге. В этом разделе мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных типов кредитов, которые можно рефинансировать:

• Рефинансирование студенческих ссуд:

Процесс рефинансирования студенческих ссуд незначительно варьируется в зависимости от того, какие студенческие ссуды вы еще должны.Существует три основных типа студенческих ссуд, каждый со своими процентными ставками и кредиторами, которые могут сделать рефинансирование ваших студенческих ссуд немного менее простым, чем рефинансирование других типов ссуд:

• Частные студенческие ссуды: это обычно традиционные личные ссуды, которые просто использовались для оплаты расходов, связанных с посещением высшего учебного заведения, таких как обучение, учебники, жилье и тому подобное. Частные студенческие ссуды — хороший кандидат для рефинансирования.
• Несубсидированные федеральные студенческие ссуды: эти типы федеральных студенческих ссуд представляют собой ссуды, по которым проценты начисляются во время вашего учебы в школе, в течение льготного периода по ссуде, когда вам не нужно производить какие-либо платежи в счет ссуды, и во время отсрочки , в случае отсрочки ссуды. Если вы решите не выплачивать начисленные проценты до того момента, когда вы должны начать выплачивать основную сумму займа, то эти начисленные проценты добавляются к общей стоимости займа.В зависимости от того, какая сумма причитается по несубсидированным федеральным студенческим займам, какая процентная ставка у вашего несубсидированного федерального студенческого займа и какие процентные ставки вы можете получить от другого кредитора, рефинансирование этих займов может быть разумным решением, и ;
• Субсидированные федеральные студенческие ссуды: Субсидированные федеральные студенческие ссуды не начисляют проценты так же, как другие типы ссуд, потому что правительство США временно покрывает расходы.Эти типы ссуд также называются прямыми субсидированными ссудами, и для того, чтобы подать заявку на получение такой ссуды, вам необходимо заполнить форму Бесплатной заявки на федеральную помощь студентам (также известную как FAFSA). Поскольку государство временно покрывает расходы на эти студенческие ссуды, и поэтому они не начисляют проценты в течение определенного периода времени, лучше всего рефинансировать эти ссуды только в том случае, если у вас есть такая возможность, и это имеет финансовый смысл, поскольку рефинансируемая ссуда будет приносить процентов.

Если у вас есть сочетание двух или более разных типов студенческих ссуд, вы всегда можете получить ссуду от традиционного финансового кредитора (например, банка или кредитного союза) и использовать эти средства не только для погашения ваши частные студенческие ссуды, а также оставшиеся студенческие ссуды, предоставленные федеральным правительством.

• Рефинансирование долга по кредитной карте: процесс рефинансирования долга по кредитной карте довольно прост, независимо от того, по скольким кредитным картам у вас есть задолженность. Вы либо загружаете одну кредитную карту с процентной ставкой, которая ниже, чем у других, с задолженностью, которая у вас есть по другим кредитным картам (позвонив в каждую компанию, выпускающую кредитные карты и выплачивая оставшуюся задолженность с помощью выбранной вами кредитной карты), либо вы возьмите личную ссуду у кредитора, который может предложить вам более низкую процентную ставку, чем по кредитным картам, и используйте эту ссуду для выплаты долга по кредитной карте.
• Рефинансирование ипотечных жилищных ссуд: ипотечных ссуд — это один из двух различных типов ссуд, которые чаще всего рефинансируются (второй — автокредиты). Процесс рефинансирования ипотечной ссуды столь же прост, как и процесс рефинансирования ссуды. Вы просто находите кредитора, который готов предложить вам ссуду в размере, необходимом для погашения вашей текущей ипотечной ссуды, и они готовы предложить эту ссуду по более высокой процентной ставке, чем ваша текущая ссуда.Используя эту новую ссуду, вы просто выплачиваете ипотечную ссуду от первоначального кредитора. Поскольку процентная ставка по новой ссуде лучше, и поскольку вы, вероятно, уже выплатили хотя бы часть основной суммы первоначальной ссуды (что означает, что новая сумма ссуды будет меньше суммы первоначальной ссуды), ваши ежемесячные выплаты по ипотеке уменьшатся. заметно. Помимо получения более высоких ставок по рефинансированной жилищной ссуде, некоторые люди предпочитают рефинансировать свой жилищный ссуду, чтобы изменить срок их действия с 30-летней ипотеки на 15-летнюю ипотеку.Процентные ставки, как правило, ниже по 15-летним ипотечным кредитам, поскольку это происходит даже в том случае, если вы не рефинансируете через кредитора, который предлагает более низкую процентную ставку по ссуде, и проценты будут начисляться только за половину периода времени по сравнению с 30-летним периодом. -годовая ипотека.
• Рефинансирование автокредитов: при попытке рефинансировать ваш автокредит, у большинства кредиторов есть очень конкретные рекомендации относительно того, имеете ли вы право на рефинансирование или нет, такие как ограничения возраста транспортного средства, ограничения на количество миль, разрешенных для проезда. находиться на транспортном средстве, и если есть какие-либо непогашенные лимиты баланса.Если вы не можете рефинансировать свой автокредит, но испытываете финансовые затруднения, реструктуризация долга по автокредиту может быть для вас лучшим вариантом.
• Рефинансирование ссуд для малого бизнеса: , если вы взяли ссуду для малого бизнеса у традиционного кредитора (например, частного банка или кредитного союза), то вы можете, как правило, рефинансировать свою ссуду таким же образом, как и большинство других простые займы. Найдя кредитора, который готов предоставить вам ссуду сумму денег, необходимую для выплаты первоначальной ссуды по более низкой процентной ставке, чем первоначальная ссуда, вы сможете снизить не только свои ежемесячные наличные расходы, когда речь идет о погашении ссуды, но вы также уменьшите общую сумму денег, которая потребуется для полной выплаты ссуды.Есть два федеральных займа для малого бизнеса, по которым вы могли бы решить рефинансировать с помощью федерального правительства, но для этого требуется соблюдение определенных условий:
  • Рефинансирование займа 7a для малого бизнеса Администрации малого бизнеса США (SBA): можно рефинансировать соответствующую критериям ссуду SBA 7a для малого бизнеса через саму Администрацию малого бизнеса без необходимости использования сторонних финансовых учреждений. Предлагаемая ссуда должна предоставить заемщику ссуды для малого бизнеса «существенную» выгоду, о чем свидетельствует сумма платежа, которая по крайней мере на 10% меньше суммы платежа по существующей ссуде.Кроме того, необходимо предоставить письменное обоснование для каждой ссуды, объясняющее, почему текущее кредитное соглашение больше не имеет разумных условий. Если вы решите обратиться к частному кредитору для рефинансирования ссуды 7a, это также будет жизнеспособным вариантом.
  • Рефинансирование малого бизнеса Администрации малого бизнеса США (SBA) 504 Заем: заем SBA 504 — федеральный заем, который можно использовать для покупки недвижимости и оборудования для малого бизнеса — может быть рефинансирован любым способом. частного кредитора или через саму SBA, если соблюдаются определенные требования в руководящих принципах, такие как: кредитная задолженность возникла в пользу соответствующего малого бизнеса не менее чем за 2 года до даты рефинансирования долга 504 заявка подана, и заемщик ссуды SBA 504 имел текущие платежи по ссуде в течение 12 месяцев, предшествующих подаче заявки на рефинансирование долга 504.

Дополнительные варианты управления долгом:

В этом последнем разделе мы хотели бы охватить некоторые различные ресурсы, которые мы не рассмотрели в этой статье, которые вы можете использовать, чтобы получить помощь в выплате ежемесячных платежей по долгу, если они являются лучшим вариантом для вас и вашего финансового положения. Помимо реструктуризации долга или рефинансирования долга, существует множество различных ресурсов, которые могут быть полезны для помощи в управлении своим долгом (каждый вариант помогает по-разному или в разной степени), например:

Кредитное консультирование: Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB) рекомендует потребителям найти законную консультационную организацию по кредитным вопросам.Эти организации часто являются некоммерческими организациями, и их кредитные консультанты полностью сертифицированы и обучены в области потребительского кредита, финансов и управления долгом, а также составления личного бюджета;

Планы управления долгом: это программы, в которые часто можно записаться через кредитную консультационную организацию. Участвуя в Плане управления долгом, вы делаете разовый ежемесячный платеж группе кредитного консультирования, которая, в свою очередь, будет производить платеж каждому из ваших должников.В соответствии с этими планами управления долгом кредитные консультанты обычно не договариваются о сокращении фактических сумм, которые вы должны своим должникам, но вместо этого они могут снизить ваш общий ежемесячный платеж. Они могут добиться этого снижения, договорившись о продлении периодов, в течение которых может быть погашена кредитная линия, и попросив вашего кредитора (-ов) снизить процентные ставки по ссуде и / или отказаться от определенных сборов, связанных с кредит;

Отсрочка по ссуде: отсрочка по ссуде — это временный перерыв в выполнении обязательства по уплате согласованного ежемесячного платежа по ссуде, включая ссуду физическому лицу.Ни один кредитор не обязан предоставлять заемщику отсрочку по ссуде, но если вы в настоящее время страдаете от финансовых трудностей (например, недавно потеряли работу, часы на вашей работе были сокращены, или вы пострадали от стихийного бедствия или чрезвычайная ситуация со здоровьем), и вы объясняете свою ситуацию, многие кредиторы готовы попытаться сотрудничать с вами, потому что — с точки зрения чистой прибыли — с финансовой точки зрения дешевле дать заемщику временный перерыв в их платежах, чем начинать сбор платежей. в ссуду;

Измененные планы платежей: ваш кредитор может пожелать изменить ваш план платежей так, чтобы он лучше соответствовал вашим финансам и когда вам станут доступны средства из вашего дохода.Изменение вашего плана платежей может повлиять на множество аспектов, таких как срок платежа, размер вашего платежа, а иногда даже продление срока действия кредита. Опять же, от кредитора не требуется предлагать заемщикам измененный план платежей, но зачастую это более предпочтительный вариант, чем начало процедуры взыскания с заемщика;

Заем под собственный капитал: Заем под собственный капитал — это ссуда, которая предоставляется на фиксированную сумму денег, обеспеченную вашим домом.Это означает, что ваш дом является залогом, который вы закладываете под ссуду, которую вы берете, поэтому, если вы не погасите ссуду в соответствии с договоренностью, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома. После получения ссуды под залог собственного капитала вы выплачиваете ссуду равными ежемесячными платежами, которые производятся в течение определенного срока, до тех пор, пока не будет возвращена полная сумма ссуды. Это то, что известно как получение второй ипотеки на ваш дом, потому что она в основном совпадает с первоначальной ипотекой, которую вы заплатили за свой дом.Сумма, которую вы можете занять у большинства кредиторов, обычно составляет только 85% от капитала вашего дома, причем на эту сумму также влияют такие вещи, как ваш доход, ваша кредитная история и рыночная стоимость вашего дома;

Кредитные линии собственного капитала (HELOC): Эти кредитные линии известны как «возобновляемые» кредитные линии, как и кредитные карты. Вы можете занять столько денег, сколько вам нужно, в любое время, выписав чек или используя кредитную карту, подключенную к вашей учетной записи HELOC.Эти кредитные линии имеют кредитный лимит, который вам не разрешается превышать. Поскольку HELOC является кредитной линией, вы производите платежи только на ту сумму денег, которую вы фактически взяли в долг. HELOC могут также предоставить вам определенные налоговые преимущества, которые могут быть недоступны при использовании других видов ссуд;

Урегулирование долга третьей стороной: Если рефинансирование или реструктуризация вашего личного кредита не является жизнеспособным вариантом, или вы не можете найти нового кредитора, который готов работать с вами, всегда есть возможность обратиться за помощью в урегулировании долга .Планы погашения долга обычно предлагаются коммерческими компаниями и обычно используются теми, кто имеет значительную задолженность. Используя план урегулирования долга, поставщик услуг урегулирования долга будет вести переговоры с вашим кредитором (-ами), чтобы достичь соглашения, по которому ваш кредитор (-и) разрешит вам заплатить «урегулирование» или единовременную денежную сумму для урегулирования. ваш долг перед ними. Эта сумма урегулирования меньше вашей задолженности по кредитам.

Однако после того, как это урегулирование было достигнуто и вашему кредитору (-ам) были выплачены деньги, вы должны откладывать определенную согласованную сумму денег каждый месяц на назначенный банковский счет, пока у вас не будет достаточно сбережений, возвращенных в погасить любое урегулирование, которое было достигнуто между первоначальным кредитором (-ами) и кредиторами.Однако погашение долга может быть рискованным, поскольку нет гарантии, что управляющий долг может прийти к соглашению с вашим кредитором (кредиторами), а это означает, что вы по-прежнему будете придерживаться исходных условий кредита, но также будете должны платить за просрочку платежа и дополнительные сборы, которые были начислены, когда платежный агент пытался прийти к соглашению с кредитором (-ами), и;

Подача заявления о банкротстве: лицо, подавшее заявление о банкротстве, получает постановление суда, которое юридически снимает с себя ответственность по выплате определенных видов долга.Банкротство обычно считается вашим последним вариантом из-за его долгосрочного негативного воздействия на ваш кредит. Информация о банкротстве (как дата вашей подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страхования жизни или получение работы.

Существует три основных типа банкротства в соответствии с разделом 11 Кодекса США (который является Кодексом о банкротстве): Глава 13, Глава 11 и Глава 7.

В главе 13 «Банкротство» людям с постоянным источником дохода разрешается оставлять у себя некоторое имущество (например, заложенный дом или автомобиль), которое они в противном случае могли бы потерять в результате процесса банкротства.Глава 13 Банкротство, суд утверждает план погашения, который позволит лицу, подавшему заявление о банкротстве, выплатить свои долги в течение трех-пяти лет.

Глава 7 Банкротство, однако, обычно называют «прямым банкротством», потому что оно включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога (например, транспортных средств, рабочих инструментов и основных предметов домашнего обихода). Независимо от того, поданы ли документы в соответствии с главой 13 или 7, банкротство обычно не прощает обязательств по алиментам, алиментам, штрафам, налогам и большинству обязательств по студенческим займам, если только заявитель не докажет чрезмерные трудности.

Глава 11 О банкротстве чаще всего заявляют компании, но могут подавать и физические лица. Когда подается заявление о банкротстве по главе 11, это приведет к одному из трех результатов для подавшего должника: реорганизация, преобразование в банкротство по главе 7 или отклонение заявления о банкротстве. Для того чтобы должник согласно главе 11 реорганизовал свой долг, должник должен подать в суд план реорганизации, который суд также должен принять. Если дело о банкротстве по главе 11 будет преобразовано судом по делам о банкротстве в банкротство по главе 7, то все активы должника будут ликвидированы и переданы первоначальному кредитору (-ам).Если вместо этого заявка будет принята, то должник останется контролировать свои активы в качестве «должника во владении» до тех пор, пока сумма долга, предписанная судом, не будет погашена. В некоторых случаях владеющий должником может иметь возможность сохранить свои активы, уплатив кредитору (-ам) справедливую рыночную стоимость тех активов, в отношении которых кредиторы имеют право залога (например, дома или автомобиля), в отличие от цена договора займа, заключенного в отношении этих активов.

Финансирование и реструктуризация недвижимости

«… регулярно обращался за экспертизой работы по реструктуризации…»

— Палаты США

Финансирование недвижимости может быть благодатной почвой для инвестиций, но риски реальны и не всегда очевидны.И кредиторам, и заемщикам нужен совет, который поможет им минимизировать риски и адаптировать традиционные подходы к новым обстоятельствам.

Команда

Blank Rome по недвижимости консультирует клиентов на всех этапах финансирования недвижимости. Мы помогаем клиентам структурировать сделки по финансированию недвижимости, чтобы защитить их интересы и достичь их целей. Когда ситуация ухудшается, мы можем помочь вам оценить сильные и слабые стороны вашей позиции и наметить дальнейший путь.

Если переговоры сорвутся, наша команда по недвижимости будет поддержана судебными тяжбами с большим опытом работы в государственных и федеральных судах, в том числе в федеральном суде по делам о банкротстве.Наши специалисты по коммерческим судебным процессам и юристы по делам о банкротстве хорошо знакомы с особенностями споров, связанных с недвижимостью, и с тем, как они влияют на различные классы активов, такие как офисные, многосемейные, гостиничные, жилые для пожилых людей и розничная торговля.

Как мы можем помочь

Финансирование

• Старшие ипотечные ссуды на все типы собственности (включая многоквартирные, коммерческие, промышленные, гостиничные и смешанные)
• Мезонинные ссуды, привилегированные акции и смешанное финансирование заемных и долевых инструментов
• Финансирование строительства и развития
• Кредитная аренда и финансирование с обратной арендой
• Финансирование доступного жилья, как Fannie Mae, так и Freddie Mac

• Синдикации, участие в займах и межкредиторские соглашения
• Свопы процентных ставок, ограничения и хеджирование
• Налоговые льготы для новых рынков и другие льготные налоговые льготы
• Секьюритизация единичных и множественных ссуд
• Мультигосударственное финансирование под обеспечение

Реструктуризация и банкротство

• Оспариваемые права выкупа
• Банкротства заемщиков
• Принятие, уступка и отказ от аренды недвижимого имущества в ходе процедуры банкротства
• Реструктуризация ссуд, включая конвертацию долга в капитал и долевые ссуды
• Соглашения о воздержании от ответственности

• Соглашения о льготных выплатах
• Рекапитализация и иски вместо обращения взыскания
• Купля-продажа проблемной задолженности
• Продление сроков владения должником или доверительным управляющим
• Назначения получателя
• Продажа активов банкротства

Что отличает нас

• Занял первое место в 2021 году U.S. News & World Report – Best Lawyers ^® (Woodward / White, Inc.) по вопросам законодательства о недвижимости в стране и в Филадельфии; регионально признан в Вашингтоне, округ Колумбия, и Нью-Йорке.
• Chambers USA 2019 признал нашу практику в области права недвижимости в Пенсильвании. Чемберс исследователи утверждают, что Бланк Рим:
  • «Действует от имени впечатляющего списка ведущих финансовых учреждений, а также владельцев, разработчиков и REIT».
  • «Обладает сильными возможностями в вопросах зонирования и землепользования, а также регулярно привлекается для получения опыта в вопросах реструктуризации и налогообложения»
  • «… регулярно обращался за экспертизой работы по реструктуризации…»
  • «Источники говорят, что эта фирма« очень, очень сильна в представлении интересов застройщиков.’”
• Признан «ведущим юрисконсультом эмитента» коммерческих ценных бумаг, обеспеченных ипотекой США («CMBS») согласно справке Commercial Mortgage Alert в феврале 2013 года.
  

  No related posts.