Как проверить кредитную историю и свой рейтинг? 5 способов в 2022. Рейтинг кредитной истории

Кредитный рейтинг - скоринговый балл

Кредитное бюро - учреждение, в котором хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с целью ее предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу.

Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности частного лица (кредитный скоринг). Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных и даже на данных родственников и созаёмщиков.

Рассмотрим кредитный рейтинг каждого бюро кредитных историй в отдельности.

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ).

Крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) и работает на основании федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях».

Кредитный рейтинг (скоринг) в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах. Максимальный балл бюро «850», а минимальный «250». По словам сотрудников бюро, средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.

При получении отчета о кредитном рейтинге из бюро, Вы увидите балльную оценку (от 250 до 850) кредитной истории, а также описание четырех факторов, которые влияют на скоринговый балл. К сожалению, эти описания не всегда отражают действительную ситуацию и не дают понимание, что делать если в кредите отказали. Чтобы разобраться в причинах отказа - нужно проводить всестороннюю оценку заемщика.

Отчет из кредитной истории один раз в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро. Но он не будет содержать расчет рейтинга. Бюро и агенты продают рейтинг отдельно. Цена порядка 300-400 рублей. Для получения отчета не выходя из дома - воспользуйтесь сервисом получения кредитной истории онлайн.

690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
300 – 500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.

Объединённое Кредитное Бюро - ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка.

Объединенное кредитное бюро - второе по величине из тройки крупнейших бюро кредитных историй России. В базе данных этого бюро 143,9 миллиона кредитных историй. Эксклюзивный партнер ОКБ - Сбербанк России. Если вы брали кредит в самом крупном банке страны, значит, ваши данные будут именно этом бюро. Но если вы допустите просрочку, то Сбербанк отправит данные об этом сразу во все три бюро.

Бюро учреждено в 2004 году под названием «Экспириан-Интерфакс» американской компанией Experian и группой компаний «Интерфакс».

Кредитный рейтинг (скоринг) в ОКБ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже представлены параметры, которые влияют на кредитный балл.

Кредитный рейтинг Сбербанка (ОКБ) состоит из четырех составляющих: код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности.

Каждый из этих параметров оценивает различные характеристики заемщика:

Рисковый индикатор

Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заемщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейоное положение.

рисковый индикатор 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования)
рисковый индикатор 2 – низкая надежность заемщика (неблагоприятные регионы, возраст до 25 или свыше 65 лет, отсутствие средне-специального образования)
рисковый индикатор 3 – средняя надежность заемщика (среднестатистические показатели возраста, образования, любой регион)
рисковый индикатор 4 – хорошая степень надежности заемщика (возраста около 30-40 лет, профессиональное или высшее образования, благополучный регион, наличие брака (семьи))
рисковый индикатор 5 – высокая степень надежности заемщика (средний возраст, высокий доход, федеральные округа, одно и более высших образования, наличие брака (семьи, детей)

Индикатор достоверности

Индикатор достоверности – означает наличие информации о заемщике в бюро кредитных историй. При наличии информации о хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных - например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом - индикатор достоверности равен 0.

Код скоринга

Чаще всего в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Эта цифра к сожалению для Вас как для заемщика ничего не значит. Но банки и аналитики увидя это число, узнают по какой модели оценки проводился скоринг клиента и смогут сделать какие-то выводы.

Количество баллов

количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

В ОКБ получить кредитный рейтинг можно только платно, при обращении за отчетом на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.

Кредитное бюро «Эквифакс».

«Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.

«Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)

Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1», где оценка строится так:

1-596 - очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
596-665 - плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
665-895 - удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
895-950 - хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом один раз в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования) или на нашем сайте, без прохождения тестов.

Кредитное бюро «Русский Стандарт».

ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» - дочернее предприятие АО "Банка Русский Стандарт" - один из лидеров российского рынка кредитных историй. В Бюро хранится более 140 миллионов записей о кредитных историях и о запросах.

Бюро осуществляет деятельность в соответствии с требованиями ФЗ №218 «О кредитных историях» и действующими национальными и международными стандартами в области защиты информации.

Объем эксклюзивных данных АО "Банка Русский Стандарт" составляет свыше 35 миллионов кредитных историй субъектов — заемщиков.

Кредитный отчет КБРС можно получить

В личном кабинете Бюро
Обратиться в клиентский офис Бюро Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1
У агентов Бюро, в том числе на нашем сайте

Бюро Русский Стандарт предоставляет сервис «Кредитный скоринг» в личном кабинете бюро.

Скоринг позволяет быстро оценить свои шансы на получение кредита без детального анализа кредитной истории, выбрать тип кредитной организации (банк, МФО/КПК), а также получить рекомендации по его улучшению.

На что влияет низкий кредитный рейтинг

Если у вас низкий скоринговый балл — вероятнее всего в вашу кредитную историю закралась ошибка, или в прошлом вы подпортили себе кредитную историю, оплачивая кредиты не вовремя.

Так же информация может не отображать кредиты во всех бюро, т.к. все банки передают информацию в разные бюро, лишь некоторые пользуются сразу 4-мя крупнейшими. Поэтому не удивляйтесь, если вдруг в каком-то кредитном отчете не обнаружите кредита.

При рассмотрении заявки о выдаче заёмных средств, кредитной организации важна не только дисциплина заемщика, т.е. на сколько хорошо вы исполняете свои обязательства, но и ваша платежеспособность, поэтому:

банк не выдаст кредит, если у вас хорошая история, но в данный момент времени вы официально не трудоустроены и не имеете подтвержденного заработка;
если у вас хорошая платежеспособность, и отличная кредитная история, банк может отказать в кредите, потому что у вас уже слишком много кредитных обязательств;
если у вас немного испорчена кредитная история, но устойчивое финансовое положение банк может пойти на встречу, выдав кредит на маленькую сумму и на минимально возможный срок;
банк не выдаст кредит, если вы уже должны другому банку и не погашаете свой долг.

Как разобраться в кредитных отчетах

У Вас есть официальный кредитный отчёт бюро кредитных историй НБКИ, КБРС, ОКБ (Сбербанк), Эквифакс и Вы хотите разобраться в них?

Загрузите от отчёт любого из этих бюро и получите бесплатную оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы получите:

Ваш кредитный рейтинг
Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
Список возможных ошибок в кредитной истории
Причины отказа в кредитах
Сводку всех отчетов в один
Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Загрузить можно отчёты кредитных бюро НБКИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ. Если отчет не принимается системой - пришлите нам его по почте [email protected]

progresscard.ru

Что такое кредитная история, как ее узнать и где проверить. Кредитный рейтинг

Что такое кредитная история и кредитный рейтинг? На что она влияет и как портится? Как бесплатно узнать свою КИ? Почему необходимо исправлять плохую кредитную историю и как это сделать? Эти и другие вопросы рассмотрены в дальше статье.

Что такое кредитная история (КИ)?

Кредитная история – это характеристики совокупности сведений о гражданине, который является субъектом КИ, он же выступает в качестве заемщика. В кредитном рейтинге содержатся все данные о том, как выполнял свои обязательства по договорам клиент финансовых учреждений, которые сам подписывал и принимал их условия. Если человеком допускались нарушения обязательств, и он не выполнял их вовремя, это непременно будет отражено в КИ. Перед тем как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно, необходимо понять, что представляет собой данный документ. В его состав входят три части:

Основной раздел. Это часть, в которой указана вся информация о том, какие обязательства имеет клиент, а так же некоторые дополнительные сведения. Это именно тот блок, где узнать кредитную историю и перспективы может каждый. Здесь подробно указаны обязательства человека, вместе с суммами, сроками исполнения и выплаты процентной части, размерами задолженностей, и так далее.
Личный блок. Здесь можно найти персональную информацию клиента, которая понадобиться для его идентификации. Для физических лиц часть включает сведения о семейном положении, образовании, паспортных данных, трудоустройстве, ФИО и прочие. Если говорить о юридических лицах, то здесь необходимо наличие полного и сокращенного наименования учреждения, идентификационный номер, ЕГРН и ряд прочей информации.
Дополнительный блок. Здесь хранится информацию об источниках, на основании которых формировалась КИ – это компании, которые выдают финансирование (банки и МФО), к которым обращался клиент, и пользователи, узнававшие финансовую историю. Просмотр этого блока не доступен, он находится в закрытом доступе. Но здесь не присутствуют никакие личные данные гражданина, которые не имеют отношения к его статусу, как заемщика. КИ не включает в себя сведения о том, какие покупки совершал заемщик, о его медицинской карте, имуществе.

Почему возникает необходимость узнать и, возможно, исправить свою КИ?

В наше время практически каждый гражданин рано или поздно сталкивался с ситуацией, когда необходимо оформить займ. Это может быть карта в банке, заем наличными в микрофинансовой организации, покупка товара в рассрочку или ипотека. Независимо от того, на что клиент хочет взять деньги в долг, существует ряд факторов, которые оцениваются финансовым учреждением при обработке его заявки. Значение имеет не только наличие официальной или неофициальной работы, справки о доходах или возраст заемщика, но и то, как выглядит его кредитная история.

Далеко не каждый может похвастаться идеальным опытом сотрудничества с финансовыми учреждениями, например, у клиента может быть запись о просрочке платежа, которая датирована даже не этим годом, что увеличиает риск получения отказа в финансировании со стороны банков и МФО. Тем более, что испортить эту характеристику достаточно просто, а вот о том, как восстановить кредитную историю, знает далеко не каждый. Конечно, это не единственный показатель, который характеризует клиента для банковских или небанковских учреждений. Даже обладатель идеального опыта сотрудничества с финансовыми компаниями в прошлом, может получить отказ.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитным рейтингом принято называть числовую оценку, что базируется на данных финансового прошлого гражданина. Именно с помощью этого показателя можно оценить, в каком состоянии на данном этапе находится КИ, и какова вероятность выдачи займа впредь. Понимать свои шансы на получение займа может каждый, кто знает, как проверить кредитную историю в интернете. Зачем нужна такая информация человеку, который решил оформить заем?

Если вы знаете, как и где посмотреть свою кредитную историю, то легко сможете примерно представить и показатели рейтинга, а, следовательно, оценить свои возможности на получение денег в долг. Чем выше рейтинг – тем лояльнее будут условия выдачи займа.
Информация поможет найти способ, как поднять кредитный рейтинг. Допустим, при наличии большого числа действующих займов, показатель доверия банков и МФО к вам будет ниже, поэтому желательно, сначала оплатить существующие задолженности, или хотя бы их часть.
Многие банки предпочитают анализировать данные рейтинга, по определенным внутренним причинам. Тем более, если человек постоянно пользуется займами, то их число может достигать и тридцати штук.

Как узнать кредитную историю через госуслуги?

О том, как узнать кредитный рейтинг, как посмотреть КИ, сказано в 3 пункте статьи 13 закона Украины – «Об организации формирования и обращения КИ». Гражданин должен составить и направить запрос кредитной истории бесплатно по почтовому адресу: «Украинское бюро кредитных историй», Украина, 01001, г. Киев, улица Грушевского 1-Д. В данном документе необходимо указать данные для идентификации отправителя. Речь идет о паспортных данных, фамилии, имени, отчестве, адресе и идентификационном номере. Ответ будет направлен вам в заказном письме по указанному почтовому адресу, не позже, чем через два дня с того момента, как запрос будет получен в бюро. Письмо передадут лично гражданину, он, в свою очередь, должен будет расписаться, подтвердив получение ответа.

Как посмотреть кредитную историю в интернете?

Еще один вариант, как узнать свою кредитную историю – самостоятельно онлайн, при помощи интернета. Это можно сделать несколькими способами:

Зайти на официальный сайт ubki.ua, используя специальный входа для заемщиков, который находится в правой части сайта.
Воспользоваться приложением «Кредитные истории», которое можно установить на любое мобильное устройство с операционной системой Android или iOs.
Зайти в приложение Privat24 – вкладку «Кредитный рейтинг».
Обратиться к интернет банкингу «Приват24» через раздел Мои счета – Кредитный рейтинг.
Воспользоваться приложением Sender, предварительно нужно добавить в список контактов компанию «Кредитная история».

Перед тем как посмотреть свою кредитную историю через интернет, придется заплатить за услугу фиксированный тариф в 50 гривен. Так же можно позвонить в бюро, и проконсультироваться, как узнать свой кредитный рейтинг быстрее и проще, и какой способ будет оптимальным для вас.

Как узнать и исправить свою кредитную историю? Видеоинструкция

Как узнать свой рейтинг кредитной истории бесплатно и как его повысить?

Согласно законодательству Украины, каждый гражданин страны имеет право на то, чтобы один раз в год обратиться в бюро, и узнать о своем кредитном рейтинге. Иногда результаты бывают неутешительными, и в таком случае возникает вопрос, как сделать хорошую кредитную историю?

Наиболее распространенными причинами плохого рейтинга являются просроченные займы, а так же открытые в большом количестве займы в различных учреждениях. Вот несколько советов от специалистов о том, как поправить кредитную историю:

Постарайтесь закрыть как можно больше задолженностей, чтобы минимизировать число открытых займов.
НЕ допускайте просрочки!!!! Если она имела место в прошлом, то со временем данная информация будет исправлена.
Активно используйте фиансовые продукты, причем предпочтение следует отдавать краткосрочным займам, и своевременно их погашать.

Как обновить кредитную историю?

Обновление КИ осуществляется путем добросовестного использования услуг финансовых учреждений. Следует отметить, что наличие большого числа открытых задолженностей НЕ ухудшает прошлое заемщика, минусом являются именно просрочки по займам. Однако быстрое закрытие этих долгов позволяет значительно увеличить рейтинг. Для обновления так же можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, а именно:

Оформить небольшой заем на кратчайший срок, например, пятьсот гривен на три дня;
Погасить его вовремя или раньше срока;
Через некоторое время повторить операцию.

Главное проверить, отправляет ли выбранный сервис информацию в кредитное бюро. Через какое время обновляется кредитная история – зависит от количества добросовестно выплаченных займов, но не следует проверять ее сразу после погашения первого же займа. Важно помнить, на то чтобы данные базы обновились, нужно некоторое время, так же, как и на отправку сведений в официальные органы. Перед тем, как узнать свою кредитную историю, помните, что бесплатно это можно выполнить только раз в год.

Через сколько лет обновляется кредитная история

Данные о займах сохраняются на протяжении десяти лет, с момента погашения вами задолженности. Однако сам процесс обновления происходит постепенно – каждый оформленный заем заносится в документ, а количество добросовестно выполненных обязательств повышает рейтинг клиента. Учитывая все сказанное выше, важно уже сейчас повышать именно рейтинг, ведь часто он становится одним из ключевых факторов при принятии решения.

Заключение

Теперь вы знаете, как можно узнать свою кредитную историю, что она собой представляет, и какую роль может сыграть при принятии решения о выдачи или не выдаче займов. Для того чтобы избежать возможных проблем, необходимо стараться максимально ответственно относиться к получению денег в долг в любой организации. Бесплатно выписка из УБКИ может выдаваться ежегодно, но если возникла сомнительная ситуация, то лучше дополнительно, за небольшую плату, проверить свою характеристику.

Ответственное отношение и добросовестное выполнение обязательств по договору сохранят вашу кредитную историю и избавят от возможных проблем в будущем!

Загрузка...

deltabank-online.com.ua

Как узнать кредитный рейтинг и что это такое

Знаете ли Вы, какие факторы влияют на Ваш кредитный рейтинг, основного показателя качества вашей кредитной истории. Хороший кредитный балл имеет решающее значение для финансового успеха.

Кредитный рейтинг (скоринг, скоринговый балл) является трехзначным числом от 0 до 999 (в некоторых БКИ до 850), который рассчитывается на основе данных отчета Вашей кредитной истории, учитывая множество факторов в нем, такие как срок, сумма, количество кредитов и дисциплину их погашения. Кредитный рейтинг является одним из основных факторов, используемых кредиторами, для оценки Вашей платежеспособности и для принятия решения о выдаче Вам потребительского, ипотечного, кредита или кредитной карты.

Кредитный балл складывается из различных факторов:

Ваш кредитный балл может повлиять как на принятие решение о выдаче кредита так и на процентную ставку по нему. Хороший кредитный балл, как правило, считается от 700 или выше. Кредиторы, однако, могут иметь собственные различные стандарты для оценки заемщиков, однако все они используют данные из Вашей кредитной истории, поэтому крайне важно, для возможности получать выгодные кредиты следить за состоянием Вашего кредитного рейтинга и истории.

Потенциальный заемщик должен знать о состоянии своей кредитной истории и уровне кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на кредит, чтобы знать о своих шансах на получение кредита и рассчитывать на определенный размер и процент. «Прогресскард» предлагает своим клиентам регулярный анализ кредитной истории, расчет кредитного рейтинга и персональные рекомендации по его улучшению, в зависимости от конкретной ситуации в кредитной истории.

Зарегистрируйтесь на сайте progresscard.ru, получите анализ данных из Вашей кредитной истории, расчет кредитного балла и отслеживайте изменение Вашего кредитного рейтинга онлайн, на протяженности участия в сервисе улучшения кредитной истории.

progresscard.ru

Кредитный рейтинг 4 что это значит для заемщиков

26.12

Выдавая в кредит средства, банки и финансовые учреждения, кроме прибыли в виде процентов, получают еще и должников, которые не сильно спешат гасить взятую ссуду. Для того чтобы свести риски к минимуму, банки прибегают к анализу благонадежности клиента, обратившегося за получением денежных средств. Таким образом, составляется кредитный рейтинг. Изучив его, можно судить про ответственность будущего клиента.

Определение кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг, так что это значит? Кредитный рейтинг — это своеобразное представление кредитной истории одним числом. На него банки обращают внимание в первую очередь перед тем как принять решение о выдаче ссуды, а также условиях.

Кредитный рейтинг — это оценка многих факторов, которые указывают на предсказуемость в финансовом поведении клиента. Проанализировав такие показатели, можно прийти к предварительным выводам о будущих выплатах заемщика. В Европе и Америке, подобный предварительный прогноз имеет название «кредитный скоринг».

С помощью компьютерной программы специального назначения, составляется скоринговый балл, он и представляет собой кредитный рейтинг.

Показатели платежеспособности в первую очередь основываются на кредитной истории. Кроме нее, значение еще имеет возрастной фактор клиента, а также в каком семейном положении находится человек. Это очень важно поскольку состоящие в браке считаются более благонадежными. Влияние оказывает и наличие прописки, официальный доход и место работы. Но такие показатели являются косвенными по отношению к финансовому положению. Социодемократические факторы будут больше браться во внимание, если заемщик не имеет КИ.

Очень часто банки и микрофинансовые организации обращают внимание и на кредитную историю, и на персональные данные. Зачастую у клиентов возникает вопрос относительно того, зачем рассчитывать рейтинг, если КИ может полностью показать, насколько платежеспособен заемщик.

Дело в том, что основной плюс скоринга, состоит в том, что его расчет происходит за очень небольшой период, да и цена его меньше, ведь скоринговые программы каждая компания может разработать самостоятельно, а для оценки КИ приходится пользоваться базами данных бюро, которые могут быть платными. Для того чтобы сотрудник банка полноценно провел анализ кредитной истории, он должен иметь очень хороший опыт такой оценки и специальную квалификацию. Что же касается кредитного рейтинга, то он представляет собой вполне понятную цифру.

Структура КР

На структуру кредитного рейтинга, чаще всего влияют такие показатели:

Самым значимым элементом подобной цепочки является кредитная история. На этот фактор банки смотрят в первую очередь и от него зависит от 30 до 40 процентов рейтинговых баллов, что определяют кредитный рейтинг. С помощью подобной цепочки можно будет увидеть наличие в прошлом большой просроченной задолженности.
Второй влияющий фактором на определение КР — это состояние текущей задолженности. Он определяет тридцать процентов от всех баллов. Если после того, как будут уплачены ежемесячные платежи по кредитам, у клиента остается около семидесяти процентов от заработка, то он имеет большую вероятность получить новый кредит. Помимо этого, очень важно вовремя вносить ежемесячные платежи, ведь постоянные оплаты с задержкой тоже будут иметь негативное влияние. Такие клиенты более предсказуемые для финансовых организаций.
Как ни странно, но если заемщик погашал досрочно взятые кредиты, то со стороны банка это не сильно положительный фактор, ведь учреждение недополучило свои средства. И такие заемщики попадают в КР. Если имелись долгосрочные ссуды, а также равномерное их погашение — это положительно будет влиять на общую картину кредитного рейтинга. От такого показателя зависит от десяти до пятнадцати процентов этого самого рейтинга.
Частое обращение за кредитами будут указывать, что финансовые дела заемщика находятся не в порядке, клиент склонен к регулярным тратам и не может разумно распределять свои средства. В связи с этим общий рейтинг может понизиться на десять процентов. Ежели клиент не брал никогда ссуды в банке, то существует вероятность, что ему их просто не выдавали, по каким-то определенным причинам.
Разнообразие кредитов тоже является немаловажным фактором. Ведь если постоянно обращаться за микрокредитами или наличным кредитованием — это означает, что рейтинг будет снижен минимум на десять процентов. Кредитные лимиты на картах банки тоже берут во внимание. Лучше всего, если будет использована только часть, ведь подобное является свидетельствованием экономичного распределения средств.

Расшифровка показателей

Несмотря на то что рейтинги составляются каждой организацией на основании собственных критериев, их характеристики и значения в целом похожи. Если из расчета максимально возможного показателя благонадежности взять 1 000 баллов, то можно привести приблизительную его классификацию.

Подобный кредитный рейтинг имеет четыре показателя:

высокий КР означает, что за кредитами можно обращаться в любое удобное время, при этом в балловом соотношении это 700 баллов или выше;
нормальный показатель — это тоже очень хороший вариант, потому как у клиента будет возможность оформить кредит по надобности, при этом минимальные его затраты составят 650 баллов;
имея удовлетворительный рейтинг (620 баллов), можно оформить кредит, но не сильно в большом размере и с предоставлением определенного списка документов;
если заемщик имеет кредитный рейтинг менее 400 баллов, что это значит для него, а то, что существует возможность получения займа, но под очень высокие проценты, а также весьма велика вероятность отказа.

Таким образом, последний показатель указывает на шаткое финансовое положение. Скорее всего, такой клиент склонен к совсем не нужным покупкам. Банки не спешат начинать сотрудничать с подобным потенциальным заемщиком, а поэтому могут отказать ему или выдать кредит на более строгих условиях.

Методы повышения кредитного рейтинга

Действительно ли можно улучшить КР — могут спросить некоторые. Это вполне вероятно и решение на самом деле всего одно — возвращать вовремя взятые кредиты. Но существуют определенные советы, придерживаясь которых можно все-таки улучшить финансовые показатели своего рейтинга. Рекомендации следующие:

Очень часто банки дают возможность выбрать подходящий период погашения взятого кредита, поэтому лучше отдавать предпочтение дням сразу после зарплаты (но учитывать «коридор» на пару дней, если будет задержка). Тогда можно будет в первую очередь погасить долги, а потом уже распределять остальные средства.
Лучше всего брать кредиты в одном и том же банке или финансовой организации.
Если долг был выплачен, то желательно сохранить кредитный лимит. Неиспользованные деньги будут отличным козырем. Нужно сказать, что активный оборот по карте тоже влияет на общий рейтинг.
Стоит оставлять запас по лимиту кредитной карты, чтобы он не был полностью исчерпан.
Можно улучшить кредитную историю, если брать небольшие займы и сразу же их возвращать. А также некоторые МФО имеют специальные программы по улучшению КИ.

Один раз в год рекомендуется бесплатно проверять свой финансовый статус в банковской системе. Этим не нужно пренебрегать, потому что кредитная история может быть с ошибками.

Иногда история клиента имеет чужие кредиты, а еще с непогашенной или чего хуже — просроченной задолженностью. И тогда заемщик обращается за финансовой помощью, но постоянно получает отказы абсолютно не понимая причины.

Рейтинг не выдается в награду и не присваивается, а зарабатывается с помощью добросовестного и ответственного погашения. Для банков КР — это своеобразная визитная карточка, и от того что там написано, будет завесить возможность кредитования в будущем.

wsekredity.ru

Публикация блога «Новости Workle» Кредитная история и кредитный рейтинг — Workle

Далеко не все люди знают, что такое кредитная история. Еще меньше знают, что такое кредитный рейтинг, чем он отличается от кредитной истории и т.д. В этой публикации мы разберемся во всех этих вопросах.

Кредитная история

Начнем с кредитной истории. Она есть у каждого человека, который хоть раз оформлял кредит. Для каждого кредита оформляется отдельная кредитная история. Таким образом, если клиент получал, например, три кредита, то у него три кредитные истории.

Все кредитные истории хранятся в БКИ – бюро кредитных историй. В России несколько БКИ, поэтому у одного человека могут быть кредитные истории в нескольких БКИ одновременно. На данный момент в трех самых крупных российских бюро кредитных историй (НБКИ, Объединенное кредитное бюро, «Эквифакс Кредит Сервисиз») содержатся 95% всех кредитных историй в России.

Кредитная история состоит из трех частей.

• Титульная часть – общие сведения о заемщике (ФИО, паспортные данные и т.д.).

• Основная часть – информация об оформленном кредите и его погашении (сумма, даты выдачи и погашения, срок уплаты процентов и т. д.)

• Дополнительная часть – данные об организации, предоставившей кредит и о тех лицах и организациях, которые просматривали данную кредитную историю.

Как видите, кредитная история содержит много разнообразной и не всегда нужной информации. Поэтому проверка кредитной истории достаточно дорогостоящая услуга – средняя рыночная цена 1000 руб.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это краткая выписка из всех кредитных историй, находящихся в определенном БКИ. Например, на Workle в рамках продукта «Финансовое здоровье» можно проверить кредитный рейтинг в НБКИ – самом крупном БКИ в России. Конечно, в нем не будет информации из других БКИ, например, нет информации по кредитам, полученным в банках «Сбербанк», «Хоум Кредит» и «Русский Стандарт», так как у этих банков есть свои БКИ.

В кредитном рейтинге можно увидеть количество активных кредитов, суммарный лимит по кредитам, наличие просрочек и количество запросов в бюро. Там нет информации о том, в каком банке взят кредит, на какую цель и т.д. В кредитном рейтинге только самое необходимое и нет ничего лишнего.

Зачем нужен кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это тот самый документ, который смотрят банки, когда принимают решение выдавать кредит или нет. Поэтому очень важно, чтобы в нем не было ошибок, а такую вероятность нельзя исключить, человеческий фактор есть всегда.

Получив кредитный рейтинг, можно понять, висят ли на вас непогашенные кредиты. Часто именно с его помощью люди узнают о том, что они недоплатили какие-то рубли по какому-то кредиту, которые превратились со временем в десятки тысяч.

Проверив кредитный рейтинг, можно узнать, не числится ли на вас чужой кредит, о котором вы и понятия не имеете. В особой группе риска те, кто теряли паспорт, вероятность того, что на таком человеке висит кредит, очень велика.

На Workle вы можете заказать «Финансовое здоровье», в которое входит не только кредитный рейтинг, выгруженный из базы данных НБКИ, но и другая полезная информация.

Скачать пример отчета

Для получения «Финансовое здоровье» нужны только паспортные данные, а его стоимость – всего 299 руб. А с каждой сделки вы заработаете 150 руб. Кажется, что это небольшие деньги, но зато продавать «Финансовое здоровье» вы можете в огромных количествах, ведь эта услуга нужна практически каждому человеку.

Проверить финансовое здоровье

Успешных продаж!

www.workle.ru

Как проверить кредитную историю и свой кредитный рейтинг: лайфхак для заемщиков!

Жизнь современного человека не мыслима без банковских услуг. Развитие технологий упростило работу с банками донельзя. Теперь главной характеристикой клиента для банка является кредитная история. Как проверить досье знает каждый кредитор. Для этого с Бюро кредитных историй заключен договор о сотрудничестве.

Мы оплачиваем товары, услуги находясь дома. Переводы, платежи «летают» в считанные минуты. Онлайн-заявки на кредит пользуются огромным спросом. А что сделать заемщику, как решить проблему отказа в кредите – здесь есть недопонимания.

КИ включает информацию о порядке возврата кредитных средств по каждому гражданину. Отчет содержит сведения о том, кому и сколько должен человек, как гасились долги. Эта информация имеет высокую ценность для кредитора, оценивающего потенциального заемщика, целесообразность вхождения в финансовые отношения с ним.

Узнайте, где хранится кредитная история

Первым этапом получения КИ станет выяснение места нахождения. В реестре зарегистрировано 16 БКИ, обладающих правом хранить досье клиентов финансовых учреждений. Банки могут сотрудничать сразу с несколькими. Поэтому проверять надо все.

Для упрощения процедуры существует специальный код субъекта КИ — пароль, который заемщик будет использовать для доступа к информации. Он создан для защиты информации от третьих лиц, служит идентификатором владельца выписки. Существует несколько способов выяснить комбинацию:

пролистать кредитный договор, часто кредиторы указывают информацию о передаче дела в БКИ. Возможно, это будет приложение к договору;
посетить обслуживающий банк. Посетить необходимо последнее по времени обслуживающее подразделение, так как при оформлении очередной ссуды код мог поменяться. Банк не обязан предоставлять населению подобные услуги, поэтому возможно взимание комиссии в размере до 350 рублей;
обратиться в любое ближайшее БКИ с паспортом.

Консолидация сведений о месте хранения КИ по каждому заемщику происходит в Центральном Каталоге КИ. Это подразделение Центрального Банка России, готовое по запросу граждан направлять отчет со списком БКИ, осуществляющих сбор информации по конкретному субъекту. С кодом это можно будет сделать на официальном ресурсе.

Внимание! В ЦККИ нельзя получить полноценный отчет из БКИ. Каталог даст конкретное направление, куда обратиться за информацией.

Бытует мнение, что узнать КИ можно без кода. Просто узнать с какими БКИ работают кредитующие Вас банки, направить запросы. Такая версия имеет право на существование. Если, мы хотим получить полноценную картину, этот способ не подойдет. Так что вернее действовать через ЦККИ.

Кому и зачем нужна кредитная история

У кредитной истории есть два потребителя: субъект, пользователь. Субъект – это непосредственный владелец, на чье имя формируется досье, т. е. заемщик. Пользователи на основании договора получили право просматривать информацию о заемщике (банки, МФО, судебные органы и т.д.).

Пользователям отчет необходим для оценки платежеспособности, надежности заемщика, с которым они планируют заключить договор займа. Посредством направления запроса банк узнает о наличии у клиента просрочек, сколько он должен на текущий момент.

Поэтому граждане должны поддерживать свои данные, не допускать просрочек, чтобы не столкнуться с массовыми отказами кредиторов. Для ответственного заемщика КИ — задел на будущее. Для заядлого неплательщика – приговор. О том, как получить кредит с плохой КИ читайте здесь.

Для субъекта, у которого отношения с банком складываются благополучно, отчет не представляет особого интереса. Вопросом, где хранится кредитная история, как проверить содержание, задаются заемщики, которым хоть раз отказали кредиторы. Получение выписки откроет истинную причину отказа:

наличие просроченных платежей, с которыми банк не готов мириться;
займы, оформленные на имя заемщика мошенническим способом;
ошибки, допущенные менеджерами банка, в результате технических неурядиц.

Своевременная проверка (1 – 2 раза в год) убережет от включения в выписку недостоверной информации. Тем более, что ни один заемщик, желающий оформить ссуду, не минует процедуру проверки.

Помните! От качества КИ зависят не только решение о выдаче ссуды, но и условия по ней.

Лайфхак для заемщиков – бесплатная проверка кредитной истории

После получения списка БКИ, в котором указано, где хранится ваша кредитная история, проверить отчет нужно в каждом бюро. Как это сделать — расскажем далее.

Сегодня порядка 80 % КИ российских граждан обслуживаются в четырех крупнейших БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ, Русский Стандарт.

Способов проверки кредитной истории, как платных, так и бесплатных немало. Право на бесплатное получение один раз в год имеет каждый гражданин в рамках закона. Те, кто обладают свободным временем и немалым терпением, могут пойти по бесплатному пути. Кому нужна информация в сжатые сроки — могут заказать ее платно в интернете.

БКИ предусматривают несколько бесплатных вариантов общения с заемщиками:

личное посещение офиса в часы приема с паспортом позволяет получить выписку в течение одного дня;
телеграфная связь. В телеграмме указываем ФИО, контакты, паспортные данные, просим заверить сотрудника отделения почты;
заполненную форму запроса с заверенной нотариусом на ней подписью можно направить почтой. Ответ должен быть сформирован в течение 3 суток с момента достижения запросом пункта назначения.

Бесплатное получение отчета в Эквифаксе онлайн

В режиме онлайн пока готов общаться с клиентами только Эквифакс. После регистрации личного кабинета и прохождения идентификации первый отчет будет предоставлен бесплатно в виде ссылки на файл.

Пройти подтверждение личности можно:

через платежную систему Сontact. Стоимость услуги 180 рублей;
через eID сервис.
через расчетный счет за 50 рублей. В личном кабинете необходимо ввести реквизиты счета, куда Бюро перечислит денежные средства в сумме до 3 рублей. Сумму, полученную на счет нужно указать в личном кабинете. Доступ к отчетам клиент получит, если указанные суммы совпадут.

Облегченные способы узнать кредитную историю в бки

Если стандартные варианты проверок вам не подходят, обратитесь к платным способам. Цены на отчеты зависят от места получения и устанавливаются продавцами самостоятельно. Вы можете выбрать оптимальный вариант из пяти предложенных:

Через офисы банков-партнеров бюро. Обратитесь с паспортом к менеджерам банка. Они расскажут, из какого Бюро будет предоставлена информация. От Вас потребуется заполнение заявления без нотариального заверения. Партнеры берут оплату вне зависимости от количества полученных Вами отчетов за истекший год. Стоимость может доходить до 2500 рублей.
Отчет по кредитам через интернет-банкинг. Сбербанк-онлайн – отличный вариант для ознакомления с кредитным отчетом. Оплата услуги производится путем списания 580 рублей со счета клиента. Не отстает от Сбербанка и Бинбанк, который предоставляет своим интернет-клиентам подобную услугу. Важно! Если за выпиской в Сбербанк, то это будут сведения из ОКБ, Бинбанк – НБКИ.
Узнать кредитную историю можно в салонах Евросеть. С паспортом и тысячей рублей в кармане можно приехать в Евросеть. Продавец сформирует и предоставит отчет из Эквифакс. Совместная программа запущена с 2015 года.
АКРИН (партнер НБКИ). В АКРИН можно оформить целую подписку на отчеты. Регистрация и подтверждение личности неизбежны. Цена за документ начинается от 430р.
Проверить онлайн через сервис БКИ24 (партнер НБКИ). В последнее время сервис БКИ24.инфо набирает особую популярность, потому что позволяет за несколько минут получить выписку. Помимо сведений из кредитной истории, она также содержит кредитный рейтинг. Что важно для тех, кому отказывают в кредитовании. БКИ24 славится простотой регистрации и заказа отчета, а также стоимостью, которая в разы ниже аналогичного отчета из предыдущих вариантов. Сегодня за выписку необходимо отдать всего 340 рублей.

Мы постарались кратко остановиться на каждом из существующих способов проверки КИ. Выберите для себя наиболее удобный, подходящий по временным и денежным затратам.

Почему вне интернета сложно получить кредитный отчет

Специалисты отмечают, что существующие способы получения досье слишком усложнены. Для жителей регионов становится недоступной бесплатная кредитная история. Как проверить данные, действительно не тратя ни копейки, остается загадкой.

Такие сложности объясняются обеспечением безопасности и сохранности информации. Поэтому и процедура идентификации обязательна к прохождению, дабы не допустить попадания личной информации в руки третьим лицам. Также нельзя узнать кредитную историю исключительно по фамилии. Определение личности происходит только по паспортным данным.

Пройдя идентификацию однажды, Вы сможете запрашивать свою кредитную историю когда и сколько угодно, не тратя времени.

Периодические проверки, внимательное изучение КИ позволят своевременно исправить ошибки. За займом лучше обращаться, предварительно создав и проверив свое досье.

Видео: как проверить свою кредитную историю в НБКИ

Как проверить кредитную историю и свой рейтинг? 5 способов в 2022 was last modified: Январь 11th, 2022 by Александр Невский

Ваш кредитный рейтинг

Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Избавление от просрочек

Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку

Займы до 100 000рублей

до 100 000 рублей
1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

Кредиты под залог

credithistory24.ru

Кредитный рейтинг

вернуться назад

22.09.2017

У каждого пользователя, хотя бы раз в жизни бравшего кредит, есть кредитная история. Но только ею оценка клиента банком не ограничивается. Существует кредитный рейтинг, отображающий, как заемщик работает с заемными средствами.

Что такое кредитный рейтинг и зачем он нужен?

Безусловно, кредитная история — это удобно. В ней указаны данные заемщика, здесь можно посмотреть, исправно ли он выплачивал кредит, как часто обращался в банк за займом, и другие моменты. Это информация в чистом виде.

Рейтинг — это оценка кредитоспособности пользователя в баллах. Фактически это то, что думают о клиенте финансовые организации, шкала доверия. Два клиента, взявшие кредит и в срок выплатившие его, могут иметь положительную историю, но разный кредитный рейтинг, так как первый пользователь часто берет займы и всегда выплачивает их в срок (его «благонадежность» проверена неоднократно), а второй обращался в банк один раз. Либо первый гасил платежи с небольшой просрочкой, а второй строго в назначенный день. Итог одинаковый, но отношение к клиенту у финансовой организации разное.

Кредитный рейтинг не просто позволяет «прочитать» пользователя. Он позволяет примерно оценить дальнейшую стратегию его поведения. Больше всего он нужен автоматизированным системам: например, когда вы подаете онлайн-заявку на кредит, она рассматривается автоматически, и ответ системы во многом зависит именно от рейтинга. Чем выше набранный балл, тем больше шансов на одобрение и на льготные условия.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Зачем нужно знать свой кредитный рейтинг? Причин несколько: желание получить кредит и уточнить свои шансы на одобрение и на льготные условия; планирование поездки за границу (известно, что человека не выпустят, если у него есть долги, поэтому не будет лишним убедиться, что их нет) или трудоустройство в серьезную организацию (банки и правительственные организации всегда проверяют своих кандидатов, поэтому прежде чем откликаться на вакансию, уточните свой рейтинг).

Получить информацию о себе можно, обратившись напрямую в организацию, в которой вы хотите взять кредит. Нужны ваши ФИО, дата рождения и паспортные данные.

Отличие кредитного рейтинга от кредитной истории

Кредитная история шире рейтинга: в ней указано место жительства заемщика, подробные данные обо всех кредитах, которые он брал (место, процент, размер платежей), информация о том, какой банк делал запрос кредитной истории, даже о судебных решениях спорных вопросов, если таковые имеются. Словом — здесь содержится максимум информации, которая может потребоваться финансовой организации.

Рейтинг проще и короче. Здесь нет ни адреса заемщика, ни ИНН, ни страхового. Только оценка платежеспособности на основе его прошлой и текущей финансовой истории: данные о текущих и выплаченных (невыплаченных) кредитах с указанием суммы, количества, просрочках и другой строго «банковской» информации. То есть это краткая целевая «выжимка», представленная в числовом выражении. Содержать данные о доходах, стаже и других жизненных аспектах рейтинг может лишь в случае, если у пользователя нет и никогда не было кредитов.

Зачем нужен кредитный рейтинг, если всю информацию можно получить из кредитной истории? Закономерный вопрос. Но все просто: рейтинг рассчитывается быстрее и особенно полезен автоматизированным системам выдачи кредитов. Пользуются им и обычные сотрудники банка: иногда нет смысла проверять кредитную историю пользователя с рейтингом 200, как и 750.

Как формируется кредитный рейтинг?

На что смотрит система, формируя рейтинг?

1. Качество работы с ежемесячными платежами по кредиту: вовремя ли пользователь вносил платежи, не было ли просрочек и недоплат. Сюда же входит способ погашения просрочки: самостоятельно или через суд.

2. Текущие долги по кредитам. Речь идет о любых просрочках на момент подачи заявки.

3. Продолжительность кредитной истории. Длинная кредитная история позволяет больше узнать о заемщике, чем короткая.

4. Типы займов. Разница между микрозаймом и ипотекой достаточно значительна: хоть оба кредита надо погасить, они имеют разный вес. Чем больше срок кредита и кредитной истории, тем проще оценить стратегию поведения пользователя.

5. Частота запросов на кредит. Частые заявки говорят о том, что пользователь регулярно совершает импульсивные поступки, не умеет распоряжаться своими финансами. А если большинство этих заявок отклонено, это тоже тревожный звоночек: значит, у банка были причины отказать в кредите.

6. Количество текущих займов (кредитная нагрузка). Много кредитов одновременно не сулят ничего хорошего. У пользователя может просто-напросто не остаться средств на погашение очередного займа, а еще велик риск запутаться во всех долгах и пропустить выплату по одному из них.

turbozaim.ru