Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

6 лучших банков, чтобы сделать рефинансирование кредита и платить меньше. Рефинансирование выгодное


6 лучших банков, чтобы сделать рефинансирование кредита

Реклама

Сейчас банки снижают ставки по кредитам, и самое время либо брать новый под низкий процент, либо делать рефинансирование старых, которые вы еще не успели выплатить. Обычно его делают, чтобы собрать несколько кредитов из разных банков в один и платить их в одном банке лишь раз в месяц общим платежом. Но можно и рефинансировать единственный ваш кредит для того, чтобы получить более низкую процентную ставку на остаток вашего долга.

В каких банках выдают кредиты без отказов и проверок ⇒

Реструктуризация долга по кредиту позволяет не только уменьшить ежемесячные платежи, но и получить дополнительные деньги при сохранении суммы выплат.

6 банков для рефинансирования кредита

Это не все банки, рефинасирующие кредиты, но мы собрали пять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк. Аналогично и с УБРиР, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, не зависящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

Где можно оформить кредит без процентов ⇒

4 причины сделать рефинансирование

Немного теории прежде, чем перейти к детальному рассмотрению банков. Некоторые вообще не знают, что это такое, зачем это нужно, и чем это может вам помочь. Вот 4 причины, для чего стоит сделать рефинансирование.

  1. Собираем все кредиты в один. У взятых в разных банках займы разные даты ежемесячных выплат. В итоге вам приходится ходить платить в разные места несколько раз в месяц, либо платить один раз по дате первого платежа. Зачем вам эти сложности? Избавляемся от кучи платежек и сводим все кредиты в один. Платите один раз один единственный платеж.
  2. Снижение процентной ставки. У вас взят кредит под 24% годовых? При рефинасировании можно получить под 12% и сразу в два раза уменьшить ежемесячные платежи по остатку долга. Так что это выгодно даже, если у вас всего один, а не несколько кредитов.
  3. Дополнительные деньги. Большинство банков позволяют вам при заключении договора вписать большую сумму, чем остаток долга — разницу вы получите в тот же день наличными и сможете использовать по своему усмотрению, а выплачивать также — единым платежом. Так что, если вам нужен новый кредит, может, проще рефинансировать ваши долги?
  4. Избавляемся от лишних страховок и комиссий. Вместо того, чтобы выплачивать несколько страховок и комиссий в нескольких банках, в которых у вас еще не погашены кредиты, можно делать это всего в одном или вообще заключить договор без страхования.

Как взять кредит просто — нужен только паспорт ⇒

Интерпромбанк — 12% для Москвы и МО

  • Сумма: От 45 тыс. руб. до 1 000 000;
  • Срок: От 6 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 19%;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт, прописка в Москве, подтверждение дохода, стаж.
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

Приятная и самая низкая ставка 12% доступна только жителям Москвы и МО. Могут обратиться как работающие люди, так и пенсионеры. Работающим нужно будет принести справку о доходах и копию трудовой, а пенсионерам — справку из ПФР о начислении пенсии и копию сберкнижки.

Какие еще банки выдают кредиты пенсионерам до 85 лет ⇒

ВТБ Банк Москвы — от 12,9% для всех

  • Сумма: От 100 000 до 3 миллионов;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12,9% до 17%;
  • Возраст: 21-70 лет;
  • Документы: подтверждение дохода + паспорт;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

В отличие от Интерпромбанка — можно обратиться в любом регионе РФ, где действует данный банк. Почти без отказа оформляет реструктуризацию потребительских кредитов других банков по более низкой ставке. Главное, чтобы у вас там была постоянная или временная регистрация. Обязателен стаж от трех месяцев на нынешнем месте работы.

В какие банки обратиться за кредитом безработному ⇒

Банк Москвы снизил не только минимальную, но и максимальную процентную ставку, так что если где-то вы платите больше 17% — самое время начать платить меньше.

Какие сейчас самые низкие проценты по кредитам ⇒

СКБ банк — фиксированная ставка 19,9%

  • Сумма: От 30 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 19,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа + справка 2-НДФЛ;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

В СКБ процент выше, чем в двух других банках, но зато ставка фиксированная и не зависит ни от каких условий. Как обычно бывает? На сайте написано «от 12%», а в банке вам насчитают 17%-24%. Здесь такого нет — при рефинансировании кредита 19,9% вы получите в любом случае. Стоит обращаться, если сейчас вы платите больше. Высокая вероятность одобрения с хорошей КИ.

В каких банках взять кредит с испорченной кредитной историей ⇒

Обратиться может любой гражданин РФ. Также обязателен стаж от трех месяцев на текущем месте работы. Мужчинам также обязательно предъявлять военный билет. И понадобятся справки обо всех кредитах, которые вы хотите включить в данную программу рефинансирования.

Где взять кредит без справок о доходе ⇒

Росбанк — от 9,9% годовых в любом регионе

  • Сумма: От 100 тыс. руб. до 2 000 000;
  • Срок: От 12 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9% до 17%;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы: паспорт, + подтверждение дохода (2-НДФЛ).
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Самый низкий процент предлагают либо своим зарплатным клиентам (9,9%-14%), либо сотрудникам компаний-партнеров Росбанке (11%-16%). На обычных условиях ставка от 12% до 17% годовых. Но если вы брали займ год-два назад, то такое снижение ставки все равно может быть очень выгодным.

Реклама

Какие самые лучшие кредиты с низкими ставками ⇒

Условия простые. Главное — гражданство РФ и проживание в регионе действия Росбанка. Для оформления понадобится паспорт и подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Если сумма свыше 400 тыс. рублей — добавьте заверенную копию трудовой книжки.

Где взять наличные по 2 документам без справки о доходе ⇒

УБРиР — рефинансирование под 13%

  • Сумма: От 30 тыс. руб. до 1 000 000;
  • Срок: От 24 мес. до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 13% годовых;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт и справка о доходах.
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Самое главное преимущество этого банка — возраст заемщика до 75 лет, а значит, может обратиться в том числе и пенсионеры. Процентные ставки в других банках могут быть и ниже, но вот по возрасту в УБРиР самые льготные условия.

Заявку могут одобрить уже в течение 15 минут, и потом останется лишь оформить договор в ближайшем отделении банка.

Важно: у вас должна быть прописка в регионе действия Уральского банка Реконструкции и Развития.

Для одобрения заявки необходим не только паспорт, но и справка о доходах. Плюс ваш стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев.

Где кредит выдают даже безработным ⇒

Досрочно погасить можно без комиссий — быстрей рассчитаетесь с долгами, меньше переплатите.

Уралсиб — всего 2 документа и без справок

  • Сумма: От 35 тыс. руб. до 1 500 000;
  • Срок: От 13 мес. до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,5% годовых;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ или справка о доходах.
  • Рассмотрение заявки: несколько часов.

Главный плюс этого банка — небольшие суммы до 250 тысяч рублей он готов реструктуризовать без справок 2-НДФЛ, только по паспорту и еще одному документу (права, СНИЛС, ИНН или загранпаспорт). Для большой суммы уже понадобится подтверждение дохода.

Где еще получить займ без справок и поручителей ⇒

Можно рефинансировать неограниченное количество кредитов других банков, но документы необходимо принести по каждому из них. Причем, если все необходимые данные (проценты, суммы, ежемесячные платежи и т.д.) уже есть в кредитном договоре, никаких дополнительных справок в этих банках вам получать не нужно.

Плюсы: без подтверждения доходов и сбора лишних справок. Минусы — не самый маленький процент.

Не работают с потребительскими кредитами, взятыми в зарубежной валюте, на развитие малого бизнеса, теми, где вы лишь созаемщик и микрозаймами. Не занимаются частичной реструктуризацией. Все остальное — можно.

Посчитаем выгоду

Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три потребительских кредита, каждый на три года:

  1. 100 000 под 17%, ежемесячный платеж 3566 руб.;
  2. 150 000 под 15%, ежемесячная выплата 5200 руб.;
  3. 190 000 под 23%, платить 7355 рублей каждый месяц;

Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566+5200+7355=16121 руб.

Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет Интерпромбанк и ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором кредита — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.

Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3% от первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10% средств.

Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите потребительский кредит, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.

Реклама

usloviyakredita.ru

Рефинансирование Кредитов ТОП-5 Предложений Лучших Банков в 2018 году

К механизму рефинансирования кредита все чаще прибегают заемщики. Поэтому данный вопрос становится все более актуальным и интересным для граждан. Рефинансирование применяется в следующих случаях: кредитное обязательство должника изначально содержало невыгодные условия для клиента, материальное положение заемщика существенно ухудшилось и он не может больше исполнять обязательства при той же сумме ежемесячного платежа, что и раньше.

Собственно, в таких случаях и используется рефинансирование, которое также называют перекредитованием. В данном обзоре, вам будет дана информация о банках, которые являются наиболее удобными для проведения процедуры рефинансирования. Именно в данные финансовые учреждения стоит обратиться первоначально для проведения этой процедуры и лишь потом идти в другие банки.

Что же нам дает механизм рефинансирования?

Сначала ответим на самый главный вопрос, чем же нам поможет рефинансирование. Плюсы данной процедуры заключаются в:

  • Снижении ставки по кредиту. Как было сказано выше, если ваш кредит был изначально взят на не выгодных условиях, то рефинансирование поможет вам исправить ситуацию и сэкономить. Однако важно учитывать, что большинство банков кредитуют клиентов по системе дифференцированных платежей. Это значит, что именно в первое время исполнения кредитного обязательства выплачивается большая часть процентов по нему. Обычно этот срок составляет порядка шести месяцев. После этого начинается выплата основного долга. Поэтому проводить процедуру рефинансирования необходимо, как можно раньше. Таким образом, если до окончания кредитования осталось меньше половины срока, то перекредитование, в большинстве случаев, не поможет вам сэкономить проценты.
  • Уменьшении ежемесячного платежа. У каждого из нас может сложиться ситуация, когда финансовое положение резко ухудшилось, от этого никто не застрахован. Очевидно, что вы не сможете платить по кредиту на тех же условиях, что и раньше. В данной ситуации процедура рефинансирования, также сможет вам помочь, чтобы уменьшить бремя финансовой нагрузки. Срок вашего кредита будет увеличен, но при этом стоимость ежемесячного платежа уменьшиться, при этом важно помнить, что это приведет к переплате по обязательству.
  • Объединении кредитов. Большая часть заемщиков в Российской Федерации имеют более одного кредита, причем нередко в разных банках. Это достаточно неудобно, ведь приходится платить несколько раз в месяц, тратится много времени. Рефинансирование поможет вам объединить кредиты и платить, лишь один раз, чтобы сэкономить время и силы.
  • Освобождении залога. Если у вас есть, например, автокредит, который выдается под залог автомобиля, то его можно рефинансировать с помощью беззалогового кредита, тем самым освободив свое имущества от дополнительного обременения. Это крайне удобно, если вам, например, необходимо продать свое авто, которое находится в залоге по причине взятого на него автокредита.

Топ банков для проведения процедуры рефинансирования

В этом списке я отобрал топ банков, в которых предлагаются наиболее привлекательные программы рефинансирования потребительских кредитов. От себя добавлю, что наиболее удобно оставлять заявки на рефинансирование через интернет, чтобы узнать, где же вам одобрят перекредитование.

Росбанк — рефинансирование кредита

  • Официальный сайт: rosbank.ru;
  • Процентная ставка: от 12 до 17% годовых;
  • Сумма: от 100 000 до 2 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 мес.

Росбанк — это оптимальная возможность полностью погасить все свои кредиты.

Узнать условия или оставить заявку в Росбанке

Альфа-Банк – рефинансирование по низкой ставке!

  • Официальный сайт: alfabank.ru;
  • Процентная ставка от 10,99%;
  • До 3 000 000 руб;
  • На срок от 1 до 7 лет;
  • Рефинансирование до 5 кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и т.д.

В Альфа-Банке предоставляется одно из лучших предложений перекредитования, которое можно найти. Учитывая, темпы роста данного банка, они всеми силами пытаются привлечь как можно большее число клиентов. При этом программа рефинансирования – один из главных методов в привлечение клиентов, так как она позволяет Альфа-Банку перетягивать клиентов у других банков. Здесь предлагается минимальная ставка для рефинансирования от 10,99% годовых!

Узнать условия или оставить заявку в Альфа-банке

УБРиР — рефинансирование на малую сумму

  • Официальный сайт: ubrr.ru
  • Сумма от 30 000 до 1 000 000 руб;
  • Срок 24, 36, 60, 84 месяца;
  • Ставка (годовая) от 13%;
  • Возраст от 21 года до 75 лет.

Чтобы сделать рефинансирование в УБРиР банке достаточно предоставить справку о доходах и паспорт. Решение можно уже узнать через 15 минут.

Узнать условия или оставить заявку в УБРиР

Интерпромбанк – выгодное рефинансирование для москвичей

  • Официальный сайт: interprombank.ru;
  • Процентная ставка от 12%;
  • До 1 000 000 руб;
  • На срок до 7 лет;
  • Возраст до 75 лет.

Особенностью данного банка является то, что программа рефинансирования для москвичей здесь одна из самых интересных. В этом московском банке на перекредитование заявку может оставить любой житель Москвы в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, под программу подпадают даже большая часть пенсионеров.

Узнать условия или оставить заявку в Интерпромбанке

СКБ Банк – рефинансирование для всех клиентов с хорошей кредитной историей

  • Официальный сайт: skbbank.ru;
  • Сумма кредита от 30 000 до 1 300 000 рублей;
  • Ставка 19,9% годовых;
  • Срок кредитования до 5 лет.

Данный банк является одним из самых стабильных и крупных в Российской Федерации, его программа рефинансирования является достаточно выгодной. Вы можете перекредитовать до 10 кредитов из других банков под достаточно низкую процентную ставку. Особенностью программы является возможность привлечения созаемщика, чтобы увеличить лимит кредитования. Предложение распространяется в том числе и на пенсионеров.

Узнать условия или оставить заявку в СКБ банке

Уралсиб – рефинансирование без залога

В данном банке предлагаются достаточно выгодные условия рефинансирования. Здесь вы сможете уменьшить сумму платежей по кредиту, снизить ставку, уменьшить число кредитов и получить необходимые средства для их погашения.

Узнать условия или оставить заявку в Уралсибе

Рефинансирование кредита с просрочкой

Все банки, которые перечислены в данном обзоре, производят рефинансирование клиентов с положительной историей кредитования. Если у вас есть не очень серьезные просрочки или вам просто отказали в данных банках, то всегда можно попробовать обратиться в другие финансовые учреждения. Правда, программа перекридтования там будет на менее выгодных условиях, а возможно и вообще будет отсутствовать. Наибольшее внимание вам стоит уделить кредитам под залог, так как при таком способе кредитования, банки наиболее охотно идут на выдачу кредитов.

Вот несколько предложений:Банк Жилищного Финансирования — кредит наличными под любые цели и с любой историей. Выдается под залог квартиры;Ренессанс кредит — на любые цели до 700 000 рублей;УБРиР — до 1 млн. рублей на любые цели.

Ознакомиться со всеми предложениями можете тут

Обучающее видео по рефинансированию

okzajm.ru

Ищем выгодное рефинансирование своего кредита

Перекредитование в другом банке поможет сэкономить до 10-20% личных средств. Если оформить выгодное рефинансирование кредита, уменьшится размер ежемесячного платежа или сократится срок выплаты займа.

Выгоды заемщика от рефинансирования ссуды

Планомерная кредитная политика ЦБ страны дает положительный результат – ставки по потребительским займам снижаются, что очень выгодно для граждан. Однако люди, оформившие договор с банком 3-5 лет назад, продолжают платить по завышенным процентам. Не задумываясь о своих убытках, они переплачивают десятки тысяч рублей ежегодно, которым можно было бы найти другое применение.

Оставить заявку на кредит или рефинансирование →

В этом году ведущие банки страны установили минимальные ставки для плательщиков, готовых инициировать процедуру рефинансирования. Новый кредитор оплатит все текущие долги, объединит несколько займов в один, а при желании заемщика – увеличит ссуду на недостающую сумму.

Сделка станет для клиента выгодной, если:
  • Ставка при рефинансировании кредита снизится как минимум на 2-3 пункта. Это особенно важно для потребительских кредитов с задолженностью от 100 000 рублей, выданных со страховкой, а также при переоформлении ипотечных займов. В противном случае выгодным рефинансирование кредита назвать сложно, так как плательщик может потерять значительную сумму на перестраховании.
  • Сумма ежемесячного платежа уменьшится. При снижении тарифа платеж должен снизиться, если заемщик не захочет увеличить срок кредитования. Эта опция выгодна для граждан, которые столкнулись с ухудшением финансового положения или намерены перечислять сэкономленные деньги в счет досрочного погашения.
  • Кредиты в разных банках будут объединены в один. Когда у плательщика несколько кредитов, открытых в разных банках, легко забыть дату внесения платежа и просрочить выплату. Несколько таких случаев – и рейтинг физлица упадет до нуля. Поэтому объединение нескольких займов в единую ссуду – это очень удобно и выгодно. Как правило, в банках разрешается с выгодой рефинансировать одновременно до 5 кредитов.
  • Снять залог с объекта недвижимости. Этот пункт оценят плательщики потребительского займа под залог недвижимости и ипотечники. Если кредит за квартиру не закрыт, но собственник планирует выставить ее на продажу, можно переоформить кредит по беззалоговой схеме, провести сделку и выплатить остаток.

Банки, которые не откажут в выдаче кредита →

На заметку. Ставка по рефинансированию, так же как и при обычном кредитовании, рассчитывается индивидуально. Наиболее выгодными для заемщика считаются залоговые тарифы, по которым банк устанавливает минимальные проценты.

Обзор банков, где можно произвести выгодное рефинансирование кредита

Услуга перекредитования есть практически во всех российских банках, работающих с физическими лицами. Если еще 5 лет назад о ней практически не упоминали, сегодня с ее помощью банки переманивают ответственных и платежеспособных клиентов друг у друга. На минимальную переплату вправе рассчитывать владельцы объектов недвижимости, граждане с хорошей кредитной историей, трудоустроенные официально, которые могут подтвердить свои доходы 2-НДФЛ, а также зарплатные клиенты, держатели карточек и депозитов.

Лучшие предложения банков по рефинансированию кредитов →

Перекредитование в Россельхозбанке под 10%

Если оценивать рынок в целом, Россельхозбанк предлагает одни из самых низких ставок по рефинансированию банковских кредитов. Заемщикам доступна сумма до 3 млн. рублей под 10% в год и выше.

После одобрения заявки плательщик может установить комфортный размер ежемесячного платежа, а также получить на руки небольшую сумму для личных нужд сверх текущей банковской задолженности. В Россельхозбанке разрешается объединить в один до 3 действующих займов вне зависимости от наличия залоговых обязательств.

Обратившись в эту кредитную организацию, заемщик сможет:
  • Выбрать удобную дату оплаты ежемесячного платежа.
  • Пригласить поручителя для учета его заработной платы.
  • Для подтверждения доходов воспользоваться справкой по форме банка.
  • Закрыть кредит в любой момент без штрафов и переплат.

Максимальная сумма, доступная клиентам со стороны, составляет 750 тысяч, для зарплатных заемщиков – до 1,5 млн. При отсутствии просрочек по платежам сроком свыше 12 месяцев лимит кредитования может быть увеличен до 3 млн. Вернуть деньги обычный плательщик обязан за 5 лет, бюджетник или «надежный» клиент в 7-летний период.

Банки с самыми низкими % на потребительские кредиты →

Объединение кредитов в Промсвязьбанке

Прибыльное рефинансирование кредитов можно произвести и в Промсвязьбанке. Этот известный кредитор предлагает переоформить в один 5 различных займов по ставке от 10,4% и выше. Условия программы позволяют объединять платежи по кредитной карте, ипотеку, автокредиты, товарные и потребительские ссуды. При этом важно, чтобы договор кредитования был заключен 6 месяцев назад и ранее.

Кредитные карты с моментальным решением →

Перед запуском процедуры необходимо подробнее ознакомиться с условиями программы:
  • Ограничения по займу – 3 млн. рублей.
  • Нижняя планка по кредиту – 50 000-100 000 ₽.
  • Возврат денег через 1-7 лет.
  • Отсутствие требований по обеспечению и поручительству.

Чтобы получить одобрение по кредиту, необходимо соблюдать возрастные ограничения. На момент выдачи денежных средств, гражданин должен достигнуть 23-летнего возраста, но не превысить 65 лет. Также важно, чтобы клиент банка работал по найму свыше 4 месяцев и не являлся индивидуальным предпринимателем.

Услуги для партнеров в Банке Россия

Работники организаций, отнесенных к стратегическим партнерам Банка Россия, могут оформить залоговое рефинансирование под 11% годовых. Без предоставления объекта недвижимости, страхового полиса, выбора дифференцированных платежей ставка повышается.

Условия оформления следующие:
  • Денежный лимит без залога: 50 тысяч – 2 млн. рублей.
  • Лимит при оформлении залоговых обязательств – 3 млн.
  • Период выплат – 6-60 мес. с шагом 6 месяцев.
  • Рефинансируется не более 5 кредитов в различных банках.
  • Ставка от 11% при залоге, от 12% без предоставления залога.
  • Надбавка +1% для клиентов, не получающих з/пл. на карту банка Россия.
  • +2% при отказе оформить полис титульного страхования.
  • +0,5% при выборе дифференцированной системы платежей.

Как понизить ставку по действующему кредиту →

Наиболее выгодное рефинансирование кредита смогут оформить клиенты, работающие в компаниях-партнерах банка, корпоративные заемщики, работники бюджетной сферы и силовых структур. В обязательном порядке гражданин, оформляющий договор, должен быть резидентом Российской Федерации (проживать на территории страны от 6 месяцев в году).

Требования к заемщику:
  • Возраст для мужчин – 21-65 лет.
  • Возраст для женщин – 21-60 лет.
  • Общий трудовой стаж – от 6 месяцев для зарплатных клиентов, от 1 года – для обычных заемщиков.
  • Непрерывный стаж на последнем месте – от 3 мес.
  • Обязательное указание 3 контактных номеров для связи.
  • Привлечение в созаемщики только супруги/супруга.
  • Отсутствие просрочки по кредитам на момент оформления в Банке Россия рефинансирования.

Важно! Клиентам Банка Россия нужно понимать, что в качестве созаемщика нельзя привлечь мужа или жену, если они осуществляют индивидуальную предпринимательскую деятельность, трудоустроены у ИП, являются собственниками ООО или акционерами АО.

Где можно взять небольшой кредит →

Самые выгодные условия рефинансирования банковской ссуды могут предложить зарплатным клиентам, работникам партнерских предприятий, а также гражданам, готовым предоставить в качестве залога личное имущество. Ставки для владельцев недвижимости будут ниже на 0,5-1% в год. Минимальная сумма, которую можно перекредитовать в другом банке, составляет 50 000 рублей, максимальная – близка к 3 миллионам.

naydikredit.ru

ТОП-5 лучших банков для рефинансирования кредита в 2017

0

Существует несколько причин для перекредитования. Клиент может внезапно потерять текущее место работы, или предприятие станет банкротом (о чем, кстати, заемщик обязан уведомить кредитора). В таком случае обязательства станут непосильными. Денежных средств (накопленных и с других источников доходов) может стать недостаточно для нормального уровня жизни и оплаты ежемесячного взноса.

Можно обратиться в банк с предложением увеличить срок действия договора. При этом ежемесячное бремя значительно снизиться. Но пользуются программами перекредитования на самом деле редко. Дело в том, что большинство финансовых организаций проводят «антикризисные» проекты. В рамках программы клиент получает кредитные каникулы или отсрочку выплаты. При этом кредитный договор не разрывается.

Продолжительность льготного режима выплат зависит от условий банка, а также предоставленных клиентом подтверждающих сведений.

2 лучших предложения на сегодня

Солидные банки отличаются лояльными процентными ставками, минимальными требованиями, а также возможностью дистанционного обслуживания.

ВТБ Банк Москвы

Действуют специальные условия рефинансирования для зарплатных клиентов, сотрудников корпоративных клиентов, а также работников сектора образования, здравоохранения, силовых структур и государственного управления.

Годовая ставка устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от категории заявителя. Допускается объединение нескольких сделок.

Схема перекредитования, предлагаемая данным финучреждением, поможет вам эффективно снизить величину ставки и разовой оплаты, получив дополнительные средства на личные надобности или объединив несколько разных договоров в одно соглашение. Новый кредит можно оформить в размере до 3 млн. рублей на срок до 5 лет. Ставка варьируется в зависимости от категории клиентов в пределах 12,9-17%. Основные группы клиентов, которым предлагается участие в программе:

  • сотрудники предприятий, участвующие в зарплатном проекте от ВТБ Банк Москвы;
  • работники корпоративных клиентов, выступающие участниками соглашения с банком;
  • лица, занятые в бюджетной сфере иди силовых органах.

Для получения лучших условий кредитования, например, для снижения ставки до 12,9%, обычным клиентам рекомендуется перейти на получение зарплаты через карты данного банка.

По условиям рефинансирования, новый заемщик имеет право на досрочную выплату задолженности. При этом ему в подарок выдается дебетовая карта международного образца без комиссии в течение первого года. Несвоевременный возврат долга грозит начислением неустойки из расчета 20% годовых за период просрочки. Также существует возможность подключения дополнительных услуг:

  • «Кредитные каникулы» с отсрочкой 2-х платежей по графику;
  • добровольное страхование по трем доступным тарифным планам;
  • одноразовое изменение даты платежа.

Рассчитывать на рефинансирование долга могут граждане РФ 21-75 лет, которые имеют текущий стаж более 3 мес. и не участвуют в процессе личного банкротства. Зарплатным клиентам для оформления достаточно предоставить паспорт, СНИЛС, сведения об имеющейся задолженности по старым займам. Для иных категорий клиентов пакет документов будет более широким. Вам придется предъявить дополнительно засвидетельствованную копию трудовой книги и документ о доходах. Также ВТБ Банк Москвы потребует, чтобы по рефинансируемым соглашениям:

  • обслуживание длилось более 6 мес. на дату подачи заявки;
  • отсутствовали текущие просрочки и нарушения сроков более чем на 30 дней за весь период пользования деньгами.
Оставить заявку

Банк Первомайский

Для рефинансирования займов сторонних организаций выдается кредит в размере от 100 тыс. до 1 млн. рублей на срок до 60 мес. Базовая процентная ставка составляет 19%, однако она может быть снижена при подтверждении целевого использования займа:

  1. Добросовестным клиентам самого финучреждения до 12,5%.
  2. Лицам, получающим зарплату или пенсию на карту или счет в банке «Первомайский» до 14,5%.
  3. Бюджетникам и пенсионерам до 16,5%.
  4. Прочим категориям заемщиков до 17,5%.

Заявку на участие в программе от финучреждения может подать гражданин РФ в возрасте 21-75 лет, имеющий официальное трудоустройство. Также надо иметь официальную регистрацию с проживанием в населенном пункте, где работают офисы банка. Лица, подавшие запрос на рефинансирование, получают такие преимущества:

  • отсутствие ограничений по числу долговых соглашений, которые надо перекрыть новой ссудой;
  • выдача средств производится для досрочной выплаты любых потребительских кредитов как требующих обеспечения, так и без него, а также ипотеки, автоссуды, кредитных карточек и овердрафтов;
  • возможность снизить ежемесячный взнос и величину общей переплаты;
  • предоставление по запросу дополнительной суммы для покрытия нужд, не связанных с перекредитованием;
  • оформление подарка для заемщиков – удобной дебетовой карты.

Однако существует и ограничение – сумма займа не может быть больше рефинансируемого долга более чем на 25%. Например, если ваш долг составляет 300 тыс. рублей, то вы можете рассчитывать на соглашение с установленной суммой не более чем 375 тыс. рублей. При подаче заявки на 500 тыс. рублей и более банк оставляет за собой право запросить залог авто или недвижимости. Кроме того, финучреждение предъявляет такие требования к погашаемым по схеме рефинансирования займам:

  • отсутствие задолженности, которая была просрочена на текущий момент;
  • активность кредита более 6 мес.;
  • время, оставшееся до осуществления полной выплаты – свыше 6 мес.

Для получения займа в банке «Первомайский» вместе с заявкой надо предоставить паспорт, документ о получаемых доходах, а также справку о текущем долге по каждому перекрываемому займу. После погашения первоначальных долгов рекомендуется подтвердить справкой этот факт.

Оставить заявку

Предложения других банков

Рассмотрим самые выгодные предложения по рефинансированию кредитов в топовых банков страны.

Условия рефинансирования в Сбербанке России

В крупнейшем банке Российской Федерации действует доступная программа рефинансирования. Клиент может оформить сделку на выгодных условиях:

  1. Годовая ставка составляет от 15,9%.
  2. Срок действия договора заключается от трех месяцев.
  3. Сумма кредита зависит от территориального расположения подразделения банка. К примеру, в Челябинской области клиент может получить до полутора миллионов рублей.
  4. Для работников бюджетных учреждений, а также госслужащих разработаны льготы.
  5. Допускается объединение не более пяти кредитов в сторонних организациях. Кроме потребительских займов, Сбербанк России погашает также залоговый автокредит.

Согласно условиям программы клиент не обязан приносить справку о доходах, а также заверенную копию трудовой книжки. Процедура оформления достаточно упрощенная. Клиенту понадобится обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудник предоставит заявление-анкету.

Заполненный документ со всеми дополнительными бумагами нужно передать в профильный кредитный отдел. Решение принимается до двух рабочих дней. Банк оставляет за собой право продлить срок рассмотрения заявки, если поданные сведения требуют более тщательной проверки.

Особенности рефинансирования для внутренних клиентов

Как правило, клиенты банка, просрочившие выплаты в течение трех месяцев в итоге пользуются финансовой поддержкой знакомых или родственников. Поэтому зачастую рефинансирование для заемщиков просто невыгодно. Значительно увеличивается итоговая переплата.

В Сбербанке России действуют особые условия для участников зарплатного проекта. К примеру, если клиенту понравятся условия нового договора, он может подать заявку на рефинансирование. Понижение ставки дает возможность заемщику сэкономить до трехсот тысяч рублей.

Если клиент недавно устроился на новую работу, и теперь получает зарплату в Сбербанке России, ему необходимо отработать на новом месте не менее шести месяцев. Если же заявитель не менял работодателя, нужно договориться с бухгалтером предприятия для перевода зарплаты в банк.

Действующим законодательством вопрос обслуживания не урегулирован. Решение зачастую принимает руководитель, а также главный бухгалтер организации. В отличие от других финансовых структур, даже если один клиент подаст заявку, Сбербанк России создаст зарплатный проект. Но понадобится официальное соглашение с руководством фирмы. Обычное зачисление на дебетовую карту не дает права клиенту воспользоваться дисконтом.

Если же управляющие или собственники бизнеса против перевода, клиент все равно может получить скидку в размере 0,25 процента.

Росбанк

Учреждение переоформляет все виды задолженности (включая ипотеку, автокредит, овердрафт и кредитные карты). Кроме погашения, клиент может потратить денежные средства на личные нужды. Принять участие в программе имеют право заемщики с положительной кредитной историей и без просрочек по текущим обязательствам.

Разработано более десяти категорий клиентов. Годовая ставка, а также условия договора рассматриваются в индивидуальном порядке. Оформление сделки доступно во всех подразделениях Росбанка.

ВТБ 24

В банке действует специальная программа рефинансирования. Погашение текущей задолженности производится по сниженной ставке — всего пятнадцать процентов годовых. ВТБ 24 гарантирует согласование сделки благонадежным плательщикам. Предоставляется возможность объединить до шести кредитных обязательств. Также банк погашает задолженность по кредитным картам.

Вы можете подать заявку на снижение ежемесячного платежа и уменьшить совокупную переплату. Но есть одно ограничение. Банк не рефинансирует задолженность по займам, оформленным у партнеров группы ВТБ.

Предложение ВТБ 24.

Зарплатные клиенты обслуживаются на особых условиях. Годовая ставка снижена до 15,5%. Для остальных клиентов банковское вознаграждение увеличено на два пункта. Сумма кредитного договора составляет от ста тысяч до одного миллиона рублей. Для клиентов с задолженностью менее пятисот тысяч рублей, доступна подача заявки на официальном сайте.

Альфа-банк

Разработан кредитный продукт для погашения ранее оформленных обязательств. Банк выделяет денежные средства только для закрытия договора по приобретению или строительству квартиры, а также доли недвижимости.

Условия для потребительских займов ограничены. Перекредитование действует для клиентов с целевыми кредитами на ремонт. Но взамен банк потребует передать объект договора в залог.

В отличие от стандартных программ рефинансирования, Альфа-Банк кредитует независимо от гражданства. На момент оформления сделки клиент должен быть старше от двадцати лет. Погасить задолженность в полном размере понадобится до 64 лет.

Рефинансирование в банке доступно наемным работниками, учредителям, соучредителям, а также индивидуальным предпринимателям.

Россельхозбанк

Перекредитованием имеют право воспользоваться клиенты, оформившие потребительский заем. Максимально возможная сумма погашения обязательств составляет миллион рублей. Но средства нужно использовать только для покрытия основного долга.

Срок действия договора устанавливают от тридцати дней до шестидесяти месяцев. Размер банковского вознаграждения зависит от периода кредитования. Если клиенту переоформят задолженность до двух лет, годовая ставка составит 18,5%. В остальных случаях заемщику нужно оплатить от девятнадцати процентов годовых.

В качестве гарантии банк потребует участия дополнительных сторон. Для договора до трехсот тысяч рублей понадобится один поручитель. Более крупные суммы согласуют только после учета совокупного дохода двух и более поручителей.

 

Восточный экспресс-банк

В одном из самых крупных и активно развивающихся банков страны разработаны выгодные предложения для розничного бизнеса. Частным лицам выдают потребительские кредиты по низкой ставке — всего пятнадцать процентов годовых. Денежные средства можно потратить для погашения оставшейся части неоплаченной задолженности или покрыть обязательства в период временных финансовых трудностей.

Банк потребует минимальный пакет документов. Кредитуют граждан до 76 лет. Понадобится подтверждение официального трудоустройства. На текущем месте работы клиент должен числиться не менее трех месяцев.

Ренессанс Кредит

В лидирующем банке по потребительскому кредитованию оформляют займы, кредитные и расчетные карты, вклады и другие виды продуктов.

Для действующих клиентов есть выгодное предложение. Предоставляется кредит на любые нужды до пятисот тысяч рублей. При этом годовая ставка устанавливается от 13,9%. Договор заключают от одного года до шестидесяти месяцев.

Тинькофф Банк

Предлагает кредит наличными до пятнадцати миллионов рублей. Есть возможность не посещать представительство банка. Обеспечивается удобное дистанционное обслуживание. Деньги выдают по желанию клиента — единой суммой или несколькими траншами.

Денежные средства можно направить на погашение текущей задолженности. Оставшуюся часть клиент имеет право использовать на свое усмотрение. Подтверждение расходов не потребуется.

Ситибанк

Предлагает выгодно рефинансировать задолженность других кредитно-финансовых учреждений. Консолидированный баланс (объединение нескольких обязательств) поможет упростить погашение действующих займов.

Ситибанк предлагает выгодную программу для перекредитования действующих обязательств.

В рамках программы можно получить деньги по выгодной ставке — пятнадцать процентов годовых.

Банк «Возрождение»

Кредитные средства выделяют на любые цели. Подтверждение целевого использования не потребуется. Для оформления сделки нужно привлечь поручителя (только физическое лицо). Неиспользованную часть средств заемщик может потратить на покупку земельного участка, недвижимости, автомобиля и тому подобное.

Кредит выдается единовременно в полном размере после заключения договора. Также банк может перечислить сумму сделки на реквизиты, предоставленные клиентом.

Погашать обязательства нужно равными платежами ежемесячно. Максимальный размер сделки составляет два миллиона рублей.

БинБанк

Проводит рефинансирование на выгодных условиях. Первые полгода процентная ставка составит 14,99%. В течение последующего периода действия договора клиенту нужно оплатить вознаграждение на 2 пункта ниже текущих обязательств. Эффективная годовая ставка рассчитывается от 16,5 до 24,5 процента.

Для сотрудников бюджетной отрасли и зарплатных клиентов максимально возможная сумма кредита составляет один миллион рублей. Новым клиентам согласуют до пятисот тысяч рублей.

Газпромбанк

Предложение действует для клиентов с потребительским кредитом, оформленным в другом банке. Сделку согласуют по договору, срок действия которого составляет не менее полгода. Максимальный период заключения договора составляет семь лет. Кредит выдается до трех с половиной миллионов рублей под 12,25% годовых.

РайффайзенБанк

Разработано несколько программ для заемщиков. Льготные условия предоставляются зарплатным клиентам банка, работникам компаний-партнеров, а также Premium клиентам.

В рамках программы «Персональный кредит» годовая ставка рассчитывается индивидуально от 14,9 до 19,99%. Срок действия договора устанавливается до пяти лет. Максимальная сумма сделки составляет полтора миллиона рублей. Не понадобится участие третьих сторон, а также оформление залогового имущества.

Банк Хоум Кредит

Условия договора зависят от категории заявителя. Действующие клиенты имеют возможность получить от десяти до восьмисот пятидесяти тысяч рублей. Заявка рассматривается в течение двух часов.Максимальный срок выполнения обязательств составляет семь лет. Денежные средства можно использовать для погашения текущей задолженности или потратить на личные нужды. У клиента должна быть положительная кредитная история.

Рефинансирование невыгодного кредита дает море возможностей заемщику. Но перед тем как поставить подпись, тщательно изучите все условия. Если вы допустите просрочку, банк может не только начислить штраф, но и списать денежные средства с открытых счетов.

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения

4.3 (85.93%) 91 голос(ов)

credit101.ru

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Перекредитование нецелевых займов — довольно востребованная услуга коммерческих банков, ведь она предоставляет заемщикам возможность уменьшить финансовую нагрузку на бюджет заемщика. К тому же банки активно продвигают финансовый продукт ведь с помощью него можно закрыть сразу несколько кредитов, плюс получить наличные на потребительские нужды, и при этом ежемесячные платежи будут меньше. Но на самом деле, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита, если да, то какой коммерческий банк предлагает лучшие условия.

Об услуге

Суть данной программы заключается в том, что заемщик берет новый кредит на выплату имеющихся у него обязательств в другом банке. То есть, банк, который проводит перекредитование выделяет средства на определенную цель – погашение займов. А основное преимущество продукта в том, что размер ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование меньше за счет увеличения срока кредитования и снижения процентной ставки.

Банки проводят перекредитование на определенных условиях. Например, если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то вы можете их объединить в один и будете платить только одному банку. При этом у банка есть ряд требований как к кредиту, так и к самому заемщику. В частности, требования могут касаться срока рефинансируемого кредита, например, плательщик на момент перекредитования должен уже вернуть часть долга.

Обратите внимание, что у большинства банков есть единое требование для всех заемщиков – это отсутствие просроченной задолженности по текущим обязательствам.

Процесс оформления кредита на рефинансирование

Что касается самого процесса кредитования, то он довольно длительный и хлопотный. Начать процесс стоит с подготовки документов. Постольку, поскольку заемщик оформляет банковский займ, ему нужно подготовить максимальный пакет документов, в том числе справку о доходах и документ, подтверждающий трудовую занятость.

Есть еще один существенный нюанс, если заемщик осуществляет перекредитование потребительского кредита с обеспечением, то банк может потребовать обеспечение по кредиту на рефинансирование. То есть залог и поручительство физических лиц будет вновь выступать гарантией по новому банковскому займу, а, соответственно, на объект залога и поручителей снова нужно подготовить соответствующие документы.

В целом процесс перекредитования будет выглядеть следующим образом, вы для начала выбираете банк, который предоставляет услугу, затем собираете документы и подаете заявку. В случае положительного решения, вы должны будете обратиться к кредитору для того, чтобы подать заявку на досрочное погашение вашего кредита, вам обязательно нужно узнать точную сумму для погашения долга и процентов, это сведения понадобятся вам для оформления кредит на рефинансирование.

В дальнейшем вам нужно будет подписать кредитный договор с другим банком и погасить имеющиеся у вас долги. Здесь события могут развиваться разными способами либо заемные средства новый кредитор переведет сам в счет погашения долга, либо имеющиеся обязательства закроет сам заемщик после получения наличных, а затем предоставит документ, подтверждающий целевое использование средств.

Важно! Если выделенные средства в рамках программы рефинансирования небыли использованы по назначению новый кредитор повысит ставку.

Выгодно или нет

Если говорить о том, выгодно ли перекредитование потребительского кредита, то вопрос неоднозначный. Если быть точнее, то выгода будет зависеть от нескольких факторов:

  • процентной ставки кредита на рефинансирование и полной стоимости займа;
  • срока кредитования;
  • размера ежемесячного платежа;
  • условий страхования.

То есть, при выборе выгодного для себя предложения нужно в первую очередь обратить внимание на процент, который предлагает банк в рамках программы рефинансирования потребительских кредитов. Кроме всего прочего, стоит учитывать, что процентная ставка не определяет полную стоимость займа, ведь кредитор взимает дополнительную плату за свои услуги, в том числе открытие и ведение кредитного счета. Поэтому в первую очередь поинтересуйтесь у кредитного специалиста, что входит в полную стоимость кредита, и какой годовой процент будет действовать в итоге.

Далее, стоит обратить внимание на сроки кредитования, потому что чем дольше срок кредитования, тем больше вы переплатите банку. Перед оформлением нового займа попросите составить кредитного специалиста составить для вас предварительный график платежей и сравните размер переплаты по текущим обязательствам и по кредиту на рефинансирование. Дело в том, что рефинансирование едва ли будет выгодным, если вы переплатите по нему больше, нежели по имеющимся займам.

Не менее, важным для заемщика будет сумма ежемесячного платежа. Как правило, если вы воспользуетесь кредитом на рефинансирование, значит, должны платить каждый месяц меньшую сумму, в противном случае проводить перекредитование будет нецелесообразно. Кстати, не стоит забывать о том, что все банки настойчиво предлагают оформить страхование личных рисков в аккредитованной компании или дочернем предприятии. Вы можете отказаться от страхового полиса, но банк, возможно, увеличит годовой процент. А в случае вашего согласия вам придется заплатить за полис единовременно за весь период кредитования.

Совет заемщикам! Если вы досрочно погасили банковский займ за счет перекредитования, то имеете возможность вернуть часть страховой премии за тот срок, в течение которого по факту вы заемными средствами не пользовались.

Выбор программы

Многие коммерческие банки предоставляют данную услугу на разных условиях. Чтобы понять в каком банке рефинансирование кредита выгоднее, стоит сравнить несколько предложений. А именно провести обзор предложений, ставок и требований к заемщикам.

Россельхозбанк

Здесь можно перекредитовать потребительский кредит. Рефинансированию подлежат кредиты других банков на общую сумму до 750 тысяч рублей без обеспечения и до 1 млн рублей при залоге или поручительстве. Максимальный срок до 60 месяцев. Что касается прочих условий, то клиент имеет возможность выбрать схему погашения долга: аннуитетными или дифференцированными платежами. На момент подачи заявки срок выплаты займа в другом банке должен быть не менее 1 года от даты первого платежа без просрочек.

Что касается процентов по займу, то минимальное значение 12,9%, которое увеличивается в зависимости от срока договора и категории заемщика. Выгодные условия могут получить работники государственных учреждений. Базовая ставка увеличивается при отказе от страховки на 6 пунктов.

ВТБ 24

В банке можно рефинансировать до шести кредитов открытых в других кредитно-финансовых организациях. Процентная ставка от 13,5% в год, при сумме долга выше 600000 рублей и от 14 до 17 процентов при сумме менее 600 тысяч рублей. Максимальный размер займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев.

Нюанс услуги заключается в том, что с помощью данной программы вы можете выбрать два варианта: уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования, или уменьшение общей переплаты за счет уменьшения срока договора. Кроме того, вы можете взять в долг дополнительную сумму средств на личные нужды.

Банк не проводит рефинансирование кредитов банков, входящих в финансовую группу ВТБ.

Интеркомерцбанк

Здесь рефинансирование кредита проводится на следующих условиях: ставка — от 12%, срок — до 5 лет, сумма — до 1000000 рублей, количество кредитов не ограничено. То есть здесь вы можете взять один займ для погашения любых обязательств перед банками, плюс получить дополнительные средства для личных нужд.

Советы заемщикам

Как видно, разные коммерческие банки предлагают схожие условия перекредитования. То есть процентные ставки мало чем отличаются от обычных потребительских займов. Самое выгодное рефинансирование потребительского кредита будет при выполнении некоторых условий, которые были перечислены выше. Но помимо того, заемщик может сделать перекредитование еще более выгодным для себя:

  1. Обратитесь в тот банк, где вы уже выплачиваете займ, многие кредиторы идут навстречу добропорядочным заемщикам и могут продолжить другой кредит с меньшей процентной ставкой, или увеличить срок действия договора, чтобы снизить финансовую нагрузку.
  2. Прежде чем рефинансировать свои кредиты посчитайте разницу в выплатах и процентных ставках, возможно, смысла в перекредитовании нет.
  3. Внимательно изучите условия рефинансирования, банки могут включить в стоимость кредита комиссии и различного рода платежи, что делает перекредитования невыгодным для заемщика.

Таким образом, подведем итог, что услуга рефинансирования далеко не всегда выгодна и целесообразна для заемщика. Если вы уже платите займ на выгодных условиях с приемлемой процентной ставкой, то менять кредита бессмысленно. Рефинансирование будет действительно выгодно только при том условии, что ставка по действующему займу превышает 25% и более.

znatokdeneg.ru

Когда выгодно рефинансирование кредита?

Иногда клиент испытывает трудности с ежемесячным погашением взятого кредита или просто нашел более выгодные условия кредитования в другом банке. В этом случае разумным решением станет рефинансирование существующего кредита за счет займа в другом финансовом учреждении. Суть процедуры такова: один банк выкупает долговые обязательства клиента в другом финансовом учреждении, получая выгодного и надежного заемщика. Для человека выгода рефинансирования является очевидной: уменьшается сумма ежемесячного обслуживания платежа, а также переплата за кредит.

Когда рефинансирование станет выгодным?

Рефинансирование кредита станет выгодным, если человек взял деньги в долг по явно завышенной процентной ставке. Причин может быть много: плохая кредитная история, отсутствие документального подтверждения ежемесячного дохода, заемщик не внимательно прочитал кредитный договор и подписался под невыгодными для себя условиями.

В любом из этих случаев рефинансирование кредитов поможет сэкономить денежные средства и значительно уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Также перед оформлением рефинансирования следует обратить внимание на способ начисления процентной ставки. Для клиента будет выгодно рассчитаться с кредитом, оформленным по дифференцированному методу начисления процентов. Это означает, что ежемесячный платеж постоянно изменяется – наибольший его размер наблюдается в первые месяцы кредитования, клиент сначала выплачивает преимущественно тело кредита, а не процентную ставку.

Именно дифференцированная методика начисления ежемесячного платежа делает рефинансирование выгодным, так как большую часть высоких процентов клиент выплатить еще не успел и может значительно сэкономить, если перекредитуется в другом банке.

Кому и почему выгодно рефинансирование кредитов?

1. Выгода банкаКонкуренция на финансовом рынке значительно усиливается, все труднее и труднее найти платежеспособного клиента, который будет аккуратно погашать ежемесячный платеж. Поэтому банки применяют рефинансирование для переманивания клиентов из конкурирующих финансовых учреждений, обещая низкую процентную ставку и увеличение срока кредитования.

2. Выгода клиентаЗаемщик может оформить кредит, например, на два года, но уже через пару месяцев столкнуться с трудностями при погашении ежемесячного платежа – он окажется непосильным для семейного бюджета. Поэтому рефинансирование станет удобной услугой и позволит погашать кредит в другом банке, но в течении трех-четырех лет с меньшим ежемесячным платежом. Это позволит рассчитаться с кредитом и сохранить положительную кредитную историю.

На что обратить внимание при рефинансировании?

Перед заключением договора следует поинтересоваться у первичного кредитора (банк, у которого заемщик одалживал деньги) комиссией за досрочное погашение кредита. Если она отсутствует, то рефинансирование станет выгодным. Также важно перечитать договор кредитования, заключенный в первом банке – порой финансовое учреждение начисляет символическую, практически нулевую ставку по кредиту, при этом присутствует значительная комиссия (около трети суммы займа), которая прибавляется к телу кредита.

Рефинансирование в этом случае станет невыгодным, так как основную часть стоимости кредита заемщик уже оплатил и при переходе на обслуживание в другой банк за эту сумму придется выплачивать дополнительные проценты. Также следует учитывать, что если объектом кредитования являлось транспортное средство или другое имущество, переход залоговых прав на которое требует нотариального оформления, то заемщик будет обязан понести дополнительные расходы на переоформление.

Загрузка...

refina.ru

Выгодное рефинансирование кредитов банков с низкой процентной ставкой — «Альфа-Банк»

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственностиСвидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок.;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхованияКопия лицевой стороны полиса.;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб..

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяцаСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банкаСправка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации..
DOCСправка по форме банка62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяцаСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банкаСправка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации..
DOCСправка по форме банка62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

alfabank.ru