Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Перекредитование потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк». Рефинансирование от райффайзен


Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке

Рефинансирование действующих кредитов позволяет снизить платежную нагрузку клиента, и получить денежный заем на выгодных условиях. Райффайзенбанк предлагает услуги рефинансирования потребительских кредитов населению по сниженным ставкам.

Перекредитование помогает гражданам уменьшить размер ежемесячного взноса, либо увеличить срок договора.

Особую выгоду рефинансирование приносит заемщикам, имеющим одновременно несколько кредитов. Снижается не только итоговая переплата, но и становится проще исполнять обязательства. Платить одновременно несколько взносов в разных банках неудобно, нужно постоянно держать в голове даты и суммы. При помощи рефинансирующего кредита клиенты могут быстрее рассчитаться с долгами и освободить часть бюджета.

Перекредитование в Райффайзенбанке привлекает клиентов простой процедурой подачи заявки и оперативным принятием решения. Привилегии получают пользователи, получающие зарплатные выплаты на счет в указанном банке.

Рассмотрим условия предоставления рефинансирующего продукта в Райффайзенбанке.

Актуальные условия рефинансирования в Райффайзенбанке

Если у потребителя имеется 5 текущих кредитов, то их можно объединить в один. Общая сумма рефинансируемого займа может достигать 2 млн. рублей. Существует возможность получения дополнительных средств, которые пользователь может расходовать по своему усмотрению.

Объединить можно 3 крупных кредита, сюда относятся ипотечная ссуда, автокредит и потребительский заем. Если на руках заемщика одновременно имеется до 4-х кредитных карт, то их так же можно рефинансировать единым кредитом. Кредит в Райффайзенбанке выдается сроком от 12 до 60 месяцев.

По программе действует фиксированная ставка – 11,99%. Данное значение будет соблюдаться при участии заемщика в страховой программе от финансовых рисков. Полис включает защиту жизни заемщика, страховыми случаями также выступают несчастные случаи, болезни и потеря работы.

Если физическое лицо не оформляет страховую программу, то ставка повышается на 5%. В случаях, когда банк не получает подтверждения информации о погашении рефинансируемых кредитов, годовой процент увеличивается на 8%.

 Кому предоставляется рефинансирующий кредит Райффайзенбанка

Потенциальный заемщик Райффайзенбанка должен соответствовать ряду критериев:

  • рефинансирование доступно гражданам в возрасте от 23 до 67 лет;
  • обязательно наличие российского гражданства;
  • постоянное трудоустройство в районе присутствия отделений кредитора;
  • стаж на текущем месте работы – не менее полугода;
  • ежемесячный доход в рамках установленного банком минимума;
  • заемщику следует предоставить номера мобильного и стационарного телефонов.

Клиентам, получающим заработную плату на счет в Райффайзенбанке, предъявляются более щадящие требования:

  • стаж от 3 месяцев;
  • трудоустройство на территории РФ;
  • учитывается средний уровень дохода за последние 3 месяца.

Рефинансировать свои кредиты могут не все желающие, ограничения накладываются на индивидуальных предпринимателей, адвокатов, осуществляющих независимую деятельность, и собственников бизнеса.

Необходимые документы для процедуры рефинансирования

Для рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке требуется достаточно широкий пакет документов, а именно:

  1. паспорт РФ;
  2. участники зарплатной программы Райффайзенбанка предоставляют справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
  3. заемщикам, не получающим зарплату на карточный счет Райффайзенбанка, подтвердить уровень дохода можно несколькими способами: справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, налоговой декларацией.

При расчете ежемесячного совокупного дохода клиента, банк принимает во внимание дополнительный заработок, пенсионные выплаты и другие денежные поступления.

Для рефинансирования кредитов на сумму свыше 500 000 рублей кредитор запрашивает документальное подтверждение трудовой занятости. Заемщику нужно предоставить в банк заверенную копию трудовой книжки с пометкой о том, что он продолжает работать на данном месте.

Подача заявки

Самым простым и доступным способом подачи запроса на рефинансирование является заполнение электронной формы на сайте банка. На официальной странице нужно ввести персональные сведения, адрес электронной почты и контактный телефон. После рассмотрения заявки и принятия предварительного решения, сотрудники Райффайзенбанка связываются с пользователем, и консультируют по дальнейшим действиям.

Оставить заявку можно в ближайшем офисе банка. Специалист ответит на все возникающие вопросы, а также подробно объяснит суть программы рефинансирования. Также можно заказать выезд банковского сотрудника прямо на дом.

Погашение кредита

Оплата взносов по кредиту в Райффайзенбанке не вызывает трудностей у клиентов. Погашать задолженность можно несколькими способами:

  • через собственные банкоматы, и в офисах Райффайзенбанка;
  • через устройства самообслуживания МКБ и Бинбанка;
  • перевести денежные средства с карты любого банка;
  • переводом со счета стороннего банковского учреждения;
  • через платежные терминалы QIWI;
  • через платежную систему Золотая Корона.

Итак, оформление рефинансирующего займа в Райффайзенбанке является простой и понятной процедурой. Своим клиентам банк предлагает привлекательные условия кредитования, и предъявляет вполне разумные требования к кандидатуре заемщика. Клиент может не только перекредитовать прежние договора, но и получить дополнительные денежные средства.

Рефинансирование призвано облегчить жизнь заемщика, и снять с него высокую кредитную нагрузку. Нет смысла переплачивать, когда можно переоформить кредит по сниженной ставке. Добросовестное исполнение пользователем своих обязательств позволит заработать хорошую репутацию, и повысить рейтинг заемщика. В дальнейшем благонадежным клиентам банк предлагает специальные предложения на льготных условиях.

hbon.ru

Рефинансирование в Райффайзенбанке - Условия и процентная ставка

Сегодня многие банки предлагают услугу рефинансирования на довольно приемлемых условиях. Здесь мы расскажем о рефинансировании кредита в Райффайзенбанке. Расскажем о процентной ставке, условиях и перечислим преимущества и недостатки программы этого банка.

Рефинансирование – в чем его преимущества для клиентов банка?

К рефинансированию или перекредитованию стоит прибегнуть в ряде случаев:

  • при снижении тарифов кредитования, для того чтобы получить экономию на процентной ставке по действующему кредиту;
  • при изменении финансового положения заемщика, для того чтобы снизить ежемесячный взнос;
  • при необходимости привлечения дополнительных кредитных средств.

В большинстве случаев целью является снижение тарифов. Рефинансирование рекомендуется сделать владельцам ипотечных кредитов, если текущие предложения банков более выгодны. Заемщик получит экономию, особенно если процедура производится в первой трети срока кредитного договора.

На заметку: Рефинансирование потребительского кредита также принесет выгоды его владельцу, если договор заключен на крупную сумму и длительный срок.

Финансовые консультанты рекомендуют обратиться к рефинансированию заемщикам, у которых есть несколько договоров с разными банками. Переведя все обязательства в один, можно получить экономию денег и времени.

В некоторых ситуациях, для клиентов важнее другие условия, нежели материальная выгода.  Например, рефинансирование автокредита обычно производят для того, чтобы высвободить залог. Клиент подает заявку на потребительскую ссуду, и его суммой оплачивает задолженность по автокредиту. Финансовая экономия средств будет незначительна, но автомобиль перейдет в собственность владельца.

Условия рефинансирования от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк имеет высокий «народный» рейтинг, и отзывы его клиентов говорят о высоком качестве обслуживания, лояльности к заемщикам, оперативности решений.

Рефинансирование будет актуально владельцам ипотечных займов и залоговых ссуд – банк предлагает выгодные программы перекредитования крупных кредитов на длительные сроки.  Кредиты выдаются в рублях РФ, без дополнительных комиссий за рассмотрение и выдачу.

Жителям Москвы и Московской области в банке можно получить следующие условия:

Вид кредита Срок       Сумма (руб.) Обеспечение
Ипотечный до 25 лет до 26 000 000 Залог недвижимости
На любые цели до 15 лет до 9 000 000 Залог недвижимости
Потребительский кредит до 5 лет до 2 000 000 Без залога

 

Ставки по кредитам, предлагаемые Райффайзенбанком:

  • по целевым ипотечным кредитам от 14,65% до 14,9% до регистрации ипотеки и от 13,65 % до 13,9% после регистрации договора;
  • по нецелевым программам ставки от 17,25% до 18,25%;
  • по потребительским займам от 14,9% до 27,9%.

Размер тарифа зависит от статуса заемщика. Более низкие тарифы предлагаются «зарплатным» клиентам банка.

Кредитные средства перечисляются безналичным способом на счет заемщика, открываемый в банке при заключении договора. Погашение обязательств по кредиту производится ежемесячно, равными взносами. В случае просрочки, начисляются пени.

Для того чтобы оформить рефинансирование кредита нужно подать заявку в банк и представить необходимые документы. В перечень входят: паспорт, подтверждение доходов, копия кредитного договора, документы на имеющийся залог. Точный список документов можно получить после консультации со специалистом банка.

Большинство банков сегодня работают с заемщиками, имеющими положительную кредитную историю. Но это не означает, что клиенту, просрочившему платеж по кредиту, навсегда закрыт путь к банковским услугам.  Есть банки, рефинансирующие кредиты с просрочками, при условии их незначительных сумм или однократного нарушения условий договора.

infozaimi.ru

Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке

0

В ситуациях, когда у заемщика возникают сложности с погашением займов и процентов по ним, на помощь могут прийти программы поддержки со стороны финучреждений. Банки часто предлагают физлицам возможность улучшить условия ссуды или получить новый кредит под финансирование старого. Чтобы воспользоваться программой лояльности и произвести перекредитование потребительских кредитов в «Райффайзен Банке», необходимо своевременно сообщать о возникающих проблемах и не допускать серьезных просрочек.

Ухудшилось финансовое состояние – что делать?

АО «Райффайзенбанк» предлагает программы рефинансирования займов.

Жизнь не стоит на месте, и иногда заемщики не рассчитывают свои финансовые возможности, теряют работу или в личной жизни происходят трагические события. В этих условиях возможности своевременно рассчитываться по займу у них не будет, что в будущем может повлечь:

  • начисление штрафов;
  • досрочное расторжение договора займа;
  • привлечение специализированных компаний для участия в процедуре возмещения долга;
  • судебные разбирательства и процесс взыскания.

«Райффайзенбанк» предлагает возможность решения краткосрочных проблем с погашением долга. Если у заемщика возникли временные трудности, он не успевает внести обязательный платеж, то существует возможность воспользоваться программой «Информирование о дате погашения» и сообщить банку о новом сроке оплаты. Эта информация будет принята «Райффайзенбанком» только в том случае, если у физлица уже существует долг, но задолженность не превышает по длительности 90 дней.

Реструктуризация – обеспечение лояльности банка

Если сложности носят длительный характер, то целесообразно обратиться в финучреждение с просьбой о реструктуризации. Для этого нужно обратиться в офис банка и оформить заявление, к которому приложить комплект подтверждающих документов.

Однако существует и более простой вариант – оформление онлайн заявки на сайте финорганизации. В этой заявке следует указать свои личные данные и сумму ежемесячного дохода. Кроме того, надо внести сведения о желаемой величине помесячного платежа, которую заемщик готов оплачивать в этот период финансовых сложностей.

Онлайн заявка на реструктуризацию потребительского кредита.

Решение о возможности реструктуризации принимает «Райффайзенбанк» на основе комплексного изучения физлица с учетом его кредитной программы и сложившейся жизненной ситуации. В случае утвердительного ответа финучреждения заемщик может рассчитывать на:

  • увеличение срока займа;
  • сокращение помесячных платежей по оплате ссуды;
  • оформление займа с утверждением выгодной заемщику ставки.

Решение проблем с выполнением обязательств по ссуде может быть найдено при помощи программы рефинансирования. Воспользоваться ею могут как действующие клиенты «Райффайзенбанка», так и лица, которые открыли ссуды в других финорганизациях.

Рефинансирование – как оформить?

Перекредитование потребительских кредитов, осуществляемое в «Райффайзенбанке», производится по индивидуально принятому решению и включает несколько этапов подготовки:

  1. Подготовка и оформление заявки на новую ссуду;
  2. Принятие предварительного решения по перекредитованию.
  3. Проверка предъявленного физлицом пакета документов.
  4. Принятие «Райффайзенбанком» окончательного решения.
  5. В случае позитивного решения определяется срок погашения текущего займа.
  6. Оформление текущим кредитором согласия на досрочное покрытие займа «Райффайзенбанком».
  7. Оформление документации по новому займу и перечисление денег в счет его уплаты первичному кредитору или покрытие долгов по ссуде, оформленной ранее в «Райффайзенбанке».

Иногда в рамках нового соглашения может быть предусмотрена сумма больше по сравнению с текущей задолженностью. В этом случае разница перечисляется на счет клиента в «Райффайзенбанке» для использования ее на личные нужды. В результате оформления программы рефинансирования новым кредитором становится «Райффайзенбанк», который и будет получать оплату ссуды и процентов по ней.

Требования и документы для перекредитования

Для проведения перекредитования необходимо подать заявку на одну из действующих программ потребительского кредитования. «Райффайзенбанк» устанавливает простые требования к претендентам на рефинансирование – гражданам РФ:

  • возраст от 23 до 67 лет;
  • постоянная регистрация в районе, где работают офисы АО «Райффайзенбанк»;
  • постоянная работа в регионе оформления заявки;
  • стаж работы по текущему месту занятости более 6 мес.;
  • ежемесячные доходы 15 тыс. рублей и 25 тыс. рублей для Москвы и области;
  • наличие телефонов.

Для проведения рефинансирования кредита другого банка следует дополнительно получить справки о согласии на досрочное погашение, о состоянии задолженности по ссуде, а также реквизиты счета, куда будут перечисляться средства. Также требуется представить копию кредитных документов. Стандартный пакет сведений также будет включать:

  1. анкету заемщика;
  2. паспорт РФ;
  3. для подтверждения доходов – справку по типу 2-НДФЛ, по образцу финучреждения или декларацию по форме 3-НДФЛ;
  4. копию трудовой книги или копию контракта военных;
  5. документы по дополнительным доходам.

Доступные программы рефинансирования

Для перекредитования можно оформить персональный кредит по ставке 14,9-19,9% на сумму от 90 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей. Максимальный срок займа — до 60 мес. При этом вводится страховой платеж, который может быть выплачен ежемесячно или единовременно. В случае ежемесячного взноса ставка составляет 0,39% от начальной суммы ссуды, а для единовременного платежа будет установлена ставка 0,22% с учетом страховой суммы и длительности страхования.

Для просроченных взносов применяется неустойка 0,1% за каждый день. Досрочное погашение возможно с первого дня получения займа, однако для частичного покрытия установлен минимальный лимит – 10 тыс. рублей.

Для зарплатных клиентов АО «Райффайзенбанк» устанавливает пониженные ставки в пределах 14,9-16,9% с повышенным лимитом заимствования до 2 млн. рублей. Заем оформляется быстро и по минимальному пакету документов.

Льготная ставка также устанавливается и для сотрудников компаний, которые выступают партнерами «Райффайзенбанка», – от 14,9% до 18,9% годовых. Для таких клиентов вводится программа защиты путем гарантирования выполнения финансовых обязательств. Предполагается страхование кредитов от неплатежей в непредвиденных ситуациях. Страховые платежи позволяют:

  • обеспечить источник средств для выплат взносов;
  • возможность погашения займа при потере трудоспособности или смерти заемщика.
  • использование суммы, оставшейся после закрытия долга, семьей заемщика на личные нужды.

Возможности рефинансирования ипотеки

Особое внимание «Райффайзенбанк» уделяет программе перекредитования ипотечных займов на покупку новой недвижимости или на вторичном рынке, а также займов под залог недвижимости. Сумма рефинансируемой ссуды должна быть в пределах:

  1. До 25 лет при желании перекредитоваться по ипотеке для покупки недвижимости под залог приобретаемого или находящегося в собственности объекта. Ставки рефинансирования займов варьируются в пределах 10,9-11,9%.
  2. До 15 лет при рефинансировании займа на любые цели под залог иной недвижимости, которая находится в собственности физлица. Ставки составят 17,25-18,25% для зарплатных клиентов и 17,5-18,5% для клиентов на общих основаниях.

Перекредитование происходит в рублях без комиссий. Деньги направляются на счет заемщика в «Райффайзенбанке». Погашение происходит равными взносами, при просрочке которых начисляется пеня 0,06% за каждый день.

Максимальная сумма составляет 26 млн. рублей, но не более 85% от стоимости закладываемого объекта. При этом следует понимать, что стоимость кредита может возрасти за счет:

  • расходов на аренду ячейки или комиссии за депонированный аккредитив;
  • расходов по оценке имущества;
  • оплаты нотариальных расходов;
  • стоимости страховки.

Требования при кредитовании займов с залогом

При рефинансировании в качестве залога берется имущество, которое использовалось как обеспечение по изначальному займу. Запись регистрационного типа о залоге погашается при его госрегистрации в пользу «Райффайзенбанка». Квартира, направляемая в залог, должна находиться в собственности физлица.

Если заем выдается на покупку квартиры, то она не должна быть в пользовании других лиц. Если оформляется рефинансирование под любые цели, то возможна регистрация в закладываемой квартире залогодателя и его ближайших родственников первой линии родства.

Рефинансирование доступно гражданам РФ в возрасте от 21 года до 65 лет при ипотечном страховании или до 60 лет без страховки. Требуется постоянная регистрация в регионе нахождения офиса и проживание там. Стаж должен быть более 6 мес. при сроке работы не менее 1 года и 3 мес. при трудоустройстве от 2 лет. Доходы должны составлять 15-20 тыс. рублей в зависимости от места работы и проживания, а для созаемщиков — не менее 10 тыс. рублей. «Райффайзенбанк» требует положительную кредитную историю и отсутствие более чем 2 кредитов ипотечного типа.

Райфайзенбанк рефинансирует займы под залог недвижимости.

АО «Райффайзенбанк» дает своим клиентам возможность корректировки условий кредитов при сложной финансовой ситуации. Также финучреждение продвигает программу рефинансирования займов и ипотечных ссуд под залог недвижимости для покупки квартиры или на иные цели. Участие физлиц в этих программах позволит своевременно оплачивать обязательства.

Перекредитование потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк»

4.2 (84.04%) 114 голос(ов)

credit101.ru

Рефинансирование ипотеки от Райффайзенбанка: условия и отзывы

Рефинансирование ипотеки — это процедура погашения уже открытого кредита за счёт нового на более выгодных условиях.

Проще говоря, для погашения кредита берутся деньги в другом банке. Райффайзенбанк предлагает более выгодные условия по сравнению с некоторыми другими банками, так что многие клиенты переоформляют ипотеку в нем.

Давайте поговорим об условиях и процедуре рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке.

Условия от Райффайзенбанка

При рефинансировании ипотечного кредита, взятого в другом банке, предполагается, что условия по новой ипотеке будут более лояльными, чем предыдущие.

Райффайзенбанк предлагает заёмщикам следующие условия:

  • Максимальный срок кредитования до 25 лет при условии, что под залог банка передаётся имущество, взятое в ипотеку в другом банке, до 15 лет, если рефинансируется нецелевая ипотека;
  • Минимальный срок кредитования начинается от 1 года;
  • Ипотека выдаётся в рублях. Если рефинансируется ипотека, выданная в иностранная валюте, то ее стоимость будет пересчитана в соответствии с текущим курсом валют;
Справка! Валютная ипотека — это займ, который банки выдают в иностранной валюте на покупку недвижимости.
  • Комиссии за рассмотрения и принятия решения по заявке отсутствуют;
  • Обеспечением выступает залоговая недвижимость;
  • Ипотечные средства переводятся на счёт клиента, открытый специально для этой цели, в безналичной форме.
к содержанию ↑

Годовые и дополнительные процентные ставки

Размер процентных ставок в Райффайзенбанке при рефинансировании кредита зависит от цели, на которую была выдана предыдущая сумма, а также сотрудничал ли клиент с банком до этого (зарплатные и корпоративные клиенты получают дополнительные льготы).

Если рефинансируется ипотека, то размер процентных ставок будет установлен от 11.9% годовых до тех пор, пока клиент на зарегистрирует ипотеку в пользу банка. После этого проценты уменьшаются до 10.9%.

Если рефинансируется нецелевой кредит, то Райффайзенбанк предлагает проценты от 17.25% годовых в зависимости от дополнительных условий.

Если же ипотечный договор рефинансирования подписывается по истечению 45 дней после одобрения ипотеки банком, то заемщик получает дополнительный процент в размере 0.25%. Поэтому лучше не затягивать с процедурой оформления.

к содержанию ↑

Максимальная и минимальная сумма займа

Максимальная и минимальная сумма рефинансирования определяется остатком задолженности по ипотеке, которая была выдана ранее.

Райффайзенбанк рассматривает возможность выдать более выгодную ипотеку в максимальной сумме до 26 000 000 рублей.

Минимальная сумма определяется необходимым остатком для погашения ипотеки.

Однако ее размер рассчитывается в зависимости от стоимости недвижимости, которая передаётся под залог банка. Он не может быть выше 85% оценки объекта залога.

к содержанию ↑

Расчетный калькулятор

Расчётным калькулятором следует воспользоваться каждому заемщику, который хочет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке, чтобы увидеть его преимущества.

Вам всего лишь необходимо внести сведения о требуемой сумме, процентах и сроке, и калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа, построив их детальный график.

Это позволяет увидеть, насколько сумма платежей по ипотеке станет меньше, если оформить рефинансирование в Райффайзенбанке. Также можно рассчитать сумму, которую вы переплачиваете по ипотеке.

к содержанию ↑

Оформление рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

После того, как заёмщик видит, что условия в текущем банковском учреждении его не устраивает, и решается на оформление рефинансирования в Райффайзенбанке, он может обратиться в банк за консультацией.

Это можно сделать как лично, так и по телефону, связавшись по горячей линии с менеджером. Он ответит на все интересующие вопросы, ему также можно сразу отправить по электронной почте копии всех документов.

Или же их можно предоставить лично в ближайшее отделение Райффайзенбанка.

В течение 2-5 рабочих дней (в зависимости от сложности ситуации и загруженности работы банка) принимается решение.

В течение этого времени кандидатура заёмщика рассматривается на предмет платёжеспособности, могут уточняться дополнительные сведения, проводиться проверки документов. В случае положительного решения сотрудник банка сообщает об этом клиенту и подскажет, какие документы следует предоставить по поводу недвижимости. В случае отказа вас могут сориентировать, какую информацию стоит исправить или что стало причиной неодобрения вашей кандидатуры.

Полезное видео:

После подачи полного пакета документов, касающихся недвижимости, банк принимает решение в течение 3 дней (тогда как у клиента есть срок до 3 месяцев на их сбор, но стоит помнить, что по истечению 45 дней появляются дополнительные проценты, а также то, что срок действия некоторых документов ограничен).

Проводится процедура оценки, которую оплачивает заёмщик, чтобы выявить уровень ликвидности недвижимости. Об утвердительном решении сотрудник банка сообщает заёмщика по телефону, после чего подготавливается окончательный вариант сделки.

Дата подписания ипотечного договора согласовывается, а также за день до неё менеджер связывается с клиентом. На этом этапе необходимо оплатить услуги нотариуса по оформлению и заверению копий документов.

После подписания договора ипотеки необходимая сумма перечисляется на личный счёт в банке и одновременно кредитору.

Регистрация обеспечения ипотеки происходит в течение 60 календарных дней, когда недвижимость передаётся под залог банка. Заёмщик оплачивает регистрацию и государственную пошлину, а также страховку.

к содержанию ↑

Необходимые документы

Для того чтобы оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке, необходимо предоставить следующие документы:

  • Заполненное заявление с указанием цели рефинансирования, с которым можно ознакомиться во вложении;
  • Копию всех страниц паспорта заёмщика и созаемщиков по предыдущему и новому обязательству, а также другие личные документы, которые могут подтверждать наличие льгот;
  • Справку о доходах;
  • Копию трудовой книжки или трудового договора;
  • Документы, подтверждающие право собственности;
  • Копию предыдущего ипотечного договора и другие сведения об этом обязательстве;
  • Владельцы собственного дела предоставляют копию устава или учредительного договора предприятия.
к содержанию ↑

Требования к заемщику

Одно из требований состоит в том, что доход заёмщика должен составлять не менее 15 000 в месяц (для некоторых областей — 20 000 рублей), для созаемщика эта цифра уменьшена до 10 000 рублей.

При рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке заёмщиками могут быть заёмщики предыдущего обязательства (официальные или неофициальные супруги), а также близкие родственники (дети, братья, сестры, родители), если их имущество участвует в обеспечении ипотеки или их права затрагиваются в силу заключения договора.

К заемщику, как и к созаемщикам, в Райффайзенбанке выдвигаются такие требования:

  • Возраст не менее 21 года во время оформления ипотеки и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности по кредиту;
  • Гражданство России или любой другой страны;
  • Проживание и рабочее место на территории действия полномочий банка;
  • Постоянная или временная регистрация в регионе;
  • Наличие трудового стажа с последнего места работы, который зависит от общего стажа, однако не менее 6 месяцев при общем стаже 1 год;
  • Наличие мобильного или стационарного телефона;
  • Хорошая кредитная история и не более 2 текущих непогашенных кредитов в Райффайзенбанке или другом учреждении.

Однако, мы подготовили статью о том какие банки не проверяют кредитную историю.

к содержанию ↑

Требования к залогу

Требования к объекту залога, передаваемому Райффайзенбанку при оформлении рефинансирования ипотеки, зависят от типа имущества, которое выступает обеспечением.

Банк установил конкретный список населённых пунктов, в которых может располагаться залоговая недвижимость. С ним можно ознакомиться в прикрепленном файле.

Общие требования к объекту залога  любого типа недвижимости при рефинансировании включают:

  • Обеспечением выступает та же недвижимость, что и по первичному кредиту;
  • Недвижимость не должна находиться под обременением, кроме банка-кредитора по рефинансированному договору ипотеки;
  • Право собственности на квартиру должно быть оформлено в установленном законом порядке;
  • Погашение предыдущего обязательства происходит после регистрации передачи под залог объекта Райффайзенбанку;
  • Имущество залога не должно находиться в пользовании третьих лиц по договору найма, аренды или субаренды;
  • На территории имущества должны быть зарегистрированы только родственники заёмщика и он сам.

Другие требования устанавливаются по поводу размера жилплощади, расположения квартиры или дома, их состояния, а также достаточной ликвидности.

к содержанию ↑

Погашение ипотеки

Погашение ипотеки происходит ежемесячно равными аннуитетными платежами.

Их размер зависит от выданной суммы и определённого срока, а также начисляемых процентов.

Досрочное погашение ипотеки в Райффайзенбанке возможно без дополнительных платежей, стоит только обратиться с заявлением после внесения необходимой суммы для того, чтобы обременение с объекта залога было снято.

Читайте также: Выгодно ли погашение ипотечного кредита досрочно?

Если заёмщик просрочивает платёж, то за каждый день невыплаты будет насчитана пеня в размере 0.06 % от суммы ежемесячного погашения.

Этого можно избежать, если обратиться в банк и доказать свою временную неплатёжеспособность по уважительным причинам.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки само по себе предполагает, что заёмщик видит для себя более выгодный условия, чем те, на которых он оформил кредит ранее.

Если проанализировать Райффайзенбанк, то можно отметить следующие преимущества и недостатки:

ПреимуществаНедостатки
Быстрое рассмотрение заявки.Необходимость снова собирать полный пакет документов на заёмщика, недвижимость и поручителей.
Возможность общения с менеджером по телефону.Дополнительные расходы на оценку, нотариуса и регистрацию сделки.
Высокий процент одобренных заявок.Не все кредиторы готовы «отпустить» заёмщика сразу, поэтому некоторые из них требуют разрешения, а досрочное погашение может иметь высокий процент штрафа.
Помощь на всех этапах.-
Более выгодные условия, чем те, что предлагают другие банки.-
Уменьшение размера ежемесячных платежей и возможное увеличение срока кредитования по ипотеке.-
Возможность сменить иностранную валюту на национальную.-
к содержанию ↑

Отзывы

Виталина, 37 лет: «Я купила квартиру в Москве в ипотеку, еще когда переехала сюда 8 лет назад. Ничего не зная в городе, оформила ипотеку в кредитном учреждении, которое посоветовала наша фирма. Но со временем я стала замечать, что условия других банков более выгодны. А после смены работы я и вовсе поняла, что мне подсунули мягко говоря не надежную компанию. В Райффайзенбанке более выгодная процентная ставка, так что я решила рефинансировать свою старую ипотеку. За досрочное погашение также взяли деньги, но я рада, что смогу платить меньшую сумму каждый месяц, которая не будет съедать половину моего бюджета.»

Виктор, 27 лет: «После того, как наша фирма стала сотрудничать с Райффайзенбанком, я понял, что условия, которые он предлагает, более выгодны, так как я уже 3 года выплачиваю ипотеку на квартиру. Я проконсультировался с сотрудником банка и решил оформить рефинансирование, чтобы платить ипотеку выгоднее. Для этого нужно было собирать документы заново, что меня поначалу испугало. Как зарплатному клиенту, мне предоставили дополнительные льготы, и процедура перевода в этот банк прошла очень быстро, что мне понравилось.»

Ипотека » Банки » Рефинансирование в Райффайзенбанке

ob-ipoteke.info

Выгодное рефинансирование в Райффайзенбанке

В условиях увеличения финансовых задолженностей населения по кредитам, многие банки запустили в действие программы рефинансирования, которые подразумевают получение заемщиком в другом банке кредита на более выгодных условиях для погашения текущего долга. В основном такие программы рассчитаны на “длинные” кредиты, сроки которых составляют 10-20 лет, в основном это ипотека. Также некоторые банки предлагают дополнительно рефинансирование кредитов, взятых на приобретение автомобиля. Лидером среди таких банков, которые предоставляют наиболее лояльные условия для заемщиков, как по ипотеке, так и по автокредитам, является Райффайзенбанк.

Согласно программе рефинансирования Райффайзенбанка, заемщики других банков могут перевести свои ипотечные кредиты в этот банк, таким образом снижая затраты на обслуживание выданных в других финансовых организациях кредитов. Процентная ставка по ипотечным кредитам Райффайзенбанка на сегодняшний день является одной из самых приемлемых и составляет 12.5%. Также, благодаря достаточно долгому сроку 25 лет, на который может быть переоформлен кредит, заемщики могут уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке, этим снижая свою финансовую нагрузку. При оформлении ипотечного кредита, Райффайзенбанк рассматривает к выдаче суммы от 500 000 до 26 000 000 рублей, кредитуя жилье как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. После проверки всех документов на недвижимость, заключается договор и Райффайзенбанк погашает задолженность заемщика по ипотеке в другом банке.

Также Райффайзенбанк может предложить представителям малого бизнеса рефинансировать кредиты других банков на максимальный срок 10 лет. При этом процентная ставка устанавливается индивидуально и является фиксированной. Размер ставки будет зависеть от обеспечения, которое может предоставить заемщик, срока кредита и, конечно же, от финансового состояния клиента. Обеспечением при рефинансировании предпринимателей могут служить поручительства собственников бизнеса. Также возможно составление индивидуального графика и досрочного погашения кредита без взимания комиссий и штрафов.

Такой популярный вид займа, как кредит на автомобиль, также не остался без внимания Райффайзенбанка. Он один из немногих банков, которые предлагают рефинансировать автокредиты, причем на довольно выгодных условиях. Здесь существует два вида программы рефинансирования – это перевод кредитов, выданных ранее в иностранной валюте, в рубли. В данном случае заемщику будет предложено оформление кредита по соответствующим тарифам. Второй вариант, по которому можно рефинансировать автокредит, выданный в другом банке или самим Райффайзенбанком, это покупка нового автомобиля по системе trade-in. Суть этого вида программы заключается в том, что клиент сдает по договору trade-in старый автомобиль в салон дилера на реализацию, а средства, которые он при этом выручит, засчитаются как первоначальный взнос на оформление нового автомобиля в кредит. Подобная система очень популярна среди автолюбителей, и позволяет практически всегда ездить на новом автомобиле.

Рассматривая всевозможные варианты рефинансирования в разных кредитных организациях, нужно отметить, что Райффайзенбанк является финансовым учреждением, предоставляющим своим клиентам и клиентам других банков наиболее гибкие условия, которые могут подойти наибольшему количеству заемщиков, планирующих заняться рефинансированием своих кредитов, особенно если они были взяты на различные цели. Райффайзенбанк может объединить несколько кредитов, выданных в других банках, что само по себе будет очень удобно и выгодно.

Загрузка...

refina.ru

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке: условия, ставка, требования

Предлагаемое Райффайзенбанком рефинансирование ипотеки позволяет снизить финансовую нагрузку и улучшить условия погашения. Но какие условия предложения, действительно ли оно выгодно и в чем заключаются требования банка?

Основные условия рефинансирования

В Райффайзенбанке возможно рефинансировать только находящуюся в ипотеке квартиру и являющуюся собственностью заемщика. При этом недвижимость не должна быть обременена (за исключением залога другого банка), находиться в пользовании третьих лиц (договор аренды) и не может прирбретаться у родственников.

Базовые условия рефинансирования:

  • Фиксированная процентная ставка — 9,5% годовых (при соблюдении всех требования Райффайзенбанка).
  • Максимальная сумма кредитования — 26 млн ₽, но не более 85% оценочной стоимости квартиры.
  • Срок ипотеки — до 30 лет.

Главным условием предоставления такой процентной ставки при рефинансировании — комплексное страхование, включающее обязательное от рисков повреждения объекта ипотеки, и добровольное страхование жизни и здоровье заемщика, а также риска потери права собственности (титула).

На размер ставки рефинансирования в Райффайзенбанке могут влиять:

Альфа-Банк рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование Процентная ставка: от 11,99% Срок кредитования: до 7 лет Сумма: до 3 млн ₽ Объединение до 5 кредимтов и возможность получения дополнительной суммы

Оформить на официальном сайте

УБРиР кредит на рефинансирование

Кредит переводом на рефинансирование Процентная ставка: от 13,00% Срок кредитования: до 7 лет Сумма: до 1 млн ₽ На рассмотрение заявки уходит до 1 дня

Оформить на официальном сайте

Росбанк деньги на рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование Процентная ставка: от 9,99% Срок кредитования: до 5 лет Сумма: до 3 млн ₽ При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Оформить на официальном сайте
  • +1% до момента переоформления ипотеки в пользу Райффайзенбанка;
  • +0,5% при отказе от личного и/или титульного страхования и возрасте заемщика на момент подачи заявки менее 45 лет;
  • +3,2% при отказе от личного и/или титульного страхования и возрасте заемщика на момент подачи заявки более 45 лет.

Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором на нашем сайте и просчитать расходы при условии отказа от страховки. Для людей младше 45 лет это будет более выгодным, так как титульное и личное страхование будет стоить более 0,5% (в большинстве страховых компаний).

Калькулятор рефинансирования ипотеки
Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Требования Райффайзенбанка и список документов

Требования к заемщикам у Райффайзенбанка следующие:

  • Гражданин любого государства в возрасте от 21 до 65 лет.
  • Постоянная регистрация в любом субъекте Федерации или временная в регионе присутствия банка.
  • Фактическое место проживания или работы в регионе присутствия банка.
  • Трудовой стаж на текущем месте работы минимум 6 месяцев при общем более 1 года, 3 месяца при общем 2 года, или 1 год если это первое трудоустройство.
  • Обязательно рабочий телефон, а также домашний или мобильный.
  • Минимальный ежемесячный доход — 20 000 ₽.
  • Положительная кредитная история и не более двух ипотечных кредитов.

Для оформления рефинансирования ипотеки потребуются следующие документы:

  • Копия и оригинал паспорта, или другой документ, подтверждающий личность.
  • Страховое свидетельство СНИЛС.
  • Свидетельство о браке или его расторжении, справка о смене фамилии.
  • Копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с подтверждением работодателя, трудовой контракт или другой документ, подтверждающий официальное трудоустройство.
  • Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка, выпиской с зарплатного счета или другим способом.
  • Документы по рефинансируемой ипотеке: кредитный договор, свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРП.

Порядок оформления и погашения ипотеки

Для оформления рефинансирования необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Райффайзенбанка, посетить отделение или позвонить по телефону горячей линии. С вами проведет беседу специалист по ипотеке для разъяснения условий и проведения консультации. В случае удовлетворения беседой необходимо собрать все документы и отправить их по электронной почте или лично предоставить в отделение.

Рассмотрение заявки на ипотеку занимает от 2 до 5 дней, по результатам которого Райффайзенбанк выносит решение на отказ или выдачу средств для рефинансирования. В процессе рассмотрения с вами могут связываться сотрудники для уточнения деталей или для запроса дополнительных документов.

При условии одобрения заявки предложение по рефинансированию ипотеки действительно в течение 3 месяцев. Следующим этапом будет одобрение Райффайзенбанком объекта недвижимости, на что уходит до 3 дней. Потребуется пригласить независимого оценщика и, в случае необходимости, предоставить техническую документацию.

Завершающим этапом будет подготовка и подписание договора по рефинансированию в ипотечном центре Райффайзенбанка. Назначается определенное время в выбранный день. После заключения сделки необходимо переоформить ипотеку в пользу кредитной организации, а до этого момента будет действовать повышенная процентная ставка.

Погашение ипотеки производится аннуитетными (равными) платежами. В случае несвоевременного внесения регулярного ежемесячного платежа по рефинансированию, Райффайзенбанком начисляется штраф в размере 0,06% ежедневного от размера возникшей задолженности. Возможно досрочное погашение без начисления дополнительных комиссий, но при частичном погашении уменьшается только ежемесячный платеж, а не срок кредитования.

Акции и скидки от банков
Банки часто проводят акции по рефинансированию кредитов. Если вовремя успеть, можно сэкономить приличные деньги и получить дополнительные бонусы. Узнать о всех текущих акциях можно на отдельной странице нашего сайта.

Ознакомится с акциями по рефинансированию

Отзывы клиентов

Конечно, как и в любом другом банке, негативных отзывов клиентов о сотрудничестве с Райффайзенбанком очень много. Хорошие сообщения мало кто оставляет. Основное недовольство у заемщиков вызывает долго рассмотрение заявок на рефинансирование — вместо обещанных 5 дней может понадобится до 2 недель. Назначенные менеджер подолгу могут не выходить на контакт. Также некоторые сталкиваются с задержками при переоформлении ипотеки в пользу Райффайзенбанка.

Предложение Райффайзенбанка может быть максимально выгодным для людей младше 45 лет. Для них отказ от страхование станет более полезным с материальной точки зрения. Всем остальным рекомендуем сравнить программу рефинансирования с конкурентами и, просчитав на онлайн калькуляторе, сделать свой выбор в пользу лучшего предложения.

refinansirovanie24.ru

Рефинансирование в Райффайзенбанке ипотеки и кредита

Райффайзенбанк входит в группу, носящую имя немецкого общественного деятеля Фридриха Вильгельма Райффайзена. Он прославился тем, что основал первый в Германии кооперативный кредитный банк. На эту идею его сподвигло наблюдение за жизнью крестьян, которые в неурожайные годы вынуждены были обращаться к ростовщикам. Последние понимали, что у крестьян нет выбора, и давали деньги в долг под очень большие проценты. Райффайзен же предложил гораздо более выгодные условия, которые позволяли справляться с затруднительным положением. Банки группы Райффайзен в память о нем избрали своим символом традиционный германский оберег в виде двух конских голов. Обычно его располагали на крыше, считалось, что он защищает жителей дома от всяких житейских неурядиц, в том числе от голода и нужды.

Получить кредит

Райффайзенбанк, действующий в России с 1996 года, старается вести дела в духе Фридриха Вильгельма Райффайзена и предлагать своим клиентам выгодные условия. В том числе и на выплату кредитов в других банках, где условия не так привлекательны.

Рефинансирование потребительского кредита в Райффайзенбанке.

Райффайзен банк позволяет рефинансировать до пяти кредитов, объединив их все в один. Соответственно, ежемесячно можно будет осуществлять одну выплату вместо нескольких. Кроме того, можно получить дополнительную сумму, сверх необходимой для погашения текущих кредитов, и использовать ее на свое усмотрение. Следует отметить, что испрашивать согласия текущего кредитора на осуществление такой операции не требуется.

Подать заявку на рефинансирование потребительского кредита можно лично явившись в отделение банка. Найти ближайшее поможет карта на официальном сайте: https://www.raiffeisen.ru/offices/. Кроме того, можно оставить заявку на сайте, воспользовавшись специальной формой: https://www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/product/new/request_auth/.

Сумма кредита может составлять от 90 тысяч рублей до 2 миллионов и предоставляется на срок до 5 лет под 11,9% годовых. Следует обратить особое внимание на тот факт, что процентная ставка будет повышена, если заемщик не предоставит документы, подтверждающие, что полученные средства были использованы так как заявлено.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке.

В том случае, если условия ипотечного кредита оказались слишком тяжелы для бюджета, есть возможность обратиться в Райффайзен банк и изменить условия на более выгодные. Во-первых, ставка по ипотеке составляет 9,75%. Если ставка по изначальному кредиту была выше, уже это может позволить сэкономить существенную сумму. Во-вторых, если ипотека была в иностранной валюте, ее можно перевести в рубли. Кроме того, можно увеличить или уменьшить срок выплаты. Если срок увеличивается – сокращается размер ежемесячного платежа. Это полезно для улучшения текущей ситуации, однако, менее выгодно в долгосрочной перспективе. Если срок уменьшается – увеличивается размер ежемесячных выплат, но общий размер переплаты сокращается.

Рефинансирование кредитов для бизнеса.

Райффайзенбанк предлагает возможность рефинансирования кредитов не только частным лицам, но и бизнес-структурам. В этом случае приходится принимать во внимание очень много особенностей, поэтому процентная ставка, максимальная сумма кредита, срок, на который он может быть выдан, необходимость залога и поручителей определяются индивидуально для каждого отдельного случая.

Более подробную информацию можно получить, связавшись с сотрудниками банка в телефонном режиме. Номер горячей линии 88002007557. Звонки на этот номер бесплатны с любых мобильных или стационарных телефонов по всей территории Российской Федерации.

Как погашать.

Райффайзен банк заботится не только о выгоде, но и об удобстве своих клиентов, поэтому предусмотрено несколько вариантов осуществления выплат по кредиту. Вносить платежи можно как лично в офисе банка, так и при помощи терминалов самообслуживания или же используя онлайн-банкинг. Онлайн-банкинг доступен не только со стационарного ПК, но и с мобильных устройств. Платежи вносятся по аннуитетной схеме, равными долями ежемесячно. Если имеется финансовая возможность для досрочного погашения кредита – это можно сделать без дополнительных комиссий и штрафов.

refinansirovanie.info