Рефинансирование кредита с открытыми просрочками: программы банков. Рефинансирование кредита с просрочкой

Перекредитование с просрочками и плохой кредитной историей – X-Fin.ru

Как оформить перекредитование с плохой кредитной историей?

Ситуация все же небезвыходная. Если у вас просрочка по кредиту не превышает несколько дней, стоит написать заявление в банк с просьбой о необходимости реструктуризации долга. Поменяв календарь платежей или прочие условия кредитного договора, можно избежать отражения просрочки на кредитной истории. Заявление об отсрочке платежа или изменении суммы периодического платежа, согласно требованиям банка, должно быть подкреплено веской причиной, подтвержденной соответствующей документацией (подтверждение увольнения, выписки из трудовой книжки, справки о прохождении лечения или присвоении группы инвалидности).

Альтернативным вариантом оформления перекридитования с просрочками или плохой кредитной историей является обращение к банкам или частным микрофинансовым кредитным организациям, которые осуществляют рефинансирование без выписки из кредитного бюро и справок об отсутствии задолженностей. Важно понимать, что условия сроков, годовых ставок и прочих аспектов получения ссуды будут гораздо менее привлекательными. Более того, одним из распространенных требований, предъявляемых банком, является предоставление залога, оформление которого подразумевает дополнительные затраты на оценку и страхование имущества.

Внимание! Повышенные процентные ставки ставят под сомнение целесообразность перекредитования. Если после вычета штрафов за досрочную выплату кредита и дополнительных расходов на оформление перекредитование с просрочкой все еще будет выгодно, то тогда процедура будет иметь смысл.

Особенности перекредитования в МФО

Если, на ваш взгляд, условия по перекредитованию клиентов с плохой кредитной историей, предлагаемые частными кредитными организациями, выгоднее чем у аккредитованных банков, обязательно стоит удостовериться в добросовестности кредитора. Очень внимательно следует отнестись к проверке регистрационной и лицензионной документации, а также к условиям кредитного договора. Поскольку доля мошенников в сегменте довольно высока. Частные кредитные организации предоставляют возможность оформить не только перекредитование микрозаймов, но и ипотечное рефинансирование, по условиям которого займодержателем становится МФО, а это значит, что в случае необоснованной просрочки платежа, имущество может быть отчуждено. Также стоит обратить внимание на:

Срок работы организации. Кредит стоит оформлять только в компаниях, работающих не менее 3-х лет.
Членство в саморегулируемых объединениях. К примеру, предлагаемые условия перекредитования. Слишком высокие требования ставят под сомнение саму идею получения кредита для рефинансирования заемных обязательств перед банком, а слишком низкие – являются прямой отсылкой к поговорке о бесплатном сыре.
Отзывы. Лучше полагаться на мнение известных вам людей, поскольку размещенные в интернете отзывы могут быть рекламными или антирекламными.

Поищите образец договора перекредитования на сайте с просрочками. Во-первых, изучив его, вы можете принять решение о дальнейшем сотрудничестве, сэкономив при этом много времени. Во-вторых, сам факт размещения цифрового образца, свидетельствует о прозрачности деятельности организации.

Где можно перекредитоваться с плохой кредитной историей?

Ниже приведен рейтинг банков и МФО, предлагающих наиболее привлекательные условия программ перекредитования для клиентов с плохой кредитной историей. Данные актуализированы на 2022 год, и могут быть изменены руководством банков.

Банки, предоставляющие клиентам услугу перекредитования с просрочками:

Сбербанк. Предлагает перекредитование с плохой кредитной историей с максимальным суммарным значением всех кредитов – 1 млн. рублей. Предоставление кредитной истории и справок об отсутствии задолженностей перед сторонними банками не требуется. По условиям программы, могут быть рефинансированы только потребительские кредиты. На первые 2 года договора перекредитования банком установлена годовая ставка 17,5%, на последующий срок – 21,5%. Максимальный период, на который может быть оформлен кредит – 5 лет. Подача заявления возможна только в отделении банка. Обязательно должна быть приложена документация, содержащая актуальную информацию о доходах заявителя.
Ренессанс Кредит. Ставка по рефинансированию займов с просрочками значительно ниже, чем в других банках (от 15,9% в год). Но при этом действует ограничение в сумме – 500 тыс. р. Банк оформляет договоры перекредитования на срок до 60 месяцев. Возможно даже оформление кредита на рефинансирование без предоставления информации о доходах, в таком случае минимальная ставка будет равняться 19,9% годовых. Заявку можно оформить онлайн, указав личные и паспортные данные, а также целевое назначение кредита. За каждые сутки просрочки периодических платежей установлена пеня, в размере 0,1% от остаточной суммы обязательств.
Тинькофф. Рефинансирование кредитов с просрочкой доступно без процентов, с помощью кредитной карты Тинькофф, в случае если новые обязательства будут погашены ранее двух месяцев с момента оформления перекредитования с просрочкой. На любой срок, превышающий нормативный, банком установлена процентная ставка 25% в год. Величина дополнительных платежей зависит от типа выбранной кредитной карты, получить которую можно, заполнив онлайн форму на сайте банка. Получение кредита в банке Тинькофф

Частные кредитные организации, предоставляющие услугу перекредитования займов с просрочками:

РОУТРАСТ. Предлагает до 1 млн. рублей, под 21% годовых для рефинансирования заемных обязательств сторонних банков. Ставка незначительно выше, чем в банках, но при этом практически отсутствуют штрафные санкции за незначительную просрочку платежа, а также реализована возможность индивидуального графика платежей. Для получения предварительного одобрения необходим только паспорт, а на последующих этапах, кроме правоустанавливающей документации на имущество, ничего не понадобится. Оформление страховок залога по кредиту не требуется.
Группа инвесторов «МСК кредит». Все аспекты сделки определяются индивидуально, в зависимости от оценки имущества и потребностей заявителя. В качестве залога по кредиту помимо недвижимости, могут быть использованы отдельные комнаты, земельные участки и автомобили. Выдача только по паспорту. Возможно перекредитование лизинговых обязательств. Участие в программе доступно также для клиентов с просрочками платежей по базовому кредиту или с плохой кредитной историей.

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками чтобы закрыть долги?

x-fin.ru

Как сделать рефинансирование кредита если есть просрочки

Нестабильная экономическая ситуация в стране, и в мире в целом, влечет за собой череду проблем среди населения. Это и превышение расходов над доходами вследствие увеличения цен, потеря финансовой стабильности по причине увольнения, а также, проблема с выплатами по кредитным договорам.

Наибольшие просрочки приходятся на долги по микрокредитам, кредитным картам и займам наличными. По статистическим данным, на конец 2022 года общий объем задолженности среди населения России составил более 1 триллиона рублей. С проблемой выплат столкнулся каждый пятый заемщик.

Что же делать, если Вы столкнулись с проблемой и просрочили платежи по кредиту? Самым популярным является вариант — занять деньги у знакомых, родственников или друзей. Если такой возможности нет — стоит серьезно рассмотреть вопрос рефинансирования кредита.

В этой статье мы разберемся что же это такое, и какие условия необходимо соблюдать, чтобы решить проблему выплат по кредиту этим способом.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это предоставление денежных средств сторонней организацией или банком, для погашения основного долга в другом банке. Чаще всего, банк, который соглашается на рефинансирование Вашего просроченного кредита, предоставляет более выгодные условия.

Даже если предлагается кредит с аналогичной ставкой, как и тот, по которому идет просрочка — это имеет смысл, поскольку на просроченный кредит каждый месяц начисляются штрафы и пени.

Юридически, кредит на рефинансирование является потребительским кредитом, и в договоре прописывается, что он выдается для погашения долга в другом банке.

Чем это выгодно:

возможность снизить процент по кредиту
объединение нескольких кредитов в один, тем самым, сэкономив на комиссиях
увеличение срока кредита и размера ежемесячных платежей, при необходимости
погашение просроченных кредитов, на которые начисляются пени

Обращаясь в банк с просьбой рефинансирования кредита с просрочкой, имеет смысл честно и открыто рассказать о проблемах, которые привели к задержкам выплат.

Благодаря этому, банк сможет разработать оптимальный договор, и понизить кредитную ставку, чтобы Вы не допустили новых просрочек.

Что выяснить и подготовить перед обращением в банк

Так как рефинансирование подразумевает составление нового кредитного договора на условиях, отличающихся от условий банка, по выплатам которому возникли проблемы, соответственно, предъявляется некоторый список требований к заемщику.

Как правило, ни одна задержка выплат не остается незамеченной, и вносится в Бюро Кредитных Историй. Придется постараться и найти банк, который согласится на рефинансирование кредита с плохой историей.

Несмотря на то, что ходят слухи, что рефинансировать кредит, с просрочкой более 3-х месяцев невозможно, не опускайте рук! Это заблуждение. Обязательно найдется банк или организация, которая согласится Вам помочь. Возможно, условия будут на самые выгодные, но, это лучше, чем огромные штрафы и испорченная история займов.

Оговоримся сразу, что Сбербанк НЕ одобрит рефинансирование просроченного кредита в другом банке, можно даже не пытаться. Стоит рассмотреть другие банки.

Очень многое зависит от типа кредита. Если кредит с обеспечением, например, ипотека, или автокредит, банки охотнее предоставит новый займ, чтобы перекрыть старый. При этом, предмет залога, то есть, квартира или автомобиль, переходят к банку, который предоставил новый кредит.

Важно! Шанс на рефинансирование резко увеличивается, если закрыть просрочки по кредиту.

Документы, которые необходимо подготовить:

Паспорт гражданина РФ.
Кредитный договор и анкета заемщика.
Справка с работы.
Справка 2-НДФЛ.
Документ из банка, в котором будет указан размер задолженности и срок просрочки.
Реквизиты для перечисления средств.

Собрав все необходимые документы и заранее сделав их копии, обращайтесь в банки, и получив несколько положительных решений о рефинансировании, выбирайте самый выгодный.

Банк может потребовать дополнительные документы. Также, возможно, будут выставлены требования о предоставлении залога или поручительства, если проблемный кредит является потребительским.

Обращение к кредитным брокерам

Если все банки отказали в помощи, или просрочка слишком большая, остается еще один вариант — обратиться к кредитным брокерам. Кто это такие?

Кредитный брокер — профессионал на рынке займов, чаще всего юридическое лицо, разбирающееся во всех тонкостях получения кредитов, штрафах, просрочках.

Тот, кто реально может помочь разобраться в возникших проблемах и выработать план получения нового займа для выхода из долговой ямы.

О том, что делать если коллекторы звонят родственникам читайте в нашей статье.

Для молодого поколения Сбербанк предлагает специальную карту на льготных условиях — Молодежная.

Задумываетесь об улучшении жилищных условий? Вы можете получить часть денег от государства — http://cardoteka.ru/kredity/ipoteka/molodaya-semya.html

Существуют несколько форм сотрудничества:

Рефинансирование кредита посредством поручительства брокера
Получение нового кредита брокером на себя

В первом случае, хороший кредитный брокер имеет идеальную кредитную историю и обеспечение займа. Он выступает поручителем по Вашему кредиту. Естественно, за комиссию, чаще всего — совсем немаленькую.

Во-втором, брокер оформляет займ на себя. Это выгоднее первого варианта, поскольку организация имеет хорошее кредитное прошлое и получает кредит под меньший процент. С Вами же брокер составляет договор, в котором предоставляет займ уже от своего имени. Вы будете выплачивать оформленный брокером кредит банку, и выплачиваете ему комиссию, которая обычно составляет 10-30% от суммы займа.

В случае, когда банки отказали в рефинансировании, помощь кредитного брокера является лучшим вариантом, чем передача просроченного кредита коллекторам.

Помимо списка документов для банка, описанного выше, потребуются также:

документы на недвижимость или автомобиль
подтверждение неофициального дохода

Организаций, предоставляющих указанную помощь — множество. Тщательно выбирайте самые надежные, поскольку на рынке в последние годы появилось большое количество «черных брокеров» — некомпетентных, и имеющих желание заработать как можно больше на Ваших проблемах.

Как видите, вполне реально разобраться с просроченными кредитами с помощью рефинансирования. Скорее всего, придется ежемесячно расставаться с большей частью заработной платы.

Но, лучше спать спокойно, и через какое-то время разобраться с проблемами, чем просыпаться от звонков коллекторов и осознавать, что кредитная задолженность копится как «снежный ком».

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Коротко говоря, рефинансирование – это предоставление клиенту более выгодных условий по уже взятому кредиту.

Рефинансирование может идти тремя путями, каждый из которых имеет свой термин и определение:

Рефинансирование – получение займа в другом банке для погашения одной или нескольких просрочек по платежам в банках других (или еще до просрочки – с целью получения более выгодного предложения). Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей предоставляется на особых условиях, которые отличаются от обычного займа. Все банки, которым вы задолжали, должны дать свое согласие на продажу вашего долга другой финансовой организации. Рефинансирование кредита с просрочками выгодно заемщику, у которого имеется несколько долговых обязательств перед разными банками. Объединив их в один платеж и получив новый заем, клиент обретает возможность рассчитаться по всем кредитам.
Рефинансирование просроченного кредита в том же банке называется перекредованием. При этом заемщику предоставляются льготные условия, которые в процентном отношении могут оставаться такими же, но деньги выдаются на более долгий срок. Получив новый заем, клиент тратит его на погашение кредита просроченного. Данные манипуляции приводят к падению ежемесячного взноса по кредиту и не слишком повышают общую переплату. Перекредитование выгоднее банку, нежели клиенту, но последний получает послабление по ежемесячным платежам.
Как рефинансировать кредит по пути реструктуризации? Реструктуризация означает изменение условий текущего займа, которое возможно при серьезных финансовых затруднениях клиента. В данном случае процент по кредиту остается прежним, но увеличивается срок погашения займа, что тоже ведет к снижению ежемесячных выплат. Клиенту могут быть предоставлены каникулы, во время которых любые выплаты замораживаются. Еще один вариант – отсрочка погашения процентов, то есть заемщик платит лишь основной свой долг. Или наоборот – платит только проценты. А основной долг остается некоторое время неизменным.

Какой банк рефинансирует кредиты с просрочками

Рефинансирование – это зачастую единственная возможность рассчитаться с банком за кредит для клиента, но прежде всего оно выгодно банку. Финансовые организации всеми силами пытаются привлечь клиентов, предлагая им выгодные условия перекредитования. С другой стороны, рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками – это для банка всегда риск, ведь клиент уже зарекомендовал себя с плохой стороны. По этой причине банки, рефинансирующие кредиты с просрочками, предоставляют услугу под высокую процентную ставку. Условия перекредитования зависят от конкретной ситуации, где учитывается общая сумма платежа и количество долговых обязательств.

В 2022 году многие финансовые организации временно отказались от рефинансирования, а те банки. Но уже год спустя сайты банков опять стали пестрить предложениями рефинансирования кредитов на выгодных условиях под сниженный процент. Впрочем, многие банки делают это только при наличии у клиента хорошей кредитной истории. Но есть и такие, которые готовы пойти навстречу должнику, если он соответствует другим требованиям. А если платеж просрочен всего на несколько дней, этот факт не будет камнем преткновения при заключении нового соглашения на выдачу кредита.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками сегодня? Обратиться с заявкой на предоставление такой услуги вы можете в любой банк, в том числе:

Хотя ни один крупный банк не хотел бы иметь клиента, единожды или регулярно допускающего просрочки, даже крупным игрокам банковского сектора приходится работать с такими клиентами, если они могут предоставить:

Документы, свидетельствующие о том, что просрочка была вызвана уважительной причиной (болезнь, временная потеря работы и т.п.).
Благонадежного поручителя по новому кредиту.
Залог (авто или недвижимость).

Все расходы, возникающие в процессе рефинансирования, заемщику придется взять на себя. Финансовая организация в ходе реализации проекта может потребовать новой оценки недвижимости клиента (если она выступала залогом) и ее страхование именно в той компании, на которую укажет кредитор. Аналогично придется поступить с залоговым авто. Если залога не было, а теперь он нужен, его также придется оценить. Можно рефинансировать кредиты с досрочным погашением, но в такой ситуации условиями банка может быть предусмотрен дополнительный платеж.

Рассчитать и получить рефинансирование

С вопросом, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой сегодня, все более-менее понятно. Осталось разобраться, как получить рефинансирование. Шансы на получение перекредитования можно определить по собственной кредитной истории. Онлайн заявка на рефинансирование кредита, скорее всего, будет одобрена тому, у кого при наличии нескольких мелких кредитов в разных банках нет ни единой просрочки. Такие обязательства вполне можно объединить в одно в крупной финансовой организации.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей получить намного сложнее. Крупные банки избегают клиентов с подпорченной репутацией. Если вы не хотите оформлять в залог имущество или искать поручителя, то в каких банках тогда реально осуществить рефинансирование, как получить необходимое послабление? В таких ситуациях следует обращаться только в региональные банки или совсем маленькие местные. Этим организациям в условиях большой конкуренции приходится выживать всеми силами, поэтому они рады каждому клиенту. Более того, здесь можно получить максимально выгодные условия.

Чтобы повысить шансы на одобрение рефинансирования, заемщику рекомендуется представить документы, подтверждающие платежеспособность. Сюда относятся:

документы на владение недвижимостью;
справка о повышении заработной платы;
документ о вступлении в наследство;
выкуп закладной бумаги, если кредитованные деньги предназначались для приобретения жилья;
справки о дополнительных доходах;
документ о продаже изобретения или другой интеллектуальной собственности.

Еще один вариант – привести в банк солидного созаемщика. Все заявки на одобрение сделки рассматриваются руководством банка в индивидуальном порядке. Если у заемщика ранее была плохая кредитная история, но его финансовое положение улучшилось, о чем свидетельствуют документы, он вполне может получить согласие на перекредитование. Еще лучше, если последние платежи поступали без просрочек, что является свидетельством исправления клиента, о его серьезном отношении к погашению кредита.

Практически нереально получить одобрение на рефинансирование, если вы придете в финансовую организацию с кучей долгов, с постоянными просрочками, что говорит о вашем недобросовестном подходе к решению вопроса. В такой ситуации единственно правильным решением будет объявление собственного банкротства, что возможно в связи с принятием соответствующего законодательного акта РФ.

Если заемщик согласится с банкротством и пойдет на соглашение с банком, он должен быть готов к лишению имущества, если финансовые обязательства с его стороны не будут выполнены. В дальнейшем получить еще один заем будет нереально.

Условия: будут ли выгодны?

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками имеет больше достоинств, нежели недостатков, но если банк дает клиенту возможность погасить свои долги, он предполагает для себя существенные выгоды. Если кредиторы дают рефинансирование с плохой кредитной историей, их требования к клиенту будут высокими, что выражается в дополнительных расходах. Эти условия обязательно прописываются в договоре на рефинансирование.

Внимание заемщика должно быть направлено на изучение следующих пунктов:

ставка по процентам;
дополнительный платеж в случае досрочного погашения;
ежемесячные выплаты;
оценка залогового имущества;
оплата за рассмотрение заявки;
открытие и обслуживание счета.

Кредит с плохой кредитной историей – это всегда высокие требования при рефинансировании, поэтому не каждый человек способен осилить такое соглашение. Если вы все-таки планируете рефинансирование с плохой кредитной репутацией, заранее взвесьте все «за» и «против», трезво оцените свои силы. Узнайте, в каком банке можно получить одобрение с большей вероятностью на успех и с лучшими условиями для клиента. В противном случае вы только зря потеряете время.

При просрочках с последующим рефинансированием вы можете потерять право на налоговый вычет за отчетный период. Чтобы этого избежать, сначала получите причитающиеся вам деньги, а потом запускайте процедуру перекредитования с просроченной задолженностью.

Преимущества программы перекредитования микрозаймов

Открытые просрочки по микрозаймам приводят человека в большую финансовую зависимость от МФК. Потенциальные клиенты этих организаций обольщаются простотой и скоростью получения кредита. У некоторых граждан оформлять подобные займы вошло в нехорошую привычку.

Нередко образование долга в МФО доводит человека до полного отчаяния, ведь в итоге на погашение приходится ежемесячно отдавать всю зарплату. В такой ситуации рефинансирование кредита является единственным выходом. Человеку, попавшему в трудное положение, следует обратиться в банк и заключить договор о перекредитовании микрозайма. Некоторые крупные финансовые организации с недоверием относятся к потенциальным клиентам, пользующимся услугами МФО, это тоже нужно учитывать.

Как получить помощь в рефинансировании кредита МФО

Схема рефинансирования микрокредитов является стандартной. Клиент лично посещает банк или отправляет анкету с заявкой в онлайн режиме. У каждой финансовой организации свое время рассмотрения заявок, в рамках которого она принимает решение (одобряет или отклоняет обращение).

Если банк соглашается осуществить перекредитование, он озвучивает свои условия. Если заемщик соглашается с требованиями, стороны подписывают договор. Долг клиента перед другими организациями закрывается ресурсами банка. Новый кредит погашается клиентом в соответствии с условиями договора.

Данная программа обладает целым рядом преимуществ:

возможность объединить несколько маленьких кредитов в один, что исключает путаницу и частые звонки-напоминания от представителей разных организаций;
рефинансирование МФО займа ведет к уменьшению процентной ставки ежемесячной выплаты;
у клиента появляется возможность вернуть долг;
услуга доступна даже для людей с плохой кредитной историей, но при условии, что они имеют постоянный доход или залоговую недвижимость.

Плюсы и минусы

Рефинансирование займа имеет множество преимуществ, но не лишено недостатков. Сначала разберем плюсы.

Снижается нагрузка по общему долгу, поскольку перекредитование урезает процентную ставку. Чтобы клиент имел возможность получить значительное послабление, он должен найти такой банк, в котором объединение мелких долгов приведет к уменьшению совокупной переплаты годовых процентов на 5-10%.
Новый кредит обычно выдается на более длительный срок, что обеспечивает снижение размера ежемесячных выплат. Возможно ли рефинансирование на 4-5 лет? Да, это вполне реально. Если заемщик планирует таким образом покрыть несколько разных займов, он обязательно выиграет. С «черным списком» будет покончено, плохая история исчезнет.
Если кредиты брались в разных финансовых организациях, они могли быть предоставлены в разных валютах, что не совсем удобно для россиянина, получающего зарплату в рублях. Объединение долговых обязательств договором приведет к консолидации нескольких займов в единый рублевый, что является верным вариантов в условиях нестабильности курса доллара и евро.

Теперь поговорим о минусах рефинансирования.

Человек, по сути, получает еще один кредит, поскольку большинство крупных банков по программе рефинансирования предлагают клиенту не только погашение нескольких кредитов, но и приличную сумму наличными. Многим людям такое предложение видится заманчивым. Они довольны закрытыми займами и полученными деньгами, не понимая, что пускаются в новую авантюру и связывают себя непосильными долговыми обязательствами. В итоге ежемесячный взнос только увеличится, а пользы от рефинансирования – ноль.
Рефинансированием можно закрыть не более пяти-шести кредитов одновременно. Если у человека больше долговых обязательств, он не сможет их объединить одним договором. Единственный плюс – возможность перекрыть самые убыточные кредиты.
Объединить можно только небольшие займы, под которыми подразумеваются долговые обязательства перед магазинами, карточные кредиты, маленькие потребительские задолженности. Крупные кредиты, в число которых входит автокредитование, ипотека, объединить при рефинансировании не получится.

Другие отрицательные аспекты:

Необходимо потратить не один день на сбор документов и ожидание подтверждения, а основной долг тем временем будет расти.
Рефинансирование – это тот же самый заем, но он помимо основных справок требует представление графика погашения, справку об оставшемся долге, кредитную историю.
Необходимо лично посетить банк для написания заявления на предоставление долгосрочного погашения займа.

Советы и личный опыт

Собираясь оформлять рефинансирование кредита при плохой кредитной истории, пообщайтесь с людьми, которые прошли через эту программу. Запросите у банков историю своего кредита, чтобы самостоятельно сделать ее анализ и реально оценить свои шансы. Даже плохая кредитная история при наличии времени и желания может быть скорректирована, для этого существуют специальные схемы.

Не стоит сразу идти в другой банк. Поинтересуйтесь возможностью взять кредит в той же финансовой организации, перед которой у вас имеется задолженность и просрочка. Иногда банки идут своим клиентам на уступки.

Чтобы получить рефинансирование как можно быстрее и иметь возможность выбирать наиболее благоприятные условия, направляйте запросы в разные банки. Это можно делать, не выходя из дома, в режиме онлайн. Получив одобрения из нескольких банков, проанализируйте их требования и выбирайте самый привлекательный вариант.

Даже если только один банк одобрил вашу заявку, это уже шаг к победе, поскольку заемщику с плохой кредитной историей финансовые организации нечасто идут навстречу в плане рефинансирования.

Если программа рефинансирования все же вам недоступна, попробуйте взять новый нецелевой кредит, который может быть:

потребительским;
займом на личные нужды;
экспресс-кредитованием, при котором банки зачастую не имеют возможности досконально изучать кредитные истории;
карточным, где лимит небольшой, процент выше, но оформление занимает минимум времени.

Причины отказа рефинансирования

Рефинансирование просроченных кредитов зачастую отклоняется без объяснения причины. Заемщики по этому поводу находятся в недоумении: почему банк дал им отказ? Причины отказа в каждой конкретной ситуации могут быть разными.

Клиент, оформляющий повторный кредит, как правило, не обладает достаточным доходом для покрытия всей задолженности. Банк имеет возможность проверить платежеспособность клиента, поэтому кредит для финансирования с плохой кредитной историей отклоняется.
Сотрудники банка проверяют платежи не только по текущему кредиту, но и по всем предыдущим. Зачастую невозможно сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки по ранним займам.
Заемщик предлагает в залог имущество, которое уже заложено под другой кредит. Повторный заклад недвижимости, ценных бумах, драгоценностей или транспортных средств невозможен.

Чтобы выйти из замкнутого круга и решить проблему, попробуйте оформить кредитные каникулы и только тогда ищите пути для рефинансирования.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Выгодное рефинансирование кредита при наличии просрочек

Сегодня на кредитном рынке объем проблемного кредитного портфеля ежемесячно растет. В этом случае теряют деньги финансовые организации, страдают клиенты от повышенных процентов и штрафных санкций, а также озадачиваются коллектора, которым приходится взыскивать последние деньги, прилагая большие усилия для этого.

В связи с этим, чтобы сократить объем «плохих» кредитов и вывести активы из резерва, кредитные организации заинтересованы в рефинансировании. Программой рефинансирования потребительских и других кредитов называется выдача новых заемных средств, которые идут в счет погашения просроченной задолженности. Основными преимуществами этой кредитной программы является сокращение суммы планового платежа и снижение процентной ставки по рефинансированию. Однако срок полной выплаты долга увеличивается.

Для клиента программа рефинансирования кредитов выгодна. Она помогает выбраться из долговой ямы. Тем не менее, банки далеко не всем одобряют рефинансирование кредитов других банков. После получения заявки, служба экономической безопасности не только проверяет платежеспособность клиента, но и анализирует график фактических платежей, количество дней просрочки, попытки клиента погасить задолженность, периодичность выхода из графика и многое другое.

Какие существуют виды обеспечения кредита?

Какие банки делают рефинансирование кредита, узнаете из нашей статьи.

Грозит ли России деноминация? http://creditbery.ru/events/russia/denominaciya-2014.html

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

С чего стоит начать, чтобы получить новый кредит в счет закрытия предыдущего? Во-первых, необходимо самостоятельно высчитать, какую именно сумму можно будет отдавать банку или другой кредитной организации, не ущемляя себя во многом. Если сумма оказывается относительно большой, а доход можно подтвердить документально, то можно смело идти в банк.

Не обязательно обращаться в тот же банк, в котором существует просрочка. Можно выбрать любой другой, который осуществляет рефинансирование. Как правило, пакет необходимых документов стандартный:

Паспорт и копия паспорта.
Второй документ, подтверждающий личность.
Справка о доходах.
Выписка из банка о наличии задолженности.
Справка из банка, информирующая о количестве дней на просрочке.
Номер счета, на который необходимо будет перечислить кредитные средства.
Анкета и кредитный договор.

После этого информация поступает в службу безопасности, которая принимает решение. Обычно для этого необходимо 2−7 дней. Однако банк может затребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке. Обычно это случается в том случае, когда доход по справке 2 НДФЛ ниже прожиточного минимума или близок к нему. Тогда могут затребовать справку по форме банка.

Также часто. в случае недостаточной суммы, банк требует оформление поручительства или залога. Стоимость залога не должна быть ниже суммы кредита, а заложить можно любую достроенную и находящуюся в собственности клиента недвижимость или автомобиль.

Важно не скрываться от службы взыскания, а самому приходить в офис кредитной компании. Как правило, рефинансированию подвергаются все кредиты, удовлетворяющие требования банка. Однако минимальное количество дней на просрочке должно составлять 14 дней. Чем выше сумма задолженности и дольше клиент находится вне графика гашения, тем меньше вероятность получение нового кредита.

Помощь кредитных брокеров

Чем меньше шансы на получение рефинансирования, тем больше вероятность, что клиент обратится к третьим лицам. Сегодня на рынке работают кредитные брокеры, которые оказывают помощь в получении кредитов, в том числе рефинансированных. Они выступают в качестве поручителей за определенное комиссионное вознаграждение, которое составляет от 7 до 30% от суммы кредита. Также они организуют помощь с просрочками.

Существуют другие схемы работы с кредитными брокерами. Достаточно крупные компании самостоятельно закрывают долг клиента, заключая с ним новый кредитный договор. Подобная помощь в кредите выгодна для людей, которые имеют большую долю неподтвержденного дохода. Дело в том, что кредитные брокеры редко требуют справки о доходах. Основным условием кредитования в данном случае является предоставление залога. То есть компания-кредитор минимизирует риски при повторном выходе клиента на просрочку.

Еще одним способом работы таких организаций с проблемными клиентами является предоставление себя в качестве клиента банка. В этом случае банк выдает средства кредитному брокеру, который переводит их на счет клиента. При этом брокер заключает договор с клиентом на оказание услуг, согласно которому частное лицо обязуется возместить издержки финансовой организации в полном объеме, с учетом комиссионного вознаграждения в установленном размере.

Условия по рефинансированию кредита и требования к заемщикам

Какие основные преимущества несет в себе рефинансирование кредитов? Их достаточно много. Кроме того, что клиент входит в график и начинает выплачивать новый кредит без просрочек, он формирует свою положительную кредитную историю. То есть в дальнейшем лояльность банков и других кредитных организаций к нему повысится.

К тому же, клиент получает льготную процентную ставку. Если оформление рефинансирования происходит через банк, то она совпадает со ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Основными требованиями к заемщику является достижение 21 года на момент оформления перекредитования, гражданство РФ, предоставление необходимого пакета документов и возможность подтверждения собственного дохода.

creditbery.ru

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

Не секрет, что огромное количество жителей России хотя бы однажды обращались в банк за получением кредита. Жизнь взаймы сегодня столь обычна, что никто не удивляется нескольким кредитам у одного человека. Однако сложившейся ситуацией крайне обеспокоены сами кредиторы (банковские организации). По статистике, примерно 75 % граждан России имеют неоплаченный заем (зачастую не один), и их большая часть переходит в разряд проблемных. Это означает, что жители не в состоянии своевременно вернуть средства, полученные взаймы. И потому отдельные банковские учреждения предлагают клиенту составить договор на рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. Здесь мы рассмотрим, что это такое и в чем его выгода для населения.

Разница понятий

Разговор непосредственно о рефинансировании целесообразно начать с разграничения существующих понятий. В мире финансов и кредитов имеется 3 определения, которые по мнению неподготовленного человека абсолютно одинаковы. В реальности это не так.

Рефинансирование — что это?

Мы говорим о:

Рефинансировании, когда изменяются сам кредитор (что происходит чаще всего) и условия договора, например, понижение процентной ставки по кредиту.
Реструктуризации, когда при сохранении отношений с банковской организацией, выдавшей кредит, пересматриваются условия ранее заключенного договора. Чаще всего к пересмотру кредитных отношений прибегают при ухудшении финансовых возможностей клиента из-за возникновения некоторых обстоятельств. Как правило, банк идет на определенные уступки и продлевает сроки погашения займа и, следовательно, ежемесячные платежи.
Перекредитовании, когда изменяется только банковская организация с фактическим сохранением условий договора или их некоторым смягчением.

Что более выгодно

Перекредитование, главным образом, используется при наличии возможности получить аналогичный заем, что и прежний, но на более приемлемых условиях. Предположим, у вас образовалась просрочка по нескольким платежам и вам стали поступать звонки от кредитора с требованием срочно ликвидировать имеющуюся задолженность.

Рефинансирование — решение многих проблем

Во избежание обострения сложившейся ситуации и наступления худших последствий (продажа некоторого имущества), можно попробовать оформить новый кредит, обратившись в другой банк, что позволит закрыть имеющиеся долги. Но здесь следует понимать, что если проценты по новому кредиту будут равняться предыдущей ставке, у вас есть месяц до уплаты очередного взноса, хотя проценты по предыдущим обязательствам увеличиваться перестанут.

Рефинансирование используется обычно тогда, когда необходимо объединить 2-3 (бывает больше) кредитов в один большой заем. В таком случае проценты по новому кредиту бывают меньше отдельно оформленных займов. Кроме того, уплачивать долг одному кредитору гораздо удобнее. Отметим, что весьма выгодно оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей и с просрочками.

Как и куда обратиться за рефинансированием

По большому счету, рефинансирование — это оформление нового кредита. А потому требования, выдвигаемые к заемщику, весьма схожи. Существует определенная зависимость от требуемой суммы, периода кредитования и, безусловно, от КИ заемщика. Именно ее потенциальный кредитор проверяет с особой внимательностью. Несмотря на стремительный рост популярности данной услуги, далеко не в каждой банковской организации можно обратиться с заявкой и получить рефинансирование просроченных кредитов.

Просроченная задолженность в банке — что делать?

Во многих финансовых учреждениях придерживаются мнения, что лицо, обращающееся за данной услугой, не имеет возможности самостоятельно справляться с существующими кредитными обязательствами. А, следовательно, выдаваемый заем может оказаться проблемным, а это чрезвычайно невыгодно финансовой организации.

Куда обратиться

Решая оформить рефинансирование и имея при этом плохую кредитную историю, знайте, что банк не является единственным местом, куда вы можете обратиться для решения данного вопроса. Весьма лояльно на все предыдущие нарушения по уплате кредитов относятся частные МФО. Безусловно, здесь высоки риски столкнуться с завышенными процентами. Хотя если иной выход найти не удается, то данный вариант может быть вполне целесообразным и спасет ситуацию.

Вот краткий перечень банков, в перечне услуг которых имеется рефинансирование, имеющих просрочку:

ВТБ-24;
СберБанк;
РосСельхозБанк;
ЮниКредитБанк;
Банк «Открытие;
АльфаБанк и другие финансовые учреждения.

Рефинансирование — оптимальный выход из просрочек!

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение следует тщательно изучить существующие варианты и выбрать наиболее приемлемое предложение.

Важно отдельно сказать, что некоторыми банками предлагается элементарное переоформление имеющегося долга по более высокой ставке. А имеет ли смысл сразу соглашаться на такие условия?

Если вдруг вы не нашли более выгодного варианта рефинансирования, тогда оптимальным выходом станет ваше согласие, благодаря которому вы сможете выйти из разряда должников и сумеете продолжить выплату «старого-нового» кредита. Причем вы избавитесь от начисления солидных штрафов/пеней по долговым обязательствам, но главное кредитная история останется чистой.

Кредитные брокеры

Ситуация в финансово-кредитной сфере не идеальна, но есть люди, которые предлагают свою помощь в рефинансировании кредита с негативной КИ – это кредитные брокеры. У них налажены тесные контакты с разными финансовыми учреждениями при этом они выступают в роли посредника между банком и проблемным клиентом. Воспользоваться их содействием или нет заемщик должен решать самостоятельно.

Помощь кредитного брокера не бесплатна

Но следует понимать, что за услуги кредитного брокера придется платить. Нередко они просят деньги за обычную консультацию, это тоже надо учесть.

Потребительский кредит

На сегодняшний день, именно данный вид кредитования является наиболее востребованным. Сравнительно небольшие деньги частные лица получают практически сразу. Но это становится причиной появления проблем с возвратом таких кредитов. В чем причина? Давайте остановимся на это подробнее.

Во-первых, следует обратить внимание на стоимость займа. Нередко она чрезмерно высока. В стремлении купить, например, новую бытовую технику для своего дома многие заемщики, часто, не думают, что деньги предстоит возвращать. И уже приступив к погашению кредита заемщик обнаруживает, что в реальности переплата за покупку гораздо ощутимее, чем ожидалось. Из-за этого может появиться «кредитная зависимость» — гражданин непрерывно оформляет очередные займы, не раздумывая над тем, из каких средств он их будет закрывать.

Рефинансирование — возможность объединить несколько кредитов

Финансовая политика банковских организаций

Достаточно многие кредиторы предоставляют незначительные суммы вовсе без проверки платежеспособности заемщика, его платежной истории и прочие аспекты. Гражданин приходит к кредиторам вновь и вновь. В итоге увеличивается количество невозвращаемых займов, а история заемщиков ухудшается.

Намного любопытнее наблюдается ситуация с рефинансированием кредитов, которые имеют долговые обязательства, обеспечены залогом, сопоставимым с суммой кредита, кредиторы охотнее соглашаются на некоторое послабление. Права на залоговый объект переходят к другому кредитору. Банкиры знают, что свои деньги они непременно вернут при многократно сниженных рисках.

Ипотечное кредитование

Рефинансирование ипотеки осуществляется очень редко. На отечественном финансовом рынке имеется лишь несколько финансовых организаций, которые предоставляют данный вид услуги. При этом рефинансирование с негативной КИ практически невозможно.

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит?

Поскольку к выдаче самого ипотечного кредита предъявлены столь повышенные требования, что им отвечает не всякий заемщик. Основанием для отказов становится невысокий уровень доходов, возрастные ограничения, отсутствие соответствующего «белого» стажа, незакрытые долги и, разумеется, плохая КИ. Обычно подобного клиента отсеивают еще на этапе рассмотрения заявки на ипотеку.

При появлении сложностей с уплатой ипотечного кредита, правильным будет немедленное обращение к своему кредитору и стремление достигнуть договоренности о реструктуризации. Положительное решение в такой ситуации более вероятно, при этом платежная история не испортится. Нередко финансовое учреждение предлагает заемщику «кредитные каникулы». Это некоторый временной интервал, в течение которого кредитор готов подождать, пока клиент не выйдет из кризисной ситуации и сможет возобновить выплату. На платежной истории это не отражается, поскольку займополучатель не скрывается от кредитора, предпринимая попытки решить проблему мирным путем.

Как рефинансировать ипотечный кредит?

Общие основания для отказа

Отказы по рефинансированию крайне редко, но случаются:

Основной причиной отказа при оформлении рефинансирования становится негативная КИ.
Затем идет отсутствие платежной истории вообще. Это происходит в том случае, если вы никогда не брали кредита раньше и предполагаете рефинансировать свой первый заем. Банк имеет недостаточно информации для объективной оценки заемщика.
Недостаточный доход заемщика. Максимальная величина платежа не может быть больше 1/2 заявленных доходов за конкретный временной интервал.
Непредоставление номера домашнего телефона, по которому можно позвонить заемщику. Банк расценивает это, как вероятные попытки скрыться от него.
Значительное количество полученных и незакрытых займов. Не каждый банк идет на объединение нескольких кредитов в один. Хотя достаточно многие финучреждения все-таки соглашаются на подобные условия.
Наличие ложных сведений в поданных документах.
Слишком молодой возраст для оформления рефинансирования.

О кредитной истории

В реальности все довольно просто. На любого заемщика, который хотя бы однажды брал кредит, формируется своеобразное досье. В него заносят данные о самом кредиторе, своевременности внесения платежей, просрочках и другие сведения. Эти анкеты все банки передают в общую базу данных и при необходимости оттуда можно получить требуемые сведения.

Негативное кредитное досье — преграда к рефинансированию

Причиной для занесения данных в БКИ может быть просрочка внесения платежей в 1–5 дней. И, предположим, 9 лет назад вы с задержкой внесли 2 платежа по кредитным обязательствам, не нужно расслабляться — личная платежная история помнит об этом. Заметим, что платежные сведения хранятся в досье 10 лет.

Как исправить КИ

Во-первых, необходимо закрыть все существующие долги и просрочки, а по тем кредитам, которые погасить не представляется возможным, постараться оформить реструктуризацию.

Можно попытаться уменьшить размеры пеней/штрафов, назначенных по просрочке. Для чего потребуется доказать, что несвоевременное внесение платежа произошло по важной причине. Предоставьте кредитору документ, подтверждающий, к примеру, болезнь либо продолжительное отсутствие. В общем, все, что реабилитирует вас в глазах банка.

Попытайтесь получить несколько небольших займов и своевременно закройте их. Подобные мероприятия повышают рейтинг и улучшают КИ.

Рефинансирование — лучшее решение при просроченных платежах

Бывают ситуации, когда ухудшение истории случается по вине работников финучреждения, которые допустили какую-то ошибку. Если это произошло, и вы способны это доказать, без колебаний идите в суд, требуя восстановления вашего рейтинга и исправления ошибки.

И знайте: аннулировать кредитную историю нельзя — ее можно только исправить!

fintolk.ru

Рефинансирование кредита с открытыми просрочками: программы банков

Рефинансирование становится популярнее день ото дня. Программы банков совершенствуются, условия улучшаются, подход к клиенту всё лояльнее, поэтому россияне прибегают к возможности снижения текущих расходов по обслуживанию долга. Как правило, стандартным условием является положительная кредитная история, которой практически нет ни у кого. И что делать всем, у которых есть два дня просрочки, неделя просрочки либо вообще полгода вследствие потери работы.

Ситуация складывается таким образом, что просрочка для банков просрочке рознь, поэтому в данной статье пойдет речь о видах неоплат по кредиту, допускаемых финансовыми учреждениями, возможными путями решения данной проблемы, а также о том, существует ли возможность перекредитоваться в текущее время.

Просрочки возникают

Причины возникновения открытых неплатежей по кредиту различны. В некоторых случаях люди элементарно забывают о порядке платежной дисциплины и просто не вносят на счет текущий платеж до даты его наступления. Банк такие моменты не прощает. И, как правило, на следующий день открывает счета просрочки, которые мигом отражаются в вашей кредитной истории (далее по тексту — КИ).

При других вариантах (из-за количества календарных дней) клиент просто недовносит часть платежа на счет, поэтому даже 1 рубль вызывают ухудшение КИ. В ситуациях похуже сценарий один и тот же: очередные взносы не оплачиваются в течение длительного промежутка времени по причинам болезни, потери работы, дохода и т.д. И последний вариант – это осознанное несогласие заёмщика с условиями кредитного договора, то есть попросту он перестает платить по ссуде.

При наступлении таких позиций в вашей истории платежей данные в конце недели-месяца попадают в Бюро кредитных историй (далее — БКИ), чтобы каждое финансовое учреждение было в курсе ваших событий. И тогда появляются проблемы для заёмщика с оформлением следующего кредита или в рефинансировании текущего. Обычно банки дают отказы по вполне обоснованным причинам. И даже если вы пуститесь во все тяжкие и начнёте рассылать анкеты или оставлять заявки во все организации – станет только хуже. Согласно последних нововведениям в российское законодательство, все ваши телодвижения автоматически попадают в БКИ, поэтому остальным участника рынка будет достаточно посмотреть число ваших отказов, чтобы сложить нелестное мнение о вас.

Что делать

Как правило, эксперты советуют несколько вариантов развития событий в случае наличия просроченных сумм в закрытом или открытом типе. Разберем их по-порядку:

получение экспресс-кредита или микрозайма, которые выдаются в течение 15-30 минут. Для проверки по системе БКИ этого времени мало, поэтому банки осознанно закрывают глаза на такие нюансы. Взамен они, конечно, требуют возврат процентов за пользование ссудой по весьма высоким ставкам;
погашение текущей просроченной задолженности увеличивает ваши шансы на успех;
предоставление другой организации ликвидного залога: квартира в многоэтажном доме, не газифицированная и расположенная не в спальном районе. Залог решает много вопросов, тем более если сумма кредита невелика;
подключение созаёмщиков и финансовых поручителей с хорошими показателями в рамках получаемых доходов, кредитной истории и прочее;
обращение в МФО, где вам смогут помочь, хотя и с начала второго полугодия они будут обязаны сотрудничать с БКИ;
письменное доказательство причин наступления просроченной задолженности. Задержали ЗП на работе – предъявите выписку по ЗП карточке, болели – документы из больницы.

Как рефинансировать займ с просрочками

Для решения вашей банковской проблемы следует перво-наперво погасить текущую просрочку с целью, чтобы финансовое учреждение – ваш будущий кредитор понимал серьезность ваших намерений. Заполните заявку на рефинансирование, приложив при этом все документы, которые доподлинно рассказывают о причинах ваших неурядиц.

Привлеките к кредиту дополнительных заёмщиков или поручителей, это позволит банку уменьшить свои риски при согласовании вашей заявки на рефинансирование. Если причина просрочки была потеря работы, то объясните банку, если это имеет место, что ситуация стабилизировалась и вы снова на «коне».

Текущий банк-кредитор в редких случаях отказывает такому клиенту, но такие ситуации имеют место. Хотя бы сравнить все за и против, что если задолженность вне графика у вас наступила по пустяковым причинам, то терять такого клиента не захочет никто. И в ход идут все варианты: предложение понизить ставку, реструктуризировать займ или просто сменить зало-заёмщика.

Многие клиенты стараются скрыть факт наличия проблемных займов, что обязательно всплывет в последствие. И хотя в БКИ информация попадает не сразу, межбанковскую систему проверки клиентов пока ещё никто не отменял.

Таким образом, можно резюмировать, что рефинансировать ссуду с проблемной кредитной историей весьма непросто. Редкие банки пойдут на такое, поэтому не доводите свою КИ до крайностей, старайтесь платить вовремя, чтобы в будущем у вас не возникало таких проблем. Самым разумным выходом из подобных ситуациях считается мирный диалог со своим кредитором при первых признаках наступления плохих дней в семейном бюджете.

Загрузка...

refina.ru

Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой

Нужно взять себя в руки и рассмотреть различные способы, как избавиться от просрочек и полностью погасить долг. Возможно ли рефинансирование просроченных кредитов других банков? Взять кредит на рефинансирование других кредитов с просрочкой, к сожалению, невозможно. Подавляющее большинство банков отказывается рефинансировать просроченные кредиты, ссылаясь на высокие риски. Помните!Исключением может стать банк, в котором Вы оформляли кредит. Если в числе его услуг есть рефинансирование, Вы можете подать заявление с просьбой воспользоваться им. Однако будьте готовы, что банк потребует обеспечение в виде поручительства или залога. Не расстраивайтесь, если даже Ваш банк отказал в рефинансировании кредита с просроченной задолженностью. Это не единственный способ решить финансовую проблему.

Кредит с плохой историей: какой банк рефинансирует?

Другой вариант – получение займа в другом банке, предоставляющем лучшие условия (меньшую процентную ставку, больший срок кредитования). Принцип отбора обычно строится по одному или нескольким направлениям:

Подсчет общей переплаты.
Расчет размера ежемесячного платежа.

При этом учитывается общий срок и дата погашения задолженности. Способ оформления нового кредита зависит от выбранного варианта. Так, при обращении в тот же банк, что выступал кредитором ранее, достаточно подать обыкновенную заявку с указанием цели получения нового займа.Нередко банки проводят акции с обновлением и добавлением новых тарифных планов, позволяющих снизить расходы на погашение долга или получить более растянутые сроки возврата.

Какие банки рефинансируют кредиты других банков

Этот вариант возможен при согласии со стороны финансового учреждения. В результате удается снизить размер платежей, увеличить период оформления кредита или быстрее покрыть задолженность.

Услуги реструктуризации предлагают такие организации, как Татфондбанк, Ситибанк и Бинбанк.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой? Как отмечалось ранее, финансовые учреждения неохотно идут на сотрудничество с клиентами, имеющими задолженность по прошлому займу и испорченную кредитную историю. С другой стороны, банки не упускают шанса заработать большую сумму за счет увеличения процента предоставляемой услуги.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочками?

Внимание Плюс в том, что брокеры обычно не требуют никаких документов, подтверждающих наличие постоянного дохода, а минус – в необходимости залога.

В МФО (микрофинансовую организацию). Стоит сразу сказать, что обращение в МФО в любой ситуации должно быть самой крайней мерой.

Потенциальных заемщиков привлекают простота получения займа и ставка, кажущаяся невысокой – до 2.5%. Однако эта ставка – дневная, а за полгода набегает свыше 450%! Сами МФО избегают кредитов на более длительный срок, видимо, понимая, что такую сумму клиент уже не намеревается платить.

Важный момент: какой бы способ перекредитования вы ни предпочли, никогда не вносите предоплату.Требование «деньги вперед» — 100%-ный признак мошенничества.

Есть ли банки, которые перекредитуют с просрочкой? Есть финансовые учреждения, которые относятся к клиентам с испорченной кредитной историей более лояльно, чем остальные.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?

Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории? Не всегда стоит принимать на веру информацию, которую предлагает Интернет – многие статьи начисто убивают в заемщике желание урегулировать собственную кредитную задолженность, потому как безапелляционно заявляют, чторефинансирование кредитов с открытыми просрочками невозможно. Однако перекредитование – это операция, которая традиционно приносит банку существенную прибыль, поэтому глупо полагать, что кредиторы упустят такую возможность подзаработать.

Другое дело, что заемщику будут предложены условия, мягко говоря, невыгодные, но это вполне объяснимо: банк рискует, связываясь с недобросовестным плательщиком. Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки? Можно обратиться:

В тот банк, который кредитовал.

Возможно ли рефинансирование кредита с просроченной задолженностью?

Инфо

Исключение составляет лишь несколько банков, к примеру – банк Петрокоммерц, где можно оформить рефинансирование потребительского кредита с минимальной просрочкой (до 5 дней). Именно поэтому если вы знаете, что в ближайшее время наступит срок внесения ежемесячного платежа, а действующие условия по кредиту вас не устраивают, не стоит медлить – сразу же начинайте процедуру оформления рефинансирования.

Важно

Как правило, банки с вас потребуют справку о наличии задолженностей. Если вы не хотите ждать по 3-5 дней, пока вашу заявку рассмотрят и собирать внушительный пакет документов, то мы вам скорее подойдут предложения от микрофинансовых организаций, которые предлагают выдачу займа.

Для них не принципиально, положительная или отрицательная у заемщика КИ, что является несомненным плюсом.

Как рефинансировать просроченный кредит?

Покупка бытовой техники на минимальный период и своевременное внесение платежей. Целью является улучшение кредитной истории и «очистка» репутации перед банком.
Получение автокредита на заводе-производителе.
При оформлении такого займа прошлые просрочки не имеют значения. Если своевременно выполнять обязательства и погасить кредит в срок, кредитная история будет улучшена.

При этом проще подобрать банки для рефинансирования кредитов.
Взять кредит у частников. При таком подходе можно обойтись без сбора большого пакета бумаг, но процент по кредиту будет выше.
Помощь кредитных брокеров. Сегодня работает множество компаний, которые помогают в исправлении кредитной истории. Также они узнают, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой и оказывают помощь в оформлении услуги.
Реструктуризация.

Рефинсирование кредита при просрочках

Так какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой? Выбор банка зависит от вида кредитования. Проще всего добиться рефинансирования ипотеки, ведь такой заем априори обеспечен (купленной недвижимостью).

Перекредитованием такого рода занимается «Сбербанк» (рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц): минимальная сумма, которая выдается заемщику – 300 тыс. рублей. Сумма займа не должна превышать остаток по первоначальному кредиту. Нужно отметить, что ставка при рефинансировании ипотеки пусть и ненамного, но выше средней – 13.75%. Лояльнее других к недобросовестным плательщикам относится «Бинбанк», однако, и эта компания выставляет условия, которым не все проштрафившиеся заемщики могут соответствовать: по кредиту не должно быть «хронических» задолженностей — тех, которые не погашались больше месяца. Суммарный срок всех задолженностей не должен превышать 90 дней.

Рефинансирование кредита при открытых просрочках

Займ, по сути, это тот же самый кредит, но оформляемый по упрощенной процедуре и с минимальным количеством документов. Как правило, заявку рассматривают день в день, а сама процедура оформления занимает не более 15-20 минут.

Наибольшие суммы займов предлагают следующие МФО:

«ФинОтдел» — до 400 тыс. рублей (для юридических лиц),
«Народная казна» — до 90 тыс. рубл.,
«Домашние Деньги» — до 50 тыс. рубл.,
«Нано-Финанс» — до 50 тыс. рубл. Процентная ставка будет зависеть от срока и суммы займа, минимальная – 0,4% в день.

Также можно получить заём у частных кредиторов.

В идеале туда нужно было обратиться, как только возникли подозрения, что платить будет нечем, а не тянуть до того момента, когда заем уже «оброс» штрафами, а сам заемщик угодил в «черный список». Но лучше поздно: возможно, кредитор оценит то, что заемщик раскаялся, и согласится на перекредитование на более длительный срок.

Так или иначе, добиться рефинансирования с просрочками от действующего кредитора проще, чем от других банков.

К кредитному брокеру. Брокеры – это посредники, которые выступают поручителями при рефинансировании кредитов, в том числе проблемных.
Естественно, брокеры оказывают услуги на возмездной основе, и размер их комиссии может быть достаточно внушителен – до 30% от суммы займа. В сотрудничестве с брокерами есть положительные и отрицательные стороны.

Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой

Один из распространенных вариантов разрешения такой ситуации – оформление быстрого займа в одной из микрофинансовых организаций для погашения текущих платежей, затем за счет нового кредита с «нормальной» ставкой перекрыть все долги. Если же банк предлагает реструктуризацию задолженности с помощью повторной выдачи кредита на новых, то заемщики получают возможность избежать обращения в МФО, где «быстрые кредиты» обычно выдаются под значительные проценты. Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками считается довольно рискованным видом выдачи займов, только высокая закредитованность населения практически не оставляет банкам выбора, приходится работать даже с потенциальными неплательщиками. Нередко в попытках самостоятельно найти выход из сложившегося положения заемщики портят кредитную историю и только затем обращаются в банк за рефинансированием.

dipna5.ru