Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование). Рефинансирование и перекредитование в чем разница

Чем перекредитование отличается от рефинансирования

За последнее время число граждан взявших три и более кредита на душу населения выросло в 3,5 раза и продолжает расти. Нередко возникает ситуация, когда собственные средства не позволяют погасить долги, тогда на помощь приходит перекредитование, или по другому — рефинансирование. Давайте разберемся, есть ли разница между этими терминами.

Перекредитование — частный случай рефинансирования

Со стороны банка рефинансирование используют для привлечения дешевых краткосрочных кредитов, чтобы обеспечить по нормативам выданные кредиты, вместо неожиданно “выбывших” депозитных средств, а для физических лиц используют термин перекредитование, где за счет выдачи нового кредита погашают предыдущий, частично или полностью. Разницы между этими понятиями для физического лица — нет.

Перекредитование становится необходимым в случае серьезного изменения условий, таких как падение процентных ставок по кредитам и существенное снижение платежных возможностей заемщика. Кредитование на более долгий срок может уменьшить регулярные выплаты. Рефинансирование целесообразно только если;

новый кредит с меньшей процентной ставкой;
остаток долга значительно превышает погашенную часть;
стоимость досрочного погашения “старого” кредита и обслуживание вновь полученного меньше выгоды от снижения процентной ставки.

В быту часто встречаются ситуации, когда человек, взявший кредит, по каким-то причинам не имеет возможности погасить вовремя очередной платеж, а потом еще и следующий. Например, по кредитной карте проценты на сумму начисляются только после истечения определенного срока, зато потом долг нарастает по прогрессивной шкале очень быстро. Такая же ситуация может возникнуть и с обычным кредитом и может коснуться тех, кто занимается бизнесом и имеет кредитные долги.

Если нет погашения, банк начинает донимать звонками и угрозами. Чтобы избежать вынужденных и крайне невыгодных срочных продаж ценного имущества — квартиры или машины, приходится оформлять перекредитование.

Не следует забывать о серьезности такого шага. Внимательно просчитайте последствия. Будьте осторожны: перекредитование может легко обернуться новыми убытками и лишними хлопотами. В любом случае, прибегать к рефинансированию нужно только если выгода очевидна — нескольких кредитов объединяются в один с меньшей процентной ставкой и меньшими выплатами. Кроме того, средства от нового кредита нельзя использовать ни на что другое, кроме погашения старых долгов.

Что нужно помнить оформляя перекредитование

Причина, по которой Вы решили прибегнуть к такой крайней мере как перекредитование, не так уж и важна, главное — не впадать в отчаяние и не терять головы. Нужно дотошно изучить тарифы, условия открытия и обслуживания рефинансирования. Не доверяйте словам менеджера — читайте договор от корки до корки, уделяя особое внимание пунктам с мелким шрифтом и сноскам в конец текста. Подробно выясните, какие комиссии и страховки включены в условия договора, нет ли двусмысленных формулировок. Если есть возможность, пригласите грамотного юриста, чтобы он прочитал договор с Вами вместе. Помните, Ваша цель — избавиться от долгов, не наплодить новых.

Эти статьи блога Вам должны быть интересны:

berichnow.ru

Рефинансирование или перекредитование — что выбрать?

Ставки кредитования меняются достаточно часто. По крайней мере, при желании всегда можно найти похожую кредитную программу с более выгодными процентами. Поэтому если оплачивать кредит становится невмоготу, то можно его рефинансировать или же перекредитовать. Чем же отличаются эти 2 термина? И, главное, что выгоднее для заемщика?

В чем особенность рефинансирования

Под этим термином финансисты понимают оформление принципиально нового кредита. То есть заемщик собирает новый пакет документов, обращается в другой банк (не в тот, с которым уже подписан договор) и открывает новую кредитную линию.

Средства такого займа могут быть направлены только на одну задачу – погашение старого кредита. Собственно, заемщик даже не получает деньги на руки – банк сам делает взаимозачет с кредитором своего клиента.

Чем выгодно рефинансирование? В первую очередь, возможностью оплачивать меньший процент банку, за счет чего уменьшается ежемесячный взнос или общая переплата.

В чем особенность перекредитования

Конечный итог, в принципе, тот же – заемщик может оплачивать кредит на более выгодных условиях. Но вот способ реализации этой программы кардинально отличается – заемщик обращается не в новый банк, а в тот же самый, с которым ранее подписывал договор. Финансовое учреждение не всегда охотно идет на пересмотр процентов – все-таки это их прибыль. Но клиент банка может акцентировать внимание на сложном финансовом положении и невозможности дальше вносить ежемесячные платежи на тех же условиях.

Почему банк может пойти на пересмотр процентов? Несмотря на невыгодность сделки для банка перекредитование поможет сохранить клиента. Согласитесь, что меньшая финансовая привлекательность – это лучше, чем проблемный кредит с огромной задолженность и попытками ее погашения через коллекторов или через суд.

Остается уговорить менеджера банка на пересмотр условий кредита. Сделать это можно при условии ухудшения финансового положения:

перевода на более низкооплачиваемую должность;
потери работы;
пополнения в семье;
серьезной болезни кого-то из родственников.

Достаточно предъявить в банк документ, который подтверждает, что заемщик действительно нуждается в пересмотре условий кредитования.

Дополнительные плюшки для заемщиков

Рефинансирование или перекредитование потребует от заемщика часть свободного времени и готовность собирать дополнительные документы.

Зато можно рассчитывать на определенные выгоды:

Уменьшение ежемесячного платежа – тут преимущество очевидно. Ведь заемщику просто легче будет регулярно вносить деньги в банк. Хотя сильно занижать ежемесячный платеж не следует – практика показывает, что это увеличивает срок выплаты кредита.

Снижение общей переплаты по кредиту. Финансисты подчеркивают, что это самый выгодный для заемщика вариант. Конечно, не факт, что ежемесячный платеж станет меньше. Зато удастся сэкономить на общей переплате и быстрее погасить весь долг банку.

Возможность объединить несколько кредитов в один. Если 2 предыдущих пункта доступны и при рефинансировании, и при перекредитовании. То при наличии нескольких оформленных в разных банках кредитах лучше все-таки поискать выгодную программу рефинансирования. Это позволит объединить кредиты, чтобы вносить один платеж раз в месяц вместо нескольких в разные кредитные учреждения. Да и переплата по меньшей процентной ставке станет ощутимо выгоднее.

Вывод недвижимости из-под залога. Такой вариант возможен не всегда. Но если была оформлена ипотека, и примерно половина ее уже выплачена, то можно найти потребительскую программу без залога. И тогда приобретенной недвижимостью можно будет распоряжаться по своему усмотрению – сдать в аренду, продать или обменять на другое жилье.

Как действовать при рефинансировании или перекредитовании

Приводим подробную инструкцию действий:

В случае с перекредитованием займа необходимо прийти в отделение того же банка, с которым ранее подписывался кредитный договор и честно сказать о невозможности оплачивать заем на существующих условиях. Иногда потребуется взять подтвердительные документы – например, заверенную работодателем трудовую книгу или же справку из больницы о необходимости дорогостоящего лечения. Сотрудник банка может предложить пересмотреть договор, снизив процентную ставку (что предпочтительнее) или уменьшив ежемесячный платеж. Если договориться с банком-кредитором не получается, то можно переходить ко второму пункту.

Вначале следует подобрать несколько подходящих кредитных программ в разных банках с процентными ставками, которые хотя бы на 2 позиции будут ниже той, по которой уже выплачивается кредит в банке. Затем нужно разослать в эти банки онлайн-запросы, чтобы точно знать – какой банк готов рефинансировать кредит. Остается только выбрать самую выгодную программу и собрать требуемый под нее пакет документов.

Как проверить выгоду от рефинансирования или перекредитования

Многие заемщики, особенно далекие от мира кредитных взаимоотношений, не уверены, что смогут выбрать оптимальный вариант.

В таком случае можно обратиться к финансовым экспертам – по факту, к тем же сотрудникам банков, чтобы они просчитали общую переплату в каждом конкретном случае. Или же это можно сделать самостоятельно, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Ведь достаточно потратить немного времени на рефинансирование или перекредитование текущего займа, чтобы сэкономить несколько тысяч рублей.

Загрузка...

refina.ru

Реструктуризация и рефинансирование кредита в чем разница

Финансовая грамотность: статьи

Возникает логичный вопрос: для чего нужно использовать перекредитование? Каков смысл менять один банк на другой. Рефинансирование имеет смысл лишь в том случае, если стоимость кредита (процентная ставка)л(либо иные условия) нового кредита меньше предыдущего. Собственно, для этого и осуществляется данная операция. При меньшей стоимости кредита итоговая переплата будет существенно меньше. Также меньше может быть и платеж по тому кредиту с меньшей процентной ставкой.

Рубрики журнала

Прежде чем начинать данную процедуру, нужно как следует просчитать нынешние финансовые потери. А затем сравнить программы, предлагаемые разными банками. В этом может помочь существующая в Интернете для рефинансирования потребительских кредитов онлайн заявка, несложная в заполнении.

Реструктуризация и рефинансирование кредита в чем разница

Реструктуризацией называется специальная банковская программа, позволяющая изменять график выплат по кредиту. Участником этой программы может стать любой клиент банка, у которого имеется оформленный договор по кредитованию. На сегодняшний день в банках наиболее популярны следующие виды займов:

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита

В последнее время процедуры реструктуризации или рефинансирования кредита стали довольно популярны. Различные кредитные организации предлагают, а население охотно пользуется предложением. Специалисты связывают такое явление с экономическим кризисом в России, наступившим в 2022 году в связи с падением цен на нефть и наложением санкций со стороны западных стран. Многие граждане России в этой ситуации оказались в трудном финансовом положении.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Рефинансирование — это когда один кредит полностью погашается средствами из другого. Грубо говоря, старый кредитный договор закрыли — новый открыли. Можно рефинансировать кредит в текущем банке, а можно уйти в другой. Можно рефинансировать сразу несколько кредитов и объединить их в один.

Рефинансирование и реструктуризация кредита, в чем отличия

Если заявка, поданная заемщиком с просьбой реструктуризировать долг, не подкреплена соответствующими документами, банк вправе оставить действующий договор без изменений. Причины, подтверждающие ухудшение материального положения, должны быть достаточно вескими. Переиначивать контракт в одностороннем порядке не разрешается, клиент должен дождаться решения, которое вынесет финансовое учреждение.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Прибегая к рефинансированию необходимо предварительно изучить все условия нового договора. Особое внимание следует обратить на процентную ставку и сроки выплат. Некоторые банки намеренно повышают их, что невыгодно для заемщика. Здесь необходимо понимать, что рефинансирование должно быть направлено в первую очередь именно на снижение процентной ставки.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита

Чтобы изучить, что выгоднее – рефинансирование или реструктуризация кредита – следует изучить и «вторую сторону медали». Данный процесс подразумевает получение в своем или в стороннем банке новой ссуды на выгодных условиях в целях единовременного и оперативного погашения прежнего обязательства. Если вдруг сумма новой ссуды превысила «старый» размер, то остаток расходуется заемщиком непосредственно по его усмотрению. Если речь идет о залоговом займе, например, ипотеке или автокредите, происходит переоформление залога. Но пока он принадлежит старому банку, вы будете значительно переплачивать вашему новому партнеру.

Реструктуризация или рефинансирование долга – что выгоднее для заемщика

В случае если банк не подтвердил свое согласие на реструктуризацию, что вы должны предпринять в этом случае? На первый взгляд, ситуация безвыходная, но данное положение дел регламентирует статья 450 Гражданского кодекса РФ. В частности, в статье говорится, что в случае наличия у вас соответствующих оснований, могут быть изменены существенные условия договора, а также и кредитный договор может быть расторгнут. Другими словами, при изменении существенных условий кредитного договора имеет место быть реструктуризация по кредитному договору. Следовательно, в случае отказа банка согласиться с вашими условиями по реструктуризации долга, ваше заявление можно рассматривать как досудебную претензию. Таким образом, вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением. В случае отказа по вашему иску, роль последнего будет иметь большое значение, если банк подаст иск о взыскании с вас средств по кредиту.

Реструктуризация или рефинансирование кредита: что лучше выбрать

Разумеется, смысла в том, что бы просто придти в соседний банк и получить новый кредит, нет совершенно никакого, потому что рефинансирование подразумевает использование более дешевого кредита. Например, заемщик брал кредит под 20%. При благоприятном стечении обстоятельств он находит программу рефинансирования всего под 14% годовых. Берет денежные средства в банке, погашает первый кредит и выплачивает второй, но уже с меньшей процентной ставкой. Выгода, как говорится, налицо.

zakonandpravo.ru

в чем разница • Неотложная Юридическая Помощь

Процедуры реструктуризации и рефинансирования кредита используются в целях восстановления оптимального уровня платежеспособности заемщика, который столкнулся со временными финансовыми трудностями на стадии погашения кредита.

Обе опции предполагают частичный пересмотр условий договора с улучшением отдельных параметров сделки для снижения платежной нагрузки на клиента.

Прежде чем подать заявку, заемщику следует внимательно изучить все нюансы каждой из услуг, отметив основные отличительные черты и преимущества.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это популярная банковская процедура, которая предоставляется разными финансовыми учреждениями владельцам кредитов.

Суть подобной услуги заключается в получении нового займа для погашения оформленных ранее финансовых обязательств.

Грубо говоря, старый кредитный договор, с которым возникли проблемы, закрывается путем заключения нового соглашения с банком. Главным преимуществом подобной формы кредитования является полный пересмотр условий сделки с пролонгацией займа и консолидацией долгов.

Особенности рефинансирования:

• Объединение (консолидация) нескольких кредитов.• Продления срока действия сделки.• Пересмотр действующих процентных ставок.• Формирование нового графика регулярных платежей.• Дополнительное получение денежных средств.• Изменение формы и типа обеспечения.

Рефинансирование займов идеально подходит для снижения кредитной нагрузки на заемщика. К тому же своевременно закрытие сделки, которые попали под действие консолидации, не ухудшат кредитную историю.

Перекредитование позволяет добавить новые услуги или отказаться от отдельных условий исходной сделки.

В отличие от стандартного потребительского кредита, который можно взять для погашения долговых обязательств, эта форма финансирования предполагает выполнение привлеченным к сотрудничеству банком всех операций, связанных с закрытием исходной сделки.

Заемщик может получить дополнительные средства на текущие расходы. Сам процесс оформления кредита предполагает предоставление информации о действующих займах.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация – это комплексный пересмотр условий действующего договора по месту выдачи кредита без обращения в другие отечественные банки.

Опция предусматривает изменение графика платежей и процентной ставки, но не позволяет воспользоваться консолидацией. Реструктурировать задолженность можно только в том банке, с которым у заемщика заключено соглашение на обслуживание действующего кредитного договора.

Особенности реструктуризации:

• Пересмотр отдельных условий сделки.• Предоставление кредитных каникул.• Изменение уровня процентных ставок.• Возможность списания штрафов и пеней.• Снижение ежемесячного платежа.

Поскольку реструктуризация используется в качестве средства для повышения платежеспособности, банки могут завышать процентные ставки и выдвигать дополнительные условия сделки. Это делается в целях снижения риска, связанного с невозвращением кредита. Финансовые учреждения могут также настоять на страховании.

Консолидация долгов в процессе реструктуризации не проводится, даже если заемщик заключил несколько кредитных сделок лишь с одной обслуживающей организацией. Существуют также значительные проблемы с изменением процентных ставок и пролонгацией сделки, однако возможность пересмотреть график платежей или получить кредитные каникулы значительно повышает спрос на услуги по реструктуризации полученных займов.

Рефинансировать или реструктурировать кредиты?

Программы рефинансирования созданы для улучшения условий кредитования с возможностью пролонгации и консолидации. Клиенты с безупречной кредитной историей могут претендовать на выгодные займы со сниженной процентной ставкой и получением дополнительных бонусов в виде пересмотренного графика платежей.

Однако увеличение количества запланированных взносов приводит к повышению переплат.

Банки зарабатывают на полученных комиссиях, поэтому без особых проблем предоставляют рефинансирование надежным заемщикам.

Рекомендации по оформлению услуг реструктуризации и рефинансирования:

1. Если заемщик сталкивается со сложностями во время погашения нескольких кредитов, следует обратить внимание на перекредитование. Консолидация позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

2. Если возникают проблемы с погашением конкретного кредита, стоит воспользоваться реструктуризацией.

3. Для улучшения кредитной истории оптимальным вариантом будет рефинансирование.

К сторонним банкам заемщики обычно обращаются только в том случае, когда обслуживающее финансовое учреждение отказывается выполнять реструктуризацию долга, а посторонние организации предлагают самые выгодные ставки.

Сэкономить на процентах можно в процессе перекредитования, но с точки зрения долгосрочной перспективы комиссионные платежи будут существенно ниже во время использования реструктуризации займа.

В итоге можно выделить следующие отличительные характеристики рефинансирования и реструктуризации:

• По месту оформления реструктуризация выполняется только в обслуживающем банке, а для осуществления рефинансирования можно воспользоваться услугами практически любого банковского учреждения страны.

• Рефинансировать кредиты банки часто позволяют только клиентам без просрочек и нарушений договора, а процедура реструктуризации осуществляется при наличии просроченных платежей и штрафных санкций.

• Консолидация (объединение) долгов доступно только в процессе рефинансирования.

• Полученные методом рефинансирования и реструктуризации кредиты отображаются в базах данных БКИ. Они числятся в качестве обычных займов, поэтому влияют на текущее состояние кредитной истории.

• Пролонгацию сделки можно выполнить как во время реструктуризации, так и на этапе перекредитования.

• Обслуживание сделок по рефинансированию в некоторых отечественных банках оплачивается посредством применения отдельного тарифа. Реструктуризация обычно предоставляется на бесплатной основе.

Заемщик волен самостоятельно выбрать одну из процедур, позволяющих пересмотреть условия сделки.

Если нужно объединить несколько долговых обязательств, по которым не допущены просроченные платежи, лучшим решением будет рефинансирование в надежном банке, предлагающем низкие процентные ставки. Возникновение проблем по одного займу предполагает поиск путей для мирного урегулирования спорной ситуации с банком. В этом случае можно воспользоваться реструктуризацией задолженности с коррекцией исходных условий сделки.

Таким образом, указанные процедуры действительно используются для восстановления оптимального уровня платежеспособности и финансового оздоровления. Однако рефинансирование займов с консолидацией долгов во многом ориентировано на улучшение условий исходных сделок, тогда как реструктуризация позволяет ощутимо снизить риск судебного решения спорных ситуаций между заемщиками и кредитными учреждениями.

Рефинансирование и реструктуризация в чем разница

Рефинансирование или реструктуризация: что выбрать?

Модные финансовые термины «реструктуризация » и «рефинансирование » могут завести в тупик любого человека, работа которого не крутится вокруг банковского сектора. При этом многие понимают, что это какие-то манипуляции, которые помогают в обслуживании долга. Что означают эти понятия, а также в чём их разница, читайте ниже. Вариант с рефинансированием займа позволяет получить новый кредит в другом банке, целью которого будет погашение текущего долга.

Реструктуризация кредита: чем опасна лояльность банков

Реструктуризация банковских кредитов, которая долгое время была добровольным мероприятием и которую поддержало лишь 19 банков (подписавшихся под соответствующим меморандумом), может стать обязательной в Украине для всех валютных ипотек. Как сообщила недавно министр финансов Наталия Яресько, правительство уже отработало соответствующий законопроект, который вскоре может быть внесен в Верховную Раду.

Рефинансирование: совсем не страшно

Что такое рефинансирование?

Какие виды кредитов можно рефинансировать? Как выбрать подходящую программу рефинансирования?

Обо всём этом корреспондент портала Занимаем.ру беседует с Дмитрием Гурьевым, к.ю.н, руководителем Департамента правового обеспечения деятельности ДО «Золотая Орда». Занимаем.ру: Дмитрий Иванович, должна ли пугать заемщиков такая услуга банков, как рефинансирование кредита ? Что такое рефинансирование? Как и в каких случаях оно работает?

Дмитрий Гурьев: Рефинансирование (от латинского «re»- повтор, финансирование – деятельность по предоставлению финансов) означает оформление нового кредита, которым погашается старый кредит, а новый кредит оплачивается, согласно графику платежа.

Рефинансирование и реструктуризация в чем разница

Для рефинансирования кредита потребуется заключение нового договора, по которому клиент получает «свежий» заем и его средствами погашает старый. Реструктуризация не предусматривает заключения нового договора: кредитор меняет условия уже действующего, кстати, не всегда в пользу заемщика. Рефинансировать кредит можно как в том банке, где он был взят, так и в другой финансовой организации.

Для юридических лиц Все виды кредитования юридических лиц всех форм собственности, государственные субсидии, банковские гарантии, оценка и страхование. Кредитование – очень хороший финансовый инструмент в случае, если вы подходите к этому вопросу грамотно и профессионально. Любой кредит, который Вы собираетесь взять должен быть, прежде всего, недорогим, комфортным по платежам и выгодным по условиям.

Рефинансирование» ипотеки – это фактически субсидирование банков

Помощь проблемным ипотечным заёмщикам с единственным жильём в залоге – это, безусловно, благое дело государства.

Однако в предложенной Нацбанком схеме рефинансирования ипотеки главными получателями субсидий от государства будут десять коммерческих банков На минувшей неделе было объявлено о выделении 130 млрд тенге из средств Нацбанка для решения проблем ипотечных заемщиков.

Оформляя кредит в одном банке, через некоторое время можно столкнуться с более выгодными условиями кредитования в другой банковской организации, что, естественно, сопровождается внутренним расстройством и желанием поскорее переоформить кредит на лучших условиях. В быту подобный переход называют «перекредитованием», но на официальном языке его принято называть «рефинансированием».

В материале речь пойдет о том, выгодно ли переходить из банка в банк и о том, что необходимо знать, совершая подобные переходы.

Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего.

Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом. Следует отметить, что далеко не все банки рефинансируют свои собственные кредиты. Программы перекредитования ипотечных займов.

полученных в других банках, предлагают, например, Сбербанк и ВТБ 24.

Рефинансирование — перекредитование потребительских кредитов, автокредитов

Бывает двух видов: принудительное и добровольное. Первый вариант встречается редко, в этом случае заемщик просто вынужден оформлять отношения с новым кредитором.

У заемщика есть выбор: оставить все как есть или перекредитоваться на более выгодных условиях. Второй вариант встречается очень часто. Вызван обычно желанием сменить банк или условия кредитного договора.

Для того чтобы переоформить кредит в новом банке придется собирать все документы заново.

obpotrebnadzor.ru

Что такое рефинансирование кредита? Как проходит перекредитование кредитов других банков в 2019 году

Рефинансирование кредита сегодня стремительно набирает обороты - едва ли кто-то упустит столь выгодные возможности, которые оно предлагает. На какую группу заемщиков оно направлено?

Как правильно оформить эту услугу в банке? Что следует знать, перекредитовываясь в банке? Предлагаю разобраться в этом вопросе подробно и изучить все возможные стороны такого перекредитования.

Что такое рефинансирование кредита?

Перекредитованием или рефинансированием кредита называется получение в кредитно-финансовой организации нового займа. Его сумма направлена на полное или частичное погашение предыдущего займа. Перекредитование можно получить в своей банковской организации либо в другой кредитно-финансовой организации.

Не каждый банк готов пойти заемщику навстречу и рефинансировать собственные займы. Как правило, другие кредитно-финансовые организации готовы прийти навстречу. И схема оформления рефинансирования выглядит примерно так: Вы оформляете кредит в новой организации, а она, в свою очередь гасит Вашу задолженность перед старым банком. Если сумма займа больше, чем сумма долга - разницу можно использовать любым возможным способом на любые цели. Если основанием кредита является залог в виде авто, недвижимости, собственности или бизнеса - то пока залог не переоформит на себя новая организация - кредит попадает под повышенный процент, считаясь необеспеченным.

Например, такая практика популярна при рефинансировании ипотеки. Если же рефинансирование проводит тот же банк - залог не нуждается в переоформлении, что заметно экономит средства и время. Опять же при условии, что банк пойдет на встречу и согласится улучшить Ваши условия займа. Если банк не желает снижать ставку - рынок предлагает огромное количество программ рефинансирования, и без труда можно подобрать удобные для себя условия.

Рефинансированием называют получение новых заемных средств, с целью погасить заем в другой кредитной организации на более выгодных условиях.

Для чего делать рефинансирование

Выбор нового займа связан с необходимостью сопоставления затрат на его открытие с процентом экономии от снижения процента по ставке. Важно выяснить, есть ли в Вашем финансовом учреждении штрафные санкции за досрочное закрытие кредита, узнать стоимость оформления нового кредита, посчитать сумму разницы между Вашим и сторонним банком. Разница в ставках должна составлять от 2 процентов, иначе смысла от рефинансирования нет.

Если в Вашем кредитном договоре есть пункт, запрещающий досрочное погашение - рефинансировать кредит не получится. При подаче заявки на рефинансирование, новый банк оценивает множество параметров: Вашу кредитную историю, отсутствие просрочек, финансовое положение. Если эти пункты имеют нарушения, а Ваше материальное положение стало хуже, чем было - перекредитования Вам не видать.

Практически каждый из нас хотя бы раз сталкивался с заемными средствами - брал потребительский кредит, ипотеку, кредитную карту, ссуду на какие-либо цели - ведь это прекрасная возможность на сиюминутные прихоти и желания. Когда таких займов несколько - например, в разных банковских учреждениях - можно запутаться: процентные ставки различны, платежи не одинаковы, разные сроки уплаты. Все это ведет к начислению пени, порче кредитной истории и жизни в постоянном стрессе. Рефинансирование кредитов в других банках позволяет минимизировать все риски. Для чего проводится эта процедура? Рынок кредитования имеет тенденцию к изменению: растут и снижаются процентные ставки. Перекредитование имеющегося кредита дает шанс снизить процент, изменить сроки и снизить сумму платежа, изменить валюту займа, объединить несколько кредитов в один.

Снижение процентной ставки по кредиту

Снижение процентной ставки по кредиту - основная цель рефинансирования займов. Однако рефинансирование часто путают с другим понятием - реструктуризацией кредита. Реструктуризация кредита - это изменение условий кредитования Вашим банком по Вашему заявлению в рамках действующего кредитного договора. Однако, большинству кредитно-финансовых организаций это не выгодно, поэтому зачастую в реструктуризации отказывают, и на помощь приходит рефинансирование - новый договор на кредитование. Если ставка в процентах составляет разницу меньше двух - игра не стоит свеч, рефинансирование будет невыгодно - хотя бы посчитать затраты на его переоформление.

Снижение ежемесячного платежа

Бывает жизненная ситуация, когда у Вас появляется сразу несколько обязанностей по ежемесячным выплатам. Например, в дополнение к действующему кредиту на авто, Вы взяли ипотеку. Однако сумма платежей слишком велика и представляет для Вас серьезную финансовую нагрузку - можно обратиться за перекредитованием на более долгий срок под меньший процент.

Объединение кредитов в один

Перекредитование так же способно объединить несколько кредитов в разных банках с разным сроком, процентной ставкой, валютой кредита - в один удобный заем. Удобство очевидно - Вы платите один платеж вместо нескольких, платеж вноситься один раз в месяц и в один банк. Не нужно больше держать в голове даты, суммы и разные банки, где необходимо погашать свои кредитные обязательства.

Освобождение залога по кредиту

Такие формы займов, как автокредит или ипотека, например, в качестве залога используют объект кредитования. Фактически, до выплаты кредита в полном объеме Ваше авто или квартира - собственность банка, и в Ваше распоряжение она переходит только после внесения последнего платежа и подписания документов о закрытии договора. Однако при рефинансировании есть возможность освободить имущество из залога - многие финансово-кредитные организации позволяют рефинансировать серьезные суммы без обеспечения или с поручительством. Таким образом, высвобождается залог, которым Вы будете вправе распоряжаться по своему усмотрению.

Рефинансирование кредита для физических лиц

Множество банков предоставляет возможность перекредитования займов, полученных в других банках: это и Газпромбанк, и РосБанк, Сбербанк, АльфаБанк и несколько десятков других менее известных банков. Возможность рефинансирования ипотечных займов и автокредитов, беззалоговые кредиты и кредитные карты. Рассмотрим интересные предложения подробно.

Рефинансирование в Сбербанк

Если у Вас есть в этом банке дебетовая карта, кредитная карта или банковский вклад - организация пойдет Вам на встречу более охотно. Это связано с тем, что так Вы можете подтвердить свое финансовое положение. Потребительский кредит или автокредит, полученный в Сбербанке, так же можно рефинансировать. Для займов, выданных другими банками, есть программы рефинансирования по потребительским кредитам, автокредитам, карты кредитные и карты дебетовые с овердрафтом.

Сумма рефинансируемого займа должна быть от 30 тысяч рублей до 3 млн в рублях. Комиссий или обеспечений не требуется. Процентная ставка по рефинансированию на сумму до 500 тысяч - 12,5 процентов, на сумму свыше 500 тысяч - 13,5 годовых.

Рефинансирование в РосБанк

Независимо от того, являетесь ли Вы зарплатным клиентом банка, или сторонним клиентом - Вам предложат одинаковые условия рефинансирования. Для займов, выданных другими банками, есть программы рефинансирования по потребительским кредитам, автокредитам, ипотекам, карты кредитные и карты дебетовые с овердрафтом, нецелевые кредиты.

Чтобы Вашу заявку одобрили - у Вас не должно быть задолженностей по платежам, кредит должен быть оформлен не ранее, чем за полгода до обращения, и действовать еще не менее чем три месяца. Так же рефинансируемый займ не может быть объектом реструктуризации. Сумма рефинансируемого займа должна быть от 50 тысяч рублей до 2 млн. в рублях. Процентная ставка по рефинансированию колеблется от 12 до 14 процентов годовых на срок до 5 лет. Вы можете взять большую сумму, а остаток потратить на любые цели, досрочно погасить кредит без комиссии и выбрать дату платежа. Для получения кредита необходим паспорт, расчет задолженности по кредиту, реквизиты банка-кредитора.

Рефинансирование в Альфа Банк

Если у Вас есть в этом банке дебетовая карта, кредитная карта или банковский вклад - организация пойдет Вам на встречу с более выгодными условиями: под 11,9% годовых на семь лет и предоставит сумму до 3 миллионов рублей. На общих основаниях - срок кредитования составляет до пяти лет, а ставка - чуть выше.

Максимальная ставка по кредиту может быть 17,99% - все зависит от суммы рефинансирования и индивидуально определяется банком для каждого заявителя. Возможно рефинансирование по кредиту или кредитной карте, ипотеке, автокредиту, потребительскому кредиту с обеспечением и нецелевому кредиту, а также объединение нескольких кредитов разных банков. Кроме того, Вы можете оформить онлайн-заявку или пригласить менеджера на выезд. Кроме того, банк требует расширенный пакет документов: российский и заграничный паспорта, ВУ, ИНН или СНИЛС, полиса ОМС, документы на имущество в собственности, копию трудовой книжки, справку о доходах или по форме банка.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотеки, пожалуй, самая необходимая программа перекредитования. Обычно, ставки по ипотеке высоки, но на момент покупки об этом не думается - люди берут стопроцентно одобренный вариант, предпочитая разбираться позднее. И программы рефинансирования дают такую возможность.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Сменить организацию-кредитора на более выгодных условиях можно обычно не ранее, чем через полгода, жилье должно быть сдано и находиться в собственности, которая станет залогом. Множество банков предлагает сегодня такие программы. Например, РосБанк готов выдать ипотечный кредит под 8,75% на срок до 25 лет. Банк Ренессанс кредит выдаст под 11,2% до 75 миллионов рублей, Тинькофф - до 100 млн от 11% до 25 лет. Для Сбербанка ставка будет 12,5% годовых.

Рефинансируя ипотечный кредит, важно помнить, что снижение процентной ставки менее чем на 2 % невыгодно. Поэтому необходимо просчитать все нюансы и тонкости, собрать требуемый пакет документов и подать заявку на рефинансирование в одну или несколько кредитных организаций, условия в которой Вам подходят больше, чем в остальных.

Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов выгодно при той же разнице в годовых процентных ставках и значительных суммах кредита. Если он один и сумма невелика - больше средств и времени уйдет на переоформление, то есть выгода от таких действий незначительна. Алгоритм действий стандартный: собираем пакет документов для новой организации, берем справку с задолженностью из старого банка и идем писать заявление. Рассмотрение таких заявлений в каждом банке проходит в разные сроки: кому-то требуется один рабочий день, кому-то целая неделя. Если сумма Вашей заявки значительна - банк проведет полное и всестороннее изучение Вашего материального положения, после чего вынесет решение. Организация должна быть уверена в Вашей состоятельности, благонадежности и способности вернуть заем.

Рассмотрев все стороны и аспекты рефинансирования, теперь Вы знаете, когда можно и нужно обратиться в банк, чтобы улучшить условия кредитования. Однозначно сказать, что тот или иной банк лучше нельзя - каждая организация предлагает конкурентоспособные продукты с уникальными условиями, выбор которых полностью ложится на плечи потенциального заемщика. Пусть он будет грамотным и взвешенным.

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:

Канал Телеграм (Инвестиции с Ganesa)
Чат Телеграм
вКонтакте

www.iqmonitor.ru

Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование)

Когда простому обывателю пришлось столкнуться с последствиями мирового кризиса, многие задумались над рефинансированием своих кредитов, которое позволяет объединить несколько небольших займов в один или взять новый на погашение старого с меньшим процентом.

Стоит отметить, что провести рефинансирование кредита можно как в том же банке, где был взят прежний кредит, так и в другом, но тут есть один нюанс – не все банки готовы рефинансировать свои собственные кредиты.

Основы рефинансирования

Многие банки готовы предложить своим клиентам программы по перекредитованию ипотечных займов, автокредитов, займов по кредитным картам и так далее.

Обычная стандартная схема в данном случае выглядит следующим образом. Заемщик обращается в банк для оформления нового кредита, а тот направляет средства для погашения займа в старом банке. Если сумма займа в новом банке выше той, которая необходима для погашения старого долга, разница отдается заемщику.

Если в кредите был задействован залог, он перерегистрируется на новый банк, но пока залоговое имущество еще является собственностью другого банка, на кредит устанавливается завышенный процент до тех пор, пока имущество не перейдет в распоряжение банка. В том случае, если процесс перефинансирования проводится в том же банке, залог не переоформляется, только кредитные обязательства и сумма задолженности перед банком, таким образом, у заемщика появляется возможность сэкономить свои средства.

Возможности

Рефинансирование кредитов — это прекрасная возможность не только значительно снизить процент по кредиту, но и увеличить сроки, а также изменить сумму ежемесячных платежей. Иногда, даже возможно изменить валюту, в которой выплачивается кредит, а самое главное можно всегда объединить несколько кредитов в один.

В данном случае, если у заемщика появилась потребность изменить какие-либо условия по кредиту он должен сначала обратиться в свой собственный банк с просьбой о рефинансировании, если банк выносит отрицательное решение, тогда он имеет право написать заявление в любой другой орган выдающий кредит. Бывает так, что программа рефинансирования в банке просто отсутствует.

Выбирая в данном случае для себя новый кредит всегда нужно руководствоваться возможностью облегчить себе выплаты по кредитам, а не ухудшить ситуацию.

Заемщику рекомендуется заранее узнать, будет ли банк взимать с него штраф за то, что он досрочно погашает кредит, какие затраты необходимы для проведения рефинансирования, а так же обязательно посчитать разницу в процентах между двумя кредитами.

В том случае если в договоре прописано, что человек не вправе досрочно погасить кредит провести процедуру рефинансирования не получится.

Условия

Обращаясь за услугой рефинансирования, стоит помнить, что в этом случае банк оценивает вашу платежеспособность точно так же как и при получении полноценного кредита. Просматривается кредитная история и выясняют, были ли у вас задолженности по платежам или просрочки. Банк вправе отказать в услуге если посчитает вас не надежным клиентом или если ваше материальное положение значительно ухудшилось с того момента, как вам был выдан кредит который подлежит рефинансированию.

Что такое рефинансирование кредитов?

Стоит отметить, что банки не готовы работать с кредитами, срок обслуживания которых рассчитан на полгода, или если с момента взятия кредита еще не прошло года. Практически каждый банк, который предлагает эту услугу, предъявляет жесткие требования к платежам по старому кредиту, если выясниться, что за все время у вас наблюдалась хоть одна просрочка, вам будет отказано. В данном случае кредит с плохой кредитной историей не возможен.

Некоторые банки предложили своим клиентам рефинансирование кредитных карт, в данном случае минимальная процентная ставка будет составлять 18 процентов, что тоже не мало, потому что так может значительно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

В данном случае владельцы карт получают еще одно преимущество — фиксированный график платежей.

Авто рефинансирование

Не менее активно сегодня банки используют и рефинансирование автокредитов. В данном случае работают две программы. В первом случае кредит, который ранее выдавался на покупку автомобиля в долларах, может быть рефинансирован в национальную валюту. В данном случае клиенту предлагается оформление кредита в соответствии с имеющимися тарифами.

Во втором случае предлагается рефинансировать кредит, который выдавался в другом банке. Эта программа подходит только для тех, кто решил приобрести новый автомобиль, таким образом, старый сдается в салон, а деньги, которые за него выручили, выступают в качестве первоначального взноса для покупки нового авто. Это очень удобно для тех людей, которые привыкли часто менять машины или готовы приобрести более современную модель, но не знают когда выплатят полностью кредит за старый автомобиль. Чтобы не ждать отказ, проверить кредитную историю онлайн можно в любое время.

Стоит отметить, что программы рефинансирования, какие бы они не были в первую очередь направлены на то, чтобы облегчить клиентам обязательства по выплатам, именно поэтому они пользуются большой популярностью, особенно у тех людей, которые имеют не один, а несколько кредитов одновременно.

Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование)

5 (100%) 1 голос[а]