Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Что такое пролонгация вклада — условия продления и, как это сделать правильно. Пролонгируется вклад что это


основные условия, достоинства и недостатки, рекомендации для вкладчиков

Банки активно привлекают новых вкладчиков, и в качестве одного из своих конкурентных преимуществ часто указывают возможность оформления вклада «с пролонгацией». Что означает этот термин и насколько выгодной является пролонгация для вкладчиков? В этих вопросах мы попробуем разобраться.

Пролонгация вклада: определение, основные условия и возможные недостатки

Термин «пролонгация» в экономике употребляется в качестве синонима к слову «продление». То есть пролонгация депозитного договора – это продление соглашения после завершения его первичного срока действия.

В России пролонгация вкладов существует в 2-х формах:

  • автоматическая пролонгация, условия которой описаны в депозитном договоре;
  • не автоматическая пролонгация: применяется в случае, когда вкладчик принял решение воспользоваться пролонгацией после подписания договора. Частный случай, который доступен не во всех банках.

При пролонгации депозитного договора должны соблюдаться следующие условия:

  • Процентная ставка принимает значение, действующее в банке на момент пролонгации по вашему виду вклада. Например, 02.03.2013 г. вы разместили денежные средства на депозите Хоум Кредит Банка «Доходный год» сроком на 12 месяцев под 12% годовых. Ровно через год – 02.03.2014 г. ваш депозитный договор будет продлен, но на новых условиях. Т.е. если на этот момент Хоум Кредит Банк по вкладу «Доходный год» будет предлагать 9% годовых, то и ваш договор продлиться именно на этих условиях (9% вместо 12%).
  • Срок вклада остается неизменным. То есть, даже если в рамках данной депозитной программы банка у вкладчиков есть возможность выбирать срок – 1, 3, 6, 12, 24 и 36 месяцев, но изначально вы выбрали 12 месяцев, то и договор будет продлен ровно на такой же срок.
  • Сумма вклада остается неизменной или увеличивается на сумму начисленных процентов (если в конце срока они капитализируются – прибавляются к основной сумме). При условии выплаты процентов в конце срока (без их капитализации) сумма депозита не увеличится: проценты будут перечислены на текущий или карточный счет клиента.
  • Дополнительные условия (порядок и периодичность начисления и выплаты процентов, наличие капитализации, возможность пополнения) остаются неизменными.

Пролонгация может осуществляться неограниченное количество раз, если иное не указано в договоре. К основным достоинствам автоматического продления договора можно отнести:

  • Удобство для клиента. Ему не нужно посещать отделения банка и тратить время на переоформление документов. Пролонгация осуществляется без присутствия клиента.
  • Выгода. Даже если у вас нет времени посетить отделение банка в день окончания срока действия договора, он будет переоформлен, и вы не потеряете ни одного дня для начисления процентов на сумму ваших сбережений.

К недостаткам вкладов с пролонгацией можно отнести:

  • Риск существенного понижения ставки. Вы не можете быть уверены, что вклад будет продлен на выгодных для вас условиях. Защитить себя от риска снижения доходности депозита достаточно легко: вы можете заранее позвонить в банк и поинтересоваться, какие условия действуют по вашему вкладу на данный момент. Если они вас не устроят, расторгните договор и оформите новый.
  • Потерю начисленных процентов при досрочном расторжении договора. Например, если вклад был оформлен на год и затем продлен еще на один год, то при досрочном расторжении договора проценты за второй год в полном объеме вы не получите. Что касается процентов, начисленных за первый год, – банк обязан их выплатить независимо от того, были они капитализированы или причислены к сумме вложений.

При оформлении вклада с пролонгацией вкладчик должен помнить о некоторых правилах, на которых мы остановимся более подробно.

Рекомендации для вкладчиков, оформляющих депозиты с пролонгацией

При открытии вклада важно помнить, что его расторжение после пролонгации расценивается банком, как досрочное, и соответственно начисление процентов за период после пролонгации будет выполнено на условиях досрочного расторжения (как правило, по ставке «до востребования»). Т.о. если вы оформили вклад с пролонгацией, а по истечению его срока действия решили не продлять договор и перевести средства на новую сберегательную программу, выгоднее всего сделать это в день пролонгации. К примеру, если вклад был открыт 12 ноября сроком на 1 год, то 13 ноября следующего года вклад будет считаться продленным.

Если при оформлении депозита вкладчик указал конкретное количество раз его автоматического продления, то после окончания срока последней пролонгации договор будет считаться продленным на условиях "вклада до востребования" (согласно п.4 ст. 842 Гражданского кодекса).

Неприятная ситуация может возникнуть при исключении вклада с пролонгацией из продуктовой линейки банка. В данном случае банк обязан уведомить клиента о необходимости посетить отделение и переоформить договор. Однако финансисты не должны получать ваше письменное согласие, поэтому иногда ограничиваются обычным sms-сообщением или письмом, отправленным по адресу прописки клиента. Если вкладчик не пришел в банк, его депозитный договор, согласно указанному выше п. 4 ст. 842 ГК РФ, может быть переоформлен на условиях "вклада до востребования" (обычного текущего счета).

Помня простые правила и следя за условиями депозитных программ вашего банка, вы сможете пользоваться всеми преимуществами вклада с пролонгацией, не ощущая неудобства и не сталкиваясь с такими проблемами, как потеря части процентов и автоматического переоформления договора на невыгодных для вас условиях.

mir-procentov.ru

Что такое пролонгация вклада — условия продления и, как это сделать правильно

Что такое пролонгация вклада? Обычно этим вопросом люди, в основном новички, начинают задаваться тогда, когда приходят в банк по окончанию срока действия договора по вложению своих денежных средств. И с удивлением обнаруживают, что их договор продлен на тех же или измененных на дату окончания банковского вклада условий. Вот и начинают возникать в голове самые разные вопросы: что, зачем и почему?

Если вы еще новичок и только начали делать свои вложения с разными целями в финансово – кредитные учреждения, и не хотите в конце срока договора получить неожиданные неприятные сюрпризы, вам просто необходимо знать всю суть пролонгации вклада и все условия ее продления, которые мы будем рассматривать в данной статье. И, если вам еще интересно, то дочитайте эту статью до конца.

Содержание

Что такое пролонгация вклада На что необходимо обратить внимание при заключении договора Положительные и отрицательные стороны пролонгации вклада Условия пролонгации вкладаКак пролонгировать вклад в банкеШаг 1. Внимательно изучаем все условия договораШаг 2. Посещение отделение банкаШаг 3. КонсультируемсяШаг 4. Согласуем условия вложенийШаг 5. Подтверждаем желание пролонгировать условия договораКак отказаться от пролонгации вклада

Что такое пролонгация вклада

При открытии вклада между вкладчиком и финансово – кредитной организацией заключается договор, в котором отражены все нюансы и условия сотрудничества между сторонами. В этом же договоре обязательно должен быть указан и срок размещения денежных средств вкладчиком, по окончанию которого в договоре должно быть указано, подлежит ли вклад дальнейшему продлению или нет. Это продление договора и будет называться пролонгацией вклада.

А теперь дадим краткое определение этого понятия.

Пролонгация вклада – это продление срока нахождения ваших денежных средств на счете финансово – кредитной организации. При чем, проценты на эти денежные средства продолжают начисляться.

Существуют два типа пролонгации:

Автоматическая пролонгация – продление срока вклада без заключения нового соглашения сторон.

У вкладчика нет необходимости обращаться в банк, если он не планирует забирать свои средства. Допускается неограниченное количество автоматических пролонгаций, что обязательно прописывается в договоре.

Неавтоматическая пролонгация — пролонгация, при которой вкладчику по окончании срока депозита придется обращаться в банк либо с намерением забрать собственные средства, либо заключить новый договор.

Наличие необходимости заключения договора по окончании срока вклада или нет, является основным и важным отличием автоматической или неавтоматической пролонгации.

На что необходимо обратить внимание при заключении договора

При заключении договора обязательно необходимо учесть важные моменты, к которым относятся:

  1. Предусмотрена ли пролонгация вклада

Пролонгация вклада банками предусматривается не всегда и не по всем видам вклада. Поэтому, заключая договор, его необходимо обязательно внимательно прочитать, и обязательно обратить внимание на этот пункт. Вы должны точно знать, что будет с вашими средствами по оканчанию срока действия договора.

  1. Размер процентной ставки

Процентная ставка по вкладу – это первое, на что обращает внимание любой вкладчик. И, чтобы в будущем избежать неприятных сюрпризов, необходимо еще до подписания договора изучить все условия ее начисления.

При автоматической пролонгации вклада после окончания срока действия договора на денежные средства обычно продолжают начисляться проценты, что обязательно должно быть отражено в договоре. Случается, конечно, и так, что процентная ставка сохраняется. Но это происходит очень редко. Чаще всего, процент на новый срок устанавливается на том уровне, который действует на данный момент по такой же программе. Если такого же депозита в банке уже не существует, деньги будут переведены на подобный вклад.

Если автоматической пролонгации вклада договором не предусмотрено, то по окончанию срока его действия, на ваши средства либо вообще проценты начисляться не будут, либо процентная ставка будет установлена такая, как на вкладе «до востребования».

  1. Период продления вклада

При автоматической пролонгации вклада обычно новый договор заключается на тот же срок, что и предыдущий. Это обязательно должно быть отражено в условиях первоначального договора. Если вы хотите его изменить, то вам обязательно необходимо обратиться в само отделение банка.

  1. Размер вклада

Ваш вклад может быть как с капитализацией процентов, так и без нее. При капитализации начисленные проценты добавятся к изначальной сумме вклада, что приведет к его увеличению. Если же капитализации не происходит, то % начислят на внесенную сумму, а начисленные за первый период средства просто переведут на ваш счет.

Положительные и отрицательные стороны пролонгации вклада

Пролонгация вклада, как и все на этом свете, имеет свои преимущества и недостатки.

К положительным моментам пролонгации вклада можно отнести:

  • нет необходимости ездить в отделение банка, что существенно экономит силы, время и нервы;
  • экономия денежных средств за счет уменьшения расходов на дорогу до отделения банка. Тем более, если вы живете в другом городе.

К негативным моментам пролонгации вклада можно отнести:

  • в случае большой суммы вклада на вкладе могут возникнуть проблемы со снятием денег после продления, которую необходимо будет заказывать заранее;
  • могут появиться невыгодные условия после продления вклада;
  • может возникнуть потеря процентов, если вы его досрочно восстребуете.

Условия пролонгации вклада

Что такое пролонгация вклада, и, какие виды ее существую мы уже знаем. Теперь разберем на каких условиях происходит пролонгация вклада.

  1. Срок пролонгации вклада

Если договором предусмотрена пролонгация вклада, то, как правило, он продлевается на тот же срок, что и первоначальный. А, если вклад пролонгируется на другой срок, то это обязательно должно быть отражено в договоре.

  1. Дата начала вклада после пролонгации

Как правило, действие нового периода вклада начинается на следующий день после его окончания. Это правило действует, если иное не указано в договоре. Поэтому, перед подписанием договора, обязательно его внимательно прочитайте.

  1. Процентная ставка при пролонгации договора вклада

Чаще всего, при пролонгации вклада устанавливается новая процентная ставка, которая приравнивается к той, которая действует по такому же вкладу на данный момент. Это при условии, что в договоре не отражены другие условия.

Чтобы знать, под каким процентом теперь будут размещены средства, стоит обратить внимание на информацию, которая содержится на сайте банка, либо позвонить по телефону горячей линии.

  1. Постоянство новой ставки

При пролонгации вклада новая процентная ставка останется неизменной на протяжении всего действия нового договора. Ставка может измениться только в случае очередной пролонгации.

  1. Причисление процентов к сумме вклада

Если вкладчик по окончанию действия договора не снимет проценты, то они прибавятся к основной сумме вклада. И при пролонгации новая процентная ставка уже будет начисляться уже на основную сумму вклада вместе с начисленными ранее процентами.

В любом случае, все условия пролонгации вклада отражены в договоре. И вы обязательно должны внимательно ознакомиться со всеми условиями, отраженными в договоре, чтобы в будущем у вас не было неприятных сюрпризов.

Как пролонгировать вклад в банке

Всем вкладчикам, особенно новичкам, необходимо знать и понимать, как происходит пролонгация депозита в банке. А для этого, каждый вкладчик должен знать, каким способом она осуществляется. Это, в обязательном порядке, должно быть отражено в договоре.

При автоматической пролонгации вам ничего делать не придется, за вас все сделает сам банк. А при неавтоматической пролонгации, необходимо будет сделать 5 простых последовательных шагов.

Шаг 1. Внимательно изучаем все условия договора

Еще при первоначальном открытии вклада, необходимо внимательно изучить все условия договора, касающиеся пролонгации вклада. Желательно, в целях напоминания, это сделать еще перед окончании срока вклада.

Чаще всего процентная ставка меняется на ту, которая действует в банке на момент окончания вклада. Лучше всего будет, если вы заранее удостоверитесь в ее выгодности. При этом не стоит забывать, что после продления вклада его досрочное грозит потерей дохода с момента перезаключения.

Поэтому тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию, и, если средства вам могут понадобиться раньше окончания срока после продления, то лучше заключить другой договор на меньший срок.

Шаг 2. Посещение отделение банка

Отделение банка посетить придется в двух случаях:

  • если условиями договора не предусмотрена пролонгация;
  • если условия продления вкладчика не устраивают.

По всем возникшим у вас вопросам и нюансам необходимо обратиться к сотруднику банка, чтобы получить подробную консультацию.

Шаг 3. Консультируемся

Обращаясь в отделение банка за консультацией, необходимо четко знать на какие вопросы вы хотите получить ответы. А у самого консультанта в банке необходимо будет выяснить:

  • есть ли автоматическая пролонгация и каковы ее условия;
  • имеются ли подходящие альтернативные условия вложения средств и их условия.

Попросите сотрудника отделения рассказать обо всех возможных вариантах вложений и  продемонстрировать расчеты предполагаемого дохода по всем подходящим схемам.

Шаг 4. Согласуем условия вложений

После этого, вы должны будете для себя решить о том, как будете пролонгировать вклад. Если вы решили продлить депозит автоматически, то обязательно получите на руки договор на новый срок.

А, если вы решили изменить условия вклада, то вам необходимо будет все тщательно согласовать, уточнить все неясности, после чего только подписать новый договор. При чем, вам необходимо будет разорвать старый договор, забрать деньги и положить их уже на новый вклад.

Шаг 5. Подтверждаем желание пролонгировать условия договора

Если вы все-таки решили продлить существующий договор, это необходимо обязательно подтвердить. Для этого вам нужно будет написать письменное заявление, подписать новый договор и получить его на руки.

Как отказаться от пролонгации вклада

Если вы не хотите пролонгировать свой вклад, вам необходимо будет для этого проделать ряд последовательных шагов.

1. Обращаемся в отделение банка

Если на вашем вкладе предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, и вас это не устраивает, то вам необходимо получить консультацию по возникшим у вас вопросом. Для этого можно, как прийти в само отделение банка, так и позвонить на горячую линию или связаться с менеджером в онлайн-режиме.

Хорошо, конечно, будет, если вы лично посетите отделение банка. Но, для начала, лучше заранее уточните все возникшие вопросы у менеджера.

2. Пишем заявление

Когда вы придете в отделение банка, вам необходимо будет написать заявление о нежелании пролонгировать ваш вклад.

Заявление необходимо для того, чтобы заявить о вашем нежелании держать средства в банке на прежних условиях, и забрать свои деньги вместе с капитализацией процентов.

3. Разрываем договор сотрудничества

После написания заявления, необходимо будет разорвать договор сотрудничества с банком. Здесь просто следуйте указаниям сотрудников банка.

4. Забираем свои накопления

После расторжения договора сотрудничества, вам останется только забрать свои денежные средства. Вы можете либо забрать их из кассы, либо перевести на свой счет.

Теперь вы знаете, что такое пролонгация вклада, каких видов он бывает, и на каких условиях происходит пролонгация вашего вклада. А также, какие действия необходимо совершить, если вы хотите продлить ваш вклад, и, что необходимо сделать, чтобы отменить пролонгацию вклада, если вы не хотите больше его продлевать на прежних условиях.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

finans-bablo.ru

Пролонгация вклада. Что это такое?

Последнее обновление:1 марта 2018

Размещая свободные средства на банковский депозит, вкладчик заключает договор с банком, в котором подробно описываются условия вклада. Среди прочего указывается процентная ставка, срок договора вклада и условия по его пролонгации. Если с первыми 2 терминами все достаточно просто, то с третьим нужно разобраться подробнее. Рассмотрим, что такое пролонгация вклада, и на каких условиях она происходит?

Пролонгация вклада. Что это такое?

Пролонгация вклада (в переводе с англ. «prolongation» – продление срока действия чего-либо) – это продление срока действия договора банковского вклада, которое имеет место, если вкладчик не забрал сумму депозита после окончания срока его хранения.

Можно выделить 2 варианта пролонгации:

  • Автоматическая. Она происходит без участия вкладчика, преимущественно на следующий день после завершения первичного срока депозита. Обычно число автоматических пролонгаций не ограничивается;
  • Неавтоматическая. Требует участия вкладчика, который должен письменно заявить о своем желании продлить действие договора.

Условия пролонгации вклада

Возможность пролонгации (как правило, автоматической) в обязательном порядке прописывается в договоре. Если вкладчик соглашается на вклад с возможностью продления, он должен знать, на каких условиях оно происходит.

1. Вклад продлевается на тот же период, на который был заключен договор.

Это означает, что если срок действия договора составлял 1 год, то и после пролонгации он будет действовать ровно 1 год. Это надо учитывать. И если вкладчик не готов держать вклад очередные 12 месяцев, лучше по окончании первоначального срока закрыть депозит и открыть новый на меньший период времени (или более выгодный на тот же срок).

2. Пролонгация наступает сразу же после дня окончания первоначального срока.

Если срок договора истекает 14 апреля, и к этой дате вкладчик не сообщил банку, что хочет расторгнуть договор, 15 апреля он будет считаться автоматически продленным. Иногда банки предлагают иной порядок пролонгации, который обязательно должен быть описан в договоре.

3. Вклад лонгируется по ставке, которая действовала на момент продления.

Если вкладчик открывал вклад при ставке 10% годовых, но на момент завершения срока действия она снизилась до 8%, то именно последняя будет действующей в течение нового срока. Поэтому непосредственно перед пролонгацией рекомендуется узнать, какую прибыль на данный момент предлагает банк по данной депозитной программе.

Стоит поинтересоваться у менеджеров финучреждения (в отделении или по телефону) или на его сайте, какие еще вклады предлагаются, и на каких условиях. Возможно, будет выгоднее закрыть действующий депозит и открыть новый.

Также важно учесть, что если на момент пролонгации в банке больше не действует данная депозитная программа, вкладчик будет переведен на другие, явно менее выгодные условия. Как правило, депозит переводят на условия вклада “до востребования” с практически нулевым процентом (0,01%). И хотя банк должен о таких ситуациях заблаговременно информировать клиентов, не стоит сильно полагаться на это, а лучше самому мониторить изменения в программах.

4. При капитализации процентов сумма продлеваемого вклада увеличивается.

Если условиями вклада предусмотрено, что начисленные проценты по окончании срока действия прибавляются к основной сумме (подробнее о капитализации), то после автоматической пролонгации сумма первоначального депозита увеличивается на сумму полученного дохода. Соответственно, начисление процентов будет вестись уже на новую сумму.

Преимущества и недостатки пролонгации

Вклады с возможностью автоматического продления обладают бесспорными достоинствами:

  • Если клиента полностью устраивают условия пролонгации вклада, ему не нужно идти в банк и оформлять документы. Его депозит продлевается в автоматическом режиме, а вкладчик экономит свое время и нервы;
  • Иногда вкладчик не может прийти в банк в назначенный день для переоформления или закрытия вклада. Автоматическая пролонгация позволяет избежать при этом потери процентов, поскольку после окончания срока вклад переводится в разряд “до востребования” или на других условиях, предусмотренных договором, но при этом накопленные проценты за предыдущий срок действия вклада не потеряются.

Однако вклады с пролонгацией имеют и некоторые недостатки:

  • После продления срока вкладчик может получить вклад с существенно менее выгодной процентной ставкой. Это возможно при изменении условий по данной депозитной программе или при ее полной отмене. Чтобы такого не случилось, нужно накануне окончания срока узнать текущую процентную ставку и при необходимости переоформить вклад на более выгодных условиях;
  • При досрочном расторжении пролонгированного вклада вкладчик теряет проценты, начисленные в течение нового срока. Это бывает, когда депозит лонгируется, например, на 1 год, и клиенту срочно понадобились деньги, но договором запрещено частичное снятие средств со вклада (типичные условия для сберегательных и пополняемых депозитов). С другой стороны, проценты, начисленные за предыдущий срок, сохраняются.

Советы по оформлению вкладов с пролонгацией

Если у вкладчика нет намерения держать пролонгированный вклад в течение всего нового срока действия, лучше расторгнуть договор как можно раньше. Сколько бы ни лежали деньги на таком депозите, досрочное расторжение практически обнулит начисленные за новый срок проценты. В идеале деньги нужно снять в первый же день после завершения срока вклада.

Нужно учесть, что если в договоре указано конкретное количество пролонгаций, после последней из них вклад переводится в разряд “до востребования”. А это означает, что доход по вкладу будет минимальным (например, 0,01% годовых).

При оформлении вклада необходимо внимательно изучать условия договора, в частности, все, что касается пролонгации.

Верные и продуманные действия вкладчика позволят сэкономить время и получить наибольшую выгоду от своего вложения.

.

www.privatbankrf.ru

Что такое пролонгация вклада — полный обзор понятия

Сейчас уже никого не удивишь тем, что многие наши сограждане хранят свои временно свободные денежные средства на счетах в кредитных организациях. Это удобно, надежно, выгодно!

Банки стараются привлечь как можно больше ресурсов для своей деятельности, придумывая каждый раз всё новые привлекательные условия. Одним из таких банковских продуктов в своё время стал срочный вклад с возможностью пролонгации. Такой вид депозитного договора не теряет актуальности до сих пор.

О том, что такое пролонгация вклада, каков порядок проведения процедуры и какие выгоды это даёт, я, Алла Просюкова, опытный банковский работник, расскажу более подробно в этой статье.

Что такое пролонгация вклада — полный обзор понятия

Думаю, начать стоит с расшифровки основного понятия.

Пролонгация вклада — продление длительности размещения депозита после окончания оговоренного договором первоначального срока.

Лучше всего разобраться с каким-либо процессом можно на конкретном примере.

Пример

Анне Ивановне пенсию приносит домой почтальон. Тратить ей особо некуда, все расходы оплачивает сын. Поэтому пенсионные накопления женщина решила отныне доверить Сбербанку, заведя там срочный вклад.

Для начала пенсионерка открыла депозит на 3 месяца. Операционистка, рассказывая про условия размещения денежных средств, обратила внимание вносителя на то, что в договоре прописано последующее автоматическое продление на условиях, действующих на день пролонгации.

Анну Ивановну это вполне устроило, не нужно лишний раз ходить в банк.

Это условие имеет свои «плюсы» и «минусы». К положительным моментам относится экономия времени в случае, если депозитор не планирует забирать вложения, ведь ему не надо лишний раз посещать банковское учреждение. Банк же, таким образом, снижает нагрузку на операционных работников и расходы на оформление операции (бумага, тонер и т.д.).

Отрицательным фактором для вносителя служит тот факт, что в случае снижения ставки автоматически снизится его конечная прибыль. Банк же от этого только выигрывает, получая более дешёвый ресурс для своей деятельности.

Какие бывают виды пролонгации

Теоретически продление бывает 2-х видов: автоматическое и на основании дополнительного соглашения к действующему депозиту. На практике российские банки предлагают депозиты с автоматической пролонгацией или вообще без пролонгации.

Это условие распространяется только на те вклады, по которым кредитная организация его предусмотрела. Самостоятельно принять решение о внесении автопролонгации по выбранному вкладу (если она изначально отсутствует в условиях) вкладчик не вправе.

Автоматическое пролонгирование депозитного договора происходит без участия депозитора. Закон не ограничивает количество пролонгаций по одному и тому же вкладу. Кредитные организации при необходимости могут самостоятельно прописать их число, например, 2, 3 или более.

Если таких сведений в документе нет, значит, продление может происходить сколько угодно раз.

На каких условиях пролонгируется вклад

Как правило, банки продляют депозитный договор вкладчика-физлица на условиях, которые действуют в организации на момент начала нового срока, то есть по новым процентным ставкам (если, конечно, они на тот момент поменялись).

И снова рассмотрим конкретную ситуацию из практики.

Наталья открыла в банке срочный вклад «Приумножай» на 200 тыс.руб. под 9% годовых сроком на 1 год с автоматической пролонгацией. Действие первоначального соглашения заканчивается 10 октября.

С 9 октября на все депозиты этой категории введена новая процентная ставка 8,5% годовых, а значит, 11 октября, если клиентка не расторгнет договор и не заберёт деньги, депозит начнёт действовать на новых условиях в течение ещё 1 года.

Однако у некоторых коммерческих банков можно встретить депозитные предложения с автопролонгацией без изменения первоначальных ставок. Для вкладчиков это условие чаще всего весьма выгодно, так как в последнее время на банковском рынке РФ наметилась стойкая тенденция снижения процента по вкладам физлиц.

В случае, если ситуация изменится и ставки пойдут в рост, вкладчик всегда сможет по окончании срока закрыть уже невыгодный депозит и разместить деньги на новых условиях.

Условия пролонгации вкладов в разных банках могут отличаться

Иногда банки перед окончанием срока звонят и предупреждают клиента. Но чаще всего это их собственная инициатива, не предусмотренная депозитным соглашением, а не обязанность. Чтобы не упустить возможность повысить доходность своих сбережений, необходимо следить за всеми изменениями в условиях самостоятельно.

Как пролонгировать вклад — пошаговое руководство

Лично я люблю, чтобы нужная информация была чётка структурирована.

Если вы тоже сторонник такого подхода, то наверняка оцените удобство пошаговой инструкции

Шаг 1. Изучаем условия договора и приходим в банк

Некоторое время назад вы разместили свои сбережения в банке.

Договор не предусматривает автопролонгацию. Что делать? В последний день срока, на который он был заключён, посетите банк. Не забудьте паспорт.

Шаг 2. Сообщаем о своем намерении и обговариваем условия сотрудничества

Прибыв в своё финучреждение, оповестите обслуживающего вас сотрудника о том, что хотите переоформить депозит ещё на один срок. Перед этим внимательно ознакомьтесь со всей линейкой предложений. Возможно, появились более выгодные программы.

Шаг 3. Подтверждаем решение о пролонгации

Условия оговорены. Сумма вложений определена. Оформляйте новый договор.

Вот и всё! Ваши сбережения продолжают приносить вам гарантированный доход.

Могут ли банки отказать в пролонгации

Такой вопрос не редкость. При этом он в корне неверен. Ведь, как я писала выше, договор бывает с продлением срока действия и без него.

Если продление предусмотрено, и предложение не исключено из продуктовой линейки банка, то никаких проблем не будет. Кредитная организация не вправе в одностороннем порядке менять этот пункт вашего соглашения с банком. Прервать соглашение вправе только сам вкладчик, закрыв счёт.

Если возможность автоматического продления изначально не прописана, то дальнейшее размещение денежных средств возможно только через оформление нового депозита.

Как отказаться от автоматической пролонгации — действия вкладчика

Если вклад с автопролонгацией, то для её отмены необходимо прийти в своё отделение и закрыть его точно в день окончания срока, на который он был изначально размещён.

В противном случае договор продлят на срок, аналогичный первичному.

В этом случае следует помнить, что:

  1. Обычно договор продлевается на условиях, действующих на день пролонгации. Процентная ставка может измениться, причём для вкладчика не в лучшую сторону. Следите за %, грамотно управляйте своими сбережениями, если не хотите, чтобы ваш доход снизился.
  2. В случае если произошла автоматическая пролонгация, и спустя какое-то время собственник вложений захочет забрать их, то это будет считаться досрочным расторжением договора по инициативе вкладчика. В этом случае за дни нахождения денежных средств на продлённом депозите процент начисляется по ставкам «до востребования». Обычно он составляет 0,1-1%.

Я всегда рекомендую обязательно приходить в банк в день окончания срока, знакомиться с действующими условиями и принимать взвешенное решение о дальнейшем вложении своих средств.

Можно дробить сумму, планируемую к размещению, на несколько более мелких депозитов. Самое главное, чтобы при этом каждый отдельный вклад находился в диапазоне приглянувшейся вам ставки.

Пример

Мария решила открыть вкладной счёт на 300 тыс.руб.

Банк предлагал следующие условия:

Сумма Процентная ставка Срок (мес.)
1000 до 40000 7,5 1-3
Свыше 40000 до 300000 8 3, 6, 12
Выше 300000 8,2 6, 12

Девушка не могла определиться со сроками, так как, возможно, через пару месяцев ей может потребоваться 100 тыс.руб.

Я предложила ей открыть не один вклад, а 6 по 50 тыс. руб. под 8% годовых. Совокупный доход будет таким же (24 тыс.руб.), как если бы она открыла один вклад на 300 тыс. руб.

Зато в случае необходимости Мария закроет досрочно лишь 2 счёта на 100 тыс. Таким образом, остальные средства продолжат работать, принося доход по первоначальной высокой ставке.

FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

Я промониторила раздел «Вопросы и ответы» нескольких банков и выбрала из всего многообразия 3 наиболее часто встречающихся клиентских вопроса по теме «депозиты и их продление».

Предлагаю вам познакомиться с моей подборкой. Возможно, и для вас эти вопросы актуальны.

Уточнив все интересующие вас вопросы сразу, вы сможете уберечь себя от дальнейших проблем

Вопрос 1. Кто может пролонгировать договор?

Все операции по депозитам, в том числе его пролонгацию, вправе совершать либо сам вкладчик, либо лицо, имеющее от него доверенность на право распоряжения депозитом.

Вопрос 2. Как получить экземпляр договора, если вклад продлен автоматически?

При автоматической пролонгации новый договор не оформляется, ведь вклад всё тот же, меняется только срок, он продлевается.

Также может поменяться % ставка. Но и в этом случае договор не переоформляется. При необходимости вкладчик может запросить у своего банка справку о произошедших изменениях. Обычно проблем с её получением не возникает.

Вопрос 3. Что происходит, если вкладчик не забирает деньги?

Если срок соглашения истек, а клиент, собственник денежных средств, их не забирает, то вся сумма вместе с причисленными процентами переносится банковским учреждением на счёт «до востребования», который специально открывается для этих целей.

О пролонгации и не только полезная информация от профессионалов в этом видеоролике.

Заключение

Теперь вы знаете, что такое пролонгация вклада в банке, как происходит автопролонгирование.

Внимательно читайте условия депозитного договора, помните о сроках ваших вложений и тогда результат не разочарует!

Загрузка...

azbukakreditov.ru

Что такое пролонгация вклада?

В этом материале:

В избранное 0

Такая услуга банка, как пролонгация вклада очень выгодна любому клиенту. Вкладчику нет необходимости даже выходить из дома – банк продлит депозит. При этом существует два вида пролонгации:

  • автоматическая;
  • не автоматическая.

Что касается автоматической пролонгации вклада, то она осуществляется при том условии, когда клиент не требует от банка возврата денег в установленные договором сроки. Осуществляется эта операция непосредственно банком. Ее можно назвать огромным преимуществом договора, так как она экономит время не только вкладчика, но и банка. Стоит отметить, что при продлении этого типа процентная ставка устанавливается в соответствии со ставкой, которая действует на момент окончания срока договора. Что касается нового срока действия договора, то он составляет первоначальный срок или новый, указанный в договоре. Но все дополнительные условия, как то возможность пополнить вклад или капитализация процентов, не меняются и после пролонгации.

Пример: Если вы открыли вклад под 14% годовых, то по окончанию срока действия ваш договор будет автоматически продлен, но уже на тех условиях, которые банк предлагает в текущий момент. Например, ставка по вкладу может уменьшиться.

Некоторые банки автоматической пролонгации вклада не производят. В этом случае клиенты уведомляются о том, что срок их денежного вклада заканчивается и о процентных ставках, распространяющихся на новый срок договора. Но не стоит надеяться на то, что подобное извещение обязательно дойдет до вкладчика. Клиенту необходимо самостоятельно проконтролировать, не изменились ли условия депозита перед пролонгацией, и какая сейчас действует процентная ставка. Дело в том, что прекращая прием вкладов определенного типа банк может все незакрытые депозиты маркировать «до востребования».

С какими препятствиями клиент может столкнуться во время пролонгации вклада?

В интересах клиента следить за всеми изменениями ставок и выбирать те условия банка, которые наиболее выгодны. Помните, что банк может поменять процентные ставки по вкладу, и после пролонгации будут действовать уже новые тарифы. Но ставка не должна меняться за один период пролонгации.

Несмотря на то, что в договоре указано: банк обязан проинформировать клиента, когда его вклад исключен из линейки продуктов банка или если изменится процентная ставка, сообщения такого рода банку невыгодны. Клиенту необходимо все это мониторить самостоятельно. Проявляйте интерес к своему вкладу и интересуйтесь всеми изменениями в телефонном режиме или в сети.

Если депозит вкладчика перемещен в разряд «до востребования» и исключен из списка предложений банка, то банк имеет право пролонгировать его на других условиях. Будьте внимательны! В пункте 4 статьи 842 ГК РФ сказано, что процентная ставка по депозиту клиента может быть уменьшена до 0,1% годовых.

Как защитить свой депозит при пролонгации?

Перед тем как посетить банк и закрыть свой вклад обязательно свяжитесь с оператором и предупредите сотрудников банка о своих намерениях. Ведь для того, чтобы расплатиться наличными, банку необходимо иметь в кассе нужную сумму. В том случае, если договор о пролонгации автоматически заключен и клиент не успел предпринять никаких действий, банк предложит составить заявление о расторжении договора. Количество возможных пролонгаций всегда прописано в договоре и, вполне возможно, что это количество не ограничено.

Есть еще одна тонкость автоматической пролонгации вклада. Помните, что следующий срок депозита начнется со следующего дня после окончания уже прошедшего срока. Это хорошо иметь в виду, когда клиент не планирует забирать из банка свои средства. Проценты по депозиту банк обязан начислять на всю сумму вклада, с учетом дохода за предыдущий срок, если вклад не был получен клиентом.

Можно ли повторно открыть депозит после отмены автоматической пролонгации?

Не всегда банк предлагает автоматическую пролонгацию на свои продукты. Если же пролонгация вклада в автоматическом режиме все же предусмотрена, от нее всегда можно отказаться.

При повторном открытии депозита вкладчику потребуется прийти в банк, имея в руках паспорт или с любым другим документом, который удостоверяет его личность. С банком заключается новый договор, с новой процентной ставкой и другими условиями. Многие банки предоставляют услугу интернет-банкинга, и всегда можно воспользоваться этой системой не выходя из дома.

Если возможности пролонгировать или закрыть депозит у клиента возможности нет, за него это может сделать любой человек, которому вкладчик доверяет. Главным требованием к представителю является доверенность, которая позволяет распоряжаться денежными средствами, размещенными в банке. Заверить такую доверенность может как нотариус, так и специалисты банка.

Сравнить вклады с автоматической пролонгацией

Введите ваши значения для поиска в форму ниже:

Самые выгодные депозиты с пролонгацией

Открыть вклад в руб.

Открыть вклад в $

Открыть вклад в €

Открыть вклад в руб.

xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai

Пролонгация вклада - что это такое, условия пролонгации депозита

Mnogo-Kreditov.ru › Вклады и инвестиции

16.07.2018

Большинство из нас, регулярно пользуясь услугами кредитных и финансовых компаний, мало знакомы со спецификой проведения банковских операций. О них клиент задумывается только тогда, когда действия компании его либо не устраивают, либо с ним предварительно не согласовывались. Большое количество споров вызывает процесс проведения пролонгации банковского вклада физических лиц. Что это такое, и какие последствия это мероприятие несёт собственнику депозита? Давайте разбираться.

Пролонгация — что это такое?

Пролонгация депозита – это продление периода действия договора, срок которого уже истёк. Практически всегда эта процедура проводится на условиях и в соответствии с требованиями к обеим сторонам-участникам соглашения, аналогичными тем, что имели место на момент открытия вклада. О возможности такого мероприятия банки должны предупреждать человека ещё до подписания договора. Пролонгировать могут:

  • персональные вклады физических лиц;
  • договора о страховании;
  • иные финансовые отношения между клиентом и банком.

Что такое автопролонгация вклада в банке?

Продление срока действия депозита возможно двумя способами:

  1. Автоматическое – присутствие клиента не обязательно.
  2. Неавтоматическое – только по желанию вкладчика и при его личном посещении.

Если со вторым вариантом всё предельно понятно, то в первом случае есть определённые нюансы. С одной стороны, человек бережёт своё время и не тратит его на походы в учреждение. С другой – он может стать жертвой недобросовестного поведения компании, когда при проведении данной процедуры могут быть изменены базовые условия первоначального договора. Это практикуется достаточно часто. Возможность автоматического перезаключения соглашения должна быть прописана в договоре, где указывают сроки проведения мероприятия и их предельно допустимое количество.

Как отказаться от автопролонгации?

Нередко вкладчики не планируют продлять депозитное соглашение с банком и интересуются, имеют ли они право отказаться от данной процедуры? Действующее законодательство даёт им такую возможность. Более того, финансовое учреждение обязано прервать уже действующую пролонгацию по первому требованию заявителя. Клиенту достаточно лично обратиться к сотруднику банка и подать заявление о расторжении договорных обязательств.

Обратите внимание! Прежде чем пойти на такой шаг, специалисты рекомендуют взвесить все аргументы, ведь в случае прерывания уже вступившего в действие продления соглашения, схема начисления процентов по вкладу поменяется. Человек получит на руки меньше — лучше закрывать вклад строго в срок, тогда потери в процентах не будет.

Условия пролонгирования вкладов

Пролонгация договора банковского вклада будет иметь законные основания к проведению только на фоне определённых условий. Главное из них – период действия договора и сроки его продления. Этот период не может быть больше того, что указан в первоначальном документе. Новый временной регламент действует со следующего дня после истечения старого депозитного соглашения.

Количество пролонгаций может быть как произвольным, так и строго ограниченным. Первый вариант позволяет банку продлевать действие документа до того времени, пока клиент не решит вывести свои средства. Второй должен быть одним из пунктов первоисточника, где необходимо ещё на этапе оформления документа отразить точное их количество. После того, как всё их число будет исчерпано, деньги переведут на счёт вкладчика до востребования. Работники финансовых компаний, где данное мероприятие практически не используется, должны заранее проинформировать клиента на предмет истечения периода действия депозитного вклада. Игнорирование этой процедуры классифицируется как несоблюдение банковской этики и может быть обжаловано в вышестоящих инстанциях.

Преимущества и недостатки

У процедуры пролонгации есть как явные плюсы, так и неоспоримые минусы. Рассмотрим ситуацию с разных ракурсов. Что касается преимуществ, то основное из них – автоматическое действие процедуры, не предполагающее непосредственного участия клиента. Человеку достаточно просто периодически интересоваться состоянием депозита и получать проценты по нему. Кроме того, если мероприятие по каким-либо причинам не осуществится, вкладчик получит свои средства без процентных надбавок, что неизбежно приведёт к финансовым потерям.

Теперь о недостатках. Автоматический режим проведения мероприятия подразумевает, что хозяин депозита решит, как поступить с доходной частью капитала до момента завершения действия соглашения. Если к этому моменту не вывести прибыль, она трансформируется в ещё один вклад, снять который впоследствии возможно только путём предельно низкой ставки, переведя средства в режим «до востребования». Это действие полностью ликвидирует весь доход. Единственное, что может спасти от финансовых потерь – возможность долевого снятия, однако она должна быть одним из пунктов договора.

Чтобы уменьшить влияние негативных факторов, вкладчику предпочтительно прийти в банк заблаговременно и выяснить, как получить на руки часть денежных средств. Для этого необходимо написать заявление, на рассмотрение которого и последующее перечисление средств уйдёт около месяца.

Рекомендации вкладчикам

Чтобы депозитные вложения принесли финансовую выгоду, следует ещё на этапе предварительного обсуждения условий договора прислушаться к следующим рекомендациям специалистов в области финансов и банковского дела. При открытии вклада необходимо понимать, что прерывание договора после проведения процедуры продления компания классифицирует как преждевременное. В такой ситуации расчёт начислений по процентам за весь срок действия пролонгации будет проведён в соответствии с фактом досрочного прерывания соглашения. В основном это происходит по ставке «до востребования», о которой было рассказано выше.

Следовательно, если человек вложил деньги с продлением, а затем принял решение этого не делать, а, например, решил изменить условия сберегательной программы, то оптимальное действие – успеть всё это выполнить на момент действия пролонгации. Также неприятными последствиями чревата ситуация, когда вклад с продлением исключается из продуктовой банковской линейки программ. Такие вещи следует делать только с согласия клиента, но банки нередко это правило игнорируют. Исключить возможность таких действий недобросовестной компании можно, включив соответствующий пункт в договор. Такое дополнение позволит расценивать подобные некорректные шаги как несоблюдение договорных обязательств и может быть оспорено вкладчиком.

Из всего сказанного выше вытекает главный совет – следите за условиями своей депозитной программы и внимательно читайте её правила при подписании договора. В этом случае вы получите все преимущества процедуры пролонгации и будете полностью застрахованы от потери процентов и изменения условий на менее выгодные в случае автоматического переоформления соглашения.

Видео по теме

Еще статьи на сайте:

Метки: Вклады, Депозиты

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Что такое пролонгация вклада, стоит ли ее делать?

Наличием депозитного счета в банке сегодня никого не удивишь. На самом деле, большинство россиян уже давно размещают подобные вклады, поскольку это прекрасный способ сохранить и даже несколько увеличить собственные сбережения.

Но мы привыкли, что средства в банке могут храниться в течение определенного времени.  Когда срок действия депозита заканчивается, мы просто забираем деньги. А между тем, большинство банков сегодня предоставляют такую услугу как пролонгация вклада.

Рассмотрим детально, что же она собой представляет.

Немного определений

Пролонгация вклада – это продление соглашения по размещению депозита. То есть, когда срок действия договора подошел к концу, вам вовсе не обязательно забирать свои средства. Соглашение может быть пролонгировано. Данная возможность оговаривается при заключении договора с финансовым учреждением.  Если предусмотрена автоматическая пролонгация, то клиенту даже не обязательно присутствовать в банке для продления.

Существует два основных типа процедуры продления действия депозита:

  1. Автоматическая. Счет будет закрыт и открыт повторно без присутствия клиента. Данный тип является более востребованным, поскольку экономит время не только клиентам, но и самому банку. Вместе с тем, необходим внимательно относиться к процентной ставке, которая будет действовать для пролонгированного депозита. Ее размер также оговаривается при первичном заключении договора.
  2. Не автоматическая. Клиент должен явиться за несколько дней до того, как выйдет срок действия договора по депозиту, и перезаключить его.

Что вам следует учитывать?

С одной стороны, процедура продления действия вклада на самом деле выгодна как клиенту, так и банку.

Вот только есть некоторые нюансы, касающиеся пролонгации, к которым следует отнестись предельно внимательно:

  1. Размер вклада. Депозиты могут быть двух типов: с капитализацией и без нее. Капитализация — это процесс, при котором проценты, начисленные на депозит, плюсуются к начальной сумме. Таким образом, вклад постепенно увеличивается. Соответственно, при пролонгации сумма депозита будет выше, чем при его открытии. Если же счет без капитализации средств, то при продлении проценты будут начисляться на ту же сумму, которую вы внесли. А то, что было начислено за первый период, переводится на отдельный счет клиента.
  2. Срок продления. При автоматической пролонгации действие нового договора длится столько же, сколько длилось и действие предыдущего. Если же планируете изменения, то об этом следует договариваться с банком заранее.
  3. Процентная ставка. Один из основных вопросов, который волнует многих вкладчиков: при пролонгации вклада сохраняется ли процентная ставка? На него можно дать положительный ответ. При пролонгации депозитного договора процентная ставка не меняется. Но это правило не распространяется на сезонные предложения от банков. Например, вы вложили средства по специальному предложению под 20 %. Данное предложение действовало для вкладов сроком на 6 месяцев. Таким образом, через полгода срок депозита истекает, и банк может продлить его, но процент при этом уже будет иным. Это следует учитывать, поскольку вы можете просто потерять время, а ваши деньги останутся лежать «мертвым грузом» и на них будут начисляться минимальные 0,01%.
  4. Предусмотрена ли пролонгация договором. Не всегда процедура продления срока действия вклада предусматривается договором. То есть, если вы планируете оставить средства в банке еще на какое-то время, вам следует явиться для заключения нового договора. Если же этого не сделаете, деньги с начисленными процентами просто переведутся на ваш счет.

Сегодня большинство российских банков предлагает клиентам услугу пролонгации. Однако, прежде чем  ней прибегнуть, внимательно ознакомьтесь с условиями процедуры.

Кроме того, возможно к моменту окончания срока действия вашего депозита появятся более выгодные предложения, и в таком случае лучше будет сделать новый вклад.

Вывод

Пролонгация вклада в Сбербанке, или в любом другом банке России – выгодная для вкладчика процедура. В большинстве случаев количество пролонгаций не ограничено. Это значит, что с каждым годом ваши средства на счету будут стабильно увеличиваться.

Если есть вопросы —  пишите в комментариях. Будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях.

Успешных вам инвестиций.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru