Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Страховая программа Сбербанка «Защищенный заемщик Онлайн». Программа защищенный заемщик


Страховая программа Сбербанка «Защищенный заемщик Онлайн»

Покупка жилья в ипотеку – ответственный шаг, требующий тщательной оценки личных финансовых возможностей и перспективы их изменения в будущем. Все предусмотреть невозможно, поэтому банку необходимы гарантии своевременного исполнения клиентом своих обязательств в полном объеме. Для минимизации подобных рисков кредитные учреждения предлагают программы страхования жизни и здоровья с понижением процентной ставки в качестве поощрения. В Сбербанке личное страхование заемщиков реализуется дочерней страховой компанией с возможностью продления полиса в режиме «онлайн».

Условия и основные характеристики

Программа «Защищенный заемщик Онлайн» ориентирована на клиентов, уже оформивших страховку одновременно с получением ипотечного кредита, и позволяет продлить ее действие через сайт кредитного учреждения без необходимости посещения отделения. Таким же образом могут продлить полис и клиенты, ранее обслуживаемые в других страховых компаниях.

По условиям программы страхованию подлежит риск утраты трудоспособности заемщиком, подтверждаемый присвоением I или II группы инвалидности, либо его гибель. Страховая сумма определяется в размере непогашенной задолженности по кредиту на момент оформления полиса, исключая штрафные начисления за несвоевременное внесение регулярных взносов. Максимально возможная величина страховой защиты для онлайн-продления – 1,5 млн рублей, при ее превышении необходимо обратиться в филиал банка.

Уточнить сумму непогашенной задолженности можно через систему Сбербанк Онлайн – для этого необходимо авторизоваться в системе, из главного меню перейти в раздел «Кредиты» и открыть детализацию текущего ипотечного займа. Также данная информация предоставляется по телефону 8 (800) 555-55-50, содержится она и в полученном в отделении банка графике платежей. Итоговая стоимость полиса будет зависеть от страховой суммы с учетом пола и возраста заемщика. К застрахованным лицам предъявляются следующие обязательные требования:

  • возраст на момент заключения договора – от 18 полных лет;
  • возраст на дату окончания срока действия страховки – до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Кроме того, предусмотрены ограничения для заявителей, связанные с состоянием их здоровья. Так, оформление полиса недоступно для следующих категорий лиц:

  • перенесших или страдающих следующими заболеваниями: инсульт, ишемическая болезнь сердца, цирроз печени, онкологические заболевания;
  • инвалидов I, II или III группы;
  • имеющих действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Отказать в заключении договора могут и тем гражданам, которые уже застрахованы по программе «Защищенный заемщик» на сумму, превышающую 10 млн рублей с учетом вновь оформляемой страховки. Наличие активного полиса страхования жизни и/или от несчастных случаев и болезней в компании «Сбербанк страхование жизни» также является причиной для признания договора недействительным.

Порядок продления страхового полиса

Сбербанк рекомендует оформлять новую страховку хотя бы за 3 дня до даты истечения срока действия старой. В онлайн-режиме продление договора на очередной год осуществляется следующим образом:

  1. На заглавной странице сайта sberbank-insurance.ru в подменю «Страхование жизни заемщиков кредитов» выбрать пункт «Защищенный заемщик».
  2. В открывшемся окне нажать на кнопку «Купить» – перед началом процедуры оформления можно также ознакомиться с подробностями оказания услуги страхования и просмотреть соответствующие документы.
  3. Далее система предложит ответить на несколько вопросов для определения возможности оформления полиса.
  4. Затем следует расчет цены полиса на основе возраста и пола заемщика, а также суммы непогашенной задолженности.
  5. Последние этапы процедуры продления страховки – внесение личных и паспортных данных заявителя, после чего необходимо оплатить страховую премию банковской картой.
  6. Завершается процесс отправкой полиса на электронную почту.

В итоге, при успешном продлении страховки, ставка по соответствующему кредиту уменьшается на 1%. Впрочем, информационные процессы в Сбербанке еще весьма далеки от совершенства, да и человеческий фактор исключать не стоит, поэтому рекомендуется еще раз проверить, что оплата прошла и информация об активации полиса получена кредитным учреждением.

Взаимодействие со страховщиком при наступлении страхового случая

Согласно Правилам страхования по программе «Защищенный заемщик», страхователь обязан сообщить страховщику о произошедшем рисковом событии не позднее 30 дней с момента его наступления и подготовить пакет документов, включая, но не ограничиваясь:

  • заявление по форме страховщика;
  • удостоверение личности заявителя;
  • документ, содержащий информацию о величине непогашенной задолженности на момент происшествия;
  • кредитный договор.

Кроме того, необходимо будет предоставить иные документы, подтверждающие негативные последствия для жизни и здоровья застрахованного лица – медицинские справки, акт о несчастном случае, и т. д. Если пакет документов передается в страховую компанию не в полном объеме, то в течение 20 дней с ее стороны возможен запрос недостающих материалов. После предоставления исчерпывающего перечня документов страховщик не более, чем за 20 рабочих дней принимает решение по конкретному случаю и, если он признается страховым, в течение 5 дней перечисляет денежные средства на счет выгодоприобретателя.

Резюме

Для заемщика по ипотечной программе очень важно быть уверенным в том, что в случае потери им трудоспособности его долг перед банком будет погашен в полном объеме с сохранением права на приобретенное в кредит жилье. Финансовая поддержка получателя кредита и членов его семьи в критических для них ситуациях предусматривается страховым продуктом «Защищенный заемщик» от Сбербанка в полном объеме еще не выплаченного долга, а возможность продления договора через сайт страховой компании во многих случаях позволяет сэкономить время на личное посещение отделения банка.

credituy.ru

Отзывы о Сбербанке России: «Защищенный заемщик»

Началось все в январе 2015 г. Я, с супругой, успешно оформил ипотечный кредит, и решил застраховать жизнь, тем более, что по программе "Защищенный заемщик" процентная ставка снижалась на 1 процентный пункт. Заплатил премию за полис страхования, уточнил у ипотечного менеджера Анны сумму платежа и порядок пролонгации полиса. На что получил ответ: "Сумма xxxx, через год подойдете к любому сотруднику и он Вам пролонгирует полис. Получив такой ответ я преспокойно ушел на год, платить ежемесячные платежи.  Самое интересное началось 16/01/2016. Я пришел в отделение 9040/01318 с просьбой пролонгировать полис. Девушка выписала полис, списала средства, на мой вопрос: "Что с процентной ставкой? Нужно ли от меня что-то еще, чтобы она не повышалась  на 1 п.п.?", поступил ответ: "Нет, все хорошо". 18/01/2016 мне приходит смс  от Сбербанка : "Не забудьте пролонгировать полис". Ну думаю, что-то поломалось. Т.к. из контактов  этого отделения есть только Анна (ипотечный менеджер), пишу ей на e-mail: "Так, мол и так", получаю ответ: "Вы полис же пролонгировали? Ну не переживайте, все ок".

Где-то за неделю до 16/02/2016, звонит девушка из Сбербанка, и говорит: "Не забудьте пролонгировать полис" Я- "Уже скоро месяц как", Она: "Я проверю,  но если уже все пролонгировали, то ок. не волнуйтесь".  Наступает 16/02/2016 мне приходит смс о том, что я не выполнил условия программы "Защищенный Заемщик"  и процентную ставку мне подняли на 1 п.п. В Сбербанк Онлайн вижу что платеж вырос...Платеж честно заплатил, по повышенной ставке.

Ну, думаю, надо топать в отделение, т.к. отделение работает по графику: "до обеда, и перед уходом"(а летом все и в отпуска едут, поэтому, вешается на дверь бумажка с тем что график работы на час короче чем на табличке) человек  вроде меня, который работает с 09-18, туда может попасть только в субботу. Взял все свои бумажки, чеки, пришел 20/02/2016(может и неделей позже - не помню), взял талончик на написание обращения в службу поддержки. 

Час просидел в очереди, попал в стеклянную каморку с надписью "РУКОВОДИТЕЛЬ". Там девушка, которая занимается клиентским сервисом, приняла обращение и отправила домой, со словами: "Сейчас разберемся, все будет ок" (сколько раз я это уже слышал?)  Через пару недель звоню в КЦ узнать, что с ответом на обращение. Говорят :"Идите в офис, где писали."  Ну ладно, в очередную субботу прусь в  отделение, мне говорят: "По вашему обращению положительный ответ. Был технический сбой (! Запомните это!), и в срок до 30/04/2016 все пересчитаем в вашу пользу, приносим свои извинения". И я благополучно пошел ждать 30/04/2016 и платить по повышенной ставке.  

30/04/2016 ничего не изменилась, и сумма платежа  в Cбербанк онлайн не менялась. 07/05/2016 пошел в отделение писать повторную жалобу, к той же девушке по клиентскому сервису. Номер обращения 1605070856938100 пришел в смс, и срок рассмотрения стоял 10-15 дней.  Ну, думаю, сейчас-то разберутся....Не-а. 16 мая в смс пришел еще один номер обращения 000122-2016-012626. 28/05/2016 девушка по клиентскому сервису поехала загорать на юга в заслуженный отпуск,  и кроме нее, оказывается, нет  ни одного человека в отделении, кто бы смог мне сообщить о результатах рассмотрения обращения. Попросили придти в будни... 

Пришел в следующую субботу. Нашлась девушка, которая смогла найти ответ на обращение: "Все рассмотрено в Вашу пользу и платеж должен пересчитаться в срок до 30/04/2016". На  мой возглас "Что наступил уже июнь" был ответ: "Я ничего не знаю, этим занимается Менеджер по клиентскому сервису. Он в отпуске, приходите в будни...". Платежи честно вношу по повышенной ставке. Так я и ходил, пытаясь выяснить что же происходит. Мне обещали позвонить, звонили, ничего нового не сообщали, кроме как что 30/04/2016 все уже решено. Зато я узнал, что дама, которая оформляла мне полис, приходила 16/01/2016 на подмену из соседнего офиса и что-то там накосячила.  

И тут при очередном визите 15/07/2016 меня осенила мысль: "Уважаемый рук-ль: А вы полис-то мой внесли в свою систему?". Мужчина, собрал маленький консилиум из 3-х сотрудниц и все дружно стали вносить мой полис в систему. Выяснилось, что в полисе указан один страховщик (Сбербанк-страхование), а в их системе такого уже  нет, что-то поменялось за полгода. Но все-таки как-то внесли мой полис в систему (видимо криво).  Вы думаете что-то изменилось? - НЕТ.

Резюме всего этого:1) Сотрудница не внесла полис в систему2) Никто  из сотрудников офиса, когда принимал первую претензию, не проверил внесли ли полис в систему3) Никто из сотрудников, которые занимаются пролонгацией, ничего не проверил, подумав, что разберутся в офисе (зачем тогда обещать проверить?)3) Никто из тех, кто рассматривал претензию в головном офисе, так же ничего не проверил и не внес4) При поступлении повторных обращений сотрудники головного офиса так же забивали на проверку того, что внесено в систему. Тупо закрывая обращения, указывая старые ответы. И технический сбой, которого не было5) Никто из офиса не смог мне распечатать письменный ответ для эскалации вопроса в ГО Сбербанка6) Никто не может мне сказать, что МНЕ (сотрудников это видимо мало волнует) делать с тем, что в систему нельзя нормально внести мой полис, т.к. изменилось наименование страховщика7) Никто из сотрудников доп.офиса №9040/01318 так и  не смог догадаться, что полис нужно внести в систему, пока КЛИЕНТ об этом не попросил Похоже все участники данного процесса (кроме меня, я не из их песочницы) успешно получают премии за хорошую работу....

В следующую субботу опять пойду, может что-то изменится, а платежи я вношу без задержек и по повышенной процентной ставке...

www.banki.ru

Защищенный заемщик в Сбербанке страхование жизни

В Сбербанке работает программа, позволяющая застраховать жизнь заемщика на время страхования. О том, как это происходит и на каких условиях, вы узнаете из нашей статьи.

Содержание [Скрыть]

Подробнее о программе

Что такое программа «Защищенный заемщик Онлайн»? Это страхование жизни заемщика ипотеки в Сбербанке, то есть финансовая защита обязательств клиента перед банком в случае смерти клиента или потери трудоспособности. Если наступит один из этих страховых случаев, то страховики просто произведут выплату Сбербанку в размере остатка задолженности по ипотеке на дату наступления страхового случая.

Об особенностях страхования жизни и здоровья можно узнать из видеоролика:

Стоимость полиса

Сколько будет стоить такой полис для клиента, решившегося застраховаться от страховых случаев? Здесь все рассчитывается индивидуально, в зависимости от возраста клиента, его пола и суммы страховой защиты.

Рассчитать стоимость страховки, а так же оформить полис можно на сайте «Сбербанк страхование жизни», пройдя по ссылке https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/.

Здесь представлена полная информация о том, как именно оформляется страховой полис и на какие случаи он действует.

Для того, чтобы оформить страховку, вам не помешает узнать задолженность, которую вы имеете по ипотеке.

Чтобы узнать сумму задолженности, можно воспользоваться следующими сервисами:

  • Зайти в Сбербанк Онлайн.
  • Позвонить в Контактный Центр Сбербанка, набрав номер 8 (800) 555 55 50.
  • При оформлении ипотеки вам должны были выдать распечатанный график платежей – в него и можно заглянуть, чтобы убедиться в том, сколько именно денег по ипотеке вы должны банку.
  • Ну и конечно же остаток можно узнать, посетив одно из отделений банка.

При посещении Сбербанк Онлайн нужно выполнить следующие действия:

  • Зайдите в свой личный кабинет.
  • В главном меню найдите раздел «Кредиты».
  • Перейдите к детальной информации по ипотеке.

При этом сумма, которая находится в разделе «Осталось погасить» и будет суммой остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Сроки страхования по программе Защищенный Заемщик

Срок страхования по данной программе составляет 1 год. При этом действовать полис начинает сразу же, как только вступает в силу.

Оформить страховой полис можно с помощью системы онлайн, не выходя из дома. При этом на сайте оформить полис желательно как минимум за 3 дня до окончания текущего полиса.

Как оформить полис

Для того, чтобы оформить страховой полис, нужно пройти по ссылке https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/. Здесь и заполняется анкета на страховой полис.

  1. Для начала заполните заявление, которое предполагает, чтобы вы ответили на некоторые вопросы из анкеты (например, являетесь ли вы лицом, которое перенесло до оформления страхового полиса инсульт).
  2. Далее идет оформление договора по страховому полису.
  3. На третьем этапе вы подтверждаете, что действительно хотите приобрести страховой полис.

Возможно, после ваших ответов на вопросы анкеты, вам сообщат, что вы не подходите под программу страхования. Тогда вам нужно будет связаться со специалистами центра по контактному телефону 8 800 555 55 95 для выяснения причин отказа.

Если же вы подошли под условия страхования, то полис придет на вашу электронную почту, а оплатить данную услугу вы сможете безналичным путем с помощью своей банковской карты.

Требования к застрахованным

К счастью, требований для застрахованных не так уж и много. В частности, застрахованными могут быть лишь те лица, сей возраст на момент страхования составляет восемнадцать лет.

При этом возраст на момент окончания страхования должен составлять не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

К слову, такие же правила применяются и к клиентам, пожелавшим взять ипотеку в Сбербанке.

Ограничения по программе

Для некоторых лиц оформление страхового полиса будет действовать с ограничениями. В этот перечень физических людей входят:

  • Граждане, причисленные к недееспособным.
  • Лица, которые числятся на учете в наркологическом центре.
  • Люди, больные такими заболеваниями, как туберкулез, почечная недостаточность, рак, цирроз печени, гепатит С и СПИД.
  • Физические лица, имеющие тяжелые психические заболевания.
  • Граждане, которые ранее перенесли инсульт или инфаркт миокарда.

Так же страховой полис с полным покрытием не оформляется в отношении тех лиц, у которых был обнаружен ВИЧ, либо которые были направлены на медицинскую или социальную экспертизу. Для граждан, указанных выше, возможно оформление полиса только от рисков смерти от несчастного случая.

Плюсы и минусы программы Защищенный Заемщик от Сбербанка

Страховая программа имеет для клиентов множество преимуществ. В частности, страховой полис всегда можно оформить прямо на сайте в режиме онлайн в любое удобное для вас время. Кроме того, заемщику не нужно передавать готовый полис в Сбербанк, ведь страховщик берет эту функцию на себя.

Для заемщиков условия по страхованию всегда будут выгодными, ведь стоимость страховки рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому клиент может не беспокоиться о том, что он будет переплачивать.

Так же очень выгодно вносить взносы по договору, ведь это всегда можно сделать через Сбербанк Онлайн, предварительно установив Автоплатеж.

Естественно, не обходится здесь и без недостатков. В частности, зачастую банк требует оформление страховки в добровольно-принудительном порядке, завышая процентную ставку при отсутствии полиса или и вовсе отказывая в ипотеке.

Кроме того, существуют ограничения по заболеваниям, при которых страховой полис будет действовать только на смерть по причине несчастного случая.

sber-help.com

Защищенный заемщик Сбербанк: страхование жизни

Сбербанк относится к самым крупным финансовым учреждениям, действующим на территории России. Население может получать разнообразные услуги, обращаясь к этой организации. По программам кредитования разработано специальное предложение под названием «Защищённый Заёмщик», Сбербанк делает его доступным буквально для каждого.

О страховании жизни от Сбербанка

Сейчас для клиентов оформление услуги доступно не только при личном посещении офисов, но и дистанционно, используя официальную страницу. Можно рассчитывать на выполнение Сбербанком всех обязательств, если наступает страховой случай.

Страхование от Сбербанка призвано защищать граждан

Здесь нужно учитывать некоторые нюансы:

  1. Определяющий фактор для суммы – остаток долга на счету клиента.
  2. Обычно стоимость страховки составляет до 1 процента от размера страховых выплат.
  3. При помощи официальной страницы можно получить предварительную личную консультацию по поводу того, сколько будет стоить договор.
  4. Всегда можно продлить полис, даже если ранее, к примеру, он оформлялся только на 1 год.
  5. Программа предполагает подключение автоплатежей.

Благодаря последней опции можно забыть о проблеме со своевременными взносами по услуге «Защищённый Заёмщик», Сбербанк делает всё для удобства клиентов.

На каких условиях действует программа

Когда договор с компанией будет оформлен, дополнительная поддержка в материальном плане становится доступной для клиентов. Например, при смерти или получении одной из групп инвалидности. Страховая компания сама выплатит остаток долга, если что-то происходит.

Главное – заранее определиться с суммой страховой защиты, которая всегда определяется индивидуально. Это легко сделать при визитах в отделения либо на официальном сайте.

Личный визит в одно из отделений станет обязательным условием, если общая цена составила больше полутора миллионов.

Действительным покрытие становится через пять дней после подписания договора. Электронный вид полиса сразу имеет срок действия, равный 12 месяцам. Это удобное страхование, защищённый заёмщик может не волноваться о хранении большого количества бумаг.

Застрахованные лица: о требованиях

Оформление продукта доступно ограниченному кругу граждан.

Условия и требования сохраняются стандартные:

  1. Услуга доступна всем клиентам, которые оформили кредиты, с возрастом от 18 до 55 лет.
  2. Компенсации при страховых случаях выплачиваются всем клиентам-участникам программ.
  3. А вот несчастные случаи приводят к выплатам лишь для некоторых категорий граждан.
  4. Выгодоприобретатель по договору – заявитель, но ими могут стать наследники.

Автоплатежи, оформление онлайн

Сайт банка удобен тем, что им можно пользоваться круглосуточно, даже ночью и во время праздников. Оформление страховки не стало исключением. Достаточно заполнить заявление, а потом направить его страховщикам. Ответный полис приходит сразу на электронную почту. Останется только рассчитаться по взносам на страховку.

И этот вопрос легко решается через сервис удалённого обслуживания от Сбербанка. Автоплатёж при этом подключается по любым услугам.

Есть ли дополнительные ограничения

Некоторые граждане могут заказывать полисы, но при этом сталкиваются с определёнными ограничениями.

Управление услугами страхования возможно по интернету

Это касается:

  1. Лиц, ранее перенёсших инсульты, инфаркт миокарда.
  2. Граждане, у которых выявлены серьёзные дефекты психики.
  3. Страдающие от туберкулёза и почечной недостаточности, рака, цирроза печени, гепатита С, СПИДа.
  4. Те, на кого оформлен учёт сотрудниками наркологического диспансера.
  5. Граждане, утратившие дееспособность.

Если у клиента обнаружили ВИЧ, то полис вообще не предоставляется. Либо когда гражданина в принудительном порядке направляют на обследование, медицинского или социального характера. Тогда оформляется программа с защитой от несчастного случая.

Какие преимущества есть у программы

Такие персональные услуги наделены множеством положительных сторон. Одним из главных считается возможность оформления страховки на официальном сайте, с выбором подходящего момента для конкретного гражданина. При этом полис не требуется передавать представителям Сбербанка. Страховщик берёт подобные обязанности на себя.

Расчёт стоимости по страховке индивидуален, потому каждый клиент может подобрать идеальные для себя условия. Можно забыть о подсчёте переплат. Удобно пользоваться онлайн сервисом для расчёта платежей, уплаты взносов.

Немного о пенсионных программах страхования

Пенсионное страхование позволяет улучшить материальное положение без дополнительных трат. При этом каждый клиент может оформить индивидуальные предложения, всего за несколько минут. Это касается и тех, у кого пенсия ранее не была переведена в НПФ в собственности у Сбербанка.

Об индивидуальных пенсионных планах

Такие планы способствуют получению так называемой «второй» пенсии, которая не спонсируется государством, а обеспечивается лично гражданином:

  1. Клиент сам решает, каким именно предложением стоит воспользоваться.
  2. Инвестиции означают, что денежные средства будут только преумножаться.
  3. Удобное возвращение части затрат, в виде получения налоговых вычетов, до 13 процентов от общей суммы.
  4. Размеры, периодичность страховых взносов самостоятельно определяются клиентом.

Для оформления достаточно указать паспортные и некоторые регистрационные данные, включая ИНН, если он есть. При этом продолжительность для выплат такого рода определяется на уровне минимум пяти лет.

Накопленные средства не будут делиться, даже если договор оформлен во время брака, а потом гражданин развёлся. Зато на них можно будет оформлять завещание, в пользу своих родственников либо других определённых лиц, которые тоже могут стать владельцами услуги «Защищённый Кредит Сбербанка», что это – уже написано выше.

Сотрудники Сбербанка подберут программы индивидуально каждому заемщику

Почему так важно иметь хотя бы одну страховку

Прежде всего, оформление страховок необходимо тем, кто путешествует по зарубежным странам, например – по Европе. Без данного документа получение шенгенской визы станет просто недоступным. 30 тысяч евро – минимально необходимая сумма защиты. Практика используется на территории множества государств.

Наличие страхового полиса становится необходимым и для повседневной жизни. Ведь только так можно защитить близких и имущество, которое было нажито на протяжении многих лет.

Особенно подобные предложения актуальны для тех, чьи условия труда связаны с опасными и негативными факторами, способными навредить жизни или здоровью.

Правильным решением будет оформление договора на главного кормильца либо по основному источнику дохода. Это позволит в будущем не остаться без средств к существованию. Наконец, страхование жизни будет актуальным при оформлении договоров по кредиту.

Заключение

В России программы вроде «Защищённого заёмщика» начали действовать совсем недавно. Сначала подобные услуги разрабатывались только для клиентов корпоративного уровня. Но постепенно список лиц, которым доступен соответствующий сервис, расширялся.

Теперь клиенты могут быть уверены в своей защите на случай непредвиденных обстоятельств. Болезни, инвалидность или смерть – любой из данных случаев будет связан с дополнительной материальной поддержкой, как самого клиента, так и членов его семьи. Страховая компания позаботится о своевременном погашении всех обязательств, связанных с кредитами, другими услугами, предоставленными банком.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

'; blockSettingArray[0]["minSymbols"] = 0;blockSettingArray[0]["minHeaders"] = 0; testFuncInTestFile(blockSettingArray, contentLength)

denegkom.ru

Защищенный заемщик – оформить онлайн

Более 70% граждан России оформляют ипотеку в самом крупном банке страны. Такая крупная ссуда подразумевает оформление особого страхового полиса. Он позволяет финансовой организации получить гарантии от заемщика о том, что все платежи будут погашены, даже при возникновении непредвиденных ситуаций. Давайте подробнее разберем программу.

Условия программы

Полис заемщика обязателен к оформлению, при заключении договора ипотечного кредитования. Это необходимо, в первую очередь, банку, для того, чтобы не потерять выданные средства, в случае потери трудоспособности или смерти заемщика. Если что-то случается с клиентом, страховая компания обязуется полностью выплатить долг. Однако в эту сумму не входит стоимость просрочек и начисленных пени.

Договор оформляется на 1 год, а затем заключается вновь, каждые 12 месяцев. Цена полиса зависит только от суммы, которую осталось оплатить. В данном случае, Сбербанк берет 1% от долга. Таким образом, каждый год стоимость полиса уменьшается. Если вы не знаете конкретную сумму неоплаченной ссуды, можно посмотреть цифру на сайте, в разделе «Кредиты», или уточнить по горячей линии.

Страховка действует в двух случаях: если заемщик получает 1-ю или 2-ю группу инвалидности, или уходит из жизни. Страховая компания имеет право оплатить часть суммы, если нетрудоспособность временная.

Требования к застрахованному

К застрахованному гражданину банк предъявляет определенные требования. Установленный возраст – от 18 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин.

Квартира или дом, обложенный ипотечным кредитом, передается не банку, а наследникам или ближайшим родственникам.

Не могут приобрести полис следующие категории граждан:

  • Те, кто перенес инфаркт или инсульт
  • Имеющие определенную стадию туберкулеза или острую почечную недостаточность
  • ВИЧ инфицированные, с диагнозом гепатит
  • Онкологические больные
  • Граждане, состоящие на учете у нарколога или психиатра
  • Получившие недееспособность по решению суда

Требования не жесткие. Если вы получили ипотечный кредит, с покупкой страхования проблем возникнуть не должно.

Как оформить полис «Защищенный заемщик»?

Оформить полис можно одним из способов:

  • В ближайшем отделении Сбербанка (вступает в силу через 5 дней)
  • В личном кабинете на сайте Сбербанк Онлайн (вступает в силу через 3 дня)

Второй способ подходит для тех клиентов, чей долг не превышает 1,5 млн рублей. Бумаги отправляются по адресу вашей электронной почты, после оплаты. Если сумма выше – нужно лично обращаться к консультантам для переоформления ежегодно.

Оплачивать полис можно с карточки, прямо на официальном сайте. Подключите услугу Сбербанка «Авто платеж», необходимая сумма будет сниматься автоматически.

Программа «Защищенный заемщик» – гарантия выплаты кредита, забота о близких родственниках. Сбербанк сравнительно недавно ввел эту услугу, и она пользуется большим спросом. Очень удобно оформить, очень просто оплачивать. Клиентам предоставляются хорошие условия и низкий процент. Вам не нужно тратить время на оплату, оформление и продление страховки – все операции можно осуществить, при наличии компьютера и интернета.

Поделитесь с друзьями!

sber-info.ru

Обязательна ли страховка ипотеки (Сбербанк)?

Много людей в нашей стране желает приобрести жилье с помощью кредитования. Естественно, их интересует, обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке? Подробнее об этой услуге будет рассказано в статье.

Виды страхования

Страховка ипотеки в Сбербанке бывает 2 видов:

  • жизни и здоровья;
  • имущества.

Первый вид услуги не считается обязательным, но при отказе ставка по кредиту увеличивается. Страховка ипотеки в Сбербанке является обязательной. Приобретая недвижимость, клиент передает ее в качестве залога на тот срок, который действует договор. Поэтому отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке не получится. Страхование оформляется на приобретаемый объект.

Оформление

Страхование оформляется при заключении кредитного договора. Если же нужно продлить полис, то сделать это можно на сайте Сбербанка. Есть 2 продукта, которые могут использовать клиенты:

  1. «Защищенный заемщик Онлайн».
  2. «Страхование ипотеки Онлайн».

Первый полис служит защитой от рисков потери здоровья или ухода из жизни. А второй оформлен для защиты от утраты, повреждения недвижимости, которая является залогом.

Программа «Защищенный заемщик Онлайн»

Чтобы оформить такую услугу:

  1. Зайти на сайт Сбербанка;
  2. Посетить раздел «Застраховать себя и имущество»;
  3. Необходимо найти услугу и подключить ее.

По этой программе покрываются риски при инвалидности 1 и 2 группы и смерти. Сумма возмещения равна размеру кредита, который надо оплатить. Действие полиса составляет 1 год.

Программа «Страхование ипотеки Онлайн»

Полис по этой программе продлевается на сайте. Для этого надо найти соответствующий раздел и подключить услугу. С ней покрываются риски по залоговому объекту:

  • стены;
  • перегородки;
  • окна;
  • двери;
  • крыша.

Страховой полис возмещает компенсацию при:

  • пожаре;
  • взрыве газа;
  • ударе молнии;
  • стихийных бедствиях;
  • незаконных действиях третьих лиц.

Срок действия полиса составляет 1 год.

Страховые компании

Если происходит оформление страхования ипотеки в Сбербанке, то гарантируется полное возмещение ущерба с наступлением страхового случая. Деятельность страховой компании осуществляет предприятие «Сбербанк Страхование».

Клиенты могут выбрать одну из 17 компаний:

  1. "ВТБ Страхование";
  2. "Ингосстрах";
  3. "РЕСО-Гарантия";
  4. "Абсолют Страхование";
  5. "Росгосстрах".

Каждая программа предлагает свои условия, выдвигает требования к клиентам. Договор оформляется в Сбербанке, после чего услуга начинает действовать. При наступлении страхового случая каждая компания гарантирует возмещение убытков.

Учет рисков

К страховым случаям относят:

  • порчу объекта;
  • кражу;
  • пожар, затопление;
  • взрыв газа;
  • стихийное бедствие.

Если недвижимость уничтожена полностью, происходит полная выплата кредита. Компенсируются и частичные повреждения. Сумма покрытия устанавливается в индивидуальном порядке.

Условия

Условия предоставления страховки зависят от компании. Не все полисы принимаются банком. Важно, чтобы он подходил по всем требованиям кредитора. Сбербанк работает с фирмами, которые покрывают распространенные риски. Это позволяет быть уверенным в возврате средств.

На сайте Сбербанка можно найти список компаний, оформляющих страхование. При этом кредитор не должен навязывать страховщиков, с которыми заключен договор. Клиент может самостоятельно выбрать фирму.

Особенности оформления полиса

Прежде чем будет оформлена страховка ипотеки в Сбербанке, необходимо обратить внимание на важные аспекты:

  • сумму покрытия – по стандартному договору предполагается сумма, эквивалентная кредиту с переплатой;
  • размер премии компании – заемщикам Сбербанка предлагается единая ставка – 0,15 % от цены жилья;
  • время действия полиса – обычно равно сроку договора;
  • условия пролонгации – некоторые фирмы увеличивают ставку по процентам после 1 дня;
  • досрочное погашение – обычно страховые взносы возвращаются при преждевременной оплате кредита. Если этой информации нет в договоре, то при возврате могут появиться сложности.

Оформлять страхование следует только в том случае, если все условия по нему устраивают. Желательно ознакомиться с правилами нескольких фирм, чтобы выбрать подходящую.

Что необходимо?

Что требуется, чтобы была оформлена страховка квартиры для Сбербанка? Ипотека с этой услугой оформляется вместе. Чтобы получить полис, нужен паспорт, кредитный договор, справка с оценкой стоимости объекта. По 2 последним документам устанавливается цена полиса. На размер страховой премии влияет:

  • состояние недвижимости;
  • длительность договора страхования;
  • количество рисков.

Стоимость

Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке? Цена определяется состоянием недвижимости и стоимостью квартиры. В компании выполняются индивидуальные расчеты для всех клиентов.

Есть возможность выбора 2 вариантов:

  • полис покупается на всю стоимость квартиры;
  • полис приобретается на сумму, которую нужно отдать банку.

Средняя ставка составляет 0,225 % от суммы кредита. К примеру, недвижимость стоит 3 млн рублей, первый платеж был 1 млн рублей, а полис покупается на сумму долга, тогда в 4 500 рублей обойдется страховка при ипотеке в Сбербанке. Стоимость документа примерно такая же и в других учреждениях.

Полис имеет срок действия в 1 год. Когда он истекает, есть возможность использования пролонгации или оформления нового документа в другой фирме. Приобретается он с помощью внесения ежегодного взноса. В страховании нет льгот.

Возврат

У заемщика есть право возврата платежей, внесенных за время, превышающее срок действия ипотеки. В этом вопросе есть некоторые тонкости:

  • если полис действует 11 месяцев или больше, то возвращается вся сумма;
  • если кредит погашен, а полис действует еще половину срока, то клиент получает половину страховой премии;
  • если большая часть срока полиса прошла, то возвращать средства не имеет смысла.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка? Нужно подать заявление, приложив к нему выписку банка об отсутствии долга. Возврат может быть оформлен и при страховании жизни, здоровья.

Страхование жизни и здоровья

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке не является обязательным требованием. Но обычно сотрудники настаивают на оформлении услуги для уменьшения рисков от невыплаты долга. Если страхование не оформлять, то ставка поднимается на 1 %.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке предполагает возложение дополнительной финансовой нагрузки, причем больше, чем обязательное страхование имущества. Но из-за своих преимуществ услуга считается востребованной.

Для чего нужно страхование жизни и здоровья?

Полис гарантирует возмещение средств банку при утрате здоровья и ухода из жизни. Так как ипотека оформляется на длительный срок, Сбербанк ограждает себя от таких рисков. Для клиента полис считается гарантом того, что в несчастных случаях его кредитные обязательства не перейдут поручителям и родным, поскольку долг погашается страховой фирмой.

Если заемщик временно потерял трудоспособность, его кредит оплачивается тоже компанией. При отказе от оформления такой услуги увеличивается ставка. В список рисков можно включить:

  • смерть;
  • утрату трудоспособности;
  • потерю работы.

«Сбербанк-Страхование» работает по следующим программам:

  • стандартная программа – 1,99 %;
  • здоровье и потеря работы – 2,9 %;
  • самостоятельный выбор параметров – 2,5 %.

Страхование титула

В Сбербанке предлагается страхование титула, которое предполагает страховку прав на собственность. Если клиент, выплачивающий ипотеку за жилье, лишается прав на нее, то все материальные обязанности по оплате долга берет страховщик.

Заемщик, который приобрел квартиру по ипотеке, лишается прав собственности в нескольких случаях:

  • есть ошибки в документах, из-за чего сделка признается недействительной;
  • обнаружены новые правообладатели, интересы которых не учтены при оформлении договора;
  • лицо, от имени которого оформлена сделка, признано недееспособным;
  • использовались мошеннические действия.

Оформление страхования титула больше подходит для вторичного жилья, поскольку при новостройках заемщики оказываются первыми собственниками. Ставка за услугу составляет 0,3-0,5 %.

Документы

Страховка ипотеки в Сбербанке в Москве и любом другом городе оформляется с предоставлением следующего перечня документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • кредитный договор.

Иногда требуется предоставить договор купли-продажи.

Плюсы и минусы

Страхование имеет следующие преимущества:

  • продление через сайт;
  • не нужно посещать банк и страховую фирму, так как все действия выполняются страховщиком самостоятельно;
  • полис выдается в электронном виде;
  • цена полиса зависит от суммы долга;
  • выгодные тарифы;
  • надежная передача информации;
  • возможность возврата страховой премии.

Из минусов выделяют следующие аспекты:

  • при ипотеке оформлять услугу надо обязательно;
  • хоть страховка жизни и здоровья не считается обязательной, ставка по кредиту при отказе от нее увеличивается на 1 %;
  • действие полиса составляет 1 год, после чего он требует продления;
  • продление документа при сумме возмещения от 1,5 млн рублей онлайн выполнить не получится;
  • дополнительные затраты.

Жилищное кредитование

Страхование ипотеки распространяется на все программы, предлагаемые Сбербанком:

  1. Ипотека с господдержкой. Первый платеж составляет минимум 20 %. Максимальный срок равен 30 годам. Переплата назначается индивидуально, но от 11,4 %. Комиссия с выдачей кредита не берется, но есть расходы по оценке недвижимости.
  2. Покупка готовой квартиры. Такой кредит выдается при покупке недвижимости вторичного рынка. Сумма выдается от 300 тыс. рублей под ставку от 12,5 % и сроком не больше 30 лет. Размер первого платежа определяется несколькими факторами, но не менее 15 % от стоимости жилья. Оплачивается первый взнос материнским капиталом.
  3. Покупка строящегося жилья. Условия кредита по этой программе предполагает предоставление средств для покупки жилья в новостройках. Его сумма, как и с приобретением готового объекта, равна от 300 тыс. рублей. Минимальная ставка равна 13 %. Выдается ипотека до 30 лет. Первый платеж можно внести за счет средств материнского капитала.
  4. Индивидуальное строительство дома. Выдается ссуда от 300 тыс. рублей под 13,5 %. Первый платеж равен от 30% от стоимости жилья. Выдается кредит до 30 лет.
  5. Ипотека на постройку или покупку загородного дома. Первый взнос равен 30 %, а период кредитования – 30 лет. Сумма – от 300 тыс. рублей.
  6. Военная ипотека. Выдается военнослужащим. Сумма равна не больше 1 млн 900 тыс. рублей. Ставка составляет 12,5 %.

К требованиям относят возврат от 21 года, а на момент возврата должно быть максимум 75 лет. Нужно иметь трудовой стаж от 6 месяцев. Необходимо пригласить созаемщиков – до 3 физических лиц.

Для оформления ипотеки необходим паспорт, анкета, право собственности, свидетельство о регистрации права. Также нужно заключение эксперта об оценке и стоимости объекта, кадастровый и технический паспорт объект. Вместе с оформлением ипотеки составляется договор по страхованию. Но если страховка жилья является обязательной, то жизни и здоровья выбирается по желанию заемщика. С этими услугами увеличиваются материальные затраты. Поэтому необходимо тщательно подумать, будут ли материальные возможности для оплаты подобных услуг.

fb.ru

Программа страхования «Защищенный заемщик Онлайн» Сбербанка

Безусловно, почти все заемщики, особенно оформившие крупный кредит, хотят чувствовать себя безопасно с финансовой точки зрения. Ведь непогашение долгов перед банков в солидных размерах может повлечь за собой серьезные последствия неприятного характера.

К счастью, сегодня можно оформить надежную защиту в Сбербанке, приобретя полис по программе страхования «Защищенный заемщик Онлайн». Данная программа страхует жизнь заемщика и его трудоспособность. При наступлении страхового случая обязательства клиента полностью исполняются ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Главные преимущества программы страхования «Защищенный заемщик Онлайн» Сбербанка

Полис «Защищенный заемщик Онлайн» - это:- Выгодные условия. Ведь стоимость защиты зависит от той суммы, которая осталось невыплаченной по действующему кредиту;- Быстрота и надежность. Полис можно приобрести и получить на e-mail всего лишь за несколько минут;- Максимально удобно: передавать полис в банк не нужно, так как это делает сама страховая компания.

Основные условия программы страхования «Защищенный заемщик Онлайн» Сбербанка

Как мы уже упоминали, сумма страховой защиты зависит от размера задолженности по кредиту Сбербанка, которую осталось выплатить. Стоимость самого полиса рассчитывается в размере 1% в год от суммы страховой защиты. Рассчитать ее примерное значение можно самостоятельно с помощью бесплатного онлайн-калькулятора на официальном сайте ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - https://www.sberbank-insurance.ru.

Полис защищает клиента от получения инвалидности 1 и 2 группы по любой причине, а также ухода из жизни по любой причине.

Как оформить программу страхования «Защищенный заемщик Онлайн» Сбербанка

https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini — перейдите сначала по данной ссылке. После этого укажите все данные, которые запросит у вас система. Заполнив анкету, вы получите на электронную почту уже готовый полис. Вам останется оплатить его банковской картой, чтобы он вступил в силу.

online-lichniy-bank.com