Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как реструктуризировать ипотеку по государственной программе. Программа реструктуризации ипотечных


Реструктуризация ипотеки: программа и необходимые документы

Для чего нужна реструктуризация ипотеки? Владельцы жилой недвижимости, которая оформлена в ипотеку, могут столкнуться с некоторыми проблемами. После того, как все документы на заключение ипотечного договора оформлены и подписаны, заёмщик приступает к выплатам ежемесячного платежа. Тем не менее, никто из участников ипотечного кредитования не застрахован от инфляции, обвала национальной валюты и прочих финансовых неожиданностей.

На фоне нестабильного положения национальной валюты, многие оформляют ипотеку в иностранной валюте, надеясь на стабильность и постоянный размер ежемесячного платежа. Большинство из плательщиков после кризиса не могут совершать необходимые взносы. При таких вариантах на помощь придет реструктуризация проблемной ипотеки.

Реструктуризация ипотеки: термины и понятия

При оформлении ипотечного кредита финансовое учреждение требует в качестве залога предоставить объект кредитования. Банки страхуют себя от возможных рисков. В большинстве своем под рисками понимается прекращение выплат по кредиту.

При наступлении таких событий кредитная организация имеет полное право недвижимость, что представлена в виде залога, продать. Вырученные средства полностью покрывают всю сумму долга. Такой способ возвращения денежных средств применяется редко, т. к. фин. учреждения принимают активное участие в диалоге с должниками, которым совершать ежемесячный платеж становится сложно.

Реструктуризация долга – предоставление лицу, которое является владельцем кредитного договора, новых, адаптированных под сложившиеся обстоятельства, условий для выплаты задолженности в полном объеме. Данное предложение предоставляет заёмщику возможность самостоятельно оплатить ипотечное обязательство. Варианты реструктуризации по ипотеке существует нескольких видов.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства также имеет место быть. Это является прекрасной возможностью урегулировать финансовые взаимоотношения между заёмщиком и кредитором.

Правила реструктуризации

Сама по себе реструктуризация не простая процедура. Несомненным плюсом можно выделить то, что временные затраты будут минимальны. Программа реструктуризации в одном банке имеет некоторые отличия от условий, предлагаемых другим банком.

Обратите внимание! Необходимым условием для предоставления реструктуризации является сбор документов и справок подтверждающих, что реструктуризация нужна на самом деле. Все документы должны быть только в письменном виде, на слово ни одна кредитная организация не поверит.

Заёмщик может подтвердить изменение своего финансового положения в худшую сторону, и лучше, если это будет на бумаге. Возникновение сложной жизненной ситуации невозможно предвидеть. Тем не менее, при наступлении последних, нет смысла избегать или откладывать свою встречу с банком-кредитором.

Ведь лучше использовать все шансы для решения вопроса по накопившейся задолженности, используя при этом реструктуризацию. Если заёмщик удовлетворит все условия от фин. учреждения по оформлению реструктуризации, то в выигрыше останутся обе стороны. Заёмщик сможет самостоятельно оплатить кредит, банк не потеряет свою прибыль.

Кому доступна?

Закон предполагает использование реструктуризации следующим лицам:

  1. Участники и ветераны военных действий.
  2. Родители, имеющие ребенка с ограниченными возможностями.
  3. Родители, имеющих детей, не достигших совершеннолетия.
  4. Возрастная категория родителей до 35 лет.
  5. Владельцы ипотеки по государственной программе.
  6. Граждане, что работают в бюджетной сфере.

Соответствие заёмщика хотя бы одной из перечисленных категорий не является гарантией того, что банк пойдет на соглашение по перерасчету задолженности. Для достижения консенсуса необходимым условием считается отсутствие явной задолженности по ежемесячным платежам.

Также необходимо, чтобы заявление банку о реструктуризации было подано хотя бы через год от даты совершения первого платежа по настоящему кредиту. Еще одним условием является снижение общего уровня доходов заёмщика на 30% и выше. Для ипотеки, что оформлялась в иностранной валюте, необходимо подтвердить, что ежемесячные платежи стали больше на 30%.

Необходимые документы для реструктуризации ипотечного кредита

С каким финансовым учреждением приступить к диалогу о реструктуризации долга, решает заёмщик.

Предоставить полный набор документов требуется в обязательном порядке, среди них:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Трудовая книжка (копия).
  • Заполненная анкета.
  • Справка, подтверждающая доходы.
  • Договор о кредитовании.
  • Закладная (копия).

Варианты погашения задолженности

Банк заинтересован в достижении компромиссного решения касательно возврата денежных средств заёмщиком.

Исходя из этого, разработаны новые финансовые продукты и инструменты, среди них:

  1. Рефинансирование ипотечного кредита.
  2. Досрочное погашение ипотечного кредита.
  3. Пролонгация ипотечного договора.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Изменение валюты кредитования.

Рефинансирование. Для выплаты задолженности перед финансовым учреждением есть вариант использования рефинансирования. Заёмщику необходимо подыскать более выгодные условия кредитования в ином банке. Зачастую, это возможно за счет пониженной процентной ставки или за счет большего периода кредитования. При таких условиях заёмщик может рассчитывать на то, что размер выплат несколько уменьшится, сравнительно с тем, что существует в настоящее время.

Досрочное погашение. Большая часть договоров по ипотечному кредитованию предусматривают досрочное погашение ипотеки как в полном объеме, так и частично. Несомненным «плюсом» является отсутствие переплаты, что существенно снижает стоимость приобретенной недвижимости. «Минус» при такой форме погашения задолженности только один – необходимо иметь достаточно весомую сумму денежных средств.

Пролонгация ипотечного договора. Суть данного варианта заключается в изменении срока кредитования в большую сторону. За счет этого происходит снижение размера ежемесячной выплаты по кредиту. Заёмщик должен учесть, что выплаты за пользование кредитными средствами возрастут за счет того, что будет больше взносов и соответственно возрастет общая сумма начисленных процентов. Финансовые учреждения идут навстречу при таком варианте погашения задолженности, т. к. в этом случае доход фин. учреждения увеличивается.

Кредитные каникулы. Некоторые банки предлагают заёмщику оформить кредитные каникулы при возникновении ситуации, когда совершать оговоренные платежи становится проблематично. Кредитные каникулы позволяют заёмщику выплачивать только проценты, что начисляет банк, на протяжении некоторого периода. Основная сумма кредитных средств при этом — стабильна. При завершении кредитных каникул происходит перерасчет задолженности.

Такой способ позволяет заёмщику «отдохнуть» и поправить финансовое положение. В тоже время приводит к увеличению ежемесячного платежа после завершения кредитных каникул. Это достойный выход из ситуации, когда заёмщик располагает свободными денежными средствами.

Изменение валюты кредитования. В России большинство ипотечных кредитов оформляются в иностранной валюте. Национальная валюта нестабильна, курс валют колеблется – всё это служит причиной для увеличения платежей по ипотечному кредиту для заёмщика. Для большинства – это становится непосильным. Финансовые учреждения предлагают, как вариант для возникшей проблемы, перевод валюты кредитования в национальную – российский рубль.

Кредитные организации сводят к минимуму свои риски по возврату кредитных средств жилищных ипотек. Заёмщику следует обратить внимание на то, что перерасчёт будет произведен по курсу на дату заключения нового договора и проценты, соответственно, будут новые. Для заёмщика это предполагает изменение размера основной задолженности и процентной ставки за пользование кредитными средствами в сторону увеличения.

Помощь государства

В начале 2015 года в РФ был разработан закон о реструктуризации ипотеки с помощью государства. На основе этого, владельцу ипотечного кредита помощь от государства стала больше в три раза. В 2018 году реструктуризация ипотеки рассчитана в своем большинстве только при иностранной валюте кредитования.

Ипотечное кредитование в национальной валюте также подлежит реструктуризации, однако фин. учреждения не позволяют и всячески бойкотируют подачу необходимых документов в Дом.рф и на межведомственную комиссию. Прежде всего, это связано с потерей дохода для банка.

Соответствие заёмщика хотя бы одной категории льготников позволяет стать претендентом на государственную реструктуризацию ипотечного кредита. Ответственным органом является АИЖК – агентство по ипотечным жилищным кредитам.

Кто может принять участие в государственной реструктуризации ипотеки?

Как и в любой другой программе по кредитованию, при участии в программе реструктуризации с помощью государства также существуют свои требования:

  • Быть родителями (опекунами) несовершеннолетних детей.
  • Доход, после погашения задолженности, не может быть более 2 прожиточных минимумов на 1 члена семьи.
  • Наличие совершеннолетних детей, что обучаются на дневном отделении.
  • Залоговое (приобретаемое) жилье является единственно возможным для заёмщика.
  • Расчетная стоимость жилья не может быть больше 60% от цены на рынке.
  • Соответствие ограничениям по общей площади жилья: 1 к.кв. – до 45м2; 2 к.кв. – до 65м2; 3 к.кв. – до 85м2.

Перечень необходимых документов:

  1. Паспорт.
  2. Договор ипотечного кредитования.
  3. График ежемесячных платежей.
  4. Выписка из ЕГРП.
  5. Справка о правах заёмщика.
  6. Справка о доходах (3 мес.).
  7. Трудовая книжка.

Важно! При отсутствии работы на момент подачи заявления на реструктуризацию с помощью государства, необходимо предъявить трудовую для ознакомления сотрудников банка с последней записью. Также при увольнении необходимо взять справку из центра занятости о постановке на учет.

Иногда финансовое учреждение вправе потребовать и некоторые дополнительные бумаги (подтверждение отсутствия ареста на жилую недвижимость, и др.).

Принцип действия валютной реструктуризации

Большинство заёмщиков денежных средств ипотечного кредитования в иностранной валюте не предполагали, что реструктуризация долга станет реальностью. На сегодня многие справились с обязательствами и владеют собственной недвижимостью.

Банки предлагают для заёмщика следующие варианты:

Первый вариантПриостановка регулярного платежа сроком до 1 года.
Второй вариантПерерасчет долга в национальную валюту. Если сумма не более 200 000 руб., то возможно возмещение до 50%.
Третий вариантВозможность снижения процентной ставки до 12% годовых.
Четвертый вариантРасчет индивидуального графика ежемесячных платежей, исходя из возможностей заёмщика.

Существует и такой исход событий, как отказ в реструктуризации долга. Чаще всего это связано с наличием недостоверных данных при подаче заявления или неправильным оформлением необходимых бумаг. Все ошибки устранимы, и можно вновь подавать заявление на реструктуризацию. Государственная помощь является прекрасной возможностью погасить задолженность и при этом не испортить свою кредитную историю.

Видео

ipotekaekspert.com

Программа реструктуризации ипотеки с помощью государства

Москва +7 (499) 455-12-41 Санкт-Петербург +7 (812) 426-14-65 Регионы (бесплатно) +7 (800) 500-27-29 доб. 529 Задайте вопрос юристу

toggle menu

pravonedv.ru

Госпрограмма реструктуризации ипотеки распространяется на определенный круг ипотечных заемщиков

Постановление правительства о перерасчете рублевых и валютных ипотечных платежей, принятое 13 марта 2015 года, позволяет отдельным категориям граждан, для которых ипотека оказалась неподъемным бременем, успешно справиться с финансовыми проблемами. По данным Минстроя число россиян, взявших кредит на строительство жилья и остро нуждающихся в государственной помощи, достигает 35 000 человек. Возможность рефинансирования не зависит от валюты, однако, воспользоваться заманчивым предложением и стать участником государственной программы не так-то просто.

Для реализации цели в проекте предусмотрена докапитализация капиталов «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Подробная информация размещена на страницах Единого портала раскрытия нормативно-правовых актов, где можно познакомиться с результатами общественного обсуждения, которое продлится до 28 марта.На кого распространяется программа?1. В число претендентов включаются граждане, у которых размер доходов на члена семьи после погашения ссуды оказывается меньше двукратного прожиточного минимума, установленного в регионе проживания заемщика.2. Кредитополучатель или поручитель, взявший на себя залоговые обязательства, должен подходить под требования «Жилья для российской семьи», а именно:— размер площади на человека, проживающего с семьей, не должен быть менее 18 м2;— для одиноких квартиросъемщиков эта величина увеличена до 32 м2;— заемщик должен иметь двое и более несовершеннолетних детей и являться обладателем материнского капитала;— быть ученым,— ветераном боевых действий,— сотрудником градообразующих предприятий,— участником программы для военнослужащих,— муниципальным или государственным служащим.

В число ограничений, предусмотренных программой, входит:— приобретаемое по ипотеке жилье должно быть у клиента единственным;— для одиноких владельцев квартиры предусмотрено ограничение максимальной площади в размере 50 м2;— для 2-х и членов семьи этот показатель ограничен 35 м2;— для 3-з человек – 30 м2;— обладателям жилого дома допустимые границы увеличены соответственно от 70 м2 до 60 м2 и 50 м2.При этом, обязательным условием для включения кандидатуры в льготную программу является отсутствие у него просрочек по кредиту за период свыше 60 суток.Как производится реструктуризацияКлиенту, соответствующему критериям отбора, предоставляется:— отсрочка по выплате займа сроком на 1 год,— уменьшение суммы ежемесячных платежей до 60%,— по окончанию льготного периода финансовая нагрузка на заемщика возрастает на 15%.

В соответствии с проектом постановления перерасчет кредитов возлагается государством на АИЖК. Программа становится доступной после заключения страхового договора банка-кредитора или клиента с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, для покрытия рисков которого государством выделено 4,5 млрд рублей. Все финансовые страховые обязательства вместо должника будет нести Страховая компания АИЖК.

Мнения ипотечных заемщиков

Держатели ипотечных кредитов выражают опасения, что государственная программа реструктуризации рискует оказаться выгодным инструментом только лишь для банков, которые теперь могут легко воспользоваться государственными средствами, заключив страховое соглашение с СК АИЖК. При этом, у заемщика появляются дополнительные риски, в частности, при продолжающейся финансовой нестабильности клиент банка может потерять:— первоначальный взнос,— внесенные платежи,— объект недвижимости.При этом, кредитная организация может лишиться 20% доходов, представляющих собой разницу между суммой, недополученной из-за дефолта клиента, и стоимостью жилья, реализуемого на рынке. Но и в этом случае убытки компенсируются с помощью средств СК АИЖК.

Большое число ограничивающих факторов, из которых финансовый уровень является не самым проблемным, не позволяет воспользоваться программой всем нуждающимся, в лучшем случае в проекте смогут участвовать не более 20-25% проблемных заемщиков. Если кандидатура не прошла фильтры, то объект придется продать. Однако, как советуют эксперты, процесс следует оттянуть до стадии сдачи или готовности дома, когда рыночная стоимость жилой недвижимости существенно возрастет.

МИКРОЗАЙМЫ

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

СУММА КРЕДИТА

до 1 000 000 рублей

Заявка

до 200 000 рублей

Заявка

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

до 400 000 рублей

Заявка

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

Загрузка...

redolg.ru

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018: программа

В последние годы отечественная банковская система столкнулась с резким ростом просрочек по ипотечным ссудам. Причиной возникновения проблемы стало падение курса рубля, в результате чего значительно ухудшился материальный уровень жизни граждан. Поэтому возникла необходимость введения возможности реструктуризации ипотеки с помощью государства для оказания помощи заемщикам, оказавшимся в затруднительном финансовом положении.

Действие программы

Суть федеральной программы предполагает изменение условий кредитного соглашения для обеспечения более лояльных условий для своевременного внесения платежей по кредиту должником. Несомненным преимуществом программы реструктуризации задолженности является тот факт, что благодаря ей становится возможным следующее:

  • сохранение жилья за заемщиком;
  • приобретение и продажа жилой недвижимости стали более доступными;
  • получение различных льгот по кредитному соглашению;
  • сохранение положительной кредитной истории гражданина.

На какие категории граждан рассчитана поддержка

На получение государственной поддержки могут рассчитывать такие категории населения:

  • родители с несовершеннолетними детьми;
  • официальные опекуны несовершеннолетних детей;
  • инвалиды различных групп;
  • родители и официальные опекуны детей с группой инвалидности;
  • ветераны военных действий.

На государственную помощь в форме субсидий могут также рассчитывать участники ипотечной программы «Молодая семья», однако они должны соответствовать определенным требованиям. Денежные средства на помощь в погашении ипотеки поступают непосредственно через АИЖК.

Условия оказания господдержки

Государственная поддержка гражданам предоставляется при взаимной договоренности участников кредитного ипотечного договора, руководствуясь положениями Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373.

В соответствии с пунктами данного нормативного акта для получения государственной помощи должны быть выполнены определенные условия:

  • гражданин должен относиться к одной из вышеперечисленных категорий;
  • если у человека снизился уровень официального дохода, то есть если средний заработок за последние 3 месяца снизился в сравнении с заработком за 3 месяца до момента оформления ипотечной ссуды на 30% и более;
  • если сумма ежемесячного платежа по кредиту выросла на 30% и более;
  • если средний суммарный заработок членов семьи менее двукратного размера прожиточного минимума;
  • объект недвижимости, который приобретен в ипотеку, должен находиться в пределах РФ;
  • метраж однокомнатной квартиры не должен превышать 45 кв.м, двухкомнатной – 65 кв.м и трехкомнатной – 85 кв. м;
  • если стоимость жилья превышает стоимость аналогичной недвижимости на рынке не более чем на 60%;
  • купленное в ипотеку жилье должно быть единственным, то есть у заемщика и членов его семьи не должно быть иной недвижимости в собственности;
  • ипотечный кредит должен быть оформлен год и более назад.

Порядок оформления

Для граждан предусмотрено два способа получить поддержку:

  1. Обращение в отделение банковского учреждения, где был оформлен ипотечный кредит. К примеру, Сбербанк, ВТБ 24 и прочие крупные банки предоставляют программы реструктуризации ипотечных ссуд на лояльных условиях, чтобы заемщик мог выйти из просрочки, тем самым сохранив приобретенное в ипотеку жилье. Однако данный способ является относительно ненадежным, поскольку немногие банки соглашаются на пересмотр условий кредитного соглашения или рефинансирование.
  2. Можно обратиться в риэлторское агентство, где подобные услуги входят в перечень предоставляемых услуг гражданам. Для использования этого метода стоимость залоговой недвижимости должна превышать сумму оставшейся задолженности. В таком случае риэлтор поможет реализовать жилье и приобрести более дешевый объект недвижимости, при этом погасив сумму долга перед банком.

Эффективность государственной программы

Оказание государственной поддержки гражданам, которые оказались в затруднительном финансовом положении и должны выплачивать ипотечные кредиты, действительно необходимо в нынешних условиях.

Причиной этого выступает то, что ипотечные ссуды характеризуются рядом особенностей, из-за которых их погашение часто становится проблематичным:

  • Длительный срок займа. Ссуда на приобретение объекта недвижимости в большинстве случаев выдается на период от 15 лет, вследствие чего увеличиваются риски просрочек в силу непредвиденных форс-мажорных обстоятельств (к примеру, увольнение с должности, развод, рождение ребенка в семье).
  • Финансовые возможности заемщика в осуществлении регулярных выплат. В основном для оформления ипотечного кредита банки требуют внесение первоначального платежа в размере от 20-30% стоимости жилья, что может себе позволить не каждый гражданин в РФ, учитывая высокие цены на объекты недвижимости. В результате соотношение залога и кредита может со временем изменяться.
  • В процессе выдачи ссуды банк уделяет основное внимание сумме и стабильности заработка заемщика, поскольку часто предоставление залога банку имеет определенные сложности. Наиболее предпочтительным вариантом для банка является соотношение залога и кредита в размере 50/50, но в случае любой просрочки задолженность резко возрастает.

На практике применение государственной программы помощи ипотечным заемщикам характеризуется высокой эффективностью, поскольку гражданин получает возможность выйти с просрочки и в дальнейшем продолжать стабильно вносить ежемесячные платежи.

По статистике, примерно 80% заемщиков отметили, что корректировка условий выплаты ипотечного кредиты дала им возможность постепенно выйти из материальных проблем и своевременно вносить дальнейшие взносы по ссуде. По состоянию на июль текущего года, программа помогла сохранить жилье для 8500 человек, 3000 из которых обратились за помощью снова.

При помощи реструктуризации ипотечного долга государство реализует такие задачи:

  • предоставление социальной защиты гражданам;
  • сохранение и усовершенствование системы ипотечного кредитования;
  • гарантия ликвидности отечественной банковской системы.

На видео о реструктуризации ипотеки

Таким образом, благодаря государственной программе поддержки значительно изменился менталитет и отношение к ипотечным должникам со стороны банковской системы. Это значит, что сегодня помощь гражданам с ипотечным долгом предоставляется более охотно и на более лояльных условиях, чем ранее. Поэтому если у вас появились затяжные финансовые трудности и вы не в силах регулярно вносить ежемесячные ипотечные платежи в полном объеме, обращайтесь за государственной помощью.

ru-act.com

Государственная программа реструктуризации ипотечных кредитов

Заемщики, которые из-за сложного финансового положения больше не в состоянии ежемесячно вносить большую сумму в счет погашения ипотеки, рискуют остаться без жилья, испортить свою кредитную историю или быть втянутыми в судебный процесс. Программа реструктуризации с помощью государства дает возможность избежать этих неприятных моментов и постепенно выплатить долг.

Что представляет собой программа господдержки?

Государственная реструктуризация ипотечного кредита представляет собой пересмотр и изменение условий кредитного договора с целью обеспечить заемщику удобные условия по выплате долга. Таким образом заемщик получает возможность сохранить квартиру и погасить долг без вреда для кредитной истории.

За оказание помощи ипотечным заемщикам отвечает Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Для получения господдержки заемщику необходимо самостоятельно обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, в банк, в котором оформлялся ипотечный договор, или риелторское агентство, предоставляющее подобные услуги.

В зависимости от своего финансового положения заемщик может обсудить с финансовой организацией более выгодный для себя вариант реализации программы господдержки:

  • уменьшение ежемесячных выплат в результате продления сроков ипотечного кредитования;

  • рефинансирование кредита - выдача еще одного кредита с целью погашения текущего;

  • изменение иностранной валюты в кредитном договоре на российскую;

  • предоставление возможности выплачивать только проценты в течение оговоренного периода;

  • снятие всех ранее начисленных штрафов;

  • возможность досрочного погашения на более выгодных условиях по процентам.

важно помнить, что банк имеет право отказать клиенту в реструктуризации без объяснения причин.

Кроме того, существует отдельный список кредитных и не кредитных организаций, участвующих в программе реструктуризации, куда входят далеко не все банки. Среди участников программы такие банки, как:

Является ли ваш банк участником программы, вы можете уточнить, обратившись непосредственно в отделение банка.

Некоторые риелторские организации также предоставляют услуги по реструктуризации. Этот вариант возможен в том случае, если стоимость ипотечного жилья превышает сумму оставшейся задолженности.

Схема реструктуризации через риелторское агентство выглядит так: риелтор продает ипотечную недвижимость, а вырученные средства идут в счет погашения оставшейся задолженности и на покупку другого жилья по меньшей стоимости. Также риелтор может предложить заемщику оформление ипотечного договора на другую недвижимость с более выгодными условиями по выплате кредита и с более выгодной процентной ставкой. Таким образом заемщик не теряет жилье, но при этом сумма ежемесячных взносов по кредиту уменьшается.

Государственная реструктуризация ипотеки

Многие граждане РФ, не до конца изучившие вопрос, что такое реструктуризация ипотеки с помощью государства, получают отказ в господдержке. Дело в том, что программа реструктуризации ипотечного кредитования доступна лишь некоторым категориям граждан:

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

  • родителям и опекунам несовершеннолетних детей;

  • ветеранам боевых действий;

  • инвалидам первой, второй и третьей группы;

  • родителям детей-инвалидов.

Кроме того, заемщик, который собирается участвовать в госпрограмме реструктуризации ипотеки, должен быть в состоянии подтвердить ухудшение своего финансового положения. Для этого следует предоставить для сравнения справки о доходе семьи за 3 месяца до получения ипотеки и справки о доходе за 3 месяца перед подачей заявления на реструктуризацию.

В случае оформления реструктуризации через риелтора шансы у заемщика на положительный исход гораздо выше, чем в случае обращения в банк. Кроме того, не потребуется никаких дополнительных затрат, т. к. услуги риелтора включены в стоимость приобретаемой квартиры.

Реструктуризировать ипотеку возможно только в том случае, если купленное жилье отвечает ряду важных нюансов:

  • является единственным вариантом для проживания заемщика и его семьи;

  • не является элитным;

  • находится на территории Российской Федерации;

  • от времени покупки жилья до момента подачи заявления на реструктуризацию с государственной поддержкой прошло не меньше одного года.

Если заемщик соответствует всем вышеперечисленным условиям, он может обратиться в отделение своего банка, предварительно собрав необходимый пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;

  • кредитный договор;

  • справки, подтверждающие, что у заемщика в собственности только ипотечное жилье;

  • справки о доходах за последние 2 года;

  • справки, подтверждающие уважительную причину, по которой заемщик не может продолжать выплачивать ипотеку на прежних условиях;

  • справки о выплаченной сумме долга;

  • справки об оставшейся задолженности.

По запросу банка, возможно, потребуется предоставление дополнительных документов, перечень которых рекомендуется уточнить непосредственно в отделении банка.

Размер государственной помощи составляет 10% от суммы оставшейся задолженности на момент подписания договора о реструктуризации. При этом итоговая сумма помощи не должна превышать 600 000 рублей.

Государственная реструктуризация кредита

С 2018 года стартует программа реструктуризации бюджетных кредитов, рассчитанная для регионов продолжительностью до 12 лет. Условия по выплате долгов для регионов станут максимально льготными: ежегодный взнос по кредиту будет составлять всего 5% от общей суммы долга. Данное решение позволит направить дополнительные средства на развитие субъектов РФ.

Участие в программе планируется на добровольной основе, однако судя по большому количеству положительных мнений регионов по программе реструктуризации, желающих будет достаточно.

Некоторые крупные банки предоставляют услуги по реструктуризации потребительского кредита. Они не меньше самого заемщика заинтересованы в бесконфликтной и аккуратной выплате займа.

При возникновении трудностей, связанных с выплатой долга, клиент имеет право обратиться за помощью в банк, в котором был подписан кредитный договор. Обсудив нюансы будущей процедуры, специалист банка предложит клиенту заполнить заявление на реструктуризацию потребительского кредита. После тщательного рассмотрения заявления будет принято положительное или отрицательное решение. Заявка на реструктуризацию может рассматриваться до 5 дней. При положительном решении заемщик будет приглашен в банк на индивидуальное собеседование.

Рассчитывать на получение услуги могут лишь те категории граждан, материальное положение которых ухудшилось по весомым причинам. Среди таких причин:

  • беременность;

  • болезнь;

  • увольнение с официального места работы;

  • потеря близкого родственника;

  • несчастный случай;

  • кража;

  • исполнение воинского долга.

Участие в программе реструктуризации потребительского кредита позволяет уменьшить размер взносов сроком до 1 года, в течение которого клиент имеет право получить отсрочку выплаты оставшейся задолженности.

Услуга реструктуризации является крайней мерой, применяемой в трудных финансовых ситуациях, поэтому многие банки часто выдвигают отрицательное решение. Однако если клиенту удалось документально подтвердить тяжелое финансовое положение, он может рассчитывать на поддержку.

В зависимости от того, к какому совместному решению пришли клиент и сотрудник банка, существует несколько способов проведения реструктуризации потребительского кредита:

  • увеличение срока выплаты долга до 10 лет;

  • снижение размера ежемесячных взносов до 50%;

  • изменение иностранной валюты на национальную;

  • списание части задолженности;

  • обмен доли займа на имущество;

  • изменение системы платежей с аннуитетной на дифференцированную.

Самым частым вариантом исполнения реструктуризации является рефинансирование займа, т. е. выдача кредита с целью погашения текущего. Участники зарплатных проектов, владельцы вкладов в текущем банке, а также добросовестные плательщики могут рассчитывать на льготные условия при оформлении договора.

Рефинансирование потребительского кредита можно оформить не только в банке, в котором изначально заключался договор, но и в любой другой финансовой организации, предлагающей подобные услуги. Поэтому, если вы получили отказ в рефинансировании, обратитесь в другой банк.

Согласно статистике, программа оказания государственной поддержки заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении, пользуется спросом и имеет много положительных отзывов. Около 90% заемщиков отмечают, что программа реструктуризации помогла им справиться с финансовыми трудностями и постепенно погасить долг в установленный срок, не испортив при этом кредитную историю.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org