Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Проценты по вкладам в банках Москвы. Где максимально выгодные процентные ставки? Процент по вкладам какой


какие процентные ставки предлагают банки России?

При выборе вклада с желаемым доходом следует учитывать как минимум три составляющие: размер размещаемой денежной суммы, надежность банка и величину процентной ставки.

В каком банке можно открыть вклад?

Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в пару кликов — с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Рассчитать...

С онлайн-вкладом «Клик Депозит» вы получаете повышенную процентную ставку и экономите время.

Подробнее...

Текущий счет «Клик» — это возможность получать доход до 5% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка.

Подробнее о вкладе...

Вклад «Первоклассный» отличается возможностью сохранения начисленных процентов при досрочном истребовании вклада по истечении половины его срока.

Узнать больше...

Возможность совершать операции по открытию или закрытию вклада через интернет-банк или мобильное приложение позволяет клиентам выгодно размещать свои средства не выходя из дома.

Открыть вклад...

О том, чтобы жить на банковские проценты по вкладам, мечтают многие. Однако, если рассмотреть реальные предложения банков, подобная возможность начинает представляться весьма сомнительной. Зачастую банковский вклад, размещенный на несколько лет, не дает даже сколько-нибудь ощутимого дохода. Так можно ли на самом деле получить высокий процент по вкладам и где разместить свои средства?

Если в банке вам предлагают процент по вкладам, превышающий 10% годовых, это сомнительная авантюра. Скорее всего, финансово-кредитная организация является участником рискованных операций, в результате чего вы можете не только не получить доход, но и все потерять. На сотрудничество с таким банком можно пойти, если сумма ваших средств на всех открытых в нем счетах не превышает 1 400 000 рублей. Это максимальная величина вклада, гарантирующая 100-процентные страховые выплаты в случае, если банк разорится или лишится лицензии. Однако сама возможность подобного неприятна. Поэтому следует еще на этапе выбора оценить банк и его продукты по множеству критериев, и прежде всего, по величине доходности вклада. Итак, на какие же проценты имеет смысл ориентироваться в нынешней непростой экономической ситуации и как они рассчитываются?

Важно знать!

Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в нашей стране создана система обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ). По данным на 12 марта 2018 года под защитой ССВ находятся вкладчики 778 банков-участников. Из них 460 — действующие, 4 — действующие, но утратившие право на привлечение денежных средств физических лиц, 314 — находящиеся в процессе ликвидации[1]. Имейте в виду, что даже если банк, в котором вы открываете вклад, будет ликвидирован, вы можете рассчитывать на страховую выплату в пределах законодательно установленной денежной суммы (максимальная величина — 1 400 000 рублей).

Как рассчитываются проценты по вкладам?

За размещение и право пользования денежными средствами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов от суммы депозита. Согласно требованиям ЦБ РФ, кредитные организации обязаны начислять проценты по вкладам ежедневно. Стоит сказать, что данное условие строго соблюдается, а вот выплата процентов (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора, которые банк вправе установить на свое усмотрение. Но этот вопрос мы рассмотрим чуть позже на конкретных примерах. Сейчас же вернемся к проблеме начисления вознаграждения. Итак, оно может осуществляться по разным схемам: с капитализацией процентов и без нее. В первом случае предусматривается начисление процентов на отдельный счет клиента. Во втором — проценты «присоединяются» к основной сумме вклада ежемесячно или ежеквартально. «Тело» вклада увеличивается, и соответственно растет начисляемое на него вознаграждение, хотя процент остается прежним. Общая доходность по депозиту периодически возрастает. Таким образом, в зависимости от способа начисления процентов, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия вклада можно получать разный доход. Это нужно учитывать, выбирая тот или иной банковский продукт. Однако вернемся к теме выбора выгодных предложений и постараемся выделить наиболее интересные для вкладчика условия по процентам в далеко не безоблачный для финансовой системы страны период.

Самые высокие проценты по вкладам

Согласно порталу banki.ru, самое привлекательное предложение — от банка «Локо-Банк»: максимальная ставка 9,5% при минимальной сумме вклада 100 000 рублей на срок около 400 дней. Однако эта процентная ставка действует только в рамках специального предложения и в ограниченное время[2]. Еще раз напомним, что высокие проценты по вкладам — прерогатива небольших банков, часто не входящих в наиболее авторитетные рейтинги, например РА «Эксперт». Кроме того, рейтинги РА «Эксперт» обновляются, и по итогам банк средней величины может сильно сдать свои позиции надежности, как это произошло в 2017 году с «АктивКапитал Банком». Банки, ранее предлагавшие выгодные вклады, могут вообще перестать их принимать, пример — «Лето Банк». Главные же банки страны (Сбербанк, ВТБ) готовы предложить вам лишь 3,5–7% годовых. Выгодным может стать вклад в банк средней величины. В этом сегменте стоит рассчитывать на 7–8,5% годовых.

Кстати

На март 2018 года, по данным Агентства по страхованию вкладов, насчитывается 8,48 млн вкладчиков обанкротившихся банков, имеющих право на возмещение. А объем выплат с момента создания Агентства — уже более 1,7 трлн рублей[3].

Имейте в виду, что размер процентов хоть и важный параметр, но не основной. Оцените также удобство вклада: какова минимальная и максимальная сумма вклада, можно ли будет снять деньги досрочно и сколько вы в этом случае потеряете, возможно ли пополнение счета, каков порядок начисления процентов? Все это в конечном итоге определяет выгоду вашего депозитного счета. Для иллюстрации рассмотрим ряд предложений от известных банков.

Процентные ставки по вкладам. Обзор банковских предложений

На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения. Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но — увы — не слишком повышает доходность. Например, при заявленной банком ставке в 10% минимальный размер вклада должен быть от 300 000 рублей. При меньшей сумме ставка будет уже 9%. Процент также может меняться с течением времени (так называемая плавающая процентная ставка). Например, первые несколько месяцев на депозит начисляются одни, как правило, более выгодные проценты, после чего процент «идет на понижение». Оценивать в таком случае следует среднюю ставку. Однако чаще всего под «плавающей» понимается ставка, подлежащая периодическому пересмотру через согласованные между банком и держателем депозита промежутки времени в зависимости от ситуации на финансовом рынке: изменений ключевой ставки, курса валют и др. С одной стороны, на таких условиях вкладчик может неплохо заработать, но в случае, когда степень девальвации рубля приближается к критической отметке, риск все потерять значительно выше. Учтите это, отдавая предпочтение такому продукту.

Выбирая банк, обязательно следует обращать внимание и на такую деталь, как условия досрочного расторжения договора. Ориентируясь исключительно на максимальные проценты по вкладу, вы можете лишиться всего накопленного дохода, если вам потребуется снять деньги раньше, чем истечет срок действия депозита. Итак, перейдем к обзору предложений конкретных банков…

«ЮниКредит Банк»

Это крупнейший российский банк с иностранным участием. Известен на рынке с 1989 года. В 2018 году входит в ТОП-5 по критерию надежности (версия Forbes), предлагает семь видов вкладов. Ставки достигают 8,35%. Самый большой процент — по вкладу «Для жизни», но доступен он только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни. Выгодные проценты предлагаются по вкладам «Вклад Ю» (могут открыть только новые клиенты банка, сумма вклада — от 500 000 рублей) и PRIME (для держателей премиального пакета услуг, минимальная сумма вклада — 1 000 000 рублей, вклад предусматривает ежемесячную капитализацию). Привлекательное предложение для хранения небольших сумм (от 10 000 рублей) — вклад «Универсальный». Его главное преимущество — возможность снятия и пополнения денег без снижения процентов. Зарплатным клиентам банка предоставляется возможность открыть вклад с доходностью 4,75-4,79% на сумму от 15 000 до 15 000 000 рублей. Узнать подробнее об этих и других вкладах, рассчитать доход по каждому из них (в рублях, долларах или евро) и оставить заявку на открытие можно непосредственно на сайте банка. При необходимости там же можно заказать консультацию по депозитам. Управлять своими вкладами вы сможете через личный кабинет с персонального компьютера или любого мобильного гаджета, имеющего выход в Интернет.

«Промсвязьбанк»

Специальное предложение на весну 2018 года — вклад «Мой доход»: ставка — до 7,45% годовых, минимальная сумма вклада — 100 000 рублей, срок — от 3 месяцев. Вклад не пополняемый, по нему не предусмотрено расходных операций. Второй рублевый вклад — «Моя стратегия» — предлагает процентную ставку 8,5% при размещении от 1 000 000 рублей. Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей — принесет 8,4%. Вклад также не пополняемый, расходные операции не предусмотрены.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» является полностью государственным: 100% его акций принадлежат Федеральному агентству по управлению государственным имуществом. В 2017 году вошел в ТОП-10 надежных банков по версии ЦБ РФ, является одним из крупнейших банков России. Предлагает 10 вкладов (из них 6 с возможностью пополнения, 3 с возможностью частичного снятия средств и 7 с возможностью капитализации процентов). Максимальные процентные ставки по вкладам «Россельхозбанка» составляют 0,01–7,6% годовых в рублях.

«Альфа-Банк»

Предлагает три вида вкладов. Процентная ставка по всем трем зависит от приобретаемого пакета услуг: чем он больше, тем выше ставка. Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок вклада — от 92 дней до 3 лет. «Победа+» — это самый высокий доход: до 6,85%. Снятие и пополнение не предусмотрено. «Премьер+» — ставка до 6,7%, есть возможность пополнения, растущий процент. «Потенциал+» — до 6,2%, возможность выбрать произвольный срок вклада в заданных пределах.

«Тинькофф»

В данном банке существует всего одна программа, на базе которой можно разместить вклад: каждый клиент сам выбирает подходящий вариант вложения денег. Минимальная сумма — 50 000 рублей, срок — от 3 месяцев до 2 лет. В зависимости от длительности размещения доходность будет составлять от 6,16 до 7,76%. При пополнении вклада банковским переводом дополнительно начисляется 0,5% от суммы вновь внесенных средств (в качестве компенсации за возможные комиссии других банков). На сайте финансовой организации есть удобный калькулятор, позволяющий спрогнозировать вашу прибыль от вложенной суммы через заданный срок.

«Русский Стандарт»

Банк предлагает максимальные ставки 6,5–7,5% годовых, минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок — от 91 до 360 дней. Выплата процентов может осуществляться ежемесячно, ежеквартально и в конце действия договора. Депозит можно открыть как в отделении банка, так и по Интернету. При заключении договора вкладчик получает бесплатно депозитную карту MasterCard Worldwide.

ВТБ

Банк предлагает своим вкладчикам открыть счет как лично в отделении, так и онлайн. На выбор клиентов 3 вида вкладов, минимальная сумма каждого из них — 30 000 рублей. Самая высокая ставка — до 7% — по вкладу «Выгодный». Однако вы не сможете ни пополнить счет, ни снять с него средства до окончания срока договора (от 91 до 1830 дней). Пополнение и снятие наличных возможно по вкладу «Комфортный», но максимальная ставка намного ниже — 3,75%. Третий вариант — вклад «Пополняемый». Как следует из названия — с возможностью пополнения счета. Ставка — до 6,25%, срок — от 91 до 1830 дней.

«Хоум Кредит Банк»

Кредитная организация предлагает семь видов вкладов. Два из них — в иностранной валюте: «Доходный год» в евро со ставкой 0,5%, «Доходный год» в долларах США со ставкой 1,5%. Предусмотрены вклады с капитализацией и без нее, на срок от 2 до 18 месяцев, с процентной ставкой от 5,5% до 7,1% годовых в рублях. Проценты выплачиваются ежемесячно при выборе вкладов «Доходный год» (в рублях и валюте), «Кабинет», «Пенсионный», «Накопительный счет». По вкладу «Быстрый доход» выплата процентов осуществляется в конце срока. Минимальная сумма вклада — от 1000 рублей. Досрочное снятие средств возможно, но при этом процент будет снижен до 0,01% годовых, за исключением вклада «Накопительный счет» (ставка 5,5% не изменится). Возможно открытие и пополнение счета как в банковском офисе, так и через интернет-банк.

Сбербанк

Сбербанком разработано огромное количество вариантов вкладов с различными минимальными суммами и сроками. Даже располагая суммой в 1000 рублей и одним месяцем времени, вы можете стать вкладчиком Сбербанка. Однако в этом случае полученные проценты вряд ли окупят время, потраченное на визит в отделение банка для открытия вклада. Сбербанк ориентирован на крупных вкладчиков — чем большую сумму вы собираетесь здесь разместить, тем больше будут предложены проценты. В любом случае, они не будут превышать 5,91%.

Выбирая банк для открытия депозита, обращайте внимание не только на то, какой процент вам предлагают, но и на удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия вклада. Высокие проценты не выплачиваются «просто так»: это значит, что банк в течение срока договора использует ваши деньги на более выгодных условиях, иногда чрезмерно прибегая к рискованным операциям. Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, взвешивайте размер процентов, готовность идти на риск и комфорт в обслуживании, и ваши сбережения будут надежно и выгодно размещены.

www.kp.ru

Процентные ставки по вкладам в банках России

Процентные ставки по вкладам в лучших банках России с максимальной надёжностью

Список ниже будет полезен, если надежность для вас превыше всего. Здесь представлены крупнейшие отечественные банки с многолетней историей. Такие вклады не позволят вам заработать, так как процентная ставка в большинстве случаев уступает уровню ключевой ставки ЦБ РФ, однако сохранить свои сбережения от инфляции всё же удастся.

Проценты по вкладам в российских банках с внушительным авторитетом типа ВТБ 24 или Сбербанка России дает почти стопроцентную гарантию сохранения ваших средств, ведь такие банки навряд ли обанкротятся или начнут обманывать вкладчиков.

Лучшие процентные ставки по вкладам в банках с максимальным доходом

Если вы решили получить максимальный доход со своего депозита, то вам следует воспользоваться рейтингом процентных ставок по вкладам, приведенным ниже. В нем собраны мелкие и средние банки, привлекающие вкладчиков за счёт лучших процентных ставок и удобных параметров по своим вкладам.

На сегодняшний день оптимальным вариантом будет открытие вклада сроком примерно на полгода. Такой вариант может принести вам порядка 10-11% годовых, что в нынешней ситуации довольно таки неплохо. Для перестраховки можно воспользоваться наиболее безопасным вариантом - открыть вклад на 2-3 месяца с доходностью до 9% годовых.

Также советуем вам для вложений выбирать те банки, которые предоставляют своим клиентам возможности пополнения, капитализации или ежемесячного снятия процентов и других нужных вам опций.

Свежие банковские новости

stavki-po-vkladam.com

проценты по вкладам для физических лиц, вклады для пенсионеров

Какими видятся сегодня вклады Сбербанка на 2018 год? Вырастут ли ставки, упадут, останутся без изменений? Этот вопрос актуален для многих граждан. Известно, что свои средства доверили лидеру более 44% всех вкладчиков страны.

Есть мнение, что в текущем году нас ожидает консервативный депозитный рынок: темпы кредитования снижаются, а потому и ставки по депозитам если и будут расти, то совершенно незначительно. Можно ли столь однозначно высказаться о Сбербанке? Вряд ли.

Дело в том, что на сегодняшний день им выдано кредитов на три с небольшим триллиона рублей. Вместе с тем, объем депозитного портфеля превысил 7 триллионов. То есть, особой потребности в привлечении средств банк не испытывает. Учитывая динамику размещения средств за прошлые годы, можно с уверенностью сказать, что банк по-прежнему будет оставаться середнячком в плане доходности, но идеальным кредитным учреждением, имеющим высшую степень надежности на рынке.

Давайте посмотрим, какие проценты по вкладам в Сбербанке предлагаются клиентам сегодня. Линейка депозитных продуктов достаточно обширна, но мы постараемся кратко охарактеризовать каждую из программ.

Линейка срочных вкладов представлена следующими продуктами:

Сохраняй - до 10,29% с учетом капитализации. Вклад позволяет гарантированно получить максимальный доход. Пополнение, а также снятие части денег не разрешены. Минимальная сумма - 1 тысяча рублей, 100 евро или долларов США.

Пополняй - подходит тем, кто намерен регулярно откладывать определенные суммы с целью накопить на что-нибудь нужное, полезное или просто приятное. Ставки - до 9,58% с капитализацией. Пополнения разрешены, а снятия - нет. Минимум для открытия - аналогичен предыдущему продукту.

Управляй - депозит для тех, кто имеет желание использовать часть денег со счета, но не проигрывая при этом в доходности. Ставки варьируются до 8,51% с учетом капитализации процентов. Пополнение и снятие предусмотрены. В отличие от первых двух программ минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей или 1 тысячу долларов/евро.

Подари жизнь - это возможность прийти на помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний (онкология и т. п.). Доход рассчитывается по ставке - до 8,93 (только в рублях). Частичное снятие или пополнение не разрешено. Для открытия нужно 10 тысяч рублей.

Мультивалютный - в рамках вклада Сбер предлагает получать дополнительный доход за счет колебания валютных курсов. Максимальная доходность - до 8,18 в рублях. Для открытия нужно сразу внести на счет 5 рублей, 5 евро и 5 долларов, так как оно [открытие] происходит одновременно в трех перечисленных валютах.

Международный - по данной программе клиент зарабатывает не только на начисляемых банком процентах, но и на колеблющемся курсе валют. Кстати, валюты не слишком традиционны для депозитов: фунт стерлингов, швейцарский франк и японская иена (доходность соответственно до 4,50%).

Кроме того, сюда же относится сберегательный счет, позволяющий свободно распоряжаться средствами, имеющимися на нем. Срок нахождения денег на нем неограничен, ставка может достигать 2,3%. Открывается только в рублях.

Подробная информация о вкладах Сбербанка

C учетом текущих изменений в экономике РФ, ставки Сбербанка по вкладам были существенно увеличены.

Международный

Валюта Ставка Мин. сумма Срок Особенности
японская иена 0,3-2,65% от 1 000 000 от 1 месяца до 3 лет - выплата процентов в конце срока
швейцарские франки 0,1-2,65% от 10 000 от 1 месяца до 3 лет
фунты стерлингов 0,7-4,5% от 10 000 от 1 месяца до 3 лет

Мультивалютный

Валюта Ставка Мин. сумма Срок Особенности
рубли 0,01-8,18% от 5 1-2 года - выплата процентов ежеквартально - капитализация процентов по выбору клиента - пополнение
доллары США 0,01-2,5% от 5 1-2 года
евро 0,01-2,19% от 5 1-2 года

Пенсионный Плюс

Валюта Ставка Мин. сумма Срок Особенности
рубли 3,5% от 1 3 года - выплата процентов ежеквартально - капитализация процентов по выбору клиента - возможно частичное снятие - пополнение

Подари жизнь

Валюта Ставка Мин. сумма Срок Особенности
рубли 8,93% от 10 000 1 год - выплата процентов ежеквартально - капитализация процентов по выбору клиента

Пополняй

Валюта Ставка Мин. сумма Срок Особенности
рубли 6,85-9,58% от 1 000 от 3 мес. до 3 лет - выплата процентов ежемесячно - капитализация процентов по выбору клиента - пополнение
доллары США 0,8-2,86% от 100 от 3 мес. до 3 лет
евро 0,8-2,49% от 100 от 3 мес. до 3 лет

Пополняй (пенсионный)

Валюта Ставка Мин. сумма Срок Особенности
рубли 5,3-6,6% от 1 000 от 3 мес. до 3 лет - выплата процентов ежемесячно - капитализация процентов по выбору клиента - пополнение
доллары США 0,8-2,05% от 100 от 3 мес. до 3 лет
евро 0,8-2,05% от 100 от 3 мес. до 3 лет

Пополняй Онлайн

Валюта Ставка Мин. сумма Срок Особенности
рубли 7,15-9,96% от 1 000 от 3 мес. до 3 лет - выплата процентов ежемесячно - капитализация процентов по выбору клиента - пополнение
доллары США 1,05-3,14% от 100 от 3 мес. до 3 лет
евро 1,05-2,7% от 100 от 3 мес. до 3 лет

Сохраняй

Валюта Ставка Мин. сумма Срок Особенности
рубли 5,95-10,29% от 1 000 от 1 мес. до 3 лет - выплата процентов ежемесячно - капитализация процентов по выбору клиента
доллары США 0,3-3,08% от 100 от 1 мес. до 3 лет
евро 0,3-2,7% от 100 от 1 мес. до 3 лет

Сохраняй (пенсионный)

Валюта Ставка Мин. сумма Срок Особенности
рубли 5-7% от 1 000 от 1 мес. до 3 лет - выплата процентов ежемесячно - капитализация процентов по выбору клиента
доллары США 0,6-2,25% от 100 от 1 мес. до 3 лет
евро 0,6-2,25% от 100 от 1 мес. до 3 лет

Сохраняй Онлайн

Валюта Ставка Мин. сумма Срок Особенности
рубли 6,25-10,68% от 1 000 от 1 мес. до 3 лет - выплата процентов ежемесячно - капитализация процентов по выбору клиента
доллары США 0,55-3,35% от 100 от 1 мес. до 3 лет
евро 0,55-2,92% от 100 от 1 мес. до 3 лет

Управляй

Валюта Ставка Мин. сумма Срок Особенности
рубли 6,55-8,51% от 30 000 от 3 мес. до 3 лет - выплата процентов ежемесячно - капитализация процентов по выбору клиента - частичное снятие - пополнение
доллары США 0,75-2,65% от 1 000 от 3 мес. до 3 лет
евро 0,75-2,27% от 1 000 от 3 мес. до 3 лет

Управляй Онлайн

Валюта Ставка Мин. сумма Срок Особенности
рубли 6,85-8,88% от 30 000 от 3 мес. до 3 лет - выплата процентов ежемесячно - капитализация процентов по выбору клиента - частичное снятие - пополнение
доллары США 1-2,92% от 1 000 от 3 мес. до 3 лет
евро 1-2,49% от 1 000 от 3 мес. до 3 лет

Информация обновлена 16 декабря 2016 года

creditwit.ru

Самый большой процент по вкладам 2018: высокие ставки в Москве

Большие проценты по вкладам в банках Москвы – не редкость. В этой сравнительной таблице мы собрали самые высокие процентные ставки в рублях на сегодня - в 2018 году. Проанализированы депозиты с пополнением, ежемесячной выплатой, капитализацией, частичным снятием без потери доходности и льготным расторжением.

Наибольшие проценты по вкладам в банках Москвы привлекательны для клиентов. Но специалисты в финансовой сфере не советуют открывать депозиты физических лиц под максимальные ставки, ведь их часто предлагают не слишком надежные банки. Для примера: у Сбербанка, в устойчивости которого сомневаться не приходится, процентные ставки по вкладам не очень выгодные. Скорее всего, дело в том, что Сбербанку не нужно привлекать клиентов большими процентами, у него вкладчиков и так хватает.

 

На какой срок выгодно открывать вклад сегодня?

Раньше считалось, что, чем больше сумма вклада и длиннее срок, тем более высокую ставку предложит банк. Сегодня это правило не работает.

ЦБ целенаправленно сокращает инфляцию, объявлено, что ключевая ставка Центрального банка России будет снижаться. А значит в перспективе проценты по вкладам будут не расти, а наоборот сокращаться.

Банки учитывают это обстоятельство и предлагают самые большие проценты по депозитам, которые открываются на короткий срок, а не на несколько лет. Соответственно, наиболее выгодными будут вклады на срок несколько месяцев, а не на годы.

Депозиты физических лиц на длительный срок могут быть сегодня могут быть интересны в свете тенденции к снижению ставок. Если сейчас открыть такой вклад, то можно зафиксировать сравнительно высокую доходность на 3 года, в то время как проценты в рублях по новым депозитам будут постепенно снижаться.

Ниже собраны самые выгодные на сегодня вклады физических лиц различных категорий:

  • 1. с пополнением,
  • 2. с ежемесячной выплатой процентов,
  • 3. с капитализацией процентов,
  • 4. с частичным снятием без потери процентов,
  • 5. с льготным расторжением.

.

Проценты по вкладам в банках Москвы: сравнительная таблица

Сравнительная таблица ставок и условий вкладов физических лиц в банках Москвы в 2018 году поможет выбрать лучший депозит с самым большим процентом.

Вклады с пополнением под самый большой процент

Пополняемые депозиты сегодня имеют привлекательные ставки. Они будут особенно интересны тем, кто имеет стабильный высокий доход и намерен откладывать средства на крупные покупки или на «черный день».

Ставка (% годовых)

Срок

Банк / Вклад

8,00%

1095 дней

Совкомбанк / «Максимальный доход с Халвой»

7,57%

367 дней

Ишбанк / «Накопительный»

7,52%

1096 дней

Промсвязьбанк / «Доходный»

7,50%

186 дней

Акибанк / «Онлайн»

7,50%

367 дней

Нацинвестпромбанк / «Прибыльный»

7,36%

367 дней

Международный Банк Санкт-Петербурга / «Супервклад»

7,31%

1098 дней

Уральский межрегиональный Банк / «Чемпион»

7,31%

395 дней

Банкхаус эрбе / «Доходный»

7,30%

370 дней

Банк Форштадт / «Столичный»

7,26%

181 день

Банк Москва-Сити / «Накопительный»

.

Вклады с ежемесячной выплатой процентов: самые высокие ставки на сегодня

Вклады с выплатой процентов ежемесячно сегодня имеют довольно высокие ставки. Они будут интересны тем, кто имеет крупную сумму и готов положить ее в банк под проценты, чтобы получать ежемесячно доход.

Ставка (% годовых)

Срок

Банк / Вклад

7,61%

367 дней

Восточный Банк / «Растущий процент»

7,57%

367 дней

Ишбанк / «Накопительный»

7,55%

365 дней

Руна-Банк / «Капиталист»

7,52%

1096 дней

Промсвязьбанк / «Доходный»

7,48%

1097 дней

Восточный Банк / «Восточный»

7,39%

365 дней

Инбанк / «Максимум»

7,36%

370 дней

Транскапиталбанк / «Рантье ТКБ Онлайн»

7,36%

367 дней

Международный Банк Санкт-Петербурга / «Супервклад»

7,31%

181 день

Банк Союзный / «Союзный»

7,30%

370 дней

Банк Форштадт / «Столичный»

 

 .

Вклады с капитализацией процентов: самые выгодные проценты на сегодня

Депозиты с капитализацией процентов могут быть интересны тем, кто планирует копить деньги, положив их в банк. Каждый месяц начисленные проценты будут прибавляться к сумме вклада, увеличивая общий доход.

Ставка (% годовых)

Срок

Банк / Вклад

7,61%

367 дней

Восточный Банк / «Растущий процент»

7,57%

367 дней

Ишбанк / «Накопительный»

7,55%

365 дней

Руна-Банк / «Капиталист»

7,52%

1096 дней

Промсвязьбанк / «Доходный»

7,48%

1097 дней

Восточный Банк / «Восточный»

7,39%

365 дней

Инбанк / «Максимум»

7,36%

370 дней

Транскапиталбанк / «Рантье ТКБ Онлайн»

7,36%

367 дней

Международный Банк Санкт-Петербурга / «Супервклад»

7,31%

181 день

Банк Союзный / «Союзный»

7,31%

1098 дней

Уральский межрегиональный Банк / «Чемпион»

.

Смотрите: Проценты и условия вкладов физических лиц Почта Банка

.

Вклады с частичным снятием без потери процентов: высокие ставки

Вклады с возможностью частичного снятия средств без потери процентов будут интересны тем, кому надо в любой момент снять некоторую сумму с банковского счета. Ставки таких депозитов не самые высокие, но это плата за возможность управления деньгами.

Ставка (% годовых)

Срок

Банк / Вклад

7,52%

1096 дней

Промсвязьбанк / «Доходный»

7,36%

367 дней

Ишбанк / «Комфортный»

7,21%

334 дня

Тинькофф Банк / «СмартВклад»

7,20%

367 дней

Банк IQBank / «Удобный_online»

7,20%

366 дней

Международный коммерческий Банк / «Классический»

7,18%

1096 дней

Русский ипотечный Банк / «Накопительный счет»

7,18%

365 дней

Евроазиатский инвестиционный Банк / «VIP»

7,14%

367 дней

СДМ-Банк / «Премьер»

7,10%

375 дней

Банк БКФ / «Актуальный доход»

7,07%

365 дней

Инбанк / «Конструктор с частичным снятием»

.

Смотрите: Условия и процентные ставки вкладов физических лиц банка ВТБ

.

Вклады с льготным расторжением: самые высокие ставки в 2018 году

Депозиты с возможностью льготного расторжения позволяют забрать вклад из банка, сохранив начисленные проценты. Их можно рассматривать, как радикальный вариант депозитов с частичным снятием без потери процентов.

Ставка (% годовых)

Срок

Банк / Вклад

7,36%

367 дней

Международный Банк Санкт-Петербурга / «Супервклад»

7,31%

181 день

Банк Союзный / «Союзный»

7,26%

181 день

Банк Москва-Сити / «Накопительный»

7,25%

370 дней

Транскапиталбанк / «Рантье ТКБ»

7,25%

367 дней

Банк Советский / «Успешный online»

7,25%

400 дней

Банк Ренессанс Кредит / «Ренессанс Доходный»

7,25%

367 дней

Автоторгбанк / «Накопительный+»

7,23%

365 дней

Нефтепромбанк / «Капитал»

7,20%

366 дней

Международный коммерческий Банк / «Доходный»

7,20%

366 дней

Банк Кузнецкий мост / «Срочный»

.

.

Калькулятор вкладов - 2018: рассчитать доходность депозита

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет калькулятор вкладов в банках Москвы. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus.ru

На какую сумму выгодно открывать вклад в 2018 году?

Банки, входящие в число системно значимых кредитных организаций России, сейчас самые надежные. Отзыв лицензии им не грозит. А потому многие вкладчики не боятся доверять таким банкам свои деньги на сумму более 1,4 млн рублей - выше, чем величина возмещения от государства в случае отзыва лицензии. И все бы хорошо, но проценты по вкладам физических лиц в банках из первого десятка сегодня не самые большие!

А вот максимальные ставки, как правило, предлагают не самые устойчивые финансовые организации. Поэтому, выбирая для вклада такой, не самый стабильный банк, но с большими процентами по вкладам, лучше ограничить сумму депозита размером 1,4 млн. рублей. Если планируете вложить больше, то лучше разделить сбережения на части и воспользоваться услугами нескольких банков.

.

Смотрите: Проценты и условия вкладов физических лиц Сбербанка

.

Подробнее об условиях и процентных ставках депозитов физических лиц узнавайте на официальных сайтах или у сотрудников московских банков. Информация не является публичной офертой и не может считаться побуждением к действию.

Последнее обновление: 20 июня 2018 года.

top-rf.ru

В каких банках самые высокие проценты по вкладам в 2018 году

Тяжелая ситуация в экономике, банкротство Центробанком многих банковских структур, снижают доверие населения к надежности финансовых организаций. При этом россияне ищут самые выгодные вклады в рублях, чтобы постараться обезопасить оставшиеся сбережения от растущей инфляции, «съедающей» накопления. Депозитные программы остаются классическим надежным вариантом капиталовложений в условиях отсутствия стабилизации экономики. Большой процент по вкладам может свидетельствовать о неустойчивости положения банка, поэтому надо знать все о его финансовых показателях.

Тенденции изменения процентных ставок по вкладам в 2018 году

Вкладчики сталкиваются с неприятными последствиями планомерно проводимой политики главного финансового регулятора – Центробанка России. Для понижения уровня инфляции, поднятия спроса по кредитным продуктам, ЦБ РФ последние три года снижает ключевую ставку, диктуя банкам, какой делать максимальный процент по вкладам. Главным требованием государства, от лица которого действует Центробанк, выступает запрет превышения текущего показателя на 3,5% при формировании портфеля предложений по вкладам.

Экономика страны стагнирует, демонстрируя падение динамики потребительского спроса на деньги – инфляция съедает сбережения россиян, им нечего нести в банковские учреждения, чтобы положить на депозитные счета. Относительная стабильность российской валюты, ее укрепление, также способствует снижению процентов по вкладам. Тенденция уменьшения доходности депозитов, по прогнозам аналитиков, сохранится в 2018 году, поскольку ЦБ РФ не собирается пересматривать ключевую ставку в сторону увеличения. Примерный прогноз по данному показателю в 2018 году такой:

  • начало года – 8,05%;
  • конец года – 7,2%;
  • средний размер за отчетный период – 7,67%.

Решением от 15.12.2017г. регулятор снизил ключевую ставку сразу на 0,5%, показатель составляет 7,75%. Для вкладчиков, особенно пенсионеров, постановление неутешительно – оно означает, что банковские компании будут уменьшать имеющиеся проценты по депозитам, и найти выгодные вклады в банках, не обнаруживающих явные и скрытые проблемы финансовой и экономической внутренней политики, будет затруднительно. В обозримом будущем возрасти процентные ставки не должны.

От чего зависит процент по депозиту

Формируя депозитные продукты, банковские структуры прогнозируют получение максимальной выгоды при использовании денежных средств депозитора. Ставки по депозитам демонстрируют устойчивую связь со следующими факторами:

  • Суммой вклада. Чем больше средств приносит в кредитно-финансовую организацию гражданин, тем выше будут проценты по инвестициям. Например, предложение «Сберегательный плюс» от Фора-Банка предполагает начисление за год 7,5% при внесении до 1,4 млн. рублей и 9%, если вкладчик хочет вложить более 1,4 млн. рублей.
  • Сроком заключения вкладного договора. Банки стимулируют граждан оставлять деньги в долгосрочном распоряжении кредитно-финансовых структур, предлагая выгодные ставки по вкладам при условии заключения контракта на период от 1 года. Программа «Премиум рантье» от Транскапиталбанка начисляет 7,85% на внесенные деньги при условии заключения договора на 183 дня, и 8,05%, если вкладчик согласен оставить финансы на 370 дней в финансовой организации.
  • Валюта депозита. Учитывая нестабильность национальной валюты, многие банковские структуры предлагают повышенные проценты для рублевых вложений, и минимальные – для средств в долларах и евро. Продукт «Сохраняй онлайн» Сбербанка предлагает ставки 4,05-5,5% для рублевых инвестиций, и 0,1-1,35% для инвесторов, желающих приумножить накопления в американских долларах и евро.

Как выбрать вклады с высоким процентом

Граждане, желающие открыть самый выгодный вклад, сталкиваются с тем, что многие банки делают заманчивые предложения, привлекая инвесторов высокими процентами, увеличивая спрос на капиталовложения. При этом нет гарантии, что данная структура не исчезнет вместе с деньгами вкладчиков, оставив последних без обещанных высоких процентов и тела депозита. Как подобрать программу, обещающую повышенные проценты по вкладам, не бояться банкротства банка и быть уверенными в безопасности вложений? Есть несколько критериев, которые надо учитывать при открытии вклада:

  • Устойчивость банка, предлагающего высокие проценты по вкладам. Определить, надежна кредитная структура или нет, можно с учетом ее рейтинга, определяемого разными финансовыми международными и российскими агентствами на основе финансовых показателей учреждения.
  • Сезонное повышение процентов. На увеличенный размер ставки оказывают влияние текущие факторы. К концу отчетного периода многие крупные организации предлагают высокие проценты по депозитным вложениям, поэтому акционные квартальные или годовые программы с высокими процентами могут преумножить благосостояние и увеличить капиталовложения.
  • Стимуляция использования интернета для открытия депозитов. Многие банковские учреждения гарантируют высокие проценты при открытии вклада через интернет-банкинг, с использованием удаленного доступа при вычислении фиксированной доходности. Некоторые предложения доступны инвесторам лишь в онлайн вариантах.
  • Агрессивное привлечение средств для повышения оборота организации. Предложение высоких процентов зачастую исходит от молодых, недавно открывшихся банковских организаций. Надо соблюдать осторожность, доверяя новым игрокам банковского сектора свои денежные накопления.

Рейтинг банков­

Регулярно ЦБ публикует показатели надежности финансовых организаций, учитывающие много параметров – количество имеющихся активов, число вкладов, размер кредитного портфеля. Осведомиться о том, какую строчку рейтинга занимает выбранная кредитная организация, можно на официальной странице главного регулятора страны. Есть рейтинг международных агентств (МСФО), где учреждения оцениваются по числу наличествующих активов.

Чтобы узнать о том, надежна ли структура, привлекающая сбережения населения под высокие проценты, можно посмотреть рейтинги на специализированных сайтах. Согласно имеющимся на 2018 год показателям, первую строчку рейтинга удерживает Сбербанк РФ, с 25 млрд. рублей на активах, 11 млрд. рублей привлеченных средств на вкладах и прибылью 559 млн. рублей. Второе место занимает ВТБ Банк Москвы, с 12 млрд. рублей на активах, 566 млн. рублей финансовых средств на депозитах, прибылью 88 млн. рублей.

Сезонные предложения и акции

На конец расчетного квартала многие банки стремятся увеличить количество активов и прибыли, поэтому предлагают клиентам на выбор краткосрочные программы, предусматривающие высокую доходность. Отличием вкладных продуктов короткого срока действия от классических программ является привлечение максимальных сумм на короткое время. Например, Московский индустриальный банк, запуская предложение «Праздничный выбор», предлагает клиентам внести 5-100 млн. рублей на 100-150 дней под 9% годовых.

Новогодние программы стали традиционными для банков, стремящихся улучшить показатели на начало грядущего года, поэтому инвесторы могут воспользоваться выгодными предложениями с высокими процентами, действующими ограниченный срок. Таврический банк предложил вклад «Игристый», действующий с 13 декабря 2018 г. по 31 января 2018 г. с внесением от 100 тыс. рублей на 91 день под 8,6%. Учитывая низкие ставки Центробанка, сезонные акции действительно очень выгодны для владельцев крупных денежных сумм, стремящихся увеличить благосостояние.

Онлайн-депозиты

Последние годы набирает популярность интернет-банкинг, дающий инвесторам или дебиторам возможность пользоваться банковскими продуктами в удаленном доступе. Открытие вкладного счета онлайн способствует увеличению ставки по предлагаемому вкладу, начислению бонусов. Данные акции проводятся, чтобы уменьшить нагрузку на филиалы, отделения банковской структуры, разгрузить очереди, сделать доступными услуги обслуживающего персонала.

Депозитный договор «Просто 7 процентов» от Сбербанка оговаривает, что, при открытии счета через интернет-банк, банкоматы, другие методы удаленного доступа, ставка составит 7%. Если же клиент предпочитает личное обращение к сотрудникам СБ РФ при заключении вкладного контракта, то проценты уменьшатся до 6,5%. Программа «Максимальный онлайн» от УБРиР доступна исключительно через интернет, ставки варьируются в пределах 7,6-8,4% в зависимости от величины вносимых средств.

Выгодные предложения новых игроков банковского сектора

Желание привлечь инвесторов на первых этапах открытия кредитно-финансовых структур зачастую сопровождается выгодными предложениями с высокими процентами. Новые игроки стараются привлекать инвестиции юридических и физических лиц на длительные сроки, не предусматривая ежемесячные выплаты начисленных процентов или их капитализацию. Продукт «Стабильный» от «Рублев» нацелен на привлечение минимум 200 тыс. рублей, 300 долларов или евро. Деньги берутся на срок до 730 дней под 8,1% для рублевых вложений, 0,4% для долларовых и 0,25% по инвестициям в евро.

Заманчивые предложения зачастую соседствуют с непрозрачной деятельностью банка, утаиванием разных мошеннических схем. Если вы не можете найти объективные сведения, касающиеся финансовых показателей вновь открытого учреждения, его уставных и других документов, говорящих о легальности банковской деятельности, отдавать сбережения такой организации не следует, даже если вам сулят высокие проценты.

Виды депозитов для физических лиц

Банки страны, принимая сбережения граждан на хранение под высокие процентные ставки, различают несколько видов инвестирования. К ним относятся такие варианты заключения вкладных договоров:

  • Классические вклады без права снятия или пополнения. Данный вариант капиталовложений предусматривает самую высокую ставку дивидендов. Договор заключается на длительный срок, могущий достигать трех лет. Подписывая документы, гражданин теряет право полностью или частично изымать средства у банка без потери в прибыли. Продукт «Стабильный» Рублев-банка, заключаемый на 90-730 дней под 6,5-8,1%, «Новогодний» от Быстро-Банка на 91-270 дней под 8-8,25% являются классическим.
  • До востребования. Предусматривает хранение денег с возможностью доначисления средств на счет и изъятия денежных сумм по желанию владельца. Газпромбанк, Россельхозбанк предлагают 0,01% годовых по подобным капиталовложениям. Заключать соглашение можно в любой валюте. Невзирая на низкую доходность, продукты «До востребования» пользуются популярностью среди граждан, предпочитающих переводить на такие счета текущие зарплаты, пенсии, иные суммы, поскольку банк обеспечивает надежное хранение денег и доначисление процентов.
  • Мультивалютные депозиты. Интересная программа, дающая гражданам возможность хранить деньги в нескольких валютах на одном счету. Конвертировать суммы из рублей в доллары и евро и наоборот в рамках счета можно без взимания комиссионных. Продукт «Расходный» Промсвязьбанка предусматривает размещение средств под 7.75% на год, «Мультивалютный премиум» БКФ – 9% при заключении договора на 370 дней. Граждане предпочитают хранить финансы на мультивалютных счетах при резких скачках курсов валют, чтобы обезопасить доходность вложений.
  • Вклады с капитализацией процентов. Программы обеспечивают прибавление дивидендов за текущий период – месяц или квартал, - к основному телу депозита, и в следующем отчетном периоде начисление денежных средств идет на остаток с учетом прибавленных ранее сумм. Депозит «Пополняемый» Росбанка под 5,4% и «СмартВклад (повышенная ставка)» Тинькофф-банка под 7,21% предусматривают капитализирование дохода за счет прибавления исчисленных сумм к телу капиталовложений.
  • С возможностью пополнения или досрочного снятия. Заключая инвестиционный договор, гражданин может изымать оговоренные суммы или пополнять депозит в течение указанного времени. Ставки по таким программам ниже процентов по классическим вариантам на 1-2 пункта. Такие предложения есть у Бинбанка – «Великолепная семерка онлайн», где договор предусматривает доходность 7,36%, у МИБ «Универсальный кошелек онлайн», с начислением 7,23% годовых.
  • Металлические счета. Гражданин покупает у банковской структуры грамм драгметалла по указанной цене. Доходность капиталовложений увеличивается с ростом стоимости металла на межбанковских торгах. Купить золото, серебро, платину можно в Сбербанке, ВТБ-24 по текущему курсу с учетом банковской наценки. Продать имеющийся драгметалл владельцу можно в любое удобное время.

Как открыть вклад под высокий процент

В процедуру заключения вкладного договора с высокими процентными ставками входит несколько последовательных этапов. Чтобы открыть вкладной счет, действуйте в такой последовательности:

  1. Определитесь с условиями размещения финансов – какую сумму вы готовы отдать банку на хранение под высокие ставки, на какой период, будете ли вы пополнять счет, планируете изымать часть денег или капиталовложения должны лежать до окончания срока действия контракта без движения. Многим инвесторам по душе придутся ежемесячные выплаты прибыли.
  2. Найдите подходящий банк, предлагающий самые высокие процентные ставки, постарайтесь узнать больше о его надежности, проверьте финансовые показатели, другие данные, свидетельствующие о благонадежности кредитной организации.
  3. Узнайте, есть ли в вашем городе или населенном пункте отделения или филиалы выбранной банковской структуры, чтобы нанести личный визит.
  4. Выберите ближайшее к месту проживания отделение кредитно-финансовой организации, узнайте часы работы.
  5. Посетите филиал банковского учреждения, обратитесь к обслуживающему персоналу для решения вопросов по заключению инвестиционного договора.
  6. Заключите договор на выгодных условиях под высокую ставку, предварительно уточняя непонятные места, внимательно читая текст соглашения.
  7. Внесите деньги в кассу организации, получите на руки квитанцию, подписанный экземпляр контракта.
  8. Действуйте согласно договорным условиям до окончания действия соглашения, получая оговоренные дивиденды в установленные сроки.

Особенности открытия онлайн-депозита

Если владелец свободных денежных средств решил инвестировать капиталовложения на депозит через интернет, то процедура открытия инвестиционного контракта с условием высокой прибыльности упрощается. Главным условием является наличие текущего, сберегательного или иного счета в выбранной организации. Чтобы заключить соглашение по внесению финансов, надо действовать по такому алгоритму:

  1. Выберите кредитную организацию, осуществляющую прием денежных средств на выгодных условиях через интернет-банк.
  2. Если у вас нет деловых взаимоотношений с выбранной структурой, откройте текущий или иной счет в банковской организации, используя интернет-банкинг.
  3. Зайдите на страницу депозитов, выберите самое привлекательное предложение, устраивающее по всем параметрам.
  4. Кликните на кнопку открытия и зайдите на страницу, где детально обозначены все параметры предстоящего контракта.
  5. Если все условия устраивают, то заполните заявление – напишите сумму, которую планируете внести, счет, с которого должны будут перечисляться финансы, время действия вкладного соглашения.
  6. Внимательно проверьте введенные сведения. Кликните кнопку «Открыть».
  7. Заверьте контракт цифровой подписью – введите код, который придет на указанный телефонный номер, в специальное окошко.
  8. Действуйте согласно условиям контракта с высокой процентной ставкой. При необходимости, получите бумажный вариант заключенного соглашения в ближайшем отделении выбранной финансовой компании.

Страхование банковских вкладов

Владельцы свободных финансов, размещающие деньги под высокие ставки кредитных учреждений, заинтересованы в том, чтобы средства не потерялись вместе с банком, если у последнего возникнут форс-мажорные обстоятельства, и он не сможет обеспечивать обслуживание депозиторов. Государство гарантирует, что сумму до 1,4 млн. рублей на вкладном счету, удастся вернуть при заявленной неплатежеспособности компании, принявшей средства на хранение под высокие дивиденды. Занимается возмещением денег вкладчикам АСВ, агентство страховки вкладов, субсидируемое государством.

Любой банк, заявляющий о желании привлечения инвестиций населения, обязан принять участие в страховой программе, с отчислением взносов на работу АСВ. Узнать, работает ли выбранная кредитно-финансовая организация с государственной системой страхования вложений, можно на официальном портале АСВ. Есть некоторые ограничения относительно видов депозитов, не подлежащих страховке. Не являются застрахованными следующие вложения:

  • Деньги граждан на металлических счетах, если они обезличены.
  • Суммы, переданные компаниям в доверительное управление.
  • Средства предпринимателей, нотариусов, адвокатов, предназначенные для работы.
  • Суммы, имеющиеся на счетах российских банковских организаций, расположенных за границей.
  • Деньги на сертификатах, выданных не на конкретного россиянина, а на предъявителя ценной бумаги.

Многих граждан интересует вопрос, считается ли застрахованной высокая прибыль согласно заключенному договору. Если контракт предусматривал выплату доходов на конец срока действия соглашения, или капитализирование дивидендов при условии, что вкладчик на момент объявления банком недееспособности не брал начисленные суммы, то АСВ возвращает взнос вместе с доначислениями согласно контрактным условиям. В иных случаях доход считается выплаченным и не возвращается депозитору.

В каких банках лучшие ставки по вкладам в 2018 году

Чтобы определиться, какие банки предлагают выгодные условия с высокими процентными ставками по депозитам, надо ориентироваться в текущих актуальных предложениях. Сравнить программы на 2018 год с самыми приемлемыми программами можно в нижеприведенной таблице:

Название банковского учреждения и вкладного продукта

Процентная ставка, %

Сумма, рублей

Срок действия соглашения, месяцев

Особые условия

Сбербанк России «Сберегательный сертификат»

7,2

10 000 – 100 000 000

3-36

Ценная именная бумага

Московский кредитный банк Вклад «Сберегательный»

7-9

От 1000

6-13

Есть досрочное снятие

Московский индустриальный банк «Праздничный выбор»

9

От 5 000 000

3-5

Выплата прибыли каждые 30 дней, можно капитализировать доход

Банк «Советский» «Новогодняя привилегия online (с sms-информированием)»

8,8

От 10 000

12

Можно выбрать ежемесячные выплаты или капитализирование дохода

Банк «Восточный» Вклад «Рождественский –Vip»

7,65-8,25

30 000 – 1 000 000

3-12

Ежемесячная выдача начисленного дохода или капитализация начислений

Банк «Возрождение» «Новогодний процент»

8,55

От 50 000

3-12

Досрочное снятие первые 3 месяца по программе «До востребования», в последующие периоды – под 4,25%

Промсвязьбанк «Мой доход»

8,55

От 100 000

3-12

Досрочное расторжение контракта через 3 месяца происходит с начислением денег по ставке 0,5 от текущей

РенессансКредит «Ренессанс накопительный»

7,25-8

30 000 – 1 400 000

3-12

Можно выбрать между выплатой дохода каждые 30 дней или капитализированием

Бинбанк Вклад «Классический (онлайн)»

Оговаривается индивидуально

50 000-300 000 000

2-729 дней

Для юридических лиц

Фора-Банк «Сберегательный плюс»

2-9

5 000 – 1 400 000

1-45

Есть возможность пополнения суммами от 2 000 рублей

Банк «Абсолют» «Абсолютный максимум +»

7,25-8,5

30 000 – 3 000 000

3-90

Можно досрочно расторгнуть контракт по льготным условиям после 6 месяцев по 0,6 текущей ставки

УБРиР «Максимальный онлайн»

8,1

1 000 – 2 000 000

6

Капитализация или выплаты дохода каждые 30 дней

Банк Зенит «Срочный преимум»

6-7,75

5 000 000 -15 000 000

1-61

Видео

sovets.net

Проценты по вкладам в банках Москвы. Где максимально выгодные процентные ставки?

В Москве находятся центральные отделения большинства российских банков. Именно поэтому каждый желающий получить доход от вложения депозитов сможет найти подходящий для себя вариант. Какие проценты по вкладам в банках Москвы действуют сегодня? Этот вопрос волнует всех, кто желает выгодно разместить свои деньги.

В какой банк лучше нести сбережения?

Сейчас наша страна переживает далеко не лучшие времена в своей истории. Отсутствие серьезного роста экономики может повлиять на стабильность финансовой системы. Именно поэтому важно определить, насколько надежны коммерческие банки. Однозначный ответ дать сложно. Аналитики советуют максимально подробно изучить текущую ситуацию в учреждении, которое интересует потенциального клиента, и лишь потом принимать окончательное решение про банки, вклады, высокий процент.

Москва – это город, в котором проблем с качественным выбором возникнуть не должно. На сегодняшний день и государственные, и коммерческие банки являются участниками системы страхования вкладов физических лиц. Именно этот фактор гарантирует возврат средств клиента даже в случае ликвидации финансового учреждения. Давайте подробнее рассмотрим лучшие проценты по вкладам в банках Москвы.

Валютные депозиты в России

Насколько выгодно сегодня держать свои сбережения в валюте? Максимальные проценты по вкладам в банках Москвы в долларах редко превышают 6 % годовых. Видим, что сама ставка сравнительно невысока. Однако, оформляя депозит в валюте, вы получаете абсолютную гарантию сохранности и приумножения ваших средств. Речь идет не про номинальное, а про реальное значение цифр. Как это понять? Не так давно доллар стоил порядка 40 р., а сейчас уже 50-60 рублей. Клиенты, которые тогда купили доллары и оформили валютный депозит, сегодня будут в выигрыше. Во-первых, они заработают на процентах, а во-вторых, при обмене долларов на рубли получат намного большую сумму, чем затратили при покупке валюты.

Проценты по вкладам в банках Москвы (валюта)

Какие ставки сегодня можно встретить в российских финансовых учреждениях по валютным депозитам? Например, ОАО "Объединенный кредитный банк" предлагает депозит "Валютный престиж". При размещении средств на один год клиент получит 8 % годовых. При этом нет возможности капитализации процентов, но можно пополнять вклад. Если клиент в конце срока действия договора не приходит за деньгами, происходит автопролонгация депозита на такой же срок под ставку, которая действует на данный момент. Такие же самые проценты предлагает своим клиентам и "Арксбанк". А вот "Внешпромбанк" разработал несколько видов депозитов в долларах США. Вклад "Максимальный доход" (процентная ставка колеблется от 2,5 до 7,5 %) предполагает постепенно растущий доход клиента.

Тот же самый принцип заложен и в доходности других депозитов:

  • "Почетный клиент"– ставка растет от 5,2 до 7,5% годовых;
  • "Универсальное управление" – прибыль составит от 3,7 до 6,3%;
  • оформив депозит "Свободный доступ", вы сможете получить доход от 4,45 до 7,00 %.

"Банк Москвы": валютные вклады, проценты

В "БМ-банке" депозиты можно открывать как в отделениях учреждения, так и через Интернет. Это, кстати, очень удобно для людей, у которых нет времени прийти в филиал. Самый прогрессивный для клиентов банк – это "Банк Москвы". Вклады под проценты в этом учреждении, возможно, и не имеют такой доходности, как в некоторых других структурах. Преимущество "БМ" – это высокое качество обслуживания клиентов, многолетний опыт присутствия на международном банковском рынке, доверие вкладчиков.

Минимальная сумма депозита "Максимальный доход" составляет 100 долларов или 100 евро. Процентная ставка зависит от срока размещения вклада и его суммы. Например, если вы разместите от 100 до 20000 долларов на 91 день, то ваша процентная ставка составит 1,35 % годовых. При внесении такой же суммы на 550 дней ставка составит 1,7 %.

Вклад "Максимальный рост" не такой доходный, но не менее популярный. В нем предусмотрена возможность пополнения и капитализации процентов. Как пример берем ту же сумму и те же сроки. Процентная ставка при депозите на 90 дней составит 1,25 % годовых, а при сроке в 550 дней – 1,6 %.

"Банк Москвы" предлагает еще один интересный вклад в валюте – "Максимальный комфорт". Какие условия этого депозита? Срок вклада в диапазоне от 91 до 1095 дней клиент выбирает самостоятельно. Минимальная сумма первого внесения средств в валюте составляет 100 долларов или 100 евро. Проценты выплачиваются ежемесячно. По выбору клиента это может быть их капитализация либо выплата на отдельную карту.

Какую ставку банк предлагает своим клиентам? При размещении средств в долларах (например, 1000 долларов США) на 91 день доход клиента составит 1,15 %. Да, ставка небольшая, но все-таки... Условия вклада предусматривают неограниченные возможности: снимать деньги и пополнять депозит можно без ограничений. Фактически это обычный текущий счет, только "Банк Москвы" проценты по вкладам ставит всегда высокие (насколько это возможно).

Депозиты в национальной валюте

Депозиты в рублях предлагают практически все банки Москвы. Вклады, лучшие проценты по ним и условия мы сейчас обсудим.

На данный момент очень популярным стал "Сити банк". По программам "Срочный с инвестиционными продуктами" и "Срочный с накопительным страхованием" клиент за год получит доход 18 % от суммы вклада. Однако тут не предусмотрено возможности пополнения и снятия средств на протяжении всего времени действия договора. Минимальная сумма вклада в рублях составляет 30 тысяч рублей.

Интересный вариант предлагает "Хоум Кредит Банк". Программа называется "Доходный год с капитализацией". Один из плюсов депозита видно уже в самом названии. Ставка составляет 17,23 % годовых. Условия предусматривают возможность пополнения. Минимальный срок действия договора – 12 месяцев.

Депозитная программа банка "Траст" "Почетный клиент" привлекает неплохой процентной ставкой (15,25 %). Что еще интересного в этом вкладе? Банк не предусмотрел возможности пополнения или снятия средств на протяжении всего срока действия договора, который составляет минимум 12 месяцев.

Валютные депозиты в других российских банках

Оптимальные условия предлагают многие российские банки (вклады, высокий процент). Москва – это центр России, а не США, поэтому очень высоких ставок по валютным вкладам здесь не будет никогда. Анализируя статистику отечественных банков, мы видим не очень утешительную картину: одна из максимальных процентных ставок по долларовому депозиту фиксируется в финансовом учреждении "Траст" и составляет она всего лишь 6,25 %. Далее несколько структур предлагают клиентам разместить деньги под 6 % годовых ("МДМ-Лидер", "Русский Стандарт", "БИН-банк"). Другие финучреждения имеют еще более худшие условия.

Заключение

Конечно, каждый желающий заработать на размещении депозитов должен принимать все решения самостоятельно, но стоит прислушаться и к мнению экспертов. Финансисты считают, что лучше размещать деньги в национальной валюте и не покупаться на слишком высокие ставки.

Удачных вам заработков!

fb.ru

Самые выгодные вклады в рублях

Планируете открыть вклад в рублях? Мы составили список банков, предлагающих самые высокие процентные ставки по рублевым депозитам – от 7,5% годовых. Все эти вклады защищены государством на сумму до 1,4 млн рублей.

Итак, самые выгодные вклады в рублях (информация действительна на сентябрь 2018 года):

Спецпредложение в Киви Банке (проект Рокетбанк)

5,5% годовых по счёту до востребования (деньги можно забрать в любой момент). Вам бесплатно (и без ежегодной платы за обслуживание) выпускается карта Рокетбанка. Средства на карте до 1,4 млн рублей защищены государством, как и вклады. По карте банк платит 5,5% годовых на всю сумму, без нижних и верхних порогов. За покупки начисляется кэшбэк.

Вам бесплатно привезут карту по Москве, Санкт-Петербургу, Екатеринбургу, Новосибирску, Самаре, Ростову-на-Дону, Тюмени, Перми, Уфе, Саратову, Тольятти, Казани, Нижнему Новгороду, Челябинску, Краснодару, Красноярску, Иркутску, Омску, Волгограду, Ижевску, Томску, Ярославлю, Барнаулу, Воронежу, Туле, Сочи, Калининграду, Оренбургу и Набережным Челнам. Оформите по данной ссылке и получите 500 рублей в подарок.

«Максимальный доход с Халвой» в Совкомбанке Условия:  ставка – 7,6%-8,65% (7,6% при сроке 181-365 дней; 8,25% при сроке 730 дней, 8,65% при сроке 1095 дней, миним. сумма – 50 тысяч рублей, пополнение возможно, выплата процентов в конце срока. Ставка действует только при наличии карты рассрочки «Халва», которую можно получить по данной ссылке. Оформление, обслуживание и доставка карты бесплатны.

Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.

«Доходный(онлайн-банк)» в Россельхозбанке Условия: ставка – 7,8%, срок – 1460 дней, миним. сумма – 3 тысячи рублей, пополнение невозможно, выплата процентов в конце срока или ежемесячно.

Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.

«Осенний» в банке ВосточныйУсловия:  ставка – 7,8%, срок – 367, 732 дня, миним. сумма – 650 тысяч рублей, пополнение невозможно, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.

«Смарт Вклад» в Тинькофф БанкеУсловия: ставка – 7,72% (при условии капитализации), срок – 12 месяцев, миним. сумма – 50 тысяч рублей, пополнение возможно, капитализация процентов или ежемесячная выплата. Ставка указана с учётом 0,5%-бонуса, который можно получить по данной ссылке. Банк работает по безофисной модели. Представитель привозит все документы. Деньги на вклад вносятся безналичным переводом или через банкоматы Тинькофф Банка (принимают до 1 миллиона рублей пачкой купюр).

Города присутствия банка: широкая сеть по всей России, банкоматы в городах-миллионниках.

«На высоте» в Севергазбанке Условия:  ставка – 7,7%, срок – 181 день, миним. сумма – 50 тысяч рублей, пополнение невозможно, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.

«Яркий доход» в Связь-БанкеУсловия: ставка – 7,65% (7,42% — с 1 по 540 день; 8,45% — с 541 по 700 день), миним. сумма – 50 тысяч рублей, пополнение возможно, выплата процентов ежемесячно.

Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.

«Стратег online» в банке Санкт-ПетербургУсловия: ставка – 7,6%, срок – от 915 дней, миним. сумма – 5 тысяч рублей, пополнение возможно, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: Москва, Санкт- Петербург, Калининград, Ленинградская область.

«Таврический Максимум» в банке ТаврическийУсловия: ставка – 7,5% (онлайн-банк), срок – 181, 367 дней, миним. сумма – 50 тысяч рублей, пополнение невозможно, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: Москва, Санкт-Петербург, Кингисепп, Сыктывкар, Сосновый Бор.

«Сберегательный — онлайн» в Банке жилищного финансированияУсловия: ставка – 7,5%, срок – 550, 730 дней, миним. сумма – 30 тысяч рублей, пополнение невозможно, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: Москва, Санкт-Петербург, Саратов, Нижний Новгород, Волгоград, Новороссийск, Новосибирск, Казань, Красноярск, Краснодар, Омск, Екатеринбург.

«Максимальный» в КузбассхимбанкеУсловия: ставка – 7,5%, срок – 367 дней, миним. сумма – 100 тысяч рублей, пополнение невозможно, выплата процентов в конце срока.

Города присутствия банка: Кемерово.

 

Важнейшие новости о лучших путях вложения денег — в телеграм-канале Финсайд.

Обратите внимание на то, что реальные ставки по вкладам без капитализации могут быть больше, чем по вкладам с капитализацией. Для расчёта воспользуйтесь калькулятором.

Все перечисленные выше банки являются участниками Системы страхования вкладов. С декабря 2014 года размер страхового возмещения, гарантированный государством каждому вкладчику, составляет 1,4 млн рублей, включая проценты на дату отзыва лицензии. Валютные вклады возмещаются по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии у банка.

Оставьте свой комментарий!

vklader.ru