Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Минимальная и максимальная сумма ипотеки: обзор предложений банков. Процент ипотеки минимальный


Как получить минимальный процент по ипотеке

Размер процентной ставки, которую банк устанавливает в случае, когда оформляется ипотека на жилую недвижимость, является важным показателем, позволяющим заемщику определить, насколько выгодным для него станет кредит, оформленный в том или ином банке. Конечно, процентная ставка не является единственным фактором, позволяющим оценить выгоду кредита, но именно на нее и на отсутствие дополнительных комиссий и платежей ориентируется заемщик, выбирая кредитную программу.

На сегодняшний день банки готовы предоставить заемщикам минимальные проценты по ипотеке, от 9% в рублях и от 7% в валюте. Такой размер платежей по кредиту рассматривается как достаточно привлекательный. Но все-таки, оформляя ипотеку, каждый заемщик стремится, чтобы платежи по ипотеке были как можно ниже, поэтому, выбирая кредитора, обращает особое внимание на программы тех банков, которые готовы снизить платежи максимально.

Следует заметить, что минимальные проценты по ипотеке могут быть начислены в том случае, если заемщик надежно гарантировал погашение взятого кредита. В данном случае берется во внимание доход клиента, размер внесенного им первоначального взноса, валюта кредитования и срок, на который оформлена ипотека. Если клиент оформляет покупку недвижимости на период до 10 лет, вносит единовременно от 45% стоимости жилья, то в этом случае банк, скорее всего, начислит клиенту минимальные проценты по ипотеке. В обязательном порядке банком берется во внимание наличие положительной кредитной истории у заемщика, открытие клиентом целевого депозита, участие его в зарплатном проекте, определяя это как факторы, повышающие доверие банка к заемщику и позволяющие снизить для него ставку по кредиту.

Минимальные проценты по ипотеке также начисляются и с непосредственным учетом ликвидности жилья, которое желает приобрести заемщик. На жилье вторичного рынка устанавливаются меньшие ставки, чем по программам кредитования жилья в новостройке или частных домостроений. Это связано с большей ликвидностью недвижимости вторичного рынка.

Для тех лиц, кто желает оформить ипотеку максимально выгодно и найти банк-кредитор, готовый предложить минимальные проценты по ипотеке, материалы и сервисы нашего кредитного портала могут быть необходимы не только для изучения, но также для расчетов платежей и подачи заявки на оформление ипотеки.

www.creday.com

4 условия, как получить ипотеку с минимальной ставкой

Эксперты компании Est-a-Tet рассказали, какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке и что необходимо для того, чтобы купить квартиру в кредит на выгодных условиях.

«На сегодняшний день многими банками предлагаются программы с минимальными процентными ставками, в первую очередь, это «Сбербанк России», ВТБ24, Банк Москвы, Связь-Банк, DeltaCredit, «Металлинвестбанк», РосЕвроБанк и т. д. В целом ставки по ипотеке варьируются от 11,8% до 14,5% до приобретения права собственности на квартиру, от 11,5% до 13,5% после приобретения права собственности, – рассказывает Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet. – Однако получить минимальную процентную ставку могут далеко не все заемщики. У многих банков уставлена зависимость размера процентной ставки от ряда показателей. Во-первых, чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка. Во-вторых, чем меньше срок кредитования, тем меньше ставка. В-третьих, чем больше сумма кредита, тем ниже ставка. В-четвертых, размер процентной ставки определяется формой подтверждения дохода, например, при предоставлении официальной справки по форме 2-НДФЛ, ставка ниже».

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Помимо этого, для оформления ипотеки с минимальными процентными ставками необходимо уплатить единовременную комиссию в размере от 1,5% до 3,5% как, например, в «Транскапиталбанке», соответственно, чем больше комиссия, тем меньше ставка. У заемщика есть право выбора: либо минимальная процентная ставка при условии выплаты комиссии, либо повышенная ставка без уплаты комиссии.

На величину процентной ставки, также может повлиять отказ клиента от страхования жизни и потери трудоспособности, в связи с чем банки, как правило, повышают процентную ставку от 0,3% до 5%.

«На ипотечном рынке существуют программы, в которых размер процентной ставки ни от чего не зависит и является фиксированным на весь период кредитования. Например, программа «12-12-30» от «Сбербанк России» с процентной ставкой 12% годовых, программа «Ипотека на первичном рынке» от «Промсвязьбанк» со ставкой 11,9% годовых, программа «13-14-15» от DeltaCredit со ставкой 13%, но такие программы действуют в рамках акций и носят временный характер», – отмечает Алексей Новиков.

Фото: © nenetus - Fotolia.com

Не пропустите:

Хочу купить квартиру – с чего начать?

6 простых способов сэкономить, покупая квартиру в новостройке

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru

Какова минимальная и максимальная сумма ипотеки в 2018 году

Если у заемщика накоплен солидный капитал или приобретаемая недвижимость имеет низкую стоимость, то есть смысл брать жилищный кредит в банке с низким порогом минимальной суммы ипотеки. Средний минимальный размер ипотечного займа в процентном соотношении к стоимости недвижимости составляет примерно 20%. Меньше этого порога банкам выдавать не выгодно, да и самим заемщикам чаще всего нет никакого смысла брать для покупки жилья небольшие кредиты.

На какую сумму можно взять ипотеку и от чего она зависит

На покупку жилья можно получить от 100 тыс. до 60 млн. рублей. Размер ссуды зависит от ряда факторов:

  1. Доходы заемщика. Платеж не должен быть выше 40-50% от ежемесячного дохода. Если заработок небольшой, то получить крупный кредит будет сложно.
  2. Возраст. Лицам, чей возраст близок к пенсионному, сложнее получить большой кредит.
  3. Семейное положение. При расчете жилищного кредита некоторые финансовые учреждения учитывают количество иждивенцев, причем у каждого из них свои критерии определения минимума расхода на каждого члена семьи. В среднем, на одного из них после внесения платежа должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.
  4. Регион проживания. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга доступны более крупные займы, чем для клиентов из других городов. Это объясняется разницей в ценах на жилье.
  5. Финансовая история. Если у заемщика есть незакрытые займы, то при расчете будет учитываться размер средств, который уходит на погашение действующего долга. Наличие непогашенных финансовых обязательств может стать препятствием для получения денег.
  6. Наличие документов. При оформлении ипотеки без подтверждения финансового состояния нужно иметь в наличии не менее половины стоимости от жилья. Это значит, что размер одобренной ипотеки не может быть более 50% от цены недвижимости.
  7. Наличие дополнительных участников соглашения. Если человек оформляет кредит с созаемщиками или поручителями, то доступная сумма для него повышается.
  8. Цена приобретаемого объекта. В основном, банки одобряют займы не более 70-80% от стоимости недвижимости, которая указана в отчете об оценке.

Размер жилищного кредита также может зависеть от особенностей программы. Например, в рамках рефинансирования возможно получение займа, равного остатку задолженности по ипотеке, а по программе для военных можно взять до 2,6 млн. рублей.

Обзор предложений банков с наименьшей минимальной суммой

Рассмотрим условия банков, в которых установлен самый низкий минимальный размер ипотечной ссуды.Сбербанк выдает от 300 тыс. рублей. Максимальный займ не может превышать 85% от стоимости залога. Для тех, кто оформляет ипотеку с материнским капиталом, предусмотрен самый маленький первый взнос – 15%. Процентная ставка от 7,4%.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей

Первый взнос

от 15%

Ставка кредита

от 7,4% годовых

* — максимально выгодные условия ипотеки с материнским капиталом

В «Россельхозбанке» действует самый низкий минимальный размер ипотечного кредита – всего 100 тыс. Средства выдаются по ставке от 5% на строящееся жилье от партнеров и от 8,85% на любые другие вторичные и первичные квартиры. Первый взнос зависит от вида приобретаемого объекта и готовности клиента подтвердить доход (от 15 до 50% от оценочной стоимости).

Банк «Возрождение» выдает от 300 тыс. до 30 млн. на приобретение объектов на первичном и вторичном рынках. На дом с участком банк может одобрить до 10 млн., а если клиент берет жилищную ссуду без взноса, то ему доступно максимум 15 млн. Ставка от 9%, первый взнос – от 0 до 50%.

«СКБ Банк» предлагает от 350 тыс. рублей до 20 млн. рублей. Процентная ставка от 8,75% годовых на покупку жилья по программе сотрудничества с АИЖК, по другим программам – от 12%. Первоначальный платеж – от 10% для владельцев материнского капитала.

Минимальная сумма ипотеки в СКБ Банке

Сумма кредита

от 300 000 до до 20 000 000 рублей

Первый взнос

от 10%

Ставка кредита

8,75% годовых

* — программа сотрудничества с АИЖК

Банки с самой высокой максимальной суммой ипотечного кредита

«ДельтаКредит» может одобрить от 600 тыс. для клиентов, оформляющих ипотеку в Москве или Санкт-Петербурге. Для жителей других регионов минимальный порог начинается от 300 тыс. рублей. Банк предлагает ставку от 8,25% и первый взнос от 15%. Максимальная сумма официально не ограничена и зависит от стоимости объекта залога. Первоначальный взнос от 15%.

В «Газпромбанке» можно получить от 500 тыс. до 60 млн. рублей. Минимальный размер займа не должен быть менее 15% от цены приобретаемой недвижимости. Ставка начинается от 8,7% годовых. Первый платеж – от 10%.ВТБ предлагает от 600 тыс. до 60 млн. рублей на вторичное и первичное жилье. При оформлении займа под залог имеющейся квартиры можно взять максимум 15 млн. рублей. Ставка от 8,9%, а первый взнос – от 10%.

Рекомендации заемщику по выбору программы

Выбор банка зависит от вида приобретаемого жилья, его цены и наличия собственного капитала. Программы Сбербанка, «Возрождения» и «Россельхозбанка» будут выгодны тем, кто приобретает недорогую недвижимость либо имеет солидные накопления, не желая привлекать значительный размер заемных средств.

Банки с высокой максимальной суммой («Газпромбанк», ВТБ, «ДельтаКредит») предлагают кредит от 500-600 тыс. рублей. Они не заинтересованы в мелких займах, поскольку на них сложнее заработать. Но привлечение крупного кредита требует дорогостоящего залога, также здесь более тщательно проводятся проверки.

Важно! При покупке элитной недвижимости следует обратить внимание на программы «Россельхозбанка» и ВТБ, так как они дают самые большие суммы – до 60 млн. рублей.

Если на покупку недвижимости не хватает незначительной суммы, то есть альтернативный ипотеке вариант – потребительский кредит. Его получить гораздо проще и быстрее, да и приобретаемый объект не нужно оформлять в залог. Однако ставка будет значительно выше, и налоговый вычет окажется недоступным.

Помимо доступного размера ссуды учитывайте первый взнос и ставку. Во всех рассмотренных учреждениях минимальный взнос составляет 10-15%. Но такие условия доступны только для владельцев материнского капитала или по льготным программам. Остальным клиентам требуется внести от 20% от цены квартиры. Единственный банк, предлагающий оформление без взноса, это «Возрождение». Но условия достаточно жесткие: возможна покупка только готовых или строящихся апартаментов, ставка от 12%.

Самые низкие ставки предлагают «Россельхозбанк» (от 5%) и Сбербанк (от 7,4%) на жилье от застройщиков-партнеров. Перед оформлением желательно рассчитать параметры займа на онлайн-калькуляторе, расположенном на сайте выбранного банка. Это позволит определиться с размером, сроками и первым взносом.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 31.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

Некоторые финансовые организации предлагают займы на приобретение недвижимости от 300 000 рублей, при этом процентная ставка будет ниже, чем ипотека на 1 000 000. Связано это с тем, что кредитор при таких займах несет намного меньше рисков. Когда оформляется ипотека на большую сумму, банк вынужден страховать себя, увеличивая процентную ставку.

К примеру: если в Сбербанке оформлять ипотеку на 600 000, сроком на 8 лет, то ставка будет составлять 13% годовых; если брать займ суммой 1 100 000 на те же 8 лет, то ставка уже выше – 13,25%. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ. Взять ипотеку может человек, достигший 21 года.

При этом некоторые банки одобряют небольшие займы для людей, не имеющих гражданства. Обязательное условие – наличие: первоначального взноса; постоянного места работы; стабильного дохода. Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы – от 11,4% до 16 годовых. Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 000 рублей.

В некоторых банках кредит разрежено оформлять в долларах или евро. ПРОГРАММЫ Ипотечное кредитование осуществляется через различные программы. Каждый заемщик подбирает оптимальные для себя условия, исходя из: суммы первоначального взноса; ежемесячного дохода; рынка недвижимости, на котором приобретается жилплощадь – первичный или вторичный, и других факторов. Банки предлагают множество вариаций, но минимальный порог займа – от 300 000 рублей. При этом неважно, какой программой захочет воспользоваться клиент.

МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

Минимальная сумма ипотечного кредита в каждом банке может отличаться. Есть финансовые организации, предлагающие займы от 100 000 рублей, а есть кредитующие от 500 000 рублей. При этом важно, сколько стоит жилье. К примеру, квартира может оцениваться в 2 000 000 рублей у заемщика на руках имеется 1 700 000, ипотека дается на 300 000 рублей. Проценты рассчитываются именно на заемные средства. Если есть большие средства в наличие, то выгодней брать ипотеку на маленькую сумму.

ПОД МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

Ипотечное кредитование с привлечением средств материнского капитала имеет такой же минимальный порог – от 300 000 рублей. При этом сертификат можно направить на: первоначальный взнос; гашение процентов. Но, есть нюанс, пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала в течение длительного времени, поэтому ежемесячный платеж первые 2-3 месяца будет больше, чем в будущем. Если стоимость жилья сопоставима с материнским капиталом, то ипотеку можно и не брать, но приобрести недвижимость без банковского займа допустимо только по достижению 3-х лет вторым ребенком. На сегодняшний день материнский капитал составляет около 490 000 рублей. В маленьких городах прибавив 100 000 – 300 000 можно приобрести однокомнатную квартиру, а в различных селах и на эту сумму реально купить жилье.

Но, ипотечный займ в размере менее 300 000 банки редко предоставляют, так как такой кредит нецелесообразен:— Во-первых, клиент, который берет всего 100 000 для ипотеки вызовет подозрения у службы безопасности.— Во-вторых, будет слишком маленький начисляемый процент, а значит и низкая прибыль.

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке предоставляется на льготных условиях. Каковы условия ипотеки в Банке Россия? Смотрите тут. В СБЕРБАНКЕ Сбербанк является лидером по выдаче ипотечных займов на протяжении долгого времени. Банк предлагает 7 программ ипотечных займов, объединяет их минимальная сумма – от 300 000 рублей. Любой вид жилищного кредита можно оформить исходя от минимума. При этом есть определенные преимущества, такие как: банк не всегда требует оформлять страховку при займе на маленькую сумму; иногда не нужно подтверждение занятости и дохода; ставки существенно ниже, чем на больший займ. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

В РОССЕЛЬХОЗБАНК одна из не многих финансовых организаций, предоставляющая ипотечные кредиты от 100 000 рублей. Но это скорее исключение и рекламный ход, чем правда. Банк рассмотрит заявку и, скорее всего, предложит оформить потребительский кредит. Россельхозбанк предлагает весьма выгодные условия, но, стоит отметить, что данная финансовая организация редко одобряет жилищные займы. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

В ВТБ 24 одобряет ипотеку минимум от 500 000 рублей практически по всем программа, исключение составляет займ «Победа над формальностями» – минимальный порог 1 500 000 рублей. ВТБ 24 один из крупнейших кредиторов страны: в этой финансовой организации можно оформить валютную ипотеку – в евро или долларах; иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут получить жилищный займ в данном банке. В целом ВТБ 24 предоставляет довольно гибкие условия, притом, что требования к сумме займа самые высокие. Здесь можно скачть образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24. Ниже представлена сравнительная таблица по минимальному размеру ипотеки в крупных банках: Банк Размер минимальной суммы Сбербанк От 300 тыс. рублей Россельхозбанк От 100 тыс. рублей ВТБ 24 От 500 тыс. рублей КАКИЕ ФАКТОРЫ ВЛИЯЮТ? Размер одобряемой ипотеки зависит от многих факторов.

Большое влияние оказывает регион, где приобретается недвижимость: В Московской области и СПБ стоимость жилья очень высокая и трудно себе представить человека, который будет подавать заявку на оформление ипотеке суммой в 100 000–200 000 рублей, эти цифры даже 10% от реальной стоимости жилья не составляют. А вот для деревень и сел 300 000 – 500 000 – это реальная сумма недвижимости. Но, банки стараются не кредитовать людей, которые хотят купить квартиру или дом далее 120 км от места расположения офиса. Влияние оказывает и уровень дохода заемщика – это основной фактор, от которого отталкивается банк. Если доход низкий, то банк одобрит маленький размер ипотечного займа. Связано это с тем, что кредитор перестраховывает себя от возможного риска неуплаты. Банку выгодней одобрить заявку, но предоставить большую сумму займа он не сможет. В 2015 году появилась новая программа государственной поддержки ипотечного кредитования. Сбербанк одобряет займ от 300 000 рублей, но по данной программе размер первоначального взноса должен быть не менее 500 000 рублей. Это означает, что стоимость жилплощади, приобретаемая с поддержкой от государства не должна быть менее 800 000 рублей.

А СТОИТ ЛИ БРАТЬ МИНИМУМ? Ипотечный займ в размере от 100 000 – 300 000 не имеет смысла, поскольку на сегодняшний день это не такие большие деньги. Такую сумму реально накопить самостоятельно. К тому же, если нет возможности приобрести жилплощадь из-за 100 000 – 300 000 рублей, то наверняка будет очень сложно выплачивать ипотеку. Если заемщик просрочит платеж, то будет начислена пеня. В случае многократного неисполнения обязательств по кредитному договору, банк подаст в суд. В результате человек рискует остаться без жилья. Поэтому следует задуматься, а имеет ли смысл брать такую маленькую сумму, может безопасней и разумней будет накопить.

Назад: Взять большой кредит с плохой кредитной историейВперед: Транспортный налог

Советуем почитать

class="title">

rx24.ru

Минимальный процент по ипотеке - Всё об ипотеке

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2017 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2017 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы» .

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Читайте также:

Сбербанк снизил ставки по ипотеке и размер минимального взноса

Фото: Олег Харсеев / «Коммерсантъ»

Сбербанк с 10 августа снижает ставки по ипотеке на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке на 0,6-2 процента. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.

Банк также рассказал о снижении на 5 процентов минимального размера первоначального взноса по кредиту на приобретение готового жилья. Таким образом, новые ставки ипотеки на приобретение жилья в новостройке составят 7,4-10 процентов, на вторичном рынке — 8,9-10 процентов. Первоначальный взнос на приобретение готового жилья стал 15 процентов.

Материалы по теме

Накроет ли Россию новой волной банковского кризиса

4 августа Банк России сообщил. что ставки по ипотеке в стране упали до исторического минимума. Средневзвешенная ставка по жилищным кредитам в июне опустилась до 11,11 процента годовых.

В середине июля министр экономического развития России Максим Орешкин предсказал, что ставки по жилищным кредитам в России в 2018 году могут снизиться до 8-9 процентов. По его словам, это следствие низкой инфляции, которая почти опустилась до целевого уровня ЦБ в четыре процента.

В мае эксперты Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) отмечали, что объем выдачи ипотеки в 2017 году может вырасти на 10-15 процентов и установить новый рекорд, составив 1,8 триллиона рублей.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

По прошлогодним итогам можно сделать вывод, что в России процентная ставка по ипотеке самая низкая оказалась в банках ВТБ24, Сбербанке, Нордеа Банке. То есть, лишь пару крупных государственных банков и шведский филиал более лояльно относятся к процентам на кредит – менее 10 % годовых. И все они дают ипотеку с условием, что у клиента будет первоначальная сумма, порядка 10-ти процентов от всей стоимости приобретаемой собственности.

Рейтинг банков

Статистически он составлялся на основе анализирования множества кредитных программ, появляющихся в течение года. Рейтинг составлялся по критерию самого низкого процента по ипотеке. Но при этом не брали во внимание льготные программы для отдельных людей, пользующихся привилегиями в государстве. Именно этот рейтинг определил главные банковские учреждения, на первых местах которого и появились эти три банка. Рейтинг имел следующий вид:

  1. Сбербанк – его срок кредита до 30 лет, с первым взносом 10 % и процентами по ипотеке от 9,5 %;
  2. ВТБ 24 – срок ипотеки до 50 лет с минимальными 9,9 % и первым взносом 10 %;
  3. Нордеа Банк – срок кредита до 30 лет от 9,95 % и первым взносом 10 %;
  4. Банк «УралСиб» — кредит дается до 30 лет от 10,5 % с взносом 20 %;
  5. Номос-Банк – ипотека до 30 лет с 10,5 % и взносом от 10 %;
  6. Связь Банк – кредит до 30 лет с минимальными 10,5 % и взносом 0 %;
  7. Дельта Кредит – ипотека до 25 лет с минимальным процентом от 10,75 и взносом от 15 %;
  8. Банк «Открытие» — ипотека дается до 30 лет с процентами от 10,9 и взносом от 10%;
  9. Абсолют Банк – кредит до 25 лет с минимум 11,49 % и взносом от 15 %;
  10. Райффайзенбанк – ипотека до 25 лет с минимальным процентом от 11,5 % и взносом от 15 %;
  11. ЮниКредит Банк – ипотека до 30 лет с минимум 11,5 % и взносом от 20 %.

Дальше продолжать не имеет смысла, так как проценты увеличиваются. Естественно, каждое банковское учреждение имеет свои требования к своим клиентам, от которых и строится та или иная кредитная программа. Но в большинстве случаев процентная ставка зависит от определенных условий.

Итак, от чего же зависит процент кредита?

В первую очередь процентная ставка напрямую зависит от валюты, в которой берется кредитная ипотека. И как, это не странно, но в рублях ипотека оказывается дороже, чем в иностранной валюте, но это не значит, что нужно брать в долларах или евро. Здесь нужно знать одно – берите ипотеку в той валюте, в которой вы зарабатываете. Далее важным фактором является первоначальный взнос и период кредита – чем больше вы сможете дать первый взнос, тем же меньше и придется платить, все довольно просто.

Банк ВТБ 24

Сегодня не только статистически, но и при помощи анализа аналитических компаний наиболее выгодное оформление ипотеки осуществляется в ВТБ 24. Основной плюс – это наименьшие проценты. Сумма ипотеки начинается от 300 тысяч рублей с 8,9 % годовых. Эти условия наиболее выгодные для покупки квартиры или другой недвижимости.

Сбербанк России

Данный банк имеет в спектре своих услуг и ипотеку с более-менее выгодными условиями, так как программа под заем предлагает брать кредит от 9,5 % годовых. Но при этом интересно то, что если брать ипотеку в другой валюте, процент немного снизится, и будет равняться около 8,8 % годовых. Плюсом этого банковского заведения является лояльные методы погашения задолженности и сроки относительно длиннее.

Нордеа Банк

У банка имеется около 12-ти типов ипотечных программ («Целевой», «Классический», «Нецелевой» и прочие), имеющими различные условия. Но в среднем можно получить ипотеку от 11-13,25 % годовых в российской валюте, и 6,5-10 % в другой валюте. Однозначно процентная ставка зависит от выбранной программы кредитования. Этот банк все время развивается и шагает в ногу со временем. Плюсом его на данный момент есть то, что он не взимает санкций за заранее погашение кредита и не имеет комиссионных сборов при выдаче.

И в заключение можно сказать, чтобы понять, в каком банке лучше взять ипотеку попробуйте обратиться в несколько учреждений, в каждом из которых все просчитают (количество платежей и сумму переплаты). Тогда вы будете иметь примерную картину о деталях ипотечного предложения. Если вы человек довольно грамотный по финансовым вопросам, то стоит поинтересоваться о новой плавающей процентной ставке, которая может оказаться выгодной, так как ее максимальный размер не превышает 16 % годовых.

Источники: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/, http://lenta.ru/news/2017/08/10/sber/, http://krepoteka.ru/nizkij-procent-ipoteki

ipotheka.ru

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке и других банках

Один из способов приобрести собственную квартиру – это оформить ипотечный договор в банке. Часто на желаемое жилье не хватает совсем небольшой суммы денег. И в связи с этим, многих интересует вопрос: какова минимальная сумма ипотеки? На какую сумму банк готов профинансировать покупку недвижимости? Выгодны ли такие договоры и сколько придется выплатить процентов за услуги кредитной организации? Все эти вопросы рассмотрим в данной статье.

Как рассчитывается финансирование в банке

Готовясь к покупке собственной квартиры, необходимо в первую очередь накопить первоначальный взнос. Чем выше будет первый взнос, тем меньше будет переплата процентов по кредитному договору. Если, к примеру, жилье стоит 3 000 000 рублей, и у вас имеется 2 000 000, то банк доплатит за вас 1 000 000, оформив договор ипотеки.

Банковская организация предоставит вам заем под определенный процент, обычно от 11 до 15%, рассчитав эту сумму на определенное количество времени. Необходимо будет частями выплатить сумму займа и процентов по договору. Но что делать, если квартира стоит почти столько же, сколько вы уже накопили? Какова будет минимальная сумма ипотечного кредита?

Для банковских компаний минимум и максимум по ипотеке рассчитывается в зависимости от ряда факторов. Во-первых, это регион проживания. Цена недвижимости в каждом отдельном регионе может существенно отличаться. Также и покупательская способность населения весьма различна.

Поэтому удобней ориентироваться на цену самой квартиры. Средний минимальный порог ипотеки равен 30% от стоимости недвижимости. Тогда как максимум не превышает, как правило, 80%. Не стоит забывать, что банки – это участники рынка, поэтому в борьбе за клиентов они могут снижать или повышать установленные планки.

Предложение Сбербанка

Сбербанк – одна из самых крупных и надежных финансовых организаций, доказавшая свою репутацию годами работы на российском рынке кредитования. Банк предлагает различные виды договоров, включая и ипотеку для физических лиц. Какой же минимальный размер ипотеки в этом банке?

Сбербанк разработал полный спектр программ для всех категорий населения. Банковская организация предлагает ипотеки под материнский капитал, для военных, с государственной поддержкой и многие другие виды. Наименьшая сумма ипотеки от 300 000 рублей. При этом процентная ставка варьируется от 10,75 до 13%.

Кредитование в Сбербанке и условия по договору ипотеки зависят от суммы кредита, от выбранной программы, от первоначального взноса, типа жилья и многого другого. Минимальная ставка в 10,75% является оптимальной для клиента, оформляющего договор ипотеки. Минимальная сумма будет от 300 тыс. руб., что позволит сэкономить на переплате процентов. Чем меньше сумма кредита, тем будет ниже ставка по ипотеке.

Какие есть альтернативные варианты?

Для банковских организаций не всегда выгодно сотрудничать с клиентами, которые желают брать в кредит минимальную сумму. Ипотечный кредит – это достаточно сложный договор, требующий взаимодействий многих подразделений банка. Такие договора помимо того, что являются высоко рисковыми, также и очень затратные для банка.

Поэтому редко можно найти надежную организацию, которая предложила бы в ипотеку менее чем 300 000 рублей. Да и в современных экономических условиях часто эта сумма во много раз меньше стоимости недвижимости, поэтому кроме как подозрения со стороны службы безопасности при запросе небольшой суммы вы вряд ли чего сможете добиться.

Если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы: от 50 000 до 300 000 рублей, можно воспользоваться альтернативными вариантами.

Потребительский кредит

Можно взять потребительский кредит. Оформить кредит в Сбербанке или другой коммерческой организации. Какая минимальная сумма по потребительскому кредиту? Банки предлагают потребительские кредиты от 30 000 до 500 000 рублей. Процентная ставка будет выше, чем по ипотеке в Сбербанке или другом банке: около 15–30%. Но при этом оформление такого договора значительно проще.

Возможно оформить кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов. Денежные средства выдаются в течение 3 рабочих дней с даты подачи заявки. Поэтому, если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы, то вариант с займом наличных в банке может оказаться вполне привлекательным.

Накопить самостоятельно

Если вопрос о квартире не стоит столь остро, и есть возможность немного подождать, то в целях экономии денежных средств можно накопить деньги самостоятельно. Грамотным финансовым решением будет не оформление ипотечного договора и выплата процентов в коммерческую организацию, а открытие вклада. Многие банки готовы открывать вклады от 10 000 рублей под 10% ежегодно с капитализацией процентов. При снижении темпов роста на недвижимость это может стать отличным решением для того, чтобы купить свою квартиру.

Оплатить меньший первоначальный взнос

Если квартиру необходимо приобрести срочно. К примеру, продавец готов предоставить вам недвижимость только в ближайший месяц, ссылаясь на то, что у него есть другие покупатели или по каким-либо иным причинам. А не хватает небольшого количества денег. При этом банк готов выдать вам минимальную сумму, которая для вас больше, чем требуется.

То можно согласиться на условия банка и оформить ипотеку на тех условиях, которые выдвигает банковская организация. При этом ваши лишние сбережения сохранить на счете. Далее внести оплату по договору купли-продажи, т. е. оплатить максимальный первоначальный взнос, оформить договор ипотеки и получить заветную квартиру.

Затем можно оставшиеся деньги использовать в качестве частично досрочного погашения. Уже после оформления кредита. Согласно законодательству, в первые 30 дней после оформления кредитного договора заемщик имеет право внести любую сумму без предупреждения кредитора, и она будет списана в пользу погашения задолженности.

Тем самым вы уменьшите сумму основного долга, взятого в банке, и проценты по кредиту будут начисляться на меньшую сумму, в связи с чем переплата станет также меньше.

Смотрите также:

    kredit-blog.ru

    Процент по ипотеке – максимальная и минимальная ставка

    Итак, вы собрались купить квартиру в кредит. На что следует, прежде всего, обратить внимание? Конечно же, на ставку и условия ипотеки! Если у банка большая линейка ипотечных продуктов, то по одному и тому же виду кредитования (на покупку квартиры на вторичном рынке жилья) ставка может колебаться в диапазоне от 9,9% до 14,95% годовых в рублях (ВТБ 24).  Узнайте минимальный процент в системе поиска. На сайте любого ипотечного банка можно посмотреть процентные ставки, а также информармацию от чего они зависят. Сейчас все прозрачно, и клиент еще до обращения в банк может знать, на что он может рассчитывать. Исключения составляют заёмщики, которые являются корпоративными или Vip-клиентами.

    От чего зависит процент по ипотеке

    Во-первых, от валюты. И разница очень существенная. В долларах и евро ставки на порядок ниже, но брать ипотеку в иностранной валюте очень рискованно. 

    Однако бывают случаи, когда клиент выбирает доллар и существенно экономит на выплатах, т.к. разница по ставкам может достигать 4%. В этом случае клиент должен осознавать все риски и гасить займ досрочными платежами. 

    Во-вторых и в-третьих, важными аспектами являются срок кредита и величина первоначального взноса. Выше был указан "разбег" ставок ВТБ24. Как раз минимальная соответствует займу с взносом от 60% на срок до 7 лет, а максимальная с взносом от 10% на срок от 26 до 50 лет. 

    Вы, наверное, видели рекламные растяжки, на которых говорится про ставки от 9,9% в рублях! И это выгодное предложение. Только рассчитывать на него может лишь малая часть заемщиков, т.к. это минимальный процент. Для этого надо иметь большой первоначальный взнос (к примеру, от 50%) и брать на короткий срок, скажем 5 или 7 лет.

    В-четвертых, процент по ипотеке зависит от программы кредитования. Их существует несколько, принципиально отличающихся друг от друга. Это программы с фиксированной, переменной и плавающей ставками. Отличие заключается в том, на какой срок она фиксируется. 

    В-пятых, зависит от способа подтверждения дохода и трудоустройства клиента. Для заёмщиков, которые получают заработную плату в "конверте", для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса может применяться повышение (от 0,5% до 1%). 

    Собственники бизнеса считаются более рискованными клиентами, так как их доходы не всегда стабильны, а также тяжело проверить реальные доходы, если клиент ведет "серую" бухгалтерию.

    Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
    2) оставив заявку на сайте3) по телефону +7(499) 394-03-36

    podboripoteki.ru