Пять главных причин для банковского отказа в автокредите. Причины отказа в автокредите

Почему банки отказывают в автокредите?

В настоящий момент автокредит для многих российских граждан является шансом приобрести собственное транспортное средство, даже не имея при этом достаточных для такой покупки денег...

Тем не менее, несмотря на многочисленные рекламные акции о доступности автокредитования практически для всех желающих, многим соискателям по-прежнему отказывают в выдаче кредитных средств на покупку автомобиля без разъяснения причин, в связи с которыми кредитор принял решение не сотрудничать с таким клиентом.

отказывают в автокредите

При этом довольно часто подобные отказники, не останавливаются после первой попытки и продолжают пытаться оформить автокредит в других банковских организациях.

Зачастую это не только не приносит ожидаемого результата, но и напротив – ситуация лишь усугубляется, так как каждый очередной отказ в заимствовании непременно вносится в кредитную репутацию потенциального заемщика.

При этом каждый последующий кредитор, заглянув в кредитную историю соискателя и увидев в ней предыдущие отказы, вероятнее всего, не сочтет нужным выдавать сомнительному заемщику собственные денежные средства, тем более это актуально, если речь идет о таком достаточно серьезном займе, как автокредит.

Чтобы не портить нервы и не действовать вслепую, а также уберечь от негативных записей кредитную историю, желательно заблаговременно ознакомиться какие бывают причины отказа в автокредитовании.

Почему кредитные структуры отказывают в автокредите?

Стоит отметить, что все отказы по займам обусловлены довольно высокими рисками, которые как полагают финансовые учреждения, они несут, предоставляя свои деньги ненадежным клиентам. Учитывая стоимость машины немудрено, что банки осуществляют весьма тщательную проверку своих потенциальных заемщиков, и допускают риск возможных невозвратов и потерь собственный средств.

Не секрет, что причины отказа в заимствовании не афишируются ни в рекламных буклетах по займу, ни из уст сотрудников банковской организации, при этом кредитные менеджеры даже не обязаны предоставлять клиенту объяснения по данному поводу. Тем не менее для внутреннего пользования кредитных специалистов перечень таковых причин все же имеется:

— испорченное кредитное досье потенциального заемщика. Если у соискателя уже имеется негативный опыт заимствования (задолженности по ранее оформленным кредитам, просроченные платежи), скрыть подобную информацию от кредитора не удастся, вероятнее всего, банк откажет такому клиенту в автокредите, потому что такие данные хранятся годами и доступны для всех финансовых учреждения, следовательно, выявить их не составит особого труда, достаточно лишь запросить досье заемщика в бюро кредитных историй;

— неплатежеспособность. Платежи по автозайму будут довольно большими, и, вероятнее всего, заработной платы ниже среднего уровня для получения этого кредита будет недостаточно. Определять платежеспособность потенциального заемщика кредитор будет посредством специальных банковских программ, предназначенных именно для этих целей. Главным условием в данном случае будет, чтобы после внесения платежа по автокредиту, у должника еще оставались деньги на жизненно важные нужды;

— наличие судимости у соискателя. Как правило, кредитные структуры считают нужным подстраховаться, и не желают связываться с людьми, имеющими уголовное прошлое, тем более, связанное с мошенничеством в сфере финансов;

— несоответствие критериям заимствования. Помимо основных условий предоставления кредитных средств на приобретение транспортного средства, которые, в принципе, известны практически всем соискателям (возраст, доход, стаж работы и так далее), банковскими организациями могут выдвигаться и дополнительные внутренние условия. К примеру, если у потенциального заемщика отсутствует высшее образование или его профессия является не востребованной, то в кредитовании ему могут отказать;

— недостаточная стоимость залогового обеспечения. При оформлении автокредита автомобиль автоматически становится обеспечением по нему. Таким образом, если при покупке новой машины никаких претензий к залогу у банка, в принципе, возникнуть не должно, то при оформлении займа на приобретение подержанного автомобиля, ситуация с обеспечением будет сложнее.

Нетрудно догадаться, что чем больше пробег машины – тем выше ее износ, следовательно, и ниже цена. Соответственно, и кредитору будет его сложнее продать в случае возникновения такой необходимости.

Что может подействовать на ситуацию?

Как было сказано ранее, попытки попытать удачу в другой кредитной структуре и надежда на авось вряд ли приведут соискателя к положительному результату, вероятнее всего, наоборот – о покупке авто на кредитные деньги придется надолго забыть.

Тем не менее, если потенциальный заемщик догадывается, почему банковские организации одна за другой отказывают ему в автокредитовании, на ситуацию все-таки можно повлиять.

Допустим, финансовое учреждение отказывает соискателю по причине низкого дохода, но при этом у потенциального заемщика на руках уже имеется определенная часть суммы, нужной для покупки транспортного средства. Что можно сделать?

Соискатель может увеличить первоначальный взнос по автокредиту, следовательно, тело займа станет меньше, и банк может изменить свое решение о выдаче кредитных денег в положительную сторону. Проблема с кредитной историей будет намного сложнее. Тем не менее и ее можно постараться исправить. Начать следует с погашения всех существующих долгов.

Разумеется, как только соискатель возместит задолженность перед другими кредитными структурами, автокредит ему сразу же не предоставят. Задачей заемщика станет наполнение кредитного досье положительными записями.

Начать можно, к примеру, с оформления кредитной карты, и своевременных выплат. Спустя некоторое время, когда доброе имя соискателя будет восстановлено, он может попытаться оформить и автокредит.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

В чем состоят причины отказа в автокредите

Несмотря на популярность автокредитов и на то, что именно они способствуют росту и развитию автомобильного рынка, получить отказ в их оформлении является вполне реальной возможностью. Более половины заявок на оформление автокредита отклоняются в банках, которые выступают на рынке с кредитными программами. Причины отказа в автокредите многочисленны, но банки, как правило, не предоставляют клиентам объяснений того, почему заявка на автокредит была отклонена. Для предварительного исключения проблем и предотвращения отказа в ссуде потенциальному соискателю кредита можно обратиться на наш сайт, где предлагается на рассмотрение заинтересованным лицам большое разнообразие полезной информации, в том числе и касающейся причин отказа в автокредите.

Среди причин, которые могут спровоцировать отказ в предоставлении кредита на приобретение автомобиля, можно выделить основные и второстепенные. Как один из основных факторов, влекущих отказ банка в ссуде, рассматривается недостаточный уровень платежеспособности соискателя кредитного займа. Предварительно определить, как оценит банк уровень платежеспособности заемщика, сложно. Для этого существуют и работают специальные скоринговые системы. Именно поэтому до получения официального одобрения на кредит определить точно, будет ли выдана ссуда, сложно. Однако и при низкой платежеспособности шанс на автокредит остается, но сумма займа может быть снижена.

Серьезной причиной отказа в автокредите становится испорченная кредитная история заемщика по ранее полученным кредитам. Общая база данных кредитных историй позволяет кредитору оценить степень аккуратности выплат по кредиту, узнать о наличии просрочек в выплатах и других проблем с погашением займа и на основании этих данных отказать клиенту в ссуде, избегая для себя риска невозврата.

Наверняка последует отказ в автокредите клиенту, который имеет судимость, особенно это касается мошенничества и других финансовых преступлений. Но проверка наличия судимости не всегда проводится кредитором, что дает шанс на получение ссуды.

Причина отказа в автокредите может состоять и в том, что соискатель ссуды не соответствует определенным банковским критериям. В частности, это касается возраста заемщика, места его трудовой деятельности и ее сферы, места регистрации, профессии и других критериев.

Еще один немаловажный фактор, который может стать причиной отказа в автокредите, – это выбранное заемщиком транспортное средство. Ликвидность и юридическая чистота транспортного средства являются важными показателями надежности выдачи займа.

Перечисленные причины отказа в автокредите могут рассматриваться как наиболее распространенные, но не единственные.

www.creday.com

Почему банки отказывают в автокредите

Многие заемщики, которые пытаются взять автомобиль в кредит, сталкиваются с отказами банков. Причем банки далеко не всегда говорят причину отказа, не принято у них этого делать, к сожалению. Почему не дают кредит на машину? Почему мне отказали в автокредите? По какой причине мне не дают кредит на новую машину в банке? Вопросы очень жизненные и актуальные, поэтому нужно постараться ан них ответить. На основе своего жизненного опыта, а также опыта других людей, которые уже брали автокредиты в банках можно выделить несколько причин, из-за которых банк может отказать в автокредите. Более подробно на эту тему и пойдет речь далее.

Автокредит предоставляет возможность приобрести автомобиль, как новый, так и подержанный, с пробегом. Не глядя на то, что такая услуга становится популярней и продумана для скорого оформления, могут возникнуть некие сложности. Отмечается, что большое количество заёмщиков стабильно получают отказ. Банк не обязан указывать причины отказа, согласно которым было принято такое решение. Тем не менее, большинство клиентов не отступаются от своей цели и вскоре ищут другие финансовые заведения, в которых также часто получают отказ. Далее будут указаны причины, при несоблюдении которых, клиентам отказывают при оформлении кредита.

Любой банк проверяет с помощью скоринговой программы платёжеспособность заёмщика. Если банк посчитает ваши доходы "низкими", вероятнее всего, вам откажут в кредите. Естественно, данные решения являются оправданными и обеспечивают избавление от некоего процента должников. Просчитать пройдете ли вы эту проверку – невозможно, так как банки не сообщают параметры оценки платёжеспособности.

В случае если вы оказались, по версии банка, человеком с низким доходом есть два способа предотвратить отказ. Первый – выбор более дешевого автомобиля. Второй – увеличение суммы первоначального взноса по автокредиту. Вам вряд ли выдадут кредит, если у вас имеются непогашенные займы и подпорченная кредитная история, так как она показывает насколько надежен заёмщик. Можно обратиться за займом после выплаты имеющихся долгов, но это обычно не меняет решение банка. Низкая заработная плата может повлиять на вашу процентную ставку, которая может поднятсья на несколько процентов. В данном случае про автокредит без процентов можно точно забыть.

Также одним из факторов, который может помешать получению займа является судимость, тем более, если она связана с финансами или применением мошеннических схем. Лишь некие банки могут согласиться на рискованный шаг и предоставить вам кредит, но надеяться на это я бы не стал.

Кредитование лиц проводится согласно следующим критериям:

Возраст;
Опыт работы;
Наличие жилья.

Но даже если человек подходит по всем критериям ему тоже могут отказать. К примеру, люди, достигшие 21 года, уже могут выступать заёмщиками, однако банки отдают предпочтение лицам, достигшим 28 лет. Также вам могут отказать, в связи с тем, что вы проживаете в небольшом поселке или ваша профессия имеет слабый спрос на рынке труда. На нашем сайте не так давно были рассмотрены самые лучшие автокредиты в банках, так вот в этих банках вам вряд ли выдадут автокредит, если вы попадаете под потенциальные причины отказа банков (возраст, опыт работы и жилье).

Ещё одним важным критерием является залог, которым в автокредите выступает сам автомобиль, поэтому учитывается его пробег и цена. С новым авто проблем практически не возникает, а вот с подержанной машиной могут возникнуть трудности и, как вы поняли, повышается вероятность отказа. На самом деле критериев для отказа гораздо больше, но если учесть и, по возможности, избежать, вышеуказанные причины, вероятность удачного оформления значительно увеличится. Кредит на автомобиль очень схож с обычным кредитом, так как заемщиков проверяют по похожей схеме. Советую вам ещё почитать статью, в которой рассказывается почему банки отказывают в кредите, возможно в ней вы почерпнете для себя какую-нибудь важную информацию.

goodcredits.ru

Отказ банка в кредите: причины отказа в автокредите | AvtomobilKredit.ru

Почему банки отказывают выдать кредит на покупку автомобиля и не объясняют причину отказа? На самом деле виной тому может быть только кредитный скоринг, или рейтинг заемщика глазами банков. В нем отображается любое действие, совершенное с целью получения заемных средств в каком-либо кредитном учреждении, и отказ в том числе.

Другими словами, если банки отказывают один за другим, то это верный сигнал того, что с кредитной историей не всё в порядке.

Подача нескольких заявок одновременно

Отказ в выдаче автокредита может быть получен из-за слишком выраженного стремления получить средства в кредит. Некоторые люди, пытаясь оформить заем, организуют «атаку» сразу на несколько банков, рассылая данные и оставляя заявки.

Кредитный менеджер, проверяя заявку, запрашивает финансовое досье потенциального заемщика и видит, что клиент обратился и в другие банки. Это наводит сотрудника кредитного учреждения на определенные подозрения:

Благонадежность клиента в глазах банков,
Низкий уровень дохода,
Непогашенная ссуда,
Запрос кредита на чрезмерно большую сумму, относительно дохода и т.д. и т.п.

В результате происходит отказ в выдаче автокредита.

Данные об каждом отказе заносятся в кредитную историю. Если заявки были поданы в десять банков и кругом был получен отказ, то все десять раз отказ отразится в финансовой истории заемщика.

При следующей попытке оформить займ сотрудник банка, увидит отказ своих коллег, задумается, почему такое произошло, и так же откажет на всякий случай.

Из сложившейся ситуации есть выход – необходимо выдержать паузу, затем оформить потребительский кредит на незначительную сумму, выплатить его.

В следующий раз надо более осмотрительно относиться к процессу получения займа. Лучший вариант – довериться в этом деле профессиональным брокерам, которые разбираются во всех тонкостях банковской деятельности и смогут оформить автокредит на выгодных условиях.

Оставить на сайте онлайн-заявку кредитному брокеру гораздо проще и быстрее, нежели заполнять анкеты и заниматься сбором документов для банка.

Потребности должны совпадать с возможностями

Следующая причина. Часто заемщики просят выдать автокредит на сумму, несоизмеримые с их доходами, что приводит к невыплате кредита. При определении размера займа необходимо брать во внимание не только свои запросы, но и свои возможности.

Выбирать машину через автокредит надо такой стоимости, которую точно можно отдать без ущерба семейному бюджету.

Адекватность запроса заемщика влияет на решение кредитного учреждения о выдаче займа. Ни один банк не выдаст автокредит на миллион рублей, если дохода в семье заемщика хватает только на покрытие текущих расходов:

Питание,
Коммунальные платежи,
Налоги
Содержание иждивенцев и т.д.

Напрашивается вывод, если доход не велик, зачем стремиться взять автокредит, вернуть который банку будет весьма проблематично.

Плохая кредитная история

Самый распространенный повод для отказа - низкое качество финансовой истории потенциального заемщика. Кредитная история – мощный инструмент, используемый при отборе клиентов.

Если потенциальный заемщик считает, что его доходы довольно высокие, а ему отказывают в автокредите, самое время заглянуть в собственное кредитное досье.

Для этого необходимо:

написать заявление в отделении БКИ и ждать его рассмотрения.
запросить данные можно и через Интернет.

Запросов можно сделать неограниченное количество, но бесплатно воспользоваться услугой можно только раз в году.

Каждый заемщик считает, что досконально знает собственную кредитную историю. Но несмотря даже на полную уверенность всякий может ошибиться.

Нередки случаи досрочного погашения кредита, когда остается непогашенными, по ошибкам в расчетах, всего несколько рублей. В этом случае, на оставшуюся сумму долга, пусть и незначительную, будут автоматически начисляться штрафы и пени.

А это в свою очередь означает непогашенный кредит, со всеми вытекающими последствиями.

Другие причины отказа банков

Существуют и другие основания, по которым возможен отказ банка в кредите.

Например, холостым людям сложнее получить ипотечный кредит. Для банков надежнее выдать кредит семейной паре, нежели одному человеку.

Получить автокредит будет трудно, если стаж вождения небольшой, а при этом клиент отказывается от оплаты дорогостоящей страховки. Если водитель попадал в аварии или у него много различных штрафов, то получить кредит на автомобиль без страховки КАСКО дело проблематичное, слишком дорогое, а порой и невозможное.

Кредитные средства на грузовой или коммерческий транспорт, т.е. бизнес-кредит получить совсем непросто. Заниматься бизнесом в нашей стране нелегко, это достаточно рискованное занятие, тем более что государство не оказывает необходимой финансовой поддержки малым предпринимателям.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 10Проголосовало: 9

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Другие публикации:

avtomobilkredit.ru

Причины отказа в автокредите - почему банки не дают займ?

Статистика показывает, что существенная часть заявок на получение автокредита банками отклоняются. А по закону финансовое учреждение имеет право не объяснять клиенту причину отказа в выдаче займа. А несостоявшийся заемщик не знает, что и думать, а главное, делать дальше: продолжать поиски банка, который одобрит кредит или бросить затею с покупкой автомобиля.

Недостаточная платежеспособность

Все банки используют различные методики для оценки платежеспособности заемщика.

Для финансовой организации принципиально важно реально оценить способность потенциального заемщика выполнять кредитные обязательства. Специальная скоринговая программа оценивает финансовые возможности заемщика по различным параметрам, которые банки стараются не разглашать. Зачастую оказывается, что собственное представление заемщика о своей платежеспособности сильно отличается от результатов расчета этой программы. Именно поэтому, если банк отказал в кредите, стоит задуматься об этом параметре. Возможно, кредитная организация не считает достаточной ту базу, которую показал заемщик. В этом случае негативную реакцию банка можно скорректировать, если выбрать менее дорогой автомобиль или предложить больший первоначальный взнос.

Плохая кредитная история

Если у потенциального заемщика ранее были просрочки по уже оформленным кредитам или невозвраты, то снова надеяться на положительное решение банка будет несколько наивно. Кредитная история – это подтверждение благонадежности заемщика, при обращении клиента банк ее обязательно поднимает и тщательно изучает. Выходом из критической ситуации будет только погашение всех долгов и обращение в банк с просьбой сделать соответствующую запись в кредитной истории.

Наличие судимости

Банк можно понять: кредитование – это финансовые операции с повышенным уровнем риска. Именно к рискам и относится уголовное прошлое заемщика. Особенно пристально банки следят за теми потенциальными заемщиками, которые замечены на мошенничестве и других финансовых преступлениях. Если заемщик с судимостью все же твердо решил купить машину в кредит, ему придется сильно потрудиться, чтобы отыскать более лояльный банк, который не причисляет наличие судимости к рискам.

Несоответствие требованиям банка

Каждый банк на своем сайте публикует требования к заемщикам по конкретным программам кредитования. Этот перечень составляют возраст, стаж работы на последнем месте, наличие ценного имущества и так далее. Но это еще не все. Иногда человек уже при обращении в банк выясняет, что опубликованы не все требования или он не прочитал то, что было написано мелким шрифтом в выноске в конце страницы. По внутренним банковским инструкциям (которые заемщику никто и никогда не покажет) существует еще ряд требований, которые банк тоже учитывает при рассмотрении заявки на кредит. Например, вряд ли банк одобрит кредит на дорогую иномарку жителю маленького поселка, но, повторимся, такой список индивидуален у каждого банка.

Проблемы с залогом

При выдаче автокредита многие банки требуют предоставить его обеспечение, то есть залог. Кредитор будет оценивать стоимость залога и его состояние. Если клиент собирается покупать новый автомобиль, то он и станет залогом, и тут проблем обычно не возникает. А если кредит планируется потратить на покупку подержанного автомобиля, то у банка может возникнуть множество вопросов. Кредитора может не удовлетворять состояние автомобиля, его история или недолжным образом оформленные правоустанавливающие документы. Тут может быть много нюансов, которые надо предварительно оговаривать с представителями банка.

Как показывает практика, отказать в автокредите кредитор может и в других ситуациях. Иногда у потенциальных заемщиков может сработать сразу несколько факторов, но это уже строго индивидуально. В любом случае, портал Credits.ru советует перед подачей заявки на автокредит обязательно посоветоваться с представителем банка и обсудить с ним все тонкости предстоящей сделки.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

credits.ru

Автокредит. Статья 3. Почему отказали в автокредите?

Мы уже выяснили, что автокредит выгоднее брать для покупки нового или подержанного авто возрастом не старше 3-4 лет. Автокредит в этом случае выдается на достаточно крупную сумму, поэтому банки стремятся обезопасить себя и очень щепетильно относятся к предоставлению автокредита.

Тщательно проверяются данные о заемщике, и в результате около 50 процентов заявлений отклоняются. Причины отказов банки, как правило, не озвучивают. И возникают такие вопросы: «Теряюсь в догадках, почему мне отказали в автокредите, хотя всем требованиям я удовлетворяю вполне: без пару месяцев 27 лет, справка 2-ндфл с хорошей з/п, срок работы на последнем месте более 3 лет, что подтверждено заверенной копией трудовой; живу и прописан в ближнем Подмосковье, работаю в Москве. За машину был готов внести 35%. Подскажите, в чем подвох». «За последние полгода дважды обращался за кредитом в разные банки, в первый раз кредит составлял половину моего месячного "белого" дохода, на 10 месяцев, второй раз кредит составлял 4 моих месячных дохода, на 3 года. Я полностью соответствую формальным требованиям, задекларированным банком. Оба раза я получил отказ, причем довольно быстро. В итоге взял кредит в банке, в котором у меня уже была кредитная история. Я хочу понять, почему были эти отказы?»

Прежде чем обращаться с заявлением об автокредите, внимательно прочитайте эту статью и определите, насколько велика возможность для вас получения автокредита или отказа в нем.

Предварительно просчитайте на калькуляторе (они, как правило, присутствуют на всех сайтах банков), на какую сумму вы можете рассчитывать в получении кредита. На нее и ориентируйтесь.

Итак, причины отказов по автокредиту:

1. Если у вас плохая кредитная история, есть просрочки платежей, то, вероятнее всего, в автокредите вам откажут. Бывает, что человек брал небольшой кредит, но просрочил платеж. Просроченные даже 300 рублей могут сделать вашу кредитную историю испорченной. Если вы просрочили платеж на небольшой срок, на это могут и не обратить внимание, тем более если вы подтвердите документально причину просрочки. Но если время просрочки велико, да к тому же у вас есть еще кредит, который вы так и не выплатили, на новый кредит надеяться вам не придется.

2. Низкий уровень доходов заемщика. Банк определяет, сможете ли вы оплатить ежемесячный взнос, учитывая ваши доходы. Если у вас недостаточный ежемесячный доход, и к тому же присутствуют еще невыплаченные кредиты (что тоже учитывается), то в кредите вам откажут. Размер выплат по кредиту, который вы хотите получить, не должен быть больше половины дохода заемщика. Банк должен быть уверен, что ваш доход стабилен. Поэтому важен ваш трудовой стаж. Как правило, банки требуют не менее полугода работы на последнем месте. Важен ваш размер зарплаты. Именно исходя из этих данных банк рассчитывает степень вашей надежности в выплате кредита.

3. Банк проверяет данные, которые вы о себе предоставили. Если вы предоставили (случайно или специально) недостоверные данные о себе (по любой позиции) или же пакет документов предоставлен вами не полностью, это может послужить причиной отказа банка работать с вами. Позаботьтесь о том, чтобы озвученная вами зарплата и данные из бухгалтерии по месту вашей работы совпадали.Даже номер вашего телефона должен быть указан точно. Малейшая ошибка в сведениях будет причиной отказа.

4. Наличие судебных исков значительно понижает ваши шансы.

5. Иногда причиной отказа может быть сбой в проверке или невозможность проверить какие-то предоставленные вами сведения, и в этом случае банк может перестраховаться и отказать вам в автокредите.

6. Особый разговор – о вашем внешнем виде. Это тоже подлежит оценке. Неопрятный внешний вид, наличие перегара, сленг значительно снизят ваши шансы.

7. Отказ может прозвучать и если вы один-единственный работающий человек в большой семье. Или если при большой зарплате вы просите кредит с минимальным начальным взносом.

Прежде чем обратиться в банк, внимательно изучите программы кредитования, взвесьте свои финансовые возможности. Это поможет вам сэкономить время и снизить риски отказа. Нужно обязательно проверить собственную кредитную историю в БКИ (Бюро кредитных историй).

Кредитная политика банка может со временем меняться. И если вам отказали в этот раз, это еще не значит, что откажут в следующий. А кроме того, получив отказ в одном банке, вы можете обратиться в другие кредитные организации, в которых требования к заемщику могут оказаться более мягкими.

Помните: «Банк — это такое место, где дают деньги тем, кто доказывает, что они им совершенно не нужны». И еще: "Банкир — это хороший парень, который с удовольствием предложит Вам зонт в ясный солнечный день, но как только пойдет дождь, он немедленно потребует его обратно." Марк Твен.

my-auto.biz

Почему банки отказывают в автокредите

Банки не дают автокредит и, как обычно, не разглашают основания для такого решения – как быть? Логика поведения неудавшегося заемщика проста: узнать, в чем заключается проблема; устранить ее; подать новую заявку, чтобы получить нужную сумму на покупку машины. Для этого необходимо разобраться с главной проблемой – почему банки отказывают в автокредите.

Проблемы с заемщиком

В глазах банка любой может оказаться неидеальным. На восприятие потенциального заемщика оказывают влияние следующие факторы:

отношения с финансовыми структурами в настоящем и прошлом — содержание кредитной истории, текущая долговая нагрузка, наличие просрочек, поручительство, открытые лимиты по кредитным картам;
«приграничный» возраст – близкий к минимальному и максимальному пределу в требованиях по этому кредиту;
низкий уровень доходов или очень высокая зарплата – в первом случае банк посчитает, что имеет место выплата заработка «в конвертах», а во втором — завышение сумм специально для получения заемных средств.

Другие критерии, которые могут оказаться в «группе риска» при скоринговой оценке: отсутствие официального брака или, напротив, большая семья с несколькими детьми, низкий или очень высокий уровень образования, должность с низкой зарплатой или наличие собственного бизнеса. На оценке банка сказываются самые неожиданные стороны жизни заемщика.

Что делать, если вы считаете, что получили отвод по личным мотивам? В первую очередь стоит запросить свою кредитную историю и исправить в ней все то, что подлежит исправлению – закрыть все просрочки, погасить долги, выплатить штрафы и платежи в бюджет, закрыть кредитные карты, а также внести корректировки, если негатив в досье попал по вине банка ошибочно. Затем нужно обратиться за автокредитом повторно, лучше всего в другой банк.

Проблемы с автомобилем

Но сначала нужно проанализировать, а не заключается ли причина отказа в выбранном автомобиле? Почему банку может не понравиться выбор транспортного средства:

слишком дорогая машина, не сопоставимая с уровнем доходов;
авто приобретается с рук и вызывает сомнение цена сделки;
подержанный автомобиль, несмотря на формальное соответствие требованиям банка, не ликвиден из-за своего плохого технического состояния или недостатков кузова;
машина находится под обременением или запретом на смену владельца, например, сама приобретена в кредит, который еще не погашен;
есть вероятность, что с документами и юридической чистотой сделки будут проблемы.

Наибольшая вероятность одобрения у автомобиля, который приобретается через посредника – автосалон, в котором можно купить как новую, так и б/у машину. Чтобы не возникло лишних заминок, просто нужно выбрать другое средство передвижения для сделки и подать новую заявку на кредит.

Проблемы с заявкой

Даже небольшая ошибка или неточность при заполнении заявки на автокредит может привести к получению отрицательного решения. Причем ошибиться может как заемщик, так и представитель самого банка, внося указанные в анкете данные клиента в компьютер. Неправильно записанный номер телефона – отказ. Несовпадение паспортных данных с копией этого удостоверения личности – отказ. Неверное написание наименования компании-работодателя – отказ. Также нельзя надеяться на одобрение заявки, если записанный в ней номер телефона оказался недоступным.

Важны не только данные о самом клиенте, но и его запросы в заявке:

Банк может посчитать недостаточным размер ежемесячного дохода для выдачи запрашиваемой суммы. Приемлемой считается долговая нагрузка не выше 30–40% от бюджета.
Сумма первоначального взноса, по мнению банка, должна быть больше, а заявитель не планирует, судя по анкете, вносить крупную сумму собственных средств при покупке.
Клиент выбирает вариант кредитования без страховки, хотя риски невозврата кажутся банку высокими.
Заявитель указывает максимально возможный срок погашения долга несмотря на то, что его доход довольно высок, что вызывает подозрение — почему он не может расплатиться быстрее.

Чтобы избежать отказа по техническим причинам, необходимо проверять все указываемые данные, перечитывать документы, которые дает кредитный эксперт на подпись, и сравнить их содержимое с информацией из официальных справок.

Предварительно следует получить консультацию от представителя банка по допустимой сумме кредита и желательному размеру первоначального взноса, чтобы соотнести свои аппетиты с запросами банка и соответствовать его ожиданиям.

Существуют и другие причины, по которым банк не захочет оформлять необходимый автокредит. Но если нет возможности угадать, чем именно заявитель не угодил кредитору, лучше просто сходить в более лояльное кредитное учреждение и взять недостающую сумму там.