Оформление кредитного обязательства для многих граждан становится единственной возможностью приобретения объекта недвижимости. Такие кредиты могут отличаться, но за счет длительного периода возврата переплата составляет от 100 до 200% от стоимости квартиры. В связи с таким фактором большинство заемщиков периодически задается вопросом как снизить процентную ставку по ипотеке и возможно ли такое действие уже после подписания договора и перечисления выплат.

Возможность предоставления выгодных условий заемщикам

Несмотря на большой срок погашения ссуды, к оформлению ипотеки ежегодно прибегает большое количество россиян, поскольку другого способа стать владельцем квартиры с желаемыми параметрами у них нет. С течением времени могут изменяться условия жизни, уровень дохода, появляться новые статьи расходов, в связи с которыми погашать обязательства становится затруднительно. Даже при отсутствии финансовых трудностей пересмотр и изменения параметров становится желаемым событием для кредитополучателей.

Полезно. Проценты по кредитованию для покупки объектов недвижимости с течением времени изменяются. Банки, поддерживая свою конкурентоспособность, предлагают более выгодные условия, на уровне изменения в законодательстве, которые дают возможность субсидирования или получения поддержки. За счет этого даже те займы, которые оформлены год-два назад, по своим параметрам значительно уступают имеющимся предложениям на данный момент.

Возможно ли уменьшение процентной ставки по ипотеке? Изменение параметров действующего договора с целью смягчения не выгодно банковским организациям, но они все равно идут на такой шаг. Связана такая лояльность с тем, что финансовый рынок представлен большим количеством компаний, оказывающих услуги предоставления денежных средств взаймы. Чтобы удержать имеющихся клиентов и привлечь как можно больше новых, они неизбежно будут улучшать условия для заемщиков.

Когда обращаются для уменьшения процентов по ипотеке

Отвечая на вопрос можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, стоит отразить основания для обращения кредитополучателей для пересмотра существующих параметров. Так, к ним относят:

• снижение уровня дохода и, как следствие, невозможность выплачивать обязательство в установленном соглашением размере;
• появление других источников расхода, связанных с состоянием здоровья кредитополучателя, членов его семьи;
• рождение ребенка и увеличение текущих расходов;
• желание уменьшения предполагаемого обременения.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке? Для выполнения такого действия существует несколько способов, которыми может воспользоваться каждый клиент организации, выбрав для себя подходящий вариант:

1. Рефинансирование. Представляет собой процедуру оформления нового обязательства с выгодными параметрами и параллельное досрочное погашение старого.
2. Изменение условий действующего соглашения. Такое действие заключается в реструктуризации ипотеки и утверждении дополнительных условий, при которых клиент организации получает возможность экономии средств по сравнению с первоначальными правилами заключенного соглашения.
3. Применение средств поддержки на уровне государства. В частности, при определенных факторах допускается принять участие в программах «Молодая семья», «Жилище», получить часть средств для погашения по военной ипотеке или использовать для возврата средств материнский капитал.

Для справки. Одним из вариантов изменения параметров обязательства является обращение для защиты интересов в суде. Такой вариант применим в случае, если условия ипотечного договора противоречат законодательству Российской Федерации в сфере предоставления займов или ГК, который частично регулирует взаимоотношения заемщиков и кредитодателей.

В каких случаях можно снизить проценты

Намереваясь подать заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке, клиент банковской организации должен знать, при каких факторах возможно получить одобрение. К ни относят:

• продолжительность действия текущего договора составляет не менее 4 месяцев. Для некоторых банков такой срок может составлять от 6 месяцев;
• отсутствие просрочек по обязательству. С другой стороны, их наличие может стать поводом для реструктуризации кредита, которое оформляется в финансовой организации, где получена ипотека;
• возможность подтверждения платежеспособности даже при условии, что она снизилась по сравнению с периодом, когда были предоставлены средства на покупку недвижимости;
• возможность привлечения созаемщика или поручителя – такое действие повышает шансы на получение одобрения от кредитодателя;
• прочие параметры, которые финансовая организация устанавливает при обращении клиента.

Важно. При подаче заявления в банк с целью рефинансирования ипотеки заемщик сможет снять обременение с объекта недвижимости. После этого допускается распоряжение им по своему усмотрению – продажа, дарение, использование в качестве залога для других целей.

Изменение параметров ссуды посредством снижения процентной ставки осуществляют такими способами:

1. Принятие финансовым учреждением самостоятельного решения по пересмотру кредитов. В такой ситуации все клиенты, которые могут изменить условия займов, информируются возможными способами – сообщениями на указанные номера мобильных операторов, адреса электронных ящиков и почтовые. В большинстве случаев такие рассылки носят массовый характер, но в некоторых ситуациях допустимы обращения к конкретным клиентам, которые в полной мере в течение длительного времени выполняли обязательства перед банком.
2. Обращение кредитополучателя для предоставления информации относительно возможности снижения процентной ставки. Если внутренние нормы и правила банка допускают такой вариант, заемщик оформляет необходимое заявление, после чего организация озвучивает те показатели, которые могут измениться по ипотеке. Если они подходят клиенту, вносятся изменения в текущее соглашение.
3. Обладатель долгового обязательства проводит анализ предложений на финансовом рынке и обращается либо в свой банк за изменением условий, либо в сторонний для осуществления перекредитования. В такой ситуации обязательным условием становится получение одобрения от кредитодателя, выдавшего средства на покупку квартиры. Такое действие является чистой формальностью, поскольку на законных основаниях кредитодатели не имеют права отказывать. С другой стороны, досрочное погашение обязательства может предполагать начисление штрафов за нарушение сроков выплаты средств. Такой фактор необходимо учитывать при определении выгоды от оформления новой ссуды с целью погашения текущей.

Способы, альтернативные снижению процентной ставки

Многие собственники ипотечных квартир полагают, что смягчение условий по имеющимся обязательствам можно только при снижении процентных ставок. На самом деле кроме такого действия банки могут предложить следующие варианты, которые значительно облегчают выплату ссуды:

• сокращение периода выплаты. Прим таком варианте несколько увеличивается размер средств, которые потребуется выплачивать ежемесячно, но в итоге это приведет к меньшей переплате по обязательству;
• уменьшение ежемесячных платежей. Такой способ предполагает продление периода перечисления денег заемщиком.

Советы специалистов

Обращаясь в банк с целью пересмотра действующих условий, проведения рефинансирования или использования государственных программ, можно прислушаться к рекомендациям.

Совет 1. Не стоит останавливать свой выбор на первом предложении банка, которое кажется приемлемым. Рассмотрение как минимум 5 различных предложений на финансовом рынке, уже дает понять, какой из продуктов будет больше выгоден с точки зрения экономии средств;

Совет 2. Иногда за низкими процентными ставками, которые кредитодатели могут предложить в порядке рефинансирования, скрываются прочие факторы, приводящие к значительным затратам. Это может быть оформление договора, страховка и т.д. Только полное изучение параметров кредитования даст полную картину и поможет рассчитать действительно ли процедура приведет к уменьшению переплаты;

Совет 3. Как правило, наиболее выгодные предложения поступают от тех организаций, где заявитель имеет зарплатную карточку, расчетный счет или оформленные ранее и выплаченные в срок другие обязательства. В этой ситуации клиент будет считаться благонадежным и сможет получить предложение по уменьшению процента ипотеки;

Совет 4. В большинстве случаев погашение ипотеки осуществляется посредством аннуитетного способа, предполагающего в первой половине периода выплат перечисление большей части процентов, чем тела кредита. В связи с этим прибегать к рефинансированию в другом банке выгодно до момента выплаты 40-50% всего займа. Реструктуризация, в отличие от этого, может принести пользу на любом этапе возврата средств за покупку квартиры.

Итак, клиент банковской организации, имеющий долговое обязательство, взятое при покупке объекта недвижимости, может уменьшить имеющуюся ставку. Для такого действия прибегают к реструктуризации ипотеки, рефинансированию или использованию одной из государственных программ, предполагающих выделение средств определенным категориям граждан.

Сбербанк вновь снизил ставки по ипотеке

Сбербанк снижает ставки по ипотечным кредитам на 0,5 процентных пункта, сообщается в поступившем в редакцию Вести.Ru пресс-релизе крупнейшего банка страны. Это второе снижение за последние два месяца. Сбербанк в мае уменьшил ставки по основным ипотечным программам на 0,8 процентных пункта.

Теперь льготная ставка по программе господдержки для семей с детьми на покупку квартиры в новостройке составит от 1,2% годовых с учетом скидки от застройщика в первые 2 года кредитования и от 4,7% годовых — при регистрации сделки в электронном виде.

 

Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 7,3% годовых с учетом специальных условий при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде.

 

«Рынок недвижимости ожил, спрос на покупку жилья растет — так, в июне количество заявок на ипотеку в Сбербанке увеличилось в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Нам важно поддержать

россиян в решении квартирного вопроса, поэтому мы продолжаем улучшать условия ипотечных программ Сбербанка», — заявил Николай Васёв, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка.

Средняя ставка по ипотеке в России в мае 2020 года достигла нового исторического минимума — 7,4%, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме. 

По словам Набиуллиной, на снижение средней ставки повлияла и льготная ипотека. «Где-то треть кредитов выдана как раз по льготной ставке 6,5%», — уточнила Набиуллина.

Ставка снижается и последовательно каждый раз обновляет минимум с ноября прошлого года. Предыдущий рекорд был в апреле. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в апреле снизилась с 8,6% до 8,32% годовых, по данным Банка России.

Как определяются ставки по ипотечным кредитам?

Загадка Ипотечных ставок

• Множество факторов влияют на выбор ставки по ипотеке
• Такие вещи, как кредитный рейтинг огромны
• Как и авансовый платеж, тип имущества и вид транзакции
• Наряду с любыми пунктами, которые вы платите, чтобы получить указанный тариф
• Состояние экономики также вступит в игру

Если вы выполните поиск в Интернете по « ипотечным ставкам », вы, скорее всего, увидите список процентных ставок различных банков и кредиторов.

К сожалению, это мало что скажет вам, не зная, почему ставки такие, какие они есть, и действительно ли они вам доступны.

Это действительно просто набор цифр на странице. Разве вы не знаете, как с ними сталкиваются кредиторы, прежде чем начать делать покупки для получения ипотечного кредита и недвижимости?

Проще говоря, чем больше вы знаете, тем лучше вы сможете вести переговоры! Или выкрикивать глупости…

Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотеки рядом с вами

Выберите штат для начала работы

Штат

Многие домовладельцы, как правило, просто соглашаются с тем, что их банк или ипотечный брокер ставит перед ними, часто не исследуя ставки ипотечных кредиторов или спрашивая о том, как все это работает.

Независимо от того, заинтересованы ли вы в ставках или нет, было бы разумно лучше понять, как движутся ставки по ипотечным кредитам и почему.

Одним из наиболее важных аспектов успешного получения ипотеки является обеспечение низкой процентной ставки. Ведь чем ниже ставка, тем ниже ипотечный платеж каждый месяц.

И если срок вашего кредита длится 360 месяцев, вам понадобится более низкий платеж. Если вы не верите мне, включите некоторые ставки в ипотечный калькулятор.

Перейти к темам ипотечных ставок:

— Как устанавливаются ставки по ипотечным кредитам
— Повышаются или снижаются ставки по ипотечным кредитам?
— Экономика и процентные ставки
— Другие факторы, которые меняют ставки
— Как вы и ваша собственность влияете на ставки
— Еженедельные результаты опроса по ипотечной ставке
— Рекордные низкие ставки по ипотечным кредитам
— Прогнозы по ипотечной ставке на 2020/2021

Чтобы поставить это в перспективе, изменение курса просто.125% (восьмой процент) или 0,25% (четверть процента) могут означать тысячи долларов экономии или затрат в год. И даже больше в течение всего срока кредита.

Ипотечные ставки предлагаются в восьмых.

• Ипотечные ставки обычно предлагаются в восьмых
• Если это не целое число, например 4% или 5%,
• Ожидайте что-то вроде 4,125% или 5,25%
• Или поощрительный тариф, заканчивающийся на .99%

Прежде всего я хотел бы отметить, что процентные ставки по ипотечным кредитам растут в восьмых долях.

Другими словами, когда вам в конечном итоге предлагается ставка, она будет либо целым числом, например 5%, либо 5,125%, 5,25%, 5,375%, 5,5%, 5,625%, 5,75% или 5,875%. Следующая остановка после этого составляет 6%, затем процесс повторяется.

3,75% 3,875% 4% 4,125% 4,25% 4,375% 4,5% 4,625%

Когда вы видите объявленные ставки с процентом, равным 4,86%, то это APR, который учитывает некоторые затраты на получение кредита.

То же самое относится к наиболее существенным акционным тарифам, таким как 4.99% или 5,99%, что опять-таки учитывает затраты и представляется таким образом, чтобы соблазнить вас.

В этих популярных опросах также используются средние показатели, которые обычно не падают с точностью до одной восьмой процентного пункта. Опять же, это средние значения, а не то, что вы на самом деле получили.

Ваша фактическая ипотечная ставка будет целым числом, например, 5% или 6%, или дробным, с некоторым числом восьмых. Так работают процентные ставки по ипотечным кредитам.

Тем не менее, есть некоторые кредиторы, которые могут предложить поощрительные ставки, такие как 4.99% вместо 5%, потому что звучит намного лучше… не так ли?

В любом случае, при использовании кредитных калькуляторов обязательно введите правильную ставку для обеспечения точности.

Итак, как устанавливаются ипотечные ставки?

• Есть множество факторов, в том числе состояние экономики
• Связанные доходности облигаций как 10-летнее Казначейство
• И кредитор и инвестор аппетит для MBS
• Наряду с атрибутами кредитов заемщика / имущества

Хотя существует множество различных факторов, которые влияют на процентные ставки, динамика доходности 10-летних казначейских облигаций считается лучшим индикатором для определения того, будут ли ставки по ипотечным кредитам расти или падать.Но почему?

Хотя большинство ипотечных кредитов упакованы как 30-летние продукты, средняя ипотека выплачивается или рефинансируется в течение 10 лет, поэтому 10-летние облигации являются отличным средством для определения направления процентных ставок.

Казначейство

также поддерживается «полной верой и кредитом» Соединенных Штатов, что делает их эталоном для многих других облигаций.

[Ипотечные ставки против цен на жилье]

Кроме того, 10-летние казначейские облигации, также известные как среднесрочные облигации, и долгосрочные фиксированные ипотечные кредиты, которые упакованы в ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS), конкурируют за одних и тех же инвесторов, поскольку являются довольно похожими финансовыми инструментами.

Тем не менее, казначейские обязательства гарантированно возвращены на 100%, в то время как ценные бумаги с ипотечным покрытием не подлежат возврату по причинам, таким как невыполнение платежа и досрочное погашение, и, таким образом, несут больший риск и должны быть оценены по более высокой цене для компенсации.

Как я узнаю, повышаются ли ставки по ипотечным кредитам?

• Простой способ угадать направление ипотечных ставок
• Стоит посмотреть на доходность 10-летнего казначейства
• Если оно пойдет вверх, ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам вырастут
• Если он упадет, ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам упадут

Обычно, когда ставки по облигациям (также известные как доходность облигаций) повышаются, процентные ставки также повышаются.И наоборот. Не путайте это с облигациями , , и ценами , которые имеют обратную зависимость от процентных ставок.

Инвесторы обращаются к облигациям как к безопасным инвестициям, когда экономические перспективы плохие. Когда покупки облигаций увеличиваются, соответствующая доходность падает, как и ставки по ипотечным кредитам.

Но когда экономика, как ожидается, преуспеет, инвесторы скачут в акции, заставляя цены облигаций снижаться и повышая доходность (и процентные ставки).

Доходность 10-летних облигаций противСтавки по ипотечным кредитам

— 10-летняя доходность облигаций, ипотечные ставки выросли.
— 10-летняя доходность облигаций снизилась, ставки по ипотечным кредитам снизились.

Таким образом, хороший способ предсказать, как движутся ставки по ипотечным кредитам, — это посмотреть на доходность 10-летних облигаций.

Вы можете найти его на финансовых сайтах рядом с другими биржевыми биржами или в газете. Если он движется выше, ставки по ипотечным кредитам, вероятно, тоже. Если оно падает, ставки по ипотечным кредитам также могут улучшаться.

Чтобы получить представление о 30-летних фиксированных ставках, используйте спред около 170 базисных пунктов или 1.70% выше текущей доходности 10-летних облигаций. Этот спред объясняет повышенный риск, связанный с ипотекой по сравнению с облигацией.

Таким образом, доходность 10-летних облигаций в размере 4,00% плюс 170 базисных пунктов привела бы к ставкам по ипотечным кредитам около 5,70%. Конечно, этот спрэд может и будет меняться с течением времени, и это действительно просто быстрый способ приблизить процентные ставки по ипотечным кредитам.

Были и будут периоды времени, когда ставки по ипотечным кредитам растут быстрее, чем доходность облигаций, и наоборот. Так что только потому, что доходность 10-летних облигаций увеличивается на 20 базисных пунктов (0.20%) не означает, что ипотечные ставки будут делать то же самое.

На самом деле, ставки по ипотечным кредитам могут повыситься на 25 базисных пунктов, или просто на 10 б.п., в зависимости от других рыночных факторов.

Экономическая активность влияет на ставки по ипотечным кредитам.

• Следите за экономикой, чтобы определить направление
• Если дела идут наперекосяк, ставки по ипотеке могут вырасти
• Если есть страх и отчаяние, низкие ставки могут быть серебряной накладкой
• Это все связано с инфляцией

Процентные ставки по ипотечным кредитам очень чувствительны к экономической активности, как и казначейские обязательства и другие облигации.

По этой причине отчеты о вакансиях, индекс потребительских цен, валовой внутренний продукт, продажи жилья, доверие потребителей и другие данные в экономическом календаре могут существенно изменить ставки по ипотечным кредитам.

[См .: Ипотечные ставки против безработицы]

Как правило, плохие экономические новости приводят к снижению ставок по ипотечным кредитам, а хорошие экономические новости — к повышению ставок. Помните, что если ситуация не выглядит слишком жаркой, инвесторы будут продавать акции и обращаться к облигациям, а это означает снижение доходности и процентных ставок.

Если фондовый рынок растет, ставки по ипотечным кредитам, вероятно, тоже будут, видя, что оба повышаются на позитивных экономических новостях.

И не забудьте ФРС. Когда они публикуют «Протокол ФРС» или изменяют ставку по федеральным фондам, ставки по ипотечным кредитам могут колебаться вверх или вниз в зависимости от того, что их отчет указывает на экономику.

Как правило, растущая экономика (инфляция) ведет к повышению ставок по ипотечным кредитам, а замедление экономики приводит к снижению ставок по ипотечным кредитам.

Инфляция также сильно влияет на ставки по ипотечным кредитам.Если опасения по поводу инфляции велики, процентные ставки будут расти, чтобы обуздать денежную массу, но во времена, когда существует небольшой риск инфляции, ставки по ипотечным кредитам, скорее всего, упадут.

[10 советов, как получить более низкую ипотечную ставку]

Какие еще факторы влияют на ставки по ипотечным кредитам?

• Спрос и предложение также могут быть проблемой
• Если ипотечные кредиторы очень заняты, ставки могут быть выше
• Если бизнес идет медленно, они могут снизить ставки, чтобы получить конкурентное преимущество
• Тарифы могут также сильно различаться по кредиторам и могут расходиться больше во время экономического стресса

Такие проблемы, как поставка, приходят на ум.Если выдача кредитов резко возрастет в определенный период времени, предложение ценных бумаг с ипотечным покрытием (MBS) может превысить связанный с этим спрос, и цены должны будут упасть, чтобы стать привлекательными для покупателей.

Это означает, что доходность вырастет, что повысит процентные ставки по ипотечным кредитам.

Короче говоря, если цены на MBS растут, ставки по ипотечным кредитам должны упасть. Если цены на MBS упадут, ожидайте, что ставки будут расти выше.

Но если найдется покупатель со здоровым аппетитом, такой как ФРС, который скупает все ипотечные ценные бумаги, как сумасшедшие, цена вырастет, а доходность упадет, что приведет к снижению ставок.Вот почему сегодняшние ставки по ипотеке так низки.

Проще говоря, если кредиторы могут продавать свои ипотечные кредиты за большее количество денег, они могут предложить более низкую процентную ставку. Это объясняет, почему ФРС приобрела все эти MBS.

Они могут существенно снизить ставки по ипотечным кредитам и в идеале поддерживать стабильные цены на дома, привлекая на рынок больше потенциальных покупателей.

Сроки тоже проблема. Хотя цены на облигации могут резко упасть утром, а затем повыситься к вечеру, ставки по ипотечным кредитам могут остаться без изменений.

Иногда движение облигаций не сводится к рынкам капитала, или просто требуется больше времени для этого, поэтому ставки остаются неизменными.

Ипотечные компании, как правило, осторожны, когда дело доходит до предложения более низкой процентной ставки, но быстро повышают их.

Другими словами, хорошие новости могут занять некоторое время для изменения ставок, тогда как плохие новости могут иметь непосредственное влияние. Пойди разберись.

Ситуация намного сложнее, поэтому подумайте, что это вводный урок по очень сложному предмету.

Совет

: ставки по ипотечным кредитам могут расти очень быстро, но часто снижаются медленно, рассчитанным образом, чтобы защитить ипотечных кредиторов от быстрых рыночных изменений.

Как ВЫ и ваше имущество влияют на ипотечные ставки

• Это очень низкая рекламируемая ипотечная ставка, безусловно, выглядит хорошо
• Но не забудьте проверить мелкий шрифт
• Вы, вероятно, должны быть заемщиком A +
• И вам, возможно, придется платить дисконтные баллы тоже

Также обратите внимание, что ставка номинала, которую вы видите в рекламе на телевидении и в Интернете, часто не учитывает какие-либо корректировки ипотечных цен или сборов, которые могут значительно повысить ваши фактические проценты.

Как правило, кредитор демонстрирует ипотечную ставку, которая требует безупречного кредита, 20% -ого авансового платежа и доступна только для односемейного дома, занимаемого владельцем, как показано на моей вымышленной иллюстрации объявления о ставке ипотеки выше.

Если ваш первоначальный взнос или кредитный рейтинг не так высоки, или ваш собственный капитал низок, ваша ставка по ипотеке также может подняться выше.

Размещение и тип недвижимости также будут способствовать повышению ставок, если предположить, что это второй дом, инвестиционная собственность и / или недвижимость, состоящая из нескольких квартир.Поэтому ожидайте платить больше, если это так.

Если вы откладываете менее 20%, вам также придется учитывать ипотечное страхование, которое, если не указано иное, обычно включается в ставку.

Существуют также ограничения по сумме кредита… цена может меняться в зависимости от того, соответствует ли ипотечный кредит или гигантский. Как правило, ежемесячные платежи выше по последним, при прочих равных условиях.

Другими словами, ВЫ и ваша собственность также имеют значение. Много!

Если вы рискованный заемщик, по крайней мере, в глазах потенциальных ипотечных кредиторов, ваша ставка по ипотеке может быть не такой низкой, как вы рекламировали.

Такие вещи, как плохой кредитный рейтинг и небольшой первоначальный взнос, могут привести к гораздо более высокой ставке ипотеки, тогда как заемщики со звездным кредитом и большим количеством активов могут получить доступ к самым низким фиксированным ставкам.

На уровне заемщика самым большим фактором, определяющим цену ипотеки, обычно является кредитный рейтинг.

Одним из наиболее важных факторов, которые вы можете контролировать, является ваш кредитный рейтинг, поэтому, если вы хотя бы сможете справиться с этим и постараться сохранить свои баллы выше 760, ваши цены должны быть оптимальными при прочих равных условиях.

Кроме того, ваша ставка по ипотеке может немного измениться в зависимости от того, платите ли вы ипотечные баллы или нет, и сколько баллов вы платите.

Существуют кредитные калькуляторы, которые подскажут, имеют ли смысл начислять баллы в зависимости от вашей ситуации, как долго вы планируете оставаться дома, и так далее.

Ставки

также могут существенно различаться в зависимости от того, сколько определенный кредитор взимает с вас за выдачу кредита. Таким образом, итоговой ставкой могут манипулировать как вы, так и ваш кредитор, независимо от того, какой будет , действующая ставка .

Например, известные ипотечные компании, которые размещают рекламу на телевидении, могут быть дороже, чем безымянный бренд, но в конце концов продукт может быть точно таким же.

Наконец, обратите внимание, что существует множество различных кредитных программ, доступных с разными процентными ставками.

Мы говорим о 30-летней фиксированной ставке или ипотеке с регулируемой ставкой, последняя из которых будет иметь более низкую процентную ставку. Тип кредита и суммы кредита могут сыграть здесь большую роль.

Еженедельное исследование ипотечных ставок Freddie Mac (обновлено 16.07.20)

Ниже приведены средние ставки по ипотечным кредитам Freddie Mac , которые обновляются еженедельно по четвергам.

Это должно дать вам хорошее представление о текущих ставках по ипотечным кредитам, хотя, как уже упоминалось, они являются лишь средними, и ваша ставка может значительно варьироваться в зависимости от многих факторов, упомянутых выше.

Данные собираются с понедельника по среду, поэтому они не обязательно будут соответствовать сегодняшним ставкам по ипотечным кредитам, если ставки повысились или упали с тех пор и до настоящего времени.Считайте это отправной точкой:

———- Ипотечные ставки в настоящее время находятся в тренде ВНИЗ ———-

С 1971 года Фредди Мак проводит еженедельное исследование ставок по ипотечным кредитам. Это средние ставки по ипотечным кредитам, собранные банками и кредиторами по всей стране для обычных, соответствующих ипотечных кредитов с коэффициентом LTV 80 процентов (20% собственного капитала или первоначальный взнос).

Эти средние значения не применяются к государственным жилищным кредитам, таким как кредиты VA или ипотека FHA.

Цифры основаны на котировках, предлагаемых «первичным» заемщикам, имеющим высокие кредитные рейтинги, что в большинстве случаев означает наилучшие цены.

Я полагаю, что тип недвижимости, о котором идет речь в опросе, также относится к первичному жилью, состоящему из одной единицы, поэтому ожидайте повышения ставок, если это дом для отдыха или аренды, или недвижимость, состоящая из нескольких квартир.

Фредди использует данные HMDA для определения региональных весов в пяти регионах страны, а затем агрегирует эти рыночные данные, чтобы вычислить средние значения по стране для их еженедельного обновления ставки.

Другими словами, ваша ставка по ипотеке может отклоняться от среднего по стране по ряду причин, но если ваш домашний заем достаточно прост, вы можете ожидать, что цены будут такими же.

Как видите, 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам являются самыми дорогими по сравнению с 15-летними фиксированными и выбираемыми по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой.

Это тот случай, когда 30-летняя фиксированная ставка никогда не меняется, и она предлагается в течение полных трех десятилетий. Таким образом, вы платите премию за стабильность и отсутствие риска, а также за возможность рефинансирования в случае падения ставок.

Ставки по 15-летним фиксированным ставкам значительно дешевле, но вы получаете половину времени на их погашение, что означает увеличение ежемесячных платежей и намного меньшие проценты.

Когда речь идет о 20-летних ипотечных ставках, вы можете рассчитывать на что-то среднее между 30-летним и 15-летним периодом, например, на четверть процента (0,25%) ниже установленного 30-летнего срока. Более короткий срок означает, что вы также сэкономите массу процентов.

Ставки на ARM вначале обесцениваются, потому что вы получаете ограниченный фиксированный период до того, как они становятся регулируемыми, и в этот момент они обычно растут.

Захватите ипотечный калькулятор и оцените различные типы ссуд, чтобы увидеть, что наиболее подходит для вашей ситуации.

Вы можете использовать эти средние ставки в качестве отправной точки при определении того, какая ставка вам может быть предложена. Если ваш конкретный сценарий кредитования имеет более высокий риск, будь то более высокий LTV и / или более низкий кредитный рейтинг, он, вероятно, будет стоить дороже.

Если вы ищете текущие процентные ставки по ипотечным кредитам, вы можете взглянуть на эти средние значения за неделю, чтобы увидеть как направление ставок, так и приблизительные цифры, чтобы хотя бы получить оценку того, что вы можете получить в любой момент времени.

Подсказка: какую ипотечную ставку я могу получить со своим кредитным баллом?

рекордно низких ставок по ипотечным кредитам

• Ипотечные ставки достигли рекордного минимума за неделю, закончившуюся 16 июля 2020 года
• 30-летний фиксированный упал до нового исторического минимума в 2,98% за Freddie Mac
• Ранее он был всего 3,03% за неделю, закончившуюся 9 июля 2020 года
• 15-летний фиксированный период также достиг рекордного минимума в 2,48% 16 июля 2020 года.

В течение недели, заканчивающейся 16 июля 2020 года, 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам достигли новых рекордных минимумов.

Популярное 30-летнее исправление упало до 2,98% с 3,03%, согласно Freddie Mac, самой низкой отметке с начала отслеживания в 1971 году.

Ранее он был всего лишь 3,03% в течение недели, закончившейся 9 июля 2020 года. Фактически, было установлено три рекордных минимума для ставок по ипотечным кредитам всего за три недели.

15-летний фиксированный уровень также достиг рекордного минимума в 2,48% за неделю, закончившуюся 16 июля 2020 года.

Ранее он был всего 2,51% в течение недели, закончившейся 9 июля 2020 года, самой низкой отметки с начала отслеживания в 1991 году.

Самая низкая точка до этого была 2,56% за неделю, закончившуюся 2 мая 2013 года, до достижения этих новых рекордных минимумов.

В течение той же недели в 2013 году ARM 5/1 также достиг рекордного минимума в 2,56%, хотя записи датируются только 2005 годом.

Наконец, годовой показатель ARM упал до 2,41% за неделю, закончившуюся 10 апреля 2014 года, и стал самой низкой отметкой с 1984 года.

Большинство экономистов не видят, что ставки снова возвращаются к этим минимумам, хотя все возможно, если экономика требует такого шага.Оповещение спойлера, ставки достигли новых минимумов!

Прогноз ставки по ипотечному кредиту на 2020 и 2021 годы

Хотите знать, будут ли ставки по ипотечным кредитам повышаться или понижаться в 2020 году и в следующем году? Чудо больше не

В следующей таблице представлены прогнозы ипотечных ставок на 2020 год для 30-летних фиксированных групп, известных в отрасли, а также оценка на 2021 год.

Возьмите их с крошкой соли, потому что они не обязательно точны, только прогнозы для будущего изменения курса.

Как вы видите, ставки по ипотечным кредитам, согласно прогнозам, останутся низкими в 2020 году.Поэтому, если вы находитесь на рынке, чтобы купить недвижимость, условия должны оставаться благоприятными с точки зрения финансирования.

Конечно, это будет немного отличаться в зависимости от того, в какой прогноз вы верите. Ожидается, что в 2020 году ставки по ипотечным кредитам останутся на среднем уровне 3%, что должно быть приятной новостью для большинства.

Я только что опубликовал прогнозы ипотечных ставок на 2020 год для тех, кто ищет более детальную оценку.

Подробнее: Какую ипотечную ставку я могу ожидать?

,

почему ипотеки отказались | Правда о Mortgage.com

Получение ипотеки никогда не бывает верным, даже если вы самый богатый человек в мире. И даже если у вас есть идеальный результат 850 FICO.

Существует множество правил андеррайтинга, которые необходимо соблюдать, чтобы претендовать на ипотечный кредит как для заемщика, так и для имущества. Таким образом, даже самый кредитоспособный заемщик все равно может столкнуться с препятствиями на этом пути.

На прошлой неделе Федеральный экзаменационный совет по финансовым учреждениям (FFIEC) опубликовал данные Закона о раскрытии ипотечных кредитов (HMDA) за 2012 год.

Хотя ипотечное кредитование выросло на 38% с 2011 года, по-прежнему будут тысячи отклоненных заявок на ипотеку.

На самом деле, ведущий ипотечный кредитор в США, Wells Fargo, отклонил 84 687 из 399 911 заявок на покупку жилья, которые он получил (уровень отклонения 21,2%), включая те, которые были предварительно одобрены, согласно анализу Marketwatch.

Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотеки рядом с вами

Выберите штат для начала работы

Штат

процентных ставок отказов от 10 крупнейших ипотечных кредиторов в 2012 году (закупки)

причин, по которым кредиторы отклоняют заявки на ипотеку

• Недостаточная кредитная история
• Отсутствие доступности из-за ограниченного дохода
• Недостаточно истории работы
• Недостаток средств для первоначального взноса, затрат на закрытие и резервов
• Проблемы с имуществом (в отличие от заемщика)

Хотя возможности безграничны, я могу привести несколько причин, по которым ипотечный кредит может быть отклонен.

Кредитная история

Давайте начнем с кредита, который важен. Прежде всего, если ваш кредитный рейтинг не превышает определенного уровня, ваша заявка на получение кредита на жилье может быть отклонена.

В то время как FHA разрешает финансирование с кредитными баллами до 500, у большинства отдельных банков есть оверлеи, которые требуют более высоких баллов. Так что, если ваш счет не говорит 640, вам может быть отказано.

Даже если ваш кредитный рейтинг превышает ключевой порог, отсутствие кредитной истории может помешать вам получить ипотечный кредит.Это означает, что тем, кто не подал достаточно кредитных карт и других ссуд (студенческие ссуды, автокредиты / лизинг и т. Д.) До подачи заявления на получение ипотеки, может быть отказано.

Кажется несправедливым быть наказанным за то, что не использовал кредит, но ипотечным кредиторам необходимо как-то измерить вашу кредитоспособность, и без предварительных данных может быть трудно или невозможно сделать это.

Пребывание в кредитном мире, то, что на вашем кредитном отчете может также повредить вам. Если у вас есть последние ипотечные кредиты поздно, вам может быть отказано в последующей ипотеке.

То же самое касается прошлых коротких продаж, выкупа, банкротств и т. Д., Хотя FHA недавно ослабило руководящие принципы в этом направлении.

Другая проблема с кредитами, которая возникает, когда заемщики совершают ошибку, открывая новые кредитные карты или другие кредиты во время или непосредственно перед процессом одобрения ипотеки.

Это может повредить вашему кредитному баллу и / или увеличить ваши общие ежемесячные обязательства, что может убить вашу заявку в отделе доступности.

Доступность и доход

Говоря о доступности, если вы не зарабатываете достаточно денег для ипотеки, на которую пытаетесь претендовать, вам может быть отказано.В банках действуют определенные максимальные значения коэффициента DTI, и если вы их превысите, вы будете отклонены.

Таким образом, попытка занять больше, чем вы можете себе позволить, может легко привести к отказу в приложении.

Откуда этот доход также важен. Если вы работали на одной и той же работе всего несколько месяцев или менее двух лет, вам нужно будет кое-что объяснить.

Андеррайтеры

хотят знать, что ваш доход стабильный и ожидается, что он сохранится в будущем. Если вы только начали новую работу, кто знает, будете ли вы в последний раз.

То же самое относится и к резким колебаниям доходов — если ваш доход внезапно резко возрастет, страховщик может быть не уверен, что вы будете продолжать зарабатывать эту сумму, пока она не будет доказана в течение по крайней мере пары лет.

Существует также странный шанс, что ставки по ипотечным кредитам подскочат, и если вы не заблокируете свою ставку, вы можете потерять доступность.

Активы и авансовый платеж

Другая распространенная проблема — найти необходимые средства для закрытия вашего кредита.Как правило, вам нужны как авансовые платежи, так и резервы на определенное количество месяцев, чтобы показать кредиторам, что вы действительно можете заплатить ипотеку.

Если вы не можете найти деньги, вам может быть отказано, особенно если существуют определенные ограничения LTV, которые должны быть соблюдены.

И если вы попытаетесь сыграть в систему, внеся деньги от семьи или друзей на свой счет в последнюю минуту, вас, скорее всего, попросят зарегистрировать эти деньги или отказ в риске.

Вопросы недвижимости

Как я уже отмечал ранее, речь идет не только о вас.Если имущество не оценивается, кредит будет поставлен под угрозу. Если коротко, вам нужно будет внести больше денег при закрытии, а если у вас нет денег, вам, возможно, придется уйти.

Есть также те, кто пытается убедить кредиторов, что недвижимость будет основным местом жительства, когда на самом деле это второй дом или инвестиционная собственность. Это общий красный флаг, который часто приводит к отказу.

Для покупателей квартир или таунхаусов существуют дополнительные препятствия, связанные с ТСЖ и составом других владельцев комплекса.Если слишком много квартир занято не владельцем, или финансы HOA находятся в плохом состоянии, ваша ипотека может быть отклонена.

Даже если это дом для одной семьи, если что-то происходит, например, решетка на окнах или какой-то странный домашний бизнес, финансирование может не произойти.

Существует также старомодный обман и мошенничество — если вы попытаетесь накачать свой доход или должность, и это окажется поддельным, ваша заявка будет отклонена в спешке.

Если вам отказано, это не конец света.Просто определите, что пошло не так, и посмотрите, как подать заявку в другом банке, возможно, с более либеральными рекомендациями. Или попросить исключение.

Конечно, вам может потребоваться немного подождать, если это более серьезная проблема, которую можно решить только со временем, что, безусловно, иногда имеет место.

Сокращенный список причин, по которым ипотеке отказывают

1. Слишком большая сумма кредита
2. Слишком низкий доход
3. Невозможность документировать доход
4. Использование дохода от аренды для квалификации
5.Коэффициент DTI превысил
6. Ставки по ипотечным кредитам растут и слишком высокие толчки платежей
7. Шок платежа
8. Слишком высокий LTV
9. Невозможность получить вторичное финансирование
10. Подводная ипотека на закладке
11. Недостаточно активов
12. Невозможно проверить активы
13. Нет работы
14. Слишком ограниченная история вакансий
15. Недавно поменяли работу
16. Проблемы самозанятости
17. Использование деловых средств для квалификации
18. Ограниченная кредитная история
19. Слишком низкий кредитный рейтинг
20 Кредитный рейтинг супруга слишком низкий
21.Просроченные платежи
22. Выкуп в прошлом, короткие продажи, BK
23. Слишком большой долг
24. Нераскрытые обязательства
25. Новые или закрытые кредитные счета
26. Новый / измененный банковский счет
27. Кредитные ошибки
28. Неоплаченные налоговые залоги
29. Неоплаченные алименты или алименты на ребенка
30. Проблемы с разводом
31. Отсутствие истории аренды
32. Мошенничество / ложь
33. Нераскрытые отношения с продавцом (транзакция без вытянутой руки)
34. Попытка купить несколько объектов недвижимости
35. Имущество не оценивается по стоимости
36.Дефекты с собственностью
37. Домашний бизнес с собственностью
38. Недопустимая работа
39. Выпуски ТСЖ
40. Слишком высокая концентрация инвесторов в комплексе
41. Одной организации принадлежит слишком много единиц в комплексе
42. Выпуск названий
43. Кредиторы оверлеев
44. У вас слишком много свойств
45. Совместная подпись для других ссуд
46. Собственность, не занимаемая владельцем
47. Многоуровневый риск (добавлено много сомнительных вещей)
48. Неполная заявка
49. Неспособность проверить ключевую информацию
50.Простые старые ошибки

(фото: восстановление)

,