Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Потребительский кредит - что это, и какие его типы существуют. Потребительский займ это


Что такое потребительский заем - оформление и особенности. Жми!

Потребительский займ — распространенная услуга, деятельность которой регулирует закон. Клиенту удобнее распоряжаться средствами по своему усмотрению

Существуют и целевые кредиты: в данном случае есть строка о цели получения займа. Получить потребительскую ссуду проще: ипотеку и автокредит оформить сложнее.

Определение понятия

Потребительский займ — договор с физическим лицом, который обязывает банк выдать гражданину определенную сумму денег. Подробнее об этом указано в ФЗ (Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Средствами можно оплатить учебу, лечение. Можно сделать ремонт, съездить отдохнуть. Отсюда и название услуги — потребительское кредитование, поскольку клиенту дается возможность потреблять.

Важно знать: сейчас средства выдают не только в банках. Оформляют ссуды и в магазинах техники, и даже в туристических агентствах.

Открываются МФО (микрофинансовые организации). Здесь оформляют микрозаймы — быстрые потребительские займы. Но от настоящей ссуды микрозаймы отличаются. Подробнее о них ниже.

Виды

Разделяются кредиты по срокам, цели, скорости получения. Займы бывают:

  • целевые. Ссуды потребительские, но имеют цель, на которую выданные деньги и идут. В банках есть специальные программы: можно получить займ на отдых, образование, ремонт;
  • нецелевые. Расплатиться средствами можно по своему усмотрению, например, закрыть чужие долги, приобрести бытовую технику;
  • быстрые. Когда деньги требуются немедленно, выручают экпресс кредиты. Обычно их выдают в магазинах, когда клиенту нужно срочно приобрести бытовую технику или электронику. Достаточно взять паспорт, но иногда просят и второй документ.

На сайтах банков есть онлайн калькуляторы для расчета не только ежемесячных платежей, но и переплаты.

Отличия потребительского кредитования

Потребительский займ имеет отличия от ипотечного или автокредита:

  1. От ипотечного. Условия потребительской ссуды комфортнее ипотеки. В первом случае заемщику не нужно предоставлять залог. Поскольку жилье требует высоких финансовых затрат, выплачивать ипотеку придется долго, вплоть до 30 лет. С потребительским проще: меньше сумма и срок. Но и получаемая выгода не сравнится с новой квартирой.
  2. От автокредита. Необязательно брать целевую ссуду на авто, можно потратить на машину и потребительские средства. Основное отличие в том, что оформлять страхование транспорта необязательно: все по желанию заемщика.

Упрощенная версия кредита

Упрощенная версия потребительского займа — это микрозайм. Оформляют такие потребительские займы не только в банках, но и в МФО (микрофинансовых организациях).

От стандартного кредита у микрозайма ряд отличий:

  • оформление микрозайма проходит быстрее. Клиенту не нужно собирать справки о доходах, брать документы с места работы, звать поручителей, закладывать имущество. Требуется только паспорт, реже — дополнительный документ;
  • сумма. В МФО выдают небольшие суммы — до 800 000 рублей. Но чаще заемщики берут ссуды меньше — максимум 300 000 рублей. Сумма обычного потребительского кредита может составлять более 1500000 рублей;
  • простота. Срочность и скорость — основные преимущества займа.
Возможно, Вас заинтересует статья о том, как получить займ под залог.

Как оформляется государственный займ, читайте в этой статье.

Недостаток микрозайма – высокая процентная ставка, поэтому необходимо рассчитать сумму платежей заранее.

Как взять

Сейчас процедура оформления упростилась благодаря интернету. Особенно это касается микрозаймов.

Множество компаний позволяют оформить потребительскую ссуду онлайн. Для этого нужно просто подобрать подходящее предложение, произвести расчеты, узнать сумму платежей.

Затем нужно заполнить форму, где указываются контакты заемщика, личные данные, сумма, официальный ежемесячный доход.

Возьмите на заметку: онлайн-заявки рассматривают быстро: уже в течение часа-двух выносят решение. Деньги могут перечислить как на карту, так и на электронный кошелек. Недостаток — возможная задержка переводов.

В процессе оформления нужно уточнить у сотрудника наличие возможности контролировать задолженность онлайн. Потребительские займы оформляются дольше.

Если нужно купить в кредит бытовую технику, нужно обратиться к представителю банка в магазине. В отделениях банковских учреждений процесс может затянуться из-за очереди.

Чтобы сэкономить время заемщика, банки стали предлагать оформить предварительные заявки. Сделать это можно через интернет. Оформленная заявка рассматривается, после чего клиента приглашают на собеседование с обсуждением отдельных деталей. После подписывают договор.

Заемщику нужно предоставить пакет документов: справки с работы, места жительства, о доходе, паспорт. Если необходимо, позвать поручителя. Но большинство современных банков уже не требуют поручителя или залог: оформить потребительскую ссуду можно одному заемщику.

Как только договор подписан, заемщик получает средства. Их могут перевести также на карту, электронный кошелек. Трудный момент: выплачивание платежей. Можно отдавать заем равными платежами, а можно погасить его досрочно.

Следует знать: потребительские займы — самый распространенный вид кредитования.

Людей привлекает простота оформления и возможность использовать деньги по своему назначению. Но необходимо все обдумать, поскольку невыплаты грозят обернуться штрафами.

Как взять потребительский займ, смотрите советы в следующем видео:

finansist.guru

Потребительский займ: заявка онлайн

Потребительский займ

Потребительский займ — это кредит который дают банки обычным гражданам или семьям для покупки обычных потребительских товаров. Существует очень много товаров на которые люди берут потребительские займы, например сотовые телефоны, бытовая техника, ремонт квартиры,а так же на обычные продукты питания. Обычно потребительский займ означает что возвращать деньги вам придется с процентом, у каждой компании он свой, и различный в разных кредитных программах. Потребительские займы выдают только физическим лицам. Как способ погашение потребительского займа, обычно выступает ежемесячный платеж. Сроки кредитования варьируются от 1 до 5 лет, но могут быть исключения. Так же требуется довольно большой пакет документов, который необходимо предоставить в банк. К счастью на сегодняшний день появились интернет займы, которые можно оформлять не выходя из дома. Именно про такие займы мы и расскажем в нашей статье.

Онлайн заявка на потребительский займ

Если Вам подходят условия получения потребительского займа и вас хорошая кредитная история, то Вы можете приступить к заполнению онлайн заявки на получение денег. Если же вы не соответствуете одному из условий банка оформляйте заявку на займ в МФО.

ОФОРМИТЬ Сумма займа от 50 00 до 600 000 руб ОФОРМИТЬ
Срок займа от 36 до 84 месяцев
Ставка от 11,9% до 17% годовых
Требования Паспорт, постоянное место работы и регистрации в РФ, доход в мес. не менее 6т.р., отсутствие просроченной задолженности более 60 дней
Решение по заявке от 7 минут
Возраст заёмщика от 21 до 75 лет
ОФОРМИТЬ Сумма займа от 5 000 до 100 000 руб ОФОРМИТЬ
Срок займа от 5 до 12 месяцев
Ставка от 12 % в год
Требования Паспорт и любой второй документ, справка о доходах, стаж и постоянная регистрация не менее 4 последних месяцев, наличие стационарного телефона
Решение по заявке от 30 минут
Возраст заёмщика от 20 до 85 лет
ОФОРМИТЬ Сумма займа от 30 000 до 700 000 руб ОФОРМИТЬ
Срок займа от 24 до 60 месяцев
Ставка от 12.9% до 27.5% годовых
Требования Постоянное место работы не менее 3 месяцев, доход в мес. не менее 8 т.р., отсутствие просроченной задолженности
Решение по заявке 10 минут до 2 дней
Возраст заёмщика от 24 до 70 лет
ОФОРМИТЬ Сумма займа от 50 000 до 500 000 руб ОФОРМИТЬ
Срок займа от 12 до 60 месяцев
Ставка от 11.5 % в год
Требования Паспорт,справка 2-НДФЛ, стаж и постоянная регистрация не менее 3 последних месяцев
Решение по заявке от 30 минут
Возраст заёмщика от 21 до 76 лет
ОФОРМИТЬ Сумма займа от 51 000 до 1 300 000 руб ОФОРМИТЬ
Срок займа 3,5 лет
Ставка от 11,9 % в год
Требования справка о доходах 2-НДФЛ, стаж и постоянная регистрация не менее 3 последних месяцев, доход от 10 000 руб. в месяц
Решение по заявке от 1 до 2 дней
Возраст заёмщика от 23 до 67 лет
ОФОРМИТЬ Сумма займа от 50 000 до 2 000 000 руб ОФОРМИТЬ
Срок займа от 1 до 5 лет
Ставка от 10,99 % до 22,49% в год
Требования Паспорт и любые 2 документа на выбор,справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
Решение по заявке от 1 дня
Возраст заёмщика от 21 до 55 лет
ОФОРМИТЬ Сумма займа от 250 000 до 1 000 000 руб ОФОРМИТЬ
Срок займа от 1 до 5 лет
Ставка от 11,5 % до 20,5% в год
Требования паспорт, документ подтверждающий доход, стаж и постоянная регистрация не менее 3 последних месяцев, копия трудовой книжки
Решение по заявке от 1 до 2 дней
Возраст заёмщика от 21 до 68 лет

Далее Вы попали на сайт банка. Вам необходимо тщательно прочитать все условия предоставления потребительского займа, после чего можно перейти к оформлению заявки. Заявку заполняйте правильно, чтобы вся информация была введена корректно и без ошибок.

После отправки заявки в банк, вам нужно немного подождать, чтобы они приняли решение. Заявка будет либо одобрена, либо отклонена.

Покупка товаров через потребительский займ

Обычно потребительские займы берут наличными, а потом приобретают на них товары. Но в последнее время банки активно сотрудничают в магазинами, и при покупке товара в магазине, потребительский займ оформляют прямо на месте. Наличных денег Вы не увидите, но зато сразу заберете вещь, которая Вам нравится.

В чем различия между потребительским займом от микрозаймом

Главное отличие потребительского кредита (займа) от микрозайма состоит в сумме займа. Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 05.12.2017) «О потребительском кредите (займе)», а также Федеральному закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗопределено, что микрозайм может выдаваться не более чем на 1 000 000 рублей. Как правило микрозаймы выдают микрофинансовые организации, а потребительские кредиты (займы) банки. Получить микрозайм намного проще и быстрее. Банки запрашивают у клиента большой пакет документов, тщательно проверяют кредитную историю. Микрозайм же оформляется по предоставлению одного паспорта и перечислятся в течение от нескольких минут до 1 суток.

Разница потребительского займа от микрозайма

  • сумма займа: микрозайм от 1 000 до 30 000 , займ от 50 000 рублей
  • срок займа: микрозайм от 1 до 30 дней, займ от 1 года
  • проценты за пользование займом: микрозайм от 0,9% в день(328,5% годовых) до 2,2% в день, займ от 12 % до 22 % годовых
  • Следующая публикация Частный займ без залога
  • Предыдущая публикация Мгновенный займ на карту

zaimytut.ru

О потребительском кредите (займе) - в 2018 году, закон ФЗ 353, наличными, онлайн заявка, без подтверждения дохода, без обеспечения, где взять, на выгодных условиях, под низкий процент

Граждане пользуются разными кредитами и займами, когда нужно купить дорогой товар либо срочно понадобилась определенная сумма финансов. Ссуды выдают банковские учреждения, микрофинансовые компании, а их взаимоотношения с клиентами устанавливается законодательством Российской Федерации.

Понятие

Потребительский кредит (заем) – это вид отношений, при котором заимодавец выдает заемщику финансы для любых потребностей, не связанный с предпринимательством. Важным при этом есть подписание кредитного соглашение или займа. Заемщиком по потребительскому кредиту или займу выступает физическое лицо.

Заимодавцем по соглашению может быть индивидуальный предприниматель или учреждение, которое занимается оформлением кредитов или займов на профессиональней основе. Также заимодавцем может быть и другая сторона, которая имеет право требовать по соглашению заем или кредит в итоге уступки прав.

Основные виды

Потребительским есть кредит, который выдается банковской организацией или другим профессиональным учреждением на потребности частного лица, несвязанные с управлением предпринимательской деятельности.

Виды потребительских займов (кредитов):

  • На неотложные потребности.
  • На покупку бытовой техники.
  • С применением банковских карточек.
  • Экспресс кредиты и займы.

Нецелевой потребительский заем или кредит на неотложные потребности выдается наличными, на банковскую карточку или с применением электронного платежа.

Для этого необходимо предоставить определенный пакет документов, требуемый заимодавцем и оформить заем в офисе кредитной организации.

Сегодня магазины бытовой техники предлагают своим клиентам оформить кредит для оплаты покупки, которую за счет личных финансов они приобрести не могут. Данный вид кредитования имеет простую схему анализ заявки.

В последние годы банковские карты являются признанной схемой кредитования. В границах соглашения заемщик приобретает восстанавливаемую кредитную линию. Кредит выдается в ускоренном процессе и имеет нецелевой характер. Ставки по данному виду кредитования имеют высшей уровень.

Низкие суммы дают возможность получить экспресс кредиты и займы. Срок кредитования составляет один год, а для рассмотрения заявки необходим наименьший перечень бумаг.

Видео: Информация о просроченной задолженности

Формы потребительского кредита

С помощью потребительских займов или кредитов можно решить материальные проблемы и совершать дорогостоящие покупки за счет приобретенных финансов.

Формы потребительского кредита (займа):

  • Целевой.
  • Нецелевой.

Целевой заем или кредит выдается заемщикам для решения любых задач. Оформление данного вида займа или кредита реализовывается в магазине. Заимодавцу заблаговременно известно, что хочет купить клиент за счет приобретенных денег.

Целевой кредит по сравнению с нецелевым имеет упрощенною схему оформления. Заявка анализируется быстро и в то же время есть кредитным соглашением.

Клиент приобретает выбранную продукцию мгновенно после подписания необходимых бумаг.

Нецелевой кредит или займ оформляется при индивидуальном обращении, или с помощью онлайн — режима. В этой ситуации клиент получает финансовые средства наличными или безналичными. Также имеется возможность приобрести средства благодаря электронным системам.

Типичные условия и требования

Потребительский кредит имеет большое распространение за счет наименьших требований к клиентам.

Основные требования к заемщикам:

  • Гражданин должен иметь возраст от 21 года.
  • Быть гражданином РФ.
  • Иметь регистрацию в регионе нахождение финансовой организации.

Условия программ кредитования:

  • Срок до пяти лет.
  • Приобретение кредита с постоянным доходом и без него.
  • Наименьший пакет документов.
  • Короткие сроки анализирование заявки.

Необходимые документы

Важным условием при оформлении кредита или займа есть предоставление паспорта клиента. Без данного документа подписать соглашение невозможно. В многих ситуациях дополнительный список документов могут потребовать только банковские учреждения.

В данный список входит:

  • СНИЛС.
  • Документ о зарплате.
  • Ксерокопия трудовой книги.
  • Военный билет.

Характеристики

Необходимо знать, что важная характеристика потребительского займа или кредита предполагает возможность его получения только частным лицам, при этом потребности кредитования не должны соответствовать предпринимательской деятельности.

Кредитные средства в границах соглашения даются на возрастной основе. Заемщик обязан возвратить задолженность в установленные сроки соответственно с графиком выплат.

Если клиент допустил просрочку, то обязан заплатить штраф.

Программы, которые оговаривают поручительство или залог имеют более заманчивые процентные ставки.

Популярность

Несмотря на экономическую ситуацию в России, потребительский кредит всегда будет обладать актуальностью. Граждане в любой период приобретают бытовую технику, производят ремонтные работы.

Причины актуальности потребительского кредита (займа):

  • Маленькие суммы.
  • Имеется возможность оформить кредит без залога.
  • Наименьший пакет документов.
  • В короткий срок принимается постановление.

Где взять на выгодных условиях?

Услуги потребительского кредита (займа) предлагают банковские учреждения, микрофинансовые компании.

Любой заимодавец обладает некоторыми особенностями, к примеру, микрофинансовые компании выдают населению заем с негативной кредитной историей, а банковские организации предлагают небольшие процентные ставки.

Сопоставление потребительского кредитования:

  • МФО выдает заем на год или до пяти лет. Банк – 3-60 месяцев.
  • МФО предлагает ставку 0,2 –2,5% в день. Банк – от 15% в год до 2% в день.
  • МФО выдает от 100 руб. Банк – от 10000 руб.

Банки предлагают наиболее выгодные предложения, но необходимо знать, что условия приобретения их более строгие, чем займы от микрофинансовых компаниях.

Закон ФЗ 353

В Законе о потребительском кредите (займе) прописаны взаимоотношения клиента и финансового учреждения, которое выдает денежные средства. В 2014 году в законодательную базу были занесены определенные изменения, которые разрешили банковским учреждением менять ставку, а также сообщать заемщику о возможной рискованности.

ФЗ №353 не распространяется на займ и ипотеку, которые связанные с реализацией предпринимательства.

На кого распространяется

Закон о потребительском кредите (займе) распространяется на физических лиц, которые желают приобрести деньги в банковских организациях или в других компаниях, при этом потребность не должна быть связанная с бизнесом.

Исключением является ипотека. Взаимоотношения сторон соглашения не регламентируются законодательством.

Условия договора по закону

По закону соглашение кредитов (займов) должны иметь общие и личные условия. Главным условием есть отсутствие требований к клиенту по заключению других соглашений, к примеру, страхования.

Общие условия заимодавца:

  • Виды кредитования.
  • Сроки и суммы.
  • Варианты получения финансов.
  • Обязательства по соглашению.
  • Порядок информирование об применении приобретенных денег.
  • Подсудность дискуссий.

Личные условия координируются сторонами и содержат данные:

  • Расчет процентной ставки.
  • Срок, размер суммы и лимит долга.
  • Валюта, в которой выдаются кредитные средства.
  • Сроки выплат.
  • Способы передачи данных.
  • Другие условия кредитования.

Очередность платежей

В Законе рассматривается очередность внесение оплаты, если клиент заплатил сумму, которая недостаточная для полной выплаты задолженности. Первым делом выплачиваются проценты по соглашению, сумма основной задолженности и только потом выплачиваются штрафные санкции.

Выплата задолженности

Долг нужно оплачивать соответственно условий подписанного соглашения, которое предусматривает одновременное погашения задолженности и выплаты процентов.

Выплата долга реализовывается разными вариантами, что заранее согласованы в общих условиях кредитования.

Штрафные санкции

Согласно ФЗ, проценты начисляются при просрочке платежа. В этом случае, пени не должны превышать 20% в год.

Страховые программы

Законодательство дает возможность клиенту самостоятельно выбрать программу страхования. Банковская организация не имеет права требовать подписания соглашения с аккредитованным учреждениями и не может отказать клиенту, который не соглашается на страховку от партнеров.Запрет на ночные звонки

Сегодня создается законопроект, в котором будут внесены поправки о потребительском кредите. Минэкономразвития рекомендует осуществить запрет на ночные звонки заемщикам.

Отличия

Кредиты являются одним из видов займов, а различий у них значительно много.

Основное отличие потребительского кредита от займа:

  • Кредиты можно приобрести в банковских учреждениях, а займы в микрофинансовых компаниях.
  • Соглашение займа является заключенным во время выдачи финансов, а кредита при его подписании.
  • Займы бывают беспроцентными.
  • Досрочная оплата займа может быть только с разрешения заимодавца.

Положительные и отрицательные стороны кредита

Кредитные средства дают возможность населению быстро осуществлять задуманное, приобретя в долг деньги. Данная процедура позволяет экономить, оформлять в торговом магазине заем на совершение желаемой покупки на определенную сумму денег.

Отрицательной стороной является переплата и желание учреждения навязывать заемщику бесполезные услуги.

Финансовое учреждение, которое осуществило выдачу гарантии, ни при каких обстоятельствах не имеет права отозвать ее обратно. Читать статью, что это такое безотзывная банковская гарантия.

Как оформить денежные переводы Интел Экспресс? Ответ по ссылке.

Облагаются ли налогом денежные переводы? Узнайте далее.

В ФЗ прописаны отношения сторон при подписании соглашения кредита или займа, но нужно внимательно изучить все нюансы для избегания переплаты.

biznes-delo.ru

Что такое потребительский кредит в Сбербанке

Каждому из нас приходилось, так или иначе, сталкивается с кредитованием в банке. Ведь сегодня намного проще решить все свои финансовые проблемы и удовлетворить потребительские нужды с помощью заемных средств кредитно-финансовых организаций. Но, на самом деле, процедура оформления такого займа не так проста, как кажется на первый взгляд, а само сотрудничество имеет множество особенностей и нюансов. Хотя наверняка не все из нас доподлинно знают, что такое потребительский кредит. Что это такое? Дадим определение данному понятию.

Определение

Кредит – это одна из форм отношений между двумя субъектами экономических отношений, связанная с движением стоимости. В привычном нам понимании кредит – это денежный займ, основанный на двустороннем договоре, согласно которым одна сторона, то есть банк или иная кредитно-финансовая организация выдает денежные средства заемщику, в качестве которого могут выступать как юридические, так и физические лица, на условиях срочности и возвратности.

Потребительский кредит – это кредит, не имеющий определенной цели, то есть средства выделяются заемщику без условия их применения, или на потребительские нужды, данный вид кредитования применим только исключительно для физических лиц.

Если говорить простыми словами, что значит потребительский кредит, то характеризовать данное понятие можно довольно просто. Это заемные средства банка, которые может получить каждый трудоспособный гражданин на повседневные покупки. Например, с помощью данного вида кредитования можно приобрести мебель, бытовую технику, товары для дома, авто и прочее товары. Кстати, кредитная карта, так или иначе, относится к потребительскому виду кредитования ведь данные денежные займы не имеют целевой направленности, и заемщик может распоряжаться им по собственному усмотрению. Единственный нюанс в том, что это возобновляемая кредитная линия. То есть по мере возврата заемных средств заемщик может пользоваться кредитом снова.

Определение потребительского кредита

Виды потребительских кредитов

Рассмотрим несколько разновидностей потребительского кредитования. В первую очередь потребительский кредит можно разделить на два вида целевой или нецелевой. Нецелевой займ оформляется заемщиком без предоставления кредитору каких-либо доказательств по использованию заемных средств, и распоряжаться он ими может исключительно по собственному усмотрению. Целевой потребительский кредит – это денежный займ, выделяемый на определенную покупку. Приведем простой пример, во многих магазинах, например, бытовую технику или мебель, а также другие товары предоставляются в рассрочку, но она предоставляется только через банк. Значит, клиент подает заявку в банк и в случае положительного решения может приобрести товар, кредитор расплачивается с продавцом, а затем заемщик расплачивается с кредитором. Такой вид экономических отношений можно отнести к целевому потребительскому займу.

Также потребительское кредитование может быть с обеспечением или без него. Займ с обеспечением – это дополнительная гарантия для кредитора особенно применяется часто при крупных потребительских кредитах. В качестве обеспечения может выступать любое ликвидное имущество заемщика, в том числе автотранспортные средства, недвижимость, ценные бумаги и прочее. Второй вид обеспечения – это поручители, которые не имеют права пользоваться заемными средствами, и не обязаны отвечать по договору займа, до тех пор, пока заемщик добросовестно исполняет свои обязательства. Но нюанс в том, что если заемщик нарушает условия договора, то кредитор имеет полное право потребовать возврата заемных средств с поручителя.

Обратите внимание, что если речь идет об обеспечении в качестве залога, то имущество заемщика не переходит в собственность к кредитору, но на него накладывается обременение, точнее, на сделки с ним. Простыми словами, если имущество оставлено в залоге у банка, то его фактический собственник не имеет права его уничтожать, продавать или дарить.

Кроме того, потребительские кредиты можно разделить еще на несколько видов, например, по срочности они могут быть краткосрочные до 1 года, среднесрочные до 5 лет, и долгосрочные от 5 лет и более. Или возобновляемые и невозобновляемые, здесь как раз речь идет о кредитной карте, по которой можно возобновлять займ. Кроме того, все кредиты классифицируются по стоимости, а именно недорогие, где ставка колеблется от 10 до 15%, средней стоимости от 15 до 30% и дорогостоящие от 30% и выше.

Кстати, микрокредиты или микрозаймы также относятся к виду потребительского кредитования, ведь они имеют все их особенности и черты, организации, которые их выдают, относятся к финансовой деятельности.Стоит отметить, что все потребительские кредиты отличаются между собой способом возврата заемных средств. То есть банк рассчитывает погашение долга по дифференцированной или аннуитетный системе. Во втором варианте оплата производится ежемесячно равными частями, в первой половине срока выплаты кредита погашается в основном проценты, а во втором основной долг, при дифференцированной системе платеж ежемесячно уменьшается.

Оформление потребительского кредита на примере Сбербанка

Именно Сбербанк в нашей стране является лидером среди прочих кредитно-финансовых организаций. Если обратить внимание на рейтинг, то именно этому банку принадлежит 1/3 всего кредитного портфеля страны, что уже свидетельствует о том, что он, безусловно, лидирует на кредитном рынке. Здесь соответственно есть несколько предложений по потребительскому кредитованию.

Рассмотрим все текущие предложения:

  • кредит без обеспечения: ставка — от 12,9% срок — до пяти лет, сумма — до 3 млн рублей;
  • кредит под поручительство физических лиц: ставка — от 12,9% срок — до пяти лет, сумма — до 5 млн рублей;
  • для владельцев ЛПХ: ставка — 17%, срок — до пяти лет;
  • кредит для участников НИС: ставка — 1,5%, срок — до 5 лет;
  • кредит под залог недвижимости: ставка — 14%, срок — до 20 лет;
  • рефинансирование кредитов других банков: ставка — от 13,9%, сумма — до 3 млн рублей, срок — 5 лет.

Вернемся к вопросу, что такое потребительский кредит в Сбербанке? Как видно здесь есть несколько кредитных предложений, которые вполне отвечают потребностям каждого клиента, то есть здесь можно оформить денежный займ на различных условиях. Если смотреть на процентные ставки, то они вполне конкурентоспособны, и их можно отнести к низкой стоимости. Но нюанс в том, что это базовая ставка, но для каждого клиента она будет рассчитана отдельно в зависимости от нескольких обстоятельств в первую очередь от финансового благосостояния и требуемой суммы займа.

Обратите внимание, что в каждом банке кредитор самостоятельно определяет максимальную сумму кредита, ведь, порой реальная платежеспособность заемщика не позволяет оформлять требуемую ему сумму для удовлетворения потребительских нужд.

Список документов для оформления потребительского кредита под залог недвижимости

Советы заемщикам

Если вы хотите взять потребительский кредит, что нужно знать. В первую очередь, стоит хорошо подумать над тем, действительно ли вы нуждаетесь в привлечении заемных средств банка. Дело в том, что постольку, поскольку взять кредит сегодня перестало быть проблемой, многие в прямом смысле этого слова злоупотребляют кредитами и займами, что в итоге приводит в долговую яму. Несмотря на то что заявки рассматриваются по определенной системе, оцениваются риски и платежеспособность своих клиентов, рано или поздно каждый из них может либо решиться стабильного дохода или попасть в иную жизненную ситуацию, в связи с чем выплата по долговым обязательствам становится невозможной. Если вы реально нуждаетесь в деньгах, то определите для себя точно сумму займа. Желательно чтобы сумма потребительского кредита не превышала потребительские нужды.

Далее, стоит позаботиться о том, чтобы получить наиболее выгодное предложение от банка, для этого вам нужно подготовить максимальный пакет документов. Среди них обязательно справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ, а также по форме банка, в том случае если условиями кредитного договора это не запрещено и вы получаете часть дохода «в конверте». Большинство банков предоставляют возможность подтвердить свою финансовую состоятельность иными документами, например, паспорт транспортного средства, загранпаспорт, свидетельство на право собственности и другие.

Потребительские кредиты в Сбербанке

В первую очередь обратите внимание на предложения с обеспечением. По ним процентная ставка, которая в большинстве определяет стоимость кредита, на несколько пунктов ниже. Еще один способ снизить процентную ставку: не отказываться от личного страхования. Дело в том, что при потере своей трудоспособности или здоровья страховая компания покроет ваш долг перед банком, а вы сможете избежать проблем с коллекторами.

Последний совет для заемщика – это выбор банка, внимательно изучите рынок финансовых предложений. Не стоит обращать на экспресс-кредиты, где деньги можно получить в день обращения без справок и поручителей, стоимость данного кредита обойдется вам выше, чем в 30%. И последнее, что стоит учитывать, чем дольше срок кредитования, тем больше будет переплата. Поэтому стоит выбирать срок в зависимости от своей платежеспособности. Определите, сколько максимум вы его можете вносить в месяц в качестве оплаты кредита, и исходя из этого, определить оптимальный для себя срок.

Подведем итог, на что берут потребительский кредит. На самом деле здесь определенного ответа нет, ведь кредитор не ограничивает использование заемных средств и не контролирует их дальнейшее использование. Именно поэтому потребительский кредит – это самый распространенный вид кредитования по той причине, что его оформления не требует сбора дополнительных документов, которые бы подтвердили целевое использование.

znatokdeneg.ru

Потребительский займ и потребительский кредит: что это такое?

Многих интересует разница между одинаковыми, на первый взгляд, финансовыми инструментами, позволяющими получить деньги в долг на определенный срок. Чтобы выбирать эффективную программу, нужно знать разницу между несколькими типами кредитования. Потребительский займ и потребительский кредит: что это такое?

Потребительский займ: особенности

Обычно заем – это краткосрочный кредит, выдаваемый человеку на определенных условиях. Если говорить о реалиях современного рынка, то сегодня займом называют мини-кредиты, выдаваемые различными микрофинансовыми организациями – МФО. Как правило, они выдаются на срок от 1 до 4 месяцев (реже – до полугода) и имеют процентную ставку выше средней по рынку.

В обычном понимании потребительский займ – это:

  • деньги в долг, полученные на потребительские цели – оплату счетов, покупку продуктов или техники и на любые другие «жизненные» цели;
  • инструмент, обычно не подразумевающий высокой переплаты за пользование средствами или вовсе не приемлющий ее. Займом чаще называют простое «одалживание» финансов, когда заемщик возвращает только основную сумму долга. Но в современном толковании займ также предусматривает проценты;
  • инструмент, предусматривающий четко оговоренные условия возврата денежных средств. Обычно они прописываются в договоре.

Сегодня понятие займа и кредита имеет один и тот же смысл.

Потребительский кредит: особенности

Что такое кредит и займ? Кредитом чаще называют финансовый инструмент, который используют банки. Займы актуальны именно для МФО. Что такое кредит? Этим понятием называют процесс получения денег в долг и их возврата ежемесячно по небольшим частям.

Основные особенности стандартного потребительского кредита:

  • деньги выдаются на потребительские цели – «жизнь до зарплаты», покупку недорогой техники, приобретение одежды, небольшой ремонт и т.д.;
  • должник должен вернуть не только основную сумму долга, но и проценты по нему, начисляемые за весь срок пользования деньгами вплоть до даты последней выплаты;
  • все условия погашения кредита, а также штрафные санкции за несвоевременное внесение ежемесячных платежей, прописываются в официальном договоре.

Теперь вы знаете, что такое кредит и можете отличить его от займа!

Еще одна важная особенность обоих видов инструментов – возможность изменить текущие условия по договору или досрочно погасить долг. Кредиты чаще всего предусматривают такие варианты развития событий, а займы – нет, хотя обратные условия могут быть заранее прописаны в договоре. Теперь вы знаете, что такое краткосрочные кредиты и займы, и можете выбрать оптимальный для себя финансовый инструмент.

zaimen.ru

Потребительский кредит - что это, сущность и виды

Потребительский кредит предоставляется гражданам на приобретение предметов бытового употребления, отсюда и название. Чаще всего его берут не для оплаты серьезных крупных покупок, а для приобретения бытовых, незначительных покупок (бытовые техника, телефоны, ремонт и тд.). Иногда потребительский кредит выдается на непосредственную покупку в виде отсрочки полного платежа ее стоимости, банк назначает некий процент, в результате чего итоговая сумма, выплаченная гражданином значительно превышает стоимость приобретаемого предмета; иногда банком просто выдается заем на определенную сумму, которую заемщик тратит на личные цели, отдавая банку ее также по частям, также под проценты.

Вообще, это очень популярный вид кредитования в последнее время. В случае, когда нет возможности разово оплатить некую покупку, или гражданин испытывает временные финансовые затруднения, это отличный выход. Минус в том, что проценты потребительского кредита, как правило, достаточно высоки, а потому и переплата немаленькая.

Заемщик должен здраво оценить свои способности и рассчитать сроки выплаты и ее размеры так, чтобы она не превышала полвины его ежемесячного заработка, это очень ответственное решение. Все банки выдают кредиты такого вида, иногда они сотрудничают с магазинами, и тогда кредитование оформляется прямо в магазине представителями банка. Так как организаций, готовых предоставить такой заем много, то гражданин имеет возможность самостоятельно изучить условия кредитования и выбрать те, которые максимально подходят под его индивидуальные требования.

Общая характеристика потребительского кредита

Как и у любого другого вида займа, данный вид кредитования имеет свои особенности. К ним относятся:

  • Потребительские кредиты выдают только банки, никакие иные организации (физические или юридические лица) или частные представители данный вид обслуживания предоставить не могут;
  • Выдается он только на бытовые нужны, потребителям, иначе физическим лицам, ни предпринимательские цели существуют иные виды займов;
  • Погашение производится лишь с помощью ежемесячных выплат, хотя гражданин и имеет возможность досрочного погашения;
  • Ну и, как правило, сроки кредитования не являются длительными, они составляют 3-5 лет примерно.

Виды потребительских кредитов

Существуют у данного кредитования и своя классификация, в принципе, почти ничем один вид не отличается от другого, хотя у некоторых банком имеются особенности.

  1. Потребительские кредиты на неотложные нужды, это как раз тот вид кредита, когда потребителю выдаются сумма, которую он тратит на свои личные нужды;
  2. Кредит на определенный товар, нередко он оформляется прямо в месте покупки, если там присутствует представитель банка. Прямо в магазине происходит вся процедура подачи заявки, ожидания одобрения от банка и оформление всех необходимых документов;
  3. Кредитная карта — это банковская карта, которой гражданин может оплачивать свои покупки, но на нее наложен особый лимит средств, которые можно употребить. Лимит устанавливается банком, исходя из платежеспособности гражданина;
  4. Экспресс заем, требует минимального количества документов при подаче заявки на одобрение, и почти всегда подтверждается банком, однако такой кредит имеет чрезвычайно высокие проценты.

1. Потребительские кредиты на неотложные нужды

Данный кредит отличается продуманностью, гражданин знает на что идет, выдается он только в стационарном отделении банка, зато и процентная ставка ниже и сроки кредитования больше, чем при взятии иного вида кредита, обычно банки требуют кроме стандартного пакета документов предоставить страховое свидетельство (страхование жизни и трудоспособности гражданина).

Этот вид кредитования подразделяется еще на два подвида:

  • Обеспеченный кредит — требует поручительства другого физического или юридического лица;
  • Необеспеченный — соответственно такой кредит никакого поручительства не требует.

2. Товарный кредит

Предоставляется на определенный товар, однако этот товар не является залоговым обеспечением. Такой кредит вообще не предполагает поручительства, оттого и процентная ставка значительно выше, по сравнению с предыдущим видом займа, оформляется прямо в месте приобретения товара, процедура получения кредита значительно упрощенна и занимает от нескольких минут до пары часов.

3. Кредитная карта

Один из самых опасный кредитов, именно по такому виду кредитования чаще всего встречаются просрочки платежей, так как кредитная карта предполагает восстанавливающийся лимит как бы подталкивает клиента тратить больше. Выдаются такие карты также в стационарном отделении банка. Гражданин никак не отчитывается перед банком о целях расходования и никакое поручительство не предусматривается, поэтому процентная ставка также велика.

4. Экспресс заем

Отличается небольшими сроками кредитования (до 9 месяцев), небольшими суммами, выдача производится с минимальным количеством документов и не обязательно в самом отделении банка. Самые высокие процентная ставки, которые порой достигают и 90% годовых.

Обычно при выдаче потребительского кредита банк требует от гражданина паспорт и, возможно, второй документ — загран паспорт, водительское удостоверение, военный билет, свидетельство об образовании, ИНН и так далее. Если речь о займе на неотложные нужды, то иногда необходимо страховое свидетельство жизни и/или работоспособности. Но в принципе получить кредит совсем не сложно.

Некоторые банки ставят возрастные ограничения — от 21 года, другие — нет, зато и процентная ставка в таких банках чуть выше.

Статьи рубрики

grazhdaninu.com

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит – это тот вид кредита, который предоставляется банком на приобретение разного рода товаров и услуг для личных нужд. Подать заявку и получить потребительский кредит имеет право любой гражданин России, должным образом отвечающий условиям банка.

Основной процент населения россиян считает, что потребительский кредит – это просто банковская ссуда на определенные цели. Однако, банки и микрофинансовые организации сегодня представляют широкую линейку потребительского кредитования для населения. Потребительские кредиты делятся на целевые и нецелевые, залоговые и беззалоговые. По сроку рассмотрения бывают классические и экспресс-кредиты. А в зависимости от формы организации их можно разделить на банковские и небанковские.

Целевые и нецелевые кредиты

Одна из основных групп потребительских кредитов – целевые и нецелевые кредиты. Этот крупный сегмент системы банковского кредитования, ко всему прочему, занимает определенную нишу в формировании современной рыночной экономики.

Целевой займ выдается на приобретение автомобиля или иного средства передвижения, отдых, свадьбу, ремонт, лечение, обучение и прочие личные нужды. Здесь есть свои особенности:

  • Выданные средства невозможно потратить на что-то иное, кроме товара или услуги, на которые берется кредит. Банк, как правило, перечисляет средства на счет организации, где приобретается товар или услуга. Если деньги выдаются на руки клиенту, то банк требует подтверждение целевого расходования средств.

  • Банк имеет право затребовать поручительство или предоставить деньги под залог имущества, это касается дорогостоящих займов.

  • Для банка целевой кредит является наиболее надежной формой кредитования, поэтому такой кредит выдают чаще, нежели остальные. В установленные сроки банк проверят как надежность плательщика, так и организации, которая предоставляет услугу или товар. Если организация уличена в мошенничестве или иных правонарушениях, то банк откажет в займе.

  • Если деньги каким-либо образом выведены и потрачены не по назначению, клиент облагается штрафными санкциями, что подразумевает погашение кредита досрочно или выплату неустойки.

Отдельно отметим и такое направление банковского бизнеса, как POS-кредитование. Под этим подразумевается оформление и выдача кредитов на определенные товары в торговых точках. Для данного вида займа характерны высокие процентные ставки, как правило, свыше 30%. В то же время решение по вашему вопросу принимается быстро - в течение часа. Заемщикам, при оформлении POS-кредита следует обращать внимание на тот пункт, в котором обозначено право банка выпустить для клиента кредитную карту. Таким образом банк повышает процент продаж своих кредитных карт.

Потребительский нецелевой кредит, как понятно из названия, выдается банком вне зависимости от того, на что решено потратить деньги. В данном случае:

  • При заполнении анкеты на получение кредита банк просит указать, как заемщик планирует использовать денежные средства, но сами траты не контролирует.

  • Сумма переводится на карту и не ограничивается сферой покупок, либо деньги выдают клиенту на руки без каких-либо условий, кроме времени погашения долга.

  • Приобретенный товар не является и не считается залогом. Исключение составляют те немногие банки, что выдают нецелевые кредиты на крупные суммы под залог уже существующего имущества заемщика, как правило, недвижимости. Объем кредитного лимита в данном случае зависит от стоимости закладываемого имущества.

Также банк выигрывает в высокой процентной ставке и разного рода «добавках». Так, при подписании договора может оказаться, что итоговая ставка выше на 2-3%, нежели заявленная изначально. Таким образом банк компенсирует отказ клиента от страхования займа и ставит заемщика перед выбором – страховка или процентная ставка.

Залоговые и беззалоговые кредиты

Залоговый кредит представляет собой денежные средства, выданные в кредит, где в качестве залога выступает то или иное имущество. Как правило, это коммерческая или жилая недвижимость, земельный участок или движимое имущество – обычно автомобиль, а также имущественные права на вклад.

Особенности залогового кредита:

  • Ориентировочный размер ссуды – 80% от оценочной стоимости залога, если речь идет о недвижимости. При этом недвижимость должна быть в эксплуатации не более 10 лет. Также многие банки идут навстречу клиенту и могут значительно понизить ставку.

  • Размер залогового кредита в случае, если залоговым имуществом является автомобиль – в среднем 70% оценочной стоимости. Возраст авто – максимум 7 лет.

  • Потребуется оплатить услуги нотариуса для оформления договора залога.

  • При наличии залогового имущества, банки активнее дают крупные суммы, нежели аналогичные кредиты, но без залога. Имущество в данном случае является гарантом возврата займа.

  • Кредит под залог может выдаваться на длительный срок, до 20 лет. Ежемесячные выплаты в этом случае небольшие и не наносят существенного удара по семейному бюджету.

  • Наличие факта предоставления ликвидного имущества в качестве залога снижает риски невозврата задолженности. Поэтому процентная ставка в этом случае ниже, чем в беззалоговых кредитах.

  • Имущество, предоставленное для залога, остается собственностью клиента.

Напомним, что залоговый кредит выдают не только физическим лицам. Данная форма залога используется для обеспечения оборотных средств в сегменте малого и среднего бизнеса.

Беззалоговый кредит не подразумевает собой передачу прав на материальные ценности банку. Такие кредиты весьма ограничены в сумме и предполагают довольно серьезные требования к заемщику.

Особенности беззалогового кредита:

  • Для оформления беззалоговой ссуды иногда нужен поручитель или иной гарант.

  • Беззалоговым кредитом можно воспользоваться в том случае, если крупная сумма денег на длительный срок не нужна.

  • Небольшая задолженность повлечет за собой столь же невысокий рост процентной ставки, что особо не ударит по кредиту.

  • Оптимальный возраст для получения беззалогового займа – 21-40 лет.

  • Срок работы от 6 месяцев.

Классические и экспресс-кредиты

В данном случае речь идет о времени одобрения потребительского займа. Кредитные организации предлагают населению ссуды на любой срок. Это может быть, как 2-3 дня, так и 25 и более лет – в случае ипотечного кредитования. Потому и одобрение кредита может занять как 1 час, так и 1 месяц. Среднестатистический заемщик оформляет потребительский кредит на покупку бытовой техники на сумму от 50 до 150 тыс. руб. сроком до 12 месяцев.

Вам понравится:

Если с классическим кредитом все понятно, то об экспресс-кредите стоит рассказать подробнее. Экспресс-кредит является одним из наиболее дорогих для заемщика видов долговых обязательств. Выдается такой займ на небольшие суммы – до 200 тысяч рублей. От клиента требуется минимальный пакет документов – паспорт и заявительная анкета. Процентная ставка по экспресс-кредитам обычно указывается ежедневная, а не годовая. К примеру, 0,5% в день. Именно такие условия являются привлекательными для потребителя.

Однако, годовая ставка при этом составляет более 180% годовых. Между тем, все более актуальными на сегодняшний день становятся так называемые займы формата «pay day loan», или займы до зарплаты. Несмотря на обоснованный риск, население нашей страны активно использует этот вид кредитования, но оправдан он при крайне небольших суммах. А также с условием, что клиент расплатится с финансовой организации в течение нескольких суток. Надежнее оформлять такие займы в банках либо микрофинансовых организациях, чья репутация проверена временем. В противном случае клиент рискует оказаться заложником кредитора, начисляющего огромные проценты за небольшие деньги, взятые в долг.

В последнее время наблюдается тенденция ужесточения требований, предъявляемых к клиенту. Это связано с существующим экономическим кризисом в стране. Вместе с тем растет спрос на услугу онлайн займов, часто подобный сервис встречается в разного рода интернет-магазинах и организациях, специализирующихся на микро-займах.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

zanimayonlayn.ru