Потребительский кредит требования: Требования к заемщику по кредиту
Требования к заемщику по кредиту
Жить в кредит удобно и такой вариант выбирают многие. Однако не для всех получение средств в банке одинаково просто – нужно пройти проверку на соответствие установленным правилам. Они могут отличаться для разных кредитных организаций, поэтому, чтобы не тратить свое время понапрасну, лучше заранее узнать, соответствуете ли вы правилам банка, в который обращаетесь.
То, что кредитная организация проявляет пристальное внимание к документам, не означает, что работники не желают выдавать наличные – таким образом банк страхуется свои риски, опасаясь потерять деньги, если у клиента не будет достаточно средств.
Стандартные требования банка к заемщику
Ни один банк не выдаст заем несовершеннолетнему. Чаще всего банки поднимают планку до европейского совершеннолетия – 21 года. Верхняя планка может достигать 75 лет, но чаще всего она не выше 65. При этом возраст указывается на момент погашения кредита. Поэтому взять ипотеку пенсионеру практически невозможно.
Также для оформления потребительского кредита, автокредита или ипотеки в российском банке обязательно наличие паспорта гражданина России.
Некоторые банки разрешают брать средства в долг жителям других регионов, но в большинстве организаций нужно иметь регистрацию или прописку в регионе присутствия банка. Иногда нужно быть прописанным или официально проживать в городе, где клиент оформляет кредит.
Все кредитные организации интересуются рабочим стажем потенциального клиента. Андеррайтеры (специалисты, рассматривающие заявки) проверяют, чтобы продолжительность работы заемщика на последнем месте составляла не менее полугода (минимум – 3 месяцев). При этом общий стаж должен быть не менее года.
Имеет значение и заработок клиента. Он должен быть таким, чтобы после ежемесячной выплаты кредита у заемщика осталось не менее прожиточного минимума. Учитывается не только зарплата по месту работы, но и другие источники дохода:
- сдача недвижимости в аренду;
- получение пенсии, пособия;
- доход по акциям.
Их все необходимо документально подтвердить справками или выписками.
Дополнительный список критериев, предъявляемых банком к заемщикам
В зависимости от банка и программы, могут появляться другие позиции, по которым банк оценивает потенциальных заемщиков. Это может быть минимальная планка дохода. Обычно варьируется от 10 до 25 тыс. р. Устанавливается при большой сумме запрашиваемого кредита.
Некоторые организации соглашаются выдавать займы только тем клиентам, которые могут указать домашний, мобильный и рабочий телефоны. Также банк поинтересуется, не участвует ли клиент в процедуре банкротства. В случае положительного ответа, кредит заемщик может не получить.
При попытке взять большую сумму, автокредит или получить средства на недвижимость, банк обычно требует предоставить залог. Поэтому наличие движимого или недвижимого имущества добавит дополнительные баллы клиенту.
Рассмотрим, на примере простейшего потребительского кредита как могут отличаться требования разных банков.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
11 122 просмотра
20
Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Срок рассмотрения заявки на кредит
Следующая статья
Способы выдачи кредита в 2020 году
Требования к заёмщику для получения потребительского кредита
Сегодня потребительский кредит – один из самых популярных финансовых продуктов среди населения. Многие используют потребительский кредит для приобретения автомобиля, бытовой техники, строительства дома или ремонта квартиры, получения услуг (образовательных, медицинских).
Потребительский кредит предоставляет большие возможности конечному потребителю. С его помощью решаются, казалось бы, труднодостижимые задачи и сбываются мечты, поэтому многих сегодня интересует вопрос: «Как получить кредит на выгодных условиях?».
Во-первых, следует отдавать себе отчёт в том, что кредит – это всё-таки заёмные средства, а не ваши личные и ответственность за использование этих средств очень высокая. Вы должны быть платёжеспособным человеком, иметь постоянную работу и постоянный источник дохода. Не следует пренебрегать сбережениями. Ведь они понадобятся для оплаты по кредиту при возникновении непредвиденных обстоятельств (внезапной болезни, получения увечья и длительной реабилитации, потере работы и невозможности в короткие сроки найти новую).
Во-вторых, необходимо понимать, какие требования предъявляют банки к потенциальным заёмщикам и что можно сделать, чтобы уменьшить процент по кредиту.
Итак, требования банков к заёмщикам следующие:
Лучшие предложения по ипотеке, потребительским кредитам и вкладам от ТОП-30 банков.
— Возраст от 21 до 60 лет. Возраст так называемого экономически активного населения. За пределами данной возрастной категории как в плюс, так и в минус, скорее всего, будет отказ в выдаче кредита.
— Наличие постоянного места работы и непрерывного трудового стажа на последнем месте работы от полугода. Некоторые банки позволяют взять кредит и с меньшим стажем на последнем месте работы, но это обязательно отразится на размере процентов по кредиту в сторону увеличения. Для того чтобы рассчитывать на снижение процентной ставки, необходимо предоставить в банк справку с места работы, подтверждающую доход (2-НДФЛ). Если у вас есть дополнительные источники заработка, которые вы можете подтвердить документально, то обязательно это сделайте. Все эти справки являются гарантией вашей платёжеспособности, поэтому они обязательно будут приняты банком во внимание.
— Наличие контактного телефона (мобильного, стационарного рабочего). У некоторых банков это обязательное условие кредитования, иначе отказ.
— Наличие хорошей кредитной истории будет являться залогом получения кредита в банке. Банк очень щепетильно относится к этой информации, ведь она является индикатором финансовой дисциплины заёмщика: насколько полно и в срок он выполняет свои обязательства. Кредитная история хранится в БКИ. Вы один раз в год можете бесплатно запросить у БКИ выписку, чтобы ознакомиться со своей кредитной историей. На неё влияют не только выплаты по кредитам, но и оплата коммунальных услуг в срок, налогов, штрафов и пр. Кредитная история должна быть положительная, тогда у вас есть все шансы получить кредит на выгодных условиях. Напротив, плохая кредитная история может являться основанием в отказе для получения кредита.
Следует отметить, что зачастую оформить потребительский кредит в банке на выгодных условиях могут потребители, которые уже являются клиентами этого банка.
Одним из наиболее привлекательных банков для оформления потребительского кредита является Ситибанк (www.citibank.ru): привлекательные условия и оптимальные сроки кредитования, оперативное принятие решения по кредитной заявке, которую, кстати, можно заполнить на сайте банка, различные возможности снижения процентной ставки по кредиту, условия кредитного договора в отрытом доступе на сайте банка, отсутствие скрытых комиссий. Потребительский кредит Ситибанка – это выгодно, удобно, просто.
Статья размещена на правах рекламы.
Что такое потребительский кредит?
Широкое использования и популярность потребительских кредитов обусловлена простотой их получения, что связано обычно с небольшой суммой займа и относительно короткой его продолжительностью. Именно поэтому число подобных ссуд не уменьшается даже во время финансового кризиса, а многие банки делают розничное потребительское кредитование главным направлением собственной работы. Однако, далеко не все заемщики используют преимущества кредитов на потребительские нужды в полной мере, поэтому вполне логичным будет рассмотреть вопрос подробнее.
Содержание
Скрыть
- О потребительских кредитах
- Виды кредитов
- Требования к заемщику
- Как оформить заявку на потребительский кредит?
- Какие банки дают потребительские кредиты?
- Процентные ставки по потребительским кредитам
- Кредиты с низкими процентными ставками
- Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды
- Рефинансирование и перекредитование потребительских кредитов
- Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?
- На сколько лет можно взять кредит на потребительские нужды?
- Можно ли взять кредит наличными?
- Как производится погашение потребительского кредита?
- Досрочное погашение кредита
О потребительских кредитах
Под потребительским займом обычно понимается кредит, которые выдается, главным образом, физическим лицам для покупки каких-либо потребительских товаров или услуг. По большому счету, разновидностью подобных ссуд выступают даже ипотечный или автокредит, однако, принято считать их отдельными типами кредитования. Основными особенностями потребительских займов выступают небольшая их продолжительность, которая редко превышает 1,5-2 года, а также незначительная, по сравнению с уже упомянутыми ипотекой и автокредитом, сумма.
Достаточно часто потребительский кредит оформляется в форме рассрочки оплаты, когда проценты по займу фактически не выделяются, будучи включенными в стоимость товара. При этом ссуда, по сути, выдается непосредственно торговой точкой, а не банком, не являясь полноценным кредитом, так как отсутствуют его формальные признаки в виде процентов за пользование заемными средствами и заключения кредитного договора.
Виды кредитов
В настоящее время существует несколько видов потребительских кредитов, которые могут быть классифицированы по их различным параметрам:
- Нецелевой. Подобные займы выдаются наличными или на кредитную карту. Важными особенностями таких кредитов выступает более высокая, по сравнению с целевыми, процентная ставка, а также меньший размер ссуды. Несмотря на это, по мнению многих финансовых аналитиков и специалистов рынка банковских услуг именно данный вид потребительских займов является самым распространенным;
- Целевой. Выдается банком для приобретения конкретного товара или услуги. Нередко оформление происходит непосредственно в магазине, где заемщик уже подобрал необходимую ему покупку. Зачастую данный вид кредита применяется для оплаты различных услуг, например, лечения или туристической поездки;
- Экспресс-займ. Сравнительно новый вид кредитования, который предоставляется в большинстве случаев в режиме онлайн, выступая, по сути, усовершенствованной и более выгодной для клиента версией микрозаймов. Основными особенностями подобных ссуд выступают высокая процентная ставка и маленький размер кредита;
- Кредитная банковская карта. Данный вариант оформления ссуды, когда заемные средства поступают на пластик клиента, стремительно набирает популярность. Причинами этого выступает простота, безопасность и удобство процедуры зачисления средств в сочетании с постоянно увеличивающимся количеством карточек, находящихся на руках физических лиц.
Конечно же, помимо описанных, существует еще множество других видов потребительских займов, однако, выше приведены наиболее распространенные и часто используемые на практике.
Требования к заемщику
В большинстве случаев банки предъявляют достаточно лояльные требования к потенциальным получателям потребительских займов. Это объясняется незначительным размером и небольшой продолжительностью кредита, что выступает основной характерной чертой подобных ссуд (если рассматривать ипотеку и автокредиты как отдельные виды займов). Другим фактором, позволяющим кредитным организациям снижать уровень требований по потребительским ссудам, является более высокая процентная ставка, которая также компенсирует часть рисков подобных финансовых сделок для банков.
В результате обычными условиями одобрения потребительского займа выступают:
- российское гражданство и совершеннолетие заемщика;
- положительная кредитная история;
- наличие постоянного источника дохода (кроме займов на совсем небольшие покупки).
Достаточно часто требования банков к потенциальным клиентам, претендующим на то, чтобы получить потребительскую ссуду, ограничиваются выполнением трех указанных выше условий.
Как оформить заявку на потребительский кредит?
До недавнего времени для оформления займа на потребительские нужды требовалось обязательное посещение банка или торговой точки. При этом процедура заполнения и подачи необходимых документов была достаточно быстрой и простой, что не удивительно, учитывая высокий уровень конкуренции в этом сегменте рынка. Клиент попросту не стал бы работать с банком, предъявляющим завышенные требования или медленно оформляющим нужные для получения денежных средств бумаги.
Можно ли оформить заявку онлайн?
Однако, в последние 3-4 года все большее количество заявок на потребительские кредиты подается по интернету в режиме онлайн. Это объясняется не только удобством подобной процедуры для клиента, но и серьезным ростом объемов интернет торговли. В результате покупка того или иного товара может практически полностью происходить в сети: начиная от его выбора, продолжая подачей онлайн заявки и получением кредита, и заканчивая выполнением оплаты и последующим заказом доставки товара.
Какие банки дают потребительские кредиты?
В настоящее время практически все кредитные организации, обслуживающие физических лиц, занимаются выдачей потребительских займов. К числу наиболее крупных и самых известных подобных финансовых учреждений относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Совкомбанк, Банк Тинькофф, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и многие другие. Очевидно, что наличие такого большого количества активных участников данного сегмента рынка приводит к увеличению конкуренции, что положительно сказывается на выгодности условий потребительского кредитования для клиентов.
Процентные ставки по потребительским кредитам
Одним из наиболее важных параметров любого займа выступает размер процентной ставки. Очевидно, что он может достаточно сильно колебаться в зависимости от вида оформляемого кредита и организации, его выдающей. При этом важно понимать, что нередко декларируемая процентная ставка заметно отличается от реальной, учитывающей все дополнительные комиссии и выплаты заемщика, связанные с получением им кредита на личные нужды.
Еще одним вариантом занижения процентной ставки является ее сокрытие в стоимости товара. Именно поэтому, выбирая подходящий займ, следует внимательно изучать условия кредитования, обращая особо пристальное внимание на скрытые проценты и платежи, а также цены на аналогичные товары в других магазинах.
Кредиты с низкими процентными ставками
В 2017-м году среди наиболее привлекательных с точки зрения размера процентной ставки коммерческих предложений выделяются условия потребительского кредитования, установленные следующими банками: Ренессанс Кредит, ОТП-Банк, Сбербанк, Банк Восточный Экспресс, Альфа-Банк и ВТБ 24. Они предлагают оформление займа на потребительские нужды под 12,9%-16% годовых. Конечно же, это декларируемый уровень процентной ставки, поэтому по описанным выше причинам при выборе кредита и банка необходимо выяснять все остальные условия получения ссуды.
Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды
Как и любой другой банковский продукт, займы на потребительские нужды обладают как вполне очевидными преимуществами, так и определенными недостатками. К числу первых относятся:
- низкие требования к заемщику со стороны кредитных организаций;
- получение товара или услуги, приобретение которых без привлечения заемных средств было бы затруднительным;
- возможность подачи онлайн заявок, причем одновременно нескольких, в различные банки;
- быстрое рассмотрение заявки;
- возможность досрочно погасить долг, как правило, без штрафных санкций.
К числу недостатков потребительского кредитования можно отнести:
- относительно высокую процентную ставку по подобным займам;
- увеличение итоговой стоимости товара за счет выплаченных процентов;
- рост финансовой нагрузки, особенно негативно сказывающейся на заемщике при наступлении кризиса;
- необходимость выплаты штрафных санкций при просрочке выплат по кредиту.
Рефинансирование и перекредитование потребительских кредитов
Большое количество потребительских кредитов, выданных до наступления очередного кризиса, привело к тому, что достаточно часто сегодня за одним заемщиком числится сразу несколько ссуд, выплаты по которым составляют серьезную долю его дохода. Естественно, данная ситуация привела к тому, что заметно вырос уровень неплатежей и просрочек. В результате крайне популярными и востребованными в последнее время на рынке банковскими услугами стали рефинансирование и перекредитование потребительских займов.
Целью подобных действий выступает стремление заемщика получить кредит на новых, более выгодных условиях, средства которого направляются на выплату старых потребительских займов. Следствием рефинансирования выступает снижение финансовой нагрузки на заемщика и восстановление его платежеспособности. Услуги рефинансирования предоставляют сегодня практически все серьезные банки, включая Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т.д.
Потребительский кредит без поручителей и справок
Достаточно большое количество банков предлагает возможность оформить потребительский займ без предоставления справок о доходе или оформления договоров поручительства. К числу подобных кредитных организаций относятся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк и т.д. Однако, необходимо понимать, что отсутствие обеспечения приводит к серьезным ограничениям по сумме займа и увеличению процентной ставки.
Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?
Выше были перечислены несколько банков, выдающих потребительские займы, не предъявляя клиентам при этом требований по уровню дохода или обязательного предоставления обеспечения кредита. Конечно же, речь в данном случае может идти только о небольших суммах и непродолжительном сроке кредитования. Другим вариантом получения денежных средств на потребительские нужды выступает обращение в различные МФО, требования которых к потенциальным заемщикам намного менее жесткие, чем предъявляемые банками. Однако, в этом случае придется платить намного более высокий процент по ссуде, доходящий порой до 1-2% в сутки.
На сколько лет можно взять кредит на потребительские нужды?
Наиболее частая продолжительность потребительского займа – 6-12 месяцев. В некоторых случаях его срок увеличивается до 2 лет, если речь идет о более серьезной покупке. Большая продолжительность ссуды на личные нужды встречается на практике достаточно редко.
Можно ли взять кредит наличными?
Сегодня используются два основных варианта получения заемных средств по потребительскому кредиту. Первый из них предполагает зачисление денег на карту, уже имеющуюся у клиента или специально по этому поводу изготовленную. Этот способ пользуется в последнее время все большей популярностью, что объясняется его удобством и безопасностью для заемщика.
Второй вариант предусматривает получение наличных средств непосредственно в кассе банка. Он еще недавно был самым востребованным, однако, сегодня применяется все реже. Это объясняется несколькими причинами: комиссией за обналичивание, которая установлена во многих банках, и неудобством ношения с собой большой суммы денег.
Как производится погашение потребительского кредита?
Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность выбора из нескольких вариантов погашения:
- при помощи терминалов или банкоматов;
- почтовым переводом;
- переводом средств с карты при помощи интернет банкинга;
- перечислением средств с электронных кошельков и т.д.
Досрочное погашение кредита
Погашение долга перед банком ранее намеченного срока позволяет заемщику сэкономить часть средств, снизив переплату по ссуде. При этом кредитная организация сегодня, в соответствии с действующим законодательством, не имеет права начислять за досрочное погашение займа каких-либо штрафных санкций, что нередко практиковалось ранее.
Оформление кредита. Кредитование – востребованная услуга банков и иных кредитных организаций, благодаря которой человек может реализовать любые цели. Деньги берут для оплаты учебы, покупки квартиры или машины, проведения ремонта и прочих потребностей.
Как же происходит оформление кредита в 2020 году и что для этого нужно?
Оформление кредита. Основные моменты.
Особенности получения займов
Кредиты оформляются по-разному в зависимости от того, какой именно тип займа получает заемщик. Поэтому стоит разобрать этапы кредитования для основных его видов.
Потребительский займ
Это самый распространенный тип кредита, который ежедневно берет большое количество людей. Предназначен он для удовлетворения любых целей, будь то покупка стиральной машины, поездка на отдых, проведение ремонта и многое другое.
Порядок оформления потребительского кредита достаточно простой. Он включает в себя следующие этапы:
- Подача заемщиком заявки и документов в банк.
- Рассмотрение заявления сотрудниками.
- Подписание кредитного договора при одобрении заявки.
В процессе рассмотрения заявления проверяется платежеспособность заемщика. Заявка проходит несколько инстанций. Сначала ее проверяют менеджеры банка. Они отправляют запрос в БКИ для проверки кредитной истории, применяют скоринговую программу для общей оценки клиента.
Затем в дело вступает служба безопасности. Ее сотрудники уже досконально проверяют заемщика, его платежеспособность, место работы, правильность заполненной анкеты, подлинность документов. На основании их проверки и принимается окончательное решение.
Экспресс-кредит
Это разновидность потребительского займа. Ее особенность заключается в том, что выдается такой кредит в день обращения, предполагает выдачу небольшой суммы и на короткий срок. Это очень выгодно, когда денежные средства нужны срочно и нет времени ждать несколько дней для их получения.
Оперативность экспресс-займа обусловлена тем, что тщательная проверка, как при стандартном потребительском кредите, не проводится. Сотрудники применяют только скоринговую программу, которая за считанные минуты оценивает потенциального клиента. Если она показывает высокий балл, заявку одобряют.
Но в связи с тем, что недостаточная проверка заемщика повышает риск невозврата денежных средств, банк значительно повышает процентную ставку. Поэтому данный тип кредитования не очень выгоден в финансовом плане.
Товарный кредит
При оформлении товарного займа вообще не требуется посещать банковское учреждение. Заемщик просто приходит в магазин, выбирает нужный товар и через сотрудника подает заявки в банки для получения кредита на его покупку.
При этом заемщику следует предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Остальные данные записываются со слов самого клиента. Если заявка одобряется, товар передается заемщику вместе с договором, на основании которого он потом должен погасить задолженность.
Ипотека
Оформление ипотеки происходит сложнее и дольше, чем любых иных видов кредитов. Ипотечный займ – самый ответственный, так как предполагает приобретение недвижимости с помощью заемных средств. Поэтому проверка более тщательная, причем ей подлежит не только клиент, но и само имущество.
Этапы получения ипотечного кредита следующие:
- Выбор кредитной программы. Для начала необходимо определиться с программой ипотеки. Возможно, заемщик имеет право на льготные условия. В этом случае предусмотрены специальные предложения.
- Подача заявки и документов в выбранный банк. После выбора программы следует собрать все необходимые документы и отправиться в банковское отделение для подачи заявления.
- Рассмотрение заявки. После приема заявки сотрудники банка тщательно проверяют клиента, подключается служба безопасности, проводится оценка приобретаемого имущества.
- Оформление документации. Если кредитор одобрил заявку, требуется оформить все необходимые бумаги. К ним относится договор купли-продажи, кредитное и залоговое соглашение, страховой договор.
- Государственная регистрация. Последним этапом становится регистрация сделки в отделении Росреестра.
- Перевод денежной суммы продавцу.
На оформление ипотеки уходит довольно много времени, так как каждый этап требует определенного срока. После полного погашения задолженности кредит закрывается и недвижимость выводится из-под залога, становясь полноценной собственностью заемщика.
Автокредит
Автокредитование также пользуется большой популярностью. Оформление автокредита практически не отличается от потребительского займа, только денежные средства перечисляются непосредственно продавцу.
Этапы приобретения машины в кредит следующие:
- Выбор автомобиля.
- Подача заявки и документов в банк самостоятельно или через автосалон.
- Рассмотрение заявления и принятие решения. На этом этапе проверяется платежеспособность заемщика, а также приобретаемое транспортное средство. Автомобиль тоже должен соответствовать определенным нормам, чтобы банк выдал деньги на его покупку.
- Оформление кредитного договора и купли-продажи.
- Перечисление денежных средств салону или частному продавцу.
- Приобретение страхового полиса.
Транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД. На время действия кредита оно будет находится в залоге у банка, а после погашения долга обременение снимется.
Требования банка
При получении любого типа кредита банк проверяет заемщика на соответствие своим требованиям. Если берется ипотека, потребительский займ под залог недвижимости, автокредит, то устанавливаются критерии и для покупаемого имущества.
Оценка заемщика
Каждый кредитор устанавливает свои критерии, но стандартными условиями являются следующие:
- Возраст не менее 21 года.
- Российское гражданство.
- Прописка в регионе, где работает банковское отделение.
- Трудовой стаж не менее года в общем.
- Наличие официального рабочего места.
- Стабильная заработная плата, размер которой достаточен для ежемесячного погашения задолженности.
Также кредитор обращает внимание при оформлении займа в банке на кредитную историю клиента. Если она будет испорчена, шанс получить кредит невысок.
Требования к имуществу
При получении ипотеки или займа под залог недвижимости банковское учреждение обязательно проверяет объект. Кредитору важно, чтобы имущество было ликвидным. Это значит, что его должно быть легко продать в случае невозврата долга заемщиком.
Критерии высокой ликвидности:
- Отсутствие аварийного и ветхого состояния.
- Наличие всех необходимых коммуникаций.
- Отдельный санузел.
- Металлические или бетонные перекрытия.
- Исправная система отопления.
- Развитая инфраструктура.
При автокредитовании требования к автомобилю предъявляются более лояльные. Если транспортное средство новое, то никаких проблем не будет, банки с охотой согласятся предоставить денежные средства. Если же заемщик желает купить поддержанное авто, то важно, чтобы его пробег не превышал 100 тысяч км, а возраст – не более 8-10 лет.
Пакет необходимой документации
Чтобы оформить кредит, необходимо подготовить определенный пакет документации.
В него входит следующее:
- Паспорт.
- Второй документ, который удостоверяет личность.
- Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
- Трудовая книжка.
- Военный билет для мужчин, не достигших возраста 27 лет.
- ИНН.
- Документы на имущество, имеющееся в собственности заемщика. Этот документ не всегда обязателен, но существенно повышает шансы на одобрение кредита.
- Документы на автомобиль или на недвижимость, если оформляется автокредит или ипотека.
Точный пакет бумаг стоит уточнить у сотрудников банка, так как он может разниться.
Способы подачи заявки и сроки рассмотрения
Начинается процесс оформления кредита всегда с подачи заявления в банк.
Сделать это можно двумя путями:
- Через банковское отделение. Данный вариант уже устарел, но все же многие клиенты предпочитают лично посещать банк для подачи заявки. Это несколько неудобно, потому что нужно ждать очереди, тратить время на поездку в офис, подстраиваться под режим работы отделения. Но зато есть возможность получить ответы на все интересующиеся вопросы здесь и сейчас.
- Онлайн. С появлением интернета подача заявления в банк стала более простой и быстрой. Для этого даже не нужно выходить из дома, достаточно иметь под рукой телефон или компьютер, подключенный к сети. На отправку заявки уходит буквально 15 минут, причем подать ее можно в любое время дня и ночи, не нужно подстраиваться.
После отправки заявки остается только дождаться предварительного решения и заняться оформлением, если ответ оказался положительным. На рассмотрение заявления уходит от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от того, какой тип кредита желает получить гражданин.
Средний срок рассмотрения составляет 3-10 дней.
Таким образом, процедура оформления кредита предполагает прохождение определенных этапов. Чем крупнее выдаваемая банком сумма, тем тщательнее проверка, следовательно, больше времени требуется.
На что обратить внимание при оформлении кредита
Читайте так-же: Порядок досрочного погашения кредита в 2020 году
Приобретение жилья, автомобиля, да и любых менее дорогих, но желанных и необходимых вещей не всегда под силу с помощью только лишь собственных накоплений. Сбербанк предлагает свою финансовую помощь в любых начинаниях. Для того чтобы осуществить желаемое можно воспользоваться одной из кредитных программ самого надежного и востребованного банка с условием, если все требования к заемщику соблюдены.
Общие обязательные требования банка к заемщику
Основными обязательными требованиями к заемщику Сбербанка, которые не меняются в зависимости от выбранной категории займа, относятся два момента:
- Возраст заявителя.
- Рабочий стаж (общий и/или на данном месте трудоустройства).
Обратиться с заявлением на займ имеет полное право резидент Российской Федерации, достигший определенного возраста. Банк определил для своих потенциальных клиентов по любой кредитной программе нижний и верхний возрастной порог. Возраст обратившегося не может быть меньше 21 года на момент написания заявления в банк и должен быть равен 65 годам или более к моменту завершения срока действия кредитного договора.
Что касается рабочего стажа, то тут есть варианты:
- Если клиент впервые обратился для оформления кредита и не получает ни трудовую пенсию, ни заработную плату на пластик от Сбербанка, то его общий рабочий стаж обязательно должен быть более 1 года за текущие 5 лет и не меньше полугода на актуальном месте трудоустройства.
- Для заемщиков, которым заработная плата перечисляется на счет, открытый в Сбербанке, действуют другие правила. Стаж на данном месте трудоустройства может быть более 3 месяцев. Общий стаж за предыдущие 5 лет для работающих клиентов не может быть меньше 6 месяцев.
При рассмотрении заявки на любой кредитный продукт оценивается личная кредитная история каждого заявителя. Здесь важным и обязательным требованием при оформлении любого кредитного продукта является хорошая кредитная история, полное отсутствие непогашенных задолженностей и просрочек по настоящим или прошлым займам как Сбербанка, так и сторонних финансовых организаций.
Требования в зависимости от вида кредита
Все предлагаемые виды займов можно разделить на 3 большие группы, согласно которым немного меняются и требования к заемщикам. Основными группами кредитов являются:
- Потребительские.
- Кредитные пластиковые карты.
- Ипотека.
Потребительские кредиты
Касательно потребительских кредитов следует учесть тот факт, что они могут быть с обеспечением (залоговым и/или с поручителями) и без него. Если займ оформляется с залогом (в качестве залога рассматривается любое недвижимое имущество), то возраст потенциального заемщика ограничивается 75 годами к моменту окончания действия кредитного договора. Более того, по такому кредиту могут привлекаться созаемщики и существуют дополнительные требования к ним и к основному заемщику, а именно, сам заемщик и/или любой из созаемщиков:
- не могут являться индивидуальными предпринимателями.
- не могут являться первыми лицами коммерческого предприятия, имеющими право подписи (руководителями или главными бухгалтерами).
- не могут быть собственниками малого бизнеса (владеть более 5 % доли от общего бизнеса).
- не могут быть членами фермерских хозяйств.
При одобрении желаемой суммы такого займа обычно учитывается и доход всех созаемщиков.
Если оформляется потребительский кредит с поручительством, то снижается требуемый возраст потенциального заемщика до 18 лет.
Ипотека
Тем, кто заинтересован в ипотечном кредитовании Сбербанк может предложить несколько программ на выбор. В зависимости от возможностей и приоритетных целей можно воспользоваться одной из них для покупки нового или бывшего в употреблении жилья, для строительства собственного дома или приобретении жилплощади с использованием суммы из материнского капитала.
Не зависимо от конкретной программы, существует ряд требований к заемщику по ипотеке в Сбербанке:
- Возраст потенциального заемщика не может быть меньше 21 года и более 75 лет к моменту окончания срока кредитного договора.
- Рабочий стаж не меньше полугода на текущем месте и не менее 12 месяцев общего стажа за предыдущие 5 лет. Для зарплатных клиентов действуют те же исключения, как и для потребительских кредитов.
- Супруг или супруга выступают в качестве основного созаемщика обязательно, несмотря на его/её платежеспособность.
Любая программа по ипотеке от Сбербанка допускает привлечение одного или нескольких созаемщиков, но не более трех, доход которых учитывают и он может повлиять на увеличение кредитного лимита по ипотеке.
Для предоставления военной ипотеки банк ограничивает минимальный возраст потенциального заемщика 21 годами и выдвигает одно обязательное условие, заемщик обязательно должен быть участником программы НИС (накопительно-ипотечной системы).
При оформлении ипотеки с использованием средств из материнского капитала обязательным условием является наличие сертификата и справки из Пенсионного фонда об имеющемся остатке средств материнского капитала.
Кредитные карты
Чтобы получить кредитную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям, выдвигаемым банком своим клиентам. Как и при кредитовании наличными необходимо соблюдать возрастные ограничения. Стоит отметить, что пластик может быть выдан с момента достижения 21 летнего возраста. Возрастной максимум ограничивается 65 годами. Клиент также должен будет подтвердить факт трудоустройства и уровень заработной платы, как и при оформлении кредита наличными.
Различные программы кредитования (потребительские кредиты и ипотечные) предусматривают при оформлении выдачу и кредитной карты заемщикам, без дополнительного оформления заявки и предоставления пакета документов.
Сбербанк – самая надежная и пользующаяся большим спросом финансовая организация, поэтому он довольно требователен к своим заемщикам, но взамен предоставляет выгодные кредитные продукты и совершенно прозрачные условия оформления любого кредита.
Постоянным клиентам в личном кабинете доступны специальные предложения по кредитам, которые отличаются выгодными процентными ставками и индивидуальным подходом к каждому клиенту.
Полезно знать:
Комментарии (0)
Защита потребителей в финансовых услугах
Пересмотр Директивы о потребительских кредитах
В рамках пересмотра потребительской политики ЕС Комиссия провела обзор Директивы о кредитных соглашениях для потребителей (2008/48 / EC). Инициатива последовала за недавней оценкой, в которой было выявлено несколько проблем, препятствующих ее функционированию, в частности, с точки зрения охвата, предоставления информации и оценки кредитоспособности. Он будет учитывать влияние COVID-19 на кредитный рынок и на потребителей, в том числе уязвимых.
Чтобы узнать больше и принять участие в открытых общественных консультациях по этой теме, посетите страницу Политика потребителей — новая «потребительская повестка дня» ЕС.
Дополнительную информацию о дорожной карте инициативы можно найти по адресу https: //ec.europa.eu/info/law/better-regulation/have-your-say/initiative …. Дорожная карта также открыта для обратной связи с заинтересованными сторонами. до 1 сентября. Заинтересованные стороны могут предоставить свои комментарии к дорожной карте независимо от ответов на консультацию, которые можно отправить до 6 октября.
Кредитные права
При получении потребительского кредита существуют правила, гарантирующие выход, если он потребуется.
Право принимать обоснованные решения
Потребители имеют право получать рекламные объявления, содержащие стандартную информацию, и запрашивать информацию у поставщика кредита об условиях договора. Эта преддоговорная информация должна содержать все стандартизированные позиции, которые впоследствии будут воспроизведены в договоре.
Право передумать
После подписания кредитного соглашения потребители имеют право передумать и отказаться от кредитного соглашения без объяснения причин в течение 14 дней.
Право на досрочное погашение
Если потребители могут погасить свой кредит раньше, чем это предусмотрено договором, они имеют право досрочно погасить свой кредит.
Информация о потребительских кредитах
Кредитор должен всегда предоставлять ключевую информацию в стандартизированном формате, который называется стандартной европейской формой информации о потребительских кредитах.
Такая форма должна указывать общую стоимость кредита, выраженную в виде годового процента от общей суммы кредита — годовой процентной ставки (APR), — чтобы помочь потребителям сравнивать различные предложения. Комиссия выпустила Руководство в 2012 году по стоимости кредита и АТР. Комиссия выпустила Руководство в 2012 году по стоимости кредита и АТР.
Калькулятор, основанный на положениях Директивы о потребительских кредитах, помогает пользователям (включая регуляторов, потребителей, кредиторов) рассчитывать АТР данной стоимости кредита.
Оценка кредитоспособности: принципы и картография
В Директиве о потребительских кредитах требуется, чтобы кредиторы не занимались безответственным кредитованием и чтобы они несли ответственность за индивидуальную проверку кредитоспособности потребителей.
В своем Плане действий для потребителей в сфере финансовых услуг в марте 2017 года: «Лучшие продукты — больше выбора» Комиссия объявила, что будет стремиться ввести общие стандарты и принципы оценки кредитоспособности для кредитования потребителей.При содействии национальных властей было подготовлено отображение национальных подходов к оценке кредитоспособности в соответствии с Директивой 2008/48 / EC.
Консультации по поводу чрезмерной задолженности и задолженности
В Плане действий по оказанию финансовых услуг потребителям в марте 2017 года Европейская комиссия взяла на себя обязательство эффективно решать проблемы чрезмерной задолженности потребителей, связанной с кредитной деятельностью.
В 2008 и 2013 годах Комиссия опубликовала два крупных исследования по чрезмерной задолженности европейских домашних хозяйств, в которых оба пришли к выводу, что индивидуальные консультации по долгам являются одним из наиболее эффективных инструментов для решения проблем чрезмерной задолженности домашних хозяйств.
Форум заинтересованных сторон по долговым консультациям , , на котором присутствовали представители всех участвующих категорий (финансы и обслуживание долга, долговые консультанты, благотворительные организации, ассоциации потребителей, эксперты из государственных администраций и научных кругов), состоялся 10 октября 2018 г. содействовать обмену опытом по этой теме.
Ниже приведены выводы и повестка дня.
Дистанционный маркетинг финансовых услуг
Директива 2002/65 / EC о дистанционном маркетинге финансовых услуг защищает потребителей, когда они подписывают контракт с розничным поставщиком финансовых услуг в другой стране ЕС.
Директива устанавливает правила, гарантирующие, что потребитель получает исчерпывающую информацию от поставщика и что он / она имеет право отказаться от договора в течение периода охлаждения. Он запрещает ненадлежащие маркетинговые практики и ограничивает другие практики, такие как нежелательные телефонные звонки и электронные письма.
Поведенческое исследование по цифровизации
В исследовании изучается влияние на потребителей методов, применяемых поставщиками розничных финансовых услуг при маркетинге и продаже своих продуктов в Интернете, и предлагаются способы улучшения информирования потребителей при поиске финансовых продуктов в Интернете, таких как потребительский кредит или банковские счета.
Некоторые из основных выводов:
Потребители делают лучший выбор, когда информация предоставляется им заранее и существенно, в нужное время и в формате, который помогает сравнение. Информация, представленная за один раз, в простой и структурированной сравнительной таблице, особенно помогает уязвимым потребителям и пользователям смартфонов.
Некоторые практики подталкивают потребителей к принятию быстрых решений о покупке, которые могут заставить потребителей принимать поспешные и потенциально плохие решения.Исследование показывает, что замедление процесса улучшает решение потребителей.
В исследовании также были собраны данные о влиянии на потребителей нескольких дополнительных практик, таких как те, которые касаются дизайна продукта, использования методов персонализации и таргетирования и использования инструментов, помогающих потребителям в процессе принятия решений. ,
Результаты этого исследования послужат основой для текущих оценок Директив по потребительскому кредитованию и дистанционному маркетингу финансовых услуг, которые должны быть завершены в конце 2019 года.
,
Потребительский кредит | финансы | Britannica
Потребительский кредит , краткосрочные и среднесрочные кредиты, используемые для финансирования покупки товаров или услуг для личного потребления или для рефинансирования долгов, возникших для таких целей. Ссуды могут предоставляться кредиторами в форме наличных ссуд или продавцами в форме торгового кредита.
Потребительский кредит в промышленно развитых странах стремительно рос, поскольку все больше и больше людей получают регулярный доход в виде фиксированной заработной платы, а также благодаря созданию массовых рынков для товаров длительного пользования.
Потребительские кредиты подразделяются на две большие категории: кредиты в рассрочку, погашаемые двумя или более платежами; и непроцентные кредиты, погашаемые единовременно. Ссуды с погашением в рассрочку включают (1) ссуды на покупку автомобиля, (2) ссуды на другие потребительские товары, (3) ссуды на ремонт и модернизацию дома, (4) личные ссуды и (5) покупки по кредитным картам. Наиболее распространенными кредитами, не являющимися частными платежами, являются кредиты с однократным платежом, предоставляемые финансовыми учреждениями, счета для оплаты услуг розничных магазинов и кредит на обслуживание, предоставляемый врачами, больницами и коммунальными службами.
Финансовые расходы по потребительским кредитам, как правило, превышают процентные расходы по бизнес-кредитам, хотя способ цитирования затрат может скрывать фактические расходы. В Соединенных Штатах Америки Закон об истинной ссуде (часть Закона о защите потребительских кредитов 1968 года) требует от кредиторов указывать финансовые расходы таким образом, чтобы заемщики могли сравнивать условия, предлагаемые кредитными компаниями.
Получите эксклюзивный доступ к контенту из нашего первого издания 1768 года с вашей подпиской.
Подпишитесь сегодня
Закон о защите потребительских кредитов в Соединенных Штатах и Закон о потребительских кредитах (1974 год) и Закон о защите потребителей (1987 год) в Великобритании являются примерами законодательства, принятого для защиты заемщиков.Кредитные бюро, такие как Equifax, Experian и TransUnion, предоставляют информацию о кредитоспособности человека потенциальным кредиторам. (Потребители могут запросить копию своего кредитного отчета.) Многие организации помогают потребителям управлять своим кредитом.
FDIC Закон, правила, связанные законы
[Оглавление]
[Предыдущая страница]
[Следующая Страница]
[Поиск]
6000 — Защита потребителей
ЗАЩИТА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ
______________
УКАЗАТЕЛЬ ДЛЯ СОБЛЮДЕНИЯ НОРМ
ЗАЩИТА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ
______________
ОГЛАВЛЕНИЕ
ЗАЩИТА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
Раздел I — Раскрытие информации о стоимости потребительских кредитов
ГЛАВА 1 — ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
ГЛАВА 2 — КРЕДИТНЫЕ СДЕЛКИ
ГЛАВА 3 — КРЕДИТНАЯ РЕКЛАМА
ГЛАВА 4 — КРЕДИТНЫЙ БИЛЛИНГ
ГЛАВА 5 — ПОТРЕБИТЕЛЬСКАЯ АРЕНДА
Раздел II — Вымогательные кредитные операции
ГЛАВА 42 — ВЫВОДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ СДЕЛКИ
Раздел III. Ограничение на наложение ареста
Раздел IV — Национальная комиссия по потребительскому финансированию
Раздел V — Общие положения
Раздел VI — Отчетность по потребительским кредитам
Раздел VII — Равная Кредитная Возможность
Раздел VIII. Практика взыскания долгов
Раздел IX — Электронные переводы средств
Закон о гражданских правах 1968 года — РАЗДЕЛ VIII (ЯРМАРКА)
Акт жилищного строительства и развития сообщества 1977 года — РАЗДЕЛ VIII
(ОБЪЕДИНЕНИЕ ОБЩИН)
КОНКУРЕНТНЫЙ БАНКОВСКИЙ АКТ 1987 ГОДА
РАЗДЕЛ XII. РАЗНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
СЕЙЧАС СЧЕТА
ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ РЕГУЛИРОВАНИЕ И КОНТРОЛЬ ЗА ИНТЕРЕСАМИ
Акт 1978 года
Раздел XI — Право на финансовую конфиденциальность
ПОДРАЗДЕЛ Б — ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ИНТЕРПРЕТАЦИИ
ПОДРАЗДЕЛ С — ИСКЛЮЧЕНИЯ ДЛЯ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ
отчисления из
ЗАКРЫТИЕ НА ГЛАВНУЮ ИПОТЕКУ 1975 ГОДА
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ФЕДЕРАЛЬНОГО ДЕПОЗИТА СТРАХОВОЙ КОРПОРАЦИИ
1991
Раздел II — Совершенствование нормативного регулирования
Подзаголовок F — ПРАВДА В ЭКОНОМИИ
Закон о защите от стихийных бедствий 1973 года
ГЛАВА 1 — УПРАВЛЕНИЕ ПОМОЩНИКА ГОССЕКРЕТАРЯ
РАВНАЯ ВОЗМОЖНОСТЬ, ОТДЕЛ ЖИЛЬЯ И ГОРОДСКОГО РАЗВИТИЯ
Подраздел A — Общее
ПОДРАЗДЕЛ Б — ДИСКРИМИНАЦИОННАЯ ЖИЛИЩНАЯ ПРАКТИКА
,
| Уведомление о продаже в кредит авто дилеру — новый или подержанный | Лицензионная информация | |
| Проверка операторов программы диверсии | Лицензионная информация | Реестр |
| Check Casher | Информация о регистрации | Реестр |
| Агентство кредитных отчетов | Информация о регистрации | Реестр |
| Сборщик долгов | Лицензионная информация | Реестр |
| Поставщик услуг по управлению долгом | Лицензионная информация | Реестр |
| Лизинговые компании сотрудников (PEO’s) | Информация о лицензировании | |
| Обмен валюты | Информация о лицензировании | |
| Потери права выкупа | Лицензионная информация | Реестр |
| Фасилитатор обменов | Лицензионная информация | Реестр |
| GAP | Лицензионная информация | |
| Главный Кредитор (Разное Кредитор) | Лицензионная информация | |
| Страховая премия Финансовые компании | Лицензионная информация | Реестр |
| Поставщики судебного финансирования | Лицензионная информация | Реестр |
| Кредитный брокер — Ипотечный кредит | СЕЙЧАС ВЫПУЩЕНО ЧЕРЕЗ NMLS | |
| Кредитный брокер — Не связанные с ипотекой | Выдан через штат Мэн | Состав |
| Регистрация кредитного офицера / Информация о национальной системе ипотечного лицензирования | Регистрационная информация | |
| кредитных сервисов | Лицензионная информация | Реестр |
| Денежный передатчик | Лицензионная информация | Реестр |
| Небанковский банкомат | Информация о регистрации | |
| Ломбард | Лицензионная информация | |
| Payday Lender | Лицензионная информация | Реестр |
| Провайдер услуг по сохранению имущества — Жилой | Лицензионная информация | Реестр |
| Расчет заработной платы | Лицензионная информация | Реестр |
| Агентства по недвижимости | Лицензионная информация | Реестр |
| займов с ожидаемым возмещением | Лицензионная информация | Состав |
| Арендная плата | Лицензионная информация | |
| Repossession Company | Лицензионная информация | Реестр |
| Финансирование продаж | Лицензионная информация | |
Контролируемый кредитор — Ипотека | СЕЙЧАС ВЫПУЩЕНО ЧЕРЕЗ NMLS | |
Контролируемый кредитор — не связанные с ипотекой | Выдан через штат Мэн | Реестр |