Как и кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Потребительский кредит после смерти заемщика

Потребительский кредит после смерти заемщика

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: закон, правила погашения и рекомендации

Последний случай особенный. Так, например, если созаёмщики оформили целевой займ на покупку квартиры, то жильё банк продаст. Вырученными средствами он погасит их общий оставшийся долг. Но часть, которую ранее выплатил созаёмщик, находящийся в живых, будет ему отдана.

Потребительский кредит после смерти заемщика

Важным вопросом является последовательность действий. После полученной информации о смерти заемщика банки часто продолжают начислять штрафы за просрочки. Получается двойственная ситуация: с одной стороны до вступления в права наследства человек не имеет права погашать займ, даже если он согласен это сделать добровольно. С другой стороны, за полгода сумма долга с начислением штрафов за просрочки существенно возрастает. Чтобы избежать этого, родственник после кончины заемщика должен:

Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит

если нет страховки, страховая компания отказалась ее выплачивать, не признав смерть заемщика страховым случаем, или страхового возмещения недостаточно для погашения всего объема обязательства;
нет наследства, или от него отказались, а его размера недостаточно для погашения всего долга;
залог не предусмотрен, его недостаточно для погашения долга, или условия кредита и поручительства позволяют банку выбирать – погасить обязательство за счет залога или предъявить требование поручителю, чем он и решил воспользоваться;
нет созаемщика, либо предусмотрена солидарная ответственность созаемщика и поручителя.

Потребительский кредит после смерти заемщика

Согласно статье 1175 ГК РФ величина наследства и его пределы ограничивают ответственность наследников по долгам. Претендовать на остальное имущество должников банк или другие кредиторы не могут.
На кредит продолжают начисляться проценты. При этом никакие обстоятельства, в том числе смерть должника, не помешают этому процессу.
Банк не может требовать досрочного погашения обязательств по кредиту после смерти заемщика. Он может настаивать только на продолжении выплат в те сроки, которые были оговорены в кредитном договоре умершего должника.
При перерыве в платежах или при просрочке банк вправе предъявить требование по выплате неустойки, штрафа или пени наследникам.

Особенности страхового случая по кредиту при смерти заемщика

Именно такая проверка соответствия наступившего случая с условиями страхового договора необходима для правильного решения по страховому случаю. Представители компании банка-кредитора самостоятельно проводят дополнительную проверку и расследование изложенных заявителем обстоятельств.

Если человек умирает — кто платит его кредит

Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:

Кто платит кредит после смерти заемщика

Понятно, что добросовестных наследников, скорее всего, не устроит положение вещей, когда они наследуют не только долги, но и штрафы по ним. И выход есть! В силу ст. 333 ГК РФ, неустойки подлежат снижению, если таковые очевидно несоразмерны негативным последствиям просрочки.

Действия банка если умер заемщик который застрахован

Должник должен также знать, что запрос кредитора на гаранта означает, что он, вероятно, не в состоянии погасить кредит. Он должен рассмотреть вопрос о том, существуют ли другие способы финансирования. Преимущества кредитного должника в том, что он получает кредит даже при плохом кредите или низком доходе. Заемщику также предоставляется новый кредит по текущим обязательствам по другим кредитам. Новый кредит затруднен для гарантий. Гарант невыгодно. Таким образом, гарантия рассматривается как кредит Шуфа и может помешать его собственным заимствованиям. Возможное возможное соотношение. При длительном финансовом бремени гарант может не иметь доступа к части своих денег, когда ему это нужно. Требуется поручитель, после чего он заплатил год за свои финансовые нужды и не может получить доступ к нему из-за гарантии. Тогда это ставит нагрузку на личные отношения между гарантом и должником.

Кто должен платить кредиты после смерти заемщика

При полном отсутствии наследства, следует подать документы, подтверждающие этот факт, в финансовое учреждение, и банк, проведя собственное расследование и удостоверившись в правдивости предоставленной информации, аннулирует займ. При спорных вопросах придется обратиться в суд, который сможет подтвердить или опровергнуть доводы оппонентов.

Кредит после смерти заемщика

Иногда это единственный выход из положения, особенно если размер долгов намного превышает размер предполагаемого наследства. Отказ от наследства избавит от хождения по судам и от общения с представителями службы судебных приставов. Правильное решение можно принять, сравнив размер наследства и величину долгов, оставшихся после усопшего.

russianjurist.ru

Погашение кредита в случае смерти заемщика

Бывает так, что по непредвиденным обстоятельствам заемщик кредита умирает, а срок кредитного договора еще не истек. В таких случаях у родственников возникает естественный вопрос: кто должен гасить кредит?

Часто при предоставлении кредита, банк прибегает к страхованию заемщика от несчастных случаев. Это значительно облегчает жизнь потенциальным наследникам, так как обязательства по кредиту берет на себя компания, предоставившая услуги по страхованию. Для того чтобы страховщик принял все обязательства, родственникам необходимо представить документы: свидетельство о смерти, если есть – документ о заведенном уголовном деле, заключение судмедэксперта и другие. Однако погашение кредита в случае смерти заемщика не всегда принимается страховыми компаниями. Например, если смерть заемщика наступила в результате болезни, о которой заемщик знал и не проинформировал страховщика. Проще говоря, существуют нестраховые случаи, по которым страховщики не несут никаких обязательств.

Если при оформлении кредита у заемщика был поручитель, который, по сути, является равнозначным клиентом банка предоставившего заем, то в таком случае обязательства по погашению кредита ложатся на поручителя. Но большое значение будет иметь то, как умерший погашал кредит при жизни. Если имели место просрочки и банк обращался в суд для взыскания долга с заемщика и поручителя, то долг переходит поручителю, и он обязан погасить кредит. Поручитель также имеет право после расчетов с банком, обратиться в суд и потребовать компенсации с наследников в судебном порядке. Если же проблем с кредитом не было, то долг сразу переходит в наследство родственникам.

В случаях, когда кредит предоставлялся без поручителей и без участия страховой компании, все кредитные обязательства переходят наследникам умершего. Это регламентируется статьей 1175 ч.1 Гражданского Кодекса РФ. По закону наследники могут принять свои права наследования в течение 6 мес. со дня смерти. При этом банк не интересует, наследником какой очереди является родственник умершего и какое имущество перешло по наследству. Наследникам лучше сразу после смерти просмотреть все документы умершего и если обнаружилось, что при жизни им был взят кредит, обратиться в банк и узнать всю информацию о кредите (сумма долга, условия погашения, сроки кредитования). При обращении в банк, им необходимо будет предоставить свидетельство о смерти и другие документы по требованию.

В ГК РФ указано, что наследники обязаны оплатить долг, не превышающий сумму полученного наследства. Например, если долг перед банком составлял 250 тыс. руб., а полученное наследство оценивается в 150 тыс. руб., то это означает, что наследник обязан оплатить банку только 150 тыс. руб. Если же сумма долга велика и полученное наследство не перекрывает ее, юристы советуют наследникам отказаться от своих прав наследования. В таком случае имущество заемщика перейдет в собственность банка. Отказаться от прав на наследство можно до вступления этих прав в силу (6 мес.) или после по решению суда.

Если же наследников несколько, то полученное наследство, включая долги, делится одинаково между всеми наследниками. Также в данном случае банк имеет право требовать исполнения кредитных обязательств от каждого наследника отдельно в пределах полученного им наследства.

Вопрос о взыскании штрафов и пени довольно неоднозначный. Лучше его решать непосредственно в банковском учреждении. Часто банки принимают сторону наследников, и тогда принимается решение не взимать штрафы, а начислять только проценты или не начислять проценты вообще. Все решается банком индивидуально.

Еще по теме:

wrema.ru

Как и кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Несмотря на потрясение, вызванное фактом ухода из жизни близкого человека, каждому после такого события приходится заниматься правовыми вопросами и другими, вызванными гибелью делами. Помимо решения вопросов о проводах усопшего, родственникам приходится отчитываться по всем его долговым обязательствам.

Это может быть небольшая сумма или договор об оформлении ипотечного кредитования. При любых обстоятельствах погашение кредита в случае смерти заемщика ложиться на плечи его наследников.

Как правило, финансовые организации предпочитают не рисковать и не выдают кредиты клиентам пенсионного возраста и инвалидам. Но бывает, что жизнь заканчивается внезапно. На такой случай, кредитующими компаниями установлена определенная процедура погашения займов.

Наследование долга после смерти клиента банка

После скоропостижного ухода из жизни родственника, имеющего договор с банком о займе, возникает вопрос, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика. Принимать на себя долговые обязательства по гражданскому законодательству должны наследники. Выплата кредита возможна только после вступления прав наследования в законную силу.

Чаще всего, банки отказываются ждать полгода до вступления наследников в права и требуют погасить долг. В том случае, когда наследники соглашаются добровольно выплатить сумму кредита, финансовая организация предлагает переоформить действующее соглашение о займе.

Существует несколько нюансов наследования долга. Процедура может отличаться в зависимости от того, каким образом был оформлен кредитный договор. Соглашения с банками могут быть следующими:

Договор о кредитовании с наличием страховки. Застрахованный заем погасить гораздо проще. В договоре о страховании, как правило, компания-страховщик предусматривает возможность смерти клиента, и все обязательства в таком случае принимает на себя. Однако часто может быть так, что страховая организация отказывается признать смерть клиента страховым случаем. Если такое происходит, необходимо внимательно изучать договор о страховании. В погашении долга будет отказано в том случае, если смерть клиента наступила в результате занятий экстремальными видами спорта, при участии в военных действиях. Иногда страховые организации пытаются перевести причину смерти в хроническое заболевание. Если им это удается, выплата долга также не происходит. Во всех остальных вариантах, компания-страховщик обязана принять на себя имеющиеся долговые обязательства.
Договор о кредитовании без страховки. Если соглашение с банком было оформлено без привлечения компании-страховшика, выплата кредита в случае смерти заемщика в полной мере возлагается на наследников.
Договор, оформленный с привлечением поручителей. В случае смерти заемщика, если наследники не соглашаются вступать в законные права, все обязательства должен принять на себя поручитель, так как именно он по договору является гарантом платежеспособности клиента. После выплаты кредита, поручитель вправе требовать материальной компенсации, а также может претендовать на часть имущества умершего.
Договор о кредитовании без привлечения поручителей. В таком случае, все долговые обязательства возлагаются на наследников в полной мере. Если наследники отказываются, банк вправе в судебном порядке требовать выставления имущества заемщика на торги.

Нюансы в оплате долгов в случае смерти заемщика

После прекращения платежей по кредитному договору, финансовая организация начинает проявлять беспокойство и начислять штрафные суммы по неоплаченному долгу. В дальнейшем, после выяснения обстоятельств, банк выдвигает требование о выплате наследникам.

Сумма при этом указывается с учетом начисления штрафов. Такое требование вполне правомерно, но если обращаться в суд, в ходе заседания будут учтены чрезвычайные обстоятельства. При лучшем исходе выплаты пеней получится избежать.

Процесс выплаты средств банку в случае смерти заемщика подчиняется следующим правилам:

Согласно Гражданскому кодексу РФ, а именно статье 1175, пределы величины наследства ограничены, а это означает, что банки не имеют права претендовать на что-то еще, кроме того, что находилось в собственности у умершего заемщика.
На сумму кредита будут всегда начисляться проценты. Смерть заемщика на этот процесс не влияет.
Финансовая организация не может требовать досрочной выплаты долга. Возврат денежных средств может происходить только согласно условиям договора о кредитовании.
При наличии просрочки по платежам банк имеет полное право требовать выплату неустойки. Признать обстоятельства, по которым произошел перерыв в перечислении платежей, чрезвычайной ситуацией возможно только через суд.

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод – избежать выплаты долга умершего наследодателя возможно только в случае полного отказа от наследства.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 149 time, 4 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Кто платит кредит после смерти заемщика: потребительский, ипотечный или автокредит

Со смертью человека прекращаются все его права и обязанности. С мёртвого человека никто не может потребовать выплаты долга. Но такое требование могут предъявить к его наследникам или поручителю. Так, наследство состоит не из имущества, вопреки распространённому мнению, а имущественных прав и обязанностей, в том числе и кредитных обязательств.

Если заемщик скончался, что делать и куда обращаться?

После смерти заёмщика его наследники зачастую не совершают никаких действий до окончания установленного срока для принятия наследства. А всё потому, что бытует мнение что до вступления в права наследника все обязательства заёмщика останавливаются. Но на самом деле всё не так просто.

Наследодатель, который скончался уже не может быть стороной договора и не может получать услуги, в том числе банковские. Поэтому после смерти заёмщика проценты по кредиту, которые по своей сути являются платой банку за пользование денежными средствами, более не начисляются. Но это не касается ответственности за просроченную задолженность!

Так, после смерти заёмщика банк продолжит начислять штрафы и пеню на просроченную задолженность по телу и процентам, возникшим до смерти заёмщика. А также на просроченную задолженность по телу кредита, которая возникнет после его смерти, в случае просрочки очередного платежа. Поэтому наследникам, которые знают о кредитах своего умершего наследодателя повезло. Они имеют возможность, не дожидаясь принятия наследства продолжить выплачивать кредит. И тем самым уберечь своё наследство от обременительных обязательств по уплате неустойки.

Но банки не отслеживают живы их заёмщики или нет, поэтому пока они не увидят свидетельство о смерти они продолжат насчитывать проценты. Так что, первое что должен сделать наследник или поручитель после смерти заёмщика – сообщить банку о его кончине, тем самым прекратив начисление процентов.

Далее следует поинтересоваться, что происходит с кредитом. Надлежащим ли образом умерший гражданин выполнял условия договора? В случае наличия штрафных санкций – по возможности погасить. В такой ситуации банки списывают неустойку и предлагают большую скидку по начисленным процентам.

Кстати, посмотрите видео о возможных сроках, в которые банк обязан уведомить наследников о задолженности своего усопшего клиента.

Кто же выплачивает кредит (в том числе потребительский) скончавшегося заемщика

В случае смерти заёмщика обязательства по уплате кредита ложатся на:

Наследников
Поручителей.

Это правило касается и потребительских кредитов.

При этом обязательства наследников возникают в связи с принятием ими наследства, а поручителя лишь в случае неспособности получателей наследства выплатить кредит. Также следует помнить, что в судебной практике существует понятие фактического принятия наследства.

Допустим муж, имеющий право на наследство жены умышленно, с целью избежать обязательств наследодателя не принимает никаких действий по оформлению наследства. Не подаёт в установленный срок заявления, к нотариусу не обращается, но продолжает пользоваться наследственным имуществом. Такой наследник может быть признан судом, фактически принявшим наследство, а посему не только имущественные права с ним связанные, но и обязательства, в том числе и по уплате кредита.

Поручитель несёт обязательства по уплате кредита после смерти заёмщика только если такое предусмотрено самим договором поручительства.

Поручитель будет обязан оплачивать кредит, который взял наследодатель, если все наследники откажутся от наследства, оформив нотариально соответствующие заявление. Поручитель несёт полную ответственность по долгам заёмщика за которого поручился. В отличие от наследников, поручитель не получает имущественных прав умершего заёмщика, но всё же может при определённых условиях уменьшить размер своих обязательств.

Если все наследники не приняли наследство, поручитель имеет право на покрытие его обязательств за счёт наследственного имущества заёмщика. А если после того как поручитель выплатит обязательства умершего заёмщика его наследники всё же объявятся и вступят в наследство, он будет иметь право взыскать с них выплаченную сумму займа.

А что, если и поручитель скончался?

Смерть поручителя не прекращает обязательства по договору поруки, поэтому соответствующие обязательства переходят к наследникам поручителя, если такие есть.

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

Даже если кредит был оформлен без поручителей, сама по себе родственная связь с умершим заёмщиком не обязывает оплачивать его кредит. Если родственники заёмщика не являются его наследниками, или отказались от такого, они не несут никаких обязательств по уплате кредита.

Кто выплачивает ипотеку умершего заемщика

По наследству передаются и обязательства по ипотечным договорам.

Но нужно учесть, что наследование права влечёт за собой наследование и обязанностей, связанных с таким правом. Потому, на наследника ипотечного имущества ложится и обязательства по выплате займа, обеспеченного такой ипотекой. Но банк может разрешить продажу ипотечного имущества, при условии оплаты кредитных обязательств из вырученных от продажи денег. О таких особых условиях необходимо договариваться с вашим менеджером в самом банке.

Ответственность по автокредиту умершего человека

Обязательства по автокредиту наследуются так же, как и по любому другому кредитному договору. Но нужно учитывать, что наследник отвечает по долгам наследодателя лишь в пределах стоимости полученного наследства. Так, если наследодатель погиб в результате автокатастрофы, наследник будет отвечать по кредиту лишь в пределах стоимости автомобиля после ДТП, с учётом его реального состояния.

Если же наследодатель при жизни оформил отказ от автокредита, но даже после возврата автомобиля банку и его реализации остался должен – обязательства по автокредиту уже не будут напрямую связаны с автомобилем. Поэтому наследники будут отвечать перед банком всем полученным наследственным имуществом солидарно.

Должник умирает, а наследники не приняли наследство, что делать с кредитом в таком случае?

Наследственное имущество, в случае отсутствия наследников, или их отказа принимать наследство признаётся выморочным.

Если такое имущество относится к жилому фонду – оно передаётся в собственность муниципального образования в котором находится. Любой другой вид имущества – в государственную собственность. Но если наследодатель имел долги, его имущество выставляется на прилюдные торги.

За счёт вырученных средств гасятся обязательства перед кредиторами, а оставшиеся средства передаются в государственную собственность.

Особенности при наличие застрахованного кредита

Если заёмщик был застрахован в пользу банка на случай смерти, погашение его кредита будет обязательством страховой компании, в пределах суммы покрытия. Такая сумма, как правило, не включает штрафные санкции. Если страховой суммы окажется недостаточно, те наследники, кому переходят долги наследодателя, покрывают разницу.

Как узнать, был ли застрахован кредит

Если заёмщик страховал кредит по требованию кредитора, об этом должно быть указано в самом кредитном договоре. Если же в договоре нет соответствующих ссылок, следует уточнить этот вопрос в самом банке. Банк обязан представить наследниками всю информацию по кредиту умершего заёмщика. Кроме того договора страхования жизни обычно предусматривают уведомление страховщиком родственников страхователя, о праве на компенсацию если наступил страховой случай.

Что делать с кредитной картой умершего

Наличие кредитной карты предполагает наличие договора потребительского кредита и обслуживания карточного счёта. Кроме того, некоторые кредитные карты являются дебетно-кредитными и позволяют хранить на них собственные средства. Во всех вышеперечисленных случаях наследник получает права и обязанности держателя такого счёта. Его следует переоформить, а затем можно и закрыть, уплатив задолженность. Саму же карточку нужно сдать в банк, который её перевыпустит уже на имя человека, вступившего в наследство.

В заключении еще раз отменим, что смерть заёмщика не прекращает его обязательства. Поэтому перед принятием наследства с долгами следует убедиться, что его принятие не окажется для наследника дороже, чем отказ от него.