После одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья: Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке | Бробанк.ру

После одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья: Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке | Бробанк.ру

Comments 0 Comment

Содержание

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке | Бробанк.ру

Покупка недвижимости по ипотечному кредитованию продолжительный процесс, и не всем понятно, в какой последовательности его организовать. Искать квартиру заранее или вначале подавать заявку на кредит в банк. Многие заемщики вообще не учитывают, что срок одобрения ипотеки регламентирован. За это время надо успеть собрать все бумаги, провести сделку купли-продажи и переоформить объект недвижимости.

Бробанк выяснил, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке и можно ли его продлить. А также через сколько допускается подать повторную заявку, если не удалось завершить сделку.

Когда искать жилье

Большинство россиян вначале подают заявку на ипотеку в банк, и только после одобрения приступают к поиску жилья. Но часть граждан поступает иначе. Вначале подыскивает квартиру, а потом делают запросы в банки. Во втором случае есть дополнительные риски. Особенно, если покупатель передает продавцу залог за жилье, а потом получает отказ на ипотеку в банке. Залог могут не вернуть, что вызовет еще большую досаду у несостоявшегося покупателя.

Финансово-кредитные учреждения советуют придерживаться первого пути. Для покупателя рациональнее получить одобрение ипотеки и затем договариваться с продавцом потому что:

  • Банк уже гарантировал выдачу ипотеки, значит можно не бояться за аванс. Еще лучше договориться с владельцем недвижимости о присоединении аванса к первоначальному взносу.
  • Максимальная сумма, которую одобрит банк при утверждении заявки, уже установлена. Не будет соблазна выйти за ее пределы, можно сразу отклонять слишком дорогие или наоборот дешевые варианты.

Сбербанк дает своим заемщикам 3 месяца на покупку жилья по ипотеке. До 2019 года срок действия одобрения составлял 60 дней, и клиенты не всегда укладывались в отведенное время. Поэтому было принято решение продлить период.

Для крупных российских городов 90 дней приемлемый срок. Здесь большой рынок новостроек, а также вторичного жилья. Если клиент переживает, что не уложится в срок, то может обратиться к услугам риэлтора. Агентства по поиску жилья быстро подберут массу подходящих вариантов.

После всех согласований между продавцом и покупателем по сделке купли-продажи, обе стороны обязаны лично прийти в Сбербанк. При оформлении договора на ипотеку обязаны присутствовать созаемщики и поручители.

Срок действия одобренной заявки

После подачи заявки на ипотечный кредит сотрудники Сбербанка проверяют информацию о потенциальном заемщике:

  • устанавливают подлинность персональных сведений: ФИО, паспортные данные, адреса, контакты;
  • достоверность данных о стаже и работодателе;
  • запрашивают кредитную историю из всех Бюро кредитных историй, где хранится информация о данном физическом лице;
  • оценивают дополнительные риски, связанные с профессией, если таковые имеются;
  • рассчитывают достаточность доходов для содержания всех иждивенцев;
  • проводят анализ социального статуса и уровня образования;
  • оценивают финансовое состояние и доходы созаемщиков;
  • проводят дополнительные проверки через службу безопасности банка на предмет приводов в правоохранительные органы и оценку всех возможных кредитных рисков.

На это в Сбербанке затрачивают от нескольких часов до 5-8 дней, но бывает и так что процесс растягивается до месяца. Это зависит от того, проводит банк скоринг анализ данных или проверяет бумаги клиента вручную. По клиентам, внесенным в базу данных Сбербанка, решение по ипотеке может быть вынесено гораздо быстрее, чем по незарегистрированным гражданам.

После этого клиенту поступает информация о предварительном одобрении. Теперь понадобится посетить офис и взять список бумаг, которые установлены банком по выбранной программе ипотечного кредитования.

Принятая заявка на ипотеку отсчитывается со следующего дня, после присвоения Сбербанком статуса «Одобрена». Начиная с этой даты у клиента 90 дней, чтобы принести документы и оформить сделку купли-продажи готового или строящегося жилья.

Продлевают ли срок одобренной ипотеки

Если клиент не укладывается в отведенные 90 дней, то одобрение Сбербанка на ипотеку утрачивает силу. Понадобится подавать повторную заявку и ждать нового решения кредитной организации. Продлить срок предыдущего одобрения нельзя. И не факт, что новая заявка будет одобрена Сбербанком. Тем более, что за всеми кредитными учреждениями закреплено право отказывать потенциальным заемщикам без объяснения причин.

Чтобы получить представление из-за чего отказывают банки, можно ориентироваться на такие распространенные поводы:

  • технический отказ, который происходит из-за допущенных ошибок или неточностей в заполненной форме;
  • подача заведомо недостоверной информации, например, справка о доходах с указанием завышенной заработной платы или паспорт с истекшим сроком годности;
  • выявление закредитованности или негативной кредитной истории;
  • низкий уровень платежеспособности, который не позволяет претендовать на указанную сумму.

Все поводы из-за чего мог отказать банк в ипотеке не разглашаются. Такая информация относится к внутренним способам анализа и составляет коммерческую тайну банка.

Поэтому узнать, что привело к отклонению заявки достаточно сложно. Если с платежеспособностью, паспортом и работой у клиента все хорошо, то желательно запросить свою кредитную историю заемщика. Только так получится выяснить, не закралась ли ошибка в финансовую отчетность. О том, как запросить свою кредитную историю бесплатно или при помощи Сбербанка узнайте в статьях Бробанка.

Уведомление об утверждении заявки

Сбербанк информирует своих потенциальных заемщиков, которые подают заявки на ипотеку, о вынесенном решении тремя способами:

  • СМС-сообщением, на доверенный номер телефона, который указан в заявлении.
  • Звонком оператора call-центра и оповещением об одобренной ипотеке.
  • Если при формировании запроса на ипотеку клиент указал e-mail, то отправкой письма на электронную почту.

Если клиент банка пользуется Сбербанком-Онлайн или мобильным приложением, то статус заявки можно просмотреть в личном кабинете. Для удобства ипотечных заемщиков, которые предпочитают работать через интернет, разработан сайт ДомКлик от Сбербанка. Здесь помогут не только узнать решение, но и подобрать программу, а также собрать пакет документов.

О статусе заявки можно узнать также при обращении с паспортом в офис к сотруднику банка.

Если спустя 8 дней после подачи в Сбербанк заявления на ипотеку не пришло решение, то можно самостоятельно позвонить на горячую линию или в кредитный отдел и уточнить информацию. Или обратиться в ближайшее отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Что влияет на срок рассмотрения заявки

Некоторые клиенты получают ответ по заявке на ипотеку за 3-5 дней, а другие ждут 3-4 недели. Такая ситуация связана с тем, что у граждан разные условия. Задержки происходят если:

  • Выбирают ипотечные программы с государственными субсидиями: сертификатом на материнский капитал или военную ипотеку. В этом случае количество этапов для сбора документов у заемщика значительно больше, чем в других типах жилищного кредитования.
  • Потенциальный заемщик не получает зарплату в Сбербанке и не пользуется никакими другими продуктами банка. Зарплатным клиентам не только быстрее оформляют ипотеку, у них есть дополнительное преимущество по меньшему перечню документов и сниженной процентной ставке.
  • Подают заявку на предельно возможную для клиента сумму. В этой ситуации происходит сбор дополнительных бумаг на поручителей, созаемщиков или оформление залога. Поэтому процедура занимает гораздо больше времени, чем типичные заявки.

Как ускорить рассмотрение

Времени на рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке потребуется меньше, если у клиента:

  • зарплата поступает на карту Сбера;
  • открыт депозит или происходят пенсионные накопления на счет в Сбербанке;
  • в собственности есть акции Сбербанка;
  • положительная кредитная история и высокий кредитный рейтинг;
  • подает заявку через профильный сайт ДомКлик.

Дополнительно ускорить процесс одобрения заявки клиент может такими действиями:

  • Перед подачей заявки собрать весь пакет документов и прийти с ними.
  • Заранее определиться с недвижимостью или тем, вторичное это жилье, новострой или самостоятельное строительство.
  • Исходя из потребностей и возможностей, установить заранее сумму по ипотеке, чтобы не пришлось подавать повторную заявку, если суммы не хватит.

Чем быстрее клиент реагирует на запросы банка о предоставлении дополнительных сведений, тем меньше времени занимает обработка данных специалистами Сбербанка.

Когда можно подать повторную заявку

При получении отказа в ипотеке в Сбербанке желательно провести ревизию информации о самом себе. Если вы соответствуете требованиям банка по минимально и максимально допустимому возрасту, стажу, гражданству и уровню доходов, то ищите свою кредитную историю. Она относится к самым весомым факторам, которые влияют на отказ банка при подаче заявки на крупный и длительный заем.

После отказа повторную заявку можно подать спустя два месяца. Некоторые клиенты в отзывах делятся такой информацией, что если Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, а заемщик не успел собрать бумаги и провести сделку, то повторную заявку отклоняют. Насколько оправдан данный вывод и взаимосвязь — судить сложно, тем более, что каждая ситуация и условия у клиентов индивидуальные. Поэтому вооружитесь своей кредитной историей, оцените те критерии, которые важны для банка и формируйте запрос еще раз.

Повторите попытку и той ситуации, если не удалось уложиться в 90 дней или потребовалась большая сумма кредита, чем предполагалось изначально. Подавать повторный запрос на ипотеку в Сбербанке разрешено спустя 2 месяца после завершения срока действия предыдущего одобрения.

Действия покупателя после одобрения ипотеки в Сбербанке

Как только клиент увидел, что заявка на ипотеку одобрена, он должен поторопиться с остальными этапами подготовки документов и завершить сделку до истечения 90 дней. При этом заемщику потребуется:

  • Подобрать или окончательно утвердить объект покупки. Договориться с владельцем жилплощади, и составить договор купли-продажи. Если возникают опасения по поводу собственных умений в подборе жилья, то целесообразнее нанять риэлтора. Агенту достаточно обозначить требования к жилплощади и сумму, на которую рассчитывает покупатель.
  • Собрать документы. Если в сделке принимает участие агент, то он поможет собрать бумаги на объект покупки, и оформит их в соответствии с требованиями Сбербанка. Если сделка проводится самостоятельно, то все обязанности лягут на продавца и покупателя. Пакет документов на жилье предоставляют в банк для проверки юридической чистоты объекта сделки и возможности перехода права собственности на недвижимость.
  • Провести оценку жилья. Экспертизу проводят только аккредитованные в Сбербанке агентства. Оценку делают только на готовое жилье или земельный участок. При ипотеке на строящийся объект экспертизу назначают на момент ввода в эксплуатацию.
  • Оформить страховку. Процедуру страхования при ипотечном кредитовании в Сбербанке проходит как сам объект купли-продажи, так и заемщик. От личного страхования можно отказаться, но при этом банк оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.
  • Внести первоначальный взнос. Это можно сделать несколькими путями: переводом на личный банковский счет продавца, через банковский аккредитив или передачей наличных. Также используют способ совместной аренды сейфовой ячейки. При этом в договоре прописывают, что право на хранимые деньги переходит к продавцу после переоформления недвижимости на покупателя. В ряде ситуаций в качестве первого взноса допускают применять материнский капитал или другие госсубсидии. Но это заранее определяется при утверждении программы кредитования.

Закрытие сделки

Завершающий этап при покупке жилья по ипотеке самый волнительный как для продавца, так и для покупателя. Понадобится пройти такие шаги:

  • Завершить сделку купли-продажи с переходом права собственности новому владельцу.
  • Провести перерегистрацию недвижимости в Росреестре.
  • Принести документы вместе с распиской бывшего владельца, где указано, что им был получен первоначальный взнос.
  • Дождаться проверки документов банком и зачисления средств на счет продавца. Это занимает от 1 до 5 банковских дней.

Все эти этапы должны быть завершены до истечения 90 дней с даты утверждения заявки на ипотеку. В противном случае Сбербанк отзовет одобрение, и клиент не сможет завершить сделку. Подать повторную заявку он сможет только спустя 60 календарных дней.

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке и срок поиска жилья

Перед тем как оформлять кредитование на покупку жилья, необходимо разобраться во всех тонкостях процедуры его приобретения. Сегодня мы расскажем вам о главном вопросе: о том, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке.

Срок действия положительного решения кредитора

После одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья все-таки отводится? Три месяца. Именно столько, по мнению Сбербанка, необходимо для выбора объекта недвижимости.

Трехмесячный отсчёт начинается со дня, когда банк предоставил вам положительное решение, а не с того момента, когда вами была подана заявка на ипотеку.

Как правило, рассмотрение такого заявления занимает у банка не более 5 рабочих дней.

После того как банк вынесет предварительное решение о кредитовании, вам необходимо прийти в офис, где оформлялась заявка. Там вам сообщат, какой пакет документов нужно будет собрать для подписания ипотечного договора. Так как у всех кредиторов индивидуальный подход к клиентам, вычислить заранее перечень бумаг со всеми нюансами сложно.

Процесс оформления жилищного займа

Многие потенциальные заемщики, при выборе подходящего кредитора, первым делом идут в Сбербанк. Причин тому много, основная из них – доверие к банку. Данный банк уже многие годы стабильно оказывает услуги населению, своевременно выплачивает проценты по депозитным вкладам и предлагает относительно низкие проценты на кредитование. Проверенного временем кредитора чаще всего и выбирают при оформлении ипотеки.

Для того чтобы успеть получить кредит, подобрать жилье и провести сделку в установленные сроки, необходимо разобраться в том, как, собственно, организован процесс оформления жилищного займа.

Более половины молодых семей, желающих оформить ипотеку, первым делом подбирают для себя объект недвижимости, оставляют за него залог (сумма залога оговаривается с покупателем индивидуально) и только после этого обращаются в ближайшее отделение банка. Данный подход нерационален ввиду отсутствия возможности предугадать решение кредитора. Ведь иногда решение банка выносится не в пользу заемщика. Причины этому могут быть разные: недостаточный заработок, плохая кредитная история, достижение предельно возможного возраста, нехватка средств для внесения первоначальной суммы.

Существующий риск получить отрицательный ответ от кредитора должен предостерегать клиентов от необдуманного внесения аванса за квартиру.

Так как быть? Конечно, первым делом нужно подавать заявку на кредитование, а уж потом начинать изучать предложения рынка недвижимости.

Обратите внимание, что банку потребуются не только документы будущего собственника, но и его поручителей.

Причины, по которым такой порядок рационален:

  • вы уже будете точно знать, что банк гарантировано выделит вам средства. А, значит, можно смело оставлять авансовый платеж за понравившееся жилье;
  • максимально возможная сумма будущей покупки вам также будет известна.

Когда начинать искать жилье?

Одновременно с тем, как собираются необходимые документы, можно начинать поиск недвижимости. В крупных городах трехмесячного срока для выбора квартиры более чем достаточно, ведь рынок недвижимости там намного больше, чем в городах поменьше. Если же вам все-таки не хватило времени, то заявку на ипотеку можно подать повторно.

В тех случаях, когда самостоятельно отыскать жилье не получается, можно обратиться за помощью к риелторам. Описав им ваши личные предпочтения по подбору жилья, можете не беспокоиться – буквально на следующий день сотрудники «завалят» вас массой интересных вариантов. Однако не забывайте, что за их услуги придется платить отдельно.

Когда будущая покупка определена и согласована банком, самое время посетить офис банка для оформления кредитного договора и договора купли-продажи. Все лица, участвующие в совершении сделки – бывшие и будущие собственники жилья, созаемщики и поручители – должны лично присутствовать во время подписания документов.

ВТБ упрощает процесс оформления ипотеки — — О Группе ВТБ

ВТБ меняет требования к документам для получения ипотеки. Теперь клиенты могут оформить заявку на кредит со справками о доходе и занятости, полученными не в бумажной, а в электронной форме. Бумажные версии документов предоставлять в офис не требуется.

При оформлении заявки на ипотеку банк в электронном виде примет документы, подтверждающие доход клиента. Например, справку по форме 2-НДФЛ, если она подписана усиленной квалифицированной электронной подписью работодателя или сформирована на сайте Федеральной налоговой службы. Таким же образом может быть предоставлена и выписка с банковского счета, которую заемщик самостоятельно получает через дистанционные каналы обслуживания и направляет на электронную почту сотруднику ВТБ.

Документы о подтверждении занятости теперь также могут быть направлены для ипотечной заявки в электронной форме. Это либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо ее альтернатива — электронная выписка из ПФР, сформированная на сайте Госуслуг или es.pfrf.ru. При их подаче в банк важно, чтобы наименование последнего работодателя из выписки ПФР совпадало с данными в справке о доходах. Если информация не совпадает, заемщику необходимо будет дополнительно предоставить в банк копию трудовой книжки, сформированную на сайте Госуслуг или es.pfrf.ru. В связи с общим переходом на электронные трудовые ВТБ также примет их для оформления заявки на кредит.

«Ипотека — флагманский продукт банка, который мы максимально упрощаем и делаем 100% цифровым. В октябре на всю сеть мы масштабировали личный кабинет заемщика — на сайте появился полностью дистанционный способ подачи документов на ипотеку. Одобрение кредита происходит удаленно, а предварительное решение по нему клиент получает в среднем за 30 секунд. Переводя сейчас документы о доходе и занятости в электронный формат, мы убираем бумажные барьеры и создаем для клиентов еще более удобный и быстрый процесс, что имеет для нас стратегическое значение», ­— комментирует Михаил Сероштан, вице-президент ВТБ, начальник управления «Ипотечное кредитование».

Чтобы оформить ипотечную заявку онлайн и предоставить документы в электронном виде, необходимо воспользоваться сервисом личного кабинета заемщика. Для этого клиенту достаточно выбрать на сайте ВТБ подходящую ипотечную программу и заполнить на нее заявку. После получения предварительного положительного решения заемщику предоставляется доступ в личный кабинет уже для оформления ипотеки. Банк финально одобряет получение кредита и согласовывает объект недвижимости, копии документов по которому также можно загрузить через кабинет. Клиенту остается только выбрать удобный ипотечный центр и назначить время проведения сделки.

Сбербанк одобрил вам ипотеку: что дальше?

ИА «Удмуртия»

Итак, волнения позади, и заветное одобрение ипотеки от Сбербанка у вас в кармане. Вы в одном шаге от квартиры своей мечты. Рассказываем, что делать дальше.


1. Выбираем жилье


Банк не торопит вас с выбором — с момента одобрения заявки у вас есть 90 дней на поиск недвижимости и сбор документов.


Приобрести в ипотеку можно дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Недвижимость вы можете поискать самостоятельно или обратиться за помощью в риэлторское агентство.


Хотите купить квартиру в новостройке? Вам в помощь — сервис подбора недвижимости. Он подберет для вас отличные предложения от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий. Просмотреть их можно будет в личном кабинете ДомКлик. При этом вы не только получите список, но и сможете выбрать квартиру со скидкой до 10%.


Ваша цель – дом или жилье на вторичном рынке? Ищите недвижимость на сайте или в приложении ДомКлик среди 1,6 млн предложений. Только по Удмуртии более 45 тыс. объявлений. На ДомКлик также можно:


  • почитать советы и рекомендации специалистов


  • купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%


  • оформить ипотеку без отчета об оценке


  • отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Но даже если выбранной вами недвижимости нет на ДомКлик, вы все равно сможете купить ее в ипотеку, если она соответствует требованиям банка.


2. Получаем одобрение в банке


Перечень документов необходимых для одобрения недвижимости банком зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.


Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на ДомКлик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее. Чтобы добавить участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.


Выясняем, какие нужны документы для одобрения


Пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик. Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.


Передаем документы в банк


После того, как список документов сформирован, отсканируйте или сфотографируйте их на телефон и загрузите в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, все можно сделать онлайн.


Важно! Загрузить нужно весь перечень документов, так как заявки с полным пакетом документов рассматриваются в приоритетном порядке.


Остается только немного подождать: одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.


Все еще проще и быстрее если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика. Он поможет подготовить все необходимые документы, а получить решение в этом случае вы сможете за 3 минуты.


3. Записываемся на сделку


Когда решение по недвижимости принято, вы получаете уведомление. Если оно положительное, можете записываться сделку. На этом этапе опять-таки не нужно никуда идти или звонить. Записаться можно в приложении или на сайте ДомКлик. При этом удобное место и время для сделки вы выбираете сами.


4. Оформляем страховой полис


Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании. Это единственная обязательная услуга, остальные — например, страхование жизни или защита дома — подключаются только по желанию клиента.


5. Выбираем способ расчета


Подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вариантов тут несколько — вы можете выбрать расчет наличными, банковскую ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты».


Наличные – на первый взгляд самый простой, но при этом и самый рискованный способ. При оплате до подписания договора о переходе собственности есть риск остаться без денег и жилья для покупателя, а после — для продавца.


Ячейка. При этом способе деньги находятся в металлическом боксе в хранилище банка под надежной защитой. Раскрытие ячейки происходит только после того, как продавец предъявит оригинал договора с отметками о регистрации права в Росреестре, подтверждающего факт сделки. При всей надежности, это достаточно дорогостоящий способ расчета.


Аккредитив. Это безналичный расчет через блокированный лицевой счет. Фактически это условное обязательство от покупателя, согласно которому банк выплачивает деньги продавцу после совершения сделки. До этого момента деньги замораживаются.


Сервис «Безопасные расчеты». Этот способ позволяет провести расчеты безопасно и дистанционно. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически направляются продавцу, а вы получаете на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.


6. Получаем ипотеку


Перед сделкой менеджер банка заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Обязательно не спеша изучите его дома – так вам не придется тратить на это время в момент оформления.


В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. Не забудьте взять с собой паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список можно найти в личном кабинете ДомКлик или запросить у своего менеджера по ипотечному кредитованию. Приготовьте также средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.


На сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов.


7. Оформляем право собственности


Если вы купили готовое жилье, то право собственности оформляется сразу. А вот если приобрели квартиру в строящемся доме, то сначала оформляете право требования, а право собственности — только после того, как дом будет построен, а вы получите ключи.


Сегодня все заботы по оформлению права собственности или права требования можно возложить на банк, если воспользоваться сервисом «Электронная регистрация». Вам останется только дождаться документов, которые придут на вашу электронную почту.


Право собственности оформлено? Получаем ключи и празднуем новоселье!


Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481.



Читайте ИА «Удмуртия»:

Ипотечный кредит 🏠 — взять ипотеку в Россельхозбанке, условия на 2020 год, оформить онлайн заявку.

А



Адыгейский



Алтайский



Амурский



Архангельский

Б



Башкирский



Белгородский



Брянский



Бурятский

В



Владимирский



Волгоградский



Воронежский

Д



Дагестанский

И



Ивановский



Ингушский



Иркутский

К



Кабардино-Балкарский



Калининградский



Калужский



Камчатский



Кемеровский



Кировский



Коми



Костромской



Краснодарский



Красноярский



Курский

Л



Липецкий

М



Марийский



Мордовский



Московский ЦРМБ

Н



Нижегородский



Новгородский



Новосибирский

О



Омский



Оренбургский



Орловский

П



Пензенский



Пермский



Приморский



Псковский

Р



Ростовский



Рязанский

С



Самарский



Санкт-Петербургский



Саратовский



Сахалинский



Свердловский



Смоленский



Ставропольский

Т



Тамбовский



Татарстанский



Тверской



Томский



Тувинский



Тульский



Тюменский

У



Удмуртский



Ульяновский

Х



Хабаровский

Ц



Центр корпоративного бизнеса

Ч



Челябинский



Чеченский



Читинский



Чувашский

Я



Якутский



Ярославский

А



Адыгейский



Алтайский



Амурский



Архангельский

Б



Башкирский



Белгородский



Брянский



Бурятский

В



Владимирский



Волгоградский



Воронежский

Д



Дагестанский

И



Ивановский



Ингушский



Иркутский

К



Кабардино-Балкарский



Калининградский



Калужский



Камчатский



Кемеровский



Кировский



Коми



Костромской



Краснодарский



Красноярский



Курский

Л



Липецкий

М



Марийский



Мордовский



Московский ЦРМБ

Н



Нижегородский



Новгородский



Новосибирский

О



Омский



Оренбургский



Орловский

П



Пензенский



Пермский



Приморский



Псковский

Р



Ростовский



Рязанский

С



Самарский



Санкт-Петербургский



Саратовский



Сахалинский



Свердловский



Смоленский



Ставропольский

Т



Тамбовский



Татарстанский



Тверской



Томский



Тувинский



Тульский



Тюменский

У



Удмуртский



Ульяновский

Х



Хабаровский

Ц



Центр корпоративного бизнеса

Ч



Челябинский



Чеченский



Читинский



Чувашский

Я



Якутский



Ярославский

Представительства за рубежом:

Льготная ипотека


Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?

Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард» 


Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?

Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения. 


Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?

Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка. 


Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать? 
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

  • Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]

  • Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.  


Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?

Порядок действий следующий:

  • После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru

  • Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт

  • Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную

  • Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)

  • После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС

  • Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк 

7 ошибок при покупке жилья

Для большинства людей покупка квартиры — это самое большое вложение средств, которое они когда-либо делали. Однако не многие из них достаточно серьезно и профессионально подходят к исследованию рынка недвижимости и ипотечных кредитов. И совершают ошибки:

Ошибка № 1.

Поиск квартиры без предварительного одобрения (подтверждения) Вашей кандидатуры в качестве Заемщика ипотечного кредита.

Не путайте подтверждение с предварительной консультацией, в процессе которой кредитный инспектор задаст вам несколько вопросов и выдаст анкету. До официального одобрения на выдачу ипотечного кредита банк-кредитор полностью оценивает Вашу платежеспособность, доходы, активы, обязательства и Вашу кредитную историю. Вас попросят документально подтвердить Ваши активы, которые будут состоять из уже принадлежащего Вам имущества и Ваших ежемесячных доходов.

Если же вы уже получили «подтверждение» от Банка-кредитора на получение Вами кредита, у Вас появляется больше возможностей в выборе жилья.

Ошибка № 2.

Принятие на себя финансовых обязательств перед Продавцом жилья без предварительного одобрения (подтверждения) Вашей кандидатуры в качестве заемщика ипотечного кредита.

В процессе подбора жилья у Вас может возникнуть необходимость подтвердить задатком (передачей денежной суммы продавцу квартиры) свои намерения по приобретению конкретного жилья за определенную цену. При условии, что приобретать квартиру Вы собираетесь только с использованием ипотечного кредита, в случае неодобрения банком вашей кандидатуры как заемщика, вам придется не только отказаться от сделки, но и потерять сумму, переданную в качестве задатка

Ошибка № 3.

Неправильный выбор риэлтора

Не все риэлторы одинаково полезны. С иными вообще не стоит сотрудничать, не говоря уже об оплате их услуг в полном объеме.

В случае приобретения квартиры в ипотеку, риэлтор должен устраивать не только вас, но и банк-кредитор. Это значит, что в риэлторской компании должны быть специально обученные ипотечные агенты, знающие все особенности покупки жилья с использованием ипотечного кредита.

Риэлторская компания должна обеспечивать юридическую чистоту, надежность и безопасность сделки и должна брать на себя полную материальную ответственность в размере рыночной стоимости квартиры за результаты сделки, оформленной при его посредничестве.

В-третьих, профессиональная ответственность риэлтора должна быть обязательна застрахована на крупную сумму (например, профессиональная ответственность компании «Титул» застрахована на 1 000 000 долларов США). Если ваш риэлтор стоит недорого, но недостаточно компетентен, вы рискуете совершить ошибку №4:

Ошибка № 4.

Покупка квартиры без профессиональной технической экспертизы и проверки юридической чистоты.

Следует отметить, что в данном вопросе лучшего союзника и помощника, чем Банк-кредитор не найти, так как Ваш банк-кредитор в такой же степени, как и Вы заинтересован в качестве и ликвидности обеспечения по ипотечной ссуде.

Любое утверждение продавца о том, что не производилось самовольной перепланировки должно быть подтверждено данными технического паспорта — помните, что банк не выдаст ипотечный кредит на приобретение квартиры, техпаспорт которой не соответствует ее реальному состоянию

Особое внимание следует уделить проверке юридической чистоты квартиры. На профессиональном языке такая проверка называется «проверка чистоты титула» или «правовая экспертиза». Данный термин подразумевает под собой выявление всех лиц которые имеют какие-либо права или потенциально могут их иметь на данную квартиру, проверку на наличие обременений со стороны третьих лиц и ущемление прав бывших владельцев квартиры в предыдущих сделках по отчуждению.

Ну а выполнять правовую экспертизу и принимать на себя полную материальную ответственность за результаты сделки должен риэлтор.

Ошибка № 5

Отсутствие письменного подтверждения банка об условиях (тарифах) предстоящей кредитной сделки.

После получения сообщения о том, что Вы устраиваете банк как заемщик, и можете рассчитывать на ипотечный кредит, надо потребовать от банка подтверждения в письменной форме с описанием основных условий предстоящей кредитной сделки. В данном документе должны быть зафиксированы процентные ставки, дополнительные сборы, скидки и обязательно срок действия данного официального подтверждения.

Ошибка № 6.

Подписание документов без предварительного ознакомления с ними.

Это касается не только покупки жилья в ипотеку, а всех сделок, но в данном случае вы рискуете больше. Никогда не подписывайте документы в спешке. Попросите копии договоров, внимательно ознакомьтесь с ними, и если у Вас возникли вопросы, то постарайтесь их решить заблаговременно до момента подписания документов.

Ошибка № 7

Неправильная оценка стоимости своего жилья и его ликвидности.

Достаточно часто ипотечными кредитами пользуются для улучшения своих жилищных условий — то есть продают свою старую квартиру и с помощью ипотеки покупают новую. Как правило, доплата формируется за счет ипотечного кредита, а первоначальный взнос — за счет средств, которые будут выручены от продажи имеющегося жилья. Естественно, что неправильная оценка своей квартиры, может привести к тому, что рухнет вся схема — квартиры по завышенным ценам не продаются, все равно придется снижать цену, а время будет потеряно. Прежде, чем начать заниматься продажей своей квартиры, обратитесь к профессионалам, которые помогут вам правильно оценить вашу квартиру, ее ликвидность, объяснит, по какой цене и за какой срок она вероятней всего может быть продана.

Покупатели впервые, вот график вашей покупки дома

Выбор времени имеет решающее значение при покупке дома. Если вы ошибетесь, это может означать оплату ипотечного кредита, когда вы все еще должны арендовать, или проживание в отеле, если ваше закрытие длится дольше, чем срок аренды. Вот график того, чего ожидать от поездки за покупкой жилья, чтобы вы могли все сделать правильно.

Сколько времени нужно, чтобы купить дом?

График покупки дома бывает сложно предсказать. Обычно на то, чтобы купить и закрыть дом, уходит от четырех недель на низком уровне до шести месяцев (или больше).Но это может быть быстрее, если вы сразу сделаете сильное предложение на быстро меняющемся рынке, или медленнее, если вам трудно найти подходящее место или вы будете постоянно получать перебросы. Шаг за покупками — один из самых важных сроков покупки дома. переменные. Согласно исследованию Zillow, около половины покупателей искали менее трех месяцев, но 13% делали покупки от семи месяцев до года.

Пошаговая инструкция по покупке дома:

1. Найдите агента по недвижимости

1-2 недели

Конечно, вы можете подписать контракт с первым агентом, которого найдете в Интернете, что может занять всего день, но разумно потратить некоторое время на поиск агента по недвижимости.Проведите небольшое исследование, задайте вопросы потенциальным агентам по недвижимости и ознакомьтесь с их специальностями и отзывами клиентов. Агенты — отличный актив, который вам ничего не стоит, поэтому найдите того, с кем вам будет удобно. Trulia может помочь вам связаться с надежными агентами Premier, которые знают ваш район и будут усердно работать для вас. Вы можете запросить связь с Премьер-агентом на любом листе недвижимости.

2. Получите предварительное одобрение на ипотеку

1-2 недели

Предварительное одобрение ипотеки занимает всего от одного до пяти рабочих дней, но потратьте время на изучение различных кредиторов и типов ипотечных кредитов, чтобы получить наиболее выгодную сделку. Чтобы упростить поиск, Zillow может помочь вам найти ближайшего к вам кредитора. Вы можете найти ипотечного кредитора одновременно с поиском агента по недвижимости, но знайте, что агенты иногда могут дать хороший совет о том, какие ипотечные компании порекомендовали их клиенты.

3. Составьте список потребностей и начните просматривать

3–5 дней

Найдите время, чтобы подумать о вещах, которые вам абсолютно необходимы в вашем новом доме (например, определенное количество спален или короткая поездка на работу), а также о вещах, которые вы хотите, но могли бы обойтись без (например, гидромассажная ванна).Составьте список обоих и обсудите его со своим агентом по недвижимости. Эти приоритеты помогут вам, когда вы начнете искать в Интернете дома, отвечающие вашим требованиям. Будьте готовы скорректировать свой список по мере того, как вы оцениваете, что есть на свете и сколько дома вы можете себе позволить.

Опять же, если вы спешите, это может, а иногда и происходит одновременно с шагами 1 и 2, но есть польза в том, чтобы прислушаться к советам вашего агента и найти время, чтобы все обдумать.

4.Перейти к просмотру дома

1 неделя – 4 месяца

Пришло время, чтобы ваш агент начал настраивать просмотры домов, которые вам интересны. Сроки этой части процесса особенно изменчивы. На некоторых рынках вы можете посетить несколько домов и в тот же день сделать предложение, которое будет принято. В других местах вы можете месяцами ждать, пока нужный дом появится на рынке, или вы можете снова и снова перебивать ставку, прежде чем предложение будет окончательно принято. Согласно исследованию Zillow, среднее время, проведенное за покупками, составляет около четырех с половиной месяцев.

5. Сделайте предложение и проведите переговоры

3–5 дней

Когда вы найдете дом, который кажется «единственным», ваш агент по недвижимости поможет вам составить предложение. Затем пора дождаться, пока продавец примет, отклонит предложение или проведет с вами переговоры. Это может быть быстрым, если вы пытаетесь выкупить закладную, но на рынке продавца вы можете задержаться в ожидании немного дольше, ожидая ответа. Продавец может принять или отклонить ваше предложение, или он может отправить вам встречное предложение, начиная раунд переговоров.

6. Получите одобрение кредита

1-2 месяца

Если вы уже получили предварительное одобрение на ипотеку, сейчас самое время для вас и вашего агента собрать необходимые документы для вашего кредитора, чтобы завершить процесс андеррайтинга и одобрить ссуду. Это называется процессом закрытия. Итак, сколько времени нужно, чтобы закрыть дом? В среднем 50 дней, но следующие два шага можно и нужно выполнить, пока вы ждете дня закрытия.

7.Ждите экспертизы

1-2 недели

Ваш кредитор наймет профессионала для проведения оценки с целью определения стоимости вашего дома. Оценка обычно назначается в течение недели, а затем требуется около трех дней, чтобы прийти к отчету. Вам не нужно ничего делать, кроме как ждать результата — и надеяться, что он выше, чем цена, которую вы согласовали. В противном случае вам, возможно, придется увеличить первоначальный взнос или пересмотреть условия договора с продавцом.

8. Проведите домашний осмотр

1–3 недели

Не путайте с оценкой, вы также наймете домашнего инспектора, чтобы определить, не скрываются ли в вашем новом доме какие-либо неприятные сюрпризы.Обычно у вас есть 10 дней на выполнение проверки. На получение отчета о проверке уходит 24 часа, а затем может потребоваться неделя или больше, чтобы пересмотреть условия, если возникнут какие-либо неожиданные проблемы.

9. Закройте свой новый дом

1 день

Тяжелое дело позади, и у вас есть последняя, ​​долгая встреча, которую нужно закрыть в вашем доме. После внесения авансового платежа, закрытия и подписания действительно тревожного количества документов вы официально становитесь домовладельцем.

Зная время покупки дома, вы можете начать думать о том, на что обращать внимание при покупке дома. Или, если вы готовы приступить к поискам, найдите на Трулии место, где вам понравится жить.

Сколько времени потребуется, чтобы получить одобрение ипотеки?

Вы отправили копии двух последних квитанций о зарплате. Вы предоставили письмо от вашего работодателя, подтверждающее ваш статус работы. Вы сделали копии налоговых деклараций за последние два года.

Теперь, как долго вам придется ждать, прежде чем вы получите одобрение на ваш ипотечный кредит?

Ответ? По-разному.

Мы все видели рекламные ролики от ипотечных кредиторов, которые обещают упростить процесс подачи заявок. Но то, что вы можете подать заявку на получение кредита, нажав клавишу «Возврат» на вашем компьютере, не означает, что ваше одобрение будет приходить быстрее.

Ellie Mae в своем последнем отчете сообщила, что все ипотечные кредиты в среднем на 49 дней закрываются в течение ноября. Ellie Mae сообщила, что рефинансирование ипотечного кредита занимало в среднем 51 день, чтобы закрыть и выкупить кредиты в среднем на 47 дней.

Что заставляет ссуды так долго закрывать? Есть множество факторов.

Процесс андеррайтинга — процесс, с помощью которого ипотечные кредиторы определяют, представляете ли вы хороший риск для ипотечной ссуды — может быть отложено, если вы не предоставите все необходимые документы, необходимые кредиторам для подтверждения вашего дохода и сбережений. Отметки в вашем кредитном отчете, такие как просроченные или пропущенные платежи, также могут задержать процесс.

Не окончательный

Если с вашим кредитом нет проблем и вы предоставите кредитору все необходимые документы при подаче заявки на получение кредита, он может быстро дать вам разрешение, часто в течение 72 часов.

Однако это утверждение не будет окончательным. Скорее всего, ваш кредитор выдаст вам так называемое условное одобрение только после этого короткого периода. Часто ваш кредитор запрашивает дополнительные документы для подтверждения ваших требований о доходах, прежде чем он сможет предоставить вам окончательное одобрение.

Независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете существующую ипотеку, вам также необходимо дождаться завершения оценки рассматриваемой собственности. А если вы покупаете, вам нужно будет предоставить подтверждение наличия страховки домовладельца.

И эти последние несколько шагов — особенно процесс оценки — могут добавить две-три недели к процессу, прежде чем вы получите окончательное одобрение.

«Первоначальный андеррайтинг обычно происходит довольно быстро, — сказал Ричард Эйри, кредитный специалист First Financial Mortgage в Портленде, штат Мэн. «Хорошие кредитные специалисты позаботятся о том, чтобы вы сразу предоставили документы. Это ускоряет процесс. Обычно замедляют дела такие вещи, как оценка или возникновение проблем с вашим кредитом.«

Кредитные споры

Проблемы с кредитом не только заставляют вас платить более высокие процентные ставки по ипотеке. Они также могут значительно замедлить процесс утверждения, особенно если у вас есть оспариваемые аккаунты.

Предположим, вы проверяете свои три кредитных отчета — по одному в трех национальных кредитных бюро TransUnion, Equifax и Experian — перед тем, как подавать заявку на ссуду, и замечаете, что в одном отчете указано, что вы задержали три платежа по кредитной карте с двумя разные провайдеры.Вы не думаете, что это правда, поэтому отправляете спор в кредитное бюро.

Эта учетная запись будет отображаться в вашем кредитном отчете как спорная, пока проблема не будет решена. Кредиторы не приступят к утверждению, пока тег «спор» не будет удален, либо потому, что бюро сочтет решение в вашу пользу, либо потому, что оно вынесет решение в пользу вашего кредитора. И как только спор будет разрешен, ваш кредитор снова запустит ваш кредит, чтобы убедиться, что разрешение спора не снизило ваш трехзначный кредитный рейтинг.

Все это требует времени и может испортить процесс утверждения.

Отсутствуют документы

Отсутствие документов — еще одна частая причина замедления темпов роста. Допустим, ваш кредитор запрашивает налоговую декларацию за два года, а вы предоставляете только одну. Ваш кредитор не забудет этот запрос. Вместо этого он попросит вас указать недостающий год в налоговой декларации.

А пока предоставишь? Процесс андеррайтинга остановится.

Не игнорируйте запросы на оформление документов.Кредиторы запрашивают только те документы, которые им абсолютно необходимы для подтверждения того, что у вас достаточно денег, чтобы позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке. Игнорирование запросов на оформление документов не приведет к исчезновению запросов. Это только затянет ваше одобрение.

«График утверждения — это совместные усилия покупателя жилья и консультанта по ссуде», — сказал Стивен Суркис, старший ипотечный банкир в V.I.P. Ипотека в Фениксе. «Мы можем работать настолько эффективно и быстро, насколько позволяют нам покупатели, предоставляя документацию тогда, когда она нам нужна.”

Крупные депозиты

Ваш кредитор может также запросить дополнительные документы, если он обнаружит несколько крупных депозитов на ваших банковских счетах. Ваш кредитор попросит письмо с объяснением происхождения этих денег. Ваш кредитор также попросит предоставить подтверждающие документы для проверки содержания вашего письма.

Если вы скажете, что залог в размере 5000 долларов был результатом продажи вашего автомобиля, ваш кредитор потребует документ о продаже, подтверждающий это. Если вы внесли 6000 долларов после бонуса на конец года, ваш кредитор может попросить письмо от вашего работодателя, в котором будет указано, что этот бонус действительно был реальным.

Для этого есть причина: кредиторы хотят убедиться, что вы не получаете ссуды, которые вам придется возвращать. Если деньги, которые вы вкладываете, нужно вернуть? Кредиторы должны учитывать это как часть вашей ежемесячной долговой нагрузки.

Рэндалл Йейтс, генеральный директор The Lenders Network в Далласе, говорит, что даже уровень опыта специалиста по ипотечным кредитам может повлиять на время, необходимое для утверждения вашего кредита.

«Если у вас есть неопытный кредитный специалист, который не знает, о чем просить, который не видит потенциальных проблем в андеррайтинге до того, как они возникнут, это может замедлить ваш процесс утверждения», — сказал Йейтс.«Я видел случаи, когда закрытие ссуды занимало 90 дней, потому что кредитный специалист не подготовил должным образом заемщиков».

Сколько времени нужно, чтобы купить дом?

В эпоху доставки на следующий час мы все привыкли к транзакциям, которые выполняются в несколько кликов. Однако покупка дома требует гораздо больше времени, больше подписей и больше ожидания. Понимание процесса покупки жилья может помочь вам составить реалистичное представление о том, сколько времени нужно, чтобы купить дом и получить ключи от вашего нового дома.

Сколько времени нужно, чтобы купить дом? Пошаговое руководство

По данным компании Ellie Mae, занимающейся данными ипотечного кредитования, среднее время для погашения ссуды на покупку дома составляло 56 дней по состоянию на декабрь 2020 года. Рынок недвижимости был очень загружен, процентные ставки колебались около 3 процентов, и многие рассматривают новые варианты после пандемии.

Пока вы ищете новое место, чтобы позвонить домой, вот краткое изложение того, что вам нужно сделать:

1. Получите предварительное разрешение

Если вы спрашиваете себя: «Сколько времени нужно, чтобы купить дом? ? », Один из способов сократить сроки — получить предварительное одобрение на ипотеку.Предварительное одобрение показывает, что вы серьезно относитесь к покупке дома, и подтверждает, сколько вы можете занять. Ипотечный кредитор обычно запрашивает информацию о ваших активах, доходах и кредитной истории, чтобы оценить, что они готовы предоставить вам взаймы для дома.

В случае предварительного одобрения вы получите оценку кредита в течение трех рабочих дней после подачи заявки на ипотеку, в которой будет указана сумма кредита, процентная ставка и другие детали кредита. Также важно сравнивать варианты.Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует получать оценки ссуд как минимум от трех разных кредиторов.

Перед тем, как начать процесс предварительного одобрения, вам необходимо подумать, как вы будете выглядеть в глазах кредитора. Есть ли у вас ошибки в вашем кредитном отчете? У вас большой остаток на кредитной карте? Думайте о процессе предварительного утверждения как о возможности показать себя с лучшей стороны. Кредиторы должны быть уверены в том, что вы будете ответственным заемщиком.

Вот общий график того, что вам нужно подготовить перед подачей документов для предварительного утверждения ипотеки:

  • По крайней мере за 6 месяцев до — Вы захотите начать копить на первоначальный взнос (если у вас нет t уже), чтобы вы могли показать кредитору, что у вас есть средства для покупки дома. Кроме того, постарайтесь получить полную картину своего финансового положения, проверив свой кредитный отчет и рейтинг. Кредиторы изучат вашу кредитную историю (и, соответственно, ваш кредитный рейтинг), чтобы узнать, насколько вы кредитоспособны. Понимание того, что сейчас содержится в вашем отчете, даст вам возможность повысить свой кредитный рейтинг, если это необходимо. Затем, когда придет время получить предварительное одобрение, у вас будет больше шансов получить более высокую ставку.
  • За 3-5 месяцев до — В течение этого времени избегайте брать новые ссуды или вносить другие серьезные изменения, такие как смена места работы.Это может повлиять на ваше право на получение кредита. Кредиторы смотрят на ваше отношение долга к доходу, или DTI, например, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе управлять своими ежемесячными платежами. Вам нужно сохранить статус-кво в отношении ваших финансов, доходов и работы, чтобы избежать задержек в одобрении кредита.
  • За 1-2 месяца до — это хорошее время, чтобы выяснить, какие документы вам нужно будет подать для предварительного утверждения. Документы обычно включают недавние квитанции о выплате заработной платы, налоговые декларации за два года и банковские выписки за два месяца.

2. Найдите дом

Получив предварительное одобрение, можно приступить к собственному процессу покупки или, по крайней мере, к процессу просмотра. После того, как вы предварительно одобрили ипотечный кредит, вы можете начинать поиск дома, поскольку знаете, сколько дома вы можете себе позволить. На этом этапе вы можете работать с агентом по недвижимости и посещать дни открытых дверей.

3. Сделайте предложение

Как только вы найдете дом, который хотите купить, ваш агент по недвижимости поможет вам разместить предложение.Ваш агент поможет вам сделать предложение, которое будет конкурентоспособным, соответствует ценам на жилье в вашем районе и отражает ваши интересы. Предложение также будет включать в себя непредвиденные обстоятельства, которые помогут защитить вас, если в конечном итоге вам придется отказаться от предложения.

В зависимости от вашего рынка, ваш агент может также порекомендовать вам написать личное письмо продавцу, в котором вы укажете свой интерес к дому. Это письмо будет отправлено вместе с вашим предложением.

Обратите внимание: если вам посчастливилось сделать предложение, полностью оплачиваемое наличными, вы можете сократить время на закрытие сделки.Без необходимости обеспечения финансирования вам не придется иметь дело с финансовым учреждением и обратно. Однако даже операции с наличными деньгами требуют некоторого ожидания, поскольку продавец прорабатывает все детали и документы, так что имейте это в виду.

4. Перейдите к заключению контракта и внесите задаток

Если ваше предложение будет принято, вы перейдете к заключению контракта, и вам нужно будет внести задаток, который представляет собой сумму денег, которую вы вкладываете в добросовестность », чтобы заверить продавца, что вы серьезно относитесь к покупке.Думайте об этом как о еще одном сигнале о том, что вы готовы сделать всю работу вперед, чтобы фактически закрыть дом.

5. Запланировать домашний осмотр

Если ваше предложение принято, следующим шагом для вас будет запланировать домашний осмотр. В зависимости от законов вашего штата осмотр дома обычно необходимо завершить в течение 10 дней после подписания договора купли-продажи.

Однако, если после осмотра дома возникнут какие-либо серьезные проблемы, может потребоваться больше времени, чтобы договориться о ремонте или кредитах продавца.

«Там, где я живу, во многих домах все еще есть септики, которые необходимо проверить перед продажей дома», — говорит Дженнифер Мэттсон, агент по недвижимости из группы продаж дома Майка Куэла из eXp Realty в Массачусетсе. «У меня был один дом, где нужно было установить новый резервуар, и это отложило закрытие еще на три недели».

6. Переждать процесс закрытия

На этом этапе процесса вы можете ожидать, что вам придется немного подождать, пока ваш кредитор переводит ссуду на андеррайтинг.В это время вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию для вашего кредитора, чтобы погасить ваш кредит, и закрыть его, и кредитор закажет оценку для оценки стоимости дома.

В зависимости от типа ссуды, которую вы берете, это может занять немного больше времени из-за типов оценок и необходимых документов.

«Несмотря на то, что покупатель уже может быть предварительно одобрен для финансирования, после того, как предложение на недвижимость принято, дом оценивается на предмет возможности его финансирования», — поясняет Мэттсон.«Кредитор должен выполнить ряд шагов, чтобы убедиться, что это хороший риск для него».

Например, для получения окончательного утверждения ссуды на покупку FHA (61 день до закрытия, согласно последним данным Элли Мэй) или VA (до закрытия 60 дней) может потребоваться несколько дополнительных дней, чтобы получить окончательное одобрение из-за необходимой дополнительной документации .

Если после получения предварительного одобрения в вашем финансовом положении произошли серьезные изменения, ваш кредит также может быть задержан.

Как только ваша ипотека будет одобрена, ваш кредитор предоставит вам копию вашего заключительного раскрытия информации как минимум за три рабочих дня до даты закрытия. В заключительном раскрытии перечисляются все детали кредита, комиссии и условия, а также то, что вам нужно будет оплатить в счет закрывающих расходов для завершения покупки.

7. Подпишите закрывающие документы и получите ключи

Наконец, после всей этой работы наступит день закрытия, и вам нужно будет подписать небольшую гору документов. Вам также нужно будет оплатить заключительные расходы, если вы не включили эти расходы в ссуду. Скорее всего, вам придется расплачиваться кассовым чеком, поскольку личные чеки обычно не допускаются.

Сколько времени занимает этот последний шаг? Это варьируется, но вы должны запланировать потратить не менее двух часов на обработку всех документов.

Как избежать задержек при покупке дома

Значительная часть продаж, идущих по контракту, сталкивается с задержками. По данным Национальной ассоциации риэлторов (NAR), существует широкий спектр потенциальных проблем, которые могут стать камнем преткновения, в том числе:

  • . У покупателя проблемы с получением финансирования.
  • Отчет об оценке возвращается со значением, не соответствующим условиям кредита.
  • Отчет об осмотре дома указывает на необходимость серьезного ремонта.
  • Есть проблемы с титулом / документом.
  • Есть проблемы со страхованием от опасностей и от наводнений.
  • Покупатель теряет работу.

Причина задержек №1 связана с проблемами финансирования со стороны покупателя. Фактически, как сообщает НАР, 26 процентов задержек были вызваны проблемами с финансированием.

Чтобы процесс продолжался, считайте сообщения от вашего кредитора высшим приоритетом.Если ваш кредитор запрашивает дополнительную документацию о вашем доходе или занятости, ответьте как можно быстрее.

Последнее простое правило, которое поможет сделать процесс максимально безболезненным: чем раньше вы начнете улаживать свои финансы и получить предварительное одобрение, тем больше вероятность, что у вас будет относительно гладкая и быстрая транзакция.

Подробнее:

Сколько времени нужно, чтобы купить дом

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вы впервые покупаете дом, вы можете задаться вопросом, сколько времени нужно, чтобы купить дом. На самом деле продолжительность процесса покупки жилья зависит от факторов, которые уникальны для вас и вашей транзакции.

Сколько времени нужно, чтобы купить дом?

Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, узнайте больше о шагах, которые вам необходимо предпринять, чтобы закрыть дом, и о том, что вы можете сделать, чтобы ускорить этот процесс.

Вот среднее время, необходимое для покупки дома:

  1. Получите предварительное одобрение для получения кредита
  2. Магазин для дома
  3. Сделайте предложение и торгуйте
  4. График и проведение проверок
  5. Оценка дома
  6. Получить поиск по заголовку
  7. Купите страховые полисы
  8. Получение окончательного одобрения ипотеки
  9. Проведите последнее прохождение
  10. Перейти к закрытию

1.

Получите предварительное одобрение для получения кредита

Сколько времени займет: 1-2 недели

Прежде чем вы начнете искать дом, вам необходимо привести в порядок свое финансирование. В письме с предварительным одобрением указывается, сколько денег банк готов предоставить вам в долг, поэтому получение такой суммы даст вам представление о том, сколько дома вы можете себе позволить.

Чтобы получить предварительное одобрение на получение ссуды, вам необходимо предоставить кредитору следующие финансовые документы:

  • Два года W-2 (или налоговая декларация, если вы работаете не по найму)
  • Копии ваших последних квитанций о заработной плате с указанием дохода за текущий год
  • Последние выписки с любых банковских счетов на ваше имя
  • Недавние выписки из любых активов, которые у вас есть (401 (k), IRA и т. Д.)
  • Недавние выписки из любых повторяющихся источников задолженности (студенческая ссуда, автокредит)
  • Бланк идентификации

После того, как у вашего кредитора будут эти документы, он найдет время, чтобы проверить ваши финансы, в том числе проверить ваш кредитный рейтинг, чтобы выяснить, сколько они готовы предоставить вам ссуду. Вы можете ускорить этот процесс, как можно скорее направив свои документы кредитору.

Совет: Credible упрощает получение мгновенного упрощенного письма о предварительном одобрении по сравнению с получением письма от традиционных кредиторов.Чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям, потребуется всего три минуты, и это не повлияет на ваш кредит.

Узнайте: предварительное одобрение ипотеки или предварительная квалификация: что вы должны получить?

2. Магазин для дома

Сколько времени занимает: Обычно от нескольких недель до нескольких месяцев

Когда вы узнаете, сколько вы можете позволить себе потратить, вы вместе со своим агентом по недвижимости подберете себе новый дом. Ваш агент свяжет вас с домами, которые соответствуют вашим критериям поиска, и, когда вы найдете недвижимость, которая вам нравится, вы пойдете посмотреть ее лично.

Именно здесь сроки покупки жилья действительно различаются. По данным Национальной ассоциации риэлторов, типичный покупатель жилья, использующий онлайн-инструменты, ищет в течение 10 недель и видит за это время около 10 домов.

Подробнее: Лучшее время для покупки дома

3. Сделайте предложение и проведите переговоры

Сколько времени потребуется: От 1 до 3 дней

После того, как вы найдете свой идеальный дом, следующим шагом будет составление предложения вашему агенту по недвижимости.Если продавцу понравится ваше предложение, он свяжется с вами, чтобы попытаться договориться. Вы укажете, как долго они должны дать вам ответ в вашем предложении, но обычно это происходит в пределах от 24 до 48 часов после получения документов.

Как только вы и продавец согласитесь с условиями, вы подпишете контракт, и тогда по-настоящему начнется график покупки жилья.

4. График и проведение проверок

Сколько времени потребуется: от 7 до 15 дней

На этом этапе сроки покупки дома начинают пересекаться, поэтому возможно, что вы будете работать над несколькими разными шагами одновременно.

Итак, как только вы официально подписали контракт, вы должны сделать все возможное, чтобы быстро запланировать все проверки, которые вы решили провести. Имейте в виду, что инспекторам обычно требуется несколько дней, чтобы добраться до объекта, поэтому вам следует заняться с ними делами как можно раньше.

Сами проверки обычно занимают всего пару часов (за исключением радоновых проверок, которые могут занять несколько дней), и вы должны получить отчет вскоре после их завершения.

Во-первых, вам дадут несколько дней, чтобы прочитать отчет и, если потребуется работа, составить список запросов на ремонт. Затем продавцам дается еще несколько дней для ответа. В этот момент вы будете вести постоянные переговоры, пока не достигнете соглашения.

5. Получите оценку дома

Сколько времени займет: От 5 до 10 рабочих дней

Если вы берете ипотеку на покупку дома, ваш кредитор, вероятно, потребует от вас проведения оценки.Оценка определяет справедливую рыночную стоимость недвижимости. Это помогает убедиться, что вы не переплачиваете за дом, а кредитор не ссужает вам денег больше, чем стоит дом.

Обычно ваш кредитор заказывает оценку, и, как и при проверках, оценщику может потребоваться некоторое время, чтобы добраться до объекта недвижимости. Хотя сама оценка займет всего несколько часов, получение отчета может занять больше времени. В рамках составления отчета оценщик обычно ищет сопоставимые или похожие дома, которые недавно были проданы в вашем районе, чтобы понять, сколько стоит недвижимость.

6. Получите поиск по заголовку

Сколько времени займет: 2-3 недели

Прежде чем приступить к урегулированию спора, важно убедиться, что никто, кроме текущего продавца, не имеет претензий на собственность и что он или она имеет право продать ее вам бесплатно.

Поиск по названию предназначен для того, чтобы убедиться, что любые проблемы — такие как неурегулированные залоговые права или судебные решения против собственности — решены до того, как вы завершите покупку дома.

Как покупатель, вам не нужно слишком беспокоиться об этом шаге.Обычно ваш кредитор заказывает поиск по титулу и страховой полис от вашего имени, и комиссионные просто добавляются к вашим расходам по ссуде.

В некоторых штатах существуют дополнительные требования, когда речь идет о передаче недвижимости и полисах страхования титула. Поэтому не забудьте обсудить со своим кредитором или агентом по недвижимости все остальное, что вам нужно будет рассмотреть.

7. Купите страховые полисы

Сколько времени потребуется: От 1 до 7 дней

Одна вещь, за которую вы будете нести ответственность, — это покупка любых страховых полисов, которые требует ваш кредитор.Обычно все, что требуется, — это простой страховой полис домовладельцев, но в зависимости от того, где находится ваш новый дом, ваш кредитор (и закон штата / федеральный закон) может также потребовать дополнительные полисы, которые покрывают другие события, которые исключаются страховыми полисами домовладельцев, например страхование от наводнения, страхование от ветра или землетрясения.

Как только вы сядете за это, фактический процесс заказа полиса не должен занять больше часа или двух. Тем не менее, важно потратить некоторое время на то, чтобы сделать покупки.Вам нужно будет найти политику, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям в покрытии и вашей цене.

8. Получите окончательное одобрение ипотеки

Сколько времени займет: 2-3 недели

Предварительное одобрение кредита — это не то же самое, что гарантия того, что вы его получите. Вам по-прежнему необходимо официально подать заявку на получение кредита и зафиксировать процентную ставку.

Согласно отчету Элли Мэй о происхождении за февраль 2020 года, после подачи заявки на получение кредита на закрытие дома уходит в среднем 45 дней.Вы можете ускорить процесс, как можно быстрее выполняя запросы кредитора.

После того, как все условия для вашей ссуды будут выполнены (получение удовлетворительной оценки, получение четкого поиска по названию, покупка всей необходимой страховки и т. Д.), Кредитор выдаст вам окончательное одобрение ссуды, то, что они называют «ясно, чтобы закрыть». »В отрасли. Обычно это происходит в течение нескольких дней после закрытия. И если до закрытия ничего существенного не изменится в ваших финансах и кредитном профиле, вы сможете закрыть свой кредит и покупку дома с небольшими проблемами, если таковые имеются.

9. Проведите финальное прохождение

Сколько времени потребуется: От 1 до 3 часов

Незадолго до закрытия ваш агент по недвижимости организует для вас еще один визит в отель. Во время этого визита вы должны проверить следующее:

  • Все системы и механическое оборудование (отопление / охлаждение, электрическое и водопроводное) в рабочем состоянии
  • Все согласованные ремонтные работы завершены
  • Дом чистый, все предметы, которые нельзя оставлять, убраны

После этого ваш агент попросит вас подписать форму, подтверждающую, что состояние собственности приемлемо. Тем не менее, если что-то не так, вы можете отложить подписание, пока вы и продавец не договоритесь о решении.

10. Перейти к закрытию

Сколько времени это займет: 1-2 часа (но процесс получения кредита от подачи заявки до закрытия может занять от 30 до 60 дней, а иногда и дольше)

Последний шаг к покупке дома — посещение закрытия. Во время закрытия вы подпишете все окончательные документы и предоставите денежные средства, которые вам потребуются для закрытия сделки.

После закрытия, кто бы ни управлял средствами (обычно расчетный агент, эскроу-компания или титульная компания), выплачивает все средства, включая вашу ипотеку, за вычетом любых комиссий, удерживаемых кредитором для покрытия своих комиссий по ссуде и комиссий третьих лиц, на счет соответствующие стороны.

После того, как все закончится, вам будут переданы ключи от вашего нового дома, и вы официально станете домовладельцем. Поздравляю!

Credible упрощает получение ипотеки

  • Фактические персонализированные ставки: Получите фактические ставки предварительной квалификации за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг
  • Интеллектуальные технологии: Мы оптимизируем вопросы, на которые вам нужно ответить, и автоматизируем процесс загрузки документов
  • Комплексный опыт: Завершите весь процесс от сравнения рейтинга до завершения всего на Credible

Найти цены сейчас

Об авторе

Тара Мастроени

Тара Мастроени является специалистом в области недвижимости и спонсором Credible. Ее работы были представлены в Forbes, Fox Business, Business Insider и других.

Прочитайте больше

Главная »Все» Ипотека » Сколько времени нужно, чтобы купить дом

От предложения до закрытия |

Мы понимаем, что покупка дома — одна из самых важных сделок в вашей жизни.Мы также понимаем, что это может стать одной из самых сложных транзакций в вашей жизни. По этой причине одна из наших основных целей в Pacific Residential Mortgage — максимально упростить процесс. Один из первых способов упрощения — объяснить общий график кредитного процесса. Вам нужен точный график получения кредита, чтобы вы могли спланировать остаток своей повседневной жизни во время процесса получения кредита. . Хотя сроки будут варьироваться в зависимости от типа ссуды, кредитора и других внешних факторов, они должны дать вам общее представление о каждом этапе процесса ссуды, а также примерно то, сколько времени должно пройти от начала до конца.

До начала графика: предварительное одобрение и покупки на дому

Перед тем, как начнется ваш официальный график кредита, вам следует серьезно подумать о получении полного предварительного одобрения от вашего консультанта по ипотеке. Для получения дополнительной информации о том, почему предварительное одобрение важно, вы можете просмотреть этот пост.

После получения предварительного разрешения вы отправляетесь за покупками домой. Процесс покупки дома занимает разное время. Сроки зависят от количества домов, доступных на вашем целевом рынке, и количества конкурентов в вашем пуле покупателей.По этим причинам мы не включаем покупки для дома в сроки погашения кредита.

Сделайте предложение: обычно 1 день

Когда вы найдете дом, который хотите купить, ваш агент по недвижимости поможет вам заключить договор купли-продажи. Соглашение состоит из нескольких страниц и описывает условия продажи, которые обычно включают следующие пункты:

  • Цена
  • Сумма первоначального взноса
  • Дата закрытия
  • Любые предметы, включенные в распродажу, например бытовая техника
  • Имя закрывающего агента
  • Запрошенная сумма кредита продавца для покрытия расходов на закрытие и предоплаты, если таковая имеется

Предложение для переговоров: приблизительно от 1 до 3 дней

Большинство продавцов получают несколько предложений на свой дом, поэтому может потребоваться несколько дней, чтобы узнать, было ли ваше предложение принято. Продавец может принять, отклонить или подать встречное предложение продавца. Встречное предложение будет содержать запрошенные ими изменения условий продажи. Если возможно, вы можете отправить встречное предложение покупателя. Этот процесс может повторяться столько раз, сколько необходимо, пока все не согласятся с условиями и не подпишут контракт.

Заявка на ипотечное кредитование и раскрытие информации: примерно 3 дня

Теперь, когда у вас есть подписанный договор купли-продажи, ваш консультант по ипотеке подготовит ваше официальное заявление на получение кредита и раскрытие информации.Раскрываемая вами информация будет включать смету ссуды, которая является важным документом, в котором перечислены затраты на закрытие, предоплата, процентная ставка и ежемесячный платеж по ссуде. Вы просмотрите и подпишите свое заявление и документы. Затем ваш консультант по ипотеке отправит ваш кредит на одобрение (или обновленное одобрение, если вы уже были предварительно одобрены).

Осмотр дома и окончательные переговоры: примерно 3-5 дней

Ваш домашний осмотр займет несколько часов после того, как он был назначен.Расписание будет зависеть от доступности домашнего инспектора. Если дом в настоящее время занят, расписание также будет зависеть от возможности владельца позволить инспектору войти внутрь.

После завершения проверки и проверки результатов у вас обычно будет возможность обсудить ремонт с продавцом . Это может занять несколько дней.

Оценка

: приблизительно 1-2 недели, сроки варьируются в зависимости от обстоятельств

Сроки проведения аттестации обычно меняются в зависимости от места и сложности задания, а также времени года. Например, оценка одноквартирного жилого дома, занимаемого владельцем, в мегаполисе, как правило, будет более быстрым процессом, чем оценка трехквартирного дома для аренды или дома, расположенного в сельской местности. Причина различий в сроках — разная сложность различных типов отчетов об оценке.

Оценка сдаваемых внаем домов и домов с более чем одной квартирой требует дополнительного времени. Оценщик должен проанализировать тенденции аренды на рынке в дополнение к стандартным аспектам отчета об оценке.Сельские районы, как правило, труднее оценивать, поскольку дома обычно расположены дальше друг от друга. Кроме того, люди в сельской местности, как правило, перемещаются реже, чем жители пригородных и городских районов. Сочетание этих факторов приводит к тому, что оценщик может использовать менее доступные сопоставимые продажи для определения стоимости дома. В более загруженные для недвижимости периоды года оценка обычно занимает несколько дополнительных дней просто из-за увеличения рабочей нагрузки оценщика.

Окончательное утверждение и раскрытие информации о закрытии: приблизительно 5 дней, включая обязательный трехдневный период ожидания

Ваша оценка и все условия займа пройдут через андеррайтинг для рассмотрения и окончательного утверждения. После того, как вы получите окончательное одобрение андеррайтинга, вы получите свое заключительное уведомление (компакт-диск). Компакт-диск — это краткое изложение ваших окончательных условий кредита, расходов на закрытие и предоплаты. После получения заключительного уведомления у вас будет обязательный трехдневный период для обдумывания. Этот период обдумывания — ваш шанс все проверить, прежде чем подписывать окончательные заключительные документы. Воскресенье и государственные праздники не засчитываются в 3 дня, поэтому это может быть более 3 календарных дней.

Закрытие / запись: обычно 2 дня

По завершении трехдневного периода обдумывания у вас будет назначена встреча для подписания окончательных документов по кредиту. В большинстве случаев вы не подписываете и не вносите деньги в тот же день. Обычно вы подписываете один день, а затем в течение следующих нескольких дней после этого оформляете ссуду.После получения ссуды документы регистрируются в регистратуре округа, и дом официально становится вашим.

Примерный общий срок кредита: 30 дней

Как правило, с момента принятия предложения до даты закрытия ссуды должно пройти около 30 дней. Напоминаем, что это всего лишь общая временная шкала; процесс может быть быстрее или медленнее. Могут быть обстоятельства, которые изменят ваш график. Обязательно обсуждайте любые проблемы со своим консультантом по ипотеке на протяжении всего процесса.Мы понимаем, что вам нужно составлять график грузчиков, упаковывать свои земные вещи и выполнять другие задачи, чтобы ваша транзакция прошла гладко. По этим причинам, , мы сделаем все возможное, чтобы ваш кредит был погашен вовремя. .

У вас есть вопросы о том, как может выглядеть график вашей ипотеки по сравнению с графиком, который мы перечислили выше? Чтобы начать обсуждение этого или любых других вопросов жилищного финансирования, заполните форму ниже или свяжитесь с нами сегодня!