кредитование — что это такое простыми словами

POS-кредитование — относительная новинка на российском рынке. Однако такой вид кредитов успел распространиться в нашей стране. И многие не раз на практике сталкивались если не с самим подобным кредитом, то с предложением его оформить. Что такое POS-кредитование простыми словами — особенности подобного кредита, его главные плюсы и минусы для простого обывателя.

Фото: pixabay.com

Что такое POS-кредитование

Аббревиатура POS означает point of sale, буквально — точка продажи. Таким образом, POS-кредитование означает разновидность потребительского кредита, который можно получить прямо в магазине, который продает те или иные товары.

Обычно POS-кредитование подразумевает сравнительно небольшие суммы — в пределах стоимости того или иного товара. Товар при этом может быть каким угодно, но чаще всего речь идет о бытовой технике, компьютерах, мобильных телефонах, мебели и т.п. Впрочем, некоторые крупные сети уже объявили о том, что POS-кредитование будет доступно и для обычных продуктов питания.

Кредит по такой схеме оформляется достаточно быстро — решение приходит в течение 2-3 минут после подачи заявки. Посещать отделение банка покупателю не нужно.

С точки зрения банков, которые предоставляют ПОС-кредиты, это направление является довольно рискованным. Займы не всегда возвращаются, поэтому проценты по таким кредитам достаточно часто выше средних по рынку потребительских кредитов.

Как подключиться к POS-кредитованию

POS-кредитование становится все более популярным среди владельцев торговых сетей или не сетевых магазинов. Рядовые покупатели демонстрируют стабильный спрос на такие услуги, поэтому отсутствие возможности оформить кредит на покупку товаров прямо на кассе становится конкурентным недостатком розничной точки.

Понятно, что компании нужно оценить риски, которые стоят перед ней при подключении к POS-кредитованию. Ввести же подобную услугу не так сложно — нужно лишь договориться с одним из банков, которые предлагают такие программы.

Разумеется, POS-кредитование актуально не только для оффлайн розницы. Интернет-магазины активно подключают такие кредиты к своему функционалу. Даже на сайтах объявлений вроде Avito можно обнаружить предложение оформить кредит на понравившийся товар.

Фото: pixabay.com

Как происходит выдача POS-кредита

Алгоритм выдачи ПОС-кредита довольно простой, он одинаков во всех случаях, независимо от типа магазина или его месторасположения:

1. Покупатель выбирает товар в магазине и просит оформить покупку на кассе в кредит.
2. Сотрудник просит у покупателя необходимый минимум документов и оформляет заявку на кредит для банка.
3. В течение нескольких минут поступает решение банка — при положительном ответе покупатель получает договор на POS-кредит.
4. Изучив договор и согласившись с его условиями подписью, клиент получает товар.

Разумеется, это отнимает чуть больше времени, чем обычная покупка. Но в целом процесс оформления POS-кредита несравнимо удобнее, нежели получение потребительского кредита в отделении банка.

Достоинства POS-кредитов

Плюсы от подобных кредитов очевидны для всех сторон, которые участвуют в цепочке — покупателя, продавца и самой кредитной организации.

Покупатель может купить необходимый ему товар в кредит. При этом ему не нужно специально идти в банк и просить деньги.

Продавец в наибольшем выигрыше — он рискует меньше всех в этой цепочке, увеличивает клиентскую базу и продажи, а также средний чек.

Банк также выигрывает за счет расширения базы клиентов. Да, он рискует, но риск оправдан — в любом случае большинство клиентов возвращает взятые деньги. А поскольку в дополнение к POS-кредитованию покупатель нередко получает кредитную карту банковской организации, зарабатывать на клиенте удается и после того, как он погасит кредит на покупку того или иного товара.

Фото: pixabay.com

Недостатки кредитов по этой схеме

Покупатель, который берет товар в кредит по схеме POS-кредитования, неизбежно сталкивается и с рядом минусов такого кредита:

• высокая процентная ставка — порой она доходит до 30% годовых, высокий процент объясняется желанием банка подстраховаться от не возврата займа,
• множество навязанных услуг — при невнимательном чтении кредитного договора позже выясняется, что покупатель согласился на дополнительные услуги банка вроде получения той же кредитки,
• ограничения по сумме — такой кредит обычно можно взять на сравнительно недорогие товары, а для более дорогостоящих вещей предложение будет недоступно,
• залог — если дорогой товар все-таки удается взять в кредит, по документам вещь оказывается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не расплатится.

POS-кредитованием сегодня занимается большое количество банков, что хорошо в первую очередь для потенциальных клиентов. Конкуренция вынуждает кредитные организации предлагать более лояльные условия по кредитам, в том числе снижать ставки и процент переплаты.

Вас также заинтересует

POS-кредитование

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано 5 ноября, 2019

POS-кредитование – сравнительно новый продукт, предлагаемый россиянам в сфере банковских займов. Миллионы людей уже успели воспользоваться этой услугой, купив товары в розничных магазинах. Такой кредит упрощает приобретение мебели, электроники и бытовой техники. О нюансах POS-кредитования вы узнаете из нашей статьи.

Что такое POS-кредитование

Главное преимущество POS-кредитования – это возможность оформления займа, не выходя из магазина. И хотя экспресс-кредиты не всегда получают положительные отзывы, они продолжают успешно набирать популярность у покупателей.

Расскажем подробнее о POS-кредитовании. Что это такое простыми словами? На самом деле, здесь нет ничего сложного. Имеется в виду банковский заем на покупку выбранного вами товара. POS расшифровывается как point of sale и в переводе с английского означает «место, где можно купить товар». Для оформления кредита вам не нужно посещать банк. Подача заявки, ее рассмотрение и выдача денежных средств происходит непосредственно в магазине.

[offer]

Многие банки сотрудничают с торговыми площадками, где при покупке товара будет предложена услуга POS-кредитования. При этом покупатель не получает на руки наличные деньги. Они перечисляются сразу на счет магазина финансовой организацией. А заемщик в последующем возвращает банку всю стоимость товара.

Менеджер, представляющий интересы банка, работает в каждом магазине, с которым заключен договор о сотрудничестве. Он занимается оформлением всех документов и консультирует по условиям POS-кредитования. Иногда в точках продаж присутствует специалист, который одновременно представляет интересы сразу нескольких банков. Это брокер POS-кредитования, которому финансовыми организациями делегируются функции по работе с клиентами и оформлению договоров.

Первым, кто настолько упростил покупку товара в кредит, стал банк «Русский Стандарт». Позже его примеру последовали банки «Тинькофф», Альфа-Банк, «Хоум Кредит», также запустив POS-кредитование. 2019 год обещает нам увеличение этого сегмента на рынке. Хотя не так много финансовых организаций в нашей стране предлагают этот продукт, некоторые банки стали внедрять данную услугу не только в магазинах, но и на торговых онлайн-площадках. Уже сейчас для представителей малого и среднего бизнеса в России запущена цифровая платформа POS-кредитования, рассчитанная на небольшие интернет-магазины.

Когда выбирать POS-кредитование? Воспользоваться этой услугой удобно, если вам не хочется копить на нужную покупку. Или когда бытовая техника неожиданно сломалась и срочно требует замены. Данный вид кредитования выручит, если для оплаты товара вам немного не хватает денег. Выбрав POS-кредитование, вы можете сразу внести имеющуюся у вас сумму в качестве первоначального взноса, получить товар, а остаток платежа возвращать банку частями.

Плюсы и минусы POS-кредитования

Все участники РОS-кредитования – продавец, клиент и банк – получают плюсы от сделки. Покупатель не тратит время на обращение в кредитную организацию. Он может приобрести нужный ему товар, взяв кредит.

Продавец оказывается в самой выигрышной позиции, так как не несет никаких рисков, число покупателей увеличивается, уровень продаж растет. Вот почему в розничной торговле повышается спрос на POS-кредитование. Подключить эту систему – значит расширить способы оплаты и стать еще привлекательнее для покупателя.

Банк в этой цепочке хоть и рискует, но все-таки получает новых клиентов. Статистика показывает, что уровень непогашенных кредитов снижается. Кроме того, при выдаче займа в большинстве случаев оформляют кредитную карту. А это позволит банку и после погашения POS-кредита сохранить клиента и получать с него выгоду.

Конечно же, в системе POS-кредитования есть и минусы. Для заемщика они будут более существенными:

• Фиксированная сумма кредита. Обычно такой заем рассчитан на покупку товара средней ценовой категории, поэтому ссуда будет ограниченна и для дорогой покупки этот механизм не подойдет.
• Высокий процент по ставке. Иногда сумма переплаты достигает трети от стоимости товара. Таким образом банк перестраховывается от невозврата кредита.
• Наличие дополнительных услуг. Стоит всегда внимательно читать кредитный договор. В его пунктах могут быть прописаны ненужные вам услуги, навязываемые банком.
• Риск ухудшить свой кредитный рейтинг. Приобретая товары по схеме POS-кредитования, покупатели часто воспринимают свои обязательства не совсем верно и считают, что они рассчитываются с магазином. Поэтому допускают просрочки платежей.

На самом деле такой заем не отличается обязательствами от оформления кредита в банке. Все платежи должны выполняться покупателем точно в срок. Задержка оплаты на несколько дней способна испортить вашу кредитную историю. И даже в другом банке получение кредита может стать для вас проблемой. Поэтому и тут очень важно соблюдать график погашения платежей. Лучше делать взносы заранее, чтобы избежать технических просрочек и не ухудшить свою кредитную историю.

Кроме всего прочего, товар остается в залоге у банка – такое условие обычно прописывают, если кредит оформлен на крупную сумму. Вещь передается в собственность покупателя/заемщика только после полного погашения займа.

Ввиду того что все больше финансовых организаций запускают сервисы POS-кредитования, конкуренция растет. Это, в свою очередь, заставляет банки снижать ставки и проценты по кредитам, а также предлагать более выгодные и удобные условия для заемщика. Следовательно, для покупателей POS-кредитование становится все более привлекательным.

Каков порядок получения POS-кредита

Прежде чем прибегать к использованию заемных средств, любому потребителю следует изучить условия, на которых выдается ссуда, ознакомиться с порядком оформления договора.

Вот основные этапы процедуры POS-кредитования:

• покупатель выбирает товар, который приобретается в кредит;
• менеджер выписывает на него товарную накладную;
• покупатель для оформления займа представляет кредитному брокеру накладную, а также два документа (один из них паспорт), удостоверяющих личность;
• кредитный брокер отправляет запросы в банки на одобрение займа;
• после одобрения покупатель подписывает кредитный договор и все необходимые документы для оформления займа;
• на счет магазина от кредитора поступает оплата товара;
• заемщик вносит оплату частями, в соответствии с графиком платежей по кредиту.

При оформлении ссуды на товар средней ценовой категории на условиях POS-кредитования банки могут обойтись и без первоначального взноса. Но если покупка дорогая, как, например, автомобиль, то обычно заемщик получает товар только после начальной оплаты. Сумма первоначального взноса зависит как от политики банка, так и от цены и характеристик приобретаемого предмета. Иногда требуется внести 10 % от стоимости, а иногда и все 90 %.

Все условия POS-кредитования и ограничения по займу можно узнать у кредитного менеджера. Банки обращают особое внимание на постоянную регистрацию заемщика и его возраст. А также указывают количество единовременно приобретаемого товара и устанавливают его минимальную и максимальную стоимость.

Как правило, POS-кредитование предполагает выдачу кредита на срок до 3 лет. Учитывая повышенные риски таких займов, переплата в итоге может достигать 30–50 % в год. Каждый банк самостоятельно устанавливает лимиты, в пределах которых выдаются займы.

О каких нюансах следует знать при оформлении POS-кредита

Процедура POS-кредитования достаточно проста. Все оформление занимает не больше часа. От покупателя не требуется предоставление множества бумаг, достаточно двух документов, удостоверяющих личность. В сделке не участвуют поручители, и банк не требует внесения залога.

Сегодня по системе комплексного POS-кредитования банки представляют множество различных программ. Их отличие состоит в целях и процедуре оформления. В качестве примера расскажем о некоторых из них:

• «0 процентов по кредиту». В реальности эти «0 процентов» – только уловки маркетологов, чтобы привлечь клиента. При оформлении ставка стандартная, а все расходы перекрывает скидка на товар, предоставленная магазином. Кредит обычно оформляется на 6 месяцев. Сейчас некоторые банки увеличили срок до 36 месяцев.
• POS-кредитование «10-10-10». Условия этой программы: первоначальный взнос – 10 %, срок – 10 месяцев, переплата – 10 %. Но на самом деле все может быть не так категорично: срок может увеличиться, первоначального взноса не потребуется, но при оформлении банк возьмет единовременную комиссию в размере 10 %. Снова маркетинговый ход, обещанная переплата в 10 % превращается в 40 % годовых.

Вот на что нужно обращать внимание, выбирая POS-кредитование:

• Приобретая товар, убедитесь, что кредит не повлияет на ваше материальное положение.
• От суммы первоначального взноса зависит переплата. Поэтому чем больше вы сможете внести с первой оплатой, тем меньше будет срок кредита и больше удастся сэкономить.
• При подписании кредитного договора попросите, чтобы вам показали все предстоящие выплаты. Реальная сумма, которую вы будете должны банку, состоит из цены товара, процентов и комиссионных сборов.

Не стоит обольщаться, видя слишком привлекательные условия по займу. Чем меньше требований банк предъявляет к клиенту, тем выше в итоге окажется переплата. Подписывая кредитный договор, остерегайтесь обмана и неприятных последствий. Для этого вы должны знать и понимать свои права и обязанности по сделке. И даже юридически грамотный человек, хорошо разбирающийся во всех тонкостях подписываемого кредитного договора, не застрахован от незаконных действий со стороны банка.

В соответствии с законодательством РФ, кредиты, выдаваемые гражданам, регулируются ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ от 21.12.2013. POS-кредитование тоже попадает в сферу действия этого закона.

Сделка по кредиту заключается в подписании договора. Он достаточно объемный и содержит всю информацию о правах и обязанностях как кредитора, так и заемщика. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами. Уделите внимание тексту, написанному мелким шрифтом. Брокеры POS-кредитования и менеджеры банка обязаны по вашей просьбе разъяснить все спорные моменты.

Стоит быть осторожнее с кредитными организациями, которые без особых требований легко выдают займы. Возможно, что у них накопилось много должников, и они хотят распределить эти долги на новых клиентов за счет повышенного процента.

Можно ли вернуть купленный в кредит товар

Возврат товара зависит от способа его приобретения. Законом утвержден перечень вещей, не подлежащих возврату после продажи.

Например, вы можете вернуть в магазин одежду, кроме той, что занесена в определенный список (носки, колготки, нижнее белье и т. д.), в течение 14 дней после покупки. Причина возврата может быть любой. Но товар не должен быть ношеным или использованным, его первоначальный вид и бирки необходимо сохранить. Кроме того, вам придется предъявить продавцу чеки с этой покупки. Если все эти пункты соблюдены, то по закону товар обязаны принять, а вам возвратить его стоимость.

Некоторые товары подлежат возврату или обмену только при наличии производственного брака. Например: мебель, ювелирные украшения, строительные материалы. Чтобы в этом убедиться, назначают экспертизу. Обычно эта процедура занимает примерно 10 дней. Если дефект подтвердится, магазин должен предложить вам выбор: ремонт, замену на аналогичный товар или возврат денег.

При покупке товара вы можете за отдельную плату оформить дополнительную гарантию. Так, в случае поломки вам обменяют товар на новый без проведения экспертизы.

Некоторые магазины устанавливают свои правила возврата. Всегда уточняйте у продавца условия гарантии.

Если товар вернули, автоматически кредитные обязательства прекращены не будут. Вам придется идти в банк и расторгать договор POS-кредитования. Вот что вам следует сделать:

• Товар, подлежащий возврату, вы приносите в магазин. Составляете в двух экземплярах заявление с указанием причин. Первый передается в магазин, а второй, с отметкой о принятии, вы оставляете себе. После продавец расторгнет договор купли-продажи и выдаст вам акт возврата товара. Но если магазин потребует проведения экспертизы, то акт о возврате вы получите только после ее окончания. И все это время вы будете обязаны выплачивать кредит.
• Следующая инстанция – это банк. Там вы пишете заявление о расторжении кредитного договора и прикладываете к нему акт о возврате товара из магазина и сам акт возврата. Делайте все максимально быстро. Любое промедление скажется на вашем кошельке, потому что проценты по кредиту начисляются каждый день.
• После того как магазин полностью вернет банку стоимость товара, кредит будет закрыт. Если причиной возврата оказался бракованный товар, то банк вернет вам и проценты по кредиту. Но если причина возврата иная, этих выплат не будет.
• Очень важный момент! Через некоторое время повторно обратитесь в банк и убедитесь в том, что кредит закрыт полностью. В подтверждение можете попросить выдать вам соответствующую справку.

Рынок POS-кредитования в интернете

Онлайн-покупки экономят наше время. Электроника, бытовая техника, одежда, книги и многое другое продаются с доставкой на дом. В том числе онлайн доступна и услуга POS-кредитования.

Оформление не займет много времени. Достаточно кликнуть мышью на значок «купить в кредит» и заполнить заявку на получение займа. Она отправляется на согласование в банк, и позже вам приходит ответ о принятом решении. Если кредит одобрен, вы получаете товар. С этого момента у вас возникают обязательства по денежным выплатам перед банком. Договор POS-кредитования на бумаге вы сможете подписать в момент получения товара.

Ожидая подтверждения выдачи POS-кредита, стоит иметь в виду, что вы можете получить отказ. Причем магазин на результат никак не влияет. Он только посредник при сделке. А все решения принимаются банком.

POS-кредиты (Point Of Sale займы) — что это такое

В категорию POS попадают кредиты, которые выдаются непосредственно в торговых точках и позиционируются как рассрочка. Чаще всего их можно встретить в супермаркетах электроники и строительных гипермаркетах. Здесь можно оформить договор в течение часа и с минимальным пакетом документов. Как правило, от покупателя требуется только паспорт. Свои риски финансовые организации минимизируют при помощи высоких ставок — они достигают 30% годовых. Это значит, что с рассрочкой POS-кредиты имеют мало общего, но за счет оперативного принятия решения по заявке их доля на рынке постоянно растет.

Условия выдачи POS-кредитов

Ключевая особенность, позволяющая понять, что такое POS-кредиты, заключается в том, что их не выдают заемщику наличными. Банк обязывается выплатить магазину полную стоимость продукции, покупаемой клиентом. Чтобы совершить такую покупку, заемщик должен выбрать продукт, после чего обратиться к специалисту банка со счетом-фактурой, выданным продавцом. Менеджер формирует электронную заявку, принимает заявление от клиента. Затем информация отправляется в банк для рассмотрения и принятия решения о выдаче кредита либо об отказе в предоставлении услуги. На практике процедура занимает 15–20 минут.

Условия для заемщиков простые:

• Совершеннолетие.
• Наличие постоянных источников дохода.
• Возможность оплатить первоначальный взнос.
• Возможность оплаты страхового полиса, если сумма займа достаточно крупная.

Другая особенность такого кредита — высокая вероятность невозврата. Банк не может тщательно проверить платежеспособность клиента, поскольку процедура оформления займа проходит фактически мгновенно.

Плюсы POS-кредитования

К преимуществам услуги можно отнести:

• Минимальный пакет бумаг для оформления кредита. В большинстве случаев достаточного одного паспорта.
• Товар можно приобрести мгновенно, даже не имея при себе необходимой суммы.
• Займ выплачивается одинаковыми частями, что удобно в разрезе планирования собственного бюджета и расходов.
• Возможность купить товар по низкой цене при наличии акций.
• Возможность подобрать наиболее приемлемые условия кредитования среди нескольких банков, если речь идет о крупных магазинах.

Среди минусов POS-кредитования можно выделить высокие процентные ставки, а также траты, выходящие за рамки семейного бюджета. Возможность быстрого приобретения товара без наличия необходимой суммы провоцирует незапланированные покупки, которые в большинстве своем не являются обязательными. Непродолжительный срок действия кредита.

Стоит ли брать POS-кредиты (Point Of Sale), поняв, что это такое, каждый решает для себя сам. Исходя из условий и при наличии официального трудоустройства, лучше оформить потребительский займ с более лояльными процентными ставками. В свою очередь, POS-кредитование решает проблему срочной покупки нужного товара, если клиент работает неофициально.

что это значит? Плюсы и минусы

В магазинах часто предлагают оформить кредит на покупку. Это распространенный вариант в магазинах бытовой и цифровой техники, дорогой одежды, мебели, строительных материалов. Такой кредит называют POS-кредитом (от английского «point of sales», что переводится как «точка продаж»). На первый взгляд это удобное и выгодное решение. Но не все так просто, как кажется.

Особенности POS-кредитования

POS-кредит – это кредит, который оформляют непосредственно в точке продаж при совершении покупки: в магазине, салоне, офисе. Банки специально заводят в магазинах точки, где работают кредитные консультанты. Последние предлагают покупателям кредитные программы одного или нескольких банков, микрофинансовых организаций. Обычно для оформления необходим только паспорт, ответ приходит в течение нескольких минут, так что товар приобретается без задержек и ожидания.

Работает схема с POS-кредитом следующим образом: у покупателя на момент покупки нет достаточных средств, чтобы ее оплатить. Тогда банк перечисляет магазину необходимую сумму, а покупатель постепенно (в течение нескольких лет или месяцев) возвращает банку деньги и проценты.

POS-кредит такое же обязательство перед банком, как и любой другой кредит. Платежи необходимо вносить в оговоренные сроки. Его можно погасить досрочно или расторгнуть договор при возврате товара. Для закрытия кредита придется идти в банк и подписывать бумаги.

Плюсы и минусы POS-кредита

Преимущества кредитования в точке продаж очевидны:

• потребитель может приобрести товар независимо от своего финансового положения на момент покупки;
• не нужно несколько месяцев копить на дорогую вещь, ее можно приобрести сразу;
• процентная ставка ниже, чем при использовании кредитной карты;
• при нехватке средств не нужно специально идти в банк и оформлять потребительский кредит на нужный товар, а затем снова возвращаться в магазин.

Таким образом, покупатель не тратит время и силы на поиск необходимой суммы для приобретения необходимой вещи.

Однако у POS-кредитов есть ряд минусов, которые не так заметны. Обычно банки стараются тактично умалчивать о том, почему эта схема выгодна для них:

• увеличенный процент по сравнению с обычным потребительским кредитом;
• магазин работает только с определенными банками и МФО, у потребителя нет возможности ознакомиться с предложениями других кредитных организаций и выбрать более выгодное предложение или удобный банк;
• вместе с кредитом навязывают дополнительные опции, например, расширенную гарантию. Это тоже стоит денег, а стоимость включается в размер кредита, но при возврате товара деньги за дополнительные услуги не вернут;
• риск испортить кредитную историю, если просрочить или пропустить платеж: покупателя кредитует обычный банк;
• обычно у покупателя нет достаточно времени на обдумывание предложения, точное просчитывание размера переплаты и пр.

В итоге покупатели соглашаются на переплаты по кредитам, хоть иногда суммы могут быть внушительными. У некоторых МФО годовой процент может достигать 50%, 60% или 100%. В итоге приобретается 1 продукт по цене полутора или 2.

Альтернативные варианты

Прежде, чем приобретать товар с привлечением средств POS-кредита, необходимо хорошо просчитать собственные выгоды, и соглашаться на него только в том случае, если все условия и размер переплаты устраивают. Если предлагаемый магазином способ не подходит, можно прибегнуть к альтернативным вариантам:

• рассрочка, т. е. кредит без процентов. Ее выдают на меньший срок, обычно до года. В этом случае проценты банку выплачивает магазин, а покупатель возвращает только стоимость товара. Вычет процентов делают при первом платеже;
• кредитная карта с льготным периодом. Многие кредитки имеют период (от 30 до 100 дней), когда проценты не начисляются. Если уложиться в этот срок, то переплаты вообще не будет;
• карта рассрочки. Это разновидность кредитки с увеличенным льготным периодом, но действуют они не во всех магазинах, а только у партнеров банка;

• зарплатная карта с овердрафтом, т. е. возможностью уходить в «минус». Этот способ применим в том случае, если на покупку не хватает небольшой суммы. Тогда с дебетовой карты спишется недостающая сумма. При зачислении зарплаты задолженность погасится, поэтому период кредитования и переплата будут небольшими;
• потребительский кредит. Его оформляют в банке перед покупкой. Срок может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Процент обычно по нему ниже, чем по карте или POS-кредиту, поэтому и переплата будет меньше.

На что обратить внимание

Перед тем, как оформить POS-кредит, нужно узнать:

• годовой процент, обычно консультанты называют только месячную ставку;
• полную стоимость кредита, т. е. ту сумму, которую придется выплатить банку с учетом процентов;
• график платежей, возможность его изменения;
• способы оплаты и размеры комиссий за перечисления платежа;

• удобство расположения точек погашения кредита;
• условия возврата товара;
• срок, за который деньги перечисляются после оплаты;
• условия досрочного погашения кредита;
• гарантийный срок товара, наличие и условия расширенной гарантии;
• условия, на которых расторгается договор;
• наличие альтернативных вариантов приобретения товара.

POS-кредит удобен для срочного приобретения товара, если в момент покупки нет других вариантов. Однако он имеет много подводных камней. Если есть возможность использовать альтернативный способ покупки или кредитования, то лучше остановиться на более выгодном варианте. Также можно приобрести товар с использованием POS-кредита, а потом погасить его досрочно.

POS-кредитование. Что это такое

Вопреки всем известным недостаткам, экспресс-кредиты становятся все более популярными. Покупатели настолько привыкли к благам финансового рынка, что желают получить кредит прямо в месте покупки товара. На этом и основано POS-кредитование.

Что это такое?

POS-кредит — это не что иное, как заем на покупку товара. Это кредит, который оформляется и выдается непосредственно в магазине, минуя посещение банковской организации. POS означает «point of sale» и переводится как «пункт продажи», что точно отражает смысл данного вида кредитования.

Наличные при этом на руки не выдаются. Банк после оформления необходимых документов для получения кредита переводит деньги на счет магазина, а покупатель в дальнейшем возвращает предоставленный заем. У банка имеется подписанный с нужными торговыми пунктами договор о сотрудничестве, который предусматривает услугу по предоставлению заемщику POS-кредита.

Как же происходит процесс получения данного вида кредита заемщиком? Банк размещает в каждом магазине-партнере своего представителя, который и занимается непосредственно оформлением займа. Также менеджер POS-кредитования выступает и в качестве консультанта по предоставляемой услуге.

Иногда банки используют третье лицо, а именно кредитного брокера, с которым заключается договор. Таким образом, один брокер в торговой точке может представлять интересы нескольких банков при оформлении POS-кредита. В нашей стране услуги POS-кредитования предоставляет узкий круг банковских учреждений. Первым использовать данный вид кредитования начал банк «Русский стандарт». Позже к нему присоединились такие банки, как «Хоум кредит», «Альфа-банк», «Тинькофф» и другие.

Выдача POS-кредита

Если решили воспользоваться услугой такого кредитования, вы пройдете через процедуру оформления по следующим этапам:

• Выбор товара (стоит обратить внимание, что обычно не все товары в магазине можно купить в кредит, поэтому внимательно смотрите на ценники).
• На кредитной стой

POS-кредитование: что это такое

Среди всех кредитных продуктов особой популярную пользуются быстрые займы или экспресс-кредиты. Такие услуги предоставляют не только МФО, но и коммерческие банки, например, в форме товарного кредита. Одним из таких видов заимствования является POS-кредитование, то есть, целевой займ на приобретение каких-либо товаров или услуг. Суть такого кредитования заключается в том, что посредником между заемщиком и кредитором выступает магазин. В данной статье вы узнаете, что такое POS-кредитование, и какими характеристиками оно обладает.

Что это такое

POS-кредиты знакомы, наверное, многим покупателям, потому что такой вид заимствования несколькими годами ранее называли товарным займом. То есть, это целевой кредит на приобретение каких-либо товаров в одном конкретном магазине. Клиенту при оформлении заявки не нужно непосредственно обращаться к кредитору, в качестве которого может выступать микрофинансовая структура или коммерческий банк.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что в словосочетании POS-кредит аббревиатура POS дословно расшифровывается как «точка продажи».

Основной чертой такого кредита является, то что заемщик напрямую денежных средств не получает, так как деньги выделяются на покупку товара. То есть, заемные деньги, по сути, получает продавец, который продал товар или услугу. При такой форме заимствования заемщик подписывает договор на обслуживание кредита через посредника.

Для того чтобы получить такой займ, магазин и банк должны состоять в партнерских отношениях. Зачастую, применяется такая практика, что сетевые магазины имеют среди партнеров сразу несколько кредитных организаций. Это позволяет им увеличить продажи за счет того, что большинству клиентов гарантированно будет одобрен займ на покупку товара.

Какие банки предоставляют экспресс-кредиты

Таких банков в нашей стране достаточно много, и практически каждому из нас они известны. К ним относится:

• Ренессанс Кредит банк;
• Хоум Кредит Банк;
• Альфа-Банк;
• Сетелем Банк в некоторые другие.

Далеко не каждый банк готов предоставить высоко рискованный займ. Так как проверка клиентов осуществляется автоматически. То есть, у банка практически нет времени убедиться в кредитоспособности заемщика. Справки по таким займам не потребуются.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Примечательно, что первым в России POS-кредиты начал представлять Хоум Кредит Банк. На тот момент его основная специализация была – предоставление товарных кредитов. Он является лидером среди прочих банков за 2017 год, второе место занял ОТП-банк.

Как получить POS-кредит

Независимо от торговой точки, процесс оформления займа везде одинаковый. Обычно продавцы не все товары предоставляют в кредит, их стоимость должна быть достаточно высокой, чтобы распределить ее на несколько платежных периодов. Процесс кредитования будут выглядеть следующим образом:

1. Покупатель выбирает товар или несколько товаров из представленного ассортимента продавца и заявляется о своем намерении приобрести его в кредит.
2. Менеджер собирает анкетные данные клиента и посылает запрос в один или несколько банков в зависимости от своей партнерской сети.
3. На рассмотрение таких заявок отводится срок не более 30 минут, как правило, ответ можно получить через одну-две минуты.
4. В случае положительного решения менеджер предоставляет договор на обслуживание кредита на подпись клиенту.
5. Затем он снимает копии личных документов заемщика и отправляет их в банк. В обязательном порядке потребуется паспорт и второй документ на выбор, например, водительские права или СНИЛС.
6. Затем покупатель забирает товар и получает кредитный договор, в соответствии с которым в будущем будет оплачивать займ.
7. Банк переводит деньги продавцу в полном объеме на его счет.

Сразу следует ответить на часто задаваемые вопросы. В первую очередь, приобретенные товары не являются залогом по кредиту. В случае неплатежеспособности, возвращать их в магазин не следует. Вопрос страхования личных рисков обсуждается индивидуально. При подписании договора внимательно посмотрите, не прилагается ли к нему страховое соглашение. Вы имеете право от него отказаться. Любые вопросы, связанные с выплатой займа, следует задавать банку или иному кредитору, но не магазину, так как менеджеры не отвечают за выданный вам кредит.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что по некоторым быстрым кредитам требуется первоначальный взнос, это условие является строго индивидуальным и определяется банком.

Выгода POS-кредита

При таком способе заимствования выгоду имеют все: банк, покупатель и продавец. Подробнее:

1. Продавец имеет возможность приобрести тот товар, который ему необходим, но собственных финансов для крупной покупки ему недостаточно.
2. Магазины привлекают покупателей и увеличивают объемы продаж.
3. Банк привлекает целевую аудиторию к своим услугам и получают выгоду от процентов.

Однако, у такого способа заимствования есть и недостатки, особенно для покупателей. Стоит обратить внимание, что по таким кредитам годовая ставка может достигать 70% и срок кредитования, как правило, не превышает 12 месяцев.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

При выборе товарного кредита особое внимание стоит обратить на условия кредитования и размер ежемесячного платежа. До подписания договора вы можете отказаться от займа без каких-либо последствий.

Кредитование в интернет-магазинах

Онлайн-шопинг сегодня востребован, многие предпочитают покупать крупные товары в интернет-магазинах, так как в итоге их стоимость ниже, нежели в розничных торговых точках. Но POS-кредитование через интернет – это услуга относительно новая и банки такой способ заимствования не рассматривают. Так как здесь риск увеличивается в разы за счет того, что отсутствует контакт покупателя с продавцом и с банковским сотрудником. Следовательно, снижается возможность оценить кредитоспособность клиента.

Такую услугу на текущий момент предоставляет Тинькофф Банк. Схема кредитования будет выглядеть так: клиент выбирает товар в интернет-магазине и оформляет покупку в кредит. Затем, он заполняет анкету и передается в банк заявку. Тинькофф оперативно рассматривает ее в автоматическом режиме и выдает ответ. В случае положительного решения, клиент получает свой товар и кредитный договор, его позже доставит курьер по указанному в анкете адресу. После этого клиент может оформить доставку в интернет-магазине, и в будущем оплачивать кредит.

Выводы

Итак, мы выяснили, какими характеристиками обладает POS-кредитование, что это и чем отличается от потребительского кредита. Кстати, большинство магазинов в настоящее время называют POS-кредитование рассрочкой. Суть ее заключается в том, что продавцы делают скидку на товар, компенсируя, таким образом, часть процентов покупателю.

Что такое POS кредитование? — Mycredit

Когда мы видим объявление о том, что техника или другая вещь может быть приобретена с рассрочкой платежа, это и есть pos-кредитование. Данное определение означает розничный бизнес в банковской системе, когда выдача кредита предусмотрена прямо в торговом зале.

Таким образом, компании продают свои товары и услуги, сотрудничая с банком на взаимовыгодных условиях. Клиент получает кредит не от продавца, а от банка-партнера.

Чтобы оформить пос-кредитование, необходимо наличие специального программного обеспечения. Поэтому в больших торговых центрах часто присутствует и менеджер банка, занимающийся оформлением кредитов.

Преимущества и недостатки POS кредитования

Этот вид покупок удобен, к достоинствам данного кредитования относят:

• Комфортность: в одном месте выбирают товар и оформляют покупку.
• Скорость: заявки рассматриваются в течение получаса, документы оформляются там же, посещение отделения не предусмотрено.
• Отсутствие необходимости собирать разнообразные документы, справки. Часто требуется лишь паспорт и другой документ, в роли которого может быть студенческий билет или права, подойдет и полис медицинского страхования. Трудоспособный возраст часто является важным условием заключения договора.

Долгосрочные кредиты обладают и недостатками, о них заемщику стоит знать:

• Небольшая сумма займа. Когда необходим крупный кредит на технику или другой товар, его выдадут после уплаты крупного взноса.
• Малый срок. Рассрочка предоставляется на небольшое время, и важно оценить способности к выплате до заключения договоров. Обычно деньги даются на пару лет, а когда приобретение недорогое, на год.
• Общая стоимость займа. Часто займ, предлагаемый в торговом зале, выдается под пятьдесят и более процентов годовых. В то же время, в отделении его оформят под проценты от пятнадцати до двадцати пяти. В договор могут быть вписаны комиссии и другие выплаты.

Какие банки предлагают POS кредитование в Украине?

Несмотря на недостатки, такой вид займов пользуется спросом, и большая часть заявок удовлетворяется: отказывают лишь пятой части заявителей. Услуги кредитования оказывают многие банки, среди которых есть и лидеры: Альфа-Банк и ПриватБанк, много кредитов выдает также Ощадбанк, оформляет документы и ПУМБ.

Банки стали делать ставки на сектор потребления, создавая целевые программы с малыми лимитами. Но сейчас на работу в этом секторе претендуют не только банки, а и финансовые компании.

Нужны деньги на товар – возьми Майкредит!

В МФО обращаются те, кто хочет получить деньги быстро, не переплачивая сумму процентов. Возможность взять кредит онлайн также играет немалую роль. Обращаясь в такие компании, к примеру, в MyСredit, заемщику не понадобится собирать справки и приводить поручителей. Ожидание решения займет не больше получаса, а постоянным клиентам заявки подтверждаются автоматически.

Если клиент берет займ первый раз, сумма не будет большой. Но удобство в том, что с каждым новым оформлением заявки увеличивается сумма и продляется срок выплаты. Кроме того, компания предлагает отсрочку платежа на три дня без штрафов и другие выгодные условия.

Как видим, МФО вполне может конкурировать с банками в потребительском кредитовании, предлагая комфортные условия.

Что такое системы POS? Определение POS с примерами

Типы POS-систем

1. POS-системы для ресторанов

Зачем нужна система торговых точек для ресторана? Основная причина, по которой вам нужно купить ресторан, — это принимать наличные и кредитные карты. Помимо получения платежей, вы должны иметь возможность отслеживать все ваши финансовые и налоговые данные. Большинство решений POS для ресторанов имеют встроенные функции отчетности, позволяющие отслеживать транзакции по дате, времени и типу.Но это только начало удивительности.

Возможны сотни функций, которые могут упростить вашу работу и сделать ваш ресторан более эффективным. Например, большинство ресторанных POS-систем позволяют вам оформить заказ и отправить запрос непосредственно на кухонный принтер, уменьшая количество ошибок на кухне и повышая эффективность работы персонала и приготовления пищи. Еще одним преимуществом будет отслеживание запасов и использования продуктов питания. Вы также можете следить за заработной платой с помощью встроенной функции часов.

Рекомендуется система управления рестораном, если вы являетесь ресторатором и хотите быть конкурентоспособным в бизнесе.Многие типы ресторанов должны использовать POS, такие как рестораны с полным спектром услуг, рестораны быстрого обслуживания, фаст-фуд, только блюда на вынос, кафе, пиццерия и т. Д.

Независимо от того, какой у вас ресторан или вы Начиная ресторан своей мечты, вам необходимо безопасно принимать платежи всех типов. Кроме того, вам понадобятся все функции, которые предоставляет система качественных торговых точек, чтобы помочь в управлении вашими операциями и расширении клиентской базы вашего магазина.

Программное обеспечение ресторана предлагает множество функций гостеприимства, которые помогают обеспечить бесперебойную работу ресторана и упростить управление вашим заведением.Использование таких функций, как управление запасами, поможет вам найти место, где можно сократить расходы на продукты питания и повысить рентабельность с помощью калькуляции рецептов. Большинство систем управления рестораном предлагают опцию или услугу, чтобы оценить ваши рецепты, чтобы вы могли видеть рекомендуемые цены, чтобы гарантировать, что вы получаете адекватную прибыль.

Стоимость рецептов — это только один пример возможностей, которые может обеспечить компьютерная система ресторана. Некоторые другие функции и услуги, которые вам могут понадобиться, — это, в частности, ресторанный маркетинг, управление клиентами, онлайн-заказы, программа лояльности, эффективность продаж серверов, новые и повторные клиенты, покупка счетов, производительность меню, управление сотрудниками и отчетность о продажах.Таким образом, вы начинаете видеть со всеми доступными опциями, что преимущество использования современной торговой точки намного превосходит ее отсутствие или использование простого кассового аппарата.

Еще одним значительным преимуществом использования программного обеспечения для управления рестораном является возможность отправлять заказы прямо на кухню — это значительное преимущество за счет увеличения времени приготовления пищи, эффективности работы персонала и уменьшения количества ошибок на кухне. Если вы делаете рукописные билеты, подумайте о том, сколько ошибок и потери времени возникают при использовании этого метода.В POS-решениях меньше ошибок и меньше времени на приготовление, потому что пункты меню отправляются прямо на кухню, а шеф-повар и подготовительный персонал могут легко прочитать билет, чтобы приготовить еду.

Реальность такова, что ваши конкуренты используют современную систему управления рестораном для улучшения обслуживания клиентов, поэтому, если вы этого не сделаете, вы можете потерять клиентов по сравнению с вашими конкурентами. Единственный минус для внедрения новой системы управления рестораном — это время обучения и трудности изучения нового программного обеспечения.Но это только временно, как только вы изучите бэкэнд и интерфейс программного обеспечения, вы и ваши сотрудники сразу станете профессионалами.

Подсказка по статье Restaurant Pro:

Если вы только начинаете, убедитесь, что в вашей POS-системе ресторана есть все функции, необходимые для ведения бизнеса, по доступной цене и с возможностями, позволяющими расти. Всегда, всегда, по возможности, получите демонстрацию программного обеспечения онлайн или лично. Вы хотите убедиться, что он удобен для пользователя, и вам нужно узнать, что вы покупаете, — это значительная инвестиция в ваш бизнес, поэтому сделайте его разумным и сравните варианты POS в своем ресторане здесь.

2. POS-системы для баров и ночных клубов

Несмотря на то, что существует программное обеспечение, разработанное специально для баров, большинство систем торговых точек, используемых в ресторанах, также могут быть отличным решением для баров. Быстрая, эффективная и надежная система POS для баров и ресторанов, такая как Harbortouch Bar & Restaurant, представленная в Bar Rescue, может означать разницу между успехом и провалом в бизнесе баров и ресторанов.

В оживленных ресторанах, ночных клубах и барах скорость важна для обслуживания, поэтому вы хотите быть уверенными в том, что ваше программное обеспечение и оборудование в точках продаж работают максимально быстро, интегрирована обработка кредитных карт и все эти функции, упомянутые ниже ,Если нет, то вы возненавидите свой P.O.S, и у вас будут несчастные клиенты.

Если вы владеете баром или рестораном и баром, есть некоторые особые требования, которые вы хотите рассмотреть для баров и ночных клубов. Конечно, есть POS-системы, предназначенные для баров и ночных клубов; тем не менее, вы также обнаружите, что многие из лучших торговых точек ресторана имеют функции для управления барами. . качественная круглосуточная поддержка.Что касается отчетности, вы захотите увидеть свои трудозатраты по сравнению с продажами, отчетами о продуктах и ​​всеми своими отчетами о продажах и налогах.

Дополнительные функции регистра, которые следует учитывать для программного обеспечения ночных клубов и торговых точек, — это управление сотрудниками, управление запасами, лояльность клиентов, рецепты, управление вкладками, быстрые повторные заказы и быстрая проверка клиентов. Отчетность также важна для отслеживания ваших налогов на еду и напитки. Кроме того, вы захотите иметь онлайн-доступ, чтобы видеть ваши затраты на рабочую силу и отчеты о продажах.

Bar Pro Совет. Сводка:

Если вы рассматриваете POS на основе облачного планшета для своей панели, проверьте, чтобы убедиться, что у вас высокая скорость интернета и надежное беспроводное соединение. Большинству систем iPad и планшетов требуется соединение Wi-Fi, поэтому вам нужна быстрая и надежная инфраструктура беспроводной сети для обработки заказов и платежей. Кроме того, вы захотите убедиться, что у вас есть отказоустойчивое подключение к Интернету, или вам нужно реализовать план резервного копирования, чтобы размещать заказы и принимать платежи, если ваш интернет отключается.Большинство POS-систем имеют возможность принимать заказы в автономном режиме, но не в соответствии со стандартами безопасности PCI. Не уверены, что лучший вариант для вашего бара или ночного клуба? Заполните нашу анкету, и мы поможем вам найти лучший вариант здесь.

3. Системы POS для розничной торговли

Системы POP для розничной торговли в основном предназначены для розничной торговли. Это означает, что вы, скорее всего, никогда не будете использовать программное обеспечение для ресторанов для розничного магазина и наоборот.

Некоторые программные продукты или приложения, представленные на рынке, претендуют на кроссплатформенность, но это не значит, что вы должны когда-либо использовать их.

Предприятия розничной торговли могут предъявлять определенные требования и функции, которых нет у других программ. Они могут иметь такие функции розничного магазина, как матрица цвета и размера, отслеживание запасов, комиссионные сотрудников, реестр подарков, база данных клиентов, отложенные заказы и заказы на покупку.

Кроме того, система POS для розничной торговли может включать в себя сканер цифровых весов или штрих-кода для взвешивания или сканирования предметов соответственно.

На рынке представлены сотни различных систем управления розничной торговлей.Это потому, что существует очень много видов розничной среды, и у каждого бизнеса могут быть определенные требования. Например, продуктовый магазин, винный магазин или магазин будет нуждаться в определенных аппаратных и программных возможностях по сравнению с небольшим магазином одежды. Так что имейте в виду, стоимость и функции будут варьироваться в зависимости от типа вашего бизнеса.

Вот краткий обзор основных функций, которые POS-магазин должен предложить вашей компании:

• Обработка кредитных карт
• Отслеживание инвентаря
• Масштабируемость нескольких магазинов (если у вас есть или планируется иметь несколько местоположений)
• Цвет и размер матрицы
• Варианты продукции
• Комиссионные вознаграждения работникам
• База данных клиентов
• Реестр подарков и отладки
• Заказы на покупку
• Отчет о продажах
• Аппаратные интеграции, такие как сканеры штрих-кода и цифровые весы
• Настройка программного обеспечения
• Поддержка программного и аппаратного обеспечения
• Мобильные и облачные технологии

Как видите, существует множество вариантов и функций, которые необходимо учитывать, когда речь заходит о розничной технологии POS.Составление отчетов также имеет первостепенное значение, поэтому, когда дело доходит до выбора программного обеспечения для управления розничной торговлей, вам понадобятся индивидуальные отчеты с подробными отчетами клиентов, отчетами о продажах, отчетами поставщиков и уровнями запасов.

Retail Pro Советы:

Если вы планируете приобрести новую точку розничной торговли, посетите аналогичный магазин рядом с вами и выясните, какую систему они используют. Спросите руководство или владельцев, насколько им это нравится, а затем просмотрите отзывы в Интернете, чтобы убедиться, что они получают положительные отзывы — это даст вам хорошую отправную точку при исследовании новой системы.Кроме того, если вы начинаете новый розничный бизнес, убедитесь, что программное обеспечение для розничной торговли имеет все функции и отчеты, которые вам понадобятся, со всем оборудованием, необходимым для правильной работы вашего бизнеса. Вы также можете сравнить розничные POS-системы здесь.

4. POS-системы для малого бизнеса

Система торговой точки для малого бизнеса может быть разных форм, размеров и вкусов. Ищите POS-системы малого бизнеса в Интернете, и вы окажетесь в центре битвы за последний продукт недели, потому что их сотни, если не тысячи.Большая часть новых технологий для малого бизнеса основана на приложениях и на мобильных платформах.

Помните, я упоминал ранее в разделе о системах бара, что, вероятно, не самая лучшая идея использовать облачную систему? Ну, а в случае малого бизнеса мы собираемся немного ослабить приложения для планшетов. Это потому, что большинство мобильных систем малого бизнеса разработаны так, чтобы быть легкими, гибкими и экономичными.

Если вы не обрабатываете громадные объемы и скорость не так критичны (как в ресторане или баре), то мобильный POS может быть просто ответом, чтобы сэкономить вам немного денег.Кроме того, многие из этих приложений могут быть очень многофункциональными и иметь все необходимое, не тратя тысячи на «традиционный» POS-терминал с сенсорным экраном.

В качестве примера, iPad или планшет идеально подходит для таких мест, как небольшой розничный магазин, маленький ресторан, магазин йогуртов, бутик-магазин, кафе или кафе. Места, где вам нужны качественные функции и функции, но где кассового аппарата может быть недостаточно для выполнения работы. Если вам нужно вдохновение для вашего следующего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашим списком самых популярных идей для малого бизнеса.

Подсказка для малого бизнеса Pro Резюме:

Найти лучшую POS-систему для малого бизнеса для вашего бизнеса может быть непросто со всеми различными продуктами на рынке. Не всегда лучшая идея найти самый дешевый продукт, потому что он может не дать вам все необходимые функции или даже может стоить вам дороже, чтобы получить дополнительные дополнительные функции, которые вам нужны. Наш лучший совет — заполните нашу анкету, чтобы найти лучшее решение для нужд вашего малого бизнеса.

5. Облачные и мобильные POS-системы

Облачная POS-система — это торговая точка, которая хранит информацию в облаке. Облачные системы обычно не записывают много информации на вашем терминальном устройстве. Вместо этого все данные хранятся в облаке и синхронизируются между несколькими терминалами.

Термины «облако» и «мобильная точка продаж» иногда используются взаимозаменяемо. Облачное программное обеспечение, как правило, находится на кассе планшета, которая используется на месте.

mPOS является подкатегорией облачных POS и обычно представляет собой приложение на мобильных устройствах, таких как планшеты iPad или Android, и даже на смартфонах.Согласно pointofsale.com, одно из главных преимуществ облачного программного обеспечения заключается в том, что оно устраняет необходимость в дорогостоящих локальных серверах для управления вашими данными, в отличие от «традиционных» терминальных и серверных компьютеров.

Вот несколько преимуществ облачной системы или системы mPOS:

• Доступ из любого места — Все ваши данные хранятся на сервере в «облаке», что означает, что вы всегда имеете доступ к вашим данным.
• Экономически эффективный — Облачные POS-системы обычно стоят ежемесячной абонентской платы без каких-либо договорных обязательств — это может удалить точку входа для качественной системы, не тратя тысячи долларов авансом на лицензирование программного обеспечения.
• Простота в использовании — POS для планшетов и мобильных устройств проще в использовании, поскольку сотрудники уже знакомы с использованием мобильных устройств, поэтому кривая обучения может быть короче по сравнению с традиционными машинами и программным обеспечением для точек продаж.
• Обновления программного обеспечения — Регулярные облачные обновления можно отправлять в ваше приложение или онлайн-программное обеспечение, поэтому у вас всегда будет самая последняя и самая безопасная версия программы. Кроме того, большинство облачных компаний предлагают обновления без дополнительной оплаты в рамках соглашения об обслуживании или поддержке.
• Поддержка качества — Большинство компаний mPOS предлагают поддержку в рамках вашего соглашения SaaS (Software-as-a-Service). Пока вы платный клиент, обслуживание клиентов должно быть включено.24/7/365 поддержка программного обеспечения является нормой в индустрии планшетов и мобильных устройств.
• Мобильность — mPOS позволяет вам быть «мобильным», где вы можете принимать заказы и платежи на выставке продавца или принимать заказы на этаже вашего ресторана или розничного магазина.

Несмотря на то, что большинство решений для точек продаж на рынке предлагают некоторые облачные или мобильные опции, вам нужно рассмотреть все варианты на столе. Если у вас медленное или нестабильное подключение к Интернету, облачное хранилище может оказаться не лучшим вариантом для вас.Если вы не планируете принимать заказы с помощью услуги у стола или вне вашего магазина, то, возможно, вам не нужно мобильное решение. Иногда традиционное аппаратное или локализованное решение может быть лучшим решением.

Mobile POS Pro Совет. Краткое описание:

Прежде чем внедрять мобильную или облачную POS-систему, запустите тест скорости вашего интернет-соединения и убедитесь, что он соответствует или превышает требования скорости вашего поставщика. Медленная или непостоянная скорость интернета может нанести ущерб вашей системе.Например, в POS-системе iPad, такой как TouchBistro, предусмотрена защита от сбоев в случае отказа вашего интернета. Настоятельно рекомендуется спросить вашего поставщика, какая защита существует, если в вашей мобильной POS-системе отключен интернет. Вы можете быстро найти лучших поставщиков POS для iPad здесь.

6. POS-системы салонов и спа-салонов

Для маникюрных салонов, парикмахерских и спа-салонов требуется особый набор POS-опций в зависимости от характера бизнеса. Такие параметры, как онлайн-календарь встреч, напоминания о встречах, база данных клиентов с подробностями предыдущей стрижки или стрижки, функциональность розничной торговли, управление запасами, онлайн-планирование сотрудников и управление сотрудниками, являются жизненно важными.Так что не любая программная система подойдет.

POS-системы для ногтей и парикмахерских могут иногда пересекаться для других видов бизнеса, таких как парикмахерские, спортивные залы, фитнес-клубы, школы красоты, массажные салоны, уход за домашними животными, тату-салоны и многие другие. Это связано с тем, что для этих других типов бизнеса особенно требуется календарь встреч и может потребоваться функция розничной торговли с контролем запасов, и не каждая программа имеет эти функции.

Salon and Spa Pro. Краткое описание:

Если у вас небольшой салон, вам могут не понадобиться все функции более совершенной системы программного обеспечения салона.Вы можете использовать что-то простое и недорогое, например Square POS. Если у вас несколько сотрудников, и если вы арендуете стенд, вы можете тщательно рассмотреть возможность использования полнофункциональной системы салонов, такой как Harbortouch Salon & Spa.

POS-система, что это такое? | Точка продажи систем

Система POS (точка продаж)

— это место, где ваш клиент производит оплату товаров или услуг, предлагаемых вашей компанией.

Системы торговых точек

— это системы, которые позволяют завершить бизнес-транзакцию между клиентом и компанией. Система POS представляет собой компьютеризированную сеть, которая состоит из основного компьютера, соединенного с несколькими кассовыми терминалами и поддерживаемого различными аппаратными функциями, начиная со сканеров штрих-кода и заканчивая терминалами оплаты карточками.

Поскольку у компаний разные профили, им также нужны различные системы торговых точек. Например, рестораны, магазины розничной торговли и продуктовые магазины имеют свои особенности, и поэтому им нужна система POS, которая отвечает их конкретным потребностям.

Продуктовый магазин требует шкалы в точке продажи, а кафе должно быть возможность настроить меню в случае специальных предложений.

Но в целом есть два основных типа предприятий, которым нужна система точек продаж.Это розничные компании и гостиничные предприятия, такие как рестораны и отели. Это также означает, что в основном есть две подходящие POS-системы: одна для розничной торговли, а другая для ресторанного бизнеса.

Почему система POS полезна?

Использование системы POS может оказать положительное влияние на ваш бизнес.

Это позволяет вам лучше контролировать свои бизнес-операции. С помощью POS-системы вы точно знаете, какие продукты вы продали ежедневно или ежемесячно, сколько продуктов находится на складе или сколько вы заработали.

Это позволяет улучшить аналитическое мышление и планирование.

Например, система POS упрощает отслеживание ваших запасов, обнаружение и анализ движений и тенденций в процессах продаж, анализ отчетов о продажах и других данных для более точного прогнозирования будущих тенденций и требований вашей компании.

Это позволяет повысить эффективность вашего бизнеса.

Система POS

делает управление документами вашей компании более экономным.Управление счетами и заказами, данными о продажах или отчетами сделано очень удобно. Помимо офисной среды, система POS также повышает эффективность повседневных продаж благодаря различным функциям POS, таким как сканеры штрих-кода или терминалы кредитных карт.

Это позволяет сделать общение с личным клиентом более эффективным.

Поскольку система POS позволяет очень просто собирать контактные данные ваших лучших клиентов в то же время, когда они совершают покупку. Эта информация полезна для создания личных предложений и развития личного общения с клиентами.
Таким образом, с помощью POS-системы вы можете сэкономить деньги и увеличить прибыль, а также POS-система помогает принимать более обоснованные бизнес-решения.

Элементы системы POS

Прежде всего, вам нужно подумать о системных компьютерах, потому что компьютер является неотъемлемой частью системы POS. Вам нужен компьютер для запуска программного обеспечения POS. Можно купить POS-систему вместе с компьютерами, но вы можете купить компьютеры отдельно. Также важно помнить, что POS-компьютеры должны использоваться только для POS.

Затем, как уже упоминалось, вы должны выбрать подходящее программное обеспечение для вашего бизнеса. Поскольку существует множество различных решений для точек продаж, существует также различное программное обеспечение. Но в целом пакеты ПО для POS содержат функции и возможности, которые помогут вам легко управлять всеми распространенными транзакциями, связанными с клиентами, которые необходимы в вашем бизнесе.

Развитие облачных технологий также привело к созданию облачных POS-систем.

К этим системам можно получить доступ напрямую из Интернета, и для их работы используются данные, хранящиеся на удаленном сервере.

Облачные POS-системы

также созданы для совместимости с широким спектром POS-оборудования. Облачные POS также помогают расширять POS-системы в дополнение к компьютерам для мобильных и планшетных устройств. Например, облачная система POS, которая работает на устройствах на базе iOS, также может использоваться в системе POS на базе iPad.

И в-третьих, вам нужно POS-оборудование.

Системное оборудование состоит из различного оборудования, такого как денежный ящик, сканеры штрих-кода, монитор, принтер квитанций и т. Д.Вам также нужны сенсорные экраны, программируемые клавиатуры, сканеры и портативные терминалы, чтобы иметь возможность вводить необходимые данные в систему POS.

Попробуйте систему POS Erply сегодня

Выбор нового программного обеспечения для POS — практический подход

С традиционной лицензированной POS-системой единственные знания, которые можно получить до покупки, — это слова вашего торгового представителя или проведение как можно большего исследования, чтобы найти отзывы в Интернете.

Вы бы выбрали новое программное обеспечение для ведения бизнеса строго исходя из того, что вы слышите в поле продаж? Как бы безумно это ни звучало, это то, что традиционные провайдеры POS-систем просят вас сделать.

Бесплатные пробные версии особенно важны для приобретения программного обеспечения для управления вашей компанией, когда знать, что в программное обеспечение включена определенная функция, просто недостаточно! Не менее важно понимать простоту использования, ваши общие рабочие процессы и то, насколько интуитивно понятной будет программа для повседневного использования, чтение нескольких онлайн-обзоров просто не сработает!

Остерегайтесь любой компании, которая не предложит вам бесплатную пробную версию своего продукта.Вы должны пнуть шины и взять это для вращения!

Все еще не уверены? Вот почему так важны бесплатные пробные версии:

Бесплатные пробные версии

помогут вам лучше понять систему торговых точек, предлагающую

Вы, наверное, слышали о множестве функций в своем поиске POS, но, попробовав продукт, вы сможете по-настоящему понять, как эти функции работают.

1. Бесплатные пробные версии помогут вам лучше понять предложение системы POS. Вы, наверное, слышали о множестве функций в своем поиске POS, но, попробовав продукт, вы сможете по-настоящему понять, как эти функции работают.
2. Бесплатные пробные версии позволят вам увидеть систему POS в действии Это поможет вам решить, будет ли это то, что вы можете представить своим сотрудникам в повседневной работе. Как правило, несколько человек могут получить доступ к бесплатной пробной версии, чтобы вы могли позволить сотрудникам с определенными ролями протестировать наиболее важный для них аспект программного обеспечения, гарантируя, что все отделы удовлетворены выбором.
3. Бесплатные пробные версии дают вам возможность убедиться в том, что отдел продаж честно представляет свою POS-систему. Убедитесь, что вы не просто согласны с этим, когда речь идет о программном обеспечении POS! Легко добавить такие слова, как «ультрасовременный», «интуитивно понятный» и «мощный», но когда речь идет о времени принятия решения, вы и ваши сотрудники должны решить, является ли система POS какой-либо из этих вещей.Кроме того, вам также необходимо убедиться, что система POS действительно делает то, что, как они говорят, она сделает! Нет хлопот, нет недостатков, нет ошибок.

Испытания и ознакомление с системой POS могут занять немного времени и усилий. Однако немного времени, потраченного сейчас, может сэкономить вам много часов (и долларов) разочарования позже. На ERPLY POS SYSTEM каждая бесплатная пробная версия предоставляется с бесплатной консультацией 1 на 1 с одним из наших экспертов по розничной торговле. Это означает, что вам нужно меньше времени, чтобы разобраться, и, в конечном итоге, быстрее определить, подходит ли вам ERPLY Point of Sale System.

,