Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Чем опасно поручительство по кредиту? Поручитель по кредиту


Чем рискует поручитель по кредиту?

Зачастую крупные кредиты требуют наличие поручителя у заемщика. Это повышает шансы получить займ, и дает дополнительные гарантии банку. Но если заемщик вдруг не сможет платить по счетам, то поручителю придется сделать это за него. О том, чем грозит поручителю и как избежать возможным проблем – выяснил Сравни.ру.

Банк может потребовать наличие созаемщика или поручителя в любом случае кредитования, если доход потенциального клиента не позволяет ему по расчетам банка обслуживать кредит или в случае отсутствия залога.

«Поручительство обычно требуется в случаях, когда кредитор хочет получить дополнительные гарантии по возврату кредита и тем самым минимизировать свои риски, – отмечает заместитель генерального директора, директор по продажам Секвойя Кредит Консолидейшн Елена Терехова. – Поручитель нужен, когда банк не уверен в платежеспособности заемщика, либо представленный залог не может в полной мере обеспечить ссуду. Чаще всего поручительство требуется при выдаче долгосрочных целевых, а также средних и крупных по сумме кредитов. Менее всего – при выдаче небольших краткосрочных займов. Все зависит от кредитной политики конкретного банка».

Поручителем может стать любое лицо, представляющее интересы заемщика, которое оформит в банки соответствующие документы поручительства. Обычно это близкий или знакомый заемщика. Требования к поручителю схожи требованиям к заемщику, в них входит наличие официально подтвержденного источника дохода или имущества, которое может выступать в качестве гарантии по займу. Обычно здесь действует следующая схема: чем больше сумма кредита, тем большее число поручителей привлекается.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, поручитель отвечает перед банком на тех же условиях, что и заемщик. Это и выплата процентов, и возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитного учреждения, в случае, если человек не исполнил условия кредитного договора.

При этом поручитель и должник отвечают перед кредитором абсолютно одинаково, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Иными словами, пока долг не погашен, кредитор будет его взыскивать и с поручителя, и с заемщика. То есть поручитель несет полную или частичную ответственность по долгу банкрота в соответствии с договором поручительства.

Иногда имеет значение – что случилось с заемщиком (умер, скрылся или лишился работы). «Все зависит от условий договора и решения суда, которое может носить прецедентный характер, – отмечает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – Обычно поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно».

Если же с заемщиком ничего не произошло, и он не скрывается, то поручитель вправе подать на него в суд. Но только в случае, если он уже выплатил сумму кредита банку. Вероятность выиграть дело высока.

Помимо этого, поручитель может взыскивать с должника проценты за сумму, выплаченную кредитору, а также иные убытки, понесенные в связи с ответственностью за должника. При рассмотрении подобных дел суды оценивают, прежде всего, необходимые подтверждающие документы, и принимают сторону того, кто прав.

Чтобы оградить себя от неприятностей в будущем потенциальный поручитель должен быть в первую очередь бдительным. По словам Елены Тереховой, всегда нужно проверять, кем является заемщик, какова сумма кредита, порядок его уплаты, процентная ставка, санкции в случае задержек и невозврата. Исходя из этого, следует оценить возможные риски для себя и своей семьи. Для того чтобы не попасть в руки мошенников, нужно остерегаться подписывать пустые бланки договоров, а заполненные договоры подписывать на каждой странице (во избежание подмены листов в договоре). И не стесняться задавать вопросы основному заемщику и сотрудникам банков.

В крайнем случае, вы как поручитель может себя обезопасить в рамках кредитного договора – это допускает законодательство. Например, можно застраховать себя на определенную сумму. Также можно ограничить поручительство по времени. Словом, оговорить срок, в течение которого вы готовы нести ответственность. Есть вариант договориться с заемщиком о том, чтобы он не продавал ценности, не выезжал за границу определенное время, не брал сторонних займов. Кроме того, можно потребовать от получателя кредита, чтобы он регулярно отчитывался о своих доходах и расходах. В противном случае – в судебном порядке взыскивать штрафы или применять другие санкции.

www.sravni.ru

Что значит быть поручителем по кредиту? Советы Кредимэна

Поручитель по кредиту ответственность

Распространенная практика поиска поручителей – простой опрос знакомых и коллег на предмет наличия справки о зарплате. Если есть официальное место работы и возможность подтвердить доход, вас могут запросто пригласить побыть поручителем по кредиту. Но эта обязанность – не простая формальность, как свидетель на свадьбе. Здесь все серьезно – банк с деньгами шутить не будет.

Обязанности поручителя

О чем нужно знать, прежде чем давать свое согласие на поручительство по чужому кредиту? Банкиры не признают благотворительности при обслуживании клиентов и потому, выдавая кредит, стараются минимизировать риск его невозврата, гарантией выплат может являться залог имущества (предмет залога будет продан для погашения долга) или поручительство (поручитель заплатит вместо заемщика).

Поймите, что при подписании договора поручительства, вы не просто поддерживаете своего знакомого и повышаете его шансы на получение денег, а берете на себя определенные обязательства. Статус поручителя переносит на вас всю ответственность за долг близких.

Как только заемщик не может/ не хочет платить очередной взнос к вам, как к поручителю незамедлительно обратится банк с требованием погасить просроченную задолженность и оплатить штраф. Просрочка затягивается на 2-3 месяца? Тогда кредитор может обратиться в суд и взыскивать долг не только с самого заемщика, но и одновременно с вас.

Поручителю не просто звонят с просьбой повлиять на должника, к нему точно также приходят приставы и могут описать имущество и производить удержания с заработной платы. Вы на равных правах с заемщиком несете ответственность за задолженность по кредиту, если он не будет погашать ее, то вам придется возвращать деньги банку.

Риски для поручителя

Необходимость возвращать чужие долги может возникнуть в случае проблем с платежеспособностью вашего коллеги или друга, например, из-за увольнения или других неурядиц. Также на вас может повиснуть полностью кредит, по которому вы поручились, если заемщик преждевременно уйдет из жизни (страховки не всегда предусматривают выплаты в случае смерти клиента по ряду причин).

Но не только вероятность оказаться крайним и взять на себя обязанность по погашению кредита, является неприятным последствием поручительства. Вам же никто не говорил, что вы не просто ставите подпись в договоре с банком, поддерживая друга, а вешаете на себя всю сумму его кредита в виде долга? Так, вот этот факт означает, что в ваше кредитное досье также попадают эти данные:

• Вы хотите оформить ипотеку и собираете объемный пакет документов, но вам отказывают? Вполне возможно, что основанием для такого решения стала избыточная долговая нагрузка из-за чужого займа в вашей кредитной истории.

• Банк отклонил ваш запрос на увеличение кредитного лимита по карте или вовсе по собственной инициативе понизил его, ограничив вам доступ к заемным средствам? Может быть, вашему банку показалось, что у вас и так много обязательств и риск возникновения просрочек и невыплат растет.

Хотите общаться с коллекторами из-за другого человека, не выплачивающего кредит? Тогда этот человек должен быть вам по-настоящему близок. И старайтесь всегда быть в курсе дел заемщика, чтобы для вас не стало неожиданностью требование погасить долг – лучше помочь другу оплатить очередной платеж, заняв ему денег, чем доводить ситуацию до критической отметки.

Выступайте поручителем лишь по кредитам тех, кому вы доверяете, как себе. Всегда помните об ответственности поручителя по кредиту и планируйте свой бюджет так, чтобы можно было в любой момент оплатить обязательства своих близких при проблемах, чтобы не портить себе репутацию, кредитную историю и не трепать нервы в общении с банком, коллекторами и приставами.

Рассказать друзьям:

krediman.ru

Поручитель по кредиту - чем рискует и какая ответсвенность?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]поручитель по кредитуКаждое оформление кредита обладает своими особенностями и спецификой. Немало займов предоставляется по предоставлению лишь стандартного пакета документов, оформление других требует от соискателя дополнительных гарантий собственной платежеспособности и надежности.

Одним из таких гарантов является предоставление финансовому учреждению при оформлении кредита платежеспособного и надежного поручителя. Если потенциальный заемщик сможет найти человека, который будет готов поручиться перед кредитором, то банковская структура сможет предоставить такому соискателю более крупную сумму.

Обычно, поручителями чаще всего выступают родственника заемщика, реже займы оформляются друзьями. Про дружеские займы мы уже раньше рассказывали.

Помимо этого, нельзя не отметить, что займы, обеспеченные поручительством, обходятся значительно дешевле и выгоднее тех, по которым все обязательства и ответственность полностью лежат лишь на заемщике.

Впрочем, следует отметить, что быть поручителем гораздо сложнее, нежели может показаться на первый взгляд, ведь многие люди, которые взяли на себя подобное бремя, считают, что от них в данном случае требуется лишь несколько документов и пару подписей, после чего вся их роль на этом заканчивается.

Поручившись за должника, гарант рискует куда больше, нежели сам заемщик, так как тот хотя бы взял в банке в собственное пользование кредитные денежные средства, поручителю же в случае непредвиденных обстоятельств и отказа должника от кредитных обязательств, останется лишь ответственность, и большая проблему, которую ему придется решать.

О чем должен знать поручитель?

vi_poruchitelФинансовые аналитики утверждают, что для того, чтобы поручительство по займу не стало настоящей кабалой, человеку, который дал согласие быть гарантом, необходимо обязательно знать о соискателе и непосредственно самой программе кредитования как можно больше.

Таким образом, прежде чем подписывать какое-либо соглашение, поручителю нужно выяснить точные паспортные данные потенциального заемщика, уровень его доходов и место его проживания.

Кроме того, важно обладать четким представлением об условиях будущего займа, его процентной ставке, сумме, а также о возможных пенях и штрафных санкциях, которые будут начисляться кредитором в случае нарушения условий договора. Некоторые люди дополнительно еще и требуют долговую расписку.

Всю данную информацию поручителю необходимо выяснять и по отношению к себе — определить, сможет ли он в случае необходимости вместо должника погашать кредит без значительного ущерба своему бюджету.

Для дополнительной подстраховки поручителю следует попросить потенциального заемщика заключить соглашение, в котором следует указать ответственность должника непосредственно перед поручителем в случае неисполнения своих обязательств по займу.

Соглашаясь выступить поручителем, человек должен знать о собственных правах и обязанностях, в том числе и о том, как грамотно стребовать с заемщика долг, если ему придется вместо него погашать заем. Как правило, чтобы это сделать требуется решение суда.

При этом, чтобы принятое судом решение было в пользу поручителя, ему необходимо: иметь собственный экземпляр кредитного соглашения, договор о поручительстве, чеки, подтверждающие внесение платежей.

Чего нужно опасаться человеку, который оформил поручительство по займу?

59232При оформлении кредитного договора с поручительством, банковские структуры, обычно устанавливают для заемщика и поручителя абсолютно солидарную ответственность. Это подразумевает, что финансовое учреждение имеет право перебросить кредитные обязательства на поручителя, даже при минимальных задержках с платежами.

Впрочем, с одной стороны это не столь плохо для поручителя, так как в этом случае штрафные санкции за просрочку ежемесячных платежей не успеют достигнуть астрономических размеров.

Кроме этого, следует знать, что привлекая к погашению займа поручителя, банковская организация может попросту разделить имеющийся долг пополам между заемщиком и гарантом, а может заставить поручителя выплачивать самостоятельно весь заем, особенно если должник не планирует вносить платежи и продолжает игнорировать кредитора.

Если поручитель по определенной причине и сам не сможет справляться с кредитными обязательствами, то под угрозу может попасть даже его имущество, потому что финансовое учреждение постарается возвратить долг любым доступным способом.

При этом, если должник просто не платит, то поручитель имеет хоть какой-то шанс получить обратно свои деньги, тем не менее случаются и ситуации куда более критичные, например, когда заемщик умирает и в таком случае выплаченная кредитору сумма уже никогда не компенсируется. Если человек стал поручителем, в его кредитную историю буквально сразу же делается надлежащая запись.

Таким образом, если впоследствии с погашением долга возникнут проблемы, то это отразится не только на репутации заемщика, допустившего просрочку, а также это коснется и поручителя.

Следовательно, получить кредитные денежные средства в дальнейшем незадачливому поручителю будет гораздо сложнее.

Из вышеперечисленного следует, что прежде чем за кого-либо поручиться и пойти на столь серьезный и ответственный шаг, необходимо все тщательно взвесить и лишний раз подумать, стоит ли так рисковать, ведь порой даже самые надежные друзья могут подвести, а в данной ситуации проблема будет более чем серьезная, которая может привести к весьма плачевным последствиям.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 1 692 time, 13 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Памятка поручителю по кредиту

Как бы прозаично это не звучало, но открываясь и доверяясь другу, надо готовиться к худшему — его предательству. Соглашаясь на кажущуюся безобидной авантюру, нужно предполагать возможность уголовного преследования. Принимая решение выступить поручителем по кредиту, надо ощущать в себе внутренние силы и располагать возможностями (материальными или финансовыми) для погашения денежного долга вместо самого Заемщика.

Что собой представляет институт поручительства?

Поручитель — это человек (или фирма), который обязуется выплатить Банку кредит вместо Заемщика, если тот прекратит выполнять условия кредитного контракта касательно осуществления своевременных выплат основного долга. Это обязательство так же распространяется и на проценты за использование ссудных банковских денег, и на комиссионные вознаграждения, и на штрафы с пенями. Причем, поручителю всегда достаются долги со штрафными санкциями, т.к. они всегда возникают при допущении просрочек.

Поручительство предусматривает одинаковый объем обязательств Заемщика и Поручителя перед Банком (солидарная ответственность).

Договор поручительства легитимен, только при заключении в письменном виде.

Решились выступить поручителем? Читайте далее!

Итак, Вы принимаете сложное решение — поручиться перед Банком по чьему-то кредиту. Мы расскажем, об основных нюансах заключения договора поручительства и о правах Поручителя.

  1. Чаще всего Поручителю не удается хоть немного поменять текст стандартного договора поручительства, предложенного банком. Но это — не повод подписывать договор, не читая его. Внимательно его прочесть нужно в любом случае. Уточнить все непонятные для Вас моменты. Но помните: задача банковского клерка — успокоить Клиента и преподнести все в смягченном варианте.
  2. Обязательно постарайтесь заранее получить на руки шаблон договора и проконсультироваться с юристом относительно его узких мест для Поручителя. Понимание возможных последствий поможет более осознанно подходить к поручительству за чей-то займ.
  3. Будьте настойчивы в защите Ваших интересов, попытайтесь договориться с Банком об изменении объема ответственности с полного до частичного (только кредит и проценты).
  4. Попросите в Банке заверенную им копию кредитного договора, по которому Вы поручились. Сравните условия кредитного договора (сумму, срок, ставку и пр.) с условиями, перенесенными в Ваш договор, чтобы случайно не оказалось, что Вы поручились за бОльшую сумму или Увеличенную ставку %%.

Супруг: Совместный Заемщик или Поручитель?

Если кредит берет один из супругов, то второй автоматически считается его Совместным Заемщиком. Когда Банк просит от такого Созаемщика еще и поручительство, то надо понимать, в чем отличие обязательств Совместного Заемщика и Поручителя. При разводе Совместный Заемщик будет обязан погасить именно ту сумму ссуды, размер которой соответствует сумме, полученной им части совместного имущества.

Поручительство обязывает Поручителя полностью погасить кредит вместо Заемщика-неплательщика, даже если по решению суда ему и вовсе не было предписано погашение этого кредита.

Обоснованность требований Банка к Поручителю можно оспаривать!

Важным моментом является актуальность договора Поручительства. Есть варианты признания Поручительства признается недействительным:

а) Законом предусмотрено, что изменения параметров долга (увеличение суммы или другое изменение не в пользу Поручителя) делают договор Поручительства недействительным.

Таким образом, получив уведомление Банка о необходимости погасить кредит Заемщика в сумме 300 000 р., тогда как Вы поручались за сумму в 200 000р., Вам необходимо обратиться в Банк с уточнением, почему возросла сумма кредита. Если окажется, что Заемщик заключил с Банком-кредитором дополнительное соглашение об увеличении суммы кредита, а в Ваш договор не было внесено соответствующих изменений, то Вы имеете полное право отказаться от выполнения обязательств вместо Заемщика. В этом случае любой суд будет на Вашей стороне.

б) Если Банк продал долг коллекторам (т.е. Кредитор изменился), не уведомив Поручителя об этом, то имеющийся договор Поручительства будет считаться прекратившим свое действие.

в) Обычно к Поручителю Банк может предъявить иск в течение 12-ти месяцев со даты окончания срока действия кредитного договора. Если Банк сделал это позже, то Поручитель имеет законные основания апеллировать перед судом о неправомерности такого требования из-за того, что Поручительство уже недействительно.

Поручитель погасил долг и стал «Банком»!

Если все же Вы, как Поручитель, погасили кредит и прочие обязательства Заемщика вместо него, то Вы становитесь его новым законным Кредитором. Банк должен передать Вам документы, которые подтверждают:

  • наличие и обоснованность требований Банка к Должнику;
  • переход права требования от Банка к Вам;
  • выполнение Вами всех обязательств Заемщика.

Вы можете потребовать от Заемщика вернуть Вам внесенную сумму и даже возместить прочие издержки, которые пришлось понести в связи с погашением Вами долга вместо него. Делать это надо в письменной форме, с обязательным получением подтверждения того, что Заемщик получил Ваше требование. Если он не желает в добровольно рассчитаться с Вами, то у Вас на руках есть все документы, позволяющие взыскать полагающиеся Вам суммы через суд.

Поручитель не выполнил обязательства Заемщика. Чего ожидать?

При невыполнении обязательств по кредиту, Банк может подать иск в суд как на Заемщика, так и на Поручителя. Если у Заемщика нет имущества и прочих источников для закрытия кредитных платежей, то имущественно состоятельный Заемщик может пострадать. По решению суда его собственность может быть арестована, описана и реализовываться исполнителями до полного погашения долгов.

Но при этом суд может учитывать интересы несовершеннолетних детей (не позволяя описывать жилье, в котором они живут) и права мужа/жены Поручителя (в рамках совместно нажитого имущества).

Загрузка...

refina.ru

Поручительство по кредиту, ответственность поручителя

Ваш знакомый позвонил и попросил выступить в роли поручителя? Не торопитесь дать положительный ответ, даже зная просящего «всю жизнь». О том, что должен знать и помнить поручитель расскажет Светлана Богданова, начальник отдела кредитования физических лиц Смоленского Банка.

1. Кто такой поручитель и кто им может быть?

Поручителем признается человек, взявший на себя обязательства перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним всех обязательств по кредиту.

Критерии, выставленные банками для поручителя, как правило, совпадают. Обычно поручителем может стать человек от 21 до 60 лет, имеющий постоянную работу, стабильный доход (в течение последних шести месяцев), а также имеющий постоянную регистрацию в районе, области, городе, где берется кредит. От поручителя, как правило, требуется предоставление справки о доходах по форме НДФЛ-2 или по форме Банка.

2. А в каких случаях требуются поручители?

Поручители требуются в случаях, когда велики операционные риски.

3. В чем плюсы поручительства для каждой стороны?

Для поручителя — моральная составляющая (помощь близкому человеку), для кредитора — это дополнительная страховка риска по невыплате кредита.

4. А если говорить о минусах?

Поручительство по кредиту – это обязательство субъекта (поручителя) держать ответ перед кредитором должника за исполнением последним обязательств по кредиту (частично или полностью). Правовые отношения возникают при заключении договора поручительства. Такой договор оформляется в соответствии с ГК РФ и обязывает отвечать поручителя по обязательствам перед банком наравне с должником – деньгами и имуществом. Соглашаясь и подписывая такой договор, следует знать, что в случае невыполнения обязательств со стороны заемщика, ответственность перед кредитором переходит на поручителя по кредиту.

5. Каков механизм системы поручительства?

Договор поручительства обязывает поручителя по кредиту взять на себя ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором. В случае невыполнения обязательств со стороны заемщика, ответственность перед кредитором переходит на поручителя по кредиту.

Чаще всего ответственность поручителя и заемщика солидарная, то есть, как только заемщик отказывается или не может выплачивать долг, банк сразу перекладывает это обязательство на поручителя по кредиту. Реже встречается более приемлемый для поручителя вид ответственности — субсидиарная. В этом случае кредитная организация обязана сначала убедиться, что с должника невозможно взыскать кредит, и только потом предъявлять требования к поручителю.

До момента появления задолженности банк не имеет права предъявления к поручителю требований по возвращению кредита. Если заемщик не выполняет обязательства, поручитель обязан выплатить полную сумму кредита, проценты по нему, компенсировать банку издержки по взысканию долга. После выполнения поручителем обязательств все права кредитора переходят к нему, и он имеет право требовать возмещения убытков от заемщика.

6. Почему банки так охотно выдают потребительские, да и другие кредиты тоже, под поручительства физических лиц?

Для банков поручительство — это дополнительная страховка риска по невыплате кредита.

7. Существуют ли какие-нибудь риски для поручителей? Если «да», то какие?

Насколько велик риск поручителя, и чем грозит ему поручительство? К сожалению, весьма велик. Роль поручителя при кредитовании — нести такую же ответственность за возврат кредита, как и заёмщик. Если заёмщик не хочет или по какой-либо непредвиденной ситуации не может гасить кредит, то банк требует возврата кредита с процентами от поручителя. Права банка в данной ситуации защищены пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ, которая гласит: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно…». Это значит только то, что не погасил один – погасит другой. Этот тезис очень четко прописывается в договорах поручительства.

8. Что может сделать поручитель, если заемщик отказывается платить?

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника (ст.365 ГК РФ).

9. Как поступает банк в случае отказа поручителя платить за кредит заемщика?

Если, сначала заемщик, а потом и поручитель так и не исполняют условий договора, кредитор обращается в суд.

10. Возможны ли ситуации, когда поручитель не может нести ответственность? Можно ли, будучи поручителем, отказаться от поручительства?

Закон предусматривает четыре случая прекращения поручительства (ст.367 ГК РФ):

1.Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

2.Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

3.Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

4.Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Однако в практике бывают и другие случаи прекращения поручительства, Так, в частности, в определении Верховного Суда РФ от 29 августа 2007 года по делу № 34-В07-12 указано, что нормами Гражданского кодекса РФ о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти. Таким образом, смерть должника может освободить поручителя от его обязанностей перед кредитором.

11. Не станет ли поручительство препятствием для получения ссуды для себя лично?

В случае если кредитные обязательства за которые поручился будущий заемщик выполняются своевременно и в полном объеме, то единственное ограничение — это уменьшение среднемесячного дохода при расчете максимально возможной суммы кредита, т. к. учитываются ранее взятые на себя обязательства.

12. О чем должен знать и помнить поручитель? Есть ли «негласные правила», которые поручителю стоит соблюдать?

Поручители, эта информация для вас.

-убедитесь в прочности финансового положения заемщика;

-узнайте сумму кредита, процентные ставки и условия выплат по кредиту, а также штрафы за просрочку.

-оцените с калькулятором в руках свои риски. Просчитайте, сможете ли вы выплачивать долг, в случае необходимости.

Проанализировав полученные данные, вы все же решились выступить в качестве поручителя. Тогда:

-один экземпляр договора возьмите и храните до окончания договора у себя;

-ставьте подпись на каждой странице договора, только после внимательного прочтения;

-не бойтесь уточнять условия договора, задавайте вопросы, если что-то вызывает у вас сомнения;

-когда кредит будет погашен, возьмите справку у банка для себя.

13. Какие советы Вы можете дать будущим поручителям?

Совет № 1

Всегда рассматривайте возможность поручительства с точки зрения своего собственного финансового положения. При этом не имеет значения, насколько вы доверяете своим друзьям, родственникам, и.т.д. Ведь сам факт необходимости в поручителе говорит о том, что в финансовом плане у них не все в порядке. И если у вас имеются сомнения, или ваша собственная финансовая ситуация нестабильна, лучше всего будет просто отказаться.

Совет № 2

«Доверяй, но проверяй» — гласит народная мудрость. И к поручительству ее можно применить в полной мере – ваша первостепенная задача, как будущего поручителя, получить у заемщика наиполнейшую информацию о кредите. Нужно знать все – сроки, процентные ставки, цель кредитования.

Также нельзя исключать возможность, что именно вам в будущем придется платить по кредитным обязательствам, даже если вы сейчас полностью уверены в заемщике. После того, как вы получите всю необходимую информацию, нужно просчитать общую сумму выплат по кредиту, и прикинуть – сможете ли вы сами выплатить его.

Совет № 3

Не нужно играть в рулетку со статистикой, которая, как известно, вещь неумолимая. Наш менталитет таков, что поручиться за друга перед банком может посчитаться чуть ли не делом чести. Но брать на себя ответственность сразу за нескольких людей будет, мягко говоря, опрометчивым поступком.

Даже в случае, если все эти люди – ходячие образцы порядочности, никто из них не застрахован от того, что завтра потеряет работу, или вообще от какого-то форс-мажорного обстоятельства. Это законы статистики, и подобное может случиться с каждым, тем более в такой стране, как наша. Тогда удар на себя примете вы. Не так уж и редки ситуации, когда человек, который оформляет кредит, уже является поручителем по нескольким другим займам.

Это очень и очень нехорошо. Такого рода «экстрим» чреват крайне негативными финансовыми, а в некоторых особо тяжких случаях, и криминальными последствиями.

Совет № 4

Если эксперты настаивают быть осторожными, поручаясь за близких людей, то что тогда говорить о посторонних? И уж точно не стоит поручаться за свое начальство – будь то генеральный директор, или любое другое руководящее лицо.

Почему? Да потому, что если руководитель, лицо по определению не бедное, решил оформить кредит, значит у него не все в порядке с финансами. И эти проблемы, вполне возможно, вы с руководителем разделите по-братски, как поручитель.

Совет № 5

Не стоит брать на себя неподъемную для вас ответственность. Убедитесь, что в самом худшем случае вы точно сможете рассчитаться с банком. И при этом ваша семья не потерпит каких-либо финансовых лишений.

Помните, что за просроченные платежи банки имеют склонность начислять приличную пеню. И заранее просчитанная сумма может оказаться недостаточной для погашения задолженности. В таком случае суд наложит взыскание на имущество поручителя.

Изучив все обстоятельства, можно давать согласие на поручительство, при условии, что вы уверены в добросовестности и стабильной платёжеспособности заёмщика. В противном случае Вас ждут суды, потеря своих денег и моральные стрессы. Я желаю вам осмотрительности и удачи.

Леся Хихлич, специально для «Банки Москвы»

 

Похожие статьи :

www.msibank.ru


.