Ипотека, плюсы и минусы. Разновидность расчетов. Плюсы и минусы ипотеки

Плюсы и минусы ипотеки (ипотечного кредита)

Стать счастливыми обладателями собственного жилья мечтают многие. Но далеко не все желающие могут позволить себе воплотить свою мечту в жизнь.

Стоимость квартир, особенно в больших городах, несоизмерима со средней зарплатой в той же местности. То есть купить квартиру на собственные деньги могут считанные единицы.

Для всех прочих есть две возможности: ждать, пока квартиру подарит или оставит в наследство добрый родственник, или же покупать ее в ипотеку. Рассчитывать на бесплатное получение жилья от государства не стоит.

Даже нуждающимся в жилье малоимущим гражданам предлагается вариант с ипотекой. Пусть и на льготных условиях.

Но прежде чем отправиться в банк, стоит взвесить все плюсы и минусы ипотеки. Ведь такой кредит накладывает обязательства надолго.

И их невыполнение имеет весьма печальные последствия. Не случайно, многие рассматривают ипотеку как крайнее средство, когда невозможно найти иной путь.

Условия банковских организаций

Ипотека регулируется ФЗ N 102 Об ипотеке и отличается от всех прочих кредитов своими условиями:

1. Во-первых, выдается большая сумма. Она составляет примерно 75-80% стоимости жилья. Получить столько же на других условиях могут только предприниматели, да и то не всегда. Простым гражданам на такую сумму можно не рассчитывать.
2. Во-вторых, кредит носит целевой характер. То есть получить его и купить вместо квартиры, например, автомобиль, не получится. Средства будут переведены продавцу жилья в безналичной форме, заемщик их получить не сможет.
3. В-третьих, погашать такой займ придется долго. В среднем ипотеку оформляют на 10-15 лет. Но банки готовы выдать такой кредит и на больший срок, до 30 лет. И все это время придется регулярно вносить платежи.
4. В-четвертых, помимо средств банка придется вложить в покупку и собственные средства в виде первоначального взноса. По разным кредитным программам он может составлять от 10 до 30% стоимости жилья.
5. И последнее, самое главное отличие. Все то время, пока заемщик погашает кредит, его квартира находится у банка в залоге (ипотеке). Это не мешает ей пользоваться, но создает сложности при продаже. А главное, дает банку право в случае невозврата займа получить свои средства обратно за счет реализации заложенного жилья

Процентные ставки

Банк – это коммерческая организация. Следовательно, главная его цель – получение прибыли. Поэтому пользование средствами банка предусматривает плату.

Она устанавливается в виде ежегодно начисляемых процентов. И вместе с суммой основного долга входит в ежемесячные платежи.

Проценты по ипотечным кредитам в России считаются высокими.

Минимум, который готовы предложить банки – 11,4% годовых по программам с государственной поддержкой. Такой процент выливается в огромные переплаты.

Процентная ставка рассчитывается для каждого заемщика индивидуально и зависит от нескольких условий:

• размера первоначального взноса;
• срока;
• страхования жизни заемщика.

Чем больший первый взнос будет внесен, тем ниже будет процент. Зависимость от срока иная – чем он больше, тем выше процентная ставка.

Отказ от необязательного страхования жизни, титула и трудоспособности вызовет увеличение процентной ставки. Такие меры объясняются желанием банка снизить свои риски.

Плюсы и минусы ипотеки

И все же ипотека – пока единственный способ решить свою жилищную проблему для многих категорий населения.

Тем более, что государство активно разрабатывает и реализует программы льготного кредитования.

Воспользоваться ими могут те из заемщиков, чей доход не дает получить кредит на общих основаниях. При этом они должны нуждаться в жилье.

Военной

Военная ипотека – это выполнение государством своих обязанностей по обеспечению жильем военнослужащих-контрактников.

Для этого все они становятся участниками особой накопительной системы (НИС) и за годы службы успевают накопить на своем личном счете сумму для покупки квартиры. Рассмотрим плюсы и минусы военной ипотеки.

Плюсы:

• сам военнослужащий не вкладывает в ипотеку ни копейки, за него это делает государство;
• нет необходимости дожидаться выхода в отставку, оформить ипотеку через три года участия в НИС.

Минусы:

• если по такой программе приобретается частный дом, то земля приобретается из собственных средств;
• сумма займа ограничена максимально возможными накоплениями на счете.

В новостройке

Покупка квартиры у застройщика имеет ряд особенностей. Она чаще всего оформляется договором долевого строительства, а не купли-продажи. И придется ждать какое-то время, прежде чем справить новоселье.

Но, тем не менее, есть и положительные стороны:

• такая жилплощадь обойдется дешевле аналогичной на вторичном рынке;
• у банка не возникнет сомнения в юридической чистоте сделки.

Имеются и недостатки:

• банки готовы работать далеко не со всеми застройщиками;
• процентная ставка по такому кредиту выше.

Для молодой семьи

Ипотечные кредиты для молодых семей реализуются в рамках государственной программы «Доступное жилье».

Впрочем, ряд банков готов предложить и свои продукты тем семьям, кто не соответствует главному условию программы: нуждаемости.

Плюсы такого кредита:

• часть стоимости квартиры погашается государством;
• предусмотрены сниженная процентная ставка и меньший первоначальный взнос;
• рождение детей уменьшает долг перед банком.

Минусы:

• попасть в программу довольно сложно;
• есть ограничение по возрасту – 35 лет;
• размер квартиры должен соответствовать нормам предоставления социального жилья, а не желаниям покупателей.

При досрочном погашении

Большой размер переплаты, а также психологический дискомфорт, вызываемой длительной зависимостью от банка, заставляет заемщиков искать любые способы досрочного погашения кредита.

Но далеко не всегда удается добиться существенной экономии.

Плюсы досрочного погашения займа:

• с бюджета семьи снимается финансовое бремя;
• с квартиры снимается обременение и ей можно свободно распоряжаться;
• иногда удается избежать переплаты.

Минус досрочного погашения один, но весьма существенный. Он связан с тем, что большинство банков устанавливает для ипотеки способ погашения в виде аннуитетных платежей.

То есть сначала погашаются проценты, а затем долг. При такой схеме удается уменьшить только срок, а не сумму долга.

Рефинансирование

Рефинансирование, или перекредитование, это получение еще одного кредита для закрытия уже имеющегося:

1. С его помощью можно погасить долг досрочно или сменить банка.
2. Положительная сторона такого решения заключается в возможности получить кредит на более выгодных условиях, например, под меньший процент.
3. Минусом является необходимость дополнительных расходов при смене банка: на оценку и страхование.

Преимущества программ

Решаясь на оформление ипотечного кредита, потенциальные заемщики, прежде всего, интересуются предложениями крупных банков, давно существующих на российском рынке.

Это оправдано, так как иметь обязательства перед надежным банком безопасно. Но, с другой стороны, выгодные условия можно найти и у мелких, недавно открывшихся кредитных учреждений.

В Сбербанке

Сбербанк был первым, предложившим гражданам ипотечные кредиты.

На сегодняшний день в Сбербанке можно получить средства на покупку:

• новых и вторичных квартир;
• загородных домов;
• дачи или гаража;
• строительство частного дома.

Обязательным условием является внесение первоначального взноса от 20% по базовым линейкам, от 15% для молодых семей. Самая низкая процентная ставка на ипотеку с государственной поддержкой.

Действующие программы Сбербанка представлены в таблице:

В ВТБ 24

ВТБ 24 практически полностью повторяет предложения Сбербанка. Но процентная ставка по ипотеке несколько выше.

Оба банка предлагают кредиты «по двум документам», что упрощает покупку недвижимости тем, кто по какой-либо причине не имеет возможности подтвердить доход.

Действующие программы ВТБ 24:

В других банках

На предложениях других банков сказался кризис конца 2022, начала 2022 года. Количество программ, особенно с льготными условиями кредитования, сократилось.

А по базовым линейкам выросли процентные ставки. И все же, вариантов ипотеки сегодня предлагается множество. Выбор зависит от возможностей заемщика и наличия кредитных учреждений поблизости.

Сложности при оформлении

Главной причинной отказов банка в предоставлении кредита является низкий доход заемщика.

Кредитор, рассматривая заявку исходит из того, что ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 45-50% подтвержденного дохода.

Отчасти решить эту проблему можно двумя способами:

• внесением большого первоначального взноса;
• выбором ипотеки по двум документам.

Вторая сложность может встретиться приобретателям квартир в новостройках. Для того, чтобы банк аккредитовал застройщика, его документы должны быть в идеальном порядке.

Отсутствие таких застройщиков или неподходящие предложения имеющихся, могут расстроить планы потенциальных заемщиков.

Еще один момент, который может затруднить оформление, это состояние заемщика в браке.

Закон требует обязательного привлечения второго супруга в качестве созаемщика:

• с одной стороны, это позволяет рассматривать совокупный доход семьи;
• с другой – может создать сложности при разделе имущества.

Впрочем, вовремя составленный брачный договор способен решить и эту проблему.

На видео о положительных и отрицательных моментах жилищных займов

77metrov.ru

преимущества и недостатки. Брать или не брать?

Ипотека начала развиваться примерно в середине 2000-ых годов, но в то время многие россияне даже и не знали, что это такое. А если провести опрос сегодня, то вряд ли найдется хоть один человек, который не знает, что такое ипотека, поскольку это словечко у всех на слуху.

Настоящий бум на ипотеку начался несколько лет назад, когда граждане осознали, что они наконец-то могут приобрести себе квартиру, пусть и в кредит, зато она будет принадлежать им по праву. Правда, только формально — до конца всех выплат.

Несмотря на то, что большинство квартир в новостройках приобретаются именно с помощью ипотеки, многие наши соотечественники все еще скептически относятся к данному виду кредита и морально не готовы загнать себя в кабалу. Отчасти опасения понятны, ведь речь идет о больших денежных средствах и в случае каких-либо финансовых трудностей непонятно, где эти средства брать. Сегодня мы поговорим о всех плюсах и минусах ипотеки, исходя их которых вы сможете сделать соответствующий вывод.

Плюсы

Начнем мы, пожалуй, с хорошего.

• Безусловно, самым главным плюсом ипотеки является то, что человек может обзавестись своим собственным жильем, даже если у него не хватает средств для его покупки. Фактически заемщик является собственником квартиры и может делать с ней все, что угодно: делать ремонт, прописывать детей, сдавать и т.д. Квартиру можно даже продать, но в данном случае сделать это будет очень непросто.

• Поскольку ипотека предполагает ежемесячные платежи, впрочем, как и любой другой кредит, то вы можете распланировать свой бюджет.

• Относится ли страховка жилья к плюсам, сказать сложно, но мы решили поступить именно таким образом. Почему? Дело в том, что страхование жилья позволяет получить средства в страховой компании в случае каких-либо проблем с квартирой. Например, выплачиваются средства в случае пожара. Вот только за страховку заемщику придется платить из своего кармана. И помните, что страхование жилья обязательно в нашей стране при использовании ипотеки! А вот от страхования жизни или трудоспособности вы можете смело отказаться.

• Итоговая стоимость квартиры со всеми выплатами оказывается не столь высокой, как может показаться. Например, процентная ставка по кредиту составляет 13% годовых на протяжении 15 лет. Теперь давайте посмотрим, какова инфляция на текущий момент — по некоторым данным, она возросла до тех же 13%. Поэтому на момент выплаты всех средств стоимость самой квартиры может составлять примерно столько же, сколько вы за нее заплатили с учетом всех возможных выплат. Впрочем, это идеальный вариант и встречается он не так часто, как бы этого хотелось.

• Для отдельных групп граждан (например, молодых учителей) предусмотрены особые программы с низкими процентными ставками. Зачастую это крайне выгодные предложения, но, увы, такие варианты встречаются редко.

• Для ипотеки положены налоговые льготы.

• Ипотека может стать не самым плохим средством для инвестирования средств. Допустим, у вас есть некая сумма для первоначального взноса, а остальные средства вы берете в банке. После получения квартиры делаете простенький ремонт и сразу начинаете ее сдавать. Если сумма арендной платы такая же или даже выше ежемесячного платежа по ипотеке, считайте, что вы купили свой счастливый билет — квартира сама себя оправдывает.

Минусы

• В первую очередь стоит рассматривать высокий размере переплаты. Так, в среднем заемщик переплачивает за квартиру в два, а то и три раза. Если посмотреть на эту сумму перед приобретением квартиры, то невольно задумаешься — а нужно ли оно мне? Но на самом деле все не совсем так. Выше мы уже упоминали, что процентная ставка по ипотеке вплотную подошла к уровню инфляции, так что на деле итоговая стоимость квартиры после всех выплат за 10-20 лет будет примерно такой же, как если бы вы покупали ее на тот момент. Если, конечно, не произойдет финансовый коллапс.

• Срок выплат по ипотеке может достигать нескольких десятилетий. Банки готовы работать даже с теми лицами, которые планируют выплачивать ипотеку до 30 (!!!) лет.

• Для получения ипотеки нужно иметь официальный доход. Мало того, доход это должен быть достаточно существенным, что бы заемщик мог не только погашать задолженность, но и содержать семью. В качестве доказательства уровня заработка предоставляется справка 2-НДФЛ.

• Приобрести квартиру в кредит нужно в определенный срок, о чем сообщает сам банк. Но именно здесь и возникают задержки. Так, далеко не всегда заемщик может определиться с подходящим для себя вариантом, но это не само страшное. Куда страшнее то, что сделка затягивается из-за самого банка, который внимательно изучает документы на жилье и проводит оценку недвижимости, что может занимать изрядное количество времени. А если сделка затягивается, продавец может попросту отказать, если на квартиру есть другие покупатели.

• Про страховку было написано выше. Почему мы добавили ее в минусы? Хотя бы потому, что страховку оплачивает заемщик, а ее стоимость не такая уж низкая, особенно если учесть, что приходится платить немалые средства по самой ипотеке.

• Теоретически существует риск потерять квартиру. Это может произойти, например, по причине финансовых трудностей, когда заемщику попросту нечем платить по долгам. Такое происходит очень редко, но нужно всегда рассматривать свои финансовые возможности перед тем, как влезать в кабалу, а не после.

Вывод

Собственно, вывод вы должны сделать сами. Со своей же стороны мы можем лишь заметить, что ипотека, несмотря на все свои минусы, является единственным возможным средством для покупки собственного жилья для большинства россиян. Да, дорого, да, неудобно, но зато свое жилье!

В общем, читайте, думайте, оценивайте и решайте.

nalichnykredit.com

Ипотека, плюсы и минусы. Разновидность расчетов.

Чтобы решить, что  лучше, надо знать основные плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Начнем с минусов. 

1. Основным минусом ипотечного кредита является высокий размер «переплаты». Она может быть в 2-3 раза выше стоимости приобретенного жилья. Чем меньше первоначальный взнос и чем больше период кредитования, тем выше будет переплата.

2. Необходимость иметь достаточно высокий официальный доход, который должен быть подтвержден справкой 2-НДФЛ. Ряд банков  учитывают также размер «заявленного» дохода. Но в таком случае, процентная ставка будет выше.

4. Длительный срок выплаты и риск. Беря обязательства по ипотечному кредиту, заемщик должен в течение достаточно длительного срока выплачивать определенную сумму, выкраивая ее из своего бюджета. За этот период в жизни могут произойти разные ситуации, когда заемщик не сможет своевременно внести очередной взнос. В таком случае банк имеет право выставить штрафные санкции.

Ипотека,плюсы и минусы.

 Рассмотрим плюсы ипотечного кредитования.

1. Главный плюс ипотеки –  возможность приобрести жилье, не имея для этого достаточного количества средств. При этом покупатель сразу становится собственником и может жить нормальной жизнью: сделать ремонт, растить детей.

2. Гашение кредита осуществляется ежемесячно. Размер платежа определен в «Графике погашения» на весь период, поэтому легко заранее планировать свой бюджет.

4. Высокий размер переплаты по кредиту в реальности оказывается не таким и высоким. Если годовая процентная ставка по ипотечному кредиту сейчас равняется 11.5 – 16%, то темп роста стоимости жилья за 2022 год составил 12.9%. Поэтому к окончанию срока погашения кредита рыночная стоимость квартиры становится практически равной размеру выплаченного кредита.

5. К положительным моментам следует также отнести льготы заемщику по подоходному налогу, которые предоставляется как на внесенные наличные средства, так и на платежи по ипотечному кредиту.

Также стоит отметить плюсы и минусы видов погашения ипотечного кредита.

Для определения ежемесячных платежей и итоговой стоимости кредита используются 2 вида расчета: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж означает, что на протяжении всего срока кредитования размер ежемесячного платежа будет одинаковым.

Дифференцированный платеж предполагает, что с каждым месяцем размер платежа уменьшается.

Какой из двух видов погашения  лучше? Несомненно, выгоднее дифференцированный, ведь общий размер переплаты будет меньше, чем при аннуитетном.  Но всегда ли это лучше? Большим минусом дифференцированного платежа является то, что основная нагрузка по выплате кредита ложится на заемщика на начальном этапе, когда затраты и так велики: необходимы средства на переезд в новое жилье, ремонт, обустройство.

Поэтому преимуществом аннуитетного платежа является меньший размер ежемесячного платежа на начальном этапе и стабильность.  Равномерные ежемесячные платежи позволяют четко распланировать бюджет на длительный период.

Ипотека, разновидности ипотеки.

realtscool.com

Плюсы и минусы ипотеки - брать или не брать.

Сегодня каждая вторая квартира приобретается с помощью ипотечного кредита. И этот показатель только увеличивается. Но, наверное, каждый, перед тем как заключить договор задумывается о том, какие проблемы она таит в себе, стоит-ли подождать или брать сейчас и какие альтернативы существуют. Среди альтернатив ипотеки можно назвать следующие - аренда квартиры, копить деньги и купить жилье после того накоплена на него определенная сумма, принять участие в жилищно-накопительном кооперативе (ЖНК), о них мы поговорим позднее, а сейчас конкретнее о плюсах и минусах:

Плюсы

Самым главным плюсом приобретения квартиры в ипотеку является то, что она становится вашей и вы можете делать с ней практически все, что хотите (в рамках разумного). В первую очередь, вы можете прописаться в ней (хотя некоторые банки иногда накладывают ограничения на возможность прописки в целях страхования от проблем реализации квартиры в случае неплатежеспособности заемщика). Во-вторых, вы можете сделать такой ремонт, какой захотите (конечно, если вам позволяют ваши средства), повесить все, что хотите и где хотите, купить кухню, сделать встроенную мебель, которая останется вашей навсегда.

Ежемесячно придется погашать кредит и проценты на него начисленные, сумма таких платежей будет немного больше, чем арендная плата за съемную квартиру, но после окончания срока выплат она становится вашей, а в случае со съемной - вы так и будете жить в чужой. А если учесть, что цена на недвижимость и арендная плата за нее постоянно растут, то, купив недвижимость в кредит и зафиксировав стоимость на сегодняшний день, вы через определенный промежуток времени скорее всего будете платить банку меньше, чем платили бы за аренду аналогичной квартиры, что для вас будет неоспоримым плюсом. В случае, если у вас появилась возможность досрочно погасить часть долга, это будет неоспоримым преимуществом, в связи с тем что платежи по нему сильно уменьшатся.

При снижении в будущем ставок по ипотеке всегда есть возможность ее рефинансировать по более низкой ставке как в вашем банке, так и в других в случае отказа вашего. При этом, если ипотечный договор не подразумевает плавающих ставок, то при повышении процентных ставок в банке, ни смотря ни на что вы так и будете платить проценты по ставке, указанной в вашем договоре.

Четвертым плюсом ипотеки является то, что в случае возникновения проблем с доходом, есть возможность договориться с банком о реструктуризации ипотеки. Конечно, реструктуризация не означает, что вы скинете проблемы с плеч, просто банк даст вам возможность не платить какое-то время по долгу полностью, либо платить только проценты по нему, но все-таки это возможность взять какой-то тайм-аут и после восстановления дохода снова начать выплачивать займ. Если сравнивать с арендой, то в случае невозможности оплатить следующий взнос вас просто попросят освободить квартиру.

Минусы

Главный минус ипотеки на сегодняшний день - это зависимость от банка на длительный срок. Каждый месяц необходимо помнить, что надо определенную сумму своего дохода отдать по договорк. А платежи могут продолжаться не год и не два, а несколько десятилетий.

Вторым минусом ипотеки является огромная переплата по кредиту вследствие высоких ставок по нему. Иногда переплата достигает 100-200% от суммы займа. Особенно заемщики расстраиваются в первое время оплаты при аннуитетных платежах, когда из 200 тысяч оплаченных по кредиту снижение основного долга по нему происходит на 5 тысяч. Кроме выплаты процентов, обязательными выплатами после заключения договора является страхование жизни и здоровья заемщика, титула и самого объекта недвижимости. Обычно, стоимость страховки составляет 1%-2% от остатка ссудной задолженности. Кроме этого к обязательным выплатам также относятся оценка предмета залога и, иногда, комиссии банка по выдаче кредита.

Проблемы

Основной проблемой ипотеки является сложность в ее получении. Во-первых, банк досконально изучает заемщика, его образование, доходы, кредитную историю, проверяет его на судимость и отсутствие алкогольной и наркотической зависимости. Даже при наличии хорошего дохода, но отсутствии возможности его подтвердить, вы не сможете получить деньги. Наличие первоначального взноса по кредитным программам отсекает большую часть тех, кто уже решился на сделку. Во-вторых, не всякое жилье подходит для ипотеки, на сайтах банков обычно имеется описание объектов недвижимости, удовлетворяющих их требованиям. Кроме этого, финансовые учреждения обязательно проверяют любое жилье на чистоту и наличие всех правоустанавливающих документов.

Брать или не брать ипотеку решать в конечном счете вам. Но как видно из вышеописанного, плюсов ипотеки намного больше минусов. А постоянно увеличивающееся количество сделок с ее участием говорит о востребованности этой услуги. Проблемы в основном касаются морального аспекта, когда чувствуешь определенную зависимость перед банком. Но если вы имеете постоянный доход, не являетесь рисковым человеком способным поставить все на карту ради туманного будущего, то проблем у вас возникнуть не должно.

geocredit.net

Ипотека: плюсы и минусы!

Начнём с положительной стороны:

Огромный плюс ипотеки в том, что заселиться в новое жильё можно довольно быстро, практически сразу. Нужно будет подождать лишь решения от банка и проведения всех необходимых процедур после этого.

Как только Вы подпишите договор с банком, квартира будет находиться в Вашей собственности. Сразу после этого Вы и члены Вашей семьи сможете зарегистрироваться в этой квартире. Ещё один плюс заключается в обязательном страховании жилья, получаемого по ипотеке.

Продолжительность выплаты долга - тоже большой плюс ипотеки, ведь ежемесячные выплаты при этом невысоки и не обременяют бюджет. Кроме того, погасить ипотечный кредит Вы можете досрочно.

Теперь перейдём к отрицательной стороне ипотечного кредита:

Конечно, сразу на ум приходит переплата за купленную таким образом квартиру. Очень часто процентные ставки и ежегодные выплаты на страхование так высоки, что эта переплата составляет 100% от рыночной стоимости жилья.

В переплату входят также услуги нотариуса, оценщиков стоимости заложенного имущества, выплата банку за рассмотрение заявки, сборы на ведение ссудного счёта и прочие услуги. Эти расходы иногда равны 10% от суммы первого взноса.

Другой негативный момент ипотеки заключается в ограниченной банком сумме кредита. При этом банковское учреждение учитывает величину Ваших доходов и первоначального взноса.

Осложняет положение и тот факт, что банки обычно учитывают доходы только с основного места работы, подтверждаемые соответствующей справкой.

Иногда банк выдвигает не совсем удобные для заёмщиков требования: наличие регистрации, стаж работы - определённое количество лет на одном рабочем месте, необходимость в поручителях.

Как видно, ипотека содержит и положительные и отрицательные стороны, поэтому прежде чем оформлять её, внимательно изучите все стороны такого кредита.

infapronet.ru

Плюсы и минусы ипотеки

Брать или не брать? – вот основной вопрос потенциального клиента банка, мечтающего о своем жилье. Ипотека, как и все на этом свете, имеет свои положительные и отрицательные стороны. В одних случаях она может принести выгоду, а в других – доставить немало проблем.

Ипотечный кредит берется не от хорошей жизни, а, наоборот, с целью ее улучшить. В большинстве случаев деньги занимают в банке тогда, когда их не хватает. Заемщик получает выгоду в качестве решения своей проблемы, но за это придется заплатить.

Каковы минусы ипотеки?

Высокая стоимость. Ключевой проблемой кредитования в России является высокая стоимость займов. Государство стимулирует финансовые учреждения постоянно понижать стоимость ипотеки. Ее цена, действительно, регулярно снижается, однако до европейских кредитов ценой в 3-4% годовых, нам еще далеко. Пока, согласно опросам, ипотеку себе могут позволить не более 2-3% россиян.

Большой срок выплат. Ипотека оформляется на длительный срок, который может достигать 50 лет. Все это время ежемесячно нужно производить выплаты. Размер платежей существенен, поэтому заемщику придется отказаться от излишеств и постоянно экономить деньги, чтобы быстрее рассчитаться с банком.  

Постоянный риск потерять квартиру. Почти пятая часть всех заемщиков имеет проблемы с выплатами ипотечных кредитов. Люди покупают квартиру, когда могут себе это позволить, но жизнь меняется: от болезней и потери заработка никто не застрахован. Если у заемщика не будет хватать средств для возврата кредита, то банк по суду может изъять ее для продажи и погашения долга.

Сложность оформления. Ипотека всегда подразумевает получение большой суммы кредита, а эта услуга доступна далеко не каждому заемщику. Для получения денег нужно иметь достаточную платежеспособность, собрать множество документов, пройти через банковскую проверку и некоторое время ждать ответа банка. Вся процедура займа может потребовать много времени, сил и дополнительных финансовых затрат. 

Какие плюсы имеет ипотека?

Решение квартирного вопроса. Беря кредит на покупку недвижимости, заемщик получает редкую возможность улучшить свои жилищные условия. Это главное преимущество ипотеки. Конечно, можно всю жизнь экономить, арендуя чужие квадратные метры, но, в конечном счете, вы переплатите и в конце жизни так и останетесь без собственной квартиры. Другой вариант – делать собственные накопления – подходит, но пока вы наберете нужную сумму, квартира может подорожать, а деньги обесцениться.    Возможность сэкономить. Удивительно, но при оформлении квартиры в кредит, появляется возможность сэкономить часть средств. Этот вариант подходит тем, кто подпадает под специальные категории заемщиков (молодые семьи, военные и т.д.) – для них предусмотрены льготы в виде пониженных процентных ставок или субсидии на покрытие части расходов. Кроме этого, часть кредита можно оплатить за счет средств материнского капитала или с помощью возращенных налоговых вычетов.

Инвестирование. Покупая квартиру в кредит, заемщик отчасти сохраняет свои и заемные средства. Хорошая квартира с годами почти не теряет своей первоначальной ценности и всегда может быть продана за большие деньги.

Как видно, ипотека имеет достаточно минусов, делающих ее невыгодной. Однако она является почти единственным способом за короткий срок стать собственником недвижимости. Именно поэтому вся ипотечная дилемма сводится к одному простому вопросу: готовы ли вы платить банку за возможность жить в своей квартире уже сегодня? 

www.sravni.ru

Плюсы и минусы ипотеки

• Любой потенциальный клиент банка, который хотел бы приобрести собственное жилье, решает один и тот же вопрос: брать или не брать ипотечный кредит. Ипотека, как всякий долг, имеет свои преимущества и свои недостатки. Иногда она бывает очень выгодной, а иногда может стать причиной больших неприятностей.

• Берут ипотеку тогда, когда нет свободных средств на покупку хорошего жилья. Этим активно пользуются банки, которые предлагают различные варианты кредитов. Конечно, ипотека позволяет быстро решить проблему с жильем, однако за пользование кредитом придется заплатить.

Основные плюсы и минусы ипотеки:

• Высокая стоимость – это главный недостаток ипотеки. Сегодня в России ставка ипотечного кредита слишком завышена – и это ключевая проблема. Государство пытается воздействовать на банки, но пока стоимость ипотеки достаточно высока – гораздо выше чем в развитых европейских странах. В Европе есть возможность взять кредит под 3% годовых – россиянам о таких ставках приходится только мечтать. Высокие проценты являются причиной того, что ипотекой решают воспользоваться примерно 3 % россиян.

• Другие минусы ипотеки – это риск и долгий срок выплат. Ипотечный кредит является долгосрочным. В некоторых случаях ипотека выдается на 50 лет. Порядок выплат при этом ежемесячный. У заемщика в течение всего срока могут возникать различные проблемы, поэтому у него никогда нет уверенности, что он сможет погасить очередной платеж по ипотеке. Пока договор с банком не закончится, многие заемщики стараются экономить и отказывают себе буквально во всем. Разумеется, это сказывается на качестве жизни.

• Помимо этого над заемщиком постоянно висит дамоклов меч – он боится потерять квартиру. Достаточно заболеть или получить травму в результате несчастного случая и временная нетрудоспособность послужит причиной задержки выплат. Если период нетрудоспособности продлится достаточно долго, то банк, не получая регулярных выплат по кредиту, может забрать квартиру у заемщика.

• Основной плюс ипотеки – это возможность в кратчайшие сроки решить проблему с жильем. Можно копить на квартиру полжизни и это вовсе не гарантирует, что после пары десятков лет вам удастся въехать в новое жилье. Ипотечный кредит позволяет приобрести квартиру по ее текущей рыночной стоимости. Кроме этого, с помощью ипотеки можно хорошо сэкономить. Государство разработало несколько федеральных программ, при которых некоторые группы граждан имеют право взять ипотечный кредит по пониженной процентной ставке.

Плюсы и минусы ипотеки. Видео

Стоит почитать

about-realty.net

• 
  Цб горячая линия
• 
  Горячий телефон
• 
  Минусы и плюсы ипотеки
• 
  Идентификатор как узнать
• 
  Кто может оформить ипотеку на покупку жилья
• 
  Бик 041117601
• 
  Что делать если испорчена кредитная история
• 
  58469 что за номер
• 
  Ипотека как оформить и какие документы нужны
• 
  Виза виртуальная
• 
  Где взять кредитную историю