Последствия ситуации, когда нечем погасить микрозайм. Платить нечем

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2022 году

На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления.

Но мало кто потом задумывается, что делать, если нечем будет платить полученные микрозаймы. К этому вопросу нужно подойти очень грамотно.

Перед оформлением кредита нужно обдумать свои финансовые возможности, и рассчитать, а смогут ли понести такие расходы, как на оплату кредита.

Но, как показывает практика, при оперативности и простоте оформления мало кто об этом задумывается.

Когда наступает момент погашения, многие начинают осознавать, что и возможности то нет, чтобы оплачивать оформленный кредит.

Или происходят непредвиденные ситуации, которые не позволяют совершать оплату. При этом следует знать, что делать, если нечем платить займы.

Общие моменты

В случае длительной неуплаты микрозайма к заемщику применяются некоторые меры:

1. Осуществление звонков, отправка писем или сообщений с напоминанием о совершение платежа.
2. Передача кредита в коллекторскую контору.
3. Подача иска в суд.
4. Принудительное требование о возврате взятых денег.

Данные меры являются вполне на законных основаниях. Но часто коллекторские фирмы приходят к таким незаконным действиям как:

1. Совершения постоянных звонков родным заемщика, или постоянные звонки на работу.
2. Посещение заемщика на дому.
3. Поступавшие угрозы расправы со стороны коллекторов, угрозы с предупреждением об аресте.

Такие меры не являются законными, после проявления данных действий, можно обращаться в прокуратуру.

Необходимые понятия

Возможность сделки

На сегодняшний день микрозаймы имеют большое развитие, и все больше появляется спрос на них.

Обусловлено это тем, что при выдаче займов большинство МФО не просматривает кредитную историю, не требует поручителя, или подтверждения с места работы.

Поэтому достаточно быть совершеннолетним, чтобы оформить кредит в МФО. Нужно добавить, что при предоставлении достоверной информации, или предоставлении дополнительной персональной информации можно получить некую скидку на оформление.

Так же является интересным фактом, что ни в одной МФО в договоре не будет прописано годовая ставка, или ежемесячная комиссия.

Так как проценты начисляются ежедневно. Дешевыми кредиты в МФО не бывают. Следует добавить, что за неуплату ежемесячного платежа МФО имеет право нанести штраф/пеню.

Правовая база

Законы, которые регулируют и устанавливают правила в МФО, такие:

Согласно статье №382 ГК, МФО имеют право продать проблемный кредитный договор коллекторской фирме.

Когда МФО уже не может ничего сделать с проблемным заемщиком, и не идет на контакт, тогда этим клиентом занимаются коллекторы.

Что делать, если набрал много микрозаймов, а платить нечем

Бывает так, что у добросовестного плательщика происходят непредвиденные ситуации, когда нет возможности сделать минимальный платеж по кредиту, чтобы избежать некоторых проблем, нужно обратиться в МФО для решения этих проблем.

Для выхода из данной ситуации микрофинансовые учреждения могут предложить один из вариантов решения проблемы, клиент с МФО оговаривают выгодное предложение для обеих сторон:

1. Пролонгация кредита.
2. Реструктуризация долга.
3. Рефинансирование займа.
4. Отсрочка платежа.
5. Консолидация кредитов.

Отсрочка платежей – удобный вариант, когда МФО переносит дату ближайшего платежа на другую удобную для клиента. Удобно это для тех клиентов, у которых временная трудность с деньгами.

Консолидация кредитов – это когда все кредиты объединяются в один. Это достаточно таки удобно, когда будет платиться один кредит, будет изменена процентная ставка и ежемесячный платеж.

Некоторые МФО могут списать весь долг по кредиту, если заемщика было признано инвалидом 1 группы или недееспособный.

Возможные причины неуплат

Получить микрозайм очень легко, но вот возвращать долг немного трудновато, так как могут возникнуть финансовые трудности, в связи с которыми нет возможности оплачивать долг.

В действительности, оформление займа занимает минимум времени и даже без посещения для этого отделения, что очень соблазнительно для необдуманных решений.

Но нужно реально взвешивать свои возможности. Ведь любые долги рано или поздно придется платить, ведь за неуплату последуют некоторые меры со стороны МФО.

У клиентов бывают множества различных ситуаций, когда нет возможности вносить минимальные платежи по кредиты.

Какие же бывают причины неуплаты за микрокредит:

1. В случае болезни заемщика и временной нетрудоспособности.
2. Если потеряно рабочее место или сокращение на предприятии, задержка с выплатой зарплаты.
3. Оформление займа было решено спонтанно и не было хорошо обдумано заемщиком.
4. Заемщик не оценил свои финансовые возможности, оформил очередной кредит, что логично представить увеличение общей суммы ежемесячного платежа по всем кредитам, и нет возможности справиться с высокой нагрузкой по кредитам.
5. Просто нет желания тратить свои деньги на погашение задолженности.
6. Некоторые люди занимаются мошенничеством, оформляют кредиты и заранее уже знают, что оплачивать его не собираются.
7. Также многие граждане думают, что МФО являются незаконными организациями, и думают, что могут прекратить платить в любое время.

Если подойти грамотно к данному вопросу, то можно решить проблему вместе с МФО, ведь случаются непредвиденные ситуации, которые не зависят от заемщика.

Алгоритм действий при невозможности оплаты

При невозможности оплаты микрозайма не нужно избегать общения с МФО, в которой взят кредит. Нужно обратиться в отделение, чтобы решить данный вопрос.

Зачастую МФО идет на уступки. Нужно написать заявление, в котором указаны причины невозможности погашения кредита.

И просить отсрочку на несколько недель. Если не хватает денег для уплаты, нужно внести хотя бы 30% от платежа.

Так же для планирования своего бюджета нужно придерживаться вынужденных мер:

1. Для себя составить график погашения кредита. Следует учитывать все процентные ставки, ежемесячные платежи и т.д.
2. Планировать растраты своих доходов. Нужно четко следить за тем, куда тратиться деньги, и немного начать экономить.
3. Уменьшить растраты.
4. Увеличить доходы. Когда безвыходные положения, люди ищут вторую работу, подработку и т.д.
5. Оплатить долг.

Не многие так же знают, что если годовая процентная ставка равна больше, чем 600%, то можно подать иск в суд, тогда суд может принять решение о снижение ставки.

Пролонгация

Пролонгация кредита – это продление срока действия кредита. За это время платиться только проценты за фактическое время пользования кредита.

Для этого варианта следует подписать дополнительное соглашение с МФО о продлении соглашения по кредитованию.

Реструктуризация

Реструктуризация долга. В чем суть данной услуги. Чаще всего продлевают срок кредита, уменьшают минимальный платеж, но конечная сумма будет намного больше, чем до реструктуризации.

При данной услуге списываются сумма просрочки и штрафы. Некоторые организации, которые не могут предложить пролонгацию кредита своим клиентам, предлагают такой вариант как реструктуризация.

Немало компаний идут на уступки клиентам, если у тех появляются серьезные финансовые проблемы, и могут доказать это документально.

Видео: что будет, если платить кредиты по чуть-чуть

Для осуществления данной процедуры, следует обратиться в отделение МФО с письменным заявлением, на имена руководства фирмы, в котором указывается причина невозможности уплаты. Прилагаются к заявке документальное подтверждение данного факта.

Рефинансирование

Рефинансирование – другими словами, перекредитование, когда оформляется один кредит для погашения другого. Отличный вариант если МФО отказывают в пролонгации и реструктуризации.

Для рефинансирования можно обратиться в любое МФО. МФО просто выдает другой кредит, и с этих денег заемщик оплачивает проблемный кредит.

Это будет новый кредит, новый договор, с новым графиком платежей, и с иными процентными ставками. Один МФО «Рускомфинанс» делает передачу денег по реквизитам кредита, который нужно оплатить.

Если звонят каждый день

В случае неуплаты минимальных платежей, сотрудники МФО будут звонить заемщику с напоминанием о платеже.

Многих интересует вопрос, имеют ли кредитные организации звонить каждый день. На этот вопрос ответ является один только – имеют право звонить каждый день.

При подписании соглашения вы даете право использовать ваши личные данные, поэтому будут и звонить, и высылать сообщения, и присылать письма.

При наличии штрафов и просрочек, коллекторы и сотрудники МФО, по работе с задолженностями, на законных правах оповещают заемщиков о проблемных кредитах.

Единственное время, когда не имеют права звонить – это с 22.00 до 6.00, а в остальное время могут звонить с напоминанием.

Или высылать по адресам прописки/проживание сотрудников, которые работают с проблемными задолженностями, что является незаконным действием.

Никаких других ограничений законом не предусмотрено. Коллекторские фирмы имеют не много возможностей на давление клиентов, но часто они переходят границы разрешенного, начинают угрожать заемщикам, родственникам заемщиков, и т.д.

При попытке угроз можно смело подавать в суд иск, и предоставить доказательства, записанные разговоры, листы с угрозами и т.д.

В скором времени собираются подать законопроект, который будет регулировать количество звонков в день должникам, родственникам должников и других.

Когда звонят с угрозами нужно обязательно отвечать на звонки, держаться спокойно и быть сдержанным, записывать разговоры.

И нужно показывать организации, что нет уклонений от уплаты долгов, что долг будет возвращен, но с возникшими трудностями нет возможности платить.

Тогда в этом случае суд пойдет на уступки клиенту. Многие люди не осведомлены в своих правах, и даже бояться принимать звонки от данных сотрудников, боясь выслушивать угрозы и психологические давления.

Нужно понимать, что без постановления суда никто не отберет имущество за неуплату, никто не лишит свободы за данные нарушения.

Если звонки продолжают поступать, угрозы и остальные нарушения, на мирный договор организация идти не хочет, то можно смело подавать заявление в прокуратуру на нарушения со стороны кредитных организаций.

Способы выплат

Оплачивать кредит в любом случае придется. Если организация не идет на уступки, и не может предоставить одну из услуг для решения проблем, тогда придется искать иные источники поиска денег для оплаты займа.

Сделать это можно такими способами:

1. Одолжить денег у родственников, друзей.
2. Найти дополнительную работу.
3. Обратиться в иное МФО с просьбой о рефинансирование.
4. Обратиться в другую МФО для взятия нового займа.
5. Оформить рефинансирование в банке.

Когда нечем платить микрозаймы, можно найти выход из ситуации. Для начала следует предоставить МФО доказательства того, почему вы не можете выплатить заем.

Также можно оформить рефинансирование займа либо продлить кредитное соглашение.

zaympro.ru

Кредит платить нечем, долги отдавать нечем и не вижу никакого выхода

Напишите свою историю

Влезла в сумашедшие долги. В данный момент не знаю, что и делать. Посещают мысли о суициде. Может для кого то мои проблемы покажутся копеечными и мелкими, но мне тошно и жить не хочется. Кредит платить нечем, долги отдавать нечем и не вижу никакого выхода из сложившийся ситуации. Поддержите сайт:

Наталья , возраст: 40 / 12.09.2010

Отклики:

Наталья, в сумашедших долгах сейчас половина населения живёт, я не исключение. Я понимаю, это не успокаивает. Но представьте себе, что все эти люди одновременно покончат с собой - жуткую картину будем наблюдать, эпидемия чумы в средневековой Европе отдыхает. Но этого не происходит, потому что люди продолжают надеяться, не взирая на безвыходность ситуации. Почему же вы должны быть исключением? Деньги не стоят нашей жизни, вот что я вам скажу. И что бы там не говорили на этот счёт кредиторы. Наша жизнь ВЕЧНА и поэтому не имеет цены, точнее, никакие богатства мира не стоят и минуты нашей жизни. Об этом, кстати, многие начинают задумываться только на смертном одре. Может ли умирающий купить себе право пожить хоть минуту за миллион денежных знаков? А за два, а за сто? А пожить ещё чуть-чуть хотя бы таааак хочется... Так что, ни черта деньги не значат, если разобраться. Наталья, надо научиться правильно относиться к финансовым затруднениям. Здесь есть материал по этому вопросу http://www.pobedish.ru/main/bezraboti

Герман , возраст: 37 / 13.09.2010

Хамелеон , возраст: 33 / 14.09.2010

Алексей , возраст: 26 / 15.09.2010

Хамелеон , возраст: 33 / 16.09.2010

Наталья , возраст: 40 / 18.09.2010

елена , возраст: 42 / 31.10.2022

www.pobedish.ru

Куча долгов, кредитов. Платить нечем. Каждый новый день

Напишите свою историю

Моя история типична сейчас. Куча долгов, кредитов. Платить нечем. Каждый новый день - новая пытка. Надежда, что все изменится к лучшему все слабее. Я говорю себе, что сильная, что все выдержу, но с каждым днем все слабее и неувереннее. Чаще стали посещать мысли о самоубийстве. Единственное, что держит - дети. Радость в жизни. Их надо на ноги ставить, им я нужна. Нужна любимому мужу. Но как справиться с этим??? Как жить, когда звонят постоянно, напоминая о долге, о невыплаченном кредите??? Когда все попытки вернуть долги терпят провал???? Когда вокруг люди, готовые нажиться на твоей беде???? Когда родная мама трясется не за тебя, а за кусок земли???? Когда просто не на что купить детям памперсов или еды??? Я прячусь от мужа. Плачу тайком. Не хочу, что б он видел. Мне страшно за него. Ему гораздо хуже и больнее. Как выбраться из этой ямы???? С это дна??? На этот сайт набрела набрав тупо в поисковике "тупик, как выбраться из него"????, надеясь на возможное чудо.

Поддержите сайт:

Мария , возраст: 30 / 07.06.2010

Отклики:

Иногда читаю этот сайт, но никогда не отвечала. Ваше письмо меня задело. Моя семья находилась в похожей ситуации несколько лет, и только-только она началась рассасываться. Моя мама как-то в порыве отчаянья сказала, что она под поезд бросится, потому что ей нечем накормить нас. Отец сидел без работы. Ели в основном картошку. И бесконечные огромные кредиты, которые они взяли на бизнес, но тот с треском прогорел (их обворовал собственный бухгалтер) Но именно у моей мамы хватило сил не сдаваться, именно от ее шуток мы по вечерам падали со стульев, именно она научила нас печь печенье только из муки, воды и сахара. У нас в семье трое детей. Я к тому времени только-только закончила школу и поступила в институт (испытав на себе все прелести голодной студенческой жизни, когда денежной помощи ждать неоткуда и в гости ходишь пообедать). Моя сестра же, привыкшая к хорошей жизни, росла до этого переворота в нашей семье, когда рухнул бизнес, абсолютной эгоисткой. Как мы с мамой только не пытались ее перевоспитать - она была убеждена, что по первому слову "дай" ей должны купить то, что она захотела. Отчасти мы сами ее так избаловали. Шло время. Долгов не становилось меньше. Мама с папой приняли решение, - они просто взяли и переехали в другой город, поменьше, зарегестрировались у родственников, которые на телефонные звонки банков отвечают, что знать не знают, где мои родители. Родители решили, что если уж их найдут, то пусть описывают имущество (которого не так уж много), но трепать себе нервы они не позволят. самое интересное, что их никто не ищет! Это никому не нужно! Система поисков должников в банках работает очень слабо, без особого указания сверху никому это не нужно. Прошло еще полтора года. Отец устроился на работу, я закончила институт и стала неплохо зарабатывать. Сестра вот-вот закончит школу. Она изменилась до неузнаваемости. Она занялась вокалом, и готовится поступать в муз.училище, она стала чуткой, научилась готовить, стала следить за домом (раньше просьбы помыть посуду доводили ее до истерики), она стала гораздо мягче. Уже два лета она подрабатывает няней или бэби-ситтером по-современному. И все это время - бедность, картошку изо дня в день, отсутствие хорошей одежды, и даже то, что голову месяцами мыли мылом (не было денег на шампунь) я почему-то вспоминаю с нежностью, потому что там еще были походы в лес, пошив карнавального костюма из двух старых скатертей, песни под гитару. Отцу было стыдно, что у сестры нет денег на проезд до школы, и он вместе с ней по утрам бегал наперегонки, чтобы ей было веселее. Но таких воспоминаний бы не осталось, если бы не мама, которая во всех вселяла надежду, и сумела каким-то образом отвести денежный вопрос на второй для нас план. Попуститесь. Это все пройдет. Эта ситуация не вечна. Мы все проходим период "черной денежной полосы". И мои родители, и их знакомые - все они пережили отчаянную нищету в девяностые, с двумя-тремя маленькими детьми на шее, и им как раз было в то время всем тридцать-тридцать пять лет, прямо как вам сейчас. У большинства из них сейчас машины, дачи, квартиры. Деньги имеют свою энергию, и чем больше мы пытаемся их притянуть к себе, тем больше они от нас отворачиваются. Посмотрите на это во временном отрезке хотя бы в десять лет. Все придет. Все у вас будет. У вас есть любимый муж, и, значит, вы уже не одни. Сколько людей просто воют от одиночества, и от того, что нет рядом с ними любимого! А эта проблема пострашнее вашей будет - ведь это проблема из области души, и любимого рядом не заработаешь и не украдешь. Не давайте назойливым банком выбить себя из колеи, не нужно перед ними унижаться. Они пользуются этим, пользуются отчаяньем людей. Ну, что они могут сделать? Описать имущество? Обидно, но все ПЕРЕЖИВАЕМО. Мужа-то и детей они у вас не заберут. Главное, помните, что все пройдет. И самое главное - какие воспоминания у вас останутся об этом моменте жизни. Лучше бы, чтоб все-таки светлые. Я вам желаю выбираться поскорее из этой денежной ямы! И выбросьте это из головы, если даже ни один человек не стоит того, чтобы ради него кто-то другой покончил с собой, то деньги тем более этого не стоят! По-крайней мере, сейчас у вас есть огромный шанс, что ваши дети, когда вырастут, будут вспоминать о своем детстве с радостью и теплотой. А если вы покончите с собой, то точно не будут. Удачи вам!!! Все у вас получится!!!

Аля , возраст: 22 / 08.06.2010

Ляля , возраст: 27 / 08.06.2010

Рита , возраст: 25 / 08.06.2010

Ну вот вам начало выхода из тупика. У меня такая же ситуация. Да еще дома гнобят что я такой сякой. Иногда кажется что лучше умереть. А на самом деле хочется жить, но жить по другому и очень хорошо! Давайте ИДТИ К ХОРОШЕЙ ЖИЗНИ!

Даймонд , возраст: 33 / 09.06.2010

олег , возраст: 41 / 20.11.2022

Ireena , возраст: 31 / 15.12.2022

www.pobedish.ru

что делать и что будет за просрочки

Перед выдачей займа микрофинансовая организация обычно задает вопросы, чтобы убедиться, что новый клиент в состоянии справиться с выплатой долга.

Правда, делают они это не слишком настойчиво, поскольку проценты, которые начисляются на выданные суммы заранее включают в себя все возможные риски. Следует сразу принять факт, что в любом случае МФО не будет в убытке.

Тем не менее, договор займа является вполне валидным с точки зрения закона, а значит деньги, полученные на время, придется возвращать. Но если нечем платить микрозаймы, что делать, что будет, как вести себя и как поступать?

А если нечем платить микрозаймы?

Что делать, если нет денег на погашение долга? Что будет, если его не платить? Как нужно вести себя в такой ситуации?

Вообще, обращаться к микрозайму стоит только в крайней ситуации, так как процентные ставки МФО способны побудить искать какой-либо иной путь решения проблемы.

Просто можно посчитать – при начислении 1 % в день, например, в месяц набежит 30 %, за год – 364%. А это далеко не максимальная процентная ставка. То есть понятно, до какой степени человек должен быть задавлен обстоятельствами, чтобы одалживать деньги на таких условиях.

При отсутствии денег клиент оказывается на счетчике, сотрудники МФО начинают “выбивать” из него долг, могут подключить коллекторов. Конечно, это скажется на нервах неплательщика.

Почему появляется проблема с выплатой займа?

Причины для возникновения задолженности могут быть разные. рассмотрим наиболее часто встречающиеся.

Неверная оценка своих финансовых возможностей

Здесь следует уточнить, что чаще за займами МФО обращаются люди, и без того замученные долгами в разных кредитных организациях.

Возможно, под давлением их служб безопасности и отделов просроченной задолженности должник может вообразить, что с помощью микрофинансового займа он сможет решить свои проблемы, однако сразу можно сказать, что это только усугубит ситуацию.

За затишьем на некоторое время настанет пора выплачивать сумму, значительно большую, чем висела на должнике до этого.

Поэтому прежде чем принимать решение о взятии нового займа для погашения старых долгов, стоит внимательно изучить его условия.

Сложно отдавать “свои” деньги

Бывает, что должнику удается, тем не менее, заработать деньги на погашение долга, но по каким-то причинам он его не погашает. Человек просто не может взять и отдать все только появившиеся деньги кредитору.

Эта проблема скорее психологическая, в этом случае можно дать лишь совет взять себя в руки и заплатить долги.

Если деньги будут потрачены, а проблема останется, то в дальнейшем работать придется намного больше, поскольку расти долг будет намного быстрее, чем зарплата.

Возникли непредвиденные расходы

Самый тяжелый вариант развития событий – если возникают непредвиденные обстоятельства, которые приводят к тому, что человек вынужден потратить приготовленные для выплаты деньги на иные цели.

Такие случаи нередки, ведь никто не застрахован от болезни, например, или неприятностей другого рода.

Получить микрокредит легко, намного проще, чем кредит в солидном банке. Но трезво обдумывая, во сколько может обойтись такое с виду простое решение проблем, следует вспомнить, что за месяц МФО зарабатывает на деньгах больше, чем банк за год – и обойти его стороной.

Но если неоплаченный долг доставляет все больше проблем?

Долги вовремя не внесены, начислены штрафы, что теперь делать? Ведь денег по-прежнему нет, все ближайшие зарплаты пройдут мимо кармана в счет уплаты долгов, а теперь еще будут проблемы со стороны МФО.

Рассмотрим подробнее, какие неприятности могут ожидать неплательщика.

Назойливые звонки

Причем звонить могут как самому должнику, так и его родственникам, соседям, на работу. Фактически, при этом сотрудники нарушают гражданские и человеческие права заемщика.

Обращение МФО в суд

В крайнем случае суд назначит принудительное взыскание суммы долга.

По решению суда часть имущества может быть конфискована и продана, деньги пойдут на уплату кредитору. Может быть наложено взыскание на доходы: 40% ежемесячно будет переводиться в счет долга, 25% – если есть иждивенцы.

Правда, нередки случаи и вынесения решения суда в пользу должника, если условия начисления процентов по займу кабальные. Кроме того, на время рассмотрения дела, сумма долга фиксируется и проценты начисляться прекращают.

Поэтому МФО нечасто подают в суд на своих должников, а решают вопросы другими методами.

Начисление штрафов

Сейчас введены новые нормативы, по которым МФО придется стать поскромнее – на данный момент общая сумма долга по микрозайму (вместе со штрафами, начислениями, комиссиями, процентами и неустойками) не может превышать 4 сумм изначального долга.

Более того, разрабатывается поправка к закону, по которой эта сумма будет уменьшена до двукратного размера.

Личные визиты сотрудников

Работники компании могут попытаться войти на личную территорию должника. Такие “посещения” параллельно с постоянными звонками, безусловно, действуют на нервы.

Привлечение коллекторов

На торги выставляют долги с пропусками платежей от 3 месяцев, так что если на ежемесячно вносить деньги, риск попасть в лапы коллекторов значительно уменьшается.

Дополнительные сложности

Кроме этого, могут иметь место такие неприятности:

• арест счетов;
• запрет выезда за пределы страны;
• испорченная кредитная история.

Что делать, чтобы расплатиться

Если еще не дошло до суда, то можно попытаться урегулировать вопрос с кредитором мирно. Сотрудники МФО обычно идут навстречу должникам, ведь они тоже заинтересованы в получении денег.

Для решения вопроса может быть предложено несколько вариантов решения.

Пролонгация договора

Высокая вероятность получения этого предложения объясняется тем, что в МФО невероятно много невозвращенных долгов.

Это такая разновидность кредитных каникул, во время которых выплачиваются только проценты. Пролонгацию можно получить несколько раз, до решения проблем. Это оптимальный вариант, доступный – если будет чем платить по истечении предоставленного срока.

Реструктуризация долга

Перерасчет суммы долга таким образом, чтобы платежи стали подъемными для заемщика. Об этом следует попросить письменно, указав причины, по которым выплата по прежним платежами затруднительна.

Договор реструктуризации будет однозначно составлен в пользу кредитора, поэтому заранее нужно заручиться помощью грамотного юриста, попытаться показать его до подписания.

Не нужно воспринимать этот договор эмоционально и с благодарностью – по существу это попытка выдоить из клиента как можно больше.

Рефинансирование

Этот способ представляет собой кредит в другом банке с целью рефинансирования – выдачи денег с целью погашения долга. При этом платежи рассчитываются так, чтобы заемщик мог их выплачивать, не голодая.

Выбирать кредит следует по процентной ставке, она должна быть меньше, чем в предыдущем. Иногда банк сам переводит деньги кредитору, это еще более удобно.

Обращение в суд с просьбой признать договор недействительным

Задача заемщика в этом случае – доказать суду, что условия договора кабальные. Для этого лучше посоветоваться с юристом, показать ему договор.

Стоит ознакомиться с реестром микрофинансовых организаций – если организации, с которой заключен договор, там нет, можно подавать в суд о признании договора недействительным.

Объявление себя банкротом

Воспользоваться законом о банкротстве физического лица нужно с помощью юриста, тогда это будет выгодно и материально, и морально – при грамотном подходе можно будет вообще ничего не платить и списать долги полностью.

Правда при этом конфискуется имущество, поэтому такой шаг может быть крайней мерой.

Как вести себя с коллекторами

Если долг передан коллекторам, и начались бесконечные звонки с угрозами, не следует впадать в панику.

Поняв, что дела приняли совсем не желательный оборот, нужно позаботиться о возможности записывать разговоры. О том, что ведется запись, собеседника нужно предупреждать – это заставит их поостеречься с угрозами.

Если записывающее устройство имеет возможность фиксации номера звонящего, времени и даты звонка – то можно не предупреждать, а наоборот, дать человеку высказаться – это даст возможность собрать материал для обращения как минимум к юристу (нужно постараться выяснить имя, фамилию собеседника, чтобы он их внятно произнес).

При разговоре следует настаивать, чтобы:

• человек представился полностью;
• назвал номер договора, по поводу которого он звонит;
• озвучил полностью название организации, которая продала право требования денег;
• назвал сумму долга и ежемесячного платежа;
• указал реквизиты для оплаты, адрес коллекторского агентства.

Указанные данные должны соответствовать имеющимся.

Нужно знать, что предусмотрена административная и уголовная ответственность за следующие слова и действия:

• угрозы в адрес должника и его близких;
• оскорбления, применение в разговоре нецензурной лексики;
• начисление и требование выплатить сумму большие, чем предусмотрено договором;
• угрозы об изъятии собственности, и уж тем более, попытки это сделать;
• угрозы административными мерами.

Разговаривать с коллекторами следует по возможности спокойно, не впадать в крайности. При записи разговора, особенно негласной, нужно следить за своей речью, задавать вопросы, которые могут заставить коллектора сказать побольше.

Правильные действия должника при телефонном разговоре с представителями коллекторских агентств:

• если называются штрафы, попросить разъяснить, что это за начисления, по какому пункту договора, из чего сложилась такая сумма;
• не отказываться платить, наоборот, выражать полное согласие вернуть долг, но в установленных договором размерах;
• при угрозах судом не нервничать – несмотря на то, что суд обяжет выплатить долг, он попутно снизит все неправомерные начисления.;
• если коллекторы ведут себя очень нагло, необходимо постараться собрать доказательства этого: ввести разговор в присутвии третьего лица, производить видеозапись разговора и т.д.

Обязательно стоит сходить к юристу с договором, выяснить все, что можно, выработать тактику поведения. Сейчас довольно много контор, где первая консультация проводится бесплатно, там, как минимум, сориентируют посетителя в его правах.

По запросу в интернете можно найти юридическую помощь, даже если карман совсем пуст. Главное – не сидеть сложа руки, потому что вода не течет только под лежачий камень.

Если дошло до суда

Относительно судебного разбирательства с МФО или коллекторами можно заметить, что если уж они подают в суд, то стараются, чтобы разбирательство проходило без ответчика, который может оспорить какие-либо требования

Поэтому, если так произошло и вынесено решение суда, постановившее описать у должника имущество, необходимо в кратчайшие сроки подавать апелляцию. Решение суда можно и оспорить, предоставив убедительные доказательства.

Можно предпринять шаги по снижению суммы к оплате – подать заявление об отмене начислений.

Основания могут быть такими:

• От задержки платежей МФО не потерпело больших убытков, например, если ежедневно начисляется пеня 0,5% в день, то годовой процент получается более 100% – таких убытков у организации нет и не может быть. Следовательно, МФО преследовало цель получения дополнительного дохода.
• Штрафы не могут быть больше долга – начисление таких сумм говорит о том, что МФО ставит целью получение дополнительного дохода, большего, чем получило бы при своевременной оплате.
• Важна дата обращения МФО в суд – если подано было позже, чем указано в законе – значит, тянули специально, чтобы получить дополнительный доход до того, как их планы будут ограничены судебным решением.
• Проценты, взимаемые МФО, превышают установленные ЦБ ставки во много десятков раз, поэтому можно просить о признании условий кабальными.
• В заявлении следует указать причины невыплаты: проблемы со здоровьем, потеря работы и т.д., подтвержденные документально.
• Если они уже подали в суд, нужно подавать встречный иск на основании ст. 333 ГК РФ – с тем же требованием: признать договор кабальным. Цель – доказать, что неустойки и штрафы несоизмеримы с суммой долга и процентами.
• Если решение суда по прошению будет неудовлетворительным, можно подать на апелляцию.

Заключение

На самом деле легкость получения денег в МФО настораживает: в реальности им неинтересно, сможет ли человек оплатить их непроизносимые проценты. Наоборот, отчаянная ситуация клиента им на руку – доведенный до крайности и запуганный человек не сможет должным образом защищаться.

Размеры неустоек и штрафов говорят за себя – основной источник дохода МФО – проблемы клиента. Не стоит забывать, что для МФО заемщик это просто средство зарабатывания денег и они не будут давать взаймы без значительной для себя выгоды.

kreditron.com

• 
  042908612 бик
• 
  Андроид пей как отключить
• 
  Как вести себя с коллекторами по телефону
• 
  Как исправить кредитную историю бесплатно
• 
  Суд вынес решение о взыскании долга по кредиту что дальше
• 
  Как на телефоне отключить автоплатеж
• 
  880055005000 телефон
• 
  Как делятся
• 
  Горячая линия бесплатная
• 
  Как заплатить транспортный налог без квитанции
• 
  Платежная система мир бюджетники