Как формируется накопительная часть пенсии - расчет и увеличение, размещение и управление. Пенсионный отчисления в негосударственный пенсионный фонд

Накопительная часть пенсии - отличие от страховой части, как и когда происходит выплата

До реформирования в России существовала распределительная пенсионная система – взносы, которые отчисляли работодатели от зарплаты работника, направлялись в ПФ РФ, а оттуда – на покрытие страховых выплат других граждан. После реформы пенсионеру производят расчет размера страховых выплат и отдельно начисляется накопительная часть пенсии, которая напрямую зависит от суммы уплаченных из заработной платы взносов.

Что такое накопительная часть пенсии

Рассчитывать на страховые пенсионные начисления по старости можно только при наличии полного трудового стажа, иначе граждане получают установленную государством социальную выплату. Что такое накопительная пенсия для застрахованного лица? С реформированием системы страхования пенсионеры приобрели право на получение прибавки к размеру начислений (социальных или по старости) благодаря направлению части уплаченных взносов на индивидуальные счета трудоустроенных лиц.

Аккумулированные средства принадлежат конкретному лицу, не перенаправляются на выплаты другим пенсионерам и гарантированно будут выплачены владельцу счета при достижении пенсионного возраста даже при отсутствии требуемого страхового стажа. Взносы работодателя, которые хранятся на личном счету гражданина, получили название – накопительная часть пенсии.

Закон о накопительной части пенсии

Нормативная регуляция осуществляется законами:

1. «О накопительной пенсии». Был принят 28 декабря 2022 года, изменения внесены 23.05.2022 года.
2. "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения" от 4.12.2022 года.

С какого года началась

Начала формироваться накопительная часть трудовой пенсии после присвоения всем гражданам персонального номера лицевого счета. С 2002 по 2004 год часть уплаченных работодателем взносов направляется в Накопительный пенсионный фонд и оседает на личных счетах трудоустроенных лиц. С 2022 года право на дальнейшее формирование накоплений предоставляется только гражданам 1967 года рождения и моложе.

Определиться и заявить о решении выбора системы распределения страховых взносов они были обязаны до конца 2015 года. Для начавших трудовую деятельность время для выбора системы распределения страховых взносов составляет 5 лет или до исполнения работнику 23 лет. Для молчунов, которые не написали заявление, автоматически все 22 процента взносов будут направляться на страховые выплаты.

Отличие накопительной части пенсии от страховой

Минусом формирования накоплений является то, что для этих средств не предусмотрена индексация на уровень инфляции – страховая часть ежегодно индексируется. Существуют положительные отличия такого вида выплат:

1. Вся сумма накоплений выплачивается при наступлении страхового случая даже при отсутствии обязательного трудового стажа.
2. Возможность получить доход – увеличить сумму перечисленных взносов за счет инвестирования.
3. Предусмотрено право наследования накопительной пенсии умершего.

Как формируется

Для формирования накопления предусмотрены законодательством следующие источники:

1. Обязательные пенсионные отчисления. Они включают сосредоточенные на личном счету трудоустроенных лиц средства периода 2002-2004 года, а также распределение перечисленных работодателем взносов после пенсионной реформы 2022 года. По принятому закону 16 процентов отчисляются на страховые выплаты. Тариф на финансирование накопительных выплат составляет 6%. С 2022 года введен мораторий на формирование накоплений: из-за нехватки денежных средств в государственном бюджете весь размер уплаченных взносов направляется на страховые выплаты. Заморозку накопительных перечислений продлили и на 2022 год.
2. Добровольные взносы предусмотрены для всех категорий граждан.
3. Средства Фонда софинансирования пенсий. С 2008 года по 5 ноября 2015 года лица, которые внесли на личный счет деньги в размере от 2000 до 12000 рублей получали увеличение суммы накоплений в 2 раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за начислением пенсионных выплат, сумма внесенных денег возрастает в четыре раза.
4. Средства материнского капитала могут пополнить личный счет в случае написания заявления застрахованным лицом.

Расчет накопительной пенсии

С января 2015 года изменяются подходы и порядок начисления пенсионных выплат:

1. Методика начисления страховой части базируется на учете ежегодных пенсионных баллов, величина которых зависит от уровня заработка.
2. Прежнее понятие базового размера в формуле расчета заменено на фиксированный показатель, который утверждается решением правительства и представляет собой минимальный, гарантированный государством при обязательном страховом стаже, уровень пенсионных выплат.
3. Повышение размера пенсионных начислений возможно за счет накопления суммы страховых баллов и применения пенсионного коэффициента, который повышается с увеличением возраста выхода на заслуженный отдых.

С этого времени накопительная часть пенсии выделена в самостоятельный вид и рассчитывается отдельно. Перечисленные взносы учитываются в денежном выражении и полностью выплачиваются гражданам при достижении пенсионного возраста или при назначении социальных выплат получателям пособий. Размер ежемесячных выплат гражданам определяется путем деления общей суммы накопленных средств на количество ожидаемых месяцев получения начислений.

В 2022 году для расчета используется утвержденная величина – 240 (временем дожития после пенсии считается 20 лет). При выходе на заслуженный отдых в возрасте старшем, чем установлено законодательством, размер выплат увеличивается из-за уменьшения количества месяцев. После обращения при расчете учитываются все средства, сосредоточенные на личном счету:

• страховые и добровольные взносы;
• средства материнского капитала;
• прибавка, полученная в рамках программы софинансирования;
• доходы, начисленные при инвестировании накоплений.

Как узнать сумму накоплений

При наличии договора с НПФ Сбербанка можно получить сведения о сумме накоплений на сайте организации онлайн. Для этого необходимо ввести паспортные данные и перейти в личный кабинет. Для получения информации о состоянии счета можно воспользоваться услугами банка – партнера НПФ. Для этого необходимо:

• предъявить паспорт и номер лицевого счета;
• заполнить заявление;
• получить выписку о состоянии счета.

Через интернет

Информацию о сумме накоплений можно получить на сайте ПФР. Для этого в Личном кабинете портала государственных услуг необходимо:

• пройти регистрацию: заполнить предусмотренную форму;
• подтвердить регистрацию с помощью полученного кода;
• дождаться получения доступа к аккаунту;
• авторизоваться;
• активировать раздел Электронные услуги;
• выбрать пункт Пенсионный фонд;
• узнать интересующие данные.

В пенсионном фонде

Получить информацию о состоянии личного счета можно в ПФ по месту жительства или в негосударственном пенсионном фонде, с которым заключено соглашение на инвестирование взносов. Для этого необходимо:

• предъявить сотруднику паспорт и страховой номер;
• написать заявление;
• подождать 10-15 минут и получить справку о сумме накопленных средств.

Через работодателя

Как узнать накопительную часть пенсии трудоустроенному гражданину? Доступом к данным застрахованного лица располагает работодатель, который совершает отчисление взносов. Обратиться за сведениями необходимо в бухгалтерию предприятия и:

• предъявить паспорт и номер лицевого счета;
• написать или изложить устное заявление о выдаче информации;
• получить выписку.

Выплата накопительной части пенсии

После обращения за выплатой застрахованному лицу рассчитают ежемесячные начисления. Для получения средств предусмотрено несколько схем:

1. Единовременная выплата. Выдача всех накоплений производится одной суммой.
2. Срочная. Продолжительность выплат определяет владелец счета, но она не может быть меньше 10 лет.
3. Пожизненная. Выплаты производятся ежемесячно.

Кто может получить

Право на получение накопленных средств предусмотрено законодательством для категорий граждан, у которых соблюдены одновременно условия:

• застрахованные лица были трудоустроены, и за них работодатель с заработной платы перечислял страховые взносы в пенсионный фонд;
• наступил страховой случай;
• на момент оформления пенсии существует остаток средств на личном счету.

Когда можно получить

Время обращения застрахованных граждан за оформлением начисления накоплений не регламентируется законодательством, а сроки получения (назначения) выплат установлены такие:

• следующая дата за днем подачи заявления и пакета документов.
• следующая за днем увольнения дата, если заявление написано на протяжении 30 дней после прекращения трудовых отношений с работодателем.

Как получить досрочно

До достижения страхового возраста оформить досрочную пенсию можно по случаю установления инвалидности. Досрочное получение возможно при наступлении смерти застрахованного лица. Получить накопления умершего могут правопреемники – лица, указанные в заявлении в ПФ. При отсутствии такого документа право получения имеют наследники – близкие родственники в случае оформления заявления в течение 6 месяцев со дня смерти.

Возврат накопительной части пенсии

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно согласно законодательству? Такие выплаты предусмотрены:

1. Для лиц, получающих страховые выплаты по инвалидности, при потере кормильца или по социальному обеспечению (у которых по достижении пенсионного возраста не хватает трудового стажа или пенсионных баллов)
2. Для граждан, у которых рассчитанный размер накопительных начислений составляет 5% и менее от размера трудовых выплат.

Управление накопительной частью пенсии

Согласно законодательству застрахованное лицо имеет право самостоятельно распоряжаться накоплениями. Принявшим решение формировать накопления необходимо написать заявление в ПФР и выбрать один из вариантов:

• управляющую компанию (УК), имеющую договор с ПФ;
• инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанка;
• негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

За счет чего увеличивается накопительная пенсия

За время трудовой деятельности размер пенсионного накопления застрахованного лица может превысить сумму перечисленных средств за счет предусмотренного законодательством инвестирования. Взносы используются компаниями для финансирования экономики – помещаются в государственные облигации или акции российских предприятий и приносят его владельцам прибыль.

Как выбрать НПФ для накопительной части

При выборе одного из вариантов: УК или ГУК застрахованное лицо остается на учете в ПФ, а выбранная компания получает право распоряжаться накоплениями на фондовом рынке. Высокий процент прибыли можно получить при заключении договора с НПФ. При таком варианте вложений учет поступления взносов и доходов от инвестиций ведет управляющая компания НПФ. В пользу выбора компании могут свидетельствовать следующие факторы:

• значительная продолжительность ее деятельности;
• большое количество застрахованных лиц, выбравших компанию;
• стабильные финансовые показатели;
• положительные отзывы клиентов;
• первые позиции в рейтинге по данным независимых агентств.

Как перевести накопительную часть пенсии

Застрахованному лицу предоставлена возможность перехода из одного фонда в другой. При решении перевестись в НПФ или УК необходимо посетить офис выбранной компании с паспортом и карточкой СНИЛС, заключить договор, а после написать в ПФ заявление о переводе накопительных средств. В случае перехода в ГУК нужно предоставить заявления в ПФ. Решение о переводе принимается в следующем году до 31 марта.

Застрахованные лица могут пользоваться возможностью перехода ежегодно. Без потерь затребовать перевод средств можно раз в пять лет. Управляющие компании оставляют за собой право не выплачивать доход, если такое правило нарушено. В случае, когда деньги переводятся в убыточном для компании периоде, можно получить накопления в размере меньше номинала.

Как использовать накопительную часть пенсии

Согласно законодательству застрахованному лицу предоставляются три варианта использования взносов:

1. Отказаться от накопительных взносов для увеличения страховых отчислений. При таком способе увеличится сумма пенсионных баллов. Только в случае наличия обязательного трудового стажа при достижении пенсионного возраста можно надеяться на повышение общего размера страхового начисления.
2. Формировать накопления, использовать их для инвестирования через НПФ – так государство предоставляет возможность застрахованным лицам получить прибыль не с помощью собственных свободных средств, а от обязательных взносов. Иногда доходность от таких инвестиций превышает процентные ставки по банковским депозитам.
3. Инвестировать средства с участием ГУК или УК. При наличии недоверия к негосударственным структурам существует возможность воспользоваться услугами компаний, деятельность которых строго контролируется государством. Доходность по такому размещению ниже, чем при инвестировании через НПФ. Часто процент прибыли по таким вложениям равняется уровню инфляции.

Для граждан, решающих, как распорядиться накопительными взносами, нужно учесть следующие нюансы:

1. Право перехода на формирование накопительных выплат предоставляется один раз.
2. Время и число переходов на начисление только страховой части не регламентируется.

Видео

sovets.net

порядок ее формирования и выплаты. Формирование страховой пенсии и накопительной пенсии. Кому положены выплаты накопительной пенсии?

Вопреки сложившемуся мнению, забота о будущих отчислениях из бюджета включает в себя не просто официальное трудоустройство и уплату обязательных взносов в ПФР, но и возможность выбрать вариант развития и формирования будущих дотаций. Для того чтобы не жалеть об упущенной выгоде и получать достойные пособия при достижении определенного возраста, необходимо разобраться, каким образом рассчитываются отчисления из бюджета в России, что собой представляет страховая, а что – накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты обязательных взносов от работодателя. Определившись с выбором, граждане смогут не только узнать размер отчислений из бюджета, но и проиндексировать свои накопления.

Накопительная пенсия: характеристика и особенности

Пенсия в России подразделяется на 2 вида: страховую и накопительную части. Первые отчисления идут на выплаты пособий трудящимся, которые уже достигли пенсионного возраста, а также на социальные пенсии (не связанные со старостью). Накопительная часть представляет собой отчисления работодателя в Управляющую компанию или Негосударственный пенсионный фонд. Выплата накопительной пенсии будет производиться после достижения работником определенного возраста.

Формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии) может осуществляться 2 способами:

• 6 % – в УК или НПФ для последующей индексации накопленных средств, и 10 % – на страховые выплаты;
• все 16 % – на отчисления пенсионерам.

В первом случае работнику необходимо обратиться в отделения ПФ РФ для того, чтобы написать заявление о переходе в НПФ или УК. Во втором, напротив, не нужно никуда приходить – это будет означать добровольный отказ от формирования накопительной пенсии с целью начисления страховых выплат для действующих получателей бюджетных средств.

Перевод пенсионных отчислений в НПФ: особенности

Для того чтобы увеличить размер будущих отчислений от работодателя в ПФР, гражданин должен определиться с выбором: в какой из организаций окажется его накопительная пенсия. Формирование, инвестирование, выплата и право наследования взносов будут напрямую зависеть от правильного решения работника.

Те граждане, которые до конца декабря 2015 года не выбрали компанию, что занималась бы индексацией обязательных взносов (ОПС), считаются «молчунами». Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты для «молчунов» остаются в прошлом – теперь все пенсионные выплаты будут представлять собой разовую часть и индексироваться в зависимости от состояния экономики страны и размера бюджета. С 1 января текущего года 6 % накоплений автоматически перейдут в страховую часть, которая предназначена для выплаты пособий пенсионерам.

Работники 1967 года рождения (и последующих периодов), которые определились с выбором негосударственной пенсионной компании, берут на себя ответственность за состояние обязательных отчислений от работодателя.

Выбирая между государством и НПФ (или Управляющей компанией), следует иметь в виду, что перевод накопительной доли пенсионных взносов в другую управляющую компанию или фонд осуществляется раз в год, и в случае изменения своего решения относительно «судьбы» отчислений из бюджета, необходимо повторно обратиться в отделение ПФ РФ. Однако при смене НПФ с временным промежутком менее 5 лет индексационные отчисления, полученные за период нахождения в предыдущей компании, сгорают.

ПФР или НПФ: что лучше?

Находясь перед выбором, как использовать накопительную часть пенсии, гражданам РФ необходимо определиться, какое направление является для них приоритетным.

При отказе от перевода пенсионных накоплений в НПФ или УК, величина социальных отчислений полностью зависит от состояния экономики страны и размера ее бюджета. Государство гарантирует ежегодную индексацию страховых выплат с учетом роста инфляции и корректирующих коэффициентов. Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в таком случае не учитываются.

Уровень коэффициентов, корректирующих итоговую сумму страховых отчислений, у государства будет значительно ниже, чем у частных компаний, поскольку их индексация связана с состоянием фирмы на рынке страховых услуг. То есть у граждан России есть выбор: остаться в Пенсионном фонде и гарантированно получить страховые выплаты по достижении определенного возраста или же перевести накопительные взносы частной компании, где они будут дополнительно проиндексированы.

Если деятельность компании за последний год была успешной, сумма торговых выплат по накопительной пенсии может быть выше, чем предложенная государством страховая часть. Однако здесь присутствует риск упущенной прибыли: в том случае, если НПФ или УК вели убыточную кампанию, доплата к выплате накопительной пенсии осуществляться не будет.

Как правильно выбрать НПФ и УК?

При выборе НПФ или УК в первую очередь стоит обратить внимание на наличие лицензии, дающей право заниматься предоставлением услуг по ОПС и НПО. Наличие лицензии гарантирует исполнение организацией своих обязательств по пенсионному страхованию и обеспечению, а именно: индексацию взносов работника с учетом коэффициентов доходности НПФ, актуальную информацию об уровне страховых накоплений, выплату средств в полном размере в единовременной форме или с разделением по периодам.

Выплата накопительной пенсии осуществляется той компанией, которую работник выбрал последней (в случае смены НПФ). Важно знать, что наличие лицензии не обязательно говорит об успешной деятельности фирмы за текущий период, и ни одна компания не дает 100 % гарантии, что взносы плательщиков будут проиндексированы.

Помимо лицензии, работник должен внимательно изучить деятельность НПФ или УК, сравнить отзывы клиентов с обещаниями сотрудников фирмы, изучить рейтинги агентств.

Независимые агентства (например, «Эксперт РА») присваивают доступный для ознакомления пользователям сети рейтинг благонадежности лицензированным негосударственным компаниям: чем выше этот показатель, тем больше шансов на то, что при наступлении пенсионного возраста у гражданина не возникнет проблем при получении накопительной части пенсии в НПФ или УК. Количество клиентов, доверивших свои накопления, опыт в страховом бизнесе и отсутствие недовольства со стороны участников страховой программы также играют не последнюю роль при определении кандидата.

Что делать, если у НПФ отобрали лицензию?

С 2015 года Центробанк ужесточил требования, предъявляемые к НПФ и УК, в частности к предоставлению пенсионных услуг населению РФ. Последствием этого стали многочисленные отзывы лицензий у компаний, которые не прошли проверку на благонадежность.

Одним из решений, послуживших причиной лишения прав заниматься деятельностью в сфере ОПС и НПО, стало несоблюдение требований законодательства РФ о размере пенсионных накоплений, служащих гарантией выполнения обязательств перед членами фонда.

Граждане, НПФ или УК которых лишились лицензии, могут перевести свои взносы в иную компанию, например в ПФ РФ, который будет отвечать только за формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии в таком случае не будет), или другой негосударственный фонд.

С 2015 года в России действует система гарантирования пенсионных взносов, работающая по принципу страхования банковских вкладов, что дает защиту накопленным средствам работников, которые будут уплачены в полном размере из средств ПФ РФ или НПФ (УК).

Как узнать размер своей будущей пенсии?

При переходе в НПФ или УК накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты будут отображаться на сайте компании. Для этого необходимо зарегистрироваться в «Личном кабинете», пройдя необходимую идентификацию. В любом негосударственном фонде при входе на сайт обязательно указывается ФИО работника, номер договора ОПС или НПО и СНИЛС. В качестве дополнительных реквизитов могут потребовать адрес по прописке, сведения о работодателе и выписку из трудовой книжки.

После регистрации в «Личном кабинете» участнику программы будут доступны следующие сведения:

• Дата заключения договора ОПС или НПО.
• Состояние контракта (действующий, приостановлен, закрыт).
• Итоговая сумма накопленных средств.
• Количество процентов, начисленных за период с момента присоединения к НПФ или УК по настоящий период.
• Выписка по операциям пенсионного счета (поступление от работодателя, личные взносы, индексирование).
• Накопительная часть, переведенная из другого НПФ (в случае перехода из одной компании в другую).

Для точного расчета размера будущей пенсии пользователю ресурса можно воспользоваться калькулятором, который в режиме онлайн подсчитает, какие выплаты полагаются плательщику после окончания работы. В основе подсчетов лежит возраст участника, пол, начало трудовой деятельности и официальная заработная плата. Принцип действия калькулятора прост: чем выше уровень вознаграждения за труды, тем больший размер пенсии положен плательщику.

Расчет основной части трудовой пенсии на сайте ПФР происходит по тому же принципу.

Кроме того, пользователям можно воспользоваться бесплатным сервисом: заказ выписки из ПФ РФ. Отчет о состоянии пенсионного счета и начисленных выплатах формируется с периодичностью раз в год. Накопительная часть пенсии, порядок ее формирования и выплаты в отчете ПФР отражены не будут.

Как получить накопительную часть пенсии?

После того как работник достиг определенного возраста (60 лет – мужской пол, 55 – женский), ему полагается выплата накоплений, получить которые он может в отделении ПФР или негосударственного фонда (УК). Размер отчислений, положенных работнику, будет зависеть от того, как давно был заключен договор ОПС, от уровня заработной платы и состояния НПФ. Если деятельность фонда была успешной, то накопительная пенсия, формирование которой началось с даты заключения договора ОПС, будет выплачена с учетом коэффициентов прибыльности, индивидуальных для каждой коммерческой организации. Если размер инвестиционного портфеля НПФ или УК в течение действия договора был невелик, или же компания испытывала трудности на финансовом рынке, то аккумулированная накопительная часть пенсии с учетом начисленных процентов будет небольшой, или же надбавок не будет совсем.

Накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты полностью зависят от деятельности компании, и, если итоговая сумма начислений не устраивает плательщика, можно обратиться к руководству фирмы с просьбой пересмотреть корректирующий коэффициент.

В каждой компании выплата накопительной части осуществляется по-своему, и любая из фирм дает участнику программы выбрать удобный способ зачислений: единовременно в виде общей суммы или в форме аннуитетных платежей с разбивкой по месяцам.

Для получения выплат работник должен достичь необходимого возраста и иметь при себе подтверждающие документы: паспорт РФ, пенсионное удостоверение, СНИЛС и договор ОПС. Если способ получения выплат подразумевает наличие банковского счета, то нужно взять реквизиты для осуществления перевода. В отделении Почты России за услугу будет взиматься комиссия в соответствии с тарифами организации.

Выплата накопительной части пенсии правопреемникам

Закон о выплате накопительной пенсии устанавливает, что в случае смерти гражданина его пенсионные взносы будут выплачены правопреемникам. Для того чтобы самостоятельно определить круг лиц, которым будет положена выплата, участник программы ОПС или НПО должен обратиться в ПФР (если он является «молчуном») или НПФ и написать заявление о распределении круга лиц, которым будут начислены пособия.

В случае если работник самостоятельно не определил, кому положены выплаты накопительной пенсии, первоочередное право на получение взносов принадлежит его ближайшим родственникам: детям, супругу, родителям.

Родные сестры/братья, внуки, а также бабушки и дедушки являются вторыми по очереди лицами, которым будет выплачена накопительная пенсия. Порядок формирования ее не будет отличаться от выплаты предыдущим родственникам.

Для получения пенсионных взносов родственники должны обратиться в отделение ПФР или НПФ в течение 6 месяцев со дня смерти участника программы и предоставить пакет документов, подтверждающих связь и право получения выплат. ПФР принимает решение о начислении/отказе в течение 5 дней, негосударственные компании – до 14 рабочих дней.

Отчисления будут произведены не позднее 20 числа месяца, следующего за датой приема заявления.

ОПС и НПО: в чем разница?

Желающие проиндексировать свои страховые накопления не раз сталкивались с проблемой, какой способ выгоднее: негосударственное пенсионное обеспечение или обязательное пенсионное страхование.

И в первом, и во втором случае накопления работника, перечисленные в Пенсионный фонд, будут проиндексированы.

Основное отличие между программами заключается в том, что в случае оформления договора ОПС пенсионные накопления отчисляются работодателем, а при НПО работник сам обязан осуществлять платежи (ДСВ) в ПФР. И если при ОПС выплаты зависят от уровня заработной платы участника программы, то при ДСВ клиент сам выбирает сумму отчислений (но не менее установленного договором размера).

Таким образом, ОПС и НПО являются родственными программами (как понятия накопительная пенсия и срочная пенсионная выплата), разница заключается лишь в способе внесения взносов.

Мораторий накопительной части пенсии

С 1 января 2022 года Правительство РФ «заморозило» накопительные пенсии граждан на неопределенный период. Такое решение было принято в связи с изменениями, связанными с реорганизацией системы пенсионных фондов, каждый из которых должен пройти проверку Центробанка на выполнение всех обязательств перед участниками договора. Компании, прошедшие проверку, автоматически получали бессрочную лицензию на оказание пенсионных услуг населению и вступали в программу страхования пенсионных накоплений. Продление моратория в 2022 году было связано с дефицитом бюджета и тяжелым состоянием российской экономики.

Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в 2022 году по-прежнему не будут проиндексированы.

Таким образом, данная статья была посвящена актуальному, интересующему многих пенсионному вопросу (порядок формирования, выплаты, законные обоснования) и возможным нюансам в этой сфере.

fb.ru

Стоит ли перейти в негосударственный пенсионный фонд

Как известно, в нашей стране размер будущей пенсии не вселяет надежду на светлую и безбедную жизнь. Можно ли бороться с этой проблемой и если да, то каким образом?

По статистике, 80% жителей страны задумываются о приближающейся старости и не питают иллюзий о возможной помощи от государства, а пытаются самостоятельно найти альтернативный путь решения вопроса.

НПФ РФ – структура организации и принцип работы

На современном финансовом рынке успешно работают негосударственные пенсионные фонды, которые гарантируют своим клиентам солидный размер пенсии. Что собой представляет НПФ России изнутри?

Это некоммерческая организация, предоставляющая ряд социальных услуг в сфере обязательного пенсионного страхования и негосударственного пенсионного обеспечения.

Деятельность структуры делится на три основных направления:

• негосударственное пенсионное обеспечение;
• обязательное пенсионное страхование;
• профессиональное пенсионное страхование.

В рамках негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) фонды осуществляют сбор взносов, размещение финансовых резервов и выплату пенсионных средств. Участниками НПО могут выступать, как частные лица, так и организации. По достижении пенсионного возраста вкладчик Фонда имеет право на дополнительную негосударственную пенсионную выплату.

Кроме этого негосударственные пенсионные фонды являются страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Взносы вкладчиков аккумулируются Фондом и инвестируются с целью получения прибыли. По достижении пенсионного возраста вкладчик получает право распоряжаться не только персональными взносами, но и доходом от инвестирования финансовых средств.

Чтобы стать участником НПФ, необходимо выбрать организацию и заключить договор о сотрудничестве.

Что касается третьего направления деятельности – профессионального пенсионного страхования – этот вид пенсионного обеспечения еще не столь популярен на территории России, как в странах Запада, и требует создания четкой законодательной базы.

Что выбрать – НПФ или ПФР?

Многие жители России находятся на распутье и не могут выбрать самую надежную систему пенсионного обеспечения.

Необходимо отметить, что и НПФ, и государственный Пенсионный фонд имеют неоспоримые преимущества и некоторые недостатки.

Государственная система пенсионного обеспечения (ПФР)

Преимущества

• Государственная структура не обанкротится и не закроется.
• Предусмотрена возможность увеличения сумму будущих пенсионных выплат.

Недостатки

• Отчисления в государственную финансовую структуру происходят исключительно с официальной заработной платы. Если ваш доход высокий, но неофициальный, рассчитывать на значительное увеличение пенсии в будущем вы не можете.
• Персональные взносы используются Пенсионным фондом для выплаты средств нынешним пенсионерам.
• Воспользоваться финансовыми средствами человек имеет право лишь по достижении пенсионного возраста.
• Взносы в государственный Пенсионный фонд являются собственностью работодателя.
• Государственная система пенсионного обеспечения гарантирует минимальный размер доходности.
• Размер государственной пенсии слишком незначителен.

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПФ)

Преимущества

• Работа с каждым вкладчиком проводится в индивидуальном порядке.
• Предусмотрена возможность более раннего выхода на пенсию: 40 или 50 лет.
• Взносы вкладчиков инвестируются, тем самым обеспечивая дополнительный доход.
• Все взносы вкладчика – это его собственность.
• Если Фонд закрывается, все взносы вкладчика автоматически переводятся в другую аналогичную структуру.

Недостатки

• Получить всю сумму пенсионных средств сразу невозможно. Выплата проводится частями – ежеквартально или ежемесячно.
• Взносы можно делать только в национальной валюте.
• Вкладчик должен уплатить налог с пенсионной суммы после достижения пенсионного возраста.
• Результаты сравнительного анализа надежности НПФ и государственной системы пенсионного обеспечения окажутся не в пользу коммерческих структур.

Коротко о главном

Гарантируется ли сохранность личных сбережений?

Три направления деятельности фондов не пересекаются друг с другом. В результате три источника финансовых поступлений: пенсионные резервы по негосударственному пенсионному обеспечению, накопления по обязательному пенсионному страхованию и активы на обеспечение деятельности организации не являются взаимозаменяемыми и не смешиваются. Это гарантирует прозрачность деятельности Фонда, а также сохранность всех персональных счетов вкладчиков.

Кроме этого, в случае банкротства Фонда взносы вкладчиков не будут взыскиваться в счет долга организации и счета участников НПФ не будут арестованы.

Кем и как контролируется деятельность фондов?

В первую очередь, деятельность негосударственных пенсионных фондов строго регламентируется действующим законодательством Российской Федерации.

Во-вторых, каждый Фонд подконтролен ряду организаций: Счетной палате, Федеральной службе по финансовым рынкам, Пенсионному фонду Российской Федерации, а также независимым аудиторским компаниям.

Как убедиться в надежности НПФ?

Ознакомьтесь с рейтингом авторитетных агентств, поинтересуйтесь лицензией Фонда, уровнем доходности и надежности структуры, а также количеством клиентов.

Таким образом, учитывая несовершенство каждой из существующих моделей пенсионного обеспечения, специалисты советуют не останавливаться на конкретной, а использовать возможности двух систем накопления пенсионных средств.

investgid.net

Преимущества и недостатки негосударственного пенсионного фонда

НПФ позволяют гражданину самостоятельно накопить денежные средства, которые ему будут выплачиваться при выходе на пенсию. Данные выплаты не будут зависеть от постоянных изменений в формуле подсчета пенсии. При наступлении пенсионного возраста гражданин получает те выплаты, которые накапливал.

Виды негосударственных пенсионных фондов

Существует три вида НПФ:

1. Открытый — размещают денежные средства все граждане, независимо от категории и специальности.
2. Корпоративный — размещают денежные средства сотрудники одной компании. Эти НПФ создаются одним или несколькими предприятиями для своих сотрудников.
3. Профессиональный – размещают денежные средства граждане, работающие в одной отрасли. Основателями являются обычно профильные предприятия. Например, вкладчиком ПНПФ «Магистраль» может быть юридическое и физическое лицо, работающее в области железнодорожного транспорта.

Основные принципы работы негосударственного пенсионного фонда

• Выбор вкладчиком НПФ, который ему подходит.
• Заключение договора с НПФ, в котором с учетом всех деталей указывается, как будут проводиться отчисления. Предлагается несколько решений, из которых можно выбрать самое выгодное.
• Отчисления денежных средств вкладчиком в НПФ, который передает их управляющей компании, инвестируя в проекты для получения прибыли, из которой начисляются пенсионные выплаты своим участникам.
• Распределение прибыли осуществляется в зависимости от суммы вклада каждого участника в НПФ.
• Контроль за начислением и выплатой осуществляют администраторы НПФ. Выплаты могут производиться согласно сроку, указанному в договоре. Это может быть и выход на пенсию и другой срок.

Преимущества негосударственного пенсионного фонда

Недостатки негосударственного пенсионного фонда

Если гражданин решил открыть счет в НПФ, он должен изучить все тонкости работы этих учреждений, проверить рейтинг подобных НПФ, в которых описано качество работы структуры. И тогда, есть шанс удачно вложить свои денежные средства и обеспечить свое будущее.

Поделиться

Класснуть

Поделиться

ru-pfrf.ru

Вопрос о реальном проценте % страховой и накопительной части пенсии

Вопрос:

Здравствуйте. Извиняюсь за длинный вопрос. Оговорюсь сразу, в пенсии и все с ней связанного не разбираюсь. Интересует несколько вопросов. На сайте одной одной НПФ есть такой текст:

«Работодатель ежемесячно в установленном законом порядке отчисляет государству страховой взнос в размере 22 % от суммы Вашей заработной платы.

Из этой суммы 16% идут на выплаты текущих пенсий, а также учитываются государством ввиду обязательств по выплате страховой части будущей пенсии работника, за которого вносятся взносы. Распоряжаться этими средствами Вы не можете. Оставшиеся 6% идут на формирование накопительной части трудовой пенсии. Этими деньгами каждый гражданин вправе распорядиться самостоятельно, например, передав их в управление Негосударственному пенсионному фонду.»

— Это так?

В одном из многочисленных ответах я встретил вот такие слова: «вы ничем не рискуете (страховая часть вашей пенсии остаётся у ПФР)».

То есть, как я понимаю. С выплачиваемых мною 22% — 6% которыми я могу распоряжаться свободно. В остальных 16% есть часть из которых платят нынешним пенсионерам и моя страховая часть, которой распоряжается только ПФР (пенсионный фонд России). Или эту часть НПФ могут переводить себе? Я не понимаю, почему договор с НПФ называется обязательным пенсионным страхованием, если страховая часть остается в ПФР. Или есть две страховые части: которой могу распоряжаться и которая храниться только у ПФР?

К чему я все веду. Так получилось, что заключил договор с НПФ. В договоре сказанно, что он вступает в силу со дня зачисление предыдущим страховщиком средств пенсионных накоплений на счет фонда. Отсюда два вопроса: какая часть будет переведена? Вся накопленная пенсия или только свободно распологаемые 6% от 22%? И как долго будет происходить зачисление. Т.к. договор хочу полностью разорвать. Возможно ли это сделать, до зачисление с ПФР в НПФ и остановить процесс? Путь расторжения договора вроде ясен. Но когда я могу его начать? Завтра же идти в ПФР с подачей с заявление о переходе в ПФР. В договоре есть строчки о прекращении договора, о внесении ПФР изменений в единый реестр застрах. лиц в связи с заключением застрах. лицом нового договора об ОПС. Или ждать зачисление моих средств с ПФР до НПФ и вступления договора в силу? И как узнать, зачислены ли средства и статус договора? Спасибо за ваше потраченное время и ответ!Семен.

Ответ эксперта npfrate.ru (Арсений):

Постараюсь ответить на все вопросы, по порядку.

По поводу распределения % от страховых взносов:Ваш работодатель отправляет в ПФР ровно 22% от суммы вашей заработной платы. Когда ПФР получает эти деньги, они разделяются на две части, 16% и 6% (всего значит 22%):

• 16% — это страховая часть пенсии, эти деньги не наследуются и являются гарантированной вашей будущей пенсией. По факту эти деньги сразу же идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.
• 6% — накопительная часть пенсии, зачисляется на ваш лицевой счет, эти деньги могут наследоваться и вы можете ими распоряжаться самостоятельно — отправить на выбор в ПФР (по стандарту), УК (что это такое читайте тут) или НПФ. Отвечая на ваш вопрос про ОПС, вот эти 6% являются отчислениями обязательных страховых взносов на формирование накопительной части пенсии.

Наивысшая доходность, как правило, именно у НПФ, затем идут УК, а ПФР на последнем месте со своими 6,5% годовых. Я не говорю, что у НПФ всегда доходность выше, чем у ПФР. Да, бывает и 22% годовых и даже 0%, но в долгосрочной перспективе (а мы ведь сейчас говорим именно о долгосроке), отправлять накопительную часть своей пенсии выгоднее именно в НПФ.

По поводу перевода в НПФ и расторжения договора:На счет фонда переводится вся накопленная пенсия, но только сумма всех вот этих 6% от 22%, отчисляемых с каждой зарплаты — т.е как вы и пишите «только свободно распологаемые 6% от 22%».

Срок фактического перевода средств из ПФР в НПФ уточняйте у представителей вашего НПФ, тут всё индивидуально у каждого фонда. Остановить процесс невозможно, чтобы вернуть деньги обратно в ПФР (или в другой НПФ перевести), вам придётся ждать до следующего года в любом случае. Переводить накопительную часть ПФР->НПФ и обратно можно только 1 раз в год! Как узнать, сколько у вас средств на счету, отвечали здесь.

Узнать, зачислены ли средства на ваш счет, вы можете в отделении ПФР в вашем регионе или, опять же, у представителей вашего НПФ. Пишите, звоните им, мучайте вопросами — имеете полное право :-)

Вы не написали какой у вас НПФ и какие у него показатели (и не нужно — посчитают пиаром), но вообще я сторонник того, чтобы накопительная часть пенсии была в НПФ. Самые лучшие можно посмотреть в рейтинге за 2013-й год, там же и ссылки на отзывы о них. Пенсия у вас в любом случае будет — те самые страховые 16%, которые никуда не денутся, а накопительная часть может увеличиться на бОльшую сумму, если будет управляться НПФ, а не ПФР. Мы про это уже в других ответах, сто раз писали, так что не буду повторяться.

Надеюсь, мне удалось внести хоть немного ясности в туман ваших вопросов по негосударственным пенсионным фондам.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

npfrate.ru

Государственный пенсионный фонд накопительная часть пенсии

Как формируется ваша пенсия

Вопросы—Ответы

Негосударственные пенсионные фонды в рамках своей деятельности оперируют пенсионными накоплениями граждан. Эти средства становятся источником дальнейшей прибыли клиентов за счёт инвестиций и грамотного управления финансами.

Что такое накопительная пенсия?

Накопительная пенсия — это 6% от вашей зарплаты, которые работодатель ежемесячно перечисляет в Пенсионный фонд России. Ей можно управлять — перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд или государственную управляющую компанию (ВЭБ) и получать дополнительный доход. С 2022 года перечисление взносов заморожено, однако вы по-прежнему можете перевести в НПФ то, что уже было накоплено на вашем счете, и все так же получать доход.

Зачем переводить пенсионные накопления в НПФ?

Перевод пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд не является обязательным, но помогает увеличить будущую пенсию за счёт того, что деньги начинают инвестироваться. К плюсам перевода пенсионных накоплений в НПФ относится и возможность постоянного отслеживания своих сбережений, и возможность передать их своим правопреемникам. Но переводить ли пенсионные накопления в негосударственные фонды — решать только вам.

Я никогда не делал(а) выбор в пользу НПФ. Могу я сейчас перевести пенсию в НПФ «БУДУЩЕЕ»?

Вы можете перевести пенсионные накопления, скопившиеся на вашем счете за весь трудовой стаж. Эта сумма всё также может приносить вам доход, если НПФ начнёт инвестировать её.

Как перевести пенсионные накопления в НПФ?

Для перевода средств в НПФ необходимо обратиться в филиал фонда или банка-партнера для заключения договора об обязательном пенсионном страховании, а также подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд РФ.

Как перевести пенсионные накопления онлайн?

В целях безопасности перевод пенсии в НПФ осуществляется только при вашем личном присутствии. Однако вы можете обратиться в фонд с просьбой отправить сотрудника к вам домой для заключения договора и подписания документов.

Когда можно перевести пенсионные накопления?

Вы можете перевести свои накопления в любой момент в соответствии с режимом работы фонда.

Мои пенсионные накопления уже в НПФ или ВЭБ. Мне нужно что-то делать?

Ваши пенсионные накопления продолжают инвестироваться выбранным вами фондом. Просто убедитесь, что доверили средства надёжной и устойчивой организации. Проверьте, входит ли фонд в Систему гарантирования прав застрахованных лиц, сколько у него клиентов, сколько средств в управлении.

Как перевести пенсионные накопления в другой НПФ?

Перевод пенсионных накоплений в другой негосударственный пенсионный фонд осуществляется с вашего согласия. Для этого необходимо подать заявление о переходе в НПФ и заключить договор об обязательном пенсионном страховании, предоставив паспортные данные и СНИЛС.

futurenpf.ru

Негосударственные пенсионные фонды России

Одним из альтернативных способов пенсионного обеспечения является использование негосударственных пенсионных фондов. Их работа в основном аналогична деятельности ПФР, отличие проявляется в характере использования денежных средств: НПФ увеличивает средства путем их инвестирования с помощью различных финансовых инструментов.

Существует достаточно много НПФ, выбор которых — только желание клиента. Если на каком-то этапе гражданин хочет сменить НПФ, он может сделать это путем перевода средств в любой другой негосударственный фонд либо в ПФР.

Деятельность НПФ регулируется законом № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Все обязанности и действия фонда законодательно утверждены и регламентированы.

Чтобы выбрать НПФ, прежде всего, необходимо узнать, кто является учредителем выбранного НПФ. Рекомендуется отказаться от участия в фонде, учредителем которого является частное лицо либо мелкая фирма. Затем следует ознакомиться с рейтингом фонда и рассмотреть ведущие НПФ в качестве вариантов выбора. Изучить рейтинги по накоплениям, доходности и надежности. Получившаяся картина поможет разъяснить ситуацию и определиться с выбором НПФ.

Так или иначе, выбор НПФ определяет сам человек, руководствуясь собственными соображениями и информацией. В любом случае, иметь дело с надежным и успешным фондом — самая разумная точка зрения.

Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды (НПФ)?

На сегодняшний день соотношение пенсионеров к работающему населению постоянно растет. Поэтому государство дает возможности, чтобы обеспечить достойную старость. Считается, что для этого человеку нужно иметь пенсию не меньше 40% от зарплаты, при этом оптимально — больше 60%. Именно для того, чтобы сформировать себе безбедную жизнь в будущем, и была введена накопительная пенсия, которой человек может управлять самостоятельно.

• По умолчанию, пенсионные накопления граждан находятся в ПФР, а управляет данными средствами — Внешэкономбанк.
• Его главная задача — сохранить доверенные ему денежные средства.

Однако основной задачей граждан, формирующих накопительную пенсию, является приумножение полученной суммы. Сделать это возможно, переведя накопленные средства в один из НПФ. Необходимо выбрать подходящий НПФ, оформить договор, чтобы часть пенсионных отчислений с места работы перечислялись не в ПФР, а в выбранный НПФ.

Надо понимать, что это партнер не на один год. Потому что увидеть эффект от работы с негосударственным пенсионным фондом можно только при длительных отношениях.

Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

НПФ — особый вид организации, который имеет специальную для осуществления своей деятельности организационно-правовую форму.

Исключительные виды деятельности НПФ:

Деятельность НПФ в области ОПС заключается в том, что НПФ будучи страховщиком, аккумулирует взносы на накопительную пенсию граждан, занимается их инвестированием через управляющие компании и, при назначении пенсии гражданину, выплачивает накопленные средства. Деятельность по ОПС осуществляется между застрахованным лицом и фондом на основании договора.

Доверительное управление пенсионными накоплениями

Управляющая компания (УК) — коммерческая организация в форме юр. лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических либо юридических лиц.

Доверительное управление пенсионными накоплениями может осуществляться только УК, с которыми у НФР заключен соответствующий договор. УК должна управлять пенсионными накоплениями соответственно Федеральному закону «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

Управляющая компания должна инвестировать средства пенсионных накоплений только в интересах застрахованных лиц — добросовестно и разумно, исходя из необходимости обеспечения принципов доходности и надежности. Доход от инвестирования накоплений собственностью УК не является, а идет на прирост средств, которые были переданы ей в доверительное управление.

Формирование накопительной пенсии в НПФ

Каждый месяц работодатель перечисляет в ПФР 22% официальной зарплаты работника. Из этих отчислений 6% приходится на солидарный тариф (расходуются на пособие на погребение, формирование фиксированной выплаты и т.п.).

• Если гражданин сделал свой выбор в пользу страховой пенсии, то остальные 16% направляются на ее формирование.
• Если же выбрал смешанную, то 10% из общей суммы перечислений идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную часть.

Формируется накопительная компонента за счет:

В 2022 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели должны перечислять за своих сотрудников, идут на формирование только страховой пенсии — это вызвано «заморозкой» пенсионных накоплений, которая продлиться еще 2 года.

Как выбрать или сменить негосударственный пенсионный фонд?

При выборе НПФ необходимо уделить внимание нескольким ключевым моментам:

1. Год создания фонда. Выбирать предпочтительнее из фондов, которые начали работать до пенсионной реформы 2002 года, т.к. если фонд работает столько лет — это показатель надежности, ведь он пережил несколько финансовых кризисов.
2. Учредители фонда. Следует выбирать фонд, который был создан крупной организацией либо группой компаний сектора экономики (электроэнергия, нефть,и т.п.).
3. Доходность. Данные по доходности НПФ должны быть практически равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допустимы некоторые изменения в пределах 3%).

Помимо данных показателей стоит взглянуть на рейтинги фонда с дальнейшими прогнозами его деятельности, представительства в социальных сетях и отзывы клиентов.

Если гражданин не устраивает работа выбранного фонда, он может перевести свои пенсионные накопления в другой НПФ. Перевод накоплений может быть произведен одни из способов:

• Досрочным — если документы поданы в 2022 году, ожидать перехода стоит в 2022, но инвестиционные средства гражданин потеряет.
• Срочным — все средства переводятся в новый НПФ в год, который идет за истекшим 5-летним сроком с момента заключения договора в бывшим НПФ.

Рейтинг доходности и надежности НПФ

НПФ — участник рынка, имеющий большие накопления средств, которые увеличиваются ежегодно, при этом, если на протяжении длительного времени доходность фонда находится на высоком уровне, то это будет идеальной моделью по управлению денежными средствами, при которой людям обеспечена достойная пенсия.

Есть несколько рейтинговых агентств, которые проводят экспертные оценки деятельности фондов, анализируя их работу. По заключению агентства «Эксперт РА» в рейтинг лучших НПФ на 2022 год вошло больше 20 НПФ. Высшую оценку А++ заслужили:

• «Нефтегарант»;
• «ГАЗФОНД»;
• «НПФ Сбербанка»;
• «Алмазная осень»;
• «НПФ НЕФТЕГАРАНТ»;
• «Национальный НПФ»;
• НПФ «РГС»;
• КИТ «Финанс» НПФ;
• «ВТБ ПФ»;
• «Сургутнефтегаз»;
• «САФМАР»;
• «Владимир»;
• «Большой»;
• «Атомгарант»;
• «Благосостояние»;
• «ЭМЭНСИ».

По результатам отчетов лидирующие места в рейтинге доходности заняли:

• АО «НПФ «Алмазная осень»;
• АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
• ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
• ЗАО «НПФ «Промагрофонд»;
• АО «НПФ «Сургутнефтегаз»;
• ЗАО «НПФ «Наследие»;
• АО «НПФ «Первый промышленный альянс»;
• АО «НПФ «Социум»;
• АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
• АО «НПФ «Телеком-Союз».

Система гарантирования пенсионных накоплений

Учитывая достаточно нестабильную экономическую ситуацию в стране и возможные убытки от вложения пенсионных накоплений граждан, которые доверили свои сбережения различным НПФ, правительством была разработана программа по обеспечению сохранности вложенных застрахованными гражданами средств, реализуемая в рамках закона № 422-ФЗ от 28.12.2022 г.

Основа программы — система гарантирования пенсионных вложений и обеспечение возврата номинала. Для решения данной задачи создали фонд гарантирования пенсионных накоплений, который находится под управлением Агентства по страхованию вкладов. Собранные таким образом средства направляются на возмещение убытков при ликвидации НПФ.

Фонды, которые успешно прошли отбор Цетробанком и были включены в реестр участников системы, оценивались по нескольким критериям:

• организация инвестиционной деятельности;
• достаточный уровень собственных средств и активов;
• система внутреннего контроля и управление рисками;
• деловая репутация.

Получается, созданная система призвана максимально сохранять, а при благоприятных положениях приумножить пенсионные сбережения граждан.

Что делать, если НПФ лишили лицензии?

Аннулирование лицензии НПФ из-за его банкротства или неисполнения своих обязанностей — гарантийный случай формирования пенсионных накоплений. При развитии такой ситуации необходимо знать, что сохранность сбережений обеспечивает Центральный банк РФ. С даты отзыва лицензии в трехмесячный срок денежные средства граждан переведут в ПФР без их участия.

К пенсионным накоплениям, обязательным к передаче, относятся следующие средства:

• уплаченные работодателем страховые платежи без учета дохода от их инвестирования;
• средства маткапитала;
• взносы по программе софинансирования.

Увеличение гарантированной суммы может быть только в случае превышения вырученных средств от реализации активов фонда. Тогда данные денежные средства будут переведены в ПФР для покрытия потерь от утраченного инвестиционного дохода.

После перевода накоплений ПФР берет обязательства:

• по выплате накопительной части пенсии, установленной НПФ до отзыва лицензии;
• по формированию и размещению накоплений в финансовые инструменты с целью их приумножения.

При этом застрахованное лицо может:

• перевести пенсионные накопления в другой НПФ;
• или же оставить их в ПФР.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

pensiology.ru

Основные особенности накопительной части пенсии

Как известно, накопительная часть пенсии – это составляющая трудовой пенсии, которая формируется, когда происходит пенсионное накопление. Это означает, что когда человек делает взносы в ПФР, определенное количество денег записывается в счет накопительной части пенсии. Но у накопительной пенсии есть множество особенностей, которые мы сейчас и рассмотрим.

– Как формируются накопительные пенсии? – Накопительные пенсии необязательны – Накопительная пенсия в НПФ – Порядок получения – Формула, по которой проводится расчет – Другие нюансы

Как формируются накопительные пенсии?

Итак, что такое накопительная пенсия, мы разобрались, хотя и лишь поверхностно. Теперь более подробно. Вообще, бывают две части пенсии: страховая и накопительная. Когда человек делает взносы в ПФР, деньги распределяются на обе этих части. Расчет происходит следующим образом:

1. 10% попадает на страховой счет;
2. 6% – накопительная часть пенсии;
3. 6% тратится на содержание нынешних пенсионеров.

Всего человек отдает ПФР по 22% от своей заработной платы каждый месяц. Что касается последних 6%, то эти деньги идут на то, чтобы выплатить пенсии и всевозможные пособия людям, которые уже сейчас получают обеспечение от государства. Конечно, у государства и так есть деньги на то, чтобы обеспечить каждого пенсионера пособием. Но такой расчет вложенных в ПФР средств позволяет в значительной степени снизить нагрузку на бюджет, который и так сейчас немало страдает от еще не закончившегося кризиса. Хотя, порог кризиса, как говорят аналитики, мы уже прошли, так что скоро будет полегче.

Накопительные пенсии необязательны

Действительно, государственный пенсионный фонд дает возможность отказаться от накопительной части пенсии.

Но это не означает, что человек будет отдавать в фонд меньше, чем 22% от своей заработной платы. Просто тогда на страховую пенсию будет попадать не 10%, а 16%. 6% на содержание нынешних пенсионеров останутся без изменений. Сегодня есть люди, которые выбирают такой вариант. Руководствуются они тем, что в таком случае их будущая пособие от государства будет больше. Это однозначно лучше, чем делать увеличенные взносы в государственный пенсионный фонд. Также такой выбор хорош тем, что уже не нужно думать о накопительной пенсии – куда и как ее лучше будет потратить. Дело в том, что накопительная часть пенсии предназначена для того, чтобы вкладывать эти средства в какие-то прибыльные дела. Конечно, это делает не сам человек, а его пенсионный фонд. Причем человек может выбрать и негосударственный пенсионный фонд. Преимущество таковых в том, что показатели дохода у них лучше. Если Вы решили отказаться от накопительной части пенсии или перевести ее в НПФ, необходимо написать соответствующее заявление и отдать его в ближайшее отделение ПФ РФ.

Накопительная пенсия в НПФ

Как говорилось выше о накопительной пенсии, ее можно перевести в негосударственный пенсионный фонд. Преимущества такого решения состоят в следующем:

1. Больше доход (практически каждый современный НПФ предлагает доходность в разы выше, чем у государственного фонда).
2. Большое количество различных программ, которые позволят сохранить и приумножить накопления.
3. В любое время можно получить всю необходимую информацию о том, сколько денег осталось на счету, ведь в большинстве НПФ есть пользовательские личные кабинеты в интернете.
4. Более эффективное инвестирование благодаря тому, что обычно негосударственный пенсионный фонд доверяет управление инвестированием лучшим управляющим компаниям России и мира.
5. Даже когда человеку уже выплачивают полагающееся ему количество денег, деньги все равно продолжают инвестироваться, а это значит, что он будет иметь доход всю жизнь.
6. Заключается подробный договор, в котором можно указать самые разные условия.

Как говорилось выше, накопительная часть пенсий переводится в негосударственный фонд очень просто. Для этого необходимо просто написать заявление с указанием реквизитов счета, куда необходимо осуществить расчет.

Порядок получения

Накопительная часть пенсий выдается в следующем порядке:

1. Гражданин достигает соответствующего возраста. Это возраст, до наступления которого человек по закону способен к трудовой деятельности. Для мужчин он ровняется 60 годам, а для женщин – 55.
2. После этого гражданин обращается к тому страховщику, какого он выбрал – государство или НПФ с заявлением о назначении государственного обеспечения.
3. Страховщик, в свою очередь, проводит расчет получившейся накопленной суммы и разделяет ее на весь срок, на протяжении которого человек хочет получать выплаты.
4. После этого наступает само получение денег. Каждый месяц человеку приходит его пенсионная выплата.

В принципе, порядок предельно простой и ничего сложного в нем нет. Заявление в данном случае вполне стандартное. В нем указывается ФИО заявителя и, собственно, предмет заявления. Некоторые указывают там еще и трудовой стаж, но подобные данные указывать вовсе не обязательно. Дело в том, что страховщик после подачи заявления самостоятельно проверяет данные относительно заявителя, в том числе и его трудовой стаж.

Формула, по которой проводится расчет

Формула выглядит следующим образом:

Пенсия = сумма накоплений за весь срок работы / срок, на протяжении которого человеку будет приходить его пенсионная выплата

Как видим, трудовой стаж в данном случае играет весьма важную роль. Такое положение вещей обусловлено тем, что именно на протяжении этого самого стажа на государственные счета поступают деньги от конкретного человека. Чтобы понять, насколько велика будет его ежемесячная пенсионная выплата для того или иного человека, необходимо знать, сколько сейчас у него на пенсионном счету, то есть какое количество денег реально он отдал государству за все время работы. Именно от этого, в основном, и зависит, сколько будет составлять его пенсионная выплата. В большинстве случаев это можно узнать в ближайшем отделении ПФ. Если это невозможно, придется проводить расчет самостоятельно. Но расчет этот не такой сложный, как может показаться. Что понять, сколько составляет пенсионная сумма, необходимо взять срок работы, умножить на размер заработной платы и отсчитать 6% от получившегося показателя. Расчет того, сколько составляет пенсионная сумма, может осложняться тем, что человек работал непостоянно или другими факторами. Ожидается, что с 2022 года будет работать интернет-система, где и можно будет узнать необходимые данные.

Другие нюансы

Главный нюанс, связанный с этой темой состоит в том, что все, кто родился после 1967 года, не имеют право на накопительную часть.

Все граждане 1967 года и ранее на протяжении всей жизни накапливают средства, для остальных эта услуга недоступна. Зато те, кто родился до 1967 года, с 2022 года могут выбирать тариф для накопительной части – либо стандартные 6%, либо 2%. Во втором случае страховая часть будет составлять 14%.

Интересно, что с 2022 года довольно мало граждан выбрали второй вариант – большинство осталось на стандартных 6%. Вряд ли стоит ожидать, что в ближайшие два года ситуация изменится. Дело в том, что множество современных пенсионеров, независимо от года рождения, интересуют негосударственные фонды, с помощью которых они могут получать немалый доход. Действительно, дополнительное обеспечение каждый месяц еще никогда никому не мешало. Тем более, если она получается больше, чем государственная, а так бывает очень часто.

Также полезно будет посмотреть вот этот сюжет на телевидении, где рассказывается про накопительную пенсию.

Похожие статьи

pensiyainfo.ru

Пенсионные накопления

В течение 2022 и до 31.12.2015 года жителям нашего округа предстоит определиться с тарифом страхового взноса на накопительную часть будущей пенсии: сохранить шестипроцентные отчисления, как это было ранее, или приплюсовать их к страховой части.

Об этой теме и накопительном элементе пенсии в целом на вопросы отвечает Ольга Пономарева, главный специалист-эксперт  отдела организации персонифицированного учета и взаимодействия со страхователями.

- Каким образом сегодня формируется пенсия жителей нашего округа?

- Основа будущей пенсии работающих граждан – это ежемесячные страховые взносы работодателей в Пенсионный фонд. Эти денежные средства собираются на индивидуальном лицевом счете человека и впоследствии выплачиваются ему в виде пенсии.

Сегодня тариф страхового взноса в общем составляет 22% от месячного фонда оплаты труда предприятия или организации. У работающих граждан 1966 года рождения и старше все 22% идут на формирования страховой части пенсионного капитала.

А вот у той части населения, которая 1967 года рождения и моложе, будущая пенсия формируется за счет взносов не только на страховую часть, но и на накопительную. До 2022 года для каждого человека  указанной возрастной категории соотношение отчислений на страховую часть и накопительную было 16 и 6% соответственно. Но, как было упомянуто в начале программы, теперь у гражданина есть возможность выбора: либо сохранить 6-процентные отчисления на накопительную часть либо отказаться от формирования накопительной части и за счет этого увеличить взнос на страховую часть. Определится с тарифом необходимо до 31 декабря 2015 года. Для граждан, которые только вступили или еще вступят в трудовые отношения после 1 января 2022 года, срок выбора увеличивается до 5 лет.

Также сегодня у граждан есть возможности самим участвовать в формировании своей будущей пенсии. В частности, личное участие в росте пенсии сегодня принимают  люди, являющиеся участниками Программы государственного софинансирования пенсий, уплачивая дополнительные страховые взносы. И при условии внесения ими не менее двух тысяч в год, государство удваивает взнос,  но не более чем на 12 тысяч рублей.

- Чем отличаются страховая часть и накопительная часть пенсионного капитала?

- Средства страховой части будущей пенсии фиксируются на индивидуальном лицевом счете человека и ежегодно увеличиваются государством в соответствии с ростом средней заработной платы и ростом доходов ПФР. Физически же эти деньги направляются на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Накопительная часть трудовой пенсии – это пенсионные средства, которые Пенсионный фонд в соответствии с волеизъявлением гражданина, передает в управление либо управляющей компании, либо негосударственному пенсионному фонду для инвестирования на фондовом рынке. Накопительная часть не индексируется государством. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов инвестирования, а они могут быть как выше инфляции, так и ниже. 

Также важное отличие накопительной части от страховой в том, что она может быть выплачена правопреемнику человека, в случае его смерти, но только до назначения ему накопительной части пенсии или её перерасчёта. Исключение составляют средства, сформированные в результате участия гражданина в Программе государственного софинансирования пенсий. Они могут быть получены правопреемником гражданина и в случае, если он скончался после выхода на пенсию. Наследуются вне зависимости от факта назначения пенсии в случае смерти застрахованного лица и средства материнского капитала, если владелица сертификата направила их на формирования накопительной части своей пенсии.

- Как гражданин может управлять накопительной частью своего пенсионного капитала.

- Как я уже говорила, граждане могут самостоятельно выбрать, кому доверить управление средствами своих пенсионных накоплений.  Это может быть частная управляющая компания (ЧУК), государственная управляющая компания (ГУК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Государственная управляющая компания, ею является Внешэкономбанк (ВЭБ), также предлагает два инвестиционных портфеля, расширенный инвестиционный портфель и портфель государственных ценных бумаг.

В расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании пенсионные накопления граждан направляются по умолчанию. Что это значит? Если вы никогда не писали заявления о выборе управляющей компании или НПФ-а или портфеля государственных ценных бумаг ВЭБ, это значит, ваши пенсионные накопления по умолчанию были переведены Пенсионным фондом в расширенный инвестиционный портфель ВЭБ.

Сегодня подавляющее большинство жителей нашего округа является «молчунами», то есть они никогда не пользовались своим правом распоряжения пенсионными накоплениями и их накопительная часть пенсии находится в расширенном инвестиционном портфеле государственной управляющей компании.

-  А если человек принимает решение отказаться от формирования накопительной части и увеличить отчисления в страховую часть, что происходит с уже поступившими ранее средствами пенсионных накоплений?

- В этом случае все ранее сформированные пенсионные накопления граждан, конечно, никуда не исчезнут, они будут инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. А уже вновь поступающие страховые взносы  полностью будут вноситься на страховую часть пенсии.

- Выбор тарифа страхового взноса на накопительную часть происходит в заявительном порядке?

- Здесь все зависит от конкретной ситуации.

Если Вы «молчун», то есть никогда не подавали в ПФР заявление о выборе портфеля ГУК, ЧУК или переходе в НПФ, и не обратитесь в Пенсионный фонд до 31 декабря 2015 года, то автоматические  все 22% страхового взноса будут направляться на страховую часть. Если же Вы хотите сохранить 6% на накопительную часть, то подаете соответствующее заявление в ПФР, и с 2015 года, если вы обратитесь в пенсионный фонд в этом году, или с 2022 года, если обратитесь в следующем, работодатель продолжить отчислять средства на накопительную часть.

 Если Ваши пенсионные накопления уже находятся в ЧУКе или НПФе, или вы когда-то переводили в них средства, а потом вновь вернулись в ГУК, то для Вас с 2015 года автоматически сохраняются 6% отчисления на накопительную часть. Если вы хотите, чтобы взносы направлялись целиком на страховую часть, вы пишите в Пенсионный фонд заявление.

- Право выбора тарифа реализуется с 2015 года. А что будет происходить  со страховыми взносами работодателей, поступившими в текущем году?

- В 2022 году вновь поступающие страховые взносы будут полностью перечисляться на страховую часть и будут увеличены государством с учетом темпов инфляции.  В течение этого времени будет проходить проверка НПФов на соответствие предъявляемым новым законом к ним требований, в частности на их участие в системе гарантирования сохранности пенсионных накоплений.

- Каким образом происходит выплата пенсионных накоплений.

- Накопительная часть пенсии выплачивается человеку только при наступлении установленного законодательством пенсионного возраста. Обратится за назначением и выплатой этих средств необходимо либо в  Пенсионный фонд РФ, если пенсионные накопления гражданина находились в управлении государственной или частной управляющей компании, либо в негосударственный пенсионный фонд, если эти средства были переданы ему в управление.

Федеральным законом закреплено три вида выплаты средств пенсионных накоплений человеку при назначении ему пенсии: это единовременная выплата, срочная выплата и накопительная часть трудовой пенсии.

Получить пенсионные накопления в виде единовременной выплаты человек может в том случае, если накопительная часть его пенсионного капитала составляет 5% и менее по отношению к размеру его трудовой пенсии по старости. Сегодня основной части граждан, обратившейся за назначением накопительной части пенсии, она устанавливается именно в виде единовременной выплаты. Это связано с тем, что сейчас в пенсионный возраст выступает категория граждан, у которых накопительная часть формировалась только три года, с 2002 по 2004 год включительно, и отчисления работодателей на нее составляли 2%. Это мужчины 1953 - 1966 года рождения и женщин 1957 - 1966 года рождения.

Второй вариант получения пенсионных накоплений – это срочная пенсионная выплата. Этот вид выплаты предусматривает перечисление средств равными долями в течение определенного периода.  Какого именно - человек решает сам. Но как минимум 10 лет.

Но необходимо помнить, что в виде срочной выплаты можно получить только пенсионные накопления, сформированные из двух источников. Первый – это дополнительные взносы на накопительную часть трудовой пенсии, перечисленные в рамках программы  государственного софинансирования пенсий. Второй источник срочной выплаты – это материнский капитал, если мама-владелица сертификата приняла решение направить эти средства на формирование своей пенсии.

И, наконец, пенсионные накопления можно получать и как пожизненную прибавку к пенсии. Ее размер рассчитывается исходя из так называемого ожидаемого периода выплаты, сегодня он составляет 19 лет. Другими словами, чтобы посчитать, сколько человек будет получать в месяц, надо общую сумму пенсионных накоплений (с учетом дохода от их инвестирования) поделить на 228 (19 лет х 12 мес.).

- В каких случаях правопреемники могут получить пенсионные накопления, если человек скончался после назначения ему пенсии?

- В случае назначения пенсии наследуются только накопления, выведенные в срочную пенсионную выплату. После смерти пенсионера, которому была оформлена срочная пенсионная выплата, невыплаченный остаток данных средств, вправе получить правопреемники по заявлению либо, если таковых нет, правопреемники по закону. 

Правопреемников по заявлению вправе назначить при жизни сам человек, подав в Пенсионный фонд специальное заявление о распределении средств пенсионных накоплений. Гражданин может определить правопреемником по заявлению любого человека или нескольких людей, указав, в каких долях между ними будут распределены данные средства в случае его смерти. При отсутствии правопреемников по заявлению право на наследование средств получают правопреемники по закону первой очереди. Это родители, супруги и дети умершего. Если таковых нет, то пенсионные накопления наследуются правопреемниками второй очереди: братьями, сестрами, дедушками, бабушками, внуками. Правопреемство средств материнского капитала, оформленного в срочную пенсионную выплату, имеет свои особенности. Остаток средств материнского капитала может быть выплачен только отцу или усыновителю ребенка или самому ребенку, если нет отца.

- Может ли человек  одновременно получать и срочную пенсионную выплату, и накопительную часть пенсии?

- Да, гражданин может получать и срочную пенсионную выплату (из дополнительных страховых взносов и средств материнского капитала), и накопительную часть трудовой пенсии по старости (из обязательных платежей работодателя на накопительную часть трудовой пенсии).

www.pfrf.ru

nk61.ru

Страховая часть и накопительная часть пенсии: основные изменения

С 1.01.14г. вступил в силу Закон, согласно которому вводятся изменения относительно пенсионных отчислений россиян. Документом регламентируется не только перераспределение сумм на различные страховую и накопительную части трудовой пенсии, но и пересмотр действующих тарифов страховых взносов. Рассмотрим детально изменения, чтобы понять, каким образом удастся обеспечить достойный размер пенсионных выплат в будущем.

Отличия в составляющих пенсию частях

Разберемся, чем страховая и накопительная часть пенсии отличаются друг от друга. Обе части отличны тем от базовой составляющей, что не являются фиксированными величинами, а зависят от зарплаты гражданина. Страховую часть и накопительную часть пенсии рассчитывают, ориентируясь на срок дожития (228 месяцев).

Страховая часть гарантируется государством каждому гражданину РФ. Это не зависит от того, какая компания будет управлять накопительной частью. Отчисляемые суммы расходуются на выплату сумм нынешним пенсионерам.

Накопительная часть предназначена для хранения на индивидуальном счету денежных средств, которые не могут тратиться на государственные нужды. Величина накоплений полностью зависит от выбора гражданина и его деловой активности.

Накопительная часть трудовой пенсии

Работники 1967 г.р. и моложе их должны определиться относительно способа формирования тарифа для накопительной части до 31.12.15г.:

• оставить 6%;
• отказаться для увеличения страховой части пенсии.В первом случае нужно подать соответствующее заявление в ПФР или НПФ до 31.12.15г. При этом средства будут возвращены в ПФР, если НПФ прекратит свою работу по разным причинам. Если же работник не желает делать отчисления на накопительную часть, то на страховую часть пойдет 22%, из которых: 6% – солидарная часть тарифа, 16% – индивидуальная.Размер накопительной части трудовой пенсии регламентируется условиями того учреждения, которому работник доверит управление своими средствами. В случае сотрудничества с государственным ПФ и компанией, управляющей его активами (Внешэкономбанк), ежегодно 1.08 величина накопительной пенсии по результатам инвестиционной деятельности компании корректируется.

Страховая часть пенсии

Страховая часть трудовой пенсии будет рассчитываться по новой формуле лишь у граждан, которые впервые начнут работать в 2015г. Тем, кто имеет трудовой стаж, пенсионные права в 2014г. конвертируют в новый инструмент учета – индивидуальные пенсионные коэффициенты. Величину «годового пенсионного коэффициента» планируется рассчитывать как отношение величины уплаченных работодателем взносов на страховую часть, умноженной на 10% (16%), к величине взносов с максимальной заработной платы, умноженной на 16%. Полученную величину нужно умножить на 10. Таким коэффициентом будет оцениваться ежегодная трудовая деятельность человека.

16% отчислений работодателя будут направлены на страховую часть в случае отказа работником формировать накопительную часть, 10% – в случае подачи заявления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Для граждан старше 1967 г.р. будет действовать лишь страховая часть пенсии.

Страховая часть будет исчисляться в баллах, исходя из трудового стажа, уровня зарплаты, даты выхода человека на пенсию. Получать социальную помощь смогут лишь те, кто набрал 30 баллов. Минимальный стаж, который предусматривает выплаты пенсии по старости, увеличится до 15 лет. С 2015г. необходимый стаж должен быть 6 лет, ежегодно увеличиваясь. Размер зарплаты, которая облагается страховыми взносами, также будет увеличен до 2,3 средних зарплат вместо нынешнего показателя 1,6.

Тарифы страховых взносов в 2022 г.

Для большинства компаний тарифы страховых взносов остались на уровне 2013г.:

• 22% – отчисляются в ПФР;
• 5,1% – отчисляются в ФФОМС;
• 2,9% – отчисляются в ФСС.С выплат свыше предельной величины базы (624 тыс. руб. с 2014г.) взносы направляются лишь в ПФР (10%) на страховую часть. База рассчитывается с начала года нарастающим итогом по каждому работнику.

Новый расчет пенсии

C 2015 г. в РФ будет введен новый принцип расчета трудовой пенсии, который позволит закрыть «пенсионные дыры». Предполагается, что новоиспеченные пенсионеры с 2015 г. смогут решить указанную проблему без повышения пенсионного возраста, уменьшения выплат или передачи дополнительной нагрузки налогоплательщикам.

Итак, новая система предполагает:

• базовую составляющую – представляет собой государственную гарантию выплат для всех без исключения граждан РФ при наступлении определенного законом возраста или соответствующего трудового стажа.
• страховую составляющую – данная часть зависит преимущественно от добросовестности работодателя (размера уплаченных взносов) и состоятельности государства (экономической ситуации).
• накопительную составляющую – ее размер формируется в добровольном и обязательном порядке, и зависит от воли работника.

Судьба базовой пенсии

Выплаты базовой пенсии будут возложены на Федеральный бюджет. Изначально она привязывается к базовому размеру с ежегодной индексацией 1.04. Размер повышения зависит от роста цен на потребительскую корзину или от уровня инфляции.

Сохранить пенсионные выплаты без поднятия возрастной планки можно посредством индексации выплат. Это зависит от реального возраста при выходе на пенсию. К примеру, работнику, который не оформил пенсию в срок и продолжает работать свыше года, добавят к начисленной пенсии 5,6%, от двух лет – 12%, от трех – 19% и дальше. Легко подсчитать, что выйдя на пенсию позже на 10 лет, нежели положено по возрасту, человек будет получать сумму, большую 2,11 раза.

Негосударственные пенсионные фонды

Почему важно успеть определиться с выбором НПФ до 2015г.? Люди, не обратившиеся в ПФ до 01.01.15г., лишатся 6%, подлежащих на сегодняшний момент отчислению на накопительную часть их трудовой пенсии из взносов работодателя. Они будут автоматически перенаправлены на страховую части пенсии. Тех граждан, кто уже перевел накопительную часть в НПФ или подал заявление о выборе управляющей компании, указанная процедура не коснется.

В условиях, когда средняя доходность инвестиций государственного агента Внешэкономбанка составляет до 9,9%, а уровень инфляции в свою очередь достигает 9,7%, представляется нецелесообразным оперативно переводить свои накопления в негосударственный фонд.Важно знать:

• Государство будет осуществлять пенсионные выплаты в любом случае, однако их размер зависит от человека.
• Увеличить будущую пенсию в несколько раз можно лишь с помощью накопительной части.
• Фонд нужно выбирать с учетом его доходности и рейтинга надёжности (А++ высшая степень). Можно выбирать фонд ежегодно (к примеру, где процент годовых выше).
• При выборе НПФ следует ориентироваться на организации, работающие в вашем регионе. Иногда придется появляться там лично, поэтому фонд, расположенный поблизости, будет удобен.
• Государство информировано о ваших накоплениях, так как на конец отчетного года фонды отчитываются в ПФР о сумме заработанных для вкладчиков денег.
• Не забывайте, что государственные внебюджетные фонды (ФСФР, ПФР) на страже интересов граждан.Положительным моментом новой пенсионной реформы является вовлечение россиян в судьбу собственного будущего посредством контроля финансов. Возможность выбирать негосударственные пенсионные фонды позволит разумно увеличивать пенсионные накопления.

biznesluxe.ru

• 
  Какая справка для кредита нужна с работы
• 
  Курс платежной системы mastercard
• 
  Форма жк 3
• 
  Что такое перекредитация
• 
  Оформить кредит в русском стандарте
• 
  Процент снижения
• 
  Рко точка тарифы
• 
  Перевод денег колибри беларусь
• 
  Что делать когда ипотеку одобрили
• 
  Как делить машину в кредите при разводе
• 
  Контактный телефон что такое