Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Накопительные пенсионные фонды как средство инвестирования пенсионных накоплений. Пенсионные фонды накопительные


Накопительная часть пенсии - отличие от страховой части, как и когда происходит выплата

До реформирования в России существовала распределительная пенсионная система – взносы, которые отчисляли работодатели от зарплаты работника, направлялись в ПФ РФ, а оттуда – на покрытие страховых выплат других граждан. После реформы пенсионеру производят расчет размера страховых выплат и отдельно начисляется накопительная часть пенсии, которая напрямую зависит от суммы уплаченных из заработной платы взносов.

Что такое накопительная часть пенсии

Рассчитывать на страховые пенсионные начисления по старости можно только при наличии полного трудового стажа, иначе граждане получают установленную государством социальную выплату. Что такое накопительная пенсия для застрахованного лица? С реформированием системы страхования пенсионеры приобрели право на получение прибавки к размеру начислений (социальных или по старости) благодаря направлению части уплаченных взносов на индивидуальные счета трудоустроенных лиц.

Аккумулированные средства принадлежат конкретному лицу, не перенаправляются на выплаты другим пенсионерам и гарантированно будут выплачены владельцу счета при достижении пенсионного возраста даже при отсутствии требуемого страхового стажа. Взносы работодателя, которые хранятся на личном счету гражданина, получили название – накопительная часть пенсии.

Закон о накопительной части пенсии

Нормативная регуляция осуществляется законами:

  1. «О накопительной пенсии». Был принят 28 декабря 2013 года, изменения внесены 23.05.2016 года.
  2. "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения" от 4.12.2013 года.

С какого года началась

Начала формироваться накопительная часть трудовой пенсии после присвоения всем гражданам персонального номера лицевого счета. С 2002 по 2004 год часть уплаченных работодателем взносов направляется в Накопительный пенсионный фонд и оседает на личных счетах трудоустроенных лиц. С 2016 года право на дальнейшее формирование накоплений предоставляется только гражданам 1967 года рождения и моложе.

Определиться и заявить о решении выбора системы распределения страховых взносов они были обязаны до конца 2015 года. Для начавших трудовую деятельность время для выбора системы распределения страховых взносов составляет 5 лет или до исполнения работнику 23 лет. Для молчунов, которые не написали заявление, автоматически все 22 процента взносов будут направляться на страховые выплаты.

Отличие накопительной части пенсии от страховой

Минусом формирования накоплений является то, что для этих средств не предусмотрена индексация на уровень инфляции – страховая часть ежегодно индексируется. Существуют положительные отличия такого вида выплат:

  1. Вся сумма накоплений выплачивается при наступлении страхового случая даже при отсутствии обязательного трудового стажа.
  2. Возможность получить доход – увеличить сумму перечисленных взносов за счет инвестирования.
  3. Предусмотрено право наследования накопительной пенсии умершего.

Как формируется

Для формирования накопления предусмотрены законодательством следующие источники:

  1. Обязательные пенсионные отчисления. Они включают сосредоточенные на личном счету трудоустроенных лиц средства периода 2002-2004 года, а также распределение перечисленных работодателем взносов после пенсионной реформы 2013 года. По принятому закону 16 процентов отчисляются на страховые выплаты. Тариф на финансирование накопительных выплат составляет 6%. С 2014 года введен мораторий на формирование накоплений: из-за нехватки денежных средств в государственном бюджете весь размер уплаченных взносов направляется на страховые выплаты. Заморозку накопительных перечислений продлили и на 2018 год.
  2. Добровольные взносы предусмотрены для всех категорий граждан.
  3. Средства Фонда софинансирования пенсий. С 2008 года по 5 ноября 2015 года лица, которые внесли на личный счет деньги в размере от 2000 до 12000 рублей получали увеличение суммы накоплений в 2 раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за начислением пенсионных выплат, сумма внесенных денег возрастает в четыре раза.
  4. Средства материнского капитала могут пополнить личный счет в случае написания заявления застрахованным лицом.

Расчет накопительной пенсии

С января 2015 года изменяются подходы и порядок начисления пенсионных выплат:

  1. Методика начисления страховой части базируется на учете ежегодных пенсионных баллов, величина которых зависит от уровня заработка.
  2. Прежнее понятие базового размера в формуле расчета заменено на фиксированный показатель, который утверждается решением правительства и представляет собой минимальный, гарантированный государством при обязательном страховом стаже, уровень пенсионных выплат.
  3. Повышение размера пенсионных начислений возможно за счет накопления суммы страховых баллов и применения пенсионного коэффициента, который повышается с увеличением возраста выхода на заслуженный отдых.

С этого времени накопительная часть пенсии выделена в самостоятельный вид и рассчитывается отдельно. Перечисленные взносы учитываются в денежном выражении и полностью выплачиваются гражданам при достижении пенсионного возраста или при назначении социальных выплат получателям пособий. Размер ежемесячных выплат гражданам определяется путем деления общей суммы накопленных средств на количество ожидаемых месяцев получения начислений.

В 2018 году для расчета используется утвержденная величина – 240 (временем дожития после пенсии считается 20 лет). При выходе на заслуженный отдых в возрасте старшем, чем установлено законодательством, размер выплат увеличивается из-за уменьшения количества месяцев. После обращения при расчете учитываются все средства, сосредоточенные на личном счету:

  • страховые и добровольные взносы;
  • средства материнского капитала;
  • прибавка, полученная в рамках программы софинансирования;
  • доходы, начисленные при инвестировании накоплений.

Как узнать сумму накоплений

При наличии договора с НПФ Сбербанка можно получить сведения о сумме накоплений на сайте организации онлайн. Для этого необходимо ввести паспортные данные и перейти в личный кабинет. Для получения информации о состоянии счета можно воспользоваться услугами банка – партнера НПФ. Для этого необходимо:

  • предъявить паспорт и номер лицевого счета;
  • заполнить заявление;
  • получить выписку о состоянии счета.

Через интернет

Информацию о сумме накоплений можно получить на сайте ПФР. Для этого в Личном кабинете портала государственных услуг необходимо:

  • пройти регистрацию: заполнить предусмотренную форму;
  • подтвердить регистрацию с помощью полученного кода;
  • дождаться получения доступа к аккаунту;
  • авторизоваться;
  • активировать раздел Электронные услуги;
  • выбрать пункт Пенсионный фонд;
  • узнать интересующие данные.

В пенсионном фонде

Получить информацию о состоянии личного счета можно в ПФ по месту жительства или в негосударственном пенсионном фонде, с которым заключено соглашение на инвестирование взносов. Для этого необходимо:

  • предъявить сотруднику паспорт и страховой номер;
  • написать заявление;
  • подождать 10-15 минут и получить справку о сумме накопленных средств.

Через работодателя

Как узнать накопительную часть пенсии трудоустроенному гражданину? Доступом к данным застрахованного лица располагает работодатель, который совершает отчисление взносов. Обратиться за сведениями необходимо в бухгалтерию предприятия и:

  • предъявить паспорт и номер лицевого счета;
  • написать или изложить устное заявление о выдаче информации;
  • получить выписку.

Выплата накопительной части пенсии

После обращения за выплатой застрахованному лицу рассчитают ежемесячные начисления. Для получения средств предусмотрено несколько схем:

  1. Единовременная выплата. Выдача всех накоплений производится одной суммой.
  2. Срочная. Продолжительность выплат определяет владелец счета, но она не может быть меньше 10 лет.
  3. Пожизненная. Выплаты производятся ежемесячно.

Кто может получить

Право на получение накопленных средств предусмотрено законодательством для категорий граждан, у которых соблюдены одновременно условия:

  • застрахованные лица были трудоустроены, и за них работодатель с заработной платы перечислял страховые взносы в пенсионный фонд;
  • наступил страховой случай;
  • на момент оформления пенсии существует остаток средств на личном счету.

Когда можно получить

Время обращения застрахованных граждан за оформлением начисления накоплений не регламентируется законодательством, а сроки получения (назначения) выплат установлены такие:

  • следующая дата за днем подачи заявления и пакета документов.
  • следующая за днем увольнения дата, если заявление написано на протяжении 30 дней после прекращения трудовых отношений с работодателем.

Как получить досрочно

До достижения страхового возраста оформить досрочную пенсию можно по случаю установления инвалидности. Досрочное получение возможно при наступлении смерти застрахованного лица. Получить накопления умершего могут правопреемники – лица, указанные в заявлении в ПФ. При отсутствии такого документа право получения имеют наследники – близкие родственники в случае оформления заявления в течение 6 месяцев со дня смерти.

Возврат накопительной части пенсии

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно согласно законодательству? Такие выплаты предусмотрены:

  1. Для лиц, получающих страховые выплаты по инвалидности, при потере кормильца или по социальному обеспечению (у которых по достижении пенсионного возраста не хватает трудового стажа или пенсионных баллов)
  2. Для граждан, у которых рассчитанный размер накопительных начислений составляет 5% и менее от размера трудовых выплат.

Управление накопительной частью пенсии

Согласно законодательству застрахованное лицо имеет право самостоятельно распоряжаться накоплениями. Принявшим решение формировать накопления необходимо написать заявление в ПФР и выбрать один из вариантов:

  • управляющую компанию (УК), имеющую договор с ПФ;
  • инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанка;
  • негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

За счет чего увеличивается накопительная пенсия

За время трудовой деятельности размер пенсионного накопления застрахованного лица может превысить сумму перечисленных средств за счет предусмотренного законодательством инвестирования. Взносы используются компаниями для финансирования экономики – помещаются в государственные облигации или акции российских предприятий и приносят его владельцам прибыль.

Как выбрать НПФ для накопительной части

При выборе одного из вариантов: УК или ГУК застрахованное лицо остается на учете в ПФ, а выбранная компания получает право распоряжаться накоплениями на фондовом рынке. Высокий процент прибыли можно получить при заключении договора с НПФ. При таком варианте вложений учет поступления взносов и доходов от инвестиций ведет управляющая компания НПФ. В пользу выбора компании могут свидетельствовать следующие факторы:

  • значительная продолжительность ее деятельности;
  • большое количество застрахованных лиц, выбравших компанию;
  • стабильные финансовые показатели;
  • положительные отзывы клиентов;
  • первые позиции в рейтинге по данным независимых агентств.

Как перевести накопительную часть пенсии

Застрахованному лицу предоставлена возможность перехода из одного фонда в другой. При решении перевестись в НПФ или УК необходимо посетить офис выбранной компании с паспортом и карточкой СНИЛС, заключить договор, а после написать в ПФ заявление о переводе накопительных средств. В случае перехода в ГУК нужно предоставить заявления в ПФ. Решение о переводе принимается в следующем году до 31 марта.

Застрахованные лица могут пользоваться возможностью перехода ежегодно. Без потерь затребовать перевод средств можно раз в пять лет. Управляющие компании оставляют за собой право не выплачивать доход, если такое правило нарушено. В случае, когда деньги переводятся в убыточном для компании периоде, можно получить накопления в размере меньше номинала.

Как использовать накопительную часть пенсии

Согласно законодательству застрахованному лицу предоставляются три варианта использования взносов:

  1. Отказаться от накопительных взносов для увеличения страховых отчислений. При таком способе увеличится сумма пенсионных баллов. Только в случае наличия обязательного трудового стажа при достижении пенсионного возраста можно надеяться на повышение общего размера страхового начисления.
  2. Формировать накопления, использовать их для инвестирования через НПФ – так государство предоставляет возможность застрахованным лицам получить прибыль не с помощью собственных свободных средств, а от обязательных взносов. Иногда доходность от таких инвестиций превышает процентные ставки по банковским депозитам.
  3. Инвестировать средства с участием ГУК или УК. При наличии недоверия к негосударственным структурам существует возможность воспользоваться услугами компаний, деятельность которых строго контролируется государством. Доходность по такому размещению ниже, чем при инвестировании через НПФ. Часто процент прибыли по таким вложениям равняется уровню инфляции.

Для граждан, решающих, как распорядиться накопительными взносами, нужно учесть следующие нюансы:

  1. Право перехода на формирование накопительных выплат предоставляется один раз.
  2. Время и число переходов на начисление только страховой части не регламентируется.

Видео

sovets.net

Накопительные пенсионные фонды – выгодно это или нет

Накопительные пенсионные фонды (НПФ) – это фонды, основной целью деятельности которых является пенсионное обеспечение застрахованных лиц. Они выступают страховщиками по обязательному и профессиональному пенсионному страхованию, а также по негосударственному пенсионному обеспечению на основе соответствующих договоров.

Как перейти в НПФ

Накопительная часть трудовой пенсии инвестируется:

- государственным пенсионным фондом – ПФР;

- НПФ, имеющими действующую лицензию Центробанка.

По умолчанию отчисления работодателей на пенсионное обеспечение сотрудников направляются в ПФР. Для того чтобы передать управление накоплениями в НПФ нужно написать заявление о заключении договора об обязательном пенсионном страховании. Документ надлежит предоставить в ПФР лично до 31 декабря текущего года. Возможна передача заявления по почте, но подпись в этом случае должна быть нотариально заверена.

Управление накоплениями

Выбрать фонд помогут независимые рэнкинги (рейтинги). Необходимо четко понимать свои личные предпочтения, что важнее: высокая прибыль или надежность. В первом случае риск выше, во втором – доход будет не выше среднего.

За первые 9 месяцев 2014 года лучшие результаты инвестирования показали накопительные пенсионные фонды:

"Башкомснаббанк" + 14,24%;

"Благовест" + 10,07%;

«Европейский пенсионный фонд» + 8,92%.

Справочно: официально инфляция за то же время составила 6,3%.

Отрицательные результаты показали фонды:

"Профсоюзный негосударственный пенсионный фонд "Гарант-Проф" - 3,46%;

«Сибирский сберегательный» - 0,81%;

"Империя" - 0,44%.

Инвестирование накопительной части пенсии фондами и УК ограничено законодательно (ст. 26 №111-ФЗ от 24.07.2002 г.). Пенсионные накопления граждан можно размещать в:

  • государственные ценные бумаги Правительства РФ или субъектов федерации. Обычно это облигации, т.е. долговые обязательства бюджетов. Доход по ним не высокий, но сравнительно стабильный, хотя в отдельных случаях эмитент может отсрочить исполнение своих обязательств;
  • облигации прочих отечественных эмитентов;
  • акции российских компаний;
  • паи (доли, акции) инвестиционных фондов, работающих с ценными бумагами иных государств, акциями и облигациями прочих иностранных компаний;
  • ипотечные закладные;
  • вклады в российской и иностранной валютах, размещенных на счетах в кредитных организациях;
  • ценные бумаги различных международных финансовых институтов, разрешенные к обращению в стране.

Структура инвестиций конкретного фонда отражается в его инвестиционной декларации, которая должна быть доступна. Часто они размещают данный документ на своем сайте.

Страхование рисков

Компенсация убытков от инвестиционной деятельности гарантирована государством: НПФ должен покрыть их за счет собственных средств из прошлых и будущих доходов. В безопасности отчисления, перечисленные работодателем в рамках обязательных взносов. Если фонд не сможет покрыть убытки самостоятельно, это сделает государство.

С 2015 года все НПФ, включая ПФР, будут делать страховые отчисления в АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Вводится ограничение в пределах 5-летнего периода. В течение этого срока гарантированы только поступившие перечисления. Через 5 лет происходит фиксация суммы: к поступившим суммам будет добавлен доход от вложений. Если был убыток – НПФ обязан компенсировать его.

Такая система позволяет снизить риски потерь от инвестиционной деятельности, но не от банкротства. В этом случае компенсируются все перечисления работодателя. Суммы, полученные в виде инвестиционного дохода, будут утеряны. При смене страховщика начинается новые 5-летний период.

Накопительные пенсионные фонды обязаны регулярно отчитываться о своей деятельности:

  • перед специализированным депозитарием ежедневно;
  • в ЦБ РФ необходимо направлять еженедельные отчеты, ежемесячные, ежеквартальные и ежегодные;
  • ПФР требует информацию об инвестиционной деятельности раз в неделю и ежегодный отчет.

Раз в год они подвергаются проверке счетной палатой.

Подобный контроль направлен на снижение рисков для пенсионных накоплений граждан.

Собственный доход НПФ

Доверительное управление средствами пенсионных накоплений осуществляется за комиссионное вознаграждение. До 3% от суммы накоплений НПФ может получить сразу, после поступления денег на его счет, прочее – по результатам работы (до 15%).

УК вправе рассчитывать до 1,1% от суммы переданных в управление средств и до 10% от дохода, полученного от их инвестирования.

Когда говорят о доходности НПФ или УК, указывают величину чистой прибыли, то есть уже после уплаты всех комиссий. С учетом расходов накопительная пенсия будет увеличиваться очень медленно.

Резюме

Большинство фондов, осуществляющих управление пенсионными накоплениями, не разглашают свою стратегию будущих инвестиций. Люди, доверившие фонду или УК судьбу своей пенсии, не могут получить информацию о том, куда предполагается вложить их деньги. Сами граждане не могут повлиять на доходность пенсионных накоплений через формирование личного инвестиционного портфеля. Величина пенсии напрямую зависит от успешности деятельности НПФ или управляющей компании.

По выходу на заслуженный отдых можно забрать всю сумму накоплений сразу или растянуть выплаты во времени.

Наиболее надежные фонды (НПФ «Газфонд» от «Газпрома», НПФ «Благосостояние» от РЖД и прочие) ориентированы на решение вопросов собственного холдинга и неохотно работают с розничными клиентами.

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

www.majormoney.ru

Что такое накопительный пенсионный фонд и зачем он нужен

Для многих людей важна не только текущая зарплата или выплаты, которые проводятся в течение всего трудового стажа, но и размер выплат, которые будут выдаваться по выходу на пенсию. Повысить пенсионные выплаты поможет накопительный пенсионный фонд.

Накопительные пенсионные фонды выполняют слеюдующие функции:

  • Негосударственное обеспечения в старости граждан-участников НПФ на основании заключенных договоров.
  • Страховые услуги, согласно с законодательством и гражданско-правовыми договорами.
  • Услуги страхования лиц-участников в старости.

По своей сути, негосударственные накопительные пенсионные фонды похожи на ПФ РФ. У них тот же принцип действия - средства аккумулируются за счет поступлений выплат участников, а далее происходит учет и выплата накопительной части пенсии.

Как осуществляется перевод в подобное учреждение?

Часто граждане узнают про такие организации только в случае, когда большую часть времени выплачивали часть средств с зарплаты в Пенсионный Фонд РФ. Что необходимо делать в этом случае? И можно ли одновременно состоять и в НПФ, и в официальном ПФ РФ?

Допускается перевод всех средств, которые были на счету ПФ, на счета НПФ. Лицо должно выполнить следующие действия:

  1. Выбирается накопительный пенсионный фонд, который будет предоставлять услуги гражданину вместо ПФ;
  2. Будущий пенсионер обращается в НПФ для дальнейшего заключения договора об обязательном пенсионном страховании;
  3. После этого не позднее 31 декабря текущего года необходимо направить заявление в Пенсионный Фонд, лично явившись в территориальное управление. В заявлении указывается, что заявитель переходит из государственного в негосударственный ПФ.

Размещение средств накопительной части трудовой пенсии, происходит следующим образом: вся сумма, которые до этого были на государственных счетах, переводятся на счета выбранного фонда, для выплат в последующем.

Бланки заявлений можно найти как на официальном сайте ПФ, так и в ближайшем отделении ПФ РФ.

Как выплачивается такая пенсия?

После перевода накопительной части пенсии из государственного пенсионного фонда заявитель, может реализовывать собственное право на обеспечение несколькими способами.

Выплата накопительной части пенсии осуществляется следующим образом:

  • Одноразовая выплата средств. Осуществляется в тех случаях, когда части пенсии по вкладам меньше 5% размера трудового обеспечения. Для изучения вопроса ознакомьтесь, что такое  страховая и накопительная часть пенсии.
  • Может быть срочная выплата средств. Лицо определяет, в течение которого срока ему необходимо получить все накопленные средства, вложенные в НПФ, однако этот период не может быть менее 10 лет.
  • Пожизненное обеспечение. В данном случае  - пенсионер каждый месяц получает выплаты, которые заменяют ему поступления с ПФ.

Во всех случаях необходимо подавать соответствующие заявления на имя руководителя НПФ.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

www.majormoney.ru

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия - это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной пенсией или без

Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан  выбор в ее пользу.

Гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, представляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.

У граждан 1966 года рождения и старше* формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.

* Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2018 года – 20,5 лет (246 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 246 месяцев.

Размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию. Например, если обратиться за назначением пенсии на три года позднее, то сумма пенсионных накоплений будет делиться уже на 210 месяцев.

Как оформить накопительную пенсию

 

www.pfrf.ru

Накопительная пенсия

Формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия в соответствии с Федеральным законом № 424 от 28.12.2013г. «О накопительной пенсии»

в настоящее время формируется:

  • у граждан 1967 года рождения и моложе в размере 6% от заработной платы за счет взносов работодателя;
  • участников Программы государственного софинансирования пенсии и владельцев материнского капитала, которые инвестировали его в накопительную пенсию.

С 2002 по 2005 гг. накопительная пенсия формировалась также:

  • у мужчин 1953-1966 г.р.
  • женщин 1957-1966 г.р.,

Преимущества накопительной пенсии

Пенсионные накопления это совокупность средств учтенных на счете накопительной пенсии застрахованного лица.

  • формируются в рублях
  • могут быть увеличены за счет ежегодного дохода Фонда, а также за счет участия в Программе государственного софинансирования пенсии и средств материнского капитала;
  • наследуются (на этапе накопления) - выплачиваются правопреемникам;
  • ими можно управлять – переводить в НПФ или инвестировать через частную УК.

Как перевести накопительную пенсию в АО НПФ «САФМАР»?

1. Обратиться лично в офис АО НПФ «САФМАР» с паспортом и СНИЛС и оформить документы на перевод пенсионных накоплений в АО НПФ «САФМАР».

2. Подать заявление о переходе в другой фонд. Вы можете сделать это лично в территориальном отделении Пенсионного фонда РФ, многофункциональном центре госуслуг «Мои документы» (МФЦ), или через личный кабинет на портале госуслуг или Пенсионного фонда РФ. Для этой процедуры вам понадобятся паспорт и СНИЛС.

Обращаем ваше внимание, что в случае досрочного перехода вы можете потерять инвестиционный доход. Точную сумму возможных потерь уточните у вашего текущего страховщика.

Перед переводом пенсионных накоплений в Фонд просим внимательно ознакомиться с Уставом Фонда и страховыми правилами. АО НПФ «САФМАР» имеет лицензию на осуществление деятельности по обязательному пенсионному страхованию и является участником системы гарантирования пенсионных накоплений.

Выплаты пенсионных накоплений

В соответствии с законом 360-ФЗ от 30.11.2011 г. «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» если накопительная пенсия застрахованного лица на момент обращения, формируется в ПФР, то выплачивать ее будет ПФР, если накопительная пенсия формируется в НПФ, то выплаты будет осуществлять соответствующий НПФ.

Обратиться за выплатой пенсионных накоплений могут застрахованные лица:

  • достигшие пенсионного возраста (мужчины — 60 лет, женщины — 55 лет),
  • льготные категории - особые профессиональные и социальные категории граждан в соответствии с Федеральным закон № 400-ФЗ от 28.12.2013 г. «О страховых пенсиях», имеющие необходимые страховой стаж и сумму пенсионных баллов.

Существует 3 вида выплат за счет средств пенсионных накоплений: единовременная выплата, срочная пенсионная выплата, накопительная пенсия.

Единовременная выплата осуществляется лицам:

  • размер накопительной пенсии которых составляет 5% и менее по отношению к размеру пенсии, назначенной ПФР;
  • гражданам, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов.

При этом единовременно выплачивается вся сумма пенсионных накоплений, отраженная на счете ЗЛ в выбранном НПФ.

Срочная пенсионная выплата осуществляется лицам:

  • при возникновении права на пенсию по старости;
  • сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий и/или за счет средств материнского (семейного) капитала.

Продолжительность выплаты определяет само ЗЛ (но не менее 10 лет). Правопреемство – возможно.

Накопительная пенсия выплачивается лицам, имеющим право на пенсию по старости.

Выплаты накопительной пенсии установлены законодательно и осуществляются ежемесячно и пожизненно. Правопреемство – невозможно.

Как получить пенсионные накопления, если накопительная пенсия формируется в АО НПФ «САФМАР».

Для получения консультации по вопросам получения выплат из средств пенсионных накоплений обратитесь по телефону: +7 (495) 777 9989.

www.npfsafmar.ru

Государственный пенсионный фонд накопительная часть пенсии

Главная » Пенсия » Государственный пенсионный фонд накопительная часть пенсии

Как формируется ваша пенсия

Вопросы—Ответы

Негосударственные пенсионные фонды в рамках своей деятельности оперируют пенсионными накоплениями граждан. Эти средства становятся источником дальнейшей прибыли клиентов за счёт инвестиций и грамотного управления финансами.

Что такое накопительная пенсия?

Накопительная пенсия — это 6% от вашей зарплаты, которые работодатель ежемесячно перечисляет в Пенсионный фонд России. Ей можно управлять — перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд или государственную управляющую компанию (ВЭБ) и получать дополнительный доход. С 2013 года перечисление взносов заморожено, однако вы по-прежнему можете перевести в НПФ то, что уже было накоплено на вашем счете, и все так же получать доход.

Зачем переводить пенсионные накопления в НПФ?

Перевод пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд не является обязательным, но помогает увеличить будущую пенсию за счёт того, что деньги начинают инвестироваться. К плюсам перевода пенсионных накоплений в НПФ относится и возможность постоянного отслеживания своих сбережений, и возможность передать их своим правопреемникам. Но переводить ли пенсионные накопления в негосударственные фонды — решать только вам.

Я никогда не делал(а) выбор в пользу НПФ. Могу я сейчас перевести пенсию в НПФ «БУДУЩЕЕ»?

Вы можете перевести пенсионные накопления, скопившиеся на вашем счете за весь трудовой стаж. Эта сумма всё также может приносить вам доход, если НПФ начнёт инвестировать её.

Как перевести пенсионные накопления в НПФ?

Для перевода средств в НПФ необходимо обратиться в филиал фонда или банка-партнера для заключения договора об обязательном пенсионном страховании, а также подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд РФ.

Как перевести пенсионные накопления онлайн?

В целях безопасности перевод пенсии в НПФ осуществляется только при вашем личном присутствии. Однако вы можете обратиться в фонд с просьбой отправить сотрудника к вам домой для заключения договора и подписания документов.

Когда можно перевести пенсионные накопления?

Вы можете перевести свои накопления в любой момент в соответствии с режимом работы фонда.

Мои пенсионные накопления уже в НПФ или ВЭБ. Мне нужно что-то делать?

Ваши пенсионные накопления продолжают инвестироваться выбранным вами фондом. Просто убедитесь, что доверили средства надёжной и устойчивой организации. Проверьте, входит ли фонд в Систему гарантирования прав застрахованных лиц, сколько у него клиентов, сколько средств в управлении.

Как перевести пенсионные накопления в другой НПФ?

Перевод пенсионных накоплений в другой негосударственный пенсионный фонд осуществляется с вашего согласия. Для этого необходимо подать заявление о переходе в НПФ и заключить договор об обязательном пенсионном страховании, предоставив паспортные данные и СНИЛС.

futurenpf.ru

Негосударственные пенсионные фонды России

Одним из альтернативных способов пенсионного обеспечения является использование негосударственных пенсионных фондов. Их работа в основном аналогична деятельности ПФР, отличие проявляется в характере использования денежных средств: НПФ увеличивает средства путем их инвестирования с помощью различных финансовых инструментов.

Существует достаточно много НПФ, выбор которых — только желание клиента. Если на каком-то этапе гражданин хочет сменить НПФ, он может сделать это путем перевода средств в любой другой негосударственный фонд либо в ПФР.

Деятельность НПФ регулируется законом № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Все обязанности и действия фонда законодательно утверждены и регламентированы.

Чтобы выбрать НПФ, прежде всего, необходимо узнать, кто является учредителем выбранного НПФ. Рекомендуется отказаться от участия в фонде, учредителем которого является частное лицо либо мелкая фирма. Затем следует ознакомиться с рейтингом фонда и рассмотреть ведущие НПФ в качестве вариантов выбора. Изучить рейтинги по накоплениям, доходности и надежности. Получившаяся картина поможет разъяснить ситуацию и определиться с выбором НПФ.

Так или иначе, выбор НПФ определяет сам человек, руководствуясь собственными соображениями и информацией. В любом случае, иметь дело с надежным и успешным фондом — самая разумная точка зрения.

Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды (НПФ)?

На сегодняшний день соотношение пенсионеров к работающему населению постоянно растет. Поэтому государство дает возможности, чтобы обеспечить достойную старость. Считается, что для этого человеку нужно иметь пенсию не меньше 40% от зарплаты, при этом оптимально — больше 60%. Именно для того, чтобы сформировать себе безбедную жизнь в будущем, и была введена накопительная пенсия, которой человек может управлять самостоятельно.

  • По умолчанию, пенсионные накопления граждан находятся в ПФР, а управляет данными средствами — Внешэкономбанк.
  • Его главная задача — сохранить доверенные ему денежные средства.

Однако основной задачей граждан, формирующих накопительную пенсию, является приумножение полученной суммы. Сделать это возможно, переведя накопленные средства в один из НПФ. Необходимо выбрать подходящий НПФ, оформить договор, чтобы часть пенсионных отчислений с места работы перечислялись не в ПФР, а в выбранный НПФ.

Надо понимать, что это партнер не на один год. Потому что увидеть эффект от работы с негосударственным пенсионным фондом можно только при длительных отношениях.

Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

НПФ — особый вид организации, который имеет специальную для осуществления своей деятельности организационно-правовую форму.

Исключительные виды деятельности НПФ:

Деятельность НПФ в области ОПС заключается в том, что НПФ будучи страховщиком, аккумулирует взносы на накопительную пенсию граждан, занимается их инвестированием через управляющие компании и, при назначении пенсии гражданину, выплачивает накопленные средства. Деятельность по ОПС осуществляется между застрахованным лицом и фондом на основании договора.

Доверительное управление пенсионными накоплениями

Управляющая компания (УК) — коммерческая организация в форме юр. лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических либо юридических лиц.

Доверительное управление пенсионными накоплениями может осуществляться только УК, с которыми у НФР заключен соответствующий договор. УК должна управлять пенсионными накоплениями соответственно Федеральному закону «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

Управляющая компания должна инвестировать средства пенсионных накоплений только в интересах застрахованных лиц — добросовестно и разумно, исходя из необходимости обеспечения принципов доходности и надежности. Доход от инвестирования накоплений собственностью УК не является, а идет на прирост средств, которые были переданы ей в доверительное управление.

Формирование накопительной пенсии в НПФ

Каждый месяц работодатель перечисляет в ПФР 22% официальной зарплаты работника. Из этих отчислений 6% приходится на солидарный тариф (расходуются на пособие на погребение, формирование фиксированной выплаты и т.п.).

  • Если гражданин сделал свой выбор в пользу страховой пенсии, то остальные 16% направляются на ее формирование.
  • Если же выбрал смешанную, то 10% из общей суммы перечислений идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную часть.

Формируется накопительная компонента за счет:

В 2017 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели должны перечислять за своих сотрудников, идут на формирование только страховой пенсии — это вызвано «заморозкой» пенсионных накоплений, которая продлиться еще 2 года.

Как выбрать или сменить негосударственный пенсионный фонд?

При выборе НПФ необходимо уделить внимание нескольким ключевым моментам:

  1. Год создания фонда. Выбирать предпочтительнее из фондов, которые начали работать до пенсионной реформы 2002 года, т.к. если фонд работает столько лет — это показатель надежности, ведь он пережил несколько финансовых кризисов.
  2. Учредители фонда. Следует выбирать фонд, который был создан крупной организацией либо группой компаний сектора экономики (электроэнергия, нефть,и т.п.).
  3. Доходность. Данные по доходности НПФ должны быть практически равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допустимы некоторые изменения в пределах 3%).

Помимо данных показателей стоит взглянуть на рейтинги фонда с дальнейшими прогнозами его деятельности, представительства в социальных сетях и отзывы клиентов.

Если гражданин не устраивает работа выбранного фонда, он может перевести свои пенсионные накопления в другой НПФ. Перевод накоплений может быть произведен одни из способов:

  • Досрочным — если документы поданы в 2017 году, ожидать перехода стоит в 2018, но инвестиционные средства гражданин потеряет.
  • Срочным — все средства переводятся в новый НПФ в год, который идет за истекшим 5-летним сроком с момента заключения договора в бывшим НПФ.
Рейтинг доходности и надежности НПФ

НПФ — участник рынка, имеющий большие накопления средств, которые увеличиваются ежегодно, при этом, если на протяжении длительного времени доходность фонда находится на высоком уровне, то это будет идеальной моделью по управлению денежными средствами, при которой людям обеспечена достойная пенсия.

Есть несколько рейтинговых агентств, которые проводят экспертные оценки деятельности фондов, анализируя их работу. По заключению агентства «Эксперт РА» в рейтинг лучших НПФ на 2017 год вошло больше 20 НПФ. Высшую оценку А++ заслужили:

  • «Нефтегарант»;
  • «ГАЗФОНД»;
  • «НПФ Сбербанка»;
  • «Алмазная осень»;
  • «НПФ НЕФТЕГАРАНТ»;
  • «Национальный НПФ»;
  • НПФ «РГС»;
  • КИТ «Финанс» НПФ;
  • «ВТБ ПФ»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «САФМАР»;
  • «Владимир»;
  • «Большой»;
  • «Атомгарант»;
  • «Благосостояние»;
  • «ЭМЭНСИ».

По результатам отчетов лидирующие места в рейтинге доходности заняли:

  • АО «НПФ «Алмазная осень»;
  • АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
  • ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
  • ЗАО «НПФ «Промагрофонд»;
  • АО «НПФ «Сургутнефтегаз»;
  • ЗАО «НПФ «Наследие»;
  • АО «НПФ «Первый промышленный альянс»;
  • АО «НПФ «Социум»;
  • АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
  • АО «НПФ «Телеком-Союз».

Система гарантирования пенсионных накоплений

Учитывая достаточно нестабильную экономическую ситуацию в стране и возможные убытки от вложения пенсионных накоплений граждан, которые доверили свои сбережения различным НПФ, правительством была разработана программа по обеспечению сохранности вложенных застрахованными гражданами средств, реализуемая в рамках закона № 422-ФЗ от 28.12.2013 г.

Основа программы — система гарантирования пенсионных вложений и обеспечение возврата номинала. Для решения данной задачи создали фонд гарантирования пенсионных накоплений, который находится под управлением Агентства по страхованию вкладов. Собранные таким образом средства направляются на возмещение убытков при ликвидации НПФ.

Фонды, которые успешно прошли отбор Цетробанком и были включены в реестр участников системы, оценивались по нескольким критериям:

  • организация инвестиционной деятельности;
  • достаточный уровень собственных средств и активов;
  • система внутреннего контроля и управление рисками;
  • деловая репутация.

Получается, созданная система призвана максимально сохранять, а при благоприятных положениях приумножить пенсионные сбережения граждан.

Что делать, если НПФ лишили лицензии?

Аннулирование лицензии НПФ из-за его банкротства или неисполнения своих обязанностей — гарантийный случай формирования пенсионных накоплений. При развитии такой ситуации необходимо знать, что сохранность сбережений обеспечивает Центральный банк РФ. С даты отзыва лицензии в трехмесячный срок денежные средства граждан переведут в ПФР без их участия.

К пенсионным накоплениям, обязательным к передаче, относятся следующие средства:

  • уплаченные работодателем страховые платежи без учета дохода от их инвестирования;
  • средства маткапитала;
  • взносы по программе софинансирования.

Увеличение гарантированной суммы может быть только в случае превышения вырученных средств от реализации активов фонда. Тогда данные денежные средства будут переведены в ПФР для покрытия потерь от утраченного инвестиционного дохода.

После перевода накоплений ПФР берет обязательства:

  • по выплате накопительной части пенсии, установленной НПФ до отзыва лицензии;
  • по формированию и размещению накоплений в финансовые инструменты с целью их приумножения.

При этом застрахованное лицо может:

  • перевести пенсионные накопления в другой НПФ;
  • или же оставить их в ПФР.
Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

pensiology.ru

Основные особенности накопительной части пенсии

Как известно, накопительная часть пенсии – это составляющая трудовой пенсии, которая формируется, когда происходит пенсионное накопление. Это означает, что когда человек делает взносы в ПФР, определенное количество денег записывается в счет накопительной части пенсии. Но у накопительной пенсии есть множество особенностей, которые мы сейчас и рассмотрим.

– Как формируются накопительные пенсии? – Накопительные пенсии необязательны – Накопительная пенсия в НПФ – Порядок получения – Формула, по которой проводится расчет – Другие нюансы

Как формируются накопительные пенсии?

Итак, что такое накопительная пенсия, мы разобрались, хотя и лишь поверхностно. Теперь более подробно. Вообще, бывают две части пенсии: страховая и накопительная. Когда человек делает взносы в ПФР, деньги распределяются на обе этих части. Расчет происходит следующим образом:

  1. 10% попадает на страховой счет;
  2. 6% – накопительная часть пенсии;
  3. 6% тратится на содержание нынешних пенсионеров.
Каждый гражданин отдает в ПФР 22% своей зарплаты

Всего человек отдает ПФР по 22% от своей заработной платы каждый месяц. Что касается последних 6%, то эти деньги идут на то, чтобы выплатить пенсии и всевозможные пособия людям, которые уже сейчас получают обеспечение от государства. Конечно, у государства и так есть деньги на то, чтобы обеспечить каждого пенсионера пособием. Но такой расчет вложенных в ПФР средств позволяет в значительной степени снизить нагрузку на бюджет, который и так сейчас немало страдает от еще не закончившегося кризиса. Хотя, порог кризиса, как говорят аналитики, мы уже прошли, так что скоро будет полегче.

Накопительные пенсии необязательны

Действительно, государственный пенсионный фонд дает возможность отказаться от накопительной части пенсии.

От накопительной части пенсии можно отказаться

Но это не означает, что человек будет отдавать в фонд меньше, чем 22% от своей заработной платы. Просто тогда на страховую пенсию будет попадать не 10%, а 16%. 6% на содержание нынешних пенсионеров останутся без изменений. Сегодня есть люди, которые выбирают такой вариант. Руководствуются они тем, что в таком случае их будущая пособие от государства будет больше. Это однозначно лучше, чем делать увеличенные взносы в государственный пенсионный фонд. Также такой выбор хорош тем, что уже не нужно думать о накопительной пенсии – куда и как ее лучше будет потратить. Дело в том, что накопительная часть пенсии предназначена для того, чтобы вкладывать эти средства в какие-то прибыльные дела. Конечно, это делает не сам человек, а его пенсионный фонд. Причем человек может выбрать и негосударственный пенсионный фонд. Преимущество таковых в том, что показатели дохода у них лучше. Если Вы решили отказаться от накопительной части пенсии или перевести ее в НПФ, необходимо написать соответствующее заявление и отдать его в ближайшее отделение ПФ РФ.

Накопительная пенсия в НПФ

Как говорилось выше о накопительной пенсии, ее можно перевести в негосударственный пенсионный фонд. Преимущества такого решения состоят в следующем:

  1. Больше доход (практически каждый современный НПФ предлагает доходность в разы выше, чем у государственного фонда).
  2. Большое количество различных программ, которые позволят сохранить и приумножить накопления.
  3. В любое время можно получить всю необходимую информацию о том, сколько денег осталось на счету, ведь в большинстве НПФ есть пользовательские личные кабинеты в интернете.
  4. Более эффективное инвестирование благодаря тому, что обычно негосударственный пенсионный фонд доверяет управление инвестированием лучшим управляющим компаниям России и мира.
  5. Даже когда человеку уже выплачивают полагающееся ему количество денег, деньги все равно продолжают инвестироваться, а это значит, что он будет иметь доход всю жизнь.
  6. Заключается подробный договор, в котором можно указать самые разные условия.

Как говорилось выше, накопительная часть пенсий переводится в негосударственный фонд очень просто. Для этого необходимо просто написать заявление с указанием реквизитов счета, куда необходимо осуществить расчет.

Порядок получения

Накопительная часть пенсий выдается в следующем порядке:

  1. Гражданин достигает соответствующего возраста. Это возраст, до наступления которого человек по закону способен к трудовой деятельности. Для мужчин он ровняется 60 годам, а для женщин – 55.
  2. После этого гражданин обращается к тому страховщику, какого он выбрал – государство или НПФ с заявлением о назначении государственного обеспечения.
  3. Страховщик, в свою очередь, проводит расчет получившейся накопленной суммы и разделяет ее на весь срок, на протяжении которого человек хочет получать выплаты.
  4. После этого наступает само получение денег. Каждый месяц человеку приходит его пенсионная выплата.

В принципе, порядок предельно простой и ничего сложного в нем нет. Заявление в данном случае вполне стандартное. В нем указывается ФИО заявителя и, собственно, предмет заявления. Некоторые указывают там еще и трудовой стаж, но подобные данные указывать вовсе не обязательно. Дело в том, что страховщик после подачи заявления самостоятельно проверяет данные относительно заявителя, в том числе и его трудовой стаж.

Формула, по которой проводится расчет

Формула выглядит следующим образом:

Пенсия = сумма накоплений за весь срок работы / срок, на протяжении которого человеку будет приходить его пенсионная выплата

Как видим, трудовой стаж в данном случае играет весьма важную роль. Такое положение вещей обусловлено тем, что именно на протяжении этого самого стажа на государственные счета поступают деньги от конкретного человека. Чтобы понять, насколько велика будет его ежемесячная пенсионная выплата для того или иного человека, необходимо знать, сколько сейчас у него на пенсионном счету, то есть какое количество денег реально он отдал государству за все время работы. Именно от этого, в основном, и зависит, сколько будет составлять его пенсионная выплата. В большинстве случаев это можно узнать в ближайшем отделении ПФ. Если это невозможно, придется проводить расчет самостоятельно. Но расчет этот не такой сложный, как может показаться. Что понять, сколько составляет пенсионная сумма, необходимо взять срок работы, умножить на размер заработной платы и отсчитать 6% от получившегося показателя. Расчет того, сколько составляет пенсионная сумма, может осложняться тем, что человек работал непостоянно или другими факторами. Ожидается, что с 2018 года будет работать интернет-система, где и можно будет узнать необходимые данные.

Другие нюансы

Главный нюанс, связанный с этой темой состоит в том, что все, кто родился после 1967 года, не имеют право на накопительную часть.

Всем, кто старше 1967 года, накопительная пенсия не полагается

Все граждане 1967 года и ранее на протяжении всей жизни накапливают средства, для остальных эта услуга недоступна. Зато те, кто родился до 1967 года, с 2013 года могут выбирать тариф для накопительной части – либо стандартные 6%, либо 2%. Во втором случае страховая часть будет составлять 14%.

Интересно, что с 2013 года довольно мало граждан выбрали второй вариант – большинство осталось на стандартных 6%. Вряд ли стоит ожидать, что в ближайшие два года ситуация изменится. Дело в том, что множество современных пенсионеров, независимо от года рождения, интересуют негосударственные фонды, с помощью которых они могут получать немалый доход. Действительно, дополнительное обеспечение каждый месяц еще никогда никому не мешало. Тем более, если она получается больше, чем государственная, а так бывает очень часто.

Также полезно будет посмотреть вот этот сюжет на телевидении, где рассказывается про накопительную пенсию.

Похожие статьи

pensiyainfo.ru

Пенсионные накопления

В течение 2014 и до 31.12.2015 года жителям нашего округа предстоит определиться с тарифом страхового взноса на накопительную часть будущей пенсии: сохранить шестипроцентные отчисления, как это было ранее, или приплюсовать их к страховой части.

Об этой теме и накопительном элементе пенсии в целом на вопросы отвечает Ольга Пономарева, главный специалист-эксперт  отдела организации персонифицированного учета и взаимодействия со страхователями.

- Каким образом сегодня формируется пенсия жителей нашего округа?

- Основа будущей пенсии работающих граждан – это ежемесячные страховые взносы работодателей в Пенсионный фонд. Эти денежные средства собираются на индивидуальном лицевом счете человека и впоследствии выплачиваются ему в виде пенсии.

Сегодня тариф страхового взноса в общем составляет 22% от месячного фонда оплаты труда предприятия или организации. У работающих граждан 1966 года рождения и старше все 22% идут на формирования страховой части пенсионного капитала.

А вот у той части населения, которая 1967 года рождения и моложе, будущая пенсия формируется за счет взносов не только на страховую часть, но и на накопительную. До 2014 года для каждого человека  указанной возрастной категории соотношение отчислений на страховую часть и накопительную было 16 и 6% соответственно. Но, как было упомянуто в начале программы, теперь у гражданина есть возможность выбора: либо сохранить 6-процентные отчисления на накопительную часть либо отказаться от формирования накопительной части и за счет этого увеличить взнос на страховую часть. Определится с тарифом необходимо до 31 декабря 2015 года. Для граждан, которые только вступили или еще вступят в трудовые отношения после 1 января 2014 года, срок выбора увеличивается до 5 лет.

Также сегодня у граждан есть возможности самим участвовать в формировании своей будущей пенсии. В частности, личное участие в росте пенсии сегодня принимают  люди, являющиеся участниками Программы государственного софинансирования пенсий, уплачивая дополнительные страховые взносы. И при условии внесения ими не менее двух тысяч в год, государство удваивает взнос,  но не более чем на 12 тысяч рублей.

- Чем отличаются страховая часть и накопительная часть пенсионного капитала?

- Средства страховой части будущей пенсии фиксируются на индивидуальном лицевом счете человека и ежегодно увеличиваются государством в соответствии с ростом средней заработной платы и ростом доходов ПФР. Физически же эти деньги направляются на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Накопительная часть трудовой пенсии – это пенсионные средства, которые Пенсионный фонд в соответствии с волеизъявлением гражданина, передает в управление либо управляющей компании, либо негосударственному пенсионному фонду для инвестирования на фондовом рынке. Накопительная часть не индексируется государством. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов инвестирования, а они могут быть как выше инфляции, так и ниже. 

Также важное отличие накопительной части от страховой в том, что она может быть выплачена правопреемнику человека, в случае его смерти, но только до назначения ему накопительной части пенсии или её перерасчёта. Исключение составляют средства, сформированные в результате участия гражданина в Программе государственного софинансирования пенсий. Они могут быть получены правопреемником гражданина и в случае, если он скончался после выхода на пенсию. Наследуются вне зависимости от факта назначения пенсии в случае смерти застрахованного лица и средства материнского капитала, если владелица сертификата направила их на формирования накопительной части своей пенсии.

- Как гражданин может управлять накопительной частью своего пенсионного капитала.

- Как я уже говорила, граждане могут самостоятельно выбрать, кому доверить управление средствами своих пенсионных накоплений.  Это может быть частная управляющая компания (ЧУК), государственная управляющая компания (ГУК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Государственная управляющая компания, ею является Внешэкономбанк (ВЭБ), также предлагает два инвестиционных портфеля, расширенный инвестиционный портфель и портфель государственных ценных бумаг.

В расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании пенсионные накопления граждан направляются по умолчанию. Что это значит? Если вы никогда не писали заявления о выборе управляющей компании или НПФ-а или портфеля государственных ценных бумаг ВЭБ, это значит, ваши пенсионные накопления по умолчанию были переведены Пенсионным фондом в расширенный инвестиционный портфель ВЭБ.

Сегодня подавляющее большинство жителей нашего округа является «молчунами», то есть они никогда не пользовались своим правом распоряжения пенсионными накоплениями и их накопительная часть пенсии находится в расширенном инвестиционном портфеле государственной управляющей компании.

-  А если человек принимает решение отказаться от формирования накопительной части и увеличить отчисления в страховую часть, что происходит с уже поступившими ранее средствами пенсионных накоплений?

- В этом случае все ранее сформированные пенсионные накопления граждан, конечно, никуда не исчезнут, они будут инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. А уже вновь поступающие страховые взносы  полностью будут вноситься на страховую часть пенсии.

- Выбор тарифа страхового взноса на накопительную часть происходит в заявительном порядке?

- Здесь все зависит от конкретной ситуации.

Если Вы «молчун», то есть никогда не подавали в ПФР заявление о выборе портфеля ГУК, ЧУК или переходе в НПФ, и не обратитесь в Пенсионный фонд до 31 декабря 2015 года, то автоматические  все 22% страхового взноса будут направляться на страховую часть. Если же Вы хотите сохранить 6% на накопительную часть, то подаете соответствующее заявление в ПФР, и с 2015 года, если вы обратитесь в пенсионный фонд в этом году, или с 2016 года, если обратитесь в следующем, работодатель продолжить отчислять средства на накопительную часть.

 Если Ваши пенсионные накопления уже находятся в ЧУКе или НПФе, или вы когда-то переводили в них средства, а потом вновь вернулись в ГУК, то для Вас с 2015 года автоматически сохраняются 6% отчисления на накопительную часть. Если вы хотите, чтобы взносы направлялись целиком на страховую часть, вы пишите в Пенсионный фонд заявление.

- Право выбора тарифа реализуется с 2015 года. А что будет происходить  со страховыми взносами работодателей, поступившими в текущем году?

- В 2014 году вновь поступающие страховые взносы будут полностью перечисляться на страховую часть и будут увеличены государством с учетом темпов инфляции.  В течение этого времени будет проходить проверка НПФов на соответствие предъявляемым новым законом к ним требований, в частности на их участие в системе гарантирования сохранности пенсионных накоплений.

- Каким образом происходит выплата пенсионных накоплений.

- Накопительная часть пенсии выплачивается человеку только при наступлении установленного законодательством пенсионного возраста. Обратится за назначением и выплатой этих средств необходимо либо в  Пенсионный фонд РФ, если пенсионные накопления гражданина находились в управлении государственной или частной управляющей компании, либо в негосударственный пенсионный фонд, если эти средства были переданы ему в управление.

Федеральным законом закреплено три вида выплаты средств пенсионных накоплений человеку при назначении ему пенсии: это единовременная выплата, срочная выплата и накопительная часть трудовой пенсии.

Получить пенсионные накопления в виде единовременной выплаты человек может в том случае, если накопительная часть его пенсионного капитала составляет 5% и менее по отношению к размеру его трудовой пенсии по старости. Сегодня основной части граждан, обратившейся за назначением накопительной части пенсии, она устанавливается именно в виде единовременной выплаты. Это связано с тем, что сейчас в пенсионный возраст выступает категория граждан, у которых накопительная часть формировалась только три года, с 2002 по 2004 год включительно, и отчисления работодателей на нее составляли 2%. Это мужчины 1953 - 1966 года рождения и женщин 1957 - 1966 года рождения.

Второй вариант получения пенсионных накоплений – это срочная пенсионная выплата. Этот вид выплаты предусматривает перечисление средств равными долями в течение определенного периода.  Какого именно - человек решает сам. Но как минимум 10 лет.

Но необходимо помнить, что в виде срочной выплаты можно получить только пенсионные накопления, сформированные из двух источников. Первый – это дополнительные взносы на накопительную часть трудовой пенсии, перечисленные в рамках программы  государственного софинансирования пенсий. Второй источник срочной выплаты – это материнский капитал, если мама-владелица сертификата приняла решение направить эти средства на формирование своей пенсии.

И, наконец, пенсионные накопления можно получать и как пожизненную прибавку к пенсии. Ее размер рассчитывается исходя из так называемого ожидаемого периода выплаты, сегодня он составляет 19 лет. Другими словами, чтобы посчитать, сколько человек будет получать в месяц, надо общую сумму пенсионных накоплений (с учетом дохода от их инвестирования) поделить на 228 (19 лет х 12 мес.).

- В каких случаях правопреемники могут получить пенсионные накопления, если человек скончался после назначения ему пенсии?

- В случае назначения пенсии наследуются только накопления, выведенные в срочную пенсионную выплату. После смерти пенсионера, которому была оформлена срочная пенсионная выплата, невыплаченный остаток данных средств, вправе получить правопреемники по заявлению либо, если таковых нет, правопреемники по закону. 

Правопреемников по заявлению вправе назначить при жизни сам человек, подав в Пенсионный фонд специальное заявление о распределении средств пенсионных накоплений. Гражданин может определить правопреемником по заявлению любого человека или нескольких людей, указав, в каких долях между ними будут распределены данные средства в случае его смерти. При отсутствии правопреемников по заявлению право на наследование средств получают правопреемники по закону первой очереди. Это родители, супруги и дети умершего. Если таковых нет, то пенсионные накопления наследуются правопреемниками второй очереди: братьями, сестрами, дедушками, бабушками, внуками. Правопреемство средств материнского капитала, оформленного в срочную пенсионную выплату, имеет свои особенности. Остаток средств материнского капитала может быть выплачен только отцу или усыновителю ребенка или самому ребенку, если нет отца.

- Может ли человек  одновременно получать и срочную пенсионную выплату, и накопительную часть пенсии?

- Да, гражданин может получать и срочную пенсионную выплату (из дополнительных страховых взносов и средств материнского капитала), и накопительную часть трудовой пенсии по старости (из обязательных платежей работодателя на накопительную часть трудовой пенсии).

www.pfrf.ru

nk61.ru

рекомендуемые фонды, статистика работы, правила выбора для накопительной пенсии

После того как в нашем государстве свершилась реформа в сфере пенсионного обеспечения, гражданам Российской Федерации было предложено оставить свою пенсию в ПФР или же, выбрать любой из имеющихся НПФ. Перед тем как совершить перевод, необходимо изучить рейтинг негосударственных пенсионных фондов в России. Это очень важно, так как их надежность и добросовестность — это залог безбедной жизни после официального окончания трудовой деятельности.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 N 75-ФЗ

Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 28.12.2013 N 410-ФЗ

Система формирования накоплений

Уже прошло немало времени с момента образования в России НПФ и начала их активной деятельности, но многие граждане до сих пор не понимают, для чего произошло такое «разделение», как выбрать НПФ.

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит немного углубиться в систему формирования накоплений. Так, в период активной официальной трудовой деятельности, работодатель перечисляет от заработка гражданина 22% для его будущей пенсии.

При этом:

  1. 6% от этого показателя — это так называемый «солидарный тариф». Таковой никаким образом не учитывается на лицевом счете своего владельца;
  2. 16% из 22% обозначенных выше — это и есть те самые отчисления, которые формируют в последующем пенсию человека (страховая пенсия).

И это еще не все. Так, гражданину РФ предоставляется право выбрать то, каким образом его 16% будут себя вести для организации благосостояния:

Кроме того, гражданин имеет полное право до выхода на пенсию увеличить свою накопительную составляющую, путем:

  1. добровольного внесения денежных средств на счет;
  2. использовать для этих целей материнский капитал;
  3. инвестирования финансов.

Стоит отметить, что в Пенсионном фонде России есть свои УК (управляющие компании), ограниченные для граждан для выбора. Доходность будет зависеть от действий нашего государства по проведению политики индексирования страховой составляющей, а также прибыли от инвестиций компаний доверительного управления.

Важно! НПФ гражданин выбирает сам, изучив статистику и рейтинги таких фондов. Доходность таковых организаций зависит в основном от успешного инвестирования. При этом человек может сам выбрать подходящий, оценив все критерии, в том числе успешность, позицию в рейтинге, доходности НПФ, популярность, опыт работы, отзывы клиентов и т.п.

Как выбирать НПФ

Если гражданин окончательно принял решение передать формирование своей будущей пенсии в негосударственный фонд, то стоит уделить особенно пристальное внимание на него.

Существуют рейтинги НПФ по нескольким важным показателям:

  1. количество лет существования на финансовом рынке;
  2. кто является учредителями фондов. При этом важной является информация о компаниях, которые значатся участниками фонда;
  3. доходность за весь период работы, а также за последний отчетный период;
  4. «прозрачность» деятельности НПФ, то есть доступность к изучению гражданами всей необходимой информации о его деятельности;
  5. репутация среди населения, количество положительных и отрицательных отзывов о работе фонда и др.

Однако граждане большее внимание акцентируют именно на доходности при изучении рейтингов пенсионных фондов.

Показатель доходности

Данный фактор является одним из ключевых в рейтинге НПФ России. Говоря о нем, нужно учесть, что данный показатель несколько субъективен и изменчив. Поэтому позиции в рейтингах могут изменяться в зависимости от количества прибыли от различных инвестиционных программ, в которых участвуют фонды.

Все рейтинги Негосударственных пенсионных фондов по показателю «доходность» составляются ежегодно. Лучше изучать те, которые проводятся авторитетными компаниями на основе глубоких исследований. Самым важным составителем рейтинга НПФ является Центральный Банк нашего государства.

Он проводит изучение доходности фондов по тому:

  1. какова выгодность инвестиционной стратегии;
  2. сколько времени используются денежные средства отдельно взятой личности в сфере инвестирования.
Важно! При этом нужно участь, что по этим двум критериям на первых и последующих местах могут находиться разные пенсионные фонды.

Так, например, на 2018 год на первом месте по эффективности инвестирования (негосударственному пенсионному обеспечению) находится «Телеком-Союз», а по второму показателю первую строчку занимает НПФ «УРАЛСИБ».

Совет! Какой выбрать НПФ по доходности — это субъективное мнение каждого гражданина.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Рейтинг по показателю надежности

Составление рейтингов надежности НПФ — это одна из главных задач многочисленных рейтинговых и аналитических агентств. Обязательное условие достоверности данных таких компаний — это их аккредитация в Центральном банке России. Именно на основании сведений и аналитики этого учреждения агентства составляют свои рейтинги.

На сегодняшний день существует всего 2 компании, которые входят в специализированный реестр рейтинговых агентств:

  • «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство» (АКРА), однако на 2018 год им не был составлен заветный список;
  • «Эксперт РА».
Важно! Все Негосударственные пенсионные фонды по рейтингу надежности изучать лучше именно по их статистическим данным.

Показатель надежности очень важен, так как дает возможность оценить гражданам свои риски, как застрахованного лица, перед подписанием договора с тем или иным НПФ.

«Эксперт РА» разработала универсальную и очень удобную шкалу, по которой можно легко определить уровень надежности фонда. Имеются такие обозначения (некоторые из них):

  1. самым лучшим считается «A++». Фонду с таким уровнем не страшны кризисы и нестабильное финансовое состояние;
  2. «A+» — это учреждения с очень хорошей репутацией, практически безупречной;
  3. Группа фондов с показателем «А» — это тоже лидеры, но немного не «дотянувшие» до признака так называемой «непотопляемости»;
  4. следующее буквенное обозначение с двумя, одним плюсом и без такового — это «В». Если рассматривать их в совокупности, то можно отметить, что такие НПФ имеют удовлетворительную репутацию, не имеют плохих отзывов, но в некоторых случаях возникли некоторые сомнения. НПФ категории «В» имеют низкий уровень надежности и не гарантируют четкую линию стабильности;
  5. как уже можно догадаться, следующая группировка обозначается, как «С++», «С+», «С». Два плюса говорят о том, что фон более или менее надежен, но есть большая доля вероятности признания его несостоятельным (банкротом) или то, что лицензия будет по тем или иным причинам отозвана. Один «+» в рейтинге означает неудовлетворительное состояние надежности. «С» — это отвратительная репутация НПФ, которые не оказывают своим клиентам должное внимание, плохо выполняют возложенные на них обязательства;
  6. далее, в самом конце рейтинга можно найти компании, к которым привязаны обозначения «D» и «E». Первое из них показывает НПФ-банкроты, второе — лишившиеся своей лицензии или ликвидируемые предприятия.

Например, НПФ «Доверие» в рейтинге ЦБ РФ занимает одно из лидирующих мест и рекомендован гражданам в качестве того фонда, куда можно перевести свои накопления и сформировать хорошую пенсию.

НазваниеГод осн.Активы (тыс р)Капитал (тыс. р)Пенс. накопл. (тыс. р., рын. стоим.)Кол-во застрах. лицКол-во застрах. лиц, получ. пенсВыплаты пенсий по ОПС (тыс р)
АО «НПФ Сбербанка»199546824114420340270443721612,168280538423165618,53
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»19942839528579092892253195394,3350780913275239940,39
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ»20042957745862270125289771636,6444518010146162710,97
ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»19941811507519414120178316651,814686733829170523,81
ОАО «НПФ РГС»200219889335513550119182152160,93162840274662087,37
АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»20071401697766457089135915144,21543012381843605,38
ЗАО «КИТФинанс НПФ»200212174981686049211199475812203529218335025,53
АО «НПФ электроэнергетики»1994141332676800937191227060,971059902317053974,37
ЗАО «НПФ «Промагрофонд»199487638375790090185016612,9517846016430058209,11
АО «НПФ «Доверие»199798628101254338698287978,21196294937211374,44
ЗАО «НПФ «Наследие»199370909207524078254429971,13791388419059663,15
АО «НПФ Согласие»199472856577215271471691067,99114302072310473,42
АО «МНПФ «БОЛЬШОЙ»199637113495213430034163293,02409941251148144,28
АО НПФ «САФМАР»20042013039678363374188296293,62270915215343793,1
АО «Национальный НПФ»199732888130438017816428195,69280404122423953,12
АО «НПФ «Социум»199416869564101779014549440,74239629100310950,22
АО «Ханты-Мансийский НПФ»19953023426093678212959137,74128421115523987,09
АО «НПФ «Магнит»19951277281662315912267579,17222093115605,99
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»199532781595114083408260013,2836106983742,1
АО «НПФ «Социальное развитие»1997104435199842946784921,13899785237715,01
АО «НПФ «Транснефть»200089546597116025558828190,05508242104182,74
АО НПФ «УГМК-Перспектива»20011022105412304347623226,51748424729642,66
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»200072559356520046857824,78651523106418,88
АО «НПФ «Атомфонд»199463668753639096097735,615366459311850,5
АО «НПФ «ОПФ» им. В.В. Ливанова200068990863063074603229,845856110101550,76
ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие»199359687984232995485052,4910878972136366,79
АО «НПФ «Образование»200160487374730035356827,241091194005875,27
АО «НПФ «Стройкомплекс»199443236485374692872500,4142573552862,44
АО «НПФ «Алмазная осень»19951931553614643553424095,823426368618409,03
АО «НПФ «Волга-Капитал»199957522543235574138795,71670821762804,27
АО «НПФ «Владимир»199555750158109001946506,32183731773352,96
АО «НПФ «Первый промышленный альянс»199960698527123461672092,46325093273907,53
АО «НПФ «Гефест»199333620792786902799468322661963940,63
АО «НПФ «Телеком-Союз»199634428076110142721751302,23174851383220,68
АО «НПФ АО «НПФ «ОПК»199419423562268791031628,77132272272354,74
ОАО «МНПФ «АКВИЛОН»199820728893600181023334,621200536644,82
АО НПФ «Роствертол»19942117831248302752847,489812661283,49
АО «НПФ «Профессиональный»200158702583012297870696,15893540754,84
АО НПФ Федерация (АО «НПФ «Капитан»)199418522131793301681676,91304601114108,85
АО «НПФ «АВТОВАЗ»19942485698294277840826,81761726549,08
АО «НПФ «Альянс»20043548242353390467499,8124523289,04

Иные показатели

Кроме того, рейтинговые компании составляют списки по таким показателям:

  1. количество участников;
  2. величине среднего счета клиентов;
  3. объем выплаченных пенсий;
  4. по капиталу и резервам и т.д.

С ними можно ознакомиться на официальном сайте «Эксперт РА».

Внимание! Гражданам дается право переходить из одного негосударственного фонда в другой, если обнаружится, что у иного НПФ показатели возросли и место в рейтинге стало выше.Важно! При досрочном расторжении отношений с НПФ вкладчик несет риск потери инвестиционной прибыли. С конца 2017 г. Банк России решил обязать НПФ заранее уведомлять будущих пенсионеров о таких рисках. Ранее это оставалось на усмотрение самих НПФ.

Однако не рекомендуется совершать такой шаг часто. Оптимальным считается временной промежуток — 5 лет.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

В 2018 году значительных изменений в законодательстве не предусмотрено.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о рейтинге НПФ

lgoty-vsem.ru