PayPass и PayWave: мир бесконтактных платежей. Пэй пасс как работает
Мошеннические действия с картами на технологии Pay Pass.
Приветствую!Хочу Всех предупредить, что сейчас происходят мошеннические действия с картами на технологии Pay Pass. Мошенники придумали новую схему снятия денег из карт на технологии Pay Pass. Технология Pay Pass — это бесконтактная возможность оплаты, требуемая всего лишь поднесения карты на расстояние около 10 см до платежного терминала. В большинстве случаев при оплате по технологии Pay Pass не требуется ввод пин-кода, что уменьшает сохранность средств на такой пластиковой карте.
Как происходят мошеннические действия с картами на технологии Pay Pass?
Суть ее заключается в том, что мошенник подносит беспроводной терминал максимально близко к возможному месту хранения кошелька жертвы. При этом предварительно, в терминале «забил» сумму, которая спишется у жертвы.
Где происходят мошеннические действия?
Орудуют такие мошенники в местах скопления людей — в метро, вокзалах, автобусных остановках, парках, торговых центрах и т.д..
Если видите подозрительную личность, которая слишком близко прижимается к людям, да еще из сумкой или чем-то в руках, поверьте — это не с проста;) Насторожитесь и будьте бдительны.
Какие меры безопасности следует предпринять?
Чтобы не стать жертвой таких мошенников, лучше из своего портмоне выложить карты, которые поддерживают технологию Pay Pass. Если у Вас все карты на такой технологии, то нужно уточнить у банков которые эмитировали данные карты, каким образом можно защитить свои средства на картах. Возможно есть какое-то софтовое решение или например замотать карту в фольгу:)Если серьезно, то лучше карты на таких технологиях в данный момент не использовать, отдавая предпочтение чиповым пластиковым картам.
Отнеситесь к этой информации серьезно!
Желаю Всем успеха!
ЛУЧШИЕ ФОРЕКС БРОКЕРЫ (ТОП-3)invest4net.ru
Технология MasterCard PayPass - оплата в одно касание
Оплата в одно касание – именно эту возможность дает технология PayPass для банковских карт MasterCard. Владельцу кредитного или дебетового пластика достаточно приложить его к соответствующему считывающему устройству для совершения транзакции и оплаты покупки. Бесконтактная технология оплаты позволяет экономить время на вводе ПИН-кода, подписании чека и подтверждении операции.
Удобно это решение еще и тем, что можно использовать для безналичной оплаты не только саму карту, но и телефон, часы или брелок сигнализации со специальным чипом, который привязан к банковскому счету. Предлагаются варианты этого чипа и в виде клеящегося стикера, который можно прикрепить к любому носителю.
Эмитенты таких карт уверяют в удобстве и экономии времени, особенно при повседневных покупках и мелких тратах в общественном транспорте, магазинах, заправках и кафе. Владельцы карты PayPass экономят до 30 часов в год за счет упрощения процедуры безналичных расчетов.
Как защищены операции по карте PayPass
В целях безопасности существует определенное ограничение на размер сумму бесконтактного платежа – в России можно по технологии PayPass совершать транзакции без подтверждения, не превышающие 1000 рублей.При более крупных суммах требуется ввести ПИН-код после прикосновения карты к терминалу.
При оплате через интернет также нужно вводить специальный код подтверждения. Если же POS-терминал в магазине не оборудован системой распознавания карт PayPass можно расплатиться обычным способом – используя устройство считывания информации с магнитной полосы карты.
Эксперты сообщают, что безопасность этих карт несколько преувеличена, ведь существует опасность использования мошенниками аналогами считывающих устройств для списания со счета карты небольших сумм дистанционно и без каких-либо подтверждений.
Однако чип радиочастотной идентификации не содержит полного набора данных, необходимых для списания средств, например, там нет имени пользователя и CVC2-кода, необходимых для платежей через интернет. Технически подкованные и оснащенные злоумышленники могут все же перехватить одноразовый код доступа к карте и совершить необходимую операцию, но пока этот сложный способ доступа к чужим картам не получает широкого распространения ввиду своей сложности.
Производители уверяют в защищенности карт от таких воздействий, но если вы хотите обезопасить свою карту от несанкционированного доступа можно обернуть ее фольгой для экранизации или вовсе уничтожить RFID-чип, оставив лишь магнитную полосу для привычных платежей.
Технология PayPass в России
Эра бесконтактных платежей наступила на отечественном банковском рынке в 2008 году, но активное развитие это направление получило лишь с 2011 года, когда к программе эмитирования MasterCard PayPass подключилось почти 10 финансово-кредитных организаций. Сейчас в России бесконтактные карты выпускают следующие банки:
Условия предоставления этих карт, параметры использования, формат и статус значительно отличаются в зависимости от конкретного банка. Есть разница и в стоимости их обслуживания, и в функциональных возможностях. Так, Альфа-Банк выпускает и кредитные, и дебетовые карты с соответствующим чипом, а вот Ситибанк выпускает только кредитные кобрендинговые карты с этой технологией.
Карты PayPass на украинском рынке банковских продуктов
Если в России первый бесконтактный платеж был совершен еще в 2008 году, то на Украине – только два года назад. Пока в список эмитентов карт PayPass включены только 4 финансово-кредитных организаций, в ближайшее время к ним должны присоединиться, как минимум, 8-10 других банков.Украинские банки, освоившие технологию выпуска карт MasterCard PayPass, предлагают воспользоваться ими на следующих условиях:
- ПриватБанк – карта выпускается в виде дополнительной к кредитке, за эмиссию нужно заплатить 50 гривен, а пользоваться ей можно в течение 4 лет.
- Дельта Банк – предлагается премиальная дебетовая карта MasterCard World с чипом, за обслуживание которой нужно платить ежемесячно 15-30 гривен, также есть возможность оформить карту Эволюция с кредитным лимитом и за 99 гривен в год получить доступ к заемным средствам и удобному платежному инструменту.
- Райффайзен Банк Аваль – выдает привилегированные карты MasterCard Gold Selective PayPass для круглосуточного доступа к собственным накоплениям без взимания комиссий за обналичивание.
- Альфа-Банк (Украина) участвует с оператором сотовой связи КиевСтар в совместном проекте, в рамках которого клиенты могут привязать свой банковский счет к специальной SIM-карте смартфона и расплачиваться прикосновением мобильного устройства к терминалу.
Ограничение на сумму операции без ввода ПИН-кода и подписания чека составляет 100 гривен, если сумма транзакции больше – потребуется ввести его, чтобы подтвердить списание средств, а также оставить подпись в платежном чеке.
За два года существования на Украине этой бесконтактной технологии, терминалы POS-оплаты с возможностью распознавания этих карт появились уже в более чем 5000 торговых и сервисных организациях, также несколько десятков тысяч приемных устройств для распознавания этих чипов теперь есть в банкоматах их эмитентов.
По всему миру более полумиллиона торговых точек принимают платежи по технологии PayPass, сотни банков в почти 50 странах выпускают и обслуживают эти карточки, делая ставку на бесконтактную технологию расчетов.
www.crediteck.com
Пластиковая карта с технологией PayPass
Дебетовые и кредитные карты – очень распространенный банковский продукт. Их удобно использовать для безналичных операций, снятия наличных в банкоматах. Воспользоваться карточным счетом можно в любой точке Планеты.
Лидерами рынка пластиковых карт являются две платежные системы Visa и MasterCard. Каждая из них выпускает различные виды карт, которые отличаются по классу, предоставляемых услугам, а также устройству, которое используется для считывания информации – магнитная полоса или электронный чип.
Одной из последних новинок на российском рынке является MasterCard PayPass, которая имеет и чип, и магнитную полосу.
Как же работать с данной картой?
Технология PayPass – это система бесконтактных платежей. На карту устанавливается микросхема с антенной, которая позволяет проводить трансакции. Микропроцессор с платежной функцией также выпускаться в форме стикера. Его можно приклеить на мобильный телефон или на любой другой предмет.
Принцип работы данной карты очень простой.
Для того чтобы оплатить покупки достаточно прикоснуться картой к считывающему устройству, которое установлено в терминале или кассе. Перед этим необходимо на экране проверить сумму покупки. Оплата товара проходит мгновенно. При этом карта остается у вас в руках, что предотвращает мошеннические операции. Если сумма трансакции не превышает 1000 рублей, то нет необходимости вводить пин-код и ставить подпись на чеке. После того, как пройдет оплата, терминал издает звуковой сигнал и выключается. Именно поэтому кассир не сможет провести одну трансакцию дважды. Кроме того, каждой операции присваивается уникальный код, что практически исключает мошеннические операции.
Карты MasterCard PayPass имеют следующие преимущества:
- высокая степень безопасности проводимых операций;
- карту принимают в 60 странах мира;
- с помощью карты MasterCard PayPass можно оплатить проезд в общественном транспорте в Стамбуле, Лондоне и других больших городах;
- универсальность – карта используется для получения денежных средств в банкоматах, проводить расчеты возможно с помощью магнитной полосы.
В России первый бесконтактный платеж осуществили в октябре 2008 года. В настоящее время многие банки занимаются эмиссией пластиковых карт PayPass, например, Райффайзенбанк, Альфа Банк, Русский Стандарт, Банк Москвы и другие учреждения.
Рассмотрим более подробно тарифы на обслуживание MasterCard PayPass в Раййфайзенбанке.
Карта выпускается в евро, долларах США или рублях. Стоимость годового обслуживания составляет 750 рублей/25евро или долларов. За снятие наличных в банкомате взимается комиссия в размере 0,7% от суммы трансакции, но не менее 300 рублей. К основному счету по желанию клиента выпускается до пяти дополнительных карт. Стоимость их годового обслуживания – 600 рублей за каждую карту. Расходный лимит – 3 миллиона рублей ежедневно.
Тарифы на карту с технологией PayPass аналогичны тарифам на стандартные пластиковые карты. Таким образом, за одинаковую плату владелец карты MasterCard PayPass может быстро, удобно и надежно проводить свои операции в любой стране и валюте.
Интересное видео
Получайте новые статьи прямо к себе на почту:
bankcarding.ru
Mastercard PayPass - бесконтактные карты с чипами с возможностью оплаты в одно касание
Кредитные карты Ситибанка1 MasterCard используют новую технологию платежей в одно касание MasterCard PayPass.
Помимо традиционного способа оплаты с использованием магнитной полосы и встроенного чипа2, теперь покупки по кредитной карте Ситибанка MasterCard могут быть оплачены в одно касание.
Уже сегодня воспользоваться картами с технологиями MasterCard PayPass можно более чем в 866 000 точках в 51 стране мира.
Как работает МasterСard PayPass?
|
|
|
Особенности
В целях безопасности для оплаты покупки свыше 1 000 рублей Вам потребуется ввести ПИН-код или подписать чек (слип). При осуществлении покупок за пределами России сумму лимита оплаты необходимо уточнять у сотрудника торговой точки в которой осуществляется покупка.
Проводить операции с использованием кредитной карты с технологией MasterCard PayPass можно в том случае, если оборудование, в котором используется карта, его поддерживает. При отсутствии или неисправности терминала MasterCard PayPass, операция может быть осуществлена традиционным способом оплаты с использованием магнитной полосы или встроенного чипа2.
Преимущества
- Просто. Оплачивать покупки картой MasterCard PayPass очень просто: прикоснитесь картой к считывающему устройству, и Ваша покупка оплачена! Перед оплатой убедитесь, что сумма на экране терминала соответствует сумме покупки.
- Быстро c. картой MasterCard PayPass Вы будете оплачивать покупки значительно быстрее! Благодаря бесконтактной технологии оплата происходит практически мгновенно. Кроме того, если сумма Вашей покупки не превышает 1 000 рублей, Вам не нужно будет тратить время на ввод ПИН-кода или подписывать чек (слип).
- Безопасно. Карту MasterCard PayPass не нужно передавать кассиру, чтобы оплатить покупку. Она всегда в Ваших руках и Вы полностью контролируете процесс оплаты. При этом деньги не могут списаться с карты дважды за одну покупку: после того как первая оплата прошла, терминал подает звуковой сигнал и отключается.
1 Кредитная карта оформляется по усмотрению Ситибанка. Все условия договора — на www.citibank.ru. АО КБ «Ситибанк».
2 Чип EMV®
www.citibank.ru
Что такое PayPass — В одно касание. MasterCard PayPass & Look At Me
Если бы кто-нибудь, в годах так 30-х сказал даме с собачкой или джентельмену в котелке, что через какие-то 60 лет можно будет носить телефон в кармане, создавать с его помощью фотоснимки и кино, что появится глобальная сеть, в которой можно будет найти все на свете, что скоро можно будет разогреть обед за полторы минуты и неделями сохранять скоропортящиеся продукты, что в космос будут летать звездолеты и фотографировать землю, а на простом куске пластика можно будет хранить все свои сбережения, они бы покрутили пальцем у виска (или, как достопочтенные благородные люди, просто заметили бы, что это возмутительно и посоветовали обратиться к врачу).
Теперь все изменилось: самые невероятные изобретения, которые раньше описывали в фантастических книгах и показывали в фильмах про будущее, становятся реальным и с легкостью входят в современную действительность. Мы уже не удивляемся тому, что вот-вот появятся роботы, которых невозможно будет отличить от живых существ, что уже на подходе летающий автомобиль, и через несколько лет можно будет узнать погоду, прочитав мысли человека за соседним столиком.
В проекте «В одно касание» вы узнаете о том, что раньше казалось невозможным, а сейчас запросто может оказаться в вашем кармане или бумажнике.
Бесконтактные карты MasterCard® PayPass™ — это, пожалуй, одно из самых интересных изобретений повседневного спроса, его главная особенность заключается в том, что это настоящее средство оплаты, которое можно внедрить в любой предмет, это может быть что угодно: счастливая кроличья лапа, брелок от ключей, наручные часы и т. д. Теперь, прийдя в магазин, вы можете с очень умным видом прижать кроличью лапу к считывающему устройству и заплатить, к примеру, за кефир — быстро и главное безопасно… и полезно.С PayPass вы не будете терять врямя на долгие расчеты, покупка проходит гораздо быстрее. Ничего не прокатывать, нигде не расписываться, ваши данные защищены теми же стандартами шифрования, что и на обычных чиповых картах. Если покупка на сумму до 1000 рублей, то вам даже не надо вводить пин-код — достаточно просто поднести такой чип к терминалу — и дело в шляпе (кстати, чип может быть и в шляпе).
specials.lookatme.ru
Карты MasterCard PayPass и Visa PayWave
08.10.2022
Не так давно в России появились банковские карты с технологией бесконтактной оплаты платежей. Такие карты выпускаются международными системами Visa и MasterCard. Так карты с технологией PayWave – это карты платежной системы Visa, а карты с технологией PayPass – платежной системы MasterCard. При этом, принципы работы обеих технологий абсолютно идентичны.
Оплата покупок в одно касание - много плюсов
В такие карты встроены антенна и микропроцессор, с помощью которых все необходимые реквизиты карты передаются на pos-терминал для оплаты платежа, что позволяет оплачивать платежи одним касанием – просто поднесите карту к считывателю, дождитесь звукового сигнала и ваша покупка оплачена. На экране дисплея появится надпись, подтверждающая списание суммы, после чего терминал отключится автоматически, что препятствует повторному списанию суммы с карты.
Однако, вышеописанная схема действует только при платежах на сумму до 1 000 рублей. А, при совершении более существенных покупок потребуется дополнительная авторизация, которая заключается в введении ПИН-кода и подписи чека (или предъявлении паспорта).
Кроме скорости оплаты, карты с Visa PayWave и MasterCard – PayPass отличаются и повышенной безопасностью в сравнении с обычными контактными картами, что объясняется тем, что бесконтактную карту не нужно передавать в руки кассиру магазина, что исключает ряд мошеннических действий по ней.
При всех перечисленных преимуществах, бесконтактные карты пока не получили широкого распространения в России, что связано с дороговизной оборудования, необходимого для реализации технологии, и далеко не все банки готовы идти на замену своих терминалов оплаты на более высокотехнологичные. Так, карты с технологией Visa PayWave эмитируют лишь несколько кредитных организаций, среди которых Альфа-банк, Банк Санкт-Петербург, Сбербанк и Россгострах-банк. Карта от MasterCard более распространены, их можно оформить в Альфа-банке, Райффайзенбанке, Банке Русский Стандарт, Ситибанке, Петрокоммерце и ряде других банков.
Где принимают такие карты?
Узнать, где можно расплатиться картой MasterCard – PayPass, вы можете на сайте http://paypass.ru, и, если, к примеру, в Москве, согласно данному сайту есть более 1000 торговых точек, принимающих MasterCard – PayPass, то в Новосибирске их всего 10, а в Томске, вообще, всего одна. Что касается карт с Visa payWave, то тут список, прямо скажем, весьма скудный - http://visa.com.ru/ru/ru-ru/personal/features/visapaywave.shtml - всего порядка 10 крупных сетевых магазинов, кафе и АЗС.
Вам понравится:
Таким образом, распространенность бесконтактных карт очень зависит от геополитического фактора. Однако, вероятно, что указанные на сайтах список не полный, так как платежные системы попросту не успевают отслеживать установку терминалов для бесконтактной оплаты, поэтому, лучше ориентироваться на указательные надписи на дверях или у кассы торговой точки. В торговой точке, принимающей такие платежи, будет соответствующая наклейка «MasterCard – PayPass» или «Visa payWave».
Отдельно хотелось бы отметить, что бесконтактные платежи можно совершать не только непосредственно с дебетовой или кредитной банковской карты, но и используя такие привычные всем вещи, как мобильный телефон или часы. К примеру, мобильные телефоны с технологией бесконтактных платежей выпускаются в тандеме МТС Банка и оператора МТС. Часы «Watch3Pay» с технологией PayPass можно приобрести в банке АК Барс. А в мае 2022 года банк ТКС, компания i-free и MasterCard представили первый многофункциональный NFC-кошелек, с помощью которого на мобильный телефон можно загружать любые карты, в том числе и банковские.
Галина Емельянова Факультет бизнеса НГТУ, с 2009 года в Департаменте розничного бизнеса крупного российского банкаbankcreditcard.ru
