Ставка по ипотеке снижается все больше, а значит, растут и объемы кредитования. Единственное, что не меняется, но до сих пор вызывает много вопросов — пакет документов, который нужно подготовить для получения ипотеки. Выберу.Ру разобрался в этом вопросе.

Специалисты прогнозируют рост объемов ипотечного кредитования в 2018 году – и не зря. Снизилась ключевая ставка ЦБ, а значит, снизились и ставки по ипотеке во многих банках. Единственное, что не изменилось – это пакет документов, который нужен заемщикам, решившимся на приобретение нового жилья или его строительство. Из нашей статьи вы можете узнать, какие документы могут понадобиться, и обратиться в банк уже ко всему готовым.

Условия оформления ипотеки

Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто.

Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.

Основных условий для заемщиков всего шесть.

1. Первое – гражданство. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.
2. Второе условие – прописка. Заемщик должен быть прописан на территории РФ. Впрочем, некоторые банки принимают заявки с временной регистрацией или вообще без нее.
3. Возраст заемщика – это третье условие. Ипотеку можно получить в возрасте с 21 года до 70 лет. В этот период человек считается наиболее работоспособным и платежеспособным. В разных банках, впрочем, период может разниться – например, от 18 лет до 75. Впрочем, очень редко банки выдают ипотеку молодым людям в возрасте до 25 лет, так как существует вероятность, что молодой мужчина пойдет в армию – и выплачивать кредит будет некому.
4. Уровень заработной платы – четвертое условие. Дело в том, что совокупный доход – тот, что человек получает на основном, дополнительном месте работы, предпринимательства, от вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и ценных бумаг, — должен обеспечивать не только оплату займа, но и жизнь заемщика и его семьи. Существует правило, которое определяет, что ежемесячный платеж не должен составлять более 60% дохода, ежемесячно получаемого гражданином. Это требование призвано обеспечить и комфортное проживание, и возврат долга банку.
5. Пятое условие – привлечение созаемщиков и поручителей, и оно чаще других отпугивает заемщиков. Поручитель необходим на тот случай, если заемщик не сможет обслуживать кредит – тогда выплатой долга займется его поручитель. И не всем хочется брать на себя ответственность за чужие долги. Вариант с созаемщиком – хороший вариант для супружеских пар. Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц. В этом случае шанс одобрения займа увеличивается.

Документы, необходимые для ипотеки

Как правило, набор документов во всех банках стандартный, однако может отличаться для разных групп населения – например, для многодетных семей или предпринимателей. Давайте разберемся.

Пакет «Стандартный»

Эти документы нужны всем без исключения заемщикам, решившим приобрести квартиру – они составляют основу всех остальных пакетов документов.

• Паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Они нужны для того, чтобы подтвердить личность и убедиться в том, что вы совершеннолетний гражданин РФ с пропиской. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет.
• Справка 2-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме. Информация из этой справки должна показать банку, насколько вы платежеспособны. Кстати, вы тоже можете почерпнуть из нее полезную информацию. Как уже было сказано выше, платеж по ипотеке не должен превышать 60% ежемесячного дохода, однако в большинстве банков он не превышает 30%. Умножив, например, 30% от вашего месячного дохода на срок ипотеки, вы поймете, какую сумму сможете получить в кредит.

Кстати, если вы трудоустроены официально и зарплата перечисляется вам на карту, вы можете взять ипотеку в банке, обслуживающем вашу карту. Дело в том, что в этом случае в банке уже знают о вашей платежеспособности и ежемесячном доходе. Это намного упростит получение кредита.

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Эта копия с печатью и подписью работодателя убедит сотрудника банка, что вы – работоспособный и платежеспособный гражданин, уже имеющий стаж работы.
• Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями.
• Копия налоговой декларации за последний отчетный период.
• Для супругов – свидетельство о браке.

Если заемщик владеет какими-либо ценными бумагами, необходимо приложить в этот пакет документов документы о владении таковыми, так как они – источник дополнительного дохода.

Пакет «Бизнес»

Любой вид предпринимательства, оформленного официально – это дополнительный источник дохода, о котором нужно заявить банку. Так получить ипотечный кредит будет намного проще. Стандартный набор документов, описанный выше, дополняется следующими бумагами.

• Копии учредительных договоров,
• Выписка из обслуживающих банков о движении средств по расчетным счетам за последний год,
• Копии договоров по аренде недвижимости,
• Справки из банков и лизинговых компаниях о качестве исполнения обязанностей.

Пакет «Льготный»

В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства. К этим категориям относятся многодетные и молодые семьи, граждане, получившие материнский капитал, военнослужащие, а также учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность.

Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены. Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения.

Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам – 55 лет. Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех.

Для подачи заявки льготникам потребуются:

1. Заявление гражданина,
2. Свидетельства о рождении детей,
3. Паспорта каждого из членов семьи,
4. Документ из налоговой,
5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
6. Справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж,
7. Выписка из домовой книги,
8. Справка о составе семьи,
9. Выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость,
10. Правоустанавливающие документы на жилье,
11. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость,
12. Реквизиты банковского счета.

Все это – документы, требуемые от самого заемщика. Однако банки также требуют документы на приобретаемую недвижимость. О них мы скажем отдельно, так как типов приобретаемой в ипотеку недвижимости также несколько.

Пакет документов для покупки квартиры или дома состоит из:

• Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости – договор купли-продажи, дарения, обмена, приватизации.
• Копия кадастрового паспорта на объект, которую можно получить в Бюро технической инвентаризации (БТИ).
• Справка о том, что в доме или квартире, приобретаемой в ипотеку, никто не прописан. Ее можно получить в паспортном стране или сделать копию из домовой книги.
• Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

Если в числе собственников недвижимости числятся несовершеннолетние дети, понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Долевое строительство – спорный вариант для покупки нового жилья, однако для многих семей это практически единственный вариант. Покупка квартиры в строящемся жилом здании дешевле, чем на рынке готовой недвижимости, а условия по ипотеке намного выгоднее. К тому же, у заемщиков есть время, чтобы погасить долг банку – въедут они уже в квартиру, полностью принадлежащую им. Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру – частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству. Кроме того, часть денег, в случае банкротства компании, не вернется дольщикам.

Впрочем, люди продолжают покупать квартиры в строящихся домах, а значит, нам есть о чем рассказать.

Для покупки квартиры в строящемся доме вам потребуются документы из стандартного пакета, а также:

• Договор на участие в долевом строительстве. Как правило, банки принимают типовой договор аккредитованного у них застройщика.
• Копии учредительных документов застройщика, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой.
• Копия решения о продаже юридическим лицом (застройщиком) квартиры заемщику – распоряжение или приказ.
• Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу объекта.

Еще один вариант – построить свой собственный дом. Какая семья не мечтает о собственном участке и уютном жилище, построенном своими силами? А для жителей больших городов это еще и возможность сбежать от суеты и шума. Какие же документы требуются, чтобы получить деньги на строительство отдельного семейного гнездышка?

• Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок. Отметим, что земля должна быть под индивидуальную застройку. В этот набор документов входит договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и кадастровый паспорт.
• Разрешение на строительство.
• Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией и смета.

В каждом отдельном банке набор документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться. Однако часто отличия заключаются в отсутствии необходимости получать справку о доходах или наоборот – в сборе нескольких документов, которые позволят получить ипотеку на более выгодных, льготных условиях.

Статья была полезной?

0 0

Комментировать

Какие документы нужны для оформления кредита

Обязательные документы, которые потребует банк при оформлении любого кредита

Естественно, кредиты банк выдает не из альтруизма – это одна из основных статей дохода кредитных организаций, поэтому банку нужны гарантии возврата не только суммы основного долга, но и процентов по нему. Пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность, каждый банк определяет самостоятельно, учитывая собственные риски при выдаче той или иной суммы. Состав необходимых документов, в основном, зависит от вида кредитования.

К тем документам, которые у вас потребуют в обязательном порядке, относится паспорт или иной документ, однозначно подтверждающий вашу личность. Для страховки, как правило, от вас, кроме паспорта, могут потребовать еще два документа на выбор: военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда, водительское удостоверение. Но это необходимый минимум, по которому вы только сможете оформить в магазине потребительский кредит на небольшую сумму. Когда сумма превышает 50-100 тысяч, пакет необходимых документов может быть расширен.

В том случае, когда оформляется кредит под залог имущества, вам необходимо будет предъявить свидетельство на право собственности на закладываемый объект недвижимости. Оценку стоимости, как правило, банк делает сам.

Документы, необходимые для получения крупного банковского кредита

Когда вы хотите получить большую сумму наличными, банк вправе потребовать от вас:
— заявление о выдаче кредита и пластиковой карты, которое пишется по образцу;
— оригинал и копию общегражданского паспорта;
— оригинал и копию водительского удостоверения;
— справку о заработной плате за последние 3 месяца, выданную не позднее, чем за 30 дней до предъявления;
— справку с последнего места работы или копию трудовой книжки;
— пенсионное удостоверение, если вы – пенсионер.

Справка об отсутствии задолженности в других банках может вам не потребоваться – банк-заемщик самостоятельно может запросить вашу кредитную историю.

Когда вы хотите получить в банке ипотечный кредит, требования будут жестче. Для подтверждения личности вам потребуются ксерокопии всех страниц паспорта, справка с места работы по форме 2-НДФЛ, выданная не позднее, чем за месяц. Копию трудовой книжки необходимо будет заверить печатью работодателя. Вам также необходимо будет предъявить, свидетельство о браке, если вы в нем состоите, или свидетельство о расторжении брака, если вы когда-то были замужем или женаты, а также документы на детей, если у вас есть дети в возрасте младше 18 лет. Некоторые банки также попросят предъявить водительские права или, когда их нет, оригинал справки об отсутствии заболеваний из психо-невралогического диспансера. Будьте готовы также предъявить диплом, аттестат об образовании либо документы на автомобиль, свидетельство на право собственности на недвижимое имущество.