ОНФ предложил ЦБ закрепить перечень документов для выдачи кредита самозанятым — Экономика и бизнес

МОСКВА, 13 июля. /ТАСС/. Общероссийский народный фронт (ОНФ) предложил председателю ЦБ РФ Эльвире Набиуллиной рассмотреть возможность дополнения одного из положений регулятора нормой, закрепляющей перечень документов для анализа финансового положения самозанятых, которые хотят получить кредит. Об этом говорится в письме руководителя исполкома ОНФ Михаила Кузнецова главе Банка России (есть в распоряжении ТАСС).

«Просим рассмотреть сформированные по итогам [состоявшегося 25 июня] круглого стола [ОНФ] предложения, направленные на повышение доступности кредитования для самозанятых граждан и в случае их поддержки инициировать внесение соответствующих изменений в нормативные правовые акты, регулирующие данную сферу», — говорится в письме.

К письму приложена резолюция за подписью замруководителя исполкома ОНФ по экспертно-аналитической работе и координации тематических площадок Арсения Беленького (есть в распоряжении ТАСС). Документ сформировали по итогам круглого стола «Новые форматы кредитования для самозанятых. Точки роста и вызовы». В нем говорится, что нормы из положения ЦБ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» «не учитывают специфику работы банков с самозанятыми заемщиками».

Так, примерный список данных для оценки финансового положения заемщика — физлица, которым и является самозанятый, рассчитан в первую очередь на тех, кто работает по трудовому договору. Единственные конкретно обозначенные в нем документы — справки с места работы и о доходах физлица, заверенные работодателем. Несмотря на то, что в перечне есть позиция «иные документы», на практике банки требуют от самозанятых справки с места работы и по форме 2-НДФЛ, которые те не могут предоставить, отмечают участники круглого стола.

«Предложение: рассмотреть возможность дополнения положения нормой, закрепляющей перечень документов, необходимых для анализа финансового положения заемщиков — самозанятых физических лиц, включающий справку о состоянии расчетов (доходах) самозанятого, сформированную в электронной форме в мобильном приложении «Мой налог» и в личном кабинете налогоплательщика налога на профессиональный доход «Мой налог» на официальном портале ФНС России», — говорится в письме.

Такая мера позволит нормативно закрепить возможность использования справки о доходах, созданной в приложении «Мой налог». Как считают участники круглого стола, это снизит число отказов в выдаче кредитов, связанных с отсутствием подтверждения дохода самозанятых.

Как установить доход от деятельности самозанятого

Согласно положению, внутренние документы банков должны содержать перечень существенных факторов, используемых при классификации ссуд в соответствии с этим документом, говорится в резолюции. Однако положение не содержит особенности классификации ссуд, предоставленных самозанятым, в случаях, когда ссуда предоставляется на предпринимательские цели. Документ также не предусматривает такие признаки статуса самозанятого, как ограниченность видов деятельности, установление лимита на годовой доход, отсутствие возможности нанимать работников по трудовым договорам, особенности отчетности перед ФНС, считают участники круглого стола.

Поэтому они предлагают проработать вопрос необходимости дополнения положения нормами, которые закрепляют особенности классификации ссуд для самозанятых на бизнес-цели, учитывающие специфику их деятельности.

В соответствии с указанием Банка России от 31 августа 2018 года № 4892-У, в отношении самозанятого как физлица высчитывается показатель долговой нагрузки, говорится в резолюции. Для этого нужно установить его среднемесячный доход. Однако в качестве расчетного счета самозанятого используется его личный счет, на который приходят и другие платежи. Поэтому отделить доход от деятельности самозанятого из общего количества платежей по его счету затруднительно, говорится в резолюции.

«Предложение: рассмотреть целесообразность предоставления кредитным организациям возможности верифицировать сведения о доходах самозанятых с помощью информационного взаимодействия с электронными площадками — агрегаторами самозанятых, при котором агрегаторы, имеющие информацию о сделках самозанятого и доходах, полученных по этим сделкам, смогут подтверждать сведения, предоставляемые самозанятым при подаче заявки на получение кредита», — говорится в документе.

Общественники предложили закрепить список документов для выдачи кредита самозанятым

Общероссийский народный фронт (ОНФ) предложил установить перечень документов для анализа финансового положения самозанятых, необходимых для оформления кредита. Об этом сообщает ТАСС.

Соответствующее письмо руководитель исполкома ОНФ Михаил Кузнецов направил главе Банка России Эльвире Набиуллиной. 

Как сообщается в приложенной к письму резолюции, сейчас нормы из положения ЦБ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» «не учитывают специфику работы банков с самозанятыми заемщиками». 

«Просим рассмотреть сформированные по итогам [состоявшегося 25 июня] круглого стола [ОНФ] предложения, направленные на повышение доступности кредитования для самозанятых граждан и в случае их поддержки инициировать внесение соответствующих изменений в нормативные правовые акты, регулирующие данную сферу», — говорится в письме.

Как сообщили участники круглого стола, примерный список документов для оценки финансового положения заемщика — физлица рассчитан в первую очередь на тех, кто работает по трудовому договору. В нем конкретно обозначены следующие документы: заверенные работодателем справки с места работы и о доходах. В перечне также есть позиция «иные документы», тем не менее на практике банки требуют от самозанятых справки с места работы и по форме 2-НДФЛ, которые те не могут предоставить.

«Предложение: рассмотреть возможность дополнения положения нормой, закрепляющей перечень документов, необходимых для анализа финансового положения заемщиков — самозанятых физических лиц, включающий справку о состоянии расчетов (доходах) самозанятого, сформированную в электронной форме в мобильном приложении »Мой налог« и в личном кабинете налогоплательщика налога на профессиональный доход «Мой налог» на официальном портале ФНС России», — отмечается в письме.

Это позволит нормативно закрепить возможность использования справки о доходах, созданной в приложении «Мой налог». По мнению участников круглого стола, такая мера сократит число отказов в выдаче кредитов, связанных с отсутствием подтверждения дохода самозанятых.

Читайте также:

• Самозанятым хотят позволить ставить ларьки
• Титов предложил снизить на 50% размеры штрафов для МСП и самозанятых
• Самозанятые и фрилансеры могут получить право на оплачиваемый отпуск

Кроме того, в соответствии с указанием ЦБ, в отношении самозанятого высчитывается показатель долговой нагрузки, говорится в резолюции. Для этого необходимо установить его среднемесячный доход. Тем не менее сделать это трудно, так как на личный счет физлица могут поступать и другие платежи. 

В связи с этим ЦБ предложили рассмотреть возможность получать информацию о сделках человека через сайты для самозанятых. 

Ранее в ОНФ предлагали отделить кредитование для самозанятых от потребительского, упростить процедуру оформления и применять удалённую идентификацию заёмщиков. Общественники указывали, что самозанятые уже неоднократно жаловались на сложности в получении кредитов. Как правило, для оформления займа банки требуют от них справку с места работы и не принимают данные приложения «Мой налог» в качестве подтверждения уровня доходов. Кроме того, в формах заявления на кредит нет возможности указать самозанятость в качестве источника получения доходов.

По последним данным, количество зарегистрированных самозанятых в России достигло 2,4 миллиона человек, возраст самого пожилого составляет 96 лет. Об этом сообщил глава Федеральной налоговой службы Даниил Егоров в ходе Петербургского международного экономического форума, пишет РИА «Новости».

Подготовка документов для получения кредитов предпринимателю в Челябинске

Даже несмотря на определение государством в качестве приоритетного направления развитие малого бизнеса, добиться получения кредитных средств для ИП или ООО остается крайне непростой задачей, что во многом связано со сложностью документального оформления процесса. Профессиональная помощь с документами на кредит начинающему предпринимателю позволит значительно сократить сроки рассмотрения заявки и принятия решения финансовым учреждением, а также повысить вероятность получения положительного ответа.

Цели кредитования

Недостаток финансовых средств может не только затормозить развитие предприятия малого бизнеса, но и стать критичным для самого факта его существования. В соответствии с очередными нововведениями в законодательстве подать заявку на кредит для организации можно с различными, но регламентированными целями:

• на развитие бизнеса, что подразумевает приобретение основных средств, оснащение рабочих мест, закупку необходимых для обеспечения производственного процесса материалов или сырья;
• на приобретение транспорта;
• на внесение арендной платы за производственные или офисные помещения;
• на лизинг и на решение ряда иных задач.

Пакет документов

Перечень документации, запрашиваемой при оформлении документов для получения кредита на развитие бизнеса, разнится в зависимости от выбранного банка, от целевого предназначения и суммы ссуды или займа. В числе основных и наиболее часто востребуемых:

• паспорт владельца и копии его страниц;
• заявление по установленной банком форме;
• учредительные, регистрационные документы, устав;
• выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• детально прописанный бизнес-план;
• декларации из налоговой службы и т.п.

Нашим клиентам

Быстро и правильно оформить документы чтобы получить кредит на фирму в Челябинске вам поможет компания «ГлавБухПлюс». При встрече с клиентом в оговоренное время наш сотрудник получает сведения:

• об обороте фирмы;
• о желаемом сроке кредита;
• о его требуемой величине.

После согласования гонорара мы приступаем к работе по формированию пакета документов, что в большинстве случаев занимает 1-5 рабочих дней.  

Благодаря профессионализму сотрудников и накопленному за годы деятельности опыту мы поможем предпринимателям взять потребительский кредит, а также, при необходимости, окажем комплекс иных бухгалтерских и/или юридических услуг. Наши ключевые преимущества: оперативность, надежность и неизменно выгодные для клиентов цены.

Сводка кредитных документов

Главная> Сводка кредитных документов

Ниже приводится список общих документов, которые могут содержаться в пакете ссуды.

Обратите внимание на следующее:

• Вполне возможно, что не все приведенные ниже документы будут содержаться в каждом пакете ссуды; также возможно, что могут быть включены другие документы, которые не описаны ниже.

• Возможно, что документы не будут сложены вместе в порядке, описанном ниже (нотариус несет ответственность за то, чтобы порядок укладки не изменился по сравнению с тем, как они были получены).

• Однако нотариус может объяснить заемщику название документа; нотариусу не разрешается комментировать источник (источники) информации, ее точность или свое мнение о содержащейся в ней информации.

B

Заявление заемщиков:

Данный документ должен быть подписан заемщиком в присутствии нотариуса. В документе заемщик подтверждает, что он не сделал ничего, что могло бы повлиять на право собственности на имущество, что они не являются предметом процедур развода или банкротства и т. Д.

Сертификация заемщиков:

Документ, в котором говорится, что заемщики подали заявку на получение ипотечной ссуды у «Кредитора», понимают и соглашаются с тем, что кредитор имеет право на полный процесс рассмотрения ссуды, и полностью понимают, что это федеральное преступление, наказуемое штрафом. или тюремное заключение, или и то, и другое, для заведомо ложных заявлений при подаче заявления на эту ипотеку.

Информация о заемщике:

Этот документ должен быть полностью заполнен заемщиком (ами) и подписан.Поскольку это займет некоторое время, рекомендуется сохранить этот документ до конца, чтобы вы, нотариус, могли оформить необходимые документы (например, заполнить нотариальный журнал, проверить подписанные документы на наличие ошибок и т. Д.).

С

Сертификат соответствия требованиям VA:

Документ, выданный Управлением по делам ветеранов квалифицированным ветеранам, который дает им право на получение ссуд под гарантию VA. Можно получить в местных офисах VA, заполнив форму DD-214 (разделительный лист) и форму VA 1880 (запрос на сертификат соответствия).

Инструкции по закрытию:

Этот документ содержит инструкции от кредитора с указанием определенных требований и условий ссуды. Это редко требует подписи или инициалов, но пусть заемщики все равно это проверят.

Соглашение о соответствии:

Документ, подписанный заемщиками, в котором говорится, что они помогут кредитору после закрытия исправить ошибки в документах по запросу кредиторов. Это относится только к техническим ошибкам, чтобы ссуда соответствовала требованиям Fannie Mae, FHA и т. Д.

Consumer Choice Disclosure:

Эта информация предоставляется заемщику, поскольку он мог узнать об аффилированной с кредитором ипотечной или эскроу компании. Кредитор заявляет, что любые рекомендации были только предложениями и что заемщик может выбрать любую компанию, которую он / она пожелает.

D

Доверительный акт / Ипотека:

Этот документ обеспечивает рассматриваемую собственность в качестве залога в качестве залога по ссуде и учитывается в округе.Попросите заемщика проверить правильность суммы ссуды и ее продолжительность. Поскольку этот документ зарегистрирован, если в вашем штате и / или округе нет особых ограничений, пусть заемщики инициализируют каждую страницу. Документ представляет собой стандартную форму; поэтому условия и параграфы в основной части документа могут или не могут применяться к ссуде. Попросите заемщика (ей) подписать свое имя синими чернилами (если не указан другой цвет) точно так, как оно напечатано. Этот документ потребует нотариального заверения.

Акт доверительного управления / ипотечного кредитора:

В конце договора доверительного управления / ипотеки может быть список участников (дополнения или изменения) к документу. Если один или несколько флажков отмечены, то соответствующий гонщик будет прикреплен. Примеры включают Condominium Rider, 1-4 Family Rider и Balloon Rider. Для этого потребуются подписи, но не нотариальное заверение, поскольку участники являются частью Договора / ипотеки.

Прямое одобрение застрахованной ипотеки HUD / FHA:

Это ипотечная программа, разработанная федеральным правительством.Это позволяет покупателям получить ипотеку с минимальным первоначальным взносом. Страхование ипотеки FHA необходимо из-за низкого первоначального взноса за риск. При погашении ипотеки средства должны быть получены кредитором до первого числа месяца, в противном случае к выплате добавляются проценты за другой месяц.

E

Закон о равных кредитных возможностях (ECOA) Раскрытие информации:

Федеральный закон требует, чтобы кредиторы предоставляли кредиты в равной степени без дискриминации по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, возраста, пола, семейного положения или получения дохода от программ государственной помощи.

Информация о счете условного депонирования:

Счет кредитора, на котором хранятся средства, собранные в связи с ежемесячными выплатами по ипотеке. Средства на этом счете, также известные как конфискация, находятся в доверительном управлении кредитора от имени заемщика и используются для оплаты таких расходов, как налоги на имущество и страхование домовладельцев.

Запрос на перевод условного депонирования (безотзывное назначение условного депонирования):

Эта форма должна быть подписана заемщиком, если у кредитора заемщика есть счет условного депонирования.Поскольку новый кредитор предоставляет заемщику кредит на сумму денег на этом счете, этот документ дает указание предыдущему кредитору отправить любые средства, оставшиеся на счете условного депонирования, новому кредитору после выплаты ипотеки.

Соглашение об отказе от условного депонирования:

Этот документ позволяет кредитору отказаться от своего права требовать от заемщика открытия конфискованного счета условного депонирования для оплаты таких вещей, как налоги на недвижимость или страховые взносы.

F

Письмо о первом платеже:

В этом документе указывается, когда должен быть произведен первый платеж заемщикам, и какова предполагаемая сумма платежа.

Сертификация наводнения:

Федеральный закон требует, чтобы вы получили страховку от наводнения, если вы получаете ипотеку и ваша собственность находится в обозначенной зоне наводнения. Этот сбор выплачивается третьей стороне для определения статуса зоны затопления вашей собственности и для уведомления нас об изменениях в карте зоны затопления, которые влияют на вашу собственность в течение срока действия вашей ссуды.

г

Добросовестность Оценка:

Письменная оценка затрат, которые заемщик оплатит при закрытии сделки, предоставляется кредитором в течение трех дней с момента подачи заявки на кредит.

H

HUD-1 Выписка / Отчет о расчетах:

Этот документ создается при закрытии условного депонирования и содержит подробную информацию обо всех затратах и ​​расходах, связанных с транзакцией. В HUD включены: плата за расчет заемщику, сумма ссуды, подлежащей выплате, общая сумма, причитающаяся от заемщика, основная сумма новой ссуды и любые другие депозиты или комиссии.Если в строке 303 или 1601 указана сумма или «х», это даст нотариусу знать, что есть дополнительные средства, которые необходимо получить от заемщика или предоставить ему. Нотариус может объяснить, за что взимаются сборы, но не может объяснить причину суммы каждого сбора. Как правило, если к HUD нет дополнения, на каждой странице HUD будет место для подписи заемщика.

HUD-1 Дополнение / Благодарность:

Это дополнительная страница, которая может быть прикреплена и подтверждает, что заемщики прочитали и поняли HUD.Этот документ потребует подписи заемщика.

л

Заявка на получение кредита / 1003:

Первоначальный отчет о личной и финансовой информации, необходимый для одобрения ссуды, предоставленной заемщиком, и необходимый для инициирования процесса одобрения ссуды.

Этот документ требуется кредиторам до утверждения ссуды, заемщики должны подписать оригинал при закрытии.

Раскрытие информации об обслуживании ссуд:

Сбор ипотечных платежей от заемщиков и выполнение соответствующих обязанностей (например, обработка условного депонирования для налога на имущество и страхования, изъятие невыплаченных кредитов и перевод платежей инвесторам).Раскроет, будет ли продана ссуда заемщика.

Лист подтверждения блокировки:

Гарантия кредитора в отношении процентной ставки и связанных пунктов в течение определенного периода времени, обычно между заявкой на получение кредита и закрытием кредита. Защищает заемщика от повышения ставок в течение этого времени.

M

Ипотека:

См. Договор доверительного управления.

Залогодатели (занятость) Под присягой:

Этот документ используется Федеральной жилищной администрацией для страхования ссуды, или администрацией ветеранов, чтобы гарантировать ссуду, или частной ипотечной страховой компанией для страхования ссуды.В этом документе также указывается, намеревается ли заемщик использовать недвижимость в качестве основного места жительства. Он также определяет, находится ли недвижимость в зоне особой опасности наводнения. Этот документ необходимо будет подписать и нотариально заверить.

N

Примечание:

Примечание представляет собой кредитный договор, в котором излагаются условия кредита. Примечание включает в себя: адрес собственности, сумму кредита, кредитора, процентную ставку, дату, когда должен быть произведен первый платеж по новому ссуде, где платежи должны быть отправлены по почте, ежемесячный платеж, процент, взимаемый кредитором, если платеж превышает опоздание более чем на 15 дней.Убедитесь, что заемщики понимают эти условия и согласны с ними, прежде чем они подпишут этот документ.

Уведомление о праве на отмену:

Если ссуда позволяет заемщику аннулировать ссуду, которая подписывается в течение трех рабочих дней (включая субботу), это уведомление будет включено. Национальные праздники исключаются из расчета трех рабочих дней. Внимательно следите за тем, где заемщик подписывает этот документ. Заемщик обычно должен поставить свою подпись в строке, в которой говорится, что он получил документ (а не в строке, в которой говорится, что он желает отменить).Обычно у этого документа бывает несколько оригиналов. Попросите заемщиков подписать все оригиналы.

O

Заявление о комиссии за ночлег:

Это позволяет кредитору использовать ночную экспресс-почту для погашения предыдущей ипотеки. Сообщите заемщику, что это признание уже отражено в его отчете HUD-1.

-п.

Патриотический акт Раскрытие:

Агент по закрытию должен подтвердить личность каждого Заемщика с помощью допустимой формы действительного удостоверения личности.Заключительный агент должен подписать и поставить дату в этой форме. Заемщики должны подписать, а заключительный агент должен заполнить и подписать нижний раздел листа «Важная информация для заявителя», который следует ниже.

Письмо о выплате:

Этот документ разрешает кредитору выплатить старую ссуду за счет средств новой (рефинансирования) ссуды.

Отчет о выплате:

Детализирует старую ссуду с другими сборами, которые могут включать: проценты за досрочное погашение, дополнительное страхование, сборы, необходимые для выплаты, средства, подлежащие кредитованию, и средства, подлежащие удержанию.Это сообщает заемщику (-ам), как была достигнута сумма выплаты по старой ссуде. Как правило, общая сумма выплаты в этом отчете будет соответствовать сумме выплаты, указанной в выписке HUD-1.

Раскрытие информации о конфиденциальности:

Указывает, что кредитор не раскрывает какую-либо внутреннюю информацию о заемщике кому бы то ни было, кроме случаев, предусмотренных законом.

R

Запрос копии или выписки из налоговой формы (4506):

Позволяет кредитору получить расшифровку налоговой декларации, подтверждение того, что вы не подавали федеральную налоговую декларацию, информацию формы W-2 или копию налоговой формы.Этот документ предназначен для каждого отдельного заемщика, поэтому должен быть один для каждого заемщика.

Запрос на идентификационный номер налогоплательщика и подтверждение (W-9):

Позволяет кредитору запрашивать и проверять налоговую декларацию у заемщика и / или государственных органов. Этот документ предназначен для каждого отдельного заемщика, поэтому должен быть один для каждого заемщика.

S

Подпись под присягой:

Документ, в котором записано ваше официальное имя и подпись, а также любые другие варианты вашего официального имени.

Соглашение о подчинении:

Этот документ изменяет приоритет существующих залогов в отношении собственности, таких как существующий HELOC или вторая ипотека, гарантируя, что новый договор / ипотека будет размещена на первой позиции в титуле собственности. Могут быть несколько соглашений о подчинении. Этот документ требует нотариального заверения. Этот документ обычно имеет нотариально заверенные подписи лица, которое соглашается с условиями соглашения о подчинении.Нотариальное заверение подписей заемщика (ей) также должно быть выполнено на договоре.

т

Форма налогового разрешения:

Это дает право кредитору удерживать деньги из ежемесячного платежа заемщика для уплаты налогов и страховки.

Раскрытие правды:

Федеральный закон требует письменного раскрытия кредитором условий ипотеки потенциальному заемщику в течение трех рабочих дней с момента подачи заявления.Предоставляет заемщику следующую информацию: годовая процентная ставка, финансовые расходы, профинансированная сумма, общее количество платежей и сумма каждого платежа, связанного с ссудой.

Верх

Упаковка ссуды и раскрытие информации о кредиторах

Этап оформления ссуды в процессе получения ипотечной ссуды является напряженным, поскольку от вас требуется оформление всех документов. Вы должны предоставить обновленные подтверждающие документы, вернуть раскрытие информации кредитору и приобрести страховку для домовладельцев в течение 48 часов! Файл переходит на этап настройки ссуды после завершения упаковки ссуды.

Упаковка ссуды означает, что мы, кредитор, создаем и собираем ваше дело. Мы будем работать с вами, чтобы окончательно согласовать детали вашего кредита (например, тип продукта, первоначальный взнос, процентную ставку и т. Д.). Мы также будем собирать у вас документы, чтобы подтвердить ваше предварительное одобрение. И, наконец, мы отправим вам официальный пакет ссуды, который вы должны просмотреть, подписать и вернуть нам.

Большая часть процесса ипотечного кредитования проходит через время оборота третьей стороны. К сожалению, большинство третьих лиц работают не так быстро, как мы.В результате своевременное реагирование будет способствовать плавному и своевременному закрытию.

Описание процесса ипотечного кредитования

Щелкните здесь для обзора каждого шага.

Документы, которые мы вам отправим

Мы отправим вам различные типы документов по электронной почте на этапе упаковки кредита.

1. Письмо с запросом о кредите

В письме с запросами о кредите излагаются ваши недавние запросы о кредите и требуется объяснение каждого из них.Ответ «Я не знаю» не совсем подходит. Каждый запрос требует комментария относительно того, был ли открыт новый кредит в результате запроса. Это учитывает все обязательства, даже недавно открытые кредитные счета, которых нет в кредитном отчете.

2. Раскрытие информации кредиторами

Раскрытие информации кредиторами состоит из двух частей. Первая часть состоит из 25-30 страниц с возможностью электронной подписи. Вторая часть, вероятно, будет на 6 страницах, требующих «мокрых» подписей. Это означает, что вам нужно будет распечатать эти документы, подписать их и вернуть по факсу, электронной почте, загрузке, почте и т. Д..

В течение 48 часов после того, как структура ссуды почти завершена, команда по раскрытию информации HomeBridge отправит вам электронный пакет ссуды. Мы говорим «почти завершено», потому что структура ссуды не обязательно должна быть идеальной. Конечно, нам нужно, чтобы тип программы, доход, обязательства и т. Д. Были точными, но вам не нужно фиксировать процентную ставку. Когда вы блокируете ставку, это зависит от ряда факторов, таких как рынок, цель ссуды и т. Д. В результате вы не можете заблокировать ставку во время процесса упаковки ссуды.

Основные моменты раскрытия информации

Раскрытие информации о жилищном кредите будет содержать множество документов, но главными из них, требующими внимания, являются смета ссуды и заявка на получение ссуды.

Оценка кредита (также известная как «LE») — Оценка кредита (LE) описывает ставку, затраты и условия кредита. Имейте в виду, что большая часть приведенных затрат все еще является приблизительной и может быть изменена. К вашему сведению: смета ссуды (LE) выглядит как заключительное заявление о раскрытии информации (CD), которое вы подпишете при закрытии.

Заявка на получение ссуды — Заявка на ссуду представляет собой четырехстраничный документ, содержащий информацию, которую вы предоставили нам для предварительного утверждения. Пожалуйста, проверьте его на точность и немедленно позвоните нам, если информация неверна или отсутствует. Выданное условное одобрение зависит от информации приложения, поэтому убедитесь, что она полностью верна.

Разное раскрытие информации — Многие документы в раскрытии информации о ссуде представляют собой разрешительные документы, которые позволяют нам действовать от вашего имени.Третьим сторонам, таким как IRS, ваш страховой агент и т. Д., Необходимо ваше согласие на передачу нам вашей информации. Остальные документы описывают процесс и устанавливают ожидания честности и прозрачности для всех сторон.

3. Консультативное письмо (если применимо)

Некоторые кредитные программы требуют консультации покупателя дома перед закрытием. Это письмо является стандартным документом, в котором подробно описывается, где можно найти домашнего психолога, если они захотят это сделать.

4. Подарочное письмо (если применимо)

Подарочное письмо потребуется, если предоставляются подарочные средства.Другими словами, документация должна быть предоставлена ​​для денег, подаренных кем-то, кто не участвует в ссуде.

Группа раскрытия информации и соответствие

Электронное письмо с пакетом ссуды будет отправлено сотрудником отдела раскрытия информации HomeBridge, но он НЕ является частью команды Mortgage Mark. Таким образом, после того, как вы подпишете и вернете электронные документы, лицо, раскрывающее информацию, больше не является частью транзакции. Команда Mortgage Mark по-прежнему остается вашим основным контактным лицом.

Мы начинаем процесс ссуды только после получения раскрытия информации.Сообщите нам, если что-то нужно изменить или обновить, и мы сделаем это в системе. Подпишите первоначальный пакет займа , потому что группа раскрытия информации не будет обновлять или изменять первоначальные раскрытия информации. Это НАЧАЛЬНОЕ раскрытие информации, и оно не обязательно должно быть безупречным. Мы обновим информацию о заключительном пакете займа , который будет подписан при закрытии.

Команда раскрытия информации является частью отдела комплаенс (фу!). Они используют общенациональные расценки, чтобы быть очень консервативными.

РАСЧЕТНАЯ стоимость закрытия при первоначальном раскрытии информации не будет точной. Всегда ссылайтесь на PDF-файл со сводкой по ссуде, который команда Mortgage Mark отправляет вам по электронной почте, чтобы получить более точную оценку затрат на закрытие сделки и выплат. .

Портал электронной документации

Мы отправляем защищенную ссылку, чтобы вы могли согласиться принять документы в электронном виде. Этот безопасный портал позволяет нам отправлять вам документы для электронной подписи на протяжении всего процесса.Поэтому нам нужно, чтобы вы зарегистрировались и настроили учетную запись для доступа к защищенным электронным документам. Пожалуйста, свяжитесь с нами напрямую с любыми вопросами или проблемами. Примечание: пожалуйста, сохраните свои учетные данные для входа, поскольку они будут снова использованы позже в процессе, когда мы отправим вам первоначальное сообщение о закрытии для электронной подписи непосредственно перед закрытием.

Справка портала E-Doc

К вашему сведению, эта система портала не удобна для пользователя, и мы приносим свои извинения. Посмотрите справочное видео или загрузите электронное согласие в формате PDF и инструкции по доставке электронных документов при создании учетной записи (страницы 2–4).После создания учетной записи вы можете нажать «Войти», чтобы в любой момент получить доступ к своим раскрытиям.

Не загружайте другие документы

Обратите внимание, что Портал E-Doc предназначен только для раскрытия информации Кредитором, а НЕ для ваших подтверждающих документов (таких как квитанции о заработной плате, налоговые декларации и т. Д.). Единственное, что необходимо загрузить на портал E-Doc, — это раскрытие информации. Продолжайте использовать портал документов floify для загрузки всех остальных документов.

Предыдущая: процесс получения ипотечной ссуды

Далее: оформление кредита

Контрольный список ваших документов (2021)

Что такое кредитные документы?

Ссудные документы — это документы, которые предоставляются и запрашиваются кредиторами с целью предоставления ссуды.Обычно они представляют собой отчеты с личной и финансовой информацией заемщика для утверждения ссуды. Эти документы используются кредиторами для оценки того, предоставят ли они вам ссуду.

Ссудные документы необходимы для инициирования процесса утверждения ссуды кредитором. Некоторые документы, которые могут потребоваться, — это налоговые декларации, банковские выписки, квитанции о заработной плате, W2 и подтверждение дохода.

Виды кредитных документов

Есть четыре типа кредитных документов:

1. 
   Оценка ссуды
   
   : Первоначальная оценка ссуды описывает условия и стоимость ссуды.Это первая часть документов, предоставляемых кредитором.
2. 
   Форма блокировки тарифа
   
   : Форма блокировки ставки, после подписания, делает оценку ссуды обязательной. Он устанавливает ставку на определенный период времени.
3. 
   Информация заемщика
   
   : Кредитор запросит у заемщика документы с целью оценки риска при выдаче ссуды заемщику.
4. 
   Заключительное раскрытие
   
   : Набор раскрытий или заключительное раскрытие информации является заключительной частью кредитного процесса.Это включает в себя всех участников или условия, применимые к ссуде.

Индивидуальные условия и формы в этих трех документах могут включать информацию о заемщике, аффидевит заемщика, финансовые документы, документы условного депонирования и т. Д. В зависимости от типа и цели ссуды.

Вот статья

о конкретных видах кредитных документов.

Существенные условия в кредитных документах

В кредитных документах есть несколько важных условий, на которые вам следует обратить внимание.Вот десять положений в каждом

договор о кредите

должен иметь:

• 
  Идентичность сторон
  
  : Имена кредиторов и заемщиков должны быть указаны вместе с адресом и другой информацией о сторонах.
• 
  Дата согласования
  
  : Как и в большинстве договоров, имеющих обязательную юридическую силу, в кредитном соглашении должна быть указана дата заключения вместе с подписями всех сторон.
• 
  Сумма кредита
  
  : В кредитных документах должна быть указана точная сумма кредита.
• 
  Процентная ставка
  
  : В документе должна быть указана процентная ставка по ссуде.
• 
  Условия погашения
  
  : В кредитных соглашениях всегда должны обсуждаться способы погашения ссуды, а также любые связанные с погашением условия, такие как сроки и крайние сроки. Часто погашение бывает трех разных видов: платеж по требованию, платеж в конце срока кредита и платежи в рассрочку.
• 
  Положения по умолчанию
  
  : В кредитном соглашении должно быть определено, что считается дефолтом и какие средства правовой защиты в случае дефолта.Дефолт

  возникает, когда заемщик не выполняет требования по выплате.

• 
  Подписи:
  
  В кредитном соглашении всегда есть подписи обеих сторон, что делает договор юридически обязывающим.
• 
  Выбор закона
  
  : The

  пункт о выборе права

  описывает государство, законы которого будут применяться при толковании соглашения.

• 
  Делимость:
  
  Этот пункт позволяет сохранить действие соглашения и продолжать его действие, даже если некоторые его части объявлены не имеющими исковой силы.
• 
  Полное согласие
  
  : The

  полная статья соглашения

  не позволяет любой стороне утверждать, что существуют другие соглашения в дополнение к тем, которые указаны в кредитном соглашении.

Вот статья

об условиях и типах кредитов.

Познакомьтесь с юристами на нашей платформе

Необходимые кредитные документы

Кредиторы требуют от заемщиков кредитные документы в качестве подтверждения финансовой и личной истории.Вот некоторые из распространенных кредитных документов, которые вы можете увидеть в зависимости от типа вашего кредита:

Бизнес-кредит:

• 
  Налоговая декларация
  
  : В случае

  единоличное владение

  или партнерство, вам необходимо будет предоставить личные налоговые декларации. В случае

  ООО

  или корпорация, вы предоставите налоговые декларации своей компании.

• 
  Банковские выписки
  
  : В банковских выписках должно быть указано название компании или название компании должно быть указано в банковских выписках.Это могут быть коммерческие сборы или любые связанные с бизнесом сборы.
• 
  Доказательство бизнеса
  
  : Чтобы кредиторы могли понять структуру и законность бизнеса, вам необходимо предоставить документы о регистрации бизнеса.
• 
  Разрешения / лицензии на ведение бизнеса
  
  : Бизнес-лицензии и разрешения помогут вам получить право собственности на свой бизнес. Кредиторы могут использовать это, чтобы гарантировать, что они ссужают ссуду нужному человеку.
• 
  Идентификационный номер работодателя (EIN):
  
  Идентификационный номер работодателя (EIN) присваивается IRS и может быть запрошен кредиторами.Индивидуальным предпринимателям потребуется EIN, если они нанимают каких-либо сотрудников. Иногда этот номер требуется при подаче заявки на кредит.
• 
  Деловые финансовые документы
  
  : Они могут включать отчет о прибылях и убытках, баланс, отчет о движении денежных средств и т. Д. Они подробно описывают результаты деятельности компании и требуются кредитором.
• 
  История кредита
  
  : Кредитору потребуется информация о других ваших займах, чтобы оценить уровень вашего долга и способность погасить ссуду.
• 
  Подтверждение залога
  
  : Иногда кредитор потребует залог и подтверждение залога перед тем, как ссудить какие-либо деньги. Залог обычно представляет собой актив, имеющий достаточную стоимость, чтобы компенсировать сумму кредита.
• 
  Бизнес-план
  
  : Иногда кредиторы могут попросить

  бизнес-планы

  документировать и детализировать бизнес-цели и прогнозы. План может включать сведения о продукте, анализ клиентов, цепочку поставок, отраслевой анализ, финансы и движение денежных средств.

• 
  Детали учетной записи
  
  : Кредиторы могут потребовать отчеты о старении дебиторской и кредиторской задолженности. Эти два отчета предоставляют информацию о том, как вы управляете своим оборотным капиталом. Документ об устаревании дебиторской задолженности обычно требуется для фирмы, которая работает в сегменте B2B. Если ваша компания B2B предоставляет товары / услуги в кредит, это будет отражено в вашем отчете о старении дебиторской задолженности. Отчет о сроках погашения кредиторской задолженности информирует кредитора о количестве дней кредита, полученного от поставщиков.

Вот статья

о бизнес-кредитах.

Изображение через

Pexels

Андреа

Персональный кредит:

• 
  Заявка на получение ссуды
  
  : Ваш кредитор потребует заявку на получение ссуды, чтобы начать процесс ссуды. Он запросит вашу личную информацию и необходимую сумму кредита.
• 
  Удостоверение личности:
  
  Вам понадобится удостоверение личности, чтобы начать процесс получения кредита.Это могут быть водительские права, паспорт, удостоверение личности государственного образца, свидетельство о гражданстве, свидетельство о рождении, военный билет и т. Д.
• 
  Квитанции о заработной плате / Н2 / Работодатель / Подтверждение дохода
  
  : Несмотря на отсутствие залога, обеспечивающего личный заем, кредиторы часто требуют подтверждение занятости для оценки риска при кредитовании. Это могут быть квитанции о заработной плате, контактная информация работодателя, налоговые декларации, банковские выписки и т. Д. Помимо этого, вам также нужно будет предоставить свою кредитную историю и убедиться, что желаемая сумма кредита является разумной на основе вашей кредитной истории.
• 
  Подтверждение адреса:
  
  Подтверждение жизненной ситуации также может помочь кредиторам оценить риск при кредитовании. Это может быть счет за коммунальные услуги, условия аренды, страхование и т. Д.

Вот статья

по личным займам.

Получите помощь с кредитными документами

У вас есть вопросы по кредитным документам и вы хотите поговорить со специалистом?

Опубликовать проект

сегодня на ContractsCounsel и получайте предложения от юристов, специализирующихся на кредитовании.

Документы и информация о пакете ссуды

Как будущий владелец малого бизнеса, вам нужно принять множество решений, от включения до того, сколько сотрудников вы хотите иметь. Возможно, самое важное решение — как финансировать ваш новый бизнес.

Если вы решили искать заемное финансирование для своего предприятия, вам нужно понимать все условия любого кредита, на который вы соглашаетесь. Частным и государственным кредиторам требуется подробная информация от потенциальных заемщиков.Вам следует собрать всю необходимую документацию на раннем этапе, чтобы избежать задержек.

Бизнес-кредит для покупки существующего бизнеса

Имейте в виду, что если вы покупаете существующий бизнес, вам потребуется собрать дополнительную информацию, такую ​​как текущие балансы, отчеты о прибылях и убытках, предыдущие федеральные налоговые декларации компании и многое другое. Обязательно включите информацию о запрашиваемой цене бизнеса вместе с перечнем инвентаря и оборудования.

Чтобы помочь вам сделать все возможное, ниже приводится контрольный список информации и документов, которые необходимо включить в пакет заявки на получение бизнес-кредита. Используйте приведенный ниже контрольный список, чтобы убедиться, что у вас есть все, что кредитор потребует для заполнения вашего заявления.

Для получения дополнительной информации посетите раздел «Финансы предприятий FindLaw».

Контрольный список

• Краткое описание бизнеса, его финансовой истории, финансовых потребностей и управления.
• Информация об отрасли, в которой работает или намеревается вести бизнес.
• Описание текущих и разрабатываемых продуктов или услуг компании, рынок продуктов или услуг компании, маркетинговая стратегия компании и подробные сведения о конкуренции компании.
• Для производственных и производственных компаний — перечень использованного сырья и его стоимости, поставщиков, инвентаря и коммунальных услуг.
• Описание физических объектов и условий аренды компании.
• Информация о персонале компании.
• Аудированная финансовая отчетность за последние три-пять лет и последняя неаудированная финансовая отчетность.
• Прогноз прибыли на следующий год.
• Список состояния дебиторской и кредиторской задолженности компании.
• Список обеспечения компании, предлагаемого в качестве обеспечения ссуды, с оценкой текущей рыночной стоимости каждой позиции.
• Организационная структура, резюме и справочная информация относительно управления ключами, а также информация о владении акциями ключевого менеджмента.
• Копии учредительных документов, подзаконных актов, корпоративных решений и соответствующих юридических соглашений.
• Краткое описание страхового покрытия компании.
• Список имен и адресов существующих кредиторов, адвокатов, бухгалтеров и консультантов компании.
• Сводная информация о сумме запрашиваемой ссуды и использовании ссуды.
• Предлагаемый график окупаемости.

Чем может помочь юрист

Решение о поиске ссуды для своего малого бизнеса — это то, к чему нельзя относиться легкомысленно.Квалифицированный адвокат по бизнесу и коммерческому праву может помочь вам получить наилучшие возможные условия и сделать процесс максимально гладким. Обязательно попросите своего адвоката просмотреть всю документацию, прежде чем отправлять ее поставщику ссуды, чтобы убедиться в ее точности.

Что входит в заключительный пакет

Что вы узнаете

Кто будет присутствовать в день закрытия

Какие документы в заключительном пакете

Почему важно понимать заключительные документы

День настал.Вы отправили все финансовые документы и получили подтверждение о закрытии. Теперь вам может быть интересно, что еще произойдет до того, как ваш новый жилищный заем или рефинансирование станет официальным. За заключительным столом количество документов, которые вам нужно просмотреть и подписать, может показаться огромным, но, как и на большинстве этапов пути к домовладению, знание того, чего ожидать, может успокоить вас.

Давайте посмотрим на документы, которые вы будете проверять в заключительном пакете, и на то, как выглядит процесс закрытия.

Кто будет присутствовать при закрытии?

Прежде чем мы перейдем к тому, что в вашем заключительном пакете, мы рассмотрим ключевых игроков за заключительным столом.

Если вы покупаете дом, закрытие обычно включает:

• Покупатели / заемщики (вы и любые созаемщики, которые также указаны в ипотеке)
• Продавцы
• Ваш агент по недвижимости
• Агент продавца
• Агент по расчетам, который будет содействовать оформлению документов (это лицо может быть ответственным за условное депонирование или титульной компанией, поверенным, агентом по недвижимости, ипотечным брокером или строителем)
• Ваш поверенный по недвижимости, если он у вас есть (требуется не во всех штатах)

Если вы закрываетесь на рефинансировании, у вас, вероятно, будет меньшая команда, в том числе:

• Заемщики (вы и любые созаемщики, которые также указаны в ипотеке)
• Титульный агент или нотариус, который будет предоставлять и наблюдать за подписанием документов (для вашего удобства почти все рефинансирования Better Mortgage осуществляется мобильным нотариусом)

Когда все необходимые стороны будут присутствовать, у вас будет зеленый свет для подписи и инициализации заключительного пакета.

Что такое заключительный пакет?

Заключительный пакет — это набор документов, которые вы должны подписать в последний день, чтобы завершить покупку дома или рефинансирование. Он включает в себя документы о праве собственности, домовладении и ипотеке. После того, как вы подпишетесь на каждой пунктирной линии, вы будете юридически обязаны соблюдать условия этих контрактов, поэтому не бойтесь задавать вопросы о том, что кажется неясным.

Точные документы в вашем заключительном пакете будут зависеть от того, где вы живете и какую недвижимость вы покупаете или рефинансируете.Но давайте рассмотрим некоторые из наиболее распространенных заключительных документов, с которыми вы, вероятно, столкнетесь.

Окончательное заключительное раскрытие

Заключительное раскрытие информации, формально известное как «Окончательное раскрытие истины при предоставлении кредита», предназначено для обеспечения того, чтобы вы понимали условия вашего жилищного кредита. Ваш кредитор должен предоставить первоначальную информацию о закрытии за 3 дня до закрытия, чтобы у вас было время изучить и проверить наличие ошибок. Обязательно прочтите его внимательно, чтобы задать вопросы о ваших окончательных итоговых цифрах.

В заключительном раскрытии излагаются все детали вашего жилищного кредита, включая основную сумму кредита, процентную ставку и ваш общий ежемесячный платеж. Этот документ также включает информацию о ваших заключительных расходах и о том, сколько денег вам нужно будет внести на заключительный стол.

Вексель

Простой вексель, иногда называемый просто «вексель», — это документ, который вы подписываете, чтобы указать, что вы обещаете выплатить ипотечный кредит. В нем содержится информация о вашем жилищном кредите, включая сумму, которую вы должны, любые соответствующие даты погашения и общий период времени для погашения.В этом документе также объясняется, что произойдет, если вы решите прекратить платить или не сможете выплатить ипотечный кредит.

Если какая-либо информация в вашем векселе отличается от той, которую вы обсуждали с кредитором, немедленно свяжитесь с ним, чтобы получить разъяснения и / или внести необходимые изменения.

Ипотечный или ценный инструмент, также известный как доверительный акт

В обмен на предоставление вам ссуды на покупку недвижимости договор доверительного управления является гарантией кредитора, что вы выплатите ссуду в соответствии с договоренностью.В нем повторяется информация о ссуде, указанная как в заключительном раскрытии, так и в векселе. Однако в нем также подробно описаны права и обязанности заемщика и кредитора.

Для заемщика договор доверительного управления обеспечивает справедливый титул , что означает, что вы имеете право жить в собственности, вносить улучшения, перепродавать ее и извлекать выгоду из любого капитала, полученного в собственности в результате погашения кредита или увеличения стоимости .

Доверительный акт также определяет права кредитора в случае неисполнения обязательств.Например, большинство ипотечных кредитов содержат пункт об ускорении. В пункте об ускорении указано, что, если вы не можете соблюдать условия ссуды, например, вести актуальный страховой полис домовладельцев, кредитор имеет право объявить ваш ссуду неплатежеспособной и потребовать выплаты в полном объеме. Если в это время вы не можете полностью выплатить ссуду, кредитор имеет право начать процедуру обращения взыскания.

Первоначальное раскрытие условного депонирования

Первоначальное раскрытие информации об условном депонировании предоставляет вам информацию о конкретных расходах, которые вы будете нести ответственность за ежемесячный перевод на условное депонирование в соответствии с вашим ипотечным соглашением.Эти расходы могут включать страховые взносы домовладельцев и налоги на недвижимость. Если от вас требуется или вы решили позволить своему кредитору управлять платежами условного депонирования, в этом раскрытии будет указано, какая часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке идет на эти суммы.

Каждый месяц эти суммы будут собираться на отдельную, независимо управляемую учетную запись, известную как счет условного депонирования, так что их будет достаточно для оплаты вашей страховой компании домовладельцев и ваших налогов. Имейте в виду, что кредитор может использовать условное депонирование для других сборов или премий, таких как частное ипотечное страхование (PMI).

Обычно вы впервые видите этот документ при закрытии. Кредиторы должны предоставить его только в течение первых 45 дней после создания для вас счета условного депонирования, и вполне вероятно, что тот, кто обслуживает ваш кредит, предоставит его. После первоначального заявления об условном депонировании они также должны ежегодно отправлять вам выписку со счета условного депонирования.

Раскрытие информации об ипотечном обслуживании

Раскрытие информации об обслуживании ипотеки позволяет вам узнать, что ваш кредитор имеет право продать вашу ссуду другому лицу, обслуживающему ссуду.Кредитный обслуживающий персонал — это тот, кому вы ежемесячно выплачиваете ипотечные платежи. Если ваш кредитор не будет обслуживать вашу ссуду, в этом документе будет указана соответствующая информация о передаче и о том, что делать в случае возникновения каких-либо проблем.

Даже если ваш ипотечный обслуживающий персонал действительно изменится, ничего больше в вашей ипотеке не будет изменено — только там, где вы отправляете платежи.

Право на отмену формы

Если вы рефинансируете существующий жилищный заем, вы также найдете право аннулировать форму в своем заключительном пакете.Как видно из названия, эта форма позволяет отменить новую ссуду в течение трех дней. Этот документ содержит информацию о том, когда и как вы можете аннулировать жилищный кредит и что произойдет, если вы решите это сделать.

Эта форма применяется только при рефинансировании, поэтому не ожидайте увидеть ее для транзакций покупки.

Что происходит после того, как вы подпишетесь?

В день закрытия вы подпишете все документы в заключительном пакете и предоставите денежные средства, необходимые для внесения авансового платежа или закрытия (в форме кассового чека или банковского перевода).Вскоре после этого ваш ипотечный кредитор профинансирует вашу ссуду. И тогда процесс покупки дома или рефинансирования ипотеки будет официально завершен!

Better Mortgage информирует вас на протяжении всего процесса ипотеки. Кроме того, наши ресурсы помогут вам понять, чего ожидать и что вы можете сделать, чтобы подготовиться.

Если вы ищете кредитора, который поможет вам закрыть на 10 дней быстрее, чем в среднем по отрасли, мы можем помочь вам и в этом.

Какие документы мне нужны, чтобы получить ссуду в 1st Franklin Financial?

В 1ˢᵗ Franklin Financial мы любим помогать клиентам быстро получать средства.В рамках процесса подачи заявки вам нужно будет предоставить нам несколько документов для обеспечения вашего кредита. Мы гордимся тем, что делаем этот процесс быстрым и легким для наших клиентов, поэтому мы составили следующий контрольный список, чтобы помочь вам подготовиться. *

Действительная идентификация

Сначала нам нужно подтвердить вашу личность. Для этого нам понадобятся два документа, удостоверяющие личность, из списка ниже.

• Водительское удостоверение
• Государственный идентификатор
• Карточка социального страхования
• Паспорт
• Свидетельство о рождении

Подтверждение адреса

Для завершения процесса подачи заявки на кредит нам также необходимо подтвердить ваш адрес.Чтобы подтвердить свой адрес, пожалуйста, предоставьте один из следующих документов, когда придете в филиал.

• Счет за коммунальные услуги
• Регистрационная карточка избирателя
• Выписка по ипотеке
• Договор аренды

Подтверждаемый доход

Наконец, нам нужно будет подтвердить ваш доход. Пожалуйста, предоставьте один из следующих документов, чтобы мы могли окончательно определить сумму кредита, на которую вы претендуете.

• Paystub
• Выписка из банка или банковские записи
• Налоговая декларация или W-2
• Правительственная документация
• Письменное подтверждение дохода от работодателя

Вот и все! Но в некоторых случаях нам может потребоваться дополнительная документация.Вот несколько сценариев, которые могут потребовать дополнительных документов:

• Общие обязательства: Если кто-то полностью или частично оплачивает обязательство от вашего имени, нам потребуется документация, подтверждающая это.
• Низкий кредитный рейтинг: Если ваш кредитный рейтинг не соответствует нашим минимальным требованиям, нам потребуется дополнительное обеспечение.

Если вы готовы подать заявку на ссуду, начните сейчас с нашей простой онлайн-заявки на ссуду! После завершения наши «Дружелюбные люди Франклина» свяжутся с вами, чтобы провести вас через остальную часть процесса и найти удобное время для посещения местного отделения, чтобы заполнить вашу заявку.

Начать сейчас

* Утверждение и фактические условия кредита зависят от вашей способности соответствовать нашим критериям кредитоспособности (включая годовой доход, коэффициенты долга, кредитный отчет и историю) и наличия обеспечения. Годовые процентные ставки варьируются в зависимости от вашего кредитного профиля и государственных ограничений. Например, клиент с хорошей кредитной историей и требованиями к минимальному валовому доходу может претендовать на получение ссуды с годовой процентной ставкой 21,99%. Максимальная годовая процентная ставка зависит от штата. 1ˢᵗ Франклин Финансовая Корпорация, NMLS # 141654, Джорджия, Лицензиат жилищной ипотеки № 5656.Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании («MLA»), не могут закладывать автомобиль в качестве залога.

документов, необходимых для прощения ссуды в рамках ГЧП

Программа защиты зарплаты предоставила малым предприятиям редкую возможность: доступ к ссудам, обеспеченным SBA, которые могут быть полностью прощены, если вы соответствуете определенным критериям. Теперь, когда кредиторы открывают заявки на прощение, пришло время начать сбор документов, которые вам понадобятся для получения права на прощение ссуд ГЧП.

Вот все, что вам нужно для подачи заявления о прощении.

Необходимые документы для прощения кредита ГЧП

Документы, которые вы должны предоставить, будут зависеть от того, какие расходы вы покрыли за счет средств ГЧП. Однако есть некоторые универсальные документы и требования к информации:

• Выписки по банковскому счету
• Удостоверение личности с фотографией (например, водительские права, паспорт)
• Номер вашего кредита SBA (указан в вашем векселе)

Ниже приведена вся документация, которую вам необходимо предоставить, если вы использовали PPP для решения любого из следующих вопросов.

Замена компенсации собственнику

Если вы работаете не по найму (например, индивидуальный предприниматель, независимый подрядчик) и взяли замену компенсации собственнику, вы можете получить прощение всего кредита, чтобы покрыть потерянный заработок.

Выписки по вашему банковскому счету будут проверены, чтобы подтвердить, что вы получили замену компенсации владельцу в течение охваченного периода.

Вам также необходимо будет предоставить федеральную налоговую документацию, подтверждающую компенсацию собственнику в прошлом. Если вы занимались бизнесом до 2020 года, это будут ваши документы на 2019 год.Однако, если вы начали свой бизнес в 2020 году, вам нужно будет подготовить эти документы за период с января по февраль 2020 года. Эти документы совпадают с теми, которые использовались при подаче заявки на ссуду ГЧП.

Для подтверждения выплаты компенсации владельцу, вам необходимо предоставить:

Расходы на заработную плату

Для части выплаты заработной платы по ссуде ГЧП вам необходимо будет предоставить документы от вашего поставщика платежных ведомостей и подтверждение уплаты налогов на трудоустройство в IRS и государственных формах.Приемлемые расходы на заработную плату включают заработную плату, пособия по здоровью и оплачиваемый отпуск (например, отпуск, отпуск по уходу за ребенком, отпуск по уходу за ребенком, отпуск по уходу за семьей, медицинский отпуск или отпуск по болезни).

Для подтверждения расходов на заработную плату необходимо предоставить:

• Отчеты службы расчета заработной платы, подтверждающие выплату заработной платы сотруднику
• Федеральная налоговая декларация о заработной плате (форма IRS 941)
• Заявки на страхование доходов, заработной платы и страхования по безработице из вашего штата
• Квитанции об уплате взносов работодателя в групповые пенсионные планы
• Квитанции по любым взносам в пенсионный план

Некоторые поставщики заработной платы предоставляют отчеты о прощении ссуд ГЧП, которые можно использовать в заявлении.Прежде чем вручную рассчитывать какие-либо расходы на заработную плату или численность персонала, обратитесь к своему провайдеру.

Выплата процентов по ипотеке

Если вы производили выплаты по ипотеке, действовавшей до 15 февраля 2020 года, вы можете использовать ГЧП для покрытия только процентной части. Для проверки процентной части платежей необходимо предоставить таблицу амортизации или выписки из ипотечного счета. Ежемесячные отчеты должны быть доступны у вашего кредитора по почте или через онлайн-портал.Также необходимо предоставить подтверждение платежей, которое можно сделать с помощью квитанций об оплате или путем указания платежей в выписке по вашему банковскому счету.

Для подтверждения выплаты процентов по ипотеке вам необходимо предоставить:

• Таблица амортизации ипотечного кредита или выписки с ипотечного счета
• Квитанции об оплате, ИЛИ аннотированные банковские выписки

Арендные платежи

Если у вас есть бизнес-аренда или договор аренды, заключенный до 15 февраля 2020 г., вы можете использовать ГЧП для покрытия всей суммы платежа.Соглашение об аренде или аренде на имя компании необходимо будет предоставить в дополнение к ежемесячным платежным ведомостям и доказательствам платежа (квитанции об оплате или указанные в банковских выписках).

Для подтверждения арендной платы необходимо предоставить:

• Договор аренды
• Ежемесячные платежные ведомости
• Квитанции об оплате, ИЛИ аннотированные банковские выписки

Коммунальные платежи

Любые коммунальные расходы, понесенные вашим бизнесом, могут быть покрыты за счет ГЧП.Приемлемые коммунальные расходы включают в себя расходы на электричество, газ, воду, телефон или Интернет. Любые счета за коммунальные услуги на имя компании могут использоваться в качестве подтверждающей документации с подтверждением платежа (квитанции об оплате или указанные в банковских выписках).

Для подтверждения оплаты коммунальных услуг необходимо предоставить:

• Ежемесячные отчеты за коммунальные услуги
• Квитанции об оплате, ИЛИ аннотированные банковские выписки

Операционные расходы

Сюда входят платежи за программное обеспечение для бизнеса или услуги облачных вычислений, которые организуют бизнес-операции.Некоторые примеры включают вашего поставщика платежных ведомостей, программное обеспечение для инвентаризации или решение для бухгалтерского учета или бухгалтерского учета (например, Bench).

Для подтверждения операционных расходов необходимо предоставить:

• Копия счетов-фактур, заказов или заказов на поставку, оплаченных в течение периода покрытия
• Квитанции, аннулированные чеки ИЛИ выписки со счета, подтверждающие эти правомочные платежи

Стоимость ущерба имуществу

Если ваш бизнес столкнулся с каким-либо материальным ущербом или грабежом из-за общественных беспорядков, произошедших в 2020 году, вы можете использовать свои средства ГЧП для покрытия любых из этих расходов и получить прощение по кредиту.Это будет применяться только к расходам, которые не были покрыты страховкой или другой компенсацией.

Для подтверждения затрат на материальный ущерб вам необходимо предоставить:

• Копия оплаченных счетов, заказов или заказов на поставку
• Квитанции, аннулированные чеки или выписки со счетов
• Документы, подтверждающие, что расходы были связаны с повреждением имущества и вандализмом или грабежом в результате общественных беспорядков, произошедших в течение 2020 года, и не были покрыты страховкой. Например, достаточно будет переписки с вашей страховой компанией, которая отказывает в иске.

Затраты поставщика

Ваш заем ГЧП может покрывать расходы, связанные с поставкой товаров, если они соответствуют следующим условиям:

• Покупка необходима для операций заемщика в момент, когда производятся расходы; и
• Покупка осуществляется в соответствии с контрактом, заказом или заказом на поставку:
  • Действует в любое время до наступления страхового периода; или
  • В отношении скоропортящихся товаров, действует до или в любое время в течение страхового периода в отношении применимого покрытого займа

Для подтверждения стоимости поставщика вам необходимо предоставить:

• Копия договоров, заказов или заказов на поставку, действующих в любое время до периода покрытия кредита (за исключением скоропортящихся товаров)
• Копия счетов-фактур, заказов или заказов на поставку и квитанций, аннулированных чеков или выписок со счета

Расходы на защиту работников

Если вашему бизнесу необходимо приобрести защитное снаряжение или улучшить свой бизнес, чтобы напомнить о соответствии COVID, вы можете использовать ссуду ГЧП для покрытия этих расходов.Эти покупки должны производиться в соответствии с требованиями, установленными Министерством здравоохранения и социальных служб, или любыми требованиями, установленными правительством штата или местным правительством, в период, начинающийся 1 марта 2020 г. и заканчивающийся датой чрезвычайной ситуации в стране (связанной с COVID- 19) истекает.
В расходы могут входить:

• Покупка, техническое обслуживание или ремонт активов, которые создают или расширяются (проходное окно; вентиляция с давлением воздуха; физический барьер; проверка состояния здоровья)
• Закупка средств защиты, лицевых респираторов и других средств индивидуальной защиты

Для подтверждения расходов на защиту работников вам необходимо предоставить:

• Копия счетов-фактур, заказов или заказов на поставку
• Квитанции, аннулированные чеки или выписки со счета, подтверждающие эти правомочные платежи
• Документация о том, что расходы были использованы Заемщиком в соответствии с применимыми рекомендациями по COVID-19 в течение периода покрытия

Напоминание о правилах прощения ссуд ГЧП

правило 60/40

Для полного прощения ссуды ГЧП заемщику необходимо будет использовать средства на определенные расходы.По крайней мере, 60 процентов ссуды должны использоваться для финансирования расходов на заработную плату и выплаты сотрудникам. Остальные 40 процентов можно потратить на следующие расходы, не связанные с заработной платой: выплаты процентов по ипотеке, арендные платежи и коммунальные платежи.

Замена компенсации собственнику

Для индивидуального предпринимателя, подрядчика или индивидуального предпринимателя это намного проще. Вы имеете право на замену компенсации собственнику. Кредиты ГЧП имеют период покрытия 24 недели. В течение 24 недель вы можете потребовать 2.Стоимость вашей чистой прибыли за 5 месяцев за 2019 год, как указано в строке 31 вашего Графика C. Если предположить, что ваш заем в рамках ГЧП не включает другие расходы на заработную плату, эта сумма будет равна всей сумме вашего кредита в рамках ГЧП. Максимально допустимая сумма составляет 20 833 доллара США.

Если вы получили заем в рамках ГЧП до 5 июня 2020 года, вы можете выбрать 8-недельный страховой период и вместо этого потребовать 8-недельную чистую прибыль за 2019 год. Максимально допустимая сумма составляет 15 385 долларов США.

Поддержание штатной численности

Вы должны поддерживать среднемесячное количество сотрудников, эквивалентных полной ставке, в течение охватываемого периода.Вам пришлось бы повторно нанять всех сотрудников, уволенных из-за COVID.

Вы можете проверить, соответствуете ли вы этому критерию, с помощью простого расчета.

Во-первых, определите среднее количество сотрудников, эквивалентных полной занятости (узнайте, как рассчитать значение FTE здесь), которое у вас было для:

• Период от 8 до 24 недель после первоначального предоставления кредита, (A)
• с 15 февраля 2019 г. по 30 июня 2019 г., (B1)
• и с 1 января 2020 г. по 29 февраля 2020 г.(B2)

Возьмите A и разделите его на B1. Сделайте то же самое с B2. Возьмите наибольшее полученное число. Если вы сезонный работодатель, вам необходимо разделить на B1.

• Если вы получаете число, равное или превышающее 1, вы успешно поддерживаете штатную численность и соответствуете этому требованию.
• Если вы получите число меньше 1, это означает, что вы не сохранили численность персонала, и ваши оправданные расходы будут пропорционально уменьшены.

Ведение заработной платы и заработной платы

Заработная плата каждого сотрудника, получающего заработную плату, должна составлять не менее 75% от суммы, полученной им в предыдущем квартале.Для наемных сотрудников их недельная заработная плата за покрываемый период должна составлять 75% от того, что было в предыдущем квартале. Для наемных работников такое же условие должно выполняться в отношении их почасовой оплаты труда.

Безопасные гавани

Есть безопасные гавани для повторного найма сотрудников. Прочтите в нашем блоге об этих безопасных гаванях, чтобы узнать, имеете ли вы право на освобождение от повторного найма сотрудников.

Выбор формы заявления о прощении кредита ГЧП

Теперь, когда вы знаете, какие документы необходимы для прощения ссуды в рамках ГЧП, мы рассмотрим формы заявок.При подаче заявления о прощении можно выбрать одну из трех форм: 3508, 3508S и 3508EZ.

Воспользуйтесь приведенной ниже блок-схемой, чтобы определить, какая форма вам подходит.

Что будет дальше

После того, как вы собрали свои документы и ваш кредитор открыл заявки на прощение, вы можете начать загружать свою информацию на их портал. Если ваш кредитор еще не открывал заявки на прощение, следите за электронными письмами, указывающими, когда они были открыты.Чтобы подать заявку, не нужно ждать окончания периода, на который распространяется действие страховки.

У вашего кредитора будет до 60 дней на рассмотрение вашего заявления о прощении. Они определят сумму прощения, которая может достигать полной суммы кредита. После того, как они рассмотрят ваше заявление и подтвердят сумму прощения, они отправят свое решение в SBA. Затем у SBA есть 90 дней на то, чтобы оценить ваше заявление, и он может связаться с вами напрямую для получения дополнительной информации.

Ваш кредитор сообщит вам результат вашего заявления о прощении.Вы можете получить полное прощение, частичное прощение или вам вообще откажут. Вы будете уведомлены об остатке остатка и ежемесячных платежах, необходимых для его погашения.

Имея ссуду ГЧП, и ваш кредитор, и SBA имеют право запрашивать и проверять финансовые документы и записи вашего бизнеса для проверки вашего права на получение кредита и использования ссуды. Вы должны хранить подтверждающие документы в течение шести лет после того, как кредит будет полностью прощен или полностью погашен.

Дополнительные ресурсы

Программа защиты чеков на все случаи жизни

Все остальное помощь COVID

.