Отзывы о Банке ДОМ.РФ: «Реструктуризация ипотеки с помощью государства — вторая попытка (и те же грабли)»

Добрый день! Пыталась получить реструктуризацию ипотеки по Программе помощи заемщика (Постановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017г.) через АИЖК (они являются оператором программы). Заявление в свой банк на реструктуризацию кредита (Красноярский РФ АО Россельхозбанк) я подала 12.09.17, 13.10.2017 года весь пакет документов ушел на АИЖК (так как есть отклонение и необходимо решение межведомственной комиссии).

01.12.2017 года на АИЖК (Банком) были дополнительно отправлены документы, подтверждающие острую необходимость в получении помощи. 01.02.2018 года (Банком) направлен официальный запрос в АИЖК с просьбой рассмотреть документы и дать ответ. По словам сотрудника банка (РСХБ) в АИЖК невозможно дозвониться, либо не берут трубку, либо говорят мол давайте потом (сейчас не удобно, не понимают о чем речь, нужно поднять документы и т.д. и т.п.).

Все сроки рассмотрения давно вышли! Совершенно непонятно, что происходит — либо вопиющая некомпетентность сотрудников АИЖК, либо их же халатность, либо вообще просто ПРОИЗВОЛ и наплевательство на людей. Повторяется история с первой волной реализации программы, где я также участвовала и по истечении года ожидания так ничего и не получила (потому что деньги закончились).

Прошло более 4-х месяцев с момента моего обращения, ден.ср-ва уплывают с завидной скоростью (о чем АИЖК не забывает уведомить через свой сайт), а ответа так и нет. Такое впечатление, что до небес проще достучаться, чем получить реструктуризацию ипотеки. И поражает таинственность и неприступность АИЖК, я трижды обращалась к ним через обратную связь на сайте — ответ один — мы операторы, нам вопросы не задавайте, звоните в свой банк.

Почему государственная программа настолько непрозрачна и механизм ее реализации абсолютно непонятен и не работает, хотя четко прописаны и сроки рассмотрения и порядок отправки на межведомственную комиссию и т.д. Складывается впечатление, что данной программы вообще нет, либо простым людям она не доступна, либо денежные средства из бюджета просто куда-то уплывают через данную программу, а наивные людишки, вроде меня, на что-то надеяться.

В общем полнейший БЕСПРЕДЕЛ… Читала отзывы на Банки.ру про данную программу — везде одни отказы/жалобы/затягивание сроков и т.д. Хоть кто-нибудь получил данную помощь? …верится с трудом.

У нас с мужем ипотека на 1 млн. руб. на 15 лет. Слышали о программе реструктуризации ипотеки с помощью государства.

Елена Александровна, реструктуризация ипотеки 2016 стала возможна после вступления в силу постановления, подписанного Дмитрием Медведевым 20 апреля 2015 года («Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»)

Ежемесячные выплаты по кредиту после проведения реструктуризации снижаются до 12% годовых, и к тому же кредитор предоставляет отсрочку по выплате ипотечного долга до полутора лет. А половину процентов банк получает от государства. Таким образом существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика, и банки не теряют свои деньги.

Необходимые требования

Для того чтобы получить поддержку и воспользоваться услугами агентства по реструктуризации ипотеки, существует ряд условий и параметров.

Во-первых, они касаются самого ипотечного жилья, находящегося в залоге у банка.

Это должно быть единственным жильем заемщиков. Таким образом, реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов. Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, совокупной доли не более 50% на всех членов семьи.

Рреструктуризация ипотеки 2016 распространяется на относительно недорогое жилье, стоимость квадратного метра на которое не должна превышать среднерыночную стоимость на аналогичную недвижимость более, чем на 60%.

Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, для двухкомнатной — не более 65 кв. м., а для трехкомнатной эта площадь не должна превышать 85 кв. м.

Покупка жилья и выдача ипотечного кредита должны быть произведены не ранее чем за год до реструктуризации.

В постановлении четко определены категории людей, которые могут претендовать на помощь от государства и не лишиться жилья, став злостным неплательщиком. В него вошли:

граждане, являющиеся родителями или опекунами (попечителями) одного и более несовершеннолетних детей;

ветераны боевых действий;

инвалиды и родители детей-инвалидов.

Реструктуризация ипотеки 2020: с помощью государства

Москва

Московская область

Санкт-Петербург

Ленинградская область

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Дагестан

Республика Ингушетия

Республика Кабардино-Балкария

Республика Калмыкия

Республика Карачаево-Черкессия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха (Якутия)

Республика Северная Осетия (Алания)

Республика Татарстан

Республика Тыва (Тува)

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чечня

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ямало-Ненецкий автономный округ

Ярославская область

Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства: условия программы

Кредитные организации, предоставляющие ипотечные кредиты, застрахованы от возможных убытков, так как выдача денег осуществляется при условии оформления приобретаемого жилья в качестве залогового обеспечения. Заемщик, со своей стороны, защищен от возможных потерь не так хорошо, как банк – если он перестанет выплачивать взносы, он просто лишится квартиры.

В рамках настоящей статьи мы поговорим о реструктуризации ипотеки в 2019 году, вы узнаете, как и в каких обстоятельствах можно несколько смягчить кредитную нагрузку и благодаря этому выполнить свои обязательства перед банком.

В современных условиях покупка собственного жилья для большей части россиян возможна только путем получения ипотечного кредита, а основной особенностью ипотеки является длительный срок кредитования, часто растягивающийся на два-три десятилетия. Именно это обстоятельство является причиной часто возникающих проблем с погашением задолженности перед банком: в жизни может произойти разное: потеря или смена работы, увеличение расходной части семейного бюджета вследствие рождения ребенка и прочие обстоятельства, которые предвидеть сложно. Именно поэтому при оформлении займа нужно узнать все «подводные камни» ипотеки. Банки заинтересованы в том, чтобы заемщик продолжал исправно выплачивать тело кредита и проценты (как репутационные, так и финансовые моменты), поэтому в определенных ситуациях могут пойти навстречу проблемному клиенту.

Варианты пересмотра кредитных условий

Для урегулирования подобных вопросов существуют специальные предложения, направленные на помощь заемщикам в выполнении принятых на себя обязательств. Благодаря следующим продуктам заемщики могут избежать попадания в «долговую яму» и продолжать выплачивать ежемесячные взносы:

• Рефинансирование;
• 
  Программы реструктуризации, разработанные банками;
• 
  Государственный проект содействия реструктуризации ипотечного займа, запущенный в 2015 году.

Концепция этих проектов предполагает ряд мероприятий, направленных на нормализацию ситуации и создание условий, позволяющих отрегулировать и оптимизировать график погашения кредита.

Рефинансирование или реструктуризация

Рефинансирование ипотеки, иначе говоря, «перекредитование» — это получение новой ссуды в том же банке или другом (чаще всего) с целью погашения имеющейся задолженности, при этом новый заем отличается более выгодной процентной ставкой. Такое решение действительно может помочь снизить кредитную нагрузку, но только при условии, что новая процентная ставка будет значительно меньше действующей, ведь при переоформлении ипотеки потенциальному заемщику придется понести следующие расходы:

• Проведение повторной оценки имущества;
• 
  Заключение нового договора страхования залога;
• 
  Оплата комиссий.

Важным аспектом при одобрении банком нового займа является чистая кредитная история заемщика. В том случае, если ситуация в этом отношении «запущена», 99% банков отказывают в рефинансировании.

Реструктуризация предполагает полный или частичный пересмотр действующего кредитного договора в интересах обеих сторон, кредитное бремя заемщика может быть уменьшено за счет:

• Временной отсрочки платежей;
• 
  Увеличения срока кредитования, направленного на снижение сумм ежемесячных выплат;
• 
  Изменения валюты ипотечного займа;
• 
  Снижения процентной ставки.

Концепция реструктуризации ипотеки предусмотрена только для граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию и обосновавших документально снижение своих доходов.

Для пересмотра договора нужны действительно веские и подтвержденные основания, такие как:

• Внезапное сокращение или потеря источника заработка;
• 
  Беременность и нахождение в отпуске по уходу за ребенком;
• 
  Необходимость прохождения службы в вооруженных силах РФ;
• 
  Серьезное ухудшение здоровья;
• 
  Смерть заемщика или созаемщика.

Особыми преференциями могут пользоваться граждане, принадлежащие к следующим категориям:

• Лица, являющиеся инвалидами или воспитывающие детей-инвалидов;
• 
  Граждане, имеющие на содержании несовершеннолетних детей;
• 
  Участники боевых действий.

Возможности, предоставляемые реструктуризацией

При несостоятельности клиентов в плане выполнения взятых на себя обязательств, банк может предложить несколько вариантов разрешения проблемы. Чаще всего используются следующие способы:

Подбор индивидуального графика платежей

Данное решение будет актуальным в том случае, если заработки заемщика носят сезонный характер. Это решение предполагает распределение кредитной нагрузки сообразно и пропорционально графику поступления доходов. Таким образом, большая часть выплат будет приходиться на период основного заработка, в остальные месяцы – сумма платежа значительно сокращается. Также банки предоставляют возможность поквартальной уплаты процентов, то есть — четыре раза в год, в остальные же месяцы выплачивается только тело кредита.

Кредитные каникулы

Предполагается предоставление отсрочки по уплате процентной ставки на определенный период времени (от нескольких месяцев до трех лет), по истечении которого ежемесячные выплаты возобновляются. Каникулы могут иметь вид временного освобождения от всех платежей или только от процентов или только от выплаты тела кредита.

Увеличение периода кредитования

Увеличивается срок кредитования, благодаря чему снижается сумма ежемесячного платежа — основной долг распределяется на более продолжительный период, однако при этом сумма выплачиваемых процентов может увеличиться.

Понижение процентной ставки

Процедура редкая в силу того, что банк при этом сознательно идет на снижение своего дохода, однако – возможная. В силу общей тенденции снижения ключевой ставки Центробанком и, соответственно, увеличения конкуренции в ипотечном секторе, банки иногда идут навстречу клиентам, предлагая составить дополнительное соглашение к действующему ипотечному договору. Объективным условием при этом является отсутствие задолженности по выполнению текущих обязательств.

Подобное предложение может быть самостоятельно инициировано банком в качестве акционного предложения для надежных клиентов с целью повышения конкурентоспособности. Либо же заемщик может сам обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением, предварительно изучив предложения рынка.

Перевод валютного счета в рублевый

Применяется крайне редко вследствие добровольного принятия заемщиком на себя ответственности и рисков, связанных с колебанием курса валют. Основным критерием в принятии банком положительной резолюции является резкое повышение курса валюты при одновременной (абсолютной или частичной) несостоятельности заемщика в плане выполнения своих обязательств перед кредитором в условиях экономической дестабилизации.

Обращение по реструктуризации. Пошаговая инструкция

Прежде всего, заемщику необходимо по возможности погасить имеющиеся просрочки по ипотеке, а также позаботиться о подготовке полного пакета документов, а именно:

• 
  Заявления, в котором нужно подробно описать возникшую проблему;
• 
  Паспорта и его ксерокопии;
• 
  Справки о доходах (желательно с отражением снижения уровня зарплаты, если таковое имеет место);
• 
  Копии трудовой книжки;
• 
  Документов, подтверждающих семейное положение и наличие детей, иждивенцев.

Затем следует обратиться в офис банка-кредитора и подать заявление с пакетом подготовленных документов, а также добиться регистрации факта подачи заявления. В ходе рассмотрения заявления банк может потребовать предоставления дополнительных документов, соответственно потребуется их подготовить и передать. Банк рассматривает заявление в течение десяти дней, после чего выносит свой вердикт:

• 
  При положительном ответе подготавливаются соответствующие доп.соглашения к действующему договору кредитования с составлением нового графика платежей, договоров поручительства и закладной. Последние подлежат обязательной государственной регистрации с уплатой соответствующей госпошлины.

• 
  В случае отказа заемщику придется искать выход из сложившейся ситуации либо путем поиска оптимальных предложений по рефинансированию в других кредитных организациях, либо путем повышения своего уровня доходов.

Не стоит забывать о том, что, хотя и проведение реструктуризации является мерой, выгодной обеим сторонам, но при этом решение о ее проведении – это право банка, а не его обязанность.

Государственное содействие в реструктуризации ипотечного займа

Результатом обвального падения рубля по отношению к доллару и евро, случившегося в декабре 2014 года, стало падение уровня доходов населения и, как следствие, невозможность выполнять кредитные обязательства, в том числе и по ипотеке. В итоге правительство уже в 2015 году запустило программу гос. поддержки ипотечников. Было организовано выделение денежных средств из государственного бюджета через АИЖК. Неоднократное продление проекта, изначально запланированного на срок до конца 2016 года, позволяет рассчитывать на участие государства в вопросе реструктуризации ипотечного займа и в 2019 году.

Нормативно-правовая база

Основные документы, регламентирующие проект господдержки в сфере ипотечного кредитования, представлены в форме:

• Постановления Правительства РФ за номером 373 от 20.04.2015 (с последующими поправками от 07.12.2015, 24.11.2016, 10.02.2017 и 11.08.2017);
• 
  Постановления Правительства РФ за номер 961 от 11.08.2017.

Данные документы определяют и регламентируют:

• план мер по способствованию отдельной группе заемщиков в разрешении долговых обязательств по ипотеке;
• 
  правила проведения реструктуризации займов на покупку жилья;
• 
  категории лиц, имеющих право воспользоваться данной программой;
• 
  нормы, предъявляемые к ипотечному жилью, попадающему под ее условия.

Кому оказывается господдержка в первую очередь

Особыми преференциями пользуются заемщики и созаемщики следующих категорий:

• лица (родители или опекуны), имеющие на содержании одного и более несовершеннолетних детей;
• 
  инвалиды или граждане, имеющие на содержании детей-инвалидов;
• 
  граждане, имеющие на содержании лиц возвратом до 24 лет, обучающихся в учебных заведениях;
• 
  ветераны-участники военных действий.

Кроме того, обязательным критерием является снижение уровня дохода семьи. Совокупные доходы всех членов семьи за предыдущие 3 месяца не должны превышать установленного в районе проживания минимального уровня дохода в двукратном объеме. При этом объем помесячной ипотечной выплаты должен вырасти более чем на 30% по сравнению с периодом заключения ипотечного договора. Последнее особенно актуально для ипотечных договоров, оформленных по валютной ставке.

Реструктуризация с господдержкой. Пошаговая инструкция

1. Подготовка необходимого пакета документов, который должен обязательно включать:

• 
  Паспорт гражданина РФ и его ксерокопию;
• 
  Действующий кредитный договор и график платежей;
• 
  Выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) по залоговой стоимости имущества и обобщенных имущественных правах;
• 
  Подтверждение доходов за предыдущие три месяца;
• 
  Оригинал и ксерокопия трудовой книжки с отметкой об увольнении, а также информацию из центра занятости по сумме назначенного пособия по безработице (при потере работы).

2. Обращение в банк, который выдал кредит. Подача и регистрация письменного прошения о реструктуризации ипотечной задолженности в соответствии с программой господдержки.

3. Далее банк передает пакет документов в АИЖК, орган выносит резолюцию в течение 30 дней.

Заключение

В целом разработанные схемы реструктуризации работают успешно. Однако главным аспектом урегулирования проблемной ситуации является правильность и своевременность действий, а также настойчивость заемщика. Наиболее частой ошибкой заемщиков является «затягивание» вопроса. Вместо того чтобы искать пути решения проблемы и обращаться в банк как только стало понятно, что уже нет возможности выплачивать кредит по прежним условиям, ипотечники допускают просрочки. Что, соответственно, снижает шансы на положительное решение банка. Поэтому мы рекомендуем основное внимание уделять решению проблемы с уже имеющимся кредитом, а только затем искать пути увеличения собственных доходов.

Как происходит реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

Процедуру реструктуризации ипотеки в 2018 году при государственной поддержке необходимо рассматривать как оказание помощи гражданам в приобретении собственной недвижимости. Такая помощь не относится к субсидиям и прочим льготам и выражается в форме реструктуризации. Процедура помогает добиться смягчения условий соглашения по кредиту.

Понятие и формы

Реструктуризация — изменение договора ипотечного кредитования с целью улучшения условий его выполнения заемщиком. Заемщик получает право на увеличение срока кредитования или на уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Многие граждане оформляют ипотеку в Сбербанке, который при необходимости предоставляет заемщику право на реструктуризацию кредитного договора.

Процедура реструктуризации ипотеки контролируется Агентством Ипотечного Жилищного Кредитования. АИЖК определяет требования, сроки, порядок и условия реструктуризации займа.

Требования

Получение государственной помощи в изменении условий договора кредитования или уменьшении процентной ставки возможно для граждан, относящихся к следующим категориям:

1. Утрата заемщиком платежеспособности в результате возникновения определенных жизненных ситуаций.
2. Наличие у заемщика несовершеннолетнего ребенка.
3. Инвалиды.
4. Ветераны боевых действий.
5. Наличие несовершеннолетних детей при условии, если заемщику не исполнилось 35 лет.
6. Сотрудники органов Государственной власти и местного самоуправления.

Требования для реструктуризации:

1. Потеря работы. Заемщика с работы должны или сократить, или уволить.
2. Низкий уровень дохода заемщика. То есть средств после внесения платы по кредиту не хватает для обеспечения основных потребностей всей семьи.
3. В 2018 году государство предоставило возможность реструктуризовать ипотеку семьям, где дети обучаются на очной форме в Вузах.
4. Многодетные семьи.
5. Лица, находящиеся в декретном отпуске по уходу за ребенком.

Банки вправе устанавливать дополнительные требования для проведения реструктуризации.

Порядок оформления

Для оформления реструктуризации заемщику сперва необходимо узнать, сотрудничает ли банк с АИЖК. Для этого потребуется:

1. Сделать письменный запрос в банк о сотрудничестве с АИЖК.
2. При наличии положительного ответа, рекомендуется внимательно ознакомиться с условием программы с государственной поддержкой.
3. Подготовить весь пакет документации для АИЖК и банка.
4. Заполнить заявление в банк на специальном бланке.
5. Дождаться результатов рассмотрения заявления.
6. При наличии положительного решения — подписывается с банком новый договор кредитования.

Составление заявления

В нем указывается о невозможности выплачивать займ. Также следует указать:

• Инициалы заявителя, контактные данные.
• Информацию о кредитном договоре: №, % ставка, срок действия.
• Размер выплаченной суммы и остаток долга.
• Причину проведения процедуры.
• Условия, на которых заемщик сможет продолжать выплачивать ипотеку.

Подготовка бумаг

Для процедуры потребуется предоставить банку:

• Паспорт.
• Справку с работы в форме 2-НДФЛ.
• В случае увольнения — справка с центра занятости населения.
• При наличии тяжелых заболевания — справку из медицинского учреждения.
• Трудовую книжку.
• Договор страхования.
• Договор о поручительстве.
• Копию закладной на жилье.

Банк вправе потребовать предоставления дополнительной документации, например, военный билет, свидетельство о заключении брака и прочее.

Передача заявления

Обращение с заявлением в банк, где оформлялся договор ипотечного кредитования. Заемщику необходимо передать заявление со всеми собранными документами при личном посещении банка или по электронной почте. После чего сотрудники банка рассматривают заявление и принимают по нему решение. По принятию окончательного решения заемщик получает уведомление. Уведомить о результатах банк вправе и по телефону. Заявка рассматривается банком от 7 до 30 дней.

Обжаловать отказ в реструктуризации ипотеки по программе АИЖК

Нередки случаи, когда заемщики получают отказ в реструктуризации кредита. Основными причинами отказа могут послужить:

• Плохая кредитная история прошлых займов.
• Предоставление неверных сведений о заработной плате и имуществе.
• Неверное оформление заявки (наличие ошибок, исправлений).
• Наличие сведений о том, что потеря работы произошла по вине заемщика.
• Наличие просрочек по действующему кредиту.

Если в процессе проверки предоставленных просителем сведений вскроется попытка обмана государства, АИЖК, то банк вправе подать на заемщика в суд.

Если отказ в реструктуризации был получен не по причине некорректного заполнения заявления или неверно предоставленной информации, то причину можно уточнить у сотрудника банка. Также следует выяснить, как исправить сложившуюся ситуацию и какие дополнительные документы необходимо предоставить для получения одобрения.

Важно помнить! Банки охотно идут навстречу добросовестным плательщикам, а также лояльно относятся к тем, кто пытается решить проблему просрочки по кредиту.

Требования к жилью

Реструктуризация с поддержкой государства предъявляет строгие требования к приобретенной недвижимости. У заемщика в собственности обязано быть только жилье, которое является предметом договора кредитования. Допускается наличие доли в другой квартире, стоимость которой ниже ½ стоимости недвижимости.

Важно! Квадратные метры ипотечного жилья имеют следующие ограничения:

• Однокомнатная квартира должна быть площадью не более 45 кв.м.
• Двухкомнатная — более 65 кв.м.
• Трехкомнатная — не выше 85 кв.м.

Стоимость недвижимости должна находиться в разумных пределах. Если стоимость недвижимости выше по сравнению с аналогичными на 60%, то рассчитывать на выделение государственной субсидии не стоит. Данные ограничения не распространяются на многодетные семьи.

Реструктуризации подлежат договоры, оформленные после января 2015 года. Рассчитывать на пересмотр договора заемщик может при условии, что в течение года он исправно выплачивал ипотеку.

Основные условия дополнительного договора для проблемного должника

В качестве дополнительных условий в договоре о реструктуризации ипотеки указываются:

1. Размер ставки по кредиту не более 12% (при условии перевода валютной ипотеки в рублевую).
2. Прописывается порядок изменения валюты на рубли (в случае с валютной ипотекой).
3. Размер уменьшения суммы займа.
4. Размер снижения ежемесячного взноса по займу на период действия договора реструктуризации (не более 1.5 лет).

программ по борьбе с коронавирусом (COVID-19), которые могут помочь вам прямо сейчас

Денег не хватает из-за COVID-19? Эти программы помощи могут помочь

Список спонсируемых государством и частных программ оказания помощи семьям США, пострадавшим от COVID-19, постоянно растет.

Ниже приведены программы финансовой помощи, доступные в настоящее время домовладельцам, съемщикам жилья в США и тем, кто недавно стал безработным.

Примечание. COVID-19 быстро меняется, и новые программы появляются с каждым днем.Список актуален по состоянию на 7 апреля 2020 г.

В этой статье (Перейти к…)

Программы помощи по ипотеке в связи с коронавирусом

Как получить помощь: сначала свяжитесь со своим кредитным агентом

Большая часть помощи будет доступна только тем, кто ее попросит. И организация, которую вам нужно спросить — по крайней мере, сначала — это ваш кредитный агент.

Вам следует поработать со своим кредитным агентом, чтобы найти программы, которые могут вам помочь.

Не все виды ипотечных кредитов предлагают одинаковую помощь, и вы можете воспользоваться помощью на уровне штата или местного самоуправления.

Но не полагайтесь исключительно на знания агента, с которым вы разговариваете. Проведите собственное исследование в Интернете. Вы найдете несколько ссылок ниже. И Google может быть вашим другом.

«Ссудодатель» против «кредитора» — кому звонить

Чтобы получить помощь в отложении выплат по ипотеке или реструктуризации кредита, вам нужно поговорить со своим «ипотечным обслуживающим лицом».«Это компания, которая собирает ежемесячные платежи и управляет вашим счетом.

Во многих случаях это , а не та же компания, что и кредитор или «кредитор» — компания, создавшая ваш кредит.

>> Найдите последнюю выписку по ипотеке. Кому бы вы ни отправили платеж, это кредитный агент. По этому номеру вам следует позвонить.

Помощь по ипотеке для обычных кредитов (Fannie Mae и Freddie Mac)

Fannie Mae и Freddie Mac первыми представили программы для пострадавших от коронавируса.

Если вы согласны с вашим кредитором на пакет помощи, вы можете быть в очереди на:

1. Отсрочка по ипотеке (сокращенные выплаты или отсутствие платежей) на срок до 12 месяцев
2. Отказ от штрафов и штрафов за просрочку платежа по вопросам, подпадающим под действие вашего соглашения о воздержании
3. Отсутствие отчетности в кредитные бюро по согласованным вопросам
4. Изменения в ссуде, которые могут позволить вам такие же или меньшие ежемесячные платежи, когда дела вернутся в норму

Благодаря недавнему закону CARES (помощь в связи с коронавирусом, помощь и экономическая безопасность) домовладельцам стало еще проще получить эту помощь.

Согласно CARES, домовладельцам не нужно доказывать, что они находятся в затруднительном финансовом положении, чтобы получить помощь по ипотеке. Это означает отсутствие обширной документации.

Домовладельцам просто нужно «заявить», что они переживают финансовые затруднения, отправив письмо о том, что они пострадали от COVID-19.

>> Чтобы запросить помощь по ипотеке , воспользуйтесь этим бесплатным инструментом для создания «письма о трудностях»

Эти программы могут оказать серьезную помощь.Просто знайте, что у воздержания есть как плюсы, так и минусы.

Помощь по ипотеке для кредитов, обеспеченных государством (FHA, VA, USDA)

Согласно закону CARES, кредиты, обеспеченные государством, также имеют право на отсрочку.

Как и в случае с обычными ссудами, те, у кого есть ссуды, обеспеченные государством, просто должны попросить своего кредитора о снисходительности и отправить письмо о том, что они переживают финансовые трудности.

>> Чтобы запросить помощь по ипотеке , воспользуйтесь этим бесплатным инструментом для создания «письма о трудностях»

Таким образом, держатели ссуд, поддерживаемых государством, могут получить отсрочку на срок до одного года (180 дней с одним продлением на 180 дней).Это относится к:

• Ссуды FHA
• Ссуды VA
• Ссуды USDA

Помните, вы все равно должны просить о снисхождении в соответствии с законом ЗАБОТЫ. Он НЕ будет автоматически применяться к любым займам.

Программы помощи банков и кредиторов

Многие крупные ипотечные кредиторы уже объявили о помощи клиентам, финансово пострадавшим от COVID-19. Ниже приведены лишь некоторые из них, опубликовавшие официальные объявления.

Не паникуйте, если вашего кредитора нет среди указанных.Из-за недостатка места мы можем включить только избранные крупнейшие компании. Есть большая вероятность, что ваш кредитор уже работает над программой помощи. Просто спроси.

Когда вы звоните или выходите в Интернет, помните новый неофициальный лозунг индустрии кредитования: «Когда людям нужна помощь, просто помогите им».

Никогда не бывает приятно делиться своими бедами с совершенно незнакомым человеком. Но пора отложить такие соображения. И, конечно же, не ждите, пока все станет плохо.

Федеральные и государственные ипотечные программы помощи

21 марта президент Дональд Трамп приказал прекратить все случаи выкупа заложенного имущества и выселения на 60 дней по всей стране.

Возможно, более широкое распространение могут получить и программы помощи на уровне штата.

19 марта губернатор Эндрю Куомо из Нью-Йорк объявил, что он вводит новые правила в своем штате. «Мы не освобождаем людей от выплат по ипотеке, мы просто корректируем ипотеку, чтобы включить эти выплаты в бэкэнд», — сказал он.

Объявленные меры должны были продлиться 90 дней и включали перечисленные выше меры для заемщиков Fannie и Freddie.

На момент написания ни один другой штат не вводил такую ​​масштабную программу облегчения ипотечного кредита.

>> Но по крайней мере 30 штатов временно приостановили выселение либо в масштабах штата, либо в нескольких крупных городах. Воспользуйтесь ссылкой ниже, чтобы найти обновления для вашего штата.

Узнайте, есть ли в вашем штате или городе запреты на выселение.

Программы помощи арендаторам

Государственный запрет на выселение распространяется как на арендаторов, так и на домовладельцев. Так что есть некоторые меры защиты, хотя и ограниченные.

Список штатов и городов, в которых запрещены выселения

Но до сих пор, похоже, нет программ, предназначенных для оказания финансовой помощи арендаторам в целом — по крайней мере, помимо перечисленных ниже, которые применимы практически ко всем американцам.

Итак, на данный момент арендаторам необходимо будет связаться со своими кредиторами и попытаться выработать решения на индивидуальной основе.

>> Как можно скорее позвоните своему арендодателю, если из-за коронавируса вы заболели, уволены или по другой причине не в состоянии платить за квартиру.

Помните: если вы предотвратите выплаты, они, скорее всего, будут произведены, как только проблемы с коронавирусом пройдут. Поэтому убедитесь, что вы и ваш арендодатель четко понимаете две вещи:

• Как поступать с пропущенными или просроченными арендными платежами во время COVID-19
• Как будет обрабатываться погашение пропущенной арендной платы после окончания COVID-19

По возможности получите письменное соглашение.

Кроме того, изучите меры, принятые вашим штатом для защиты арендаторов, и убедитесь, что арендодатель знает о них.

Скоро появятся стимулирующие чеки на $ 1,200 (надеюсь)

Часть недавнего пакета мер по стимулированию коронавируса от Конгресса включала прямые проверки американских домохозяйств.

Каждый взрослый американец может получать от федерального правительства до 1200 долларов в зависимости от дохода.

Те, кто зарабатывает 75 000 долларов или меньше, получат полную сумму с небольшими чеками, выписанными для тех, кто зарабатывает до 99 000 долларов в год.

Чеки также будут выдаваться главам семей, которые зарабатывают менее 146 500 долларов, и тем, кто подает документы совместно без детей и зарабатывает менее 198 000 долларов.

Предположительно, чеки могут выписаться всего за две недели для тех, кто ввел прямой депозит в свои налоговые декларации за 2018 год.

Если вы еще не настроили прямой перевод в IRS, еще есть время сделать это.

Узнайте, как настроить прямой депозит в IRS здесь

Программы по безработице и другие программы помощи

Федеральное правительство и правительства штатов прилагают все усилия, чтобы предоставить жителям помощь и советы.Вот несколько программ, которые вышли на данный момент.

Помощь по безработице от Конгресса

Конгресс в настоящее время работает над принятием надежного плана стимулирования распространения коронавируса. Но его нынешняя мера, HR 6201, уже дала некоторые преимущества:

1. 1 миллиард долларов на финансирование программ продовольственной помощи
2. Оплачиваемый отпуск по болезни до двух недель для государственных служащих и тех, кто работает в компаниях с 500 сотрудниками или менее
3. 12 недель оплачиваемой семьи и медицины с сохранением рабочих мест оставьте для государственных служащих и компаний с 500 сотрудниками или меньше.Если вы соответствуете требованиям, вы должны получать не менее двух третей от вашей обычной ставки оплаты

Эти программы предназначены только для определенных категорий сотрудников. Но на государственном уровне приняты другие, которые имеют более широкий охват.

Помощь по безработице от правительства штата

Некоторые штаты уже представили инициативы, чтобы помочь работодателям удерживать работников, которые в противном случае были бы уволены, и облегчить жизнь тем, кто был и остается безработным.

>> Посетите веб-сайт правительства своего штата, чтобы узнать, какая помощь предлагается там, где вы находитесь.

Например, в штате Вашингтон говорится: «… пособие по безработице можно получать через совместную работу, частичную безработицу и резервное пособие (что позволяет некоторым работникам получать пособие по безработице, оставаясь со своими работодателями и не ища других рабочих мест). »

И его Департамент обеспечения занятости (ESD) предлагает оплачиваемый отпуск тем, у кого «серьезное заболевание» или у кого есть уход за такими же больными членами семьи. COVID-19 имеет значение.

ESD также предоставляет услуги быстрого реагирования, которые помогают новым безработным получить доступ к пособиям по безработице и быстро найти новую работу, в том числе, при необходимости, путем переподготовки.

>> Если вы живете в Нью-Йорке, Федеральный резервный банк Нью-Йорка также предоставляет центр или портал ресурсов, связанных с COVID-19.

Тестирование на COVID-19 теперь бесплатное

Несмотря на то, что тестовых наборов все еще меньше, чем хотелось бы врачам, есть хорошие новости для тех, у кого нет медицинской страховки.Все тесты на COVID-19 теперь бесплатны.

Калифорнийская медицинская ассоциация (CMA) сообщает, что эта общенациональная инициатива означает: «Федеральное правительство оплатит 100% стоимости тестирования на COVID-19 и связанных с этим посещений врача для этих незастрахованных пациентов и не потребует согласования со штатом».

Стоит ли использовать свои чрезвычайные сбережения?

У многих из нас вообще нет аварийного фонда. Если наш доход иссякнет, мы не сможем выплатить следующий ипотечный платеж.

Но предположим, что у вас есть фонд, который обеспечит вас подушкой на ближайшие месяцы. Нет никакого смысла иметь один из них, если вы не используете его в чрезвычайной ситуации. Ключ к разгадке в названии.

Однако, сказав это, мы еще не уверены в том, как долго продлятся экономические последствия COVID-19.

>> Возможно, вы захотите увеличить свои сбережения, продолжая пользоваться помощью, предоставляемой вашим кредитором и другими организациями.

Остерегайтесь мошенничества с поддельными стимулами

К сожалению, некоторые мошенники видят в этой чрезвычайной ситуации в стране возможность, а не трагедию.

Федеральная торговая комиссия уже должна предупреждать американцев о мошенничестве с коронавирусом в целом и о тех, которые связаны с проверками стимулов, которые, вероятно, будут отправлены, в частности.

>> FTC напоминает нам: «Правительство не будет звонить, чтобы спросить ваш номер социального страхования, банковский счет или номер кредитной карты.Любой, кто это делает, — мошенник ».

И в равной степени он предостерегает от тех, кто просит внести предоплату в любой форме или обещает получить ваши деньги быстрее. Опять же, это мошенничество.

Надежные ресурсы для информации о COVID-19

На веб-сайте федерального правительства есть портал для многочисленных источников информации о COVID-19. Лучше полагаться на них, чем на социальные сети или даже некоторые СМИ.

>> Портал ресурсов по коронавирусу

Среди прочего, эти ресурсы включают:

На веб-сайте вашего штата, вероятно, есть аналогичная страница с местными услугами.

Времена, вероятно, будут тяжелыми для многих из нас. Но знание того, где мы на самом деле находимся, может облегчить работу с ними.

Поэтому, если вам нужна помощь по ипотеке или подтверждение по вопросам здоровья, обязательно выбирайте надежные источники — и обращайтесь за помощью, как только вы думаете, что она вам понадобится.

,

CreditDepot Mortgage Review на 2020 год

Обзор

В индустрии финансовых гигантов CreditDepot — это что-то вроде новичка на рынке. Он существует только с 2010 года.

Однако за это время CreditDepot стал четвертым по величине ипотечным кредитором в США

Он известен внедрением инновационных ипотечных технологий, которые делают процесс жилищного финансирования более гладким и быстрым для клиентов, особенно тех, кто желает вести бизнес в Интернете.

В целом, CreditDepot — сильный соперник, если ваша основная цель — получить ипотеку или рефинансировать с минимальными хлопотами.

Обязательно сравните ставки и стоимость закрытия, а также убедитесь, что цены на CreditDepot конкурентоспособны и для вас.

Сравнить кредитные ставки Депо

LoanDepot не показывает текущие ставки по ипотеке или рефинансированию на своем веб-сайте. Вам нужно будет запросить расценки, чтобы увидеть процентные ставки CreditDepot, для чего вам потребуется указать личные данные и контактную информацию.

Тем не менее, мы получили представление о том, как складываются ставки по ипотеке CreditDepot, глядя на средние 30-летние ставки с 2019 года.

Средние 30-летние ставки по ипотеке у ведущих кредиторов

В целом, у CreditDepot средние ставки и комиссии по сравнению с другими ведущими кредиторами.Но помните, что ставки сильно различаются в зависимости от человека. Так что стоит запросить расценки, чтобы узнать, какое у вас.

Данные о средних ставках и сборах были получены из общедоступных записей о ставках и сборах, требуемых Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA).

* Ежемесячная выплата основной суммы долга и процентов на основе цены дома в размере 250 000 долларов США с понижением на 20% по средней 30-летней процентной ставке каждой компании на 2019 год. Ваша собственная ставка и ежемесячный платеж будут отличаться.

Подтвердите новую ставку (13 августа 2020 г.)

Обзор ипотечного кредитора LoanDepot на 2020 год

Несмотря на то, что CreditDepot была относительно молодой ипотечной компанией, она быстро превратилась в серьезного игрока.

Расположенный в штаб-квартире в Футхилл-Ранч, Калифорния, кредитный департамент имеет лицензию на работу во всех 50 штатах и ​​имеет почти 200 филиалов или «магазинов кредитования». Кроме того, это четвертый по величине ипотечный кредитор в Америке по данным Управления финансовой защиты потребителей.

Итак, что такое особый соус CreditDepot? Многие клиенты выбирают компанию за инновационные технологии и хорошую службу поддержки.

LoanDepot заявляет, что «с помощью технологий и внимательного обслуживания клиентов обеспечивает заемщикам кредит, необходимый им для поддержания своей жизни».Это похоже на веб-сайт знакомств за деньги, что неплохая аналогия.

Основная запатентованная технология

LoanDepot, называемая «mello smartloan», объединяет заемщиков с кредитами на основе их «дохода, занятости и активов» — и все это происходит онлайн. В идеале это должно упростить и ускорить процесс получения ипотечного кредита.

Но с учетом того, что CreditDepot решил не размещать ставки в Интернете, вам нужно будет заполнить заявку, чтобы узнать, является ли это самым дешевым кредитором для вас.

Итак, стоит ли вам потратить время на заполнение приложения CreditDepot? Ниже мы рассмотрим плюсы и минусы.

Работа с ссудой Депо ипотека

Если вы не живете рядом с одним из немногих отделений CreditDepot, вы, скорее всего, в конечном итоге будете обрабатывать большую часть своего жилищного финансирования онлайн, подкрепляя телефонными звонками с одним из более чем 2000 лицензированных кредитных специалистов компании.

Конечно, этот метод, ориентированный на цифровые технологии, не станет недостатком для тех технически подкованных клиентов, которые предлагает CreditDepot.

Сайт кредитного депо выглядит современным и гостеприимным. Он позволяет подавать заявки онлайн, безопасно загружать документы и проверять статус своей заявки. В конце концов, вы свяжетесь с кредитным специалистом, чтобы завершить процесс.

Недостатков сразу два.

Во-первых, CreditDepot не предлагает мобильное приложение для покупателей ипотечных кредитов. Это нормально для отрасли, но кажется странным для компании, известной своими передовыми технологиями.

Во-вторых, похоже, что приложение кредитного депо может открыть вам потенциально нежелательную рекламу.Мелкий шрифт на бланке ссуды гласит:

.

«Нажимая« Продолжить », вы разрешаете компании CreditDepot.com, LLC и ее корпоративной материнской компании, аффилированным лицам и партнерам проводить или обеспечивать доставку вам (в том числе через агентов и уполномоченных третьих лиц) телемаркетинговых рекламных акций для продуктов или услуги в дополнение к тем, на которые вы обращаетесь ».

Здравствуйте, звонки по телефону.

Тем не менее, напористая тактика продаж может оказаться небольшой платой, если технология mello smartloan от компании CreditDepot оправдает свои обещания.

Что такое CreditDepot Mello Smartloan?

Mello smartloan оцифровывает и автоматизирует многие этапы обработки кредитной заявки.

Проверяет ваш доход, активы и занятость; проверяет ваш кредит; организует вашу оценку, страхование титула и статус наводнения; и позволяет закрывать онлайн.

Компания считает, что это может сократить время выполнения заказа на 75–80%.

Это означает, что некоторые клиенты смогут оформить ипотечный кредит всего за восемь дней.Для сравнения: в среднем на закрытие жилищного кредита «традиционным» способом уходит от 44 до 48 дней.

В целом, у CreditDepot есть несколько уникальных предложений, которые особенно хороши для любителей высоких технологий. Просто жаль, что вам приходится взаимодействовать с «материнской компанией, аффилированными лицами и партнерами» компании.

CreditDepot отзывы службы поддержки клиентов

Клиенты в целом довольны своим опытом ипотечной ссуды или рефинансирования.

Компания набрала 850 баллов из 1000 по шкале J.D. Исследование удовлетворенности клиентов Power, и на каждую тысячу клиентов, зарегистрированных в Бюро финансовой защиты потребителей, приходится менее одной жалобы.

Жалобы по ипотеке у крупных кредиторов

Продукты ипотечного кредитования в кредитном депо

LoanDepot предлагает более широкий спектр ипотечных продуктов, чем некоторые из его конкурентов.Это означает, что разные типы покупателей должны быть в состоянии найти подходящий кредит — от тех, кто имеет низкие первоначальные взносы и проблемные кредиты, до многомиллионных заемщиков.

LoanDepot предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

• Ипотека с фиксированной ставкой — Большинство заемщиков выбирают ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, хотя доступны 10-, 15- или 20-летние варианты с более высокими ежемесячными выплатами
• Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — Предлагает более низкую ставку, которая фиксируется на начальный период в 3, 5, 7 или 10 лет, и плавающую ставку на оставшийся срок ссуды
• Джамбо-ссуды — Предлагает более высокий предел, чем обычные ссуды, обычно для ипотечных кредитов на сумму более 510 400 долларов.LoanDepot позволяет вам занимать до 2 миллионов долларов.
• Ссуды FHA — Ссуды FHA, поддерживаемые Федеральной жилищной администрацией, позволяют брать ссуды с первоначальным взносом до 3,5% от покупной цены и имеют более гибкие требования к кредитам
• Ссуды VA — Соответствующие критериям члены службы и ветераны могут брать ссуды с нулевым первоначальным взносом, без продолжающихся выплат по ипотечному страхованию и с более легкими кредитными барьерами
• 230 тыс. Ссуд — Это специальные ссуды для домов с ремонтом, которые позволяют финансировать до 30 000 долларов больше, чем Стоимость дома на необходимый ремонт

Если вы не можете решить, что вам подойдет лучше всего, специалисты CreditDepot говорят, что вам помогут сделать выбор.

Кредит

Финансирование ремонта дома под депо в

ссудДепот предлагает несколько видов финансирования на улучшение жилищных условий, включая ссуды на ремонт 203 тыс. FHA, рефинансирование наличными и личные ссуды.

FHA 203k объединяет расходы на ипотеку и ремонт дома в единую ссуду. Это отличный вариант для людей, покупающих старые дома или ремонтные работы, которые сразу же потребуют серьезных улучшений. Вы также можете использовать FHA 203k от ссуды для рефинансирования.

Рефинансирование наличными — еще один способ финансирования ремонта дома.Используя рефинансирование с выплатой наличных, вы можете задействовать капитал своего дома и использовать наличные деньги по своему усмотрению. Вы также можете зафиксировать более низкую ставку по ипотеке, если ставки упали после того, как вы впервые взяли кредит.

creditDepot также предлагает индивидуальные ссуды, которые можно использовать для ремонта дома. Персональные ссуды могут быть хорошим вариантом, если у вас недостаточно собственного капитала для использования рефинансирования с выплатой наличных.

Однако процентные ставки по личным ссудам обычно намного выше, чем по ипотечным кредитам.Так что тщательно взвесьте свои варианты.

Часто задаваемые вопросы по кредитному депо

Что такое CreditDepot?

creditDepot — это ипотечный кредитор, который специализируется на цифровых ссудах, то есть большая часть (или вся) обработка выполняется онлайн. Но у компании также есть отделения, где вы можете лично встретиться с кредитным специалистом. CreditDepot предлагает ссуды как на покупку жилья, так и на рефинансирование. Он имеет обычные, VA, FHA и большие ипотечные кредиты.

Является ли CreditDepot надежным кредитором?

Да, ссуддепот является кредитором с хорошей репутацией.Хотя это новее, чем у большинства ипотечных компаний (оно было создано в 2010 году), ссуддепот уже является четвертым по величине прямым ипотечным кредитором в стране. Отзывы клиентов средние, поэтому обслуживание CreditDepot не всегда может быть исключительным. Но он может компенсировать это скоростью и удобством благодаря своим цифровым инструментам.

Является ли ссудный депо частью LendingTree?

Нет, creditDepot не является частью LendingTree. Это две отдельные компании. CreditDepot и LendingTree связаны только потому, что генеральный директор CreditDepot основал другую компанию до того, как ссудодепот объединился с LendingTree в 2004 году.

Обслуживает ли кредитный банк их ссуды?

CreditDepot обслуживает некоторые из своих кредитов в своем постоянном сервисном центре в Нью-Джерси. Здесь вы можете найти контактную информацию центра обслуживания в Нью-Джерси. Если ваша ипотека CreditDepot передается другому обслуживающему персоналу, компания должна отправить вам письмо, в котором сообщит, кто это и как с ними связаться.

Какие отзывы о CreditDepot?

Наш обзор ссудDepot показал, что это респектабельный ипотечный кредитор с широким спектром вариантов ссуды и удобными цифровыми кредитными приложениями.Отзывы клиентов о ссуде Депо тоже довольно положительные. Компания получает 4 звезды из 5 на Trustpilot и имеет рейтинг «А» от Better Business Bureau. Однако в исследовании удовлетворенности клиентов J.D. Power он получил только средний балл.

Где взять ссуду с помощью CreditDepot?

NMLS ID: 174457

LoanDepot имеет отделения в 43 штатах: AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, FL, GA, HI, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN. , MO, MS, MT, NC, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, TN, TX, UT, VA, WA, WI, WV.

Вы также можете подать заявление на получение ипотечной ссуды или рефинансирования в режиме онлайн в любом штате.

В темно-фиолетовых штатах есть филиал ссудного депо. В светло-фиолетовых штатах нет.

В целом, компания, похоже, больше ориентирована на технически подкованных заемщиков, чем на тех, кто предпочитает традиционный подход.

Это не значит, что вы будете одиноки в киберпространстве. В LoanDepot работает более 2000 лицензированных кредитных специалистов, и один из них будет помогать вам в этом процессе.

Является ли LoanDepot лучшим ипотечным кредитором для вас?

Если вы без энтузиазма хотите, чтобы весь процесс ипотеки был выполнен в режиме онлайн, то для начала вам подойдет ссуда.

При таком большом количестве клиентов и неизменно высоких показателях удовлетворенности ваш процесс ипотеки или рефинансирования с помощью CreditDepot будет беспроблемным.

Просто помните, что ставки и стоимость зависят от клиента. Перед тем, как подписаться, убедитесь, что удобство кредитного депо сочетается с низкой ставкой и разумными затратами на закрытие сделки.

,

Смена места работы? Вы все еще можете получить

с одобрением ипотеки

Новая работа и новая ипотека

Получение ипотеки при переходе на другую работу — обычное дело, и это не препятствие для выплаты ипотеки.

Например, вы переезжаете на новую должность. Вы хотите купить сразу, а не двигаться дважды.

Или вы остаетесь на месте, а просто меняете работодателя.

Вы можете получить ипотечный кредит в перерывах между работой, подав заявку на получение ипотечного письма с предложением. Если вы уже на новой работе, это еще проще.

В большинстве случаев.

Чтобы получить одобрение, вам нужен надежный, стабильный доход, который, вероятно, будет сохраняться не менее трех лет. А для создания новых рабочих мест вы должны двигаться вверх — или, по крайней мере, горизонтально — в той же отрасли.

Вам не нужно избегать смены работы или карьеры перед подачей заявления на ипотеку, если вы все делаете правильно.

Подтвердите свое право на ипотеку (13 августа 2020 г.)

Как кредиторы смотрят на доход от занятости

До тех пор, пока у вашей текущей работы нет даты увольнения, большинство кредиторов считают, что ваша работа будет постоянной и постоянной.

Для стандартных заявлений на ипотеку требуется двухлетний стаж работы. Если вы так долго работаете или работаете в отрасли, больше вопросов не требуется.

Если у вас на должности меньше двух лет, в игру вступает ваша история. Вот что ищет кредитор:

• Ваша квалификация и подготовка
• Здоровье вашей отрасли и компании
• Как часто вы меняете работу
• Длительные периоды безработицы
• Увеличение заработной платы и ответственности с течением времени
• История работ в той же области
• Работа, соответствующая вашей оплате и обучению

Если вы смените работу до подачи заявления на ипотеку, у кредиторов возникнут вопросы, и они потребуют от вас дополнительной информации.Будьте готовы объяснить, почему вы сменили работу, и указать свою квалификацию для новой должности.

Допустимые изменения задания

Большинство смен работы не должно отрицательно сказаться на подаче заявки на ипотеку.

Узнайте, как ваш кредитор будет рассматривать ваш карьерный рост, прежде чем подавать заявление. Если это «не имеет смысла», отложите смену работы до полного погашения ипотеки.

Та же отрасль, более высокий доход

Билл несколько лет работал налоговым бухгалтером в той же компании.Его наняла другая фирма, и она предлагает ему на 20 процентов больше дохода, чем его нынешняя компания.

Он хочет согласиться, но его новый дом находится в стадии строительства и не закроется еще два месяца. Билл обеспокоен тем, что смена работы повлияет на его одобрение ипотеки.

Смена работы Билла не должна отрицательно сказаться на его заявлении. Фактически, дополнительный доход будет рассматриваться как выгодный.

• Общая история его работы превышает два года
• Не часто меняет работу
• Его новая работа в той же отрасли
• Его промышленность стабильна

Кредитор потребует как минимум письмо с предложением от нового работодателя.Билл также предоставит квитанцию ​​о заработной плате, если он получит ее до закрытия ссуды.

Новый уровень карьеры

Пэт переезжает на новую работу и хочет сразу же купить дом. Фактически, она хотела бы купить свой дом до того, как приступит к работе в новом городе, но она беспокоится о том, чтобы получить ипотечный кредит, когда она еще не работает.

Она будет тренировать волейбольную команду колледжа и получила пятилетний контракт. Она тренировала девочек старшей школы более десяти лет, но это ее первая команда колледжа.

Новая работа Пэта также будет положительно оценена.

• Ее контракт рассчитан на пять лет, что превышает трехлетний минимум
• Ее новая работа — повышение из средней школы в спортивный колледж
• Имеет большой опыт работы в отрасли

Обратите внимание, что частая смена работы не дисквалифицирует соискателей, если они имеют смысл.

FHA говорит, что заемщика, который продолжает продвигаться по своей работе, следует рассматривать с благосклонностью.

Подтвердите свое право на ипотеку (13 августа 2020 г.)

Не вносите «недопустимые» изменения в работу

Не все карьерные возможности приемлемы для ипотечных кредиторов, даже если вам платят больше.

Здесь нужно быть осторожным. Ниже приводится список изменений, которые могут поставить под угрозу ваше одобрение.

• Переход с зарплаты на премиальную или комиссионную
• Изменение вашего статуса с сотрудника W-2 на сотрудника по контракту
• Переход в совершенно другую отрасль или должность
• Переезд без изменения заработной платы, ответственности или местонахождения

Даже если ваша зарплата увеличится, будьте осторожны со структурой оплаты.Кажущееся незначительным изменение может сильно повлиять на ваш статус одобрения.

Новая структура выплаты бонусов или комиссий

Компании время от времени меняют структуру оплаты труда. Они переводят большую часть заработной платы — или всю ее — в бонус или комиссию.

Хотя это дает работнику возможность зарабатывать больше, будущий переменный доход нельзя подсчитать без истории.

Стимулирующая часть вашего дохода должна быть получена в течение от 12 до 24 месяцев, в зависимости от общей силы вашего заявления на получение ипотечного кредита и кредитной программы.

Однако ссуды

FHA позволяют подсчитывать комиссионный доход с историей менее 12 месяцев. Работодатель должен был изменить структуру оплаты труда работника, и работник должен быть на той же должности у того же работодателя.

Подрядчики и консультанты

Вы можете сидеть за одним столом. Вы можете выполнять ту же работу для одних и тех же людей. Вы можете заработать на больше денег.

Но как только вы становитесь подрядчиком, вы становитесь самозанятыми. Чтобы получить ипотеку у большинства кредиторов, вам нужно будет показать доход от самостоятельной занятости за 12–24 месяцев.

Коммутационная промышленность

Одно дело перейти от вождения вилочного погрузчика для Ace Construction к вождению для Tip Top Builders.

Это другое — из фармацевтического торгового представителя в менеджера ночного клуба. Отложите радикальное изменение карьеры, пока не закроете ипотечный кредит.

Частые боковые движения

Недавняя смена места работы не имеет большого значения, если только это не последний шаг в истории смены места работы.

Имеет смысл пройти путь от стажера колледжа до штатного сотрудника одной компании и менеджера в новой фирме.Вы ставите галочки и двигаетесь вверх.

Тем не менее, «переход» от многоуровневого маркетинга к вождению Uber к личному обучению и выгулу собак заставляет вас казаться непостоянным. Кредиторы хотят долгосрочной стабильной работы. В конце концов, они выдают ссуду по низкой фиксированной ставке на срок до 30 лет.

Какие сегодня ставки?

претендента на ипотеку получают одобрение на самом высоком уровне в этом десятилетии. Даже если вы думаете, что не можете получить одобрение, стоит проверить свое право на жилищную ипотеку.

Подтвердите свое право на ипотеку (13 августа 2020 г.)
,

Что происходит, когда я «готов закрыть»?

В этой статье:

Согласие на закрытие (CTC) означает, что вы выполнили все условия для вашего ипотечного кредитора. В их числе:

• Условия андеррайтинга для заемщика, такие как обновленные банковские выписки
• Условия финансирования, включая оплату затрат на закрытие и первоначальный взнос
• Контроль качества для кредитора, включая окончательную проверку кредитоспособности и подтверждение занятости

После получения разрешения на закрытие кредитор готовит ваши документы.Затем вы просматриваете и подписываете их, а кредитор переводит средства в вашу титульную компанию (или адвокату в некоторых штатах).

Подтвердите новую ставку (13 августа 2020 г.)

Важность ясности при закрытии

Покупатель, «готовый закрыть», находится в хорошей позиции. Это потому, что ипотечный андеррайтер рассмотрел и утвердил всю документацию, необходимую для финансирования ссуды. После этого кредитор может отправить письмо с ясным и закрытым письмом. Также это означает, что вы можете установить дату закрытия. Остается только сам процесс закрытия.

По теме: Как правильно выбрать дату закрытия

Чтобы добраться до этой точки, нужно потрудиться. Во-первых, вы должны предоставить много документов. Вы должны соответствовать минимальным критериям. Кроме того, ваши финансы должны удовлетворять кредитора. Но даже тогда задача не завершена.

Узнайте, как вы дошли до этого момента. Кроме того, узнайте, что еще вам нужно сделать, прежде чем вы сможете закрыть. Задавайте вопросы о процессе. И приготовьтесь быстро ответить на последние запросы. Если дела пойдут гладко, вы сразу же окажетесь в недавно купленном доме.

Требования к андеррайтингу

Чтобы закрыть сделку, необходимо выполнить условия андеррайтинга, финансирования и контроля качества.

«Условия андеррайтинга указаны в письме-обязательстве, которое кредитор отправил вам. Это то, что вам нужно сделать, чтобы получить четкое или закрытое письмо, — говорит Джеймс Додж, профессор права в Purdue University Global. Вещи, которые могут потребоваться кредитору, включают:

• копия подписанного договора купли-продажи
• обновленные банковские выписки, платежные квитанции и налоговые декларации
• информация о крупных вкладах (чтобы не брать дополнительных долгов)
• письмо или ответы о чем-либо необычном, связанном с вашими финансами
• подарочное письмо (если часть или весь первоначальный взнос включает подарок от родственника или друга).

Потребности в финансировании

«Условия финансирования — это дополнительные требования. Если их не предоставить, это может помешать вам приблизиться », — добавляет Додж. Сюда могут входить:

• оплата заключительных расходов
• внесение первоначального взноса на условное депонирование
• с четким названием
• погашение непогашенных долговых обязательств
• правильно оформленные кредитные документы

Прочие потребности

Помимо стандартных условий финансирования, после рассмотрения андеррайтером вашего кредита и заявки могут быть добавлены другие требования.

По теме: 5 любопытных вопросов, которых стоит ожидать от ипотечного кредитора

«Это делается в целях контроля качества», — отмечает Додж. «Эти условия могут быть разными. Это потому, что они основаны на вопросах, которые вызывают беспокойство у андеррайтера ». Эти условия могут включать:

• Проведение окончательной проверки кредитоспособности
• Объяснение недавних запросов о кредитоспособности или проблем в вашем кредитном отчете
• Подтверждение наличия у вас страховки домовладельцев (и, возможно, страховки от наводнения)
• Подтверждение занятости

Как упростить процесс

Есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы помочь своему делу и ускорить процесс очистки до закрытия.Попробуйте эти советы:

Своевременно отвечать своему кредитору

«Своевременно предоставлять запрашиваемые документы. Они могут запрашивать одни и те же документы несколько раз. И некоторые просьбы могут показаться неактуальными. Просто сохраняй хладнокровие. Дайте им то, о чем они просят », — говорит Брюс Эйлион, риэлтор и поверенный по недвижимости.

Отдайте только то, что просят

«Предоставляйте кредитору только те документы, которые он запрашивает. Не раскрывайте слишком много информации », — говорит Тереза ​​Уильямс-Барретт из Affinity Federal Credit Union.

Сохранять статус-кво

«Не меняйте работу и не увольняйтесь», — предупреждает Айлион. «Кроме того, не подавай на развод или банкротство. Постарайтесь не попасть в суд. И брать любые другие новые ссуды или совместно подписывать ссуду для родственника ».

Предоставьте подтверждение занятости

«Вы по-прежнему работаете на той же работе, что и на момент подачи заявления на ипотеку? Если да, получите обновленный документ, подтверждающий трудоустройство », — предлагает Додж. «Если вы сменили работу, получите новое подтверждение занятости.”

Не тратьте деньги на кредит

«По возможности, не делайте никаких новых покупок с момента подачи заявки на ссуду до закрытия. Если вам необходимо совершить крупную покупку, сначала поговорите со своим кредитором », — говорит Додж. «Если это что-то маленькое, например новый сотовый телефон, предоставьте кредитору письмо с объяснением».

Получите страховку до

«Проконсультируйтесь со своим страховым агентом о сфере страхования домовладельцев и страхования от наводнений. Кроме того, предоставьте вашему агенту копию вашего договора купли-продажи », — добавляет Додж.«Таким образом, они могут определить, достаточно ли вашего покрытия для защиты дома, который вы покупаете».

Поговорите со своим заключительным сотрудником

«Свяжитесь с вашим агентом по урегулированию, титульной компанией или поверенным. Спросите, не нужно ли им что-нибудь дальше от вас », — говорит Джерри Баэз, консультант по ипотечным кредитам Кредитного союза округа Ориндж.

В случае сомнений спросите кредитора.

«Есть ли у вас необычные обстоятельства, например, деньги, подаренные любимым человеком? Если да, заранее обратитесь к своему кредитору.Узнайте, какая информация им нужна », — говорит Додж.

Что будет дальше

Как только вы закончите движение, вы вошли на последний отрезок.

«В среднем вы можете рассчитывать на то, что на закрытие потребуется от 24 до 72 часов», — говорит Баез.

После получения платежа ваш кредитор переведет средства вашему сотруднику по заключению сделки. Этот человек подтвердит получение и обеспечит регистрацию ссуды в округе.

«Это важный момент в вашем путешествии», — добавляет Баэз. «Это служит окончательным утверждением.И это дает вам возможность запланировать закрытие ».

Подтвердите новую ставку (13 августа 2020 г.)

,