Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2018 году. Отзывы реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства


Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 - основные условия

Опубликовал: admin в Ипотека 03.10.2018 21 Просмотров

Под реструктуризацией понимается пересмотр и изменение параметров кредита. В связи с затруднительным экономическим положением в стране, большинство граждан, получивших ипотечный кредит в 2018 году, вправе претендовать на реструктуризацию в рамках государственной программы, которую разработали не только для льготников, но и для работающего населения.

Государственная программа реструктуризации по ипотечному кредитованию в Сбербанке

В оформлении ипотеки, возможно, что клиент на некоторое время может потерять платежеспособность, что также может быть связано и с валютным дефолтом, во время которого финансовоеположение большей части населения несколько снижается. В связи с осложившейся в стране финансовой ситуацией 20.04.2015 года в государстве утвердили постановление №373 разбирающее задолженность по ипотечному кредитованию.

Создавшуюся ситуацию стало возможно разрешить благодаря новой программе помощи гражданам при поддержке банков. В 2018 году для реструктуризации ипотеки нужно выполнить некоторые условия, что даст право нуждающемуся клиенту получить льготу, общий размер которой не должен превышать 10% суммы, которую осталось выплачивать. Реструктуризация ипотеки возможна одним из следующих способов:

  • Увеличение сроков кредита до одного года. В этом случае сокращаются ежемесячные платежи (иногда до 50%). В некоторых случаях процентная ставка также снижается, иногда до 12% годовых, остальное доплачивает государство.
  • Перевод в национальную валюту. В этом случае стоимость платежа должна увеличиваться более чем на 30%.
  • Внесение денежных средств на погашение задолженности. Здесь нужно понимать, что остаточная часть долга обязательно должна быть выплачена, в противном случае по истечении срока, платежи нужно будет платить в полном объеме.

    При решении о реструктуризации в Сбербанке, клиент и банк подписывают дополнительные соглашения, где указываются сроки, в которые выплачиваются субсидии. Способ реструктуризации определяется работниками банка после детального изучения всех условий кредита. Обратите внимание, что предложение о реструктуризации доступно не всем гражданам.

    Участие в программе могут принять только заемщики, подходящие под ее условия.

    Основные условия по реструктуризации ипотеки в Сбербанке

    Главным условием стоит отметить срок заключения договора (более одного года назад). Кроме того у клиента должна быть положительная кредитная история. Ранее на субсидию могли рассчитывать только клиенты, у которых уже имеется просрочка.

    Теперь же за помощью можно обратиться заранее, как только возникли финансовые трудности. Подать заявление на реструктуризацию могут:

  • родители и попечители несовершеннолетних детей;
  • myfundraise.ru

    Отзывы о ДОМ.РФ: «Реструктуризация ипотеки с помощью государства - вторая попытка (и те же грабли)»

    Добрый день! Пыталась получить реструктуризацию ипотеки по Программе помощи заемщика (Постановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017г.) через АИЖК (они являются оператором программы). Заявление в свой банк на реструктуризацию кредита (Красноярский РФ АО Россельхозбанк) я подала 12.09.17, 13.10.2017 года весь пакет документов ушел на АИЖК (так как есть отклонение и необходимо решение межведомственной комиссии).

    01.12.2017 года на АИЖК (Банком) были дополнительно отправлены документы, подтверждающие острую необходимость в получении помощи. 01.02.2018 года (Банком) направлен официальный запрос в АИЖК с просьбой рассмотреть документы и дать ответ. По словам сотрудника банка (РСХБ) в АИЖК невозможно дозвониться, либо не берут трубку, либо говорят мол давайте потом (сейчас не удобно, не понимают о чем речь, нужно поднять документы и т.д. и т.п.).

    Все сроки рассмотрения давно вышли! Совершенно непонятно, что происходит - либо вопиющая некомпетентность сотрудников АИЖК, либо их же халатность, либо вообще просто ПРОИЗВОЛ и наплевательство на людей. Повторяется история с первой волной реализации программы, где я также участвовала и по истечении года ожидания так ничего и не получила (потому что деньги закончились).

    Прошло более 4-х месяцев с момента моего обращения, ден.ср-ва уплывают с завидной скоростью (о чем АИЖК не забывает уведомить через свой сайт), а ответа так и нет. Такое впечатление, что до небес проще достучаться, чем получить реструктуризацию ипотеки. И поражает таинственность и неприступность АИЖК, я трижды обращалась к ним через обратную связь на сайте - ответ один - мы операторы, нам вопросы не задавайте, звоните в свой банк.

    Почему государственная программа настолько непрозрачна и механизм ее реализации абсолютно непонятен и не работает, хотя четко прописаны и сроки рассмотрения и порядок отправки на межведомственную комиссию и т.д. Складывается впечатление, что данной программы вообще нет, либо простым людям она не доступна, либо денежные средства из бюджета просто куда-то уплывают через данную программу, а наивные людишки, вроде меня, на что-то надеяться.

    В общем полнейший БЕСПРЕДЕЛ... Читала отзывы на Банки.ру про данную программу - везде одни отказы/жалобы/затягивание сроков и т.д. Хоть кто-нибудь получил данную помощь? ...верится с трудом.

    www.banki.ru

    Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства отзывы

    Реструктуризация ипотеки в сбербанке 2018 с помощью государства отзывы

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: Что такое реструктуризация ипотеки, и в чем преимущества данной процедуры?

    Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2018 году

    У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

    Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

    Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.

    Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

    Реструктуризация ипотечного кредита помогает заемщикам избавить себя от статуса должника в случае, когда гашение кредита собственными силами затруднительно. Условиями реструктуризации предусмотрена вариативность сумм ежемесячного платежа, сроков уплаты. Данной услугой могут воспользоваться все плательщики, подходящие под условия программы.

    Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году

    1. Валютная ипотека может быть превращена в рублевую. При этом используется актуальный курс, установленный Банком России на момент подписания соглашения. Курс не может быть выше официального.
    2. Если ипотека была выдана в иностранной валюте, то кредитная ставка после реструктуризации не может быть выше, чем 12%.
    3. Если кредит изначально был рублевым, то ставка не может превышать изначальную. Единственный вариант, когда процент может быть повышен – это нарушения сроков или условий договора со стороны заемщика.
    4. Чаще всего долг заемщика уменьшается на 10% от остаточной суммы.

    Реструктуризация ипотеки от ВТБ24 в 2018 году

    Согласно статистике, основная причина отказа в разрешении на программу, которую называет АИЖК – плохо собранные бумаги при оставлении заявления. Часто он не дает полной картины, поэтому в праве на пересмотр долгов отказывают. В момент подачи документов нужно иметь:

    Реструктуризация действующей ипотеки в 2018 году с помощью государства

    1. Снижение годовой ставки до 12%.
    2. Предоставление отсрочки по выплате на срок до полутора лет.
    3. Перевод ипотечного займа, оформленного в иностранной валюте, в национальную денежную единицу.
    4. Предоставление субсидии в счет уплаты части долга. Компенсация ипотеки от государства достигает 10% от размера оставшегося обязательства, но не более 600 тысяч рублей.

    Особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2018 году

    Ранее воспользоваться программой могли только семьи, в которых есть дети-инвалиды и заемщики – участники военных действий. Сегодня перечень лиц, имеющих право на государственную поддержку, значительно расширен. В него вошли граждане, имеющие на содержании детей, обучающихся на очном отделении в университете возрастом до 24 лет.

    Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2018 году

    О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

    Условия реструктуризации в Сбербанке, ВТБ24 и других банках с помощью государства

    Для расчета результата рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ24 имеется калькулятор на официальном сайте банка, расположенный по адресу: http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/Pages/default.aspx. Введя данные, которые можно получить при положительном решении (повышенная ставка, уменьшение долга или отсрочка), заемщик может примерно рассчитать, каковы будут его платежи и выбрать наиболее подходящий вариант.

    corona-tv.ru

    Отзывы о реструктуризации ипотеки в 2017 году

    Автор:

    Алексей Иванов

    Суть программы реструктуризации ипотеки с помощью государства

    Если вы взяли ипотеку в банке, исправно выплачивали кредит, но не можете дальше погашать его, вам в течение одного года может помочь государство. На эти цели выделяются средства из федерального бюджета. Попасть в программу могут далеко не все, а именно:

    • ветераны боевых действий;
    • родители детей-инвалидов или взрослые-инвалиды;
    • семьи с детьми/ребёнком до 18 лет;
    • семьи с иждивенцами до 24 лет, обучающимися очно в образовательном учреждении.

    Подав заявку в АИЖК и получив положительный ответ, вы переоформляете ипотеку в банке на новых условиях. Ежемесячный платёж снижается примерно в два раза на срок максимум до одного года. Издержки банка оплатит АИЖК: в частности, агентство погашает 10% вашего долга. Также может быть предоставлена отсрочка для погашения долга.

    Претенденту на помощь от АИЖК необходимо подтвердить, что доходы в его семье на одного человека составляют полтора прожиточных минимума в его регионе.

    Не помогают даже тем, кому действительно нужна помощь

    Программа помощи сама по себе хороша, и в интернете есть реальные отклики граждан, которые помог АИЖК. Но на официальном сайте Агентства российских банков arb.ru отзывы о реструктуризации ипотечного кредита сплошь и рядом негативные.

    Главная претензия заёмщиков заключается в том, что АИЖК элементарно не предоставляет помощь клиентам, несмотря на то что они проходят по программе. Так, пользовательница по имени Юлия кратко, но ёмко описала свою жизненную ситуацию. Отзыв опубликован 27 октября:

    Мать-одиночка выплачивает 18.400 рублей за жильё и не имеет возможности содержать ребёнка

    Долго думают, потом обнаруживают ошибки в документах, а затем и сами «тупят»

    Жалобщики не обошли вниманием и халатную работу сотрудников АИЖК, которые принимают документы, но не дают согласие на предоставление помощи, так как бумаги оказываются неправильно оформленными. А затем начинается тягомотина с переписыванием документов, обменом любезностями и безуспешными попытками достучаться до бюрократов.

    К примеру, об этом свидетельствует отзыв пользователя Александр, опубликованный 12 ноября 2017 года:

    Из-за халатного отношения к работе не может быть дан ход реструктуризации ипотеки

    Из-за долгого ожидания решения вы вполне можете пролететь, как фанера над Парижем

    Но самая неприятная сторона реструктуризации ипотеки в том, что действие программы попеременное: какое-то время она работает, затем её действие заканчивается, после чего её снова запускают, получив средства из бюджета. Велик риск нарваться на окончание действие программы: скажем, вы уже оформили заявление, начали готовить соответствующие документы (а они стоят денег, например, за выписки из ЕГРП придётся выложить около 1.800 рублей), а тут выясняется, что программа уже не действует и вы зря потратили и время, и деньги, и нервы.

    Об этом можно прочитать ниже в подробном отзыве от пользователя с ником Наталья (опубликован 3 мая 2017 года):

    Из-за года и двух месяцев катавасии девушка пролетела с программой реструктуризации

    Заключение

    Таким образом, реструктуризация ипотеки в 2017 году (по мнению посетителей форума) показывает, что помощь от государства для облегчения ипотеки получить довольно затруднительно даже для тех, кому она полагается. Если вы всё же решились воспользоваться программой реструктуризации ипотеки — запасайтесь терпением и будьте готовы к тому, что ваши документы будут рассматривать месяцами, а из-за ожидания вы вполне сможете «пролететь».

    Алексей Иванов

    24 ноября 2017

    bankinrussia.ru

    погашение в Сбербанке, АИЖК, компенсация

    Проведение реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства рассматривается как поддержка граждан, желающих приобрести жилье в собственность. Данный вариант помощи не следует рассматривать в качестве льготы или поощрительной меры. Помощь государства в выплате ипотеки 2017 года была доступна каждой категории граждан, но с установлением ряда требований. Помощь государства на погашение ипотеки в 2017 году определяется в форме реструктуризации тогда, когда требуется изменить условия соглашения по кредиту и смягчить их.

    Понятие и формы

    Поскольку среди заемщиков растет востребованность в реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства, последние новости данного мероприятия и обновленные законодательные акты отражают информацию о том, что программа будет продолжать свое действие, и установлено это постановлением Правительства РФ. Такая помощь от государства в погашении ипотеки представляет собой перекредитование, то есть изменение установленных ранее условий возврата долга и процентов по нему.

    Очень важно не путать реструктуризацию и рефинансирование. В первом случае изменяются условия уже существующего соглашения и далее по нему же продолжают поступать платежи, но с уменьшением суммы. Рефинансировать – значит, получить новый заем на конкретную цель – погасить предыдущий долг.

    Самым популярным вариантом для реструктурирования является обращение в Сберегательный банк России. Для реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства Сбербанк предлагает конкретные формы ее проявления:

    1. Увеличение срока. При таком варианте реструктуризация ипотеки 2018 в Сбербанке с помощью государства даст должнику больше времени, чтобы вернуть деньги. Размер единичного платежа уменьшится, поскольку договор продлен. Однако в этом есть и минус – возрастет переплата по процентам.
    2. Кредитные каникулы. Здесь в результате реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства в Сбербанке продлили соглашение и дали гражданину возможность «передохнуть» на какое-то время и оплачивать только сумму процентов без основного долга. Такая услуга может быть платной.
    3. Частичное списание задолженности. Подобные мероприятия редки. Они предполагают списание части долга гражданина, а после начисление на эту сумму штрафа или пени, что существенно уменьшит сумму возврата.

    Погашать кредит все-таки придется. И только в некоторых ситуациях банки предлагают вместо реструктуризации осуществить рефинансирование, что от обязательств не освободит, но предотвратит существенные нарушения ипотечного договора.

    Говоря о регулировании кредитной деятельности, следует упомянуть, что только АИЖК контролирует реструктуризацию ипотеки 2018 с помощью государства. Данное агентство устанавливает требования и правила, которые лишь частично могут меняться кредитными организациями, поскольку его акции принадлежат Правительству. Определяет АИЖК порядок реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства, сроки, требования и условия. Деятельность банков должна полностью соответствовать предлагаемым правилам.

    Требования для реструктуризации

    Сама процедура реструктуризации доступна каждому гражданину. Однако для того, чтобы получить помощь по ипотечному соглашению от государства и изменить условия погашения кредита и процентов по нему, необходимо установить соответствие некоторым требованиям. Главное требование – утрата заемщиком платежеспособности в результате определенных жизненных ситуаций.

    Не зависимо от того, какой банк предлагает реструктуризировать кредит, к гражданам будет предъявляться основной ряд требований:

    1. Наличие несовершеннолетнего ребенка, получение инвалидности, статус ветерана боевых действий.
    2. Доход заемщика ниже двух прожиточных минимумов на каждого человека в семье после осуществления выплаты по кредиту. То есть средств недостаточно для полноценного обеспечения основных потребностей.
    3. Заемщик потерял работу. Очень важно, чтобы он был сокращен или уволен. Заявление по собственному желанию не будет считаться поводом реструктурировать кредит.
    4. Обучение детей. На 2017-2018гг. предполагается возможность предоставить реструктуризацию тем семьям, где дети обучаются в вузе на очной форме.
    5. Оформление собственности. Квартира, полученная в ипотеку, приобретена не раньше года и находится в полном распоряжении заемщика.
    6. Ограничения по метрам. Площадь не должна быть больше 45, 65 и 85 кв.м для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартир соответственно. Однако если семья многодетная, данное правило действовать не будет.
    7. Определение стоимости жилья. Она может быть выше среднерыночной не больше чем на 60%.
    8. Отдельные категории граждан. Многодетные семьи, лица, ушедшие в отпуск в связи с рождением ребенка, имеющие созаемщика, который умер, и так далее.

    Допускается установление банками дополнительных условий при определении возможности реструктуризации.

    Порядок оформления

    Так как процесс реструктуризации проводится только банками, а участие государства заключается в том, что его исполнительный орган владеет акциями АИЖК, то процедуру получения данной возможности будут определять именно кредитные организации, но с ориентиром на указания агентства. Чтобы оформить реструктуризацию, заемщику достаточно пройти три шага.

    Составление заявления

    Главная цель заявления – обозначить банку, что лицо больше не может платить кредит. Именно поэтому важно указывать при обращении в банк следующие сведения:

    • полное имя и контактные данные;
    • сведения о договоре: его номер, условия, ставки, сроки и так далее;
    • сумма, которая выплачена, а также остаток основного долга;
    • причина проведения реструктуризации;
    • условия, на которых гражданин смог бы продолжать осуществлять выплаты.

    Основания такого решения должны быть расписаны максимально подробно, с отсылкой на подтверждающие документы.

    Подготовка бумаг

    Следующий шаг – сбор документов. Их перечень может варьировать в зависимости от причин реструктуризации и желаемой формы ее реализации:

    • паспорт;
    • справка 2-НДФЛ, отражающая уровень дохода;
    • справка с биржи труда при увольнении, из медицинского учреждении при получении тяжелого заболевания;
    • трудовая книжка;
    • квитанции, отражающие сведения об оплате части кредита;
    • копия кредитного соглашения;
    • договор о страховании, поручительстве;
    • копия закладного документа на квартиру;
    • иные бумаги, подтверждающие необходимость проведения реструктуризации.

    Также банк в качестве дополнительных документов может запросить военный билет, сведения о наличии ценного имущества, свидетельство о факте заключения брака и так далее.

    Передача заявления

    Третий и завершающий шаг. Обращаться следует в тот банк, где была оформлена ипотека. Привлечение иных кредитных организаций не допускается. Заемщик передает заявление вместе с приложенными документами либо лично, либо за счет использования электронной почты. Далее следует дождаться ответа: заемщику поступит соответствующее уведомление от банка либо личный звонок сотрудника организации. Рассмотрение заявки занимает от одной недели до месяца, поэтому подходить к решению вопроса необходимо заранее.

    Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту 

    Теги:

    Загрузка...

    Как работает сайт?

    Пользователь задает вопрос на сайте

    Вопрос поступает дежурному юристу

    Вопрос обрабатывается: определяется его тематика, анализ вопроса, поиск ответа

    Решение проблем пользователя - это ответ на его вопрос

    Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему консультацию

    задать вопрос юристу:

    Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

    Читайте также:

    11.06.2018

    Особенности покупки дома под материнский капитал в 2018...

    11.06.2018

    Привилегии матерям-одиночкам: как получить жилье от...

    23.04.2018

    Бесплатный участок под жилое строительство: как...

    Новости:

    11.06.2018

    11.06.2018

    11.06.2018

    11.06.2018

    posobie.net

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

    Зная особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2018 году, можно исключить вероятность возникновения различного недопонимания. О них подробно изложено в законодательстве РФ.

    Беря во внимание то, что экономическая ситуация в стране столкнулась по известным на то причинам с резким падением национальной валюты, благосостояние россиян резко снизило свои показатели.

    По этой причине резко увеличилось число просрочек по кредитам, из-за чего возникла необходимость в выделении государственной помощи гражданам, испытывающим ухудшение своего материального положения.

    Основные моменты

    Процедура реструктуризации несет под собой множество особенностей, о которых нужно знать заранее, чтобы исключить вероятность получения отказа от финансовых учреждений.

    Помимо этого рекомендуется изначально ознакомиться с общими теоретическими сведениями и законодательным регулированием данного вопроса с целью защиты персональных прав и интересов.

    Что нужно знать

    Процедура реструктуризации подразумевает под собой пересмотр финансовым учреждением условий предоставления ипотечного займа по предварительному обращению непосредственного заемщика.

    Одновременно с этим, пересмотру подлежат:

    Пересмотр жилищного займа возможен исключительно в случае ухудшения условий проживания заявителя и одновременно с этим невозможности возвращать долг в прежнем размере.

    В частности это касается случаев, при которых заемщикам перестают начислять заработную плату либо же его вовсе уволили.

    Для возможности пересмотра договора об ипотечном кредитовании, обратившемся гражданам крайне важно предоставить документальное подтверждение условий жизни.

    К примеру, предоставив трудовую книжку с соответствующей записью относительно увольнения.

    Одновременно с этим нет необходимости пытаться ввести в заблуждение непосредственного кредитора, поскольку в случае не выявления оснований для внесения поправок в действующее соглашение, то последует незамедлительный отказ.

    Кроме того, финансовое учреждение ответит отказом в том случае, если у заемщика наблюдается отрицательный кредитный рейтинг.

    К сведению — процедура реструктуризации возможна исключительно по желанию самого заемщика и никак не может сказываться на имеющемся имидже.

    Беря во внимание тот факт, что финансовые обязательства, сформировавшиеся после получения ипотечного займа, уменьшаются, и тем самым снижается размер процентных ставок до 12% годовых.

    Кроме того, кредитор оставляет за собой право сделать отсрочку в процедуре погашения задолженности на 1,5 года.

    Установленную часть процентов в указанный срок заемщик оплачивает, а остальную половину долга — АИЖК.

    Благодаря этому можно говорить о возможности улучшить свое финансовое благосостояние за счет государственной поддержки.

    В свою очередь, кредитор ничего не теряет, и поэтому все без исключения банки охотно идут на этот шаг.

    Обязательные условия

    В Постановлении Правительства России от апреля 2015 года установлены ключевые правила предоставления государственной поддержки.

    К ним принято относить:

    • лица, претендующие на господдержку, включены в установленную категорию претендентов;
    • снижение заработной платы по факту у кредитуемого лица;
    • за последние 3 месяца сумма среднего заработка была снижена по отношению к предыдущим периодам более чем на 30%;
    • размер обязательного ежемесячного платежа вырос более чем на треть;
    • суммарный средний доход супругов за последний квартал составляет меньше двукратного прожиточного минимума;
    • жилье расположено на территории России;
    • занимаемая площадь недвижимости составляет не больше установленной нормы;

    В соответствии с правилами, норма составляет:

    До 45 кв. метров Для однокомнатной
    Не больше 65 кв. метров Для двухкомнатной
    Не больше 85 кв. метров В случае с трехкомнатной, четырехкомнатной квартиры и так далее
    • себестоимость помещения не может превышать установленную рыночную;
    • приобретенная жилая помощь считается единственной;
    • заем подлежал оформлению в срок более чем год назад.

    Предоставлением поддержки заемщикам, которые попали в непредвиденную ситуацию, занимается Правительство России в лице АИЖК.

    Претендовать на нее может каждый, но в первую очередь это напрямую относится к льготным категориям граждан.

    К ним принято относить:

    • лица, которые занимаются воспитанием несовершеннолетних детей. В частности это относится не только к родным, а также усыновленным и тем, кто находится под опекой;
    • пенсионеры, а также ветераны боевых действий;
    • граждане, имеющиеся документальное подтверждение наличия инвалидности;
    • родители, которые занимаются воспитанием детей-инвалидов;
    • многодетные семьи.

    Именно эти категории граждан могут претендовать на право реструктуризации.

    Правовая база

    Еще в апреле 2015 года обрело юридической значимости Постановление № 373 “Об основных условиях действия программы государственной помощи некоторым категориям заемщиков по договору ипотечного займа”.

    На базе установленных Положений были утверждены группы лиц, которые вправе рассчитывать на финансовую помощь из государственной казны.

    Несмотря на возможность получения только некоторыми категориями граждан, программа предоставляет шанс существенно улучшить свое финансовое положение. В указанное Постановление неоднократно были внесены поправки.

    В частности, в 2018 году для основной категории заемщиков реструктуризация ипотеки с использованием государственной помощи возможна на уровне 20% от остаточного размера, но не более чем на 600 тысяч рублей.

    Из этого следует, что максимально допустимая сумма перекредитования не установлена. Но это распространяется исключительно на граждан, включенных в конкретные социальные группы.

    Как правильно оформить перекредитование

    Процесс реструктуризации договора об ипотечном кредитовании требует от заемщиков сбора определенного пакета документов и соблюдения порядка действий.

    Видео: уменьшение выплат по ипотеке с помощью государства

    Для исключения вероятности возникновения различного недопонимания, рассмотрим ключевые вопросы подробней.

    Подготовка пакета документов

    В соответствии с установленными правилами, заемщики, принявшие решение на реструктуризацию, должны в обязательном порядке предоставить:

    • заявление, составленное в форме анкеты с персональными сведениями о заемщике и основаниями в проведении реструктуризации;
    • национальный паспорт заемщика + всех совершеннолетних членов семьи;
    • свидетельство о регистрации брака, разводе, рождении детей — все, что имеется у заемщика;
    • трудовую книжку либо договор, подписанный с непосредственным работодателем — любое документальное подтверждение о факте наличия официального трудоустройства;
    • справку, составленную в центре занятости — в случае статуса безработного;
    • документальное подтверждение наличия инвалидности — при наличии;
    • договор об ипотечном кредитовании;
    • письмо с банка с подробным описанием выплачиваемых долговых обязательств, периода кредитования и суммы в целом;
    • выписку из ЕГРП на недвижимость, которая выступает в качестве залогового имущества;
    • справку, подтверждающая пользование всеми без исключения членами семьи недвижимости;
    • справку о среднем размере ежемесячного дохода;
    • подтверждение законности в проведении перепланировки — если этому было место;
    • документальное подтверждение оснований в формировании задолженности.

    В зависимости от конкретной ситуации могут быть затребованы и иные документы.

    Порядок действий

    Для того чтобы с помощью государства получить помощь в установленном размере, крайне важно соблюдать общепринятую очередность действий, которая в 2018 году заключается в следующем:

    Изначально нужно собрать документы В соответствии с указанным выше перечнем
    На следующем этапе возникает необходимость обратиться к сотруднику финансового учреждений Где ранее был подписан договор об ипотечном кредитовании и подать заявление о проведении перерасчета долга. К сведению — от момента оформление договора до момента подачи заявления должно пройти не меньше года. Период принятия решения — 10 дней
    На основании составленного запроса банк связывается с представителями АИЖК С помощью которого и возможно предоставление государственной помощи. К сведению — правом на принятие участие в программе обладают исключительно аккредитованные банки. В случае не принятия участия в разработанной программе банка, то заемщик не вправе рассчитывать на помощь. К примеру, реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства Сбербанк продлена, что говорит о возможности заемщика воспользоваться льготой в нынешнем году
    Подписать соглашение О реструктуризации
    Добросовестно исполнять условия Предусмотренные договором

    Дополнительно нужно будет составить заявление в АИЖК.

    В какие сроки проводится

    В соответствии с последними внесенными поправками в законодательство РФ, минимальный период действия первоначального договора об ипотечном кредитовании на момент формирования заявления с целью пересмотреть условия кредита не имеет значения.

    Одновременно с этим, законодательство РФ не оговаривает и сроки инициирования государственной поддержки. Это означает, что обратиться в банк можно на любом этапе.

    Сроки перекредитования зависит от полноты предоставленного пакета документа. Срок принятия решения может варьироваться от нескольких дней и больше.

    Преимущества и недостатки

    По отношению к финансовому учреждению необходимо помнить, что кредитор в любом случае остается в плюсе.

    К основным преимуществам принято относить:

    Применяя допустимую отсрочку Заявитель еще может какое-то время уплачивать только проценты, что дает возможность говорить о восстановлении своей платежеспособности
    В случае смены разработанного графика платежей Сумма обязательного ежемесячного платежа снижается, но при этом период кредитования остается неизменным
    Подписание нового соглашения о кредитовании Влечет за собой приемлемые условия для заемщиков
    Существенно снижается финансовая нагрузка На заемщика
    Кредитная линия Остается неизменной

    К основному, но при этом весьма важному недостатку процесса реструктуризации принято относить повышение периода расчета с финансовым учреждением, что может понести за собой существенные материальные затраты по облуживанию договора кредитования.

    В каких банках возможна реструктуризация ипотеки с помощью государства на 600 тысяч рублей

    Как отмечалось ранее, далеко не все банковские учреждения принимают участие совместно с АИЖК в программе по предоставлению реструктуризации с государственной поддержкой.

    В 2018 году, участие принимают такие банки, как:

    • Сбербанк России;
    • ВТБ 24;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • Банк Москвы;
    • ЮниКредитБанк;
    • Банк Открытие;
    • РосБанк;
    • Раффайзенбанк;
    • БИНБАНК;
    • АбсолютБанк;
    • АК БАРС;
    • МТС-Банк;
    • Связь-Банк;
    • Челиндбанк.

    Всего на начало 2018 года участие в программе принимают порядка 80 финансовых учреждений по всей территории России. Причем это касается не только федеральных, но и региональных банков.

    Для возможности реструктуризировать задолженность рекомендуется обратиться непосредственно к сотруднику банка и подтвердить принятие участия в программе.

    Напоследок хотелось бы отметить — в 2017 году государственная программа по реструктуризации ипотечного кредита не была еще столь популярной.

    Однако на начало 2018 года ситуация изменилась. Во многом это связано с тем, что заемщики смогли полностью оценить возможности своего улучшения финансового благополучия.

    Принять участие несложно. Достаточно только собрать нужный пакет документов и обратиться в банк и АИЖК с соответствующим заявлением. На основании поданного заявления будет принято решение о перекредитовании.

    jurist-protect.ru

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 - основные условия

    Опубликовал: admin в Ипотека 03.10.2018 5 Просмотров

    Под реструктуризацией понимается пересмотр и изменение параметров кредита. В связи с затруднительным экономическим положением в стране, большинство граждан, получивших ипотечный кредит в 2018 году, вправе претендовать на реструктуризацию в рамках государственной программы, которую разработали не только для льготников, но и для работающего населения.

    Государственная программа реструктуризации по ипотечному кредитованию в Сбербанке

    В оформлении ипотеки, возможно, что клиент на некоторое время может потерять платежеспособность, что также может быть связано и с валютным дефолтом, во время которого финансовоеположение большей части населения несколько снижается. В связи с осложившейся в стране финансовой ситуацией 20.04.2015 года в государстве утвердили постановление №373 разбирающее задолженность по ипотечному кредитованию.

    Создавшуюся ситуацию стало возможно разрешить благодаря новой программе помощи гражданам при поддержке банков. В 2018 году для реструктуризации ипотеки нужно выполнить некоторые условия, что даст право нуждающемуся клиенту получить льготу, общий размер которой не должен превышать 10% суммы, которую осталось выплачивать. Реструктуризация ипотеки возможна одним из следующих способов:

  • Увеличение сроков кредита до одного года. В этом случае сокращаются ежемесячные платежи (иногда до 50%). В некоторых случаях процентная ставка также снижается, иногда до 12% годовых, остальное доплачивает государство.
  • Перевод в национальную валюту. В этом случае стоимость платежа должна увеличиваться более чем на 30%.
  • Внесение денежных средств на погашение задолженности. Здесь нужно понимать, что остаточная часть долга обязательно должна быть выплачена, в противном случае по истечении срока, платежи нужно будет платить в полном объеме.

    При решении о реструктуризации в Сбербанке, клиент и банк подписывают дополнительные соглашения, где указываются сроки, в которые выплачиваются субсидии. Способ реструктуризации определяется работниками банка после детального изучения всех условий кредита. Обратите внимание, что предложение о реструктуризации доступно не всем гражданам.

    Участие в программе могут принять только заемщики, подходящие под ее условия.

    Основные условия по реструктуризации ипотеки в Сбербанке

    Главным условием стоит отметить срок заключения договора (более одного года назад). Кроме того у клиента должна быть положительная кредитная история. Ранее на субсидию могли рассчитывать только клиенты, у которых уже имеется просрочка.

    Теперь же за помощью можно обратиться заранее, как только возникли финансовые трудности. Подать заявление на реструктуризацию могут:

  • родители и попечители несовершеннолетних детей;
  • neplatno.com