Путин пообещал отсрочки по кредитам. Что это значит для ипотечников :: Деньги :: РБК Недвижимость

Новая инициатива положительно отразится на заемщиках, которые оказались в сложной ситуации, но может нанести удар по банкам, считают эксперты

Фото: Максим Коротченко/ТАСС

Владимир Путин предложил предоставить каникулы по ипотечным и потребительским кредитам. Аналогичный механизм пролонгации кредитов будет и для индивидуальных предпринимателей. Об этом президент России заявил в ходе своего обращения к гражданам в связи с эпидемией коронавируса.

По словам президента, кредиты граждан находятся в зоне риска, при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно. «Если человек попал в сложную жизненную ситуацию — а именно, его месячный доход резко сократился более чем на 30%, — у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций», — пояснил Путин.

Защита заемщиков от коронавируса

В России с 2019 года действует закон об ипотечных каникулах, который дает отсрочку по платежам и процентам по кредитам на срок до полугода. Он защищал лишь заемщиков, которые работают официально и могут подтвердить доход по форме 2-НДФЛ. На потребительские кредиты такие льготы не распространялись. Новая инициатива должна расширить круг лиц, которым будет оказана помощь в сложной ситуации, и минимизировать последствия, которые коронавирус может принести финансовому состоянию заемщиков.

Из-за пандемии сильно страдают гостиничный, туристический бизнес, сфера общепита и сферы услуг, на следующей неделе в Москве могут быть закрыты торговые предприятия, не занимающиеся продажей товаров первой необходимости, точки общественного питания, торговые центры и парки. В результате потерять доход могут многие работники, занятые в этих сферах.

Введение ипотечных каникул — это позитивная мера в условиях кризиса, особенно для заемщиков, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «В США, а также в некоторых странах Европы подобные моратории на выплаты уже объявлены. Более того, там ставится вопрос на временную «арендную амнистию», то есть запрет на взимание арендной платы с физических лиц и бизнеса, так что российские меры нельзя считать радикальными», — добавляет она.

Удар по банкам

Эта инициатива положительно отразится на заемщиках, которые оказались в сложной ситуации, но может нанести удар по банкам, считает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Некоторые банки и коллекторские агентства уже заметили, что заемщики начали заявлять о невозможности обслуживать кредиты из-за пандемии коронавируса и карантина. Это может быть началом волны неплатежей, опасаются участники рынка.

Для банков ипотечные каникулы — недополученная плановая прибыль, которая будет компенсирована ужесточением требований к новым заемщикам и повышением ставок по кредитам, считает Литинецкая.

Сейчас, когда причины для увеличения ставок по ипотеке и без того довольно веские, ипотечные каникулы могут стать дополнительным драйвером роста для ипотечных ставок — это может нанести удар по спросу на жилье в текущих непростых условиях. «Ипотечные каникулы могут нанести удар по банкам и могут привести к их банкротству, так как пока неясно, будут ли компенсировать им убытки. В данных условиях для банков должны быть выделены субсидии или отсрочки по платежам», — говорит Коренев.

«Пока мы не знаем масштабов последствий коронавируса, скорее всего, они будут значительными. Пока пандемия особо не коснулась России, но ее влияние на экономику мы ощутим уже во втором квартале. Количество людей, которые пострадают экономически, может оказаться большим. Сегодня люди несильно пострадали, мало тех, кто потерял работу, но это все впереди, я боюсь», — опасается Коренев.

Банки о мерах поддержки

В банках заявляют о готовности разработать меры поддержки заемщиков в связи с распространением коронавируса.

«Росбанк продолжит внимательно следить за ситуацией и готов рассматривать индивидуальный подход к клиентам, у которых возникают трудности с платежеспособностью по указанной выше причине», — пояснила директор департамента аналитического менеджмента и развития отношений с клиентами Росбанка Екатерина Алиева. В Связь-Банке отметили, что будут действовать в русле указаний руководства страны и окажут поддержку указанным категориям лиц, попавшим в сложную ситуацию.

В банке «Дом.РФ» распространят каникулы на заемщиков, находящихся в неоплачиваемом отпуске или на больничном более 14 дней, а также в случаях снижения дохода более чем на 30% или потери работы с 1 марта.

«Банк «Дом.РФ» использует все инструменты работы с клиентами, оказавшимися в затруднительной жизненной ситуации — в банке действуют собственные программы реструктуризации ипотечных и потребительских кредитов, которые предусматривают возможность снижения ежемесячного платежа на срок до 12 месяцев или увеличения срока кредита более чем на 6 месяцев», — рассказал «РБК-Недвижимости» заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Данила Литвинов.

ВТБ с 31 марта начинает работать по упрощенной программе помощи пострадавшим от коронавируса заемщикам. Заемщики, которые ушли на больничный в результате COVID-19, смогут получить отсрочку платежа по кредитам на срок до трех месяцев. Больничные листы будут приниматься банком дистанционно, через контакт-центр.

О готовности предоставить ипотечные каникулы или реструктуризировать задолженности по кредитам пострадавшим от коронавируса ранее уже заявили в ВТБ, Сбербанке, Промсвязьбанке, банке «Открытие» и ряде других. Некоторые кредитные организации готовы оказать помощь не только заболевшим коронавирусом, но и потерявшим доход из-за карантина. Так кредитные организации отреагировали на рекомендации Банка России реструктуризовать кредиты, не взимать пени и штрафы, предоставить ипотечные каникулы заемщикам, заболевшим коронавирусом. Регулятор также рекомендовал не обращать взысканий на заложенную недвижимость вплоть до 30 сентября 2020 года, если это единственное жилье ипотечника.

как получить при рождении и в других случаях

Ипотечный договор заключается на 25–30 лет. За это время ни один заемщик не застрахован от непредвиденных ситуаций, жизненных трудностей, форс-мажорных обстоятельств. Поэтому возникает необходимость в изменении даты платежа, условий кредитования.

Содержание

Скрыть

1. В каких случаях возможна отсрочка?
   1. Рождение ребенка
   2. Декретный отпуск
   3. Трудное финансовое положение
   4. Другие варианты
2. Как получить отсрочку?
   1. Что требуется предоставить?
   2. Порядок действий
3. На какой срок можно получить рассрочку?
   1. Почему могут отказать?

      В каких случаях возможна отсрочка?

      Следует понимать, что кредитор всегда готов пойти на встречу клиенту, ему не нужны в кредитном портфеле ссуды с просроченной задолженностью. Это сказывается на выполнение нормативов банками, увеличением резервов на возможные потери по ссудам. Поэтому кредитные организации поддерживают клиентов, предлагая оптимальные выходы из положения.

      При невозможности оплачивать долг, заемщику необходимо в первую очередь поставить в известность кредитора и попробовать выработать взаимовыгодное решение проблемы. По возможности делать это стоит заранее, если заемщик знает о приближении какого-либо события: рождение ребенка, получение от работодателя уведомления о сокращении и т. д. Здесь проблема кроется в ом, что любые изменения в ипотечный договор должны быть должным образом зарегистрированы, на это требуется время, а срок должен быть перенесен до наступления дата платежа, иначе не избежать образования просрочки.

      Есть отдельные категории заемщиков, которые точно могут рассчитывать на получение отсрочки. Например, если один член семьи умер, должники, которые остались без работы, при обнаружении серьезной болезни, если женщина находится в декретном отпуске и т. д.

      Каждый случай рассматривается в отдельном порядке и решение банка зависит от ряда причин:

      • Кредитной истории заемщика;
      • Его добропорядочности;
      • Наличии документов, подтверждающих наступившие обстоятельства;
      • Какой срок платится ипотека, остаток задолженности и т. д.

      Необходимо понимать, что предоставление отсрочки действует только на выплату основного долга и не касается уплаты процентов. Они подлежат погашению в любом случае.

      Рождение ребенка

      При рождении ребенка действуют особые условия отсрочки. Например, в Сбербанке, при рождении первого ребенка можно отсрочить выплаты сроком до года, когда на свет появляется второй и далее малыш, перенос срок возможен от 3 до 5 лет.
      Семьям, в которых родился второй ребенок, законодательно разрешено погашение части кредита материнским капиталом.

      Декретный отпуск

      теряет источник дохода, с которого она осуществляет погашение кредита.

      Она может оформить кредитные каникулы сроком от 6 месяцев до года, если такая программа реализуется кредитором. Они позволят не платить долг по кредиту, сумма ежемесячного платежа будет не большой (проценты).

      Трудное финансовое положение

      В эту группу заемщиков относятся должники, которые потеряли работу не по собственному желанию: сокращенные, если предприятие-работодатель объявило себя банкротом, ликвидировалось, когда заемщик вынужден перейти на низко оплачиваемую должность в связи с реструктуризацией компании и т. д.

      Данные случаи являются наиболее уязвимыми в плане принятия банками решения. Кредитора необходимо убедить в том, что при наступлении срока платежа (после предоставленной отсрочки) заемщик сможет обслуживать задолженность своевременно. Когда должник был сокращен на работе никто не сможет гарантировать его быстрое трудоустройство с получением достаточного дохода.

      Если должник увольняется по собственному желанию, принятие банком решения зависит от его индивидуальных характеристик, но скорее всего будет отрицательным.

      Другие варианты

      К другим причинам, которые могут позволить получить отсрочку по погашению ипотеки относятся:

      1. Потеря кормильца;
      2. Необходимость длительного лечения заемщика или членов его семьи;
      3. Потеря дохода владельцев бизнеса в связи с нестабильной экономической ситуацией.

      Если по первым двум случаям заемщик может предоставить обосновывающие документы, то по третьему варианту должник должен доказать кредитору свою возможность выплачивать долг спустя некоторое время.

      Как получить отсрочку?

      Заемщик может реструктуризировать задолженность с помощью АИЖК. В результате ежемесячный взнос по кредиту уменьшиться, увеличится срок кредитования.

      Причины, при которых возможна реструктуризация:

      1. Среднедушевой доход семьи меньше прожиточного минимума, сложившегося в регионе;
      2. Когда приобретенное жилье является для семьи единственным, они в нем проживают и отсутствует в собственности другая недвижимость;
      3. Если у семьи нет сбережений для погашения ипотеки.

      Но в первую очередь следует обращаться в банк-кредитор.

      Что требуется предоставить?

      Для обращения в кредитную компанию потребуется собрать пакет документов:

      • Справки, подтверждающие наличие обстоятельств, которые делают невозможным своевременное обслуживание долга: свидетельство о рождении ребенка, больничный по декретному отпуску или по болезни, договор с учреждением здравоохранения на проведение операции, справка о состоянии здоровья, приказ о сокращении и т. д.
      • Справки подтверждающие фактический доход заемщика/созаемщиков по кредиту, размере пенсии, если должник стоит на учете на бирже труда, требуется также представить подтверждающий документ.
      • Выписку из ЕГРН об отсутствии у заемщика иной недвижимости (при необходимости).

      Порядок действий

      Порядок действий выглядит следующим образом:

      • Заемщик составляет заявление с просьбой предоставления отсрочки по погашению долга в 2-х экземплярах, прикладывает к нему собранные документы. Заявление должно содержать ссылку на кредитный договор, обоснование причины невозможности своевременной оплаты, необходимый срок отсрочки. Форма заявления разрабатывается в банке-кредиторе. Образец:
      • Заявление можно выслать почтой заказным письмом с уведомлением или подать через представителя кредитной компании в отделении банка. На втором экземпляре документа уполномоченный сотрудник должен поставить дату принятия и подпись.
      • Заявление будет рассмотрено банком в течение 3–7 дней. В это время кредитор может запросить дополнительные документы или связаться с работодателем для уточнения информации.
      • При положительном решении готовятся документы на изменение условий договора и передаются на регистрацию в Росреестр.
      • После регистрации сделки задолженность будет отсрочена.

      На какой срок можно получить рассрочку?

      Наиболее вероятно получить отсрочку сроком до 3-6 месяцев, иногда до 1 года. Отсрочка на более большой срок должна быть вызвана конкретными причинами, например, рождением ребенка.

      Почему могут отказать?

      Отказ банка в предоставлении отсрочки платежа может быть получен в следующих случаях:

      1. Когда кредитным договором не предусмотрена возможность изменений условий кредитного договора в части предоставления отсрочки или увеличение срока кредитования;
      2. При наличии действующей просроченной задолженности по договору;
      3. Если с момента оформления сделки прошло менее 3–6 месяцев.

      Если заемщик получил отказ в отсрочке, он может обратиться в другую кредитную компанию с просьбой рефинансирования задолженности.

      9111.ru — страница не найдена

      

      • — Главная
      • — Каталог юристов
      • — Вопрос юристу

      
      
      

      • 
        Задать вопрос
      • Автомобильное право
      • Административное право
      • Алименты
      • Банковское право
      • Банкротство
      • Взыскание задолженности
      • Военное право
      • ГИБДД
      • Гражданское право
      • Гражданство
      • Договор
      • Долевое участие в строительстве
      • Жалоба
      • Жилищное право
      • Завещание
      • Защита прав потребителей
      • Заявления
      • Земельное право
      • Имущество
      • Инвалидность
      • Иск
      • Исполнительное производство
      • Кредит
      • Курение и алкоголь
      • Лицензирование
      • Льготы и компенсации
      • Медицинское право
      • Международное право
      • Миграционное право
      • Надбавки
      • Налоги
      • Наследство
      • Недвижимость
      • Нотариат
      • Образование
      • Опека
      • Пенсии и пособия
      • Полиция
      • Право собственности
      • Развод
      • Семейное право
      • Социальное обеспечение
      • Страхование
      • Субсидии
      • Судопроизводство
      • Таможенное право
      • Трудовое право
      • Уголовное право
      • Финансовое право
      • Юридические лица

      Когда возможна отсрочка платежей по ипотеке

      

      Отсрочка платежей по ипотеке требуется в том случае, если по каким-либо причинам заемщик не в состоянии своевременно вносить кредитные платежи. Финансовые трудности могут коснуться любого человека, а поэтому во избежание потери недвижимого имущества, купленного в кредит, следует знать: как можно отсрочить платёж по ипотеке, если в этом возникнет необходимость. По сути, банки проводят реструктуризацию обязательств на согласованный срок, который называют также ипотечными каникулами. Кто может претендовать на каникулы по ипотеке, каким образом оформить и какие платежи все-таки обязан внести заемщик — далее.

      Отсрочка кредитных платежей: почему банки соглашаются

      Ипотечное кредитование рассчитано на длительный срок, и за это время жизненные или семейные обстоятельства заемщика могут измениться в худшую сторону. Необходимость длительного лечения, потеря рабочего места, распад семьи — перечисленные факторы могут спровоцировать неплатежеспособность.

      Конечно, банки могли бы поступать просто — подать в суд за неуплату кредита, получить решение в свою пользу и обратить взыскание на заложенное имущество. Но, как ни странно, кредиторы в таком исходе не заинтересованы.

      Судебная процедура взыскания долга длительная, работа судебных приставов неэффективна, а продажа имущества на открытых торгах может затянуться на неопределенный срок.

      Если образование задолженности по кредиту краткосрочно, все обходится уплатой штрафных санкций, пени, и заемщик выходит на погашение займа по обычному графику. Если же негативные процессы затягиваются, и кредитору, и должнику приходится совместно искать решение проблемы. Чаще всего, выходом из ситуации становятся предоставление каникул на возврат долга и реструктуризация обязательств.

      В законодательстве отсутствуют прямые нормы, которые бы указывали, какие причины неплатежеспособности заемщика считать вескими, и какие решения принимать. Поэтому и в договорах кредитования отсутствуют пункты, как поступить, если финансовое состояние заемщика ухудшилось. Но в документе присутствует норма, что стороны имеют право вносить в договор изменения, путем заключения дополнительных соглашений.

      Реструктуризация или ипотечные каникулы

      При возникновении финансовых трудностей, чаще всего банки предлагают пролонгировать кредитование. С увеличением срока кредита происходит «дробление» основного долга на мелкие суммы, что влечет за собой уменьшение процентов и общей величины ежемесячного платежа. Но надо знать, что «бремя» кредита тогда придется нести дольше, а итоговая переплата по нему возрастет.

      Банки могут применить и другой способ реструктуризации — льготный платеж, уменьшив на какой-то период аннуитетные платежи в разы, с последующей корректировкой графика в сторону увеличения оставшихся траншей.

      Более лояльное решение — каникулы по ипотеке. Это согласованный с банком срок, когда заемщик уплачивает только проценты по кредиту, без основного долга. Предоставление кредитных каникул оговаривается дополнительным соглашением и проводится без ущерба для репутации заемщика и уплаты штрафов.

      

      Из практики банковской деятельности возможно перечислить ряд ситуаций, когда должник может вести переговоры о предоставлении ипотечных каникул:

      • ухудшение состояния здоровья и необходимость дорогостоящего лечения;
      • получение инвалидности заемщиком;
      • часто возникает такая потребность при ликвидации или реструктуризации компании, сокращении штата, и как следствие — отсрочка по ипотеке при потере работы заемщиком;
      • для женщин-заемщиков — возможно потребуется отсрочка платежей по ипотеке при рождении ребенка, уходе в декретный отпуск или разводе.

      В перечисленных обстоятельствах банк может пойти навстречу должнику, чтобы дать возможность справиться с временными трудностями.

      Обратите внимание, что реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории. Менеджеры обычно предупреждают об этом.

      Кредитные каникулы: как оформить и когда могут отказать

      Прежде всего, заемщик обращается лично в кредитный отдел и информирует ответственного сотрудника о возникших трудностях. После консультации, письменно подает заявление на отсрочку платежей по ипотеке. Неплатежеспособность подтверждается документально:

      • свидетельством о рождении ребенка/детей;
      • медицинской справкой, выпиской из истории болезни, решением ВКК о присвоении группы инвалидности;
      • счетом медучреждения, который подтверждает стоимость проведенного лечения;
      • выпиской из трудовой книжки и справкой работодателя о доходах.

      В заявлении обязательно указывают срок, на который запрашивают каникулы. Поданные документы рассматриваются на заседании кредитного комитета, где будет вынесено решение.

      Необходимо помнить, что предоставление кредитных каникул — право кредитора, а не обязанность. Отказать могут в случае, если:

      • не предоставлены подтверждающие документы;
      • займ оформлен меньше полугода назад;
      • до окончания действия кредитного договора осталось меньше трех месяцев;
      • допущены систематические просрочки по оплате, ухудшена кредитная история.

      По уважительным причинам банки охотно идут на предоставление ипотечных каникул. Чем крупнее банковская структура, тем проще принимаются подобные решения.

      Кредитные каникулы в Сбербанке и ВТБ

      Условия отсрочки по ипотеке в Сбербанке для заемщиков таковы:

      1. При рождении детей. Льгота в виде уплаты процентов по долгу, без внесения основной суммы, будет предоставлена на год-полтора. Матери-одиночки могут претендовать на срок до трех лет.
      2. При наступлении форс-мажорных обстоятельств. Сюда включаются стойкая потеря заемщиком трудоспособности, приобретение инвалидности. Если был заключен договор страхования, погашение основного долга банку проведет страховщик. В других случаях банк предоставит отсрочку до полугода.

      Отсрочка платежей по ипотеке в Сбербанке оформляется личным заявлением должника, с приложением необходимых документов.

      Отзывы об отсрочке платежей по ипотеке Сбербанка — положительные. Заемщики отмечают быстрое принятие решений, продолжительные и обоснованные сроки, что помогло семьям справиться с финансовыми трудностями, без репутационных потерь.

      ВТБ семьям, оформившим кредит и в которых появились малыши, создает льготные условия. Отсрочка платежей по ипотеке в ВТБ при появлении первого ребенка составляет до трех лет, второго — до пяти. Банк дает отсрочку и по потребительскому кредитованию на 1-3 месяца.

      Кредитование прочно вошло в жизнь россиян. Но рассчитать финансовые возможности на 20-30 лет вперед дано не каждому. Ипотечные каникулы от Сбербанка, ВТБ и других банковских структур — отличное решение в форс-мажорных обстоятельствах.

      

      Способы отсрочки платежей

      Эффективным способом избежать проблем, связанных с ипотечным кредитованием, можно считать оформление отсрочки платежа. Для этого извещается банк о том, что сложилась финансовая ситуация, при которой становится затруднительно вносить платежи в соответствии с договором. В заявлении указывается причина того, почему возникли финансовые трудности: сокращение по месту работы, увольнение, болезнь родственника и т.п. Помимо этого, указывается размер реального дохода, а также сумма, которую получатель ипотеки может выплачивать на текущий момент.

      Люди, которые думают, что всегда можно отсрочить платёж по ипотеке, порой сталкиваются с отказом банковского учреждения осуществлять такую операцию. Зачастую при этом даже не объясняется причина подобного решения. Поэтому, заёмщикам приходится в срочном порядке искать выход из данной ситуации, чтобы не лишиться недвижимости, которая была приобретена с большим трудом.

      В подобных ситуациях имеет смысл обращаться в АИЖК (Дом.рф). Составляя заявление в эту организацию, следует попросить изменить действующие условия по ипотечному кредиту на те, которые являются для заёмщика более приемлемыми. Для этого, необходимо рассчитать свои финансовые возможности и определиться с новым графиком погашения займа.

      

      Желающие понять, можно ли отсрочить платёж по ипотеке, должны ознакомиться с несколькими вариантами развития ситуации:

      1. Оформление отсрочки по договору ипотеки на 12 месяцев. При этом снижается величина ежемесячных платежей вследствие увеличения периода кредитования. Когда заканчивается льготный период, то происходит восстановление первоначального размера выплат;
      2. Оформление льготного периода, продолжительность которого достигает 12 месяцев. При этом заёмщику нужно выплачивать лишь платежи по процентам, а сумма основного долга будет неизменной. Как только заканчивается льготный период, платёж (ежемесячно) рассчитывается больше изначального – он увеличивается таким образом, чтобы общее время погашения кредита было прежним;
      3. Снижаются платежи (ежемесячно) по договору ипотеки сроком до 12 месяцев. Когда истекает льготный период, постепенно возрастает сумма платежей и продлевается срок погашения займа по ипотеке. В результате заёмщик возвращается в привычное русло при оплате кредита, взятого на приобретение недвижимости.

      Внимание! Услуги АИЖК (Дом.рф) предоставляются на платной основе. Стоимость зависит от конкретной ситуации. Проконсультируйтесь у специалистов АИЖК (Дом.рф) относительно действующих тарифов.

      Можно ли пропускать выплаты по ипотеке

      Многие заёмщики интересуются: можно ли пропустить платёж по ипотеке? Специалисты подчёркивают, что делать это нежелательно, поскольку такая ситуация – прямое нарушение ипотечного договора. При однократной просрочке последует штраф, но не более того. Однако, пропуск нескольких платежей за полгода может привести к потери имущества, оформленного в залог.

      Что делать если нет денег платить ипотеку

      Если заёмщику удаётся убедить финансовое учреждение в скором налаживании ситуации с предоставлением соответствующих документов (договоров, счетов и т.п.), то ему могут пойти навстречу, предоставляя отсрочку выплат на несколько месяцев. Но утверждать, что у заёмщика не будет обязательств по выплатам в течение данного времени, неправильно. Со стороны банка будет произведена временная (полная) реструктуризация ипотеки с назначением минимального ежемесячного платежа.

      Однако, если заёмщику становится трудно выплачивать установленные суммы по договору ипотеки, он зачастую интересуется следующим вопросом: можно ли приостановить платежи по ипотеке? Для этого нужно договориться с банком о реструктуризации задолженности или улучшении условий кредитования.

      Внимание! Нужно помнить, что финансовое учреждение может отказать в предоставлении отсрочки.

      Существуют определённые категории населения, которым, с большой вероятностью, могут пойти навстречу при реструктуризации долга по ипотеке. Это касается молодых семей и родителей с маленькими детьми. Могут также предложить более выгодные условия лицам, близким к пенсионному возрасту, или вышедшим на пенсию при действующем ипотечном договоре.

      Следует иметь в виду, что при грамотном использовании механизмов реструктуризации ипотечных договоров снижается риск невозврата долга и допущения просрочек. А это имеет большое значение для кредитной истории каждого физического лица, планирующего в дальнейшем работать с заёмными ресурсами. Более того, способствует улучшению условий кредитования в различных банковских и финансовых организациях.

      Оцените автора

      Подписка на новые статьи

      Поделитесь в социальных сетях

      Отсрочку по выплатам можно просить на срок до шести месяцев

      Госдума одобрила закон об ипотечных каникулах. Предположительно на этой неделе документ пройдет оставшиеся процедуры и будет окончательно принят.

      Кому предоставят льготу

      Как следует из закона, каникулы можно просить в том случае, если вы оказались в тяжелой жизненной ситуации. Теоретически обращаться в свой банк за реструктуризацией кредита, если платить совсем невмоготу, можно было и раньше. Но помогать заемщикам в такой ситуации или нет и на каких условиях, каждый банк решал сам. Теперь в законе содержится перечень тех самых тяжелых жизненных ситуаций, когда вам помочь обязаны:

      — вы резко остались без работы (при этом надо зарегистрироваться на бирже труда),

      — потеряли кормильца,

      — стали инвалидом I или II группы,

      — признаны временно нетрудоспособным (нетрудоспособной) в течение более двух месяцев,

      — совокупный доход супругов упал на 30% (при этом размер ежемесячных выплат по ипотеке в среднем превысил 50% от среднемесячного дохода).

      И еще одна возможная ситуация, прописанная в законе. У вас:

      — увеличилось число иждивенцев (несовершеннолетние или инвалиды I и II группы),

      — при этом совокупный доход (с учетом финансовых поступлений у других членов семьи) уменьшился на 20%,

      — а выплаты по ипотеке в итоге превысили 40% от среднемесячного дохода.

      

      Подсчет.

      Как помогут

      Можно рассчитывать на льготный период сроком до шести месяцев. На это время выплаты по кредиту будут приостановлены либо уменьшены. Естественно, совсем от долга вас не избавят. После того как каникулы закончатся, надо будет выплачивать кредит дальше, график вам пересчитают.

      Если вам предоставили ипотечные каникулы, изъять единственное жилье, которое служит залогом, у вас в этот период не могут.

      Также вы не испортите свою кредитную историю: отсутствие платежей в период каникул бюро кредитных историй учитывать не будет. Исключение: если вы попросили не об отсрочке платежей, а об их уменьшении на период каникул — и уже этот уменьшенный платеж просрочили.

      А если заем взят уже давно?

      Закон будет иметь обратную силу и распространяться не только на новые, но и на уже заключенные ипотечные договора.

      В тексте, подготовленном к первому чтению, такого положения не было — предполагалось, что каникулы будут предоставляться только по договорам, которые будут заключены после вступления закона в силу. Этот пункт вызвал большой общественный резонанс. Ведь президент в Послании Федеральному собранию говорил о помощи в том числе и старым ипотечным заемщикам, у которых из-за сложной экономической ситуации возникли какие-то серьезные проблемы. Авторам законопроекта на это указали. В текст были внесены поправки. В окончательном его виде закон распространяется и на старые договора.

      ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

      «Ипотечные каникулы» одобрены в первом чтении

      Ко второму законопроект обещают расширить — отсрочку можно будет просить и по старым договорам

      Госдума одобрила в первом чтении законопроект об «ипотечных каникулах». Поручение позаботиться таким образом о заемщиках, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, дал президент в недавнем послании Федеральному собранию (подробности).

      Изменения в ипотеке в 2019 году: кого ждут каникулы и новые льготы

      Разбираемся в изменениях в жилищном кредитовании по итогам Послания президента

      На поручение ввести ипотечные каникулы, высказанное во время Послания президента Владимира Путина Федеральному собранию, законодатели отреагировали в первую очередь. Благо наработки имелись. Чуть ранее с идеей ввести такие каникулы для людей, потерявших работу, выступил Центробанк (подробности).

      COVID-19: отсрочка платежа по кредиту | CMHC

      В связи с кризисом COVID-19, или коронавирусом, многие домовладельцы в Канаде остались без работы или с меньшим количеством рабочих часов и не знают, как оплатить ипотеку. Домовладельцы, сталкивающиеся с финансовым стрессом, могут иметь право на отсрочку платежа по ипотечному кредиту до 6 месяцев, чтобы облегчить финансовое бремя.

      Программа отсрочки ипотечного платежа COVID-19 будет продолжаться. Вы можете подать заявку в любое время во время этой вспышки.

      Что такое отсрочка платежа по кредиту?

      Отсрочка платежа по ипотечному кредиту может помочь вам во время финансовых затруднений, таких как безработица или сокращение занятости из-за вспышки коронавируса (COVID-19).

      Отсрочка — это соглашение между вами и вашим кредитором. Как правило, в соглашении указывается, что вы и ваш кредитор согласились приостановить или приостановить выплаты по закладной на определенный период времени. Он также известен как соглашение об отсрочке платежа по ипотечному кредиту или соглашение об отказе от ипотеки, и это временная мера.

      После окончания соглашения ваши платежи по ипотечным кредитам возвращаются к норме, а пропущенные платежи, включая основную сумму и накопленные проценты, погашаются.

      Как отсрочка платежа по ипотеке может помочь вам?

      Отсрочка по ипотечному кредиту помогает вам, когда вы изо всех сил пытаетесь внести свои платежи, позволяя вам пропустить платеж по ипотечному кредиту в течение определенного периода времени.

      Отложенные платежи стерты или отменены?

      Соглашение об отсрочке ипотеки не отменяет, не стирает и не устраняет сумму задолженности по вашей ипотеке. В конце соглашения вам придется возобновить платеж в соответствии с вашим обычным графиком платежей.

      ПРИМЕЧАНИЕ: Проценты, которые не были выплачены в течение периода отсрочки, продолжают добавляться к непогашенной основной сумме вашей ипотеки. Это может повлиять на общую сумму, которую вы должны в соответствии с первоначальным графиком платежей.

      Нужно ли возвращать отложенные суммы?

      Да, вам необходимо погасить суммы пропущенных платежей, включая основную сумму и проценты.

      Как вернуть отсроченные суммы?

      Детали погашения будут варьироваться в зависимости от конкретного кредитора и ситуации.

      Проценты по вашей ипотеке, которые не были выплачены в течение периода отсрочки, продолжают добавляться к непогашенной основной сумме вашей ипотеки. Когда ваши платежи начнутся снова, ваш ипотечный платеж может основываться на общей сумме, которую вы должны погасить в соответствии с первоначальным графиком платежей.

      ВАЖНО: Отсрочки по ипотечным платежам касаются исключительно вашей ипотеки. Это не повлияет на другие регулярно снимаемые платежи, такие как налоги на имущество и страхование жизни / инвалидности.

      Как узнать, имею ли я право на отсрочку платежа по ипотечному кредиту?

      Ваш кредитор — ваш банк или ваш специалист по ипотеке — может сообщить вам, имеете ли вы право на отсрочку платежа по ипотечному кредиту.

      CMHC помогает с отсрочкой ипотеки?

      Да, во время вспышки COVID-19 мы разрешаем кредиторам предлагать отсроченные платежи по застрахованным закладным.

      Все ипотечные страховщики предлагают кредиторам ряд инструментов, которые могут помочь вам, когда у вас финансовые трудности и вы пытаетесь выполнить свои ипотечные обязательства.

      Что, если моя ипотека не застрахована CMHC?

      Любой заемщик, сталкивающийся с финансовыми трудностями, должен связаться со своим кредитором — вашим банком или специалистом по ипотеке — чтобы узнать, какие варианты доступны.

      Какие у меня варианты?

      Отсрочка платежа предназначена для людей, которые будут бороться за очередную выплату ипотеки. Если вы в состоянии производить платежи, вам следует.

      Если — в какой-то момент этого кризиса — вы думаете, что не сможете произвести регулярную ипотечную выплату, важно предпринять быстрые действия.Свяжитесь с вашим банком или специалистом по ипотеке непосредственно перед тем, как пропустить платеж.

      Для получения дополнительной информации, ознакомьтесь с этими тремя простыми шагами при решении проблем с выплатой ипотеки.

      ,

      Понимание ваших вариантов отсрочки ипотеки | COVID-19

      Сандра Бусси , Планировщик с высокой чистой стоимостью, TD Wealth
      
      Пол Файкисс , заместитель вице-президента по кредитованию в сфере недвижимости, TD

      Это беспрецедентные времена. Трудолюбивые, ответственные люди чувствуют себя больными, временно безработными или неспособными работать из-за семейных обязанностей. Если COVID-19 беспокоит вас по поводу того, как вы будете оплачивать ипотеку, есть варианты, которые помогут вам в это трудное время, например, программа отсрочки ипотеки TD.

      Вот что вы должны знать.

      Что такое отсрочка ипотеки? И как это может помочь мне?

      Отсрочка платежа по ипотечному кредиту позволяет вам приостановить платежи по ипотечному кредиту на согласованный временный период времени, который может быть полезен, когда вы сталкиваетесь с финансовыми трудностями, такими как безработица или сокращение занятости из-за Коронавируса или COVID-19.

      В качестве клиента по ипотечному кредиту TD вы можете просить отложить эквивалент до 6 ежемесячных платежей в связи с COVID-19.

      Если вы решите подать заявку на отсрочку платежа по ипотечному кредиту, имейте в виду, что после окончания срока отсрочки ипотеки ваши платежи по ипотечному кредиту вернутся к норме.Отсрочка увеличила ваш период амортизации и общую сумму процентов, которую вы должны будете заплатить.

      Что такое предложение об ипотеке?

      Предложение об отсрочке ипотеки — это пауза на самих ипотечных платежах, а не прощение обязательства по выплате ипотеки. Проценты будут продолжать накапливаться и добавляться к вашему долгу. Проценты будут начисляться на каждый срок платежа. Существует также возможность приостановить платежи по страховым взносам на ипотечный кредит.

      Если вы считаете, что отсрочка платежа вам подходит, вы можете узнать больше о предложениях TD по предоставлению помощи здесь.

      Имею ли я право на отсрочку платежа по кредиту?

      Программа администрируется в индивидуальном порядке для лиц, чьи ипотеки находятся в хорошем состоянии, и будет доступна по крайней мере до 30 сентября 2020 года.

      Если на вас непосредственно воздействует COVID-19, и В результате мы сталкиваемся с финансовыми проблемами, мы хотим быть рядом с вами.

      Когда вы запрашиваете отсрочку платежа, вас спросят, как на вас повлияло финансовое воздействие COVID-19.Причины таковы: вы самоизолированы или ухаживаете за другими, у вас произошел сбой в доходе или вы заболели.

      Мы также понимаем, что любое сокращение доходов домашних хозяйств может привести к финансовым затруднениям. Вот почему, даже если другие члены вашей семьи заняты и не подвержены влиянию Coronavirus или COVID-19, вы все равно можете иметь право на отсрочку платежа по ипотечному кредиту.

      Какой процесс подачи заявления на получение отсрочки платежа по кредиту?

      Самый простой и быстрый способ подать заявку на отсрочку платежа по ипотечному кредиту — это форма отсрочки ипотечного платежа TD.Сначала вы будете перенаправлены на страницу входа в EasyWeb, где вам будет предложено войти с учетными данными EasyWeb. Если вы еще не зарегистрированы на EasyWeb, вы можете зарегистрироваться онлайн заранее.

      В форме вам нужно будет указать, насколько вы подвержены финансовому воздействию и сколько платежей вы хотите отложить. Вам нужно будет ввести свой номер ипотеки, и в форме будет предварительно указано ваше имя в качестве Заемщика, а также ваш адрес электронной почты и номер телефона.

      Если ваши налоги на имущество собираются и оплачиваются TD, вы также можете отложить налоги на имущество.

      Должен ли я отложить свои ипотечные платежи?

      Лица, рассматривающие этот вариант, должны тщательно обдумать его: подумайте о том, как это повлияет на их ситуацию, и вспомните, что программа предназначена для смягчения временных трудностей, связанных с воздействием COVID-19. В зависимости от текущего положения ваших финансов, может быть лучше продолжить выплаты по ипотеке. Если вы считаете, что ваша ситуация с безработицей или долгом может быть более долгосрочной, вы можете обсудить другие возможные варианты.

      Что я должен рассмотреть, прежде чем отложить мою ипотеку?

      Чтобы определить, подходит ли вам программа отсрочки ипотеки, рассмотрите следующее:

      • Ваши текущие расходы. Сейчас самое время провести различие между тем, что является дискреционным, а что нет, за что вы должны платить и без чего можно обойтись.
      • Все ваши долги. От вашей ипотеки до счета вашей кредитной карты, убедитесь, что вы правильно расставили приоритеты по долгу.Денежные средства, сэкономленные за счет невыплаты ипотеки, могут, например, пойти на погашение кредитных карт, даже на минимум.
      • Понять потенциальное влияние отсрочки платежей по ипотеке. Используйте наш Калькулятор отсрочки платежа по ипотечным платежам, чтобы рассчитать, как могут выглядеть платежи (с некоторыми допущениями) после истечения периода отсрочки, а также потенциальный остаток по ипотечному кредиту на дату погашения, если вы откладываете, если вы этого не сделаете.
      • Проверьте свой денежный поток и посмотрите, что вы ожидаете получить в ближайшее время.Наш личный калькулятор денежных потоков поможет лучше понять, куда вы тратите свои деньги.

      Если вы действительно находитесь в затруднительном положении из-за кризиса COVID-19, когда нарушение денежного потока не позволяет вам сделать ипотечный платеж, отсрочка может быть вашим лучшим маршрутом.

      Что я могу ожидать в конце моего шестимесячного срока отсрочки ипотеки?

      Когда все вернется на круги своя, помните, что общая сумма задолженности по вашей ипотеке будет выше из-за накопленных процентов.В результате вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе. В этом случае вы можете задаться вопросом, как ваши платежи могут быть обработаны. В случае TD ваши платежи будут корректироваться автоматически в начале вашего следующего срока или, если вы измените что-либо еще до продления, в это время, чтобы гарантировать, что ваша ипотека будет погашена в конце вашего первоначального периода амортизации.

      Вы можете поговорить со своим финансовым провайдером, чтобы узнать, какие другие варианты могут быть доступны, в том числе возможность единовременного платежа или увеличения ваших платежей, чтобы помочь вам быстрее вернуться в нужное русло.

      Как подать заявку на отсрочку платежа по кредиту?

      Если вы считаете, что отсрочка платежей вам подходит, вы можете узнать больше о предложениях TD по оказанию помощи здесь.

      Чтобы подать онлайн заявку на отсрочку ипотечного платежа TD, заполните форму отсрочки платежа по ипотечному кредиту TD.

      Сначала вы будете перенаправлены на страницу входа в EasyWeb, где вам будет предложено войти с учетными данными EasyWeb. Вы получите ответ по электронной почте с уведомлением о результатах вашего запроса. Если вы еще не зарегистрированы на EasyWeb, зарегистрируйтесь онлайн сегодня.

      ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: В этом содержании обсуждаются актуальные темы, представляющие интерес только в общем и информативном ключе, и они могут не подходить при любых обстоятельствах. Убедитесь, что вы обратились за консультацией к соответствующему специалисту, консультанту или эксперту по конкретным вопросам в соответствии с вашей ситуацией.

      Предоставлено MoneyTalk

      ---

      ,

      Отсрочить платежи по кредиту | Scotiabank Canada

      Как работают отсрочки ипотечного платежа
      

      Отсрочка ипотечного платежа
      

      Отсрочка платежа по ипотечному кредиту доступна для клиентов, испытывающих трудности.Отсрочка платежа по ипотечному кредиту означает, что вы не будете обязаны делать регулярные платежи по ипотеке (основной, процентный и налог на имущество, если применимо) в течение 6 месяцев.

      Во время отсрочки платежа по ипотечному кредиту проценты будут продолжать накапливаться и будут добавляться к балансу вашего ипотечного счета в конце периода отсрочки. Это означает, что ваши платежи будут немного выше после окончания периода отсрочки.Вы будете платить больше процентов в течение срока действия вашей ипотеки, но отсрочка также поможет с краткосрочным денежным потоком.

      Пожалуйста, обратите внимание, что если у вас есть страховка Scotia Mortgage Protection по вашей ипотеке, в течение периода отсрочки все еще будут взиматься страховые взносы для поддержания вашего страхового покрытия. Если вы испытываете финансовые трудности, вам может быть предоставлена ​​возможность отложить выплату страховой премии. Вы можете позвонить по телефону 1-855-753-4272 с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00 по восточному времени, если вы хотите обсудить этот вариант.Если вы не уверены, имеете ли вы Scotia Mortgage Protection, войдите в Scotia OnLine, чтобы узнать подробности вашего страхового покрытия.

      Если в ваш ипотечный платеж включена сумма налога на имущество, которую Scotiabank уплачивает от вашего имени, мы продолжим производить уплату налога на имущество в течение периода отсрочки.

      Если на вашем счете налога на имущество недостаточно средств для покрытия суммы этого налогового платежа, мы начисляем проценты на сумму этого дефицита по вашей процентной ставке по ипотеке.Часть налога на имущество вашего ежемесячного ипотечного платежа будет увеличена как часть следующего процесса корректировки налоговых платежей после окончания периода отсрочки, так что дефицит может быть погашен.

      Если вы в настоящее время платите налоги на недвижимость непосредственно в ваш муниципалитет, вам нужно будет продолжить свои платежи с ними в течение периода отсрочки по мере их наступления.

      ,Условия

      : отсрочка платежа по кредиту

      Отправляя запрос об отсрочке платежей по ипотеке, вы соглашаетесь со следующими условиями:
      

      1. В этих условиях «Scotiabank» означает Scotia Mortgage Corporation и / или Банк Новой Шотландии, в зависимости от обстоятельств, и включает в себя любые наши дочерние или аффилированные лица, а «вы» и «ваш» относятся ко всем тем, кто является заемщиком и поручители по ипотечному кредиту в Scotiabank, для которого вы подаете запрос на отсрочку платежа («Ипотека»).Если у вас есть план Scotia Total Equity® (STEP), «Ипотека» включает все ипотечные кредиты в рамках вашего STEP, и этот запрос применяется к каждому такому ипотечному кредиту, если вы не сообщите нам об обратном.
      2. Вы заявляете и гарантируете, что вся информация, предоставленная Scotiabank в связи с вашей просьбой об отсрочке ипотеки, является правильной и достоверной.
      3. Вы просили отложить регулярную выплату по ипотечному кредиту (состоящую из основного долга, процентов и налогов на недвижимость, если применимо), причитающуюся и подлежащую оплате по вашей ипотеке.Запросы об отсрочке ипотеки должны быть получены Скотиабанком до 30 сентября 2020 года, чтобы иметь право на их рассмотрение. Чтобы иметь право на отсрочку платежа по ипотечному кредиту, ваша Ипотека не может иметь задолженность в течение 90 или более дней (если она застрахована по умолчанию) или 120 или более дней (если она не застрахована по умолчанию). Если вы находитесь в такой ситуации и отправляете запрос на отсрочку платежа, он не будет обработан, даже если вы получите от нас автоматическое подтверждение того, что ваш запрос был получен и / или обработан.Если вы подадите нам запрос об отсрочке ипотеки несколько раз, мы обработаем отсрочку только на основании вашего первого запроса.
      4. Если ваш запрос будет одобрен, ваш обычный платеж по ипотечному кредиту будет отсрочен, начиная с вашего следующего обычного платежа по ипотечному кредиту, запланированного на два или более рабочих дня с сегодняшнего дня, и отсрочка будет продолжаться в течение 6 месяцев или до тех пор, пока вы не погасите свою ипотеку полностью, если она наступит первый («отсрочка »). Если ваша Ипотека имеет просроченную задолженность 30 дней или более, когда вы отправляете запрос об отсрочке, Период отсрочки начнется с даты оплаты вашего первого просроченного платежа и закончится через 6 месяцев с этой даты, если вы не погасите полную ипотеку до этого времени.Если ваша ипотека будет продлена в течение периода отсрочки, остаток периода отсрочки будет применяться к вашему сроку продления. Ваши платежи по закладной будут возобновлены со следующего запланированного платежа после окончания периода отсрочки. Вы можете связаться с нами, если хотите отменить отсрочку платежа по ипотечному кредиту и возобновить платеж до конца периода отсрочки с уведомлением не менее чем за две недели.
      5. Вы признаете, что страховые взносы кредиторов, связанные с Ипотекой, если это применимо, не могут быть отложены и будут по-прежнему взиматься и взиматься в течение периода отсрочки.Страхование вашего кредитора будет продолжаться с теми же покрытиями и суммами, которые указаны в вашем сертификате и графике страхования в течение периода отсрочки. Пожалуйста, ознакомьтесь со своим страховым сертификатом для получения полной информации о страховом покрытии вашего кредитора.
      6. В течение периода отсрочки проценты будут продолжать начисляться по вашей процентной ставке по ипотечному кредиту или, если ваша ипотека будет продлена в течение периода отсрочки, по вашей процентной ставке по ипотечному кредиту до даты продления, а затем по процентной ставке за ваш срок продления на оставшуюся часть периода отсрочки.Начисленные проценты будут добавлены на баланс вашего Ипотечного счета в конце периода отсрочки или при отмене отсрочки платежа по ипотечному кредиту. Это приведет к увеличению непогашенного основного остатка вашей Ипотеки, и вы будете платить больше процентов в течение срока действия вашей ипотеки. В конце периода отсрочки вы должны возобновить регулярные платежи по ипотечным кредитам по мере их наступления. Ваши регулярные платежи по ипотечным кредитам будут скорректированы с учетом нового основного баланса вашей ипотеки и будут выше, чтобы сохранить оставшийся период амортизации.В конце периода отсрочки мы отправим вам уведомление с указанием вашего обновленного регулярного платежа по кредиту и обновленной информации о стоимости заимствования. Вы можете найти пример того, как ваши платежи по ипотечным кредитам изменится, если вы завершите отсрочку, здесь.
      7. Если в ваш ипотечный платеж включена сумма налогов на имущество, налоги на имущество будут продолжать выплачиваться в течение периода отсрочки, если они наступят. Если это приведет к нехватке средств на вашем налоговом счете, с вас будут взимать проценты по процентной ставке, применимой к вашей ипотеке, на сумму этого дефицита.После периода отсрочки налоговая составляющая вашего платежа по ипотечному кредиту будет скорректирована для сбора суммы отложенных налогов на имущество и любых просчетов в течение 24 месяцев после окончания периода отсрочки. Вы можете связаться с нами в конце периода отсрочки, если вы хотите увеличить компонент налога на имущество в вашем платеже, чтобы сократить период времени для уплаты отсроченных налогов на имущество и любых невыполнений или для уплаты отсроченных налогов на недвижимость в виде единовременной выплаты. Если вы платите налоги на недвижимость непосредственно в ваш муниципалитет, вы должны продолжать их оплачивать по мере наступления срока их погашения в период отсрочки.
      8. Отправляя запрос об отсрочке, вы подтверждаете, что:
         (i) с момента регистрации Ипотеки, за исключением регистрации в пользу Scotiabank, не зарегистрировано ни одного залога, обременения, исполнения или другого залогового права на право собственности на имущество, подлежащее ипотеке; и
         (ii) Все заемщики и поручители (если таковые имеются) по Ипотеке согласились на эту отсрочку платежа по кредиту.
      9. За исключением случаев, изложенных в настоящих условиях, все положения вашего Ипотечного кредита (включая положения вашего личного кредитного соглашения, начисления и любые продления) продолжают действовать.
      10. Применимо только в провинции Квебек. Стороны обратились с просьбой, чтобы настоящее Соглашение, а также все соответствующие документы были составлены на английском языке. В настоящее время стороны не могут представить свои документы, которые не могут быть полностью переосмыслены на английском языке.

      ,

      No related posts.