Отсрочка платежа по ипотеке: Кредитные каникулы: кому предоставят отсрочку по ипотеке из-за пандемии :: Деньги :: РБК Недвижимость
Отсрочка платежа по ипотеке – АН Олимп
Отсрочка платежа по ипотеке
Для большей части россиян, ипотека — единственный возможный способ приобрести собственную недвижимость. Но ввиду неустойчивости экономики страны на данный момент у некоторых заёмщиков появились финансовые трудности. В таких ситуациях возникает вопрос: возможна ли отсрочка по ипотеке? Различные банки принимают решения об отсрочке ипотеки по-разному, так как всё зависит от политики банка-кредитора.
Когда заход речь о рассрочке ипотеки, заёмщики зачастую путают понятия «реструктуризация» и «рефинансирование». На самом деле, это два разных вида операции с одной целью – предоставлением возможности выплатить свои долги. Реструктуризация проводится при помощи АИЖК – агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Для получения отсрочки ипотеки в банке у заёмщика должны быть весомые причины. К таким причинам относятся:
- Утрата постоянного источника дохода. Следует обратить внимание, что такая утрата не должна зависеть от воли заёмщика. К таким случаям можно отнести, например, сокращение работников или банкротство организации-работодателя. При увольнении по собственному желанию банк не учтет данную причину утраты дохода как уважительную. Для подтверждения потери дохода заёмщиком нужно предоставить банку один из документов: запись из трудовой книжки об увольнении с указанием причины и подписью работодателя, справка о постановке на учёт в качестве безработного в отделении занятости населения, справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Не будет хуже, если заёмщик приложит все эти документы вместе. В случае, если заёмщик в браке, то также необходимо предоставить справку о доходах второго супруга, чтобы доказать, что после перечисления ежемесячного платежа по ипотеке банку у семьи останется сумма денежных средств ниже прожиточного минимума по региону. Если второй супруг находится в декретном отпуске или в отпуске по уходу за ребёнком, это также нужно подтвердить.
- Серьёзное заболевание заёмщика или его близких родственников, для лечения которого необходимо дорогостоящее лечение. В таком случае заёмщик должен будет подтвердить для банка тот факт, что большая часть доходов тратится на оплату лечения и приобретение лекарственных средств. Для подтверждения данного факта необходима справка от лечащего врача, а также по возможности предоставить копии страниц из больничной карты, где врач прописал необходимые лекарственный средства, для того, чтобы банк мог проверить их стоимость и оценить расходы заёмщика. Сюда же относится и смерть близкого родственника.
- Беременность или рождение ребенка. При рождении ребенка женщине положен отпуск по уходу за ним. Данный отпуск оплачивается работодателем, но очень скромно. Большое количество времени и финансов родителей тратится на ребёнка, в связи с чем увеличивается нагрузка на семейный бюджет. Отсрочка по ипотеке при рождении ребёнка потребует предоставления банку свидетельства о рождении, справки с места работы о том, что женщина находится в отпуске по уходу за ребёнком или декретном отпуске, справку о доходах с места работы супруга.
- Переезд в другой город. Данный фактор тоже требует серьёзных финансовых затрат, например, аренда комнаты или квартиры. На этот период очень важно получить послабления в кредитных выплатах от банка.
Существуют три варианта отсрочки платежа по ипотеке:
1.Полная отсрочка платежа. Полная отсрочка представляет собой перерыв платежей по кредиту. В таком случае заемщик не платит ежемесячные платежи и проценты по кредиту. Такая отсрочка предоставляется только при наличии уважительных причин и крайне редко.
2.Частичная отсрочка платежа. Существует несколько вариантов частичной отсрочки:
- Изменение процентов по кредиту, т. е. годовые проценты будут снижены, в связи с чем произойдет уменьшение кредитных платежей. Большого снижения процентной ставки от банков ждать не стоит, в среднем это 1-1,5%.
- Увеличение срока уплаты кредита. Например, переоформление с 10 лет, взятых изначально, на 20 лет, в связи с чем произойдет уменьшение ежемесячного платежа.
- Списание части долга. Это позволит снизить размер месячного платежа, так как ставка будет рассчитываться от меньшей суммы.
- Кредитные каникулы. Они подразумевают, что заёмщик будет выплачивать только проценты по кредиту или же тело кредита.
- Рассрочка платежа. Банк может позволить заёмщику производить оплату по кредиту не ежемесячно, а например, раз в полгода, но большими суммами.
3.Перерасчет суммы кредита при помощи изменения валюты кредита (например, с доллара на рубли). Это может быть очень выгодным в настоящее время, когда курс доллара и евро растет, а кредит — валютный
Преимущества отсрочки ипотеки для заёмщика:
- Приостанавливается начисление штрафов и пеней за просрочку платежей.
- Ежемесячный платёж становится значительно ниже.
- Кредитная история заёмщика не портится.
Кому банк может отказать
Банк имеет полное право, отказать если:
- имеется плохая кредитная история, включающая штрафы по уже имеющейся ипотеке;
- имеются другие непогашенные займы в этом же или прочих банках;
- заёмщик уволился с работы по собственному желанию;
- жилищный кредит взят менее 3-х месяцев назад;
- полное погашение кредита произойдет через 3 месяца и меньше.
Порядок действий для получения отсрочки
1.Обратиться в банк и получить консультацию, уточнив возможность и условия предоставления отсрочки платежа по ипотеке, а также необходимый к представлению пакет документов именно по вашей ситуации.
2.Написание в банке заявления с просьбой о рассрочке платежа с приложением всех собранных документов, требующихся банку.
3.Получить решение банка.
4.Подписать необходимые документы в банке для отсрочки платежей.
Таким образом, отсрочка по ипотеке – это один из наиболее эффективных способов решения временных финансовых трудностей заемщика, который позволит ему сохранить жилье, несмотря на возникшие финансовые материальные сложности.
Елена Отряскина. Юрист по недвижимости агентства недвижимости «Олимп»
Банк ДОМ.РФ предоставляет кредитные каникулы заемщикам, попавшим в трудную ситуацию из-за распространения коронавируса
Банк ДОМ.РФ предоставляет кредитные каникулы заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию из-за распространения
COVID-19. Платежи по ипотеке или потребительскому кредиту можно приостановить или уменьшить на срок до 6 месяцев.
На меры поддержки могут рассчитывать клиенты, у которых доход снизился на 30% и более. После истечения кредитных
каникул платежи будут осуществляться в соответствии с условиями договора, а неуплаченные в связи с отсрочкой платежи
перенесутся на конец срока кредита.
«Банк ДОМ.РФ в соответствии с предложением Президента России использует все инструменты поддержки клиентов,
оказавшихся в непростой ситуации в связи с распространением коронавируса. Нам важно не допустить ухудшения
финансового состояния и кредитной истории заемщиков. Мы будем внимательно следить за ситуацией для оказания
дополнительных мер поддержки тем, кто будет в этом нуждаться», – подчеркнул заместитель председателя правления Банка
ДОМ.РФ Данила Литвинов.
Помимо программы поддержки Банк ДОМ.РФ реализует собственные программы реструктуризации ипотечных и потребительских
кредитов, которые предусматривают возможность снижения ежемесячного платежа на срок до 12 месяцев или увеличения
срока кредита.
Подать заявление на получение помощи можно на сайте банка по ссылке
или по электронной почте
mortgage_center@domrf. ru. Вся необходимая информация о получении
ипотечных каникул, реструктуризации кредитов и
поддержке заемщиков доступна в Центре информационной поддержки ДОМ.РФ на сайте спроси.дом.рф и по телефону горячей
линии 8-800-700-56-77.
АО «Банк ДОМ.РФ» – уполномоченный банк в сфере жилищного строительства в соответствии с Федеральным законом от
27.06.2019 №151-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных
домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»
и
отдельные законодательные акты Российской Федерации». Единственным акционером АО «Банк ДОМ.РФ» является АО
«ДОМ.РФ».
АО «Банк ДОМ.РФ» осуществляет финансирование проектов жилищного строительства с использованием счетов эскроу во
всех
субъектах Российской Федерации.
Урал56.Ру. Новости Орска, Оренбурга и Оренбургской области.
Строительство многоквартирного дома в Оренбурге
Из-за коронавируса, который власти на некоторых территориях РФ уже признали форс-мажором, заемщики смогут получить рассрочку по ипотеке. Правда, возможно это лишь в некоторых случаях, ибо само распространение Covid-19 никак не влияет на обязанность людей выплачивать кредиты. Тем не менее, юристы полагают, что из-за коронавируса некоторые заемщики все же смогут уйти на «ипотечные каникулы».
Юристы считают, что в случае с ипотечным кредитом люди смогут получить отсрочку платежа сроком до полугода. Однако сделать это могут не все россияне, а лишь те, чье материальное положение существенно пострадало из-за пандемии коронавируса. Об этом в интервью радио Sputnik рассказала Екатерина Духина, юрист.
Это может являться основанием для заемщика, чтобы сформировать заявление в банк со ссылкой на это обстоятельство, поскольку оно меняет жизнь в худшую сторону. .. Это является основанием для получения отсрочки по кредиту.
Екатерина Духина
Юрист
По сути, юрист предлагает в данном случае воспользоваться законом об «ипотечных каникулах», который вступил в РФ в силу с 31 июля 2019 года. Согласно этому закону, заемщик, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут потребовать отсрочку платежей или уменьшения размера выплат по ипотечным кредитам. Однако срок таких каникул не превышает 6 месяцев. Трудной ситуацией здесь в частности считается снижение среднемесячного дохода заемщика на 30% и более. Юрист полагает, что гражданин может получить отсрочку платежей по ипотечному кредиту, если сможет доказать, что ситуация с коронавирусом ухудшила его материальное положение.
Закон об «ипотечных каникулах» предусматривает и другой вариант тяжелой жизненной ситуации – болезнь. Речь идет о потере трудоспособности на 2 и более месяца, причем заболевание должны подтверждать официальные документы. Правда, в ряде случаев болезнь, вызванная SARS-CoV-2 длится меньше, однако каждый случай индивидуален, ведь болезнь может вызвать серьезные и длительные осложнения.
Все факты, благодаря которым человек может воспользоваться такой отсрочкой, нужно еще доказать. Сам же по себе коронавирус не может стать основанием для того, чтобы банк пошел заемщику на уступки.
Распространение вируса не является причиной для неисполнения заемщиком взятых на себя кредитных обязательств, пояснил эксперт.
Просто приход в Москву или другие большие города коронавируса не является основанием, чтобы не исполнять свои кредитные обязательства. Форс-мажор – это хрупкая конструкция, которая должна быть засвидетельствована Торгово-промышленной палатой. В отношении кредитных обязательств форс-мажор, если этот пункт есть у вас в договоре, не всегда сильно влияет на ваши права и обязанности.
Екатерина Духина
Юрист
Банки вводят кредитные и ипотечные каникулы
В поддержку заемщиков банки вводят специальное предложение на время пандемии. Каникулы по кредитам могут продлиться до полугода. Об этом сообщает сервис «Сравни.ру»
Во время самоизоляции некоторые жители России потеряли часть доходов, оплачивая при этом кредиты и ипотеку. Из-за сложившейся обстановки ряд банков вводит программу для отсрочки выплат без получения штрафов и других денежных взысканий.
«Сбербанк» готов предоставить кредитные каникулы до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек. Чтобы воспользоваться предложением, нужно подать заявку на реструктуризацию, а также предоставить подтверждающий документ. Подать заявку можно онлайн. За дополнительной консультацией звоните по телефонам: +7 (800) 333-31-38 и +7 (800) 200-8-200.
«ВТБ» запустил упрощенную программу помощи пострадавшим от коронавируса. На получение отсрочки платежа по кредитам и ипотеке могут претендовать все заемщики, которые ушли на больничный в результате пандемии. Они получат поддержку на срок до трех месяцев
Все подтверждающие документы принимаются банком дистанционно или по адресу: [email protected]. Посещение отделений «ВТБ» в данном случае исключено. За консультацией можно обращаться по телефону: +7 (800) 100-24-24.
Заемщики, которые в результате пандемии потеряли работу или сократили свои доходы, но при этом не находятся на больничном смогут участвовать в стандартной программе реструктуризации. Она включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита или ставки.
«Открытие» с начала апреля вводит дополнительные меры поддержки клиентов, попавших в трудную жизненную ситуацию в условиях пандемии. Для них предусмотрены кредитные каникулы на срок до трех месяцев. В течение этого времени заемщик полностью освобождается от уплаты ежемесячного платежа по ипотеке или потребительскому кредиту.
Кредитными каникулами смогут воспользоваться клиенты, имеющие документальное подтверждение больничного или падения дохода более чем на 30%. При этом в банке продолжает действовать программа ипотечных каникул для поддержки заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. Контакт-центры банка работают круглосуточно: +7 (800) 444-44-00.
«Райффайзенбанк» готов рассмотреть каждый случай в индивидуальном порядке. Для этого оставить заявку на реструктуризацию на сайте в разделе «Потребительский кредит — Способы погашения».
Если вы уже пропустили платеж и не согласны с начислением пени, обратитесь в банк с заявлением любым удобным способом и предоставьте документы, которые подтвердят обстоятельства, из-за которых вы не могли внести платеж. В качестве документа подойдет больничный лист. Если дата платежа по потребительскому кредиту и ипотеке попала на объявленные выходные дни с 30.03 по 05.04, она переносится на 06.04.
«Уралсиб» готов прийти на помощь и рассмотреть в индивидуальном порядке заявления на реструктуризацию кредитных договоров. Оставьте заявку на сайте и банк предложит оптимальный выход из сложившейся ситуации.
Банк «Возрождение» готов предоставить кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам на срок до шести месяцев. Отсрочкой могут воспользоваться клиенты, которые заболели или находятся на вынужденном карантине, частично потеряли доход и испытывают временные трудности с внесением ежемесячных платежей по кредитам. Подать заявление на кредитные каникулы можно по электронной почте: [email protected].
Альфа-Банк в середине апреля запустит программу помощи клиентам, которые потеряли возможность вовремя платить по кредиту из-за эпидемии. Программа обеспечивает отсрочку по кредитным платежам и действует для клиентов, утративших доход или временно потерявших возможность вносить платежи. Клиенты смогут получить отсрочку по кредитным платежам за ипотеку и за кредит наличными на срок от одного до двух месяцев.
Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов. Для получения отсрочки по кредиту наличными достаточно будет нажать кнопку «Кредитный карантин» в мобильном приложении «Альфа-Банка», а в случае ипотеки написать в чат или позвонить в контакт-центр банка: +7 (495) 78-888-78. Программа «Кредитный карантин» будет доступна для клиентов, не имеющих просроченных платежей по текущим кредитам.
Компания «ДОМ.РФ» создала Центр информационной поддержки ипотечных заемщиков, которые оказались в сложной жизненной ситуации, в том числе из-за пандемии коронавирусной инфекции. Консультацию можно получить по номеру: +7 (800) 700-56-77 или на сайте.
В Новосибирске запустили льготную ипотеку и отсрочку платежа до года | НГС
В Новосибирске ипотека с отсрочкой платежа и госпрограмма действуют в следующих проектах «Брусники. Сибакадемстрой»: кварталы «На Декабристов», «Никитина», «Дунаевский», микрорайон «Европейский Берег».
Напомним, что начиная с апреля «Брусника. Сибакадемстрой» полностью сосредоточила продажи в онлайне. На сайте можно выбрать оптимальную планировку, забронировать квартиру через эквайринг на семь дней, получить ипотеку и провести все последующие этапы заключения сделки дистанционно. Традиционные экскурсии по проектам заменены онлайн-встречами, на которых менеджеры отдела продаж проводят презентации проектов и консультируют по вопросам.
Записаться на экскурсию и подать заявку на расчёт ипотеки можно по ссылке.
Брусника. Сибакадемстрой:
brusnika.ru
Facebook
Instagram
Фотоархив компании
Застройщик микрорайона «Европейский Берег», кварталов «На Декабристов», «Никитина и «Дунаевский»: ООО «Брусника». Проектные декларации на brusnika.ru.
Ипотеку на квартиры застройщика предоставляют ПАО Сбербанк (генеральная лицензия № 1481), ПАО ВТБ (генеральная лицензия № 1000), АО «Альфа-банк» (генеральная лицензия № 1326), ПАО «Промсвязьбанк» (генеральная лицензия № 3251), АО «Банк Дом.рф» (генеральная лицензия № 2312), АО «Райффайзенбанк» (генеральная лицензия № 3292), ПАО «Финансовая корпорация «Открытие» (генеральная лицензия № 2209), АО «Россельхозбанк» (генеральная лицензия № 3349), ПАО «Транскапиталбанк» (генеральная лицензия ЦБ РФ № 2210), АКБ «Абсолют Банк» (генеральная лицензия № 2306). Проектные декларации и способы покупки на brusnika.ru. Ассортимент квартир по каждой из программ кредитования уточняйте у специалистов отдела продаж.
Вам каникулы, мы работаем
А
Армавир
Амурск
Ангарск
Б
Бикин
Благовещенск
Белогорск
Биробиджан
В
Владивосток
Ванино
Вяземский
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Д
Де-Кастри
Е
Екатеринбург
И
Иркутск
К
Казань
Краснодар
Красноярск
Комсомольск-на-Амуре
Калининград
Киров
М
Москва
Н
Нефтекамск
Новороссийск
Находка
Николаевск-на-Амуре
Нижний Новгород
Новосибирск
Нижний Тагил
О
Октябрьский
Омск
П
Петрозаводск
Переяславка
Пермь
Р
Ростов-на-Дону
Рязань
С
Санкт-Петербург
Стерлитамак
Сегежа
Сыктывкар
Сочи
Ставрополь
Советская Гавань
Солнечный
Соловьевск
Самара
Саратов
Т
Туймазы
Тында
Томск
Тюмень
У
Уфа
Ухта
Уссурийск
Х
Хабаровск
Хор
Ч
Чегдомын
Челябинск
Чита
Ю
Южно-Сахалинск
Россиянам предложили кредитные каникулы — Парламентская газета
Граждане и предприниматели смогут обратиться в банки с заявлением о предоставлении каникул, в том числе по потребительским и ипотечным кредитам, до 30 сентября, если их доход за предыдущий месяц упал не менее чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год. В период каникул нельзя начислять пени и штрафы, запрещено требовать досрочных выплат. Совет Федерации 2 апреля на внеочередном заседании одобрил закон, обеспечивающий инициированные в телеобращении Владимира Путина меры поддержки граждан и экономики страны в условиях пандемии коронавируса.
Кому положены каникулы
Закон, по словам спикера палаты Валентины Матвиенко, не должен отразиться на финансовой устойчивости банков, хотя некоторые кредитные организации сегодня и опасаются выпадающих доходов. Это подтвердил и первый зампред ЦБ Сергей Швецов, заявивший, что принятые меры не повлияют на платёжеспособность кредиторов.
Согласно утверждённой сенаторами норме, правом на кредитные каникулы смогут воспользоваться граждане, индивидуальные предприниматели, малые и средние предприятия, попавшие в сложную жизненную ситуацию или пострадавшие от распространения коронавируса.
Как пояснил вице-спикер палаты Николай Журавлёв, кредитные каникулы — это временная отсрочка платежей по кредиту. С прошлого года такая льгота была доступна для ипотечных заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. Отсрочка по платежам по жилищному кредиту им предоставляется на полгода.
По новым правилам, отметил Журавлёв, обратиться в банки за такой поддержкой можно будет до 30 сентября в случае, если доход потенциальных соискателей поддержки за предыдущий месяц упал не менее чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год. При этом законодатели позаботились, чтобы в период каникул кредитные организации не начисляли нуждающимся клиентам пени и штрафы и не требовали досрочных выплат.
Направления работы малых и средних предприятий, которые смогут претендовать на кредитные каникулы, вскоре определит Правительство соответствующими подзаконными актами, уточнил сенатор.
Кто может обратиться за отсрочкой
Принятый документ предусматривает предоставление льготного периода с отсрочкой погашения суммы основного долга и процентов по кредитам на срок до шести месяцев заёмщикам, взявшим кредит до дня вступления закона в силу, который, по словам Сергея Швецова, начнёт действовать после его официального опубликования. Гражданам оформить каникулы можно будет на все виды займов — потребительский кредит, автокредит, кредитную карту или ипотеку.
При этом займ не должен превышать максимально возможный размер, который также в скором времени определит кабмин.
Заёмщику также не возбраняется во время каникул досрочно погасить кредит или его часть. Платежи в этом случае будут направляться прежде всего в счёт основного долга.
В то же время кредитные каникулы могут быть прерваны по решению заёмщика в любое время. Для этого нужно будет обратиться в банк, где оперативно сформируют уточнённый график платежей. Заёмщику также не возбраняется во время каникул досрочно погасить кредит или его часть. Платежи в этом случае будут направляться прежде всего в счёт основного долга.
Индивидуальные предприниматели в качестве альтернативы каникулам могут сделать запрос на снижение размера платежей. После окончания отсрочки срок погашения кредита малым и средним предприятиям, а также по ипотеке продлевается на срок предоставленных ранее каникул, физлица будут выплачивать потребительские кредиты равными платежами в течение двух лет.
Как оформить кредитные каникулы
Николай Журавлёв уточнил, что подать заявку в банк можно разными способами, в том числе по мобильному телефону, «с учётом ситуации». Механизм будет носить заявительный характер. Банку необходимо сообщить период, на который требуется взять отсрочку по платежам, дату начала каникул (не позже 14 дней после обращения в банк для обычных кредитов, не позже одного месяца — для ипотеки).
Кредитная организация обязана рассмотреть обращение клиента в течение пяти дней и предоставить отсрочку, если предоставленная им информация соответствует всем требованиям.
Подать заявку разрешено без подтверждения сведений о падении доходов, однако нужно быть готовым, что банк запросить подтверждающие документы — справку 2-НДФЛ (её можно взять у работодателя), справку из Центра занятости о признании безработным, больничный лист на срок от одного месяца или любые другие документы, подтверждающие снижение дохода. Справки необходимо предоставить в течение 90 дней, но в случае необходимости этот срок может быть увеличен на месяц.
Также банки имеют право проверить информацию о доходах заёмщиков через налоговую, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования или Фонд ОМС.
Как ранее пояснял глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, если за три месяца доказательств болезни или ухудшения материального положения предоставлено не будет, то кредитный договор вступает в силу и включаются все обязательства и санкции.
Воздай за терпение | Бюро финансовой защиты прав потребителей
Домовладельцы, получившие льготы по COVID, должны выплатить , а не , чтобы выплатить пропущенные платежи единовременно после окончания периода воздержания.
Если период воздержания подходит к концу, примите решение, что делать дальше.
Миллионы домовладельцев воспользовались снисходительностью, чтобы приостановить или сократить выплаты по ипотеке.Если период воздержания подходит к концу, решите, что делать дальше.
Примите во внимание вашу ситуацию при планировании погашения пропущенных платежей
Как правило, заемщики могут погасить свои пропущенные платежи несколькими способами. Однако способ погашения может отличаться в зависимости от вашей ссуды. Не все заемщики будут иметь право на все варианты. Спросите у обслуживающего персонала, какие варианты вам доступны. Если вам нужно больше времени, вы можете запросить продление.
Опции | Этот вариант может вам подойти, если вы… | Как это работает |
---|---|---|
План погашения | … может позволить себе платить больше, чем ваш обычный платеж по ипотеке в течение нескольких месяцев. | Часть суммы вашей задолженности будет добавлена к сумме, которую вы платите каждый месяц. |
Отсрочка или частичная претензия | … может возобновить ваши регулярные платежи, но не может позволить себе увеличить ваши платежи. | Эти варианты либо переместят ваши пропущенные платежи до конца срока кредита, либо поместят их в подчиненное залоговое право, подлежащее погашению только тогда, когда вы рефинансируете, продадите или прекратите действие ипотеки. |
Модификация | … больше не может позволить себе регулярный платеж по ипотеке. | Ваш платеж может быть уменьшен до доступной суммы, а ваши пропущенные платежи будут добавлены к сумме вашей задолженности. Ваши ежемесячные платежи также могут быть ниже, но погашение кредита может занять больше времени. |
Восстановление (единовременно) | … хочу сразу вернуть все пропущенные платежи. | По большинству ссуд обслуживающий персонал не может требовать от вас единовременной выплаты. Итак, если вы слышите только о единовременном погашении, спросите о других вариантах. |
Варианты погашения зависят от агентства
Подобно тому, как освобождение от ипотечного кредита может отличаться между федеральными агентствами, Fannie Mae или Freddie Mac, также может отличаться погашение сумм, которые были приостановлены во время отсрочки.Следующая информация предоставляет некоторые из конкретных вариантов погашения, предлагаемых каждым агентством.
Кредиты Fannie Mae и Freddie Mac
Шоу
Скрывать
Домовладельцы с ипотечными кредитами, принадлежащими или гарантированными Fannie Mae или Freddie Mac, могут иметь право на различные варианты погашения после вашего воздержания.Fannie Mae и Freddie Mac не требуют единовременной выплаты по истечении срока отсрочки
- Если вы не можете выплатить все пропущенные платежи сразу и можете позволить себе платить более высокий ежемесячный платеж по ипотеке в течение определенного периода времени, вы могут иметь право на план погашения, который позволяет вам погашать просроченные суммы в течение определенного периода времени.
- Если вы можете позволить себе возобновить регулярный ежемесячный платеж по ипотеке, вы можете иметь право на отсрочку платежа, которая превращает ваши пропущенные платежи по ипотеке в платеж, подлежащий выплате при продаже или рефинансировании вашего дома или в конце кредита.
- Если у вас наблюдается устойчивое снижение дохода и вы не можете позволить себе регулярный ежемесячный платеж по ипотеке, вы можете иметь право на изменение ссуды, которое изменяет условия вашего ссуды, чтобы обеспечить доступную оплату.
Специалисты по обслуживанию свяжутся с вами примерно за 30 дней до истечения срока действия вашего плана воздержания, чтобы определить, какая программа помощи лучше всего подходит для вас в это время. Обратитесь к своему поставщику услуг, чтобы определить, на какой вариант вы имеете право.
Кредиты FHA / HUD
Шоу
Скрывать
FHA не требует единовременной выплаты по окончании отсрочки платежа.Домовладельцы, пользующиеся особым режимом воздержания от COVID-19, будут сначала оценены их обслуживающим персоналом на предмет наличия у FHA варианта удержания дома по автономному частичному требованию COVID-19 не позднее, чем в конце периода воздержания.
Автономное частичное требование COVID-19 помещает суммы, которые вы должны, в подчиненное залоговое право, которое выплачивается только тогда, когда вы рефинансируете свою ипотеку, продаете свой дом или иным образом прекращается действие ипотеки. По данному залогу проценты не начисляются. Если вы не соответствуете критериям автономного частичного требования COVID-19, обслуживающие ипотечные кредиты, застрахованные FHA, предлагают другие решения, которые помогут вам погасить пропущенные платежи с течением времени, если вы не соответствуете критериям автономного частичного требования COVID-19.
Для получения дополнительной информации об ипотеке Федерального управления жилищного строительства: [email protected], позвоните по телефону 1-800-CALL-FHA (1-800-225-5342) или просмотрите информацию HUD для домовладельцев.
Гарантированная ипотечная ссуда от службы жилищного строительства в сельской местности Министерства сельского хозяйства США
Шоу
Скрывать
Служба сельского жилищного хозяйства Министерства сельского хозяйства США не требует единовременной выплаты в конце срока отсрочки.
Если вы можете возобновить регулярные платежи, ваш обслуживающий персонал или кредитор должен предложить доступный план погашения или продление срока, чтобы отсрочить любые пропущенные платежи до конца ссуды. Если вы не можете возобновить регулярные платежи, ваш сервисный агент или кредитор должен оценить вас на предмет всех доступных вариантов уменьшения убытков.
По завершении отсрочки кредитор должен связаться с заемщиком и определить, сможет ли заемщик возобновить регулярные платежи по контракту.В таком случае кредитор должен предложить заемщику письменный план повторных платежей для погашения любой причитающейся суммы или, по запросу заемщика, продлить срок кредита на период, равный по крайней мере продолжительности отсрочки платежа.
Посетите веб-сайт Министерства сельского хозяйства США, посвященный коронавирусу, для получения дополнительной информации о воздержании от кредитов, гарантированных Министерством сельского хозяйства США.
VA кредиты
Шоу
Скрывать
Обслуживающие ссуды VA не могут требовать от заемщиков единовременного платежа сразу после того, как заемщик выходит из отсрочки действия Закона CARES.
VA имеет набор вариантов смягчения убытков, таких как планы погашения и изменение ссуды, чтобы помочь заемщикам погасить платежи, пропущенные в соответствии с отсрочкой закона CARES. Кроме того, VA продолжает оценку других вариантов дальнейшей помощи заемщикам, пострадавшим от чрезвычайной ситуации в стране, связанной с новым коронавирусом (COVID-19).
Прямые ссуды для коренных американцев (NADL) находятся в ведении BSI Financial Services. Заемщики NADL могут запросить план воздержания, связавшись с командой BSI по урегулированию дефолтов по телефону 800-327-7861 или в отделе обслуживания клиентов @ bsifinancial.com.
Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт VA, где вы найдете список часто задаваемых вопросов по CARES Act. Кроме того, вы можете позвонить по телефону (877) 827-3702, чтобы связаться с региональным кредитным центром VA.
Для кредитов, не обеспеченных федеральным фондом
Шоу
Скрывать
Уточните у обслуживающего вас ссуду варианты выплаты воздержания, которые они предлагают.Вы можете найти информацию о программах воздержания, проверив веб-сайты вашего кредитора и обслуживающего лица для получения более подробной информации. Обязательно поинтересуйтесь, какие ограничения, варианты и комиссии могут применяться к погашению вашего кредита из-за того, что он не обеспечен федеральной поддержкой.
Получите помощь специалиста
Поговорите с консультантом по жилищным вопросам
Чтобы поговорить с вашим ипотечным агентом или понять ваши варианты, обратитесь в утвержденное HUD консультационное агентство по жилищным вопросам в вашем районе. Консультанты по жилищным вопросам могут разработать индивидуальный план действий и бесплатно помочь вам в работе с вашей ипотечной компанией.
Поговорите с юристом
Если вам нужен адвокат, могут быть ресурсы, которые могут вам помочь, и вы можете иметь право на получение бесплатных юридических услуг в форме юридической помощи. Если вы военнослужащий, вам следует проконсультироваться в местном офисе юридической помощи.
Отправить жалобу
Если у вас есть жалоба на ипотечный кредит или план воздержания от выплат, сообщите нам о своей проблеме — мы перешлем ее в компанию и постараемся получить ответ, как правило, в течение 15 дней.
Защита от выселения и воздержания распространяется на домовладельцев
Президент Джо Байден поручил федеральным органам жилищного регулирования продлить программы воздержания от ипотечного кредита еще на шесть месяцев и продлить во вторник программы облегчения выкупа заложенного имущества, что позволит покрыть примерно 70% ипотечных кредитов для одной семьи домов в США
Поскольку последний пакет помощи в связи с Covid-19 продолжает проходить через законодательный процесс Конгресса, Байден приказал Департаменту жилищного строительства и городского развития, Департаменту по делам ветеранов и Министерству сельского хозяйства продлить мораторий на выкуп права выкупа и отсрочку программы.
В частности, регулирующие органы устанавливают:
- Продлить запрет на отчуждение права выкупа до июня 2021 года.
- Разрешить домовладельцам регистрироваться в программах отказа от выплаты ипотечного кредита до июня 2021 года.
- Продлить программы отсрочки погашения еще на шесть месяцев для тех, кто уже вступили в программу выплаты ипотечного кредита до 30 июня 2020 года. Домовладельцам необходимо будет запрашивать продление каждые три месяца.
«Как ясно дал понять президент Байден, нам необходимо срочно помочь домовладельцам по всей стране, которые испытывают финансовые трудности из-за этой беспрецедентной национальной чрезвычайной ситуации», — сказал в заявлении исполняющий обязанности секретаря HUD Мэтью Аммон.«Шаги, которые мы предпринимаем сегодня, принесут немедленную помощь тем, кто отчаянно нуждается в помощи, и помогут большему количеству домовладельцев сохранить свои дома и возобновить выплаты, когда пандемия утихнет».
В дополнение к директивам, изданным Байденом во вторник, Fannie Mae и Freddie Mac сделали шаг на прошлой неделе, чтобы продлить свои программы снисхождения и потери права выкупа. Новые условия приостанавливают выкуп права выкупа на одну семью и выселение недвижимого имущества (REO) до марта.
Лица с ипотечными кредитами Fannie Mae и Freddie Mac, которые с февраля участвуют в программе воздержания от Covid-19, также получат дополнительные три месяца отсрочки платежа по ипотеке, согласно Федеральному агентству жилищного финансирования.Это означает, что те, у кого есть ипотечные кредиты с федеральной поддержкой, теперь могут отложить выплаты на срок до 15 месяцев.
Для федеральной ипотечной ссуды кредиты, предоставленные следующими агентствами, имеют право на облегчение:
Если вы не уверены, кому принадлежит ваш кредит, Fannie Mae и Freddie Mac предлагают инструменты поиска ссуд, которые могут помочь вам быстро определить, есть ли у кого-либо из этих крупных кредиторов владеет вашей ссудой. Вы также всегда можете спросить своего обслуживающего персонала или посмотреть кредитные документы.
Кроме того, Бюро финансовой защиты потребителей предлагает инструмент «Найти консультанта», который предоставляет список консультационных агентств, которые могут помочь проконсультировать по условиям ссуды, кредитным вопросам и обращению взыскания.
Первоначально Закон CARES предусматривал отсрочку выплаты ипотечного кредита для домовладельцев с ссуды с федеральной поддержкой примерно на год. По словам главного финансового аналитика Bankrate.com Грега Макбрайда, хотя в то время этого казалось достаточно, пандемия и ее экономические последствия длятся гораздо дольше, чем ожидалось.
«Продление отсрочки, доступной для ипотечных кредитов с федеральным обеспечением, является критически важным шагом для сохранения права собственности на жилье для миллионов домохозяйств, которые столкнулись с падением доходов или полной потерей работы из-за пандемии», — говорится в заявлении Макбрайда во вторник.
Ипотека, принадлежащая частным кредиторам, например банкам, не включается в данную льготу. Предлагаемый Байденом пакет помощи также предусматривает создание Фонда помощи домовладельцам на сумму 10 миллиардов долларов, который позволит штатам помогать всем домовладельцам с выплатами по ипотеке и оплатой коммунальных услуг.
Согласно последним оценкам Ассоциации ипотечных банкиров, около 2,7 миллиона домовладельцев в настоящее время участвуют в каком-либо плане воздержания. Из них большинство составляют ипотечные кредиты, принадлежащие частным кредитным службам, а не федеральные кредиты.
Не пропустите: 26% американцев воспользовались каким-либо планом отсрочки платежа
Выписка: Лучшие кредитные карты для создания кредита в 2021 году
Что нужно знать перед задержкой платежа
Гетти
Миллионы людей и семей по всей стране столкнулись с финансовыми трудностями во время кризиса с коронавирусом.По данным исследовательского центра Pew Research Center, по состоянию на конец марта почти половина американцев считали пандемию серьезной угрозой для своих личных финансов. Понятно, что люди обеспокоены. И ситуация обостряется: в период с 15 марта по 4 апреля почти 17 миллионов граждан США подали заявки на пособие по безработице.
В ответ на эти финансовые трудности федеральное правительство объявило о планах по оказанию помощи многим домовладельцам, которые не в состоянии справиться с выплатами по ипотеке. Благодаря Закону CARES вы можете воспользоваться отсрочкой по ипотеке на срок до 12 месяцев, если ваша ипотека находится в государственной собственности или при поддержке государства.
Однако отсрочка платежей по ипотеке может оказаться не такой полезной, как кажется. В некоторых случаях подписка на отказ от ипотеки потенциально может создать у вас серьезные проблемы в не столь отдаленном будущем.
Отсрочка платежа в соответствии с Законом CARES
27 марта 2020 года президент Дональд Трамп подписал Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (также известный как Закон CARES).Помимо стимулирующих чеков, которые в настоящее время рассылаются многим американским гражданам, помощи для владельцев малого бизнеса и других мер помощи, положение Закона о CARES также позволяет заемщикам с ипотечными кредитами с федеральной поддержкой запрашивать временное прекращение ссуды на срок до 180 дней. Заемщики также имеют право подать заявление о продлении еще на 180 дней отсрочки платежа.
Заемщики, желающие воспользоваться краткосрочным перерывом в выплатах, должны подтвердить своим ипотечным служащим, что они испытывают финансовые трудности в результате кризиса с коронавирусом.Как только заемщик обращается с просьбой о воздержании от лишений в связи с пандемией COVID-19, закон требует, чтобы обслуживающий персонал предложил отсрочку по Закону CARES.
Требования Закона о расторжении договора CARES применяются к ипотечным кредитам, находящимся в собственности или на федеральном уровне; тем не менее, могут быть доступны другие варианты облегчения ипотечного кредита в зависимости от вашего штата проживания или через независимые предложения от вашего ипотечного кредитора.
Возможные проблемы
Закон CARES призывает кредиторов и обслуживающие компании разрешать задержки платежей на срок до 360 дней по ипотечным кредитам с федеральным обеспечением.Тем не менее, Закон CARES не уточняет, что происходит после окончания периода воздержания. В результате отдельные кредиторы и обслуживающие организации устанавливают разные правила в отношении того, как заемщики должны погашать просроченные платежи.
Джон Ульцхаймер, кредитный эксперт из Атланты, ранее работавший в FICO и Equifax, предупреждает о потенциальных недостатках подписки на программу отказа от ипотечного кредита: «Если кредитор или обслуживающий персонал потребуют, чтобы вы вернули отсроченную сумму сразу или в в противном случае ускоренный способ, который может быть невозможен для заемщика.”
К сожалению, очень реальная возможность попросить ипотечного обслуживающего лица выплачивать «воздушный шар» платеж после окончания периода воздержания. Сообщается, что заемщики из нескольких национальных банков были проинформированы о необходимости выплатить любые просроченные платежи единовременно в будущем.
Некоторые банки могут быть более щедрыми, когда речь идет о платежах после расторжения договора. В конце концов, лучше всего позвонить своему кредитору или в компанию по обслуживанию ипотечных кредитов, чтобы узнать, какие решения могут быть вам доступны.(Просто будьте готовы подождать в ожидании, так как большинство банков в настоящее время сталкиваются с необычно большим объемом вызовов. Прежде чем позвонить, вы можете выйти в Интернет, чтобы узнать, можете ли вы начать процесс через веб-сайт кредитора.)
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предоставляет примеры некоторых из вариантов, с которыми вы можете столкнуться, когда обратитесь к своему обслуживающему персоналу с просьбой о снисходительности:
- Платежи должны быть произведены сразу после отсрочки платежа. Эта опция позволяет временно приостановить выплаты по ипотеке.Однако вам нужно будет вернуть все сразу по окончании периода воздержания.
- Уменьшение суммы платежа в течение 12 месяцев. С помощью этой опции ваш сервисный центр сокращает вашу ежемесячную сумму платежа на определенный период времени. (Возможно, ваш платеж по ипотеке в размере 1200 долларов может быть сокращен до 600 долларов в месяц в течение года.) Как только договоренность подойдет к концу, вы выплатите эти «пропущенные» части своих платежей в течение 12 месяцев. Итак, в приведенном примере ваши выплаты после сокращения будут составлять 1800 долларов в месяц (1200 долларов + 600 долларов = 1800 долларов) в течение следующего года.
- Приостановленные платежи, подлежащие выплате в конце срока кредита. Ваш ипотечный обслуживающий персонал может разрешить вам приостановить выплаты на срок до одного года. Эти просроченные платежи добавляются в конец вашей ссуды и продлевают сроки погашения.
Как видите, одни программы помощи заемщикам явно лучше, чем другие.
Просьба об отсрочке по ипотеке
В отличие от льгот по студенческой ссуде, предусмотренной в Законе о CARES, отказ от ипотеки во время кризиса с коронавирусом не происходит автоматически.Терпение доступно не в каждой ипотечной компании. Если вам требуется облегчение платежа от вашего ипотечного кредитора или обслуживающего лица, вам придется спросить. Выполните следующие действия, чтобы попросить о снисхождении:
- Узнайте, какая компания обслуживает вашу ипотеку. Эта информация будет доступна в ежемесячной выписке по ипотеке.
- Узнайте, поддерживается ли ваша ипотека федеральным правительством. Ваша ипотечная служба может предоставить вам эту информацию, если вы не можете найти ее самостоятельно.Fannie Mae и Freddie Mac, которые владеют или обеспечивают около 50% ипотечных кредитов в США, также предоставляют инструменты онлайн-поиска, которые вы можете использовать, чтобы узнать, владеет ли какое-либо из юридических лиц вашим кредитом.
- Обратитесь к своему ипотечному кредитору или обслуживающему персоналу, чтобы объяснить свои трудности. Будьте готовы ответить на вопросы о своих доходах, расходах и активах (например, о деньгах, которые у вас есть в виде сбережений). Если вы испытываете трудности из-за COVID-19, вы имеете право попросить отсрочку на срок до 180 дней по любой ипотеке с федеральным обеспечением.Что касается частных ипотечных кредитов, вы можете узнать в своем банке о доступных вариантах получения кредита. Также может быть полезно заранее выяснить, есть ли в вашем штате особые положения о льготах по ипотеке, чтобы вы знали свои права.
- Спросите, что произойдет, когда закончится период воздержания. Нужно ли вам немедленно погашать просроченные платежи по окончании периода воздержания? Будут ли пропущенные платежи применяться к концу вашей ссуды? Очень важно заранее собрать эти детали, чтобы вы точно знали, чего ожидать.
- Документируйте все. Если ваш кредитор или обслуживающий персонал предоставляет вам особые условия оплаты, попросите копию соглашения в письменной форме. Храните документы в надежном месте. В случае, если что-то пойдет не так, они могут понадобиться вам для защиты вашего кредита от повреждений или, в крайних случаях, для спасения вашего дома от потери права выкупа.
Как терпение повлияет на вашу кредитоспособность?
Положительным моментом является то, что заключение соглашения о снисходительности с вашим ипотечным кредитором не может отрицательно повлиять на ваш кредит, даже если вы задерживаете платежи.Часть Закона CARES вносит поправки в Закон о справедливой кредитной отчетности. Поправка предписывает кредиторам сообщать о том, что заемщики являются «текущими» по своим кредитным обязательствам, когда действуют особые условия оплаты (например, воздержание), характерные для COVID-19.
Однако есть заметное исключение из этих специальных средств защиты кредита в соответствии с Законом CARES. В случае, если вы уже просрочили кредитное обязательство до того, как вы запросите платежное приспособление, ваш кредитор может продолжать сообщать о вас как о просрочке платежа в агентства кредитной информации. Вам необходимо будет обновить свой счет до того, как кредитор будет вынужден прекратить ежемесячно сообщать о просрочке платежа по вашему счету.
Если вы заключаете соглашение о воздержании от кредита со своим ипотечным кредитором (или любым другим кредитором), крайне важно часто просматривать свои кредитные отчеты. Не думайте, что ваш кредитор соблюдает новые правила кредитной отчетности. Вам необходимо убедиться, что ваш кредитор действительно продолжает сообщать о вашей учетной записи как о действующей, если вы хотите защитить свой кредит во время кризиса с коронавирусом.
Помните, что вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета от Equifax, Experian и TransUnion один раз в 12 месяцев на сайте AnnualCreditReport.com.
Отсрочка платежа по ипотеке
Еще одно решение, помогающее нуждающимся в денежных средствах держателям ипотечных кредитов, официально станет доступно 1 января 2021 года, хотя обслуживающим компаниям рекомендуется начать оценку заемщиков уже с 1 июля 2020 года: вариант отсрочки платежа. Эта программа осуществляется совместно Fannie Mae и Freddie Mac под руководством Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA).(Эта программа отсрочки платежа не распространяется на ипотечные кредиты FHA, VA и гарантированное сельское жилье.)
Заемщики, пострадавшие от COVID-19, могут иметь право воспользоваться этим новым вариантом отсрочки платежа. Заемщики, которые могут возобновить свои ежемесячные платежи, но также не могут позволить себе актуализировать свои ипотечные кредиты с единовременным платежом или планом погашения, могут иметь возможность отложить свой просроченный остаток (основную сумму и проценты) на любую из следующих дат. первый:
- Срок погашения ипотеки
- Дата погашения кредита
- При продаже или передаче имущества
Поскольку программа требует от ипотечного обслуживающего лица завершить отсрочку платежа в том же месяце, когда она определяет, что заемщик имеет право на получение кредита, эта льгота может начаться позже этим летом, в преддверии требования 1 января 2021 года.
Продолжайте платить, если можете
Федеральное правительство и правительства штатов прилагают все усилия, чтобы предоставить заемщикам по всей стране варианты льгот по ипотеке. Тем не менее, CFPB рекомендует продолжать выплачивать ипотечные платежи, если вы можете.
Ульцгеймер соглашается и предупреждает заемщиков о потенциальной опасности попыток пропустить выплаты по ипотеке без реальной необходимости. «Не поддавайтесь соблазну использовать ваше нынешнее затруднительное положение как оправдание, чтобы просить о снисхождении», — говорит он.Ульцхаймер указывает, что если вы можете продолжать производить платежи, вам не придется беспокоиться о том, что вам придется делать крупный платеж или увидеть, что ваш ежемесячный платеж увеличится, только для того, чтобы потом получить ссуду.
Полное покрытие и текущие обновления по коронавирусу
Если вы пропускаете платежи по ипотеке, остерегайтесь этой дорогостоящей ошибки
Как я буду платить по ипотеке?
Это вопрос, с которым сталкиваются миллионы американцев, поскольку заказы на домоседство привели к тому, что многие люди потеряли работу или доходы.Законодатели вмешались, чтобы предоставить домовладельцам спасательный круг, потребовав от кредиторов проявлять снисходительность — способ отсрочки платежей по ипотеке — любому ипотечному заемщику, имеющему жилищный заем, поддерживаемый государством.
Согласно последним данным, опубликованным в понедельник Ассоциацией ипотечных банкиров, отраслевой торговой группой, на данный момент 3,5 миллиона ипотечных заемщиков потребовали отсрочки платежа, что составляет почти 7% всех ипотечных кредитов по всей стране. Это означает, что миллионы домовладельцев теперь могут пропустить или уменьшить ежемесячные платежи по жилищному кредиту на срок до одного года.
«Несмотря на то, что темпы сокращения рабочих мест снизились с астрономических высот всего несколько недель назад, миллионы людей продолжают подавать заявления о безработице», — сказал Майк Фратантони, главный экономист Ассоциации ипотечных банкиров. «Мы ожидаем, что запросы о воздержании будут возобновлены по мере приближения сроков оплаты в мае».
Звонок вашему кредитору и просьба о отсрочке платежа — это только первый шаг в этом процессе. «Терпение — это не прощение», — сказал MarketWatch Каран Каул, научный сотрудник некоммерческой политической группы Urban Institute.«Вы все еще должны деньги, которые платили, просто есть временная пауза в выплате ваших ежемесячных платежей».
В конечном итоге заемщикам необходимо будет разработать план погашения со своим кредитором. И заемщикам следует быть осторожными, чтобы не согласиться на план погашения, который они не могут себе позволить.
Fannie Mae
ФНМА,
+ 2,63%
и Фредди Мак
FMCC,
+ 5,38%
опубликовали в понедельник правила, напоминающие домовладельцам о том, что им не нужно делать крупный платеж в конце периода воздержания.
«Мы хотим, чтобы каждый домовладелец, который борется из-за этой пандемии, знал, что у него есть варианты ипотеки», — заявил в понедельник генеральный директор Fannie Хью Фратер. «Мы не требуем, чтобы домовладелец выплачивал все пропущенные платежи сразу по окончании действия плана воздержания, если только он не решит это сделать».
Генеральный директор Freddie Mac Дэвид Брикман также призвал «домовладельцев, сталкивающихся с трудностями, поработать со своим обслуживающим персоналом, чтобы определить план, соответствующий их уникальной ситуации».
«
«Мы не требуем, чтобы домовладелец выплачивал все пропущенные платежи сразу по окончании действия плана воздержания, если только он не решит это сделать.’
”
— Генеральный директор Fannie Mae Хью Фратер
Выплачивая разовый платеж, также известный как восстановление на пенсии или единовременный платеж, заемщик полностью погашает всю сумму, которую он задолжал за период воздержания.
«Это действительно не поможет кому-то, если они получат отсрочку на четыре месяца, но должны будут сделать единовременную выплату, и они не будут работать в течение четырех месяцев», — сказал Рик Шарга, ветеран и основатель ипотечной индустрии. CJ Patrick Company, консалтинговой фирмы по недвижимости.«Это просто откладывание неудач, а не помощь кому-то в успехе».
По мере того как американцы просили о отсрочке, некоторые жаловались, что их ипотечный агент предлагал вариант оплаты воздушным шаром в качестве варианта погашения. Но это не единственный способ вернуть долг.
«
«Это действительно не поможет кому-то, если они получат отсрочку на четыре месяца, но им придется сделать единовременную выплату, а они четыре месяца не будут работать.Это просто откладывает неудачу, а не помогает кому-то добиться успеха ».
”
— Рик Шарга, ветеран ипотечной индустрии и основатель компании CJ Patrick Company
Вот варианты погашения для потребителей после отсрочки платежа
Во-первых, заемщики могут запросить изменение отсрочки платежа.При этом остаток, который они не выплатили в течение периода отсрочки платежа, будет прикреплен к концу ссуды. Срок ссуды будет увеличен — так что тот, кто получил отсрочку на шесть месяцев по 30-летней ипотеке, теперь будет освобожден от долгов через 30,5 лет.
В качестве альтернативы потребитель может выбрать план погашения, при котором он будет постепенно выплачивать деньги, которые они должны, в дополнение к своим ежемесячным платежам по ипотеке. При таком варианте срок кредита не будет увеличиваться, но увеличатся ежемесячные платежи.
Те, кто по-прежнему сталкивается с финансовыми проблемами в конце срока воздержания, могут обратиться к своему ипотечному кредитору с просьбой об изменении ссуды. Это уменьшило бы размер ежемесячного платежа по ссуде.
«Все эти условия обсуждаются», — сказал Шарга. «Будьте усердными, стойкими и старайтесь стоять на своем».
В большинстве случаев обслуживающий персонал будет пытаться связаться с домовладельцами за 30 дней до запланированного завершения срока воздержания, чтобы определить, какой вариант погашения лучше всего подходит для них в это время.Заемщики также могут заранее запросить эту информацию у своего обслуживающего персонала.
Заемщики также могут спросить своего обслуживающего персонала, которому принадлежит их ипотечный кредит, потому что ипотечные кредиты часто продаются инвесторам. «Знание того, кто является владельцем ссуды, предоставит заемщику информацию для изучения того, какие варианты доступны у этой организации», — сказала Андреа Бопп Старк, юрист Национального центра защиты прав потребителей. По ее словам, сервисные центры должны ответить на эти запросы в течение 10 дней.
«Если обслуживающий персонал не отвечает, заемщик должен отправить другое письмо и обратиться за юридической помощью», — сказал Бопп Старк.«Обслуживающий персонал может быть привлечен к ответственности за фактический ущерб и до 2000 долларов в качестве установленного законом ущерба в случае отсутствия ответа».
Условия ипотечного кредитования, кредитования и рефинансирования
Соответствующий прямой депозит
Подходящий прямой депозит — это регулярный прямой депозит в виде зарплаты, пенсии, социального обеспечения или другого приемлемого регулярного ежемесячного дохода, который работодатель или внешнее агентство вносит в электронном виде на ваш новый текущий счет.Обратите внимание, что это не включает перевод, сделанный через банкомат, онлайн или через кассу, или перевод с банковского или брокерского счета, счета Merrill Edge® или Merrill Lynch®.
Соответствующая покупка
Подходящая покупка по дебетовой карте — это любая покупка товаров или услуг, сделанная в магазине, по телефону или через Интернет с использованием дебетовой карты и / или номера дебетовой карты, связанной с новым текущим счетом, на который полагается бонус в размере 150 долларов.Покупки будут квалифицироваться на основе дня, когда покупка будет опубликована в вашей новой учетной записи. Покупки включают любые платежи, произведенные с использованием номера вашей дебетовой карты, но не включают транзакции через банкомат (например, снятие средств).
Это второй абзац
Банк Америки Core Checking®
Без ежемесячной платы за обслуживание за каждый цикл выписки, который вы:
Иметь хотя бы один соответствующий требованиям прямой депозит в размере 250 долларов США
или
Поддерживать минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США или более
Учащиеся в возрасте до 24 имеют право на отказ от этой платы, если
зачислены в среднюю школу, колледж или по программе профессионального обучения.
Клиенты Preferred Rewards освобождаются от этой платы.
Или платите $ 12 / мес
Bank of America Interest Checking®
Без ежемесячной платы за обслуживание за каждый цикл выписки, который вы:
Поддерживать совокупный баланс * не менее 10000 долларов США или более
* Комбинированные остатки включают:
Средний дневной остаток на соответствующих критериях связанных проверочных
и сберегательных счетах за цикл выписок
И
Текущие остатки на связанных личных CD и IRA
в конце цикла выписки по проверке процентов
И
Текущий баланс (за 2 рабочих дня до окончания цикла выписки по проверке процентов)
на ваших соответствующих критериям связанных инвестиционных счетах Merrill Edge® и Merrill Lynch®
Клиенты Preferred Rewards освобождаются от этой платы.
Или платите 25 $ / мес
Bank of America® Rewards Savings
Без ежемесячной платы за обслуживание за каждый цикл выписки, который вы:
Поддерживать минимальный дневной баланс не менее 500 долларов
или
Свяжите свой счет в Bank of America Interest Checking® со своим сберегательным счетом Rewards
(отказ применяется к первым 4 сберегательным счетам)
или
Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards
(отказ применяется к первым 4 текущим и сберегательным счетам)
Или платите $ 8 / мес
Важное примечание
Вы переходите на другой сайт
Вы переходите на другой веб-сайт, которым Bank of America не владеет и не управляет.Его владелец несет полную ответственность за содержание, предложения и уровень безопасности веб-сайта, поэтому, пожалуйста, ознакомьтесь с опубликованной политикой конфиденциальности и условиями использования веб-сайта.
Noticia importante
Está Entrando a una página que está en inglés
Le informamos que la página que está a punto de ver solo se ofrece en inglés. Лас заботы и документы для продуктов и услуг específicos también pueden estar solo en inglés.
Como siempre, asegúrese de leer y entender todos los términos y condiciones antes de elegir un producto, y póngase en contacto con nosotros si tiene cualquier pregunta.
FHFA объявляет об отсрочке платежа в качестве нового варианта погашения для домовладельцев в планах воздержания от COVID-19
Вашингтон, округ Колумбия — Сегодня, чтобы помочь домовладельцам, находящимся в условиях воздержания от COVID-19, Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) объявило, что Fannie Mae и Freddie Mac (the Enterprises) предоставляют новую возможность отсрочки платежа.Опция отсрочки платежа позволяет заемщикам, которые могут вернуться к своим обычным ежемесячным платежам по ипотеке, возможность погасить свои пропущенные платежи во время продажи, рефинансирования дома или по истечении срока погашения.
«Для домовладельцев, находящихся в снисхождении из-за COVID-19, отсрочка платежа позволяет им компенсировать пропущенные платежи по воздержанию при продаже своего дома или рефинансировании», — сказал директор FHFA Марк Калабрия. «Это новое решение по выплате воздержания от ответственности значительно упрощает варианты для домовладельцев, одновременно предоставляя дополнительный инструмент для ипотечных служащих.Заемщики, которые могут выплатить свою ипотеку, должны это сделать, потому что пропущенные платежи остаются обязательством, которое в конечном итоге необходимо будет погасить ».
В ответ на чрезвычайную ситуацию в стране, связанную с COVID-19, заемщики, испытывающие финансовые трудности из-за пандемии, смогли получить отсрочку, которая представляет собой паузу или сокращение их ежемесячных выплат по ипотеке. Пропущенные платежи должны быть возвращены заемщиком после окончания отсрочки платежа. FHFA и Предприятия не требуют единовременной выплаты по окончании отсрочки платежа.Обслуживающие организации должны оценивать заемщиков для одного из нескольких вариантов погашения, обычно называемых «иерархией» вариантов погашения и изменения кредита.
Отсрочка платежа является одним из вариантов погашения. Отсрочка платежа включает в себя пропущенные платежи по ипотеке и помещает их в платеж, причитающийся при продаже, рефинансировании дома или окончании ссуды. Ежемесячный платеж по ипотеке заемщика не изменится. Ипотечные кредиты с возможностью отсрочки платежа останутся в виде ценных бумаг, обеспеченных ипотекой предприятия, в соответствии с условиями договоры доверительного управления.
Сервисные центры начнут предлагать вариант отсрочки платежа с 1 июля 2020 года.
В дополнение к новому варианту отсрочки платежа заемщики с трудностями, связанными с COVID-19, по-прежнему могут использовать другие варианты, включая восстановление, план погашения или изменение кредита исходя из их индивидуальных ситуаций.
Fannie Mae:
Узнайте о своих вариантах ипотеки на COVID-19
Фредди Мак:
Единовременное погашение не требуется
FHFA будет продолжать отслеживать ситуацию с коронавирусом и обновлять политики по мере необходимости.
11 вопросов, которые следует задать кредитору по поводу отсрочки платежей по ипотеке
Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.
- Спросите своего кредитора о процессе отсрочки ипотеки, чтобы понять, во что вы ввязываетесь, и, возможно, даже решить, хотите ли вы зарегистрироваться.
- Вам следует спросить об основах, включая даты вашего периода отсрочки, процентные ставки и штрафы за просрочку платежа.
- Спросите, как отсрочка может повлиять на ваш кредитный рейтинг, налоги на имущество и страхование домовладельцев.
- Если возможно, получите условия отсрочки в письменной форме и запишите номер вашего билета и имя агента по обслуживанию клиентов, чтобы вы могли оспаривать любые вопросы, которые могут возникнуть позже.
- Подробнее о покрытии личных финансов »
Поскольку миллионы американцев теряют работу из-за коронавируса, ипотечные кредиторы активизируются и предлагают помощь. Вы можете отложить выплаты по ипотеке, чтобы не потерять дом, если не сможете заплатить прямо сейчас.
Нет никаких жестких правил о том, как кредиторы должны обрабатывать отсрочки по ипотеке — поэтому, когда вы устанавливаете отсрочку, обязательно задавайте вопросы о том, как этот процесс будет развиваться.
Если вы сомневаетесь в возможности отсрочки, ответы на эти вопросы могут помочь вам решить, подходит ли это вам.Если вы знаете, что вам нужно отложить платежи, чтобы свести концы с концами, ответы на эти вопросы помогут вам узнать, чего ожидать.
11 вопросов, которые следует задать своему кредитору при отсрочке платежей по ипотеке во время коронавируса
1. Имею ли я право на отсрочку?
Перво-наперво: возможна ли отсрочка?
Некоторые кредиторы потребуют доказательства экономических трудностей, включая квитанции о заработной плате или письмо от вашего работодателя. Другие примут вашу заявку, не задавая дополнительных вопросов.
2. Как долго продлится мой период отсрочки?
Если у вас есть кредит, обеспеченный государством через Freddie Mac, Fannie Mae, FHA, USDA или VA, вы сможете запросить до 180 дней воздержания, а затем попросить еще 180 дней продления, если вы все еще испытывающие финансовые затруднения после вашего первоначального периода отсрочки.
Если у вас нет ипотечной ссуды, обеспеченной государством, вам придется придерживаться политики кредитора в отношении продолжительности периода отсрочки. Обязательно спросите, как долго длится отсрочка и рассматривает ли компания возможность продления, если вы по-прежнему не можете производить платежи после окончания отсрочки.
3. Каковы точные даты моего периода отсрочки?
Вы можете знать, что ваша ипотека отсрочена на три месяца, 120 дней или 180 дней, но каковы точные даты и ? Когда вам нужно будет сделать следующий платеж?
Запишите эти даты, чтобы вы не неправильно поняли и не пропустили платеж позже, только чтобы получить штраф за просрочку платежа. Кроме того, если вы обнаружите, что период отсрочки имеет обратную силу, вы можете получить возмещение за свой последний платеж.
4.Повредит ли отсрочка моему кредитному рейтингу?
Многие кредиторы выпустили заявления, в которых говорится, что они не будут сообщать о воздержании, пропущенных или просроченных платежах в кредитные бюро, чтобы ваш кредитный рейтинг оставался неизменным. Но, учитывая, что ваш кредитный рейтинг обладает большой способностью к заимствованиям и покупательской способностью, хорошо бы перепроверить, прежде чем вступать в программу воздержания.
5. Буду ли я платить штраф за просрочку платежа?
Немногие кредиторы наказывают людей штрафами за просрочку платежа во время пандемии, но дважды проверьте их, чтобы быть уверенным.
6. Будет ли продолжаться начисление процентов?
Даже несмотря на то, что кредиторы приостанавливают выплаты по ипотеке, они редко приостанавливают выплату процентов по вашей ссуде. Спросите, будет ли расти процентный доход, и обсудите, как это может практически повлиять на ваш кредит.
7. Когда и как мне вернуть отсроченную сумму?
Процесс погашения, вероятно, является самым запутанным аспектом регистрации в отсрочку по ипотеке во время пандемии коронавируса. Некоторые кредиторы предлагают только один вариант погашения, в то время как другие предоставляют несколько вариантов.Вот наиболее распространенные методы:
- Погасите отсроченную сумму единовременно по окончании периода отсрочки.
- Закрепите пропущенные платежи на конец срока кредита. Например, если вы откладываете платежи на три месяца, срок вашего кредита изменится с 30 лет на 30 лет и три месяца.
- Распределите отсроченную сумму на весь срок действия ипотеки, чтобы ваш ежемесячный платеж увеличился.
Если ваша ипотека обеспечена Freddie Mac или Fannie Mae, вы можете запросить особый метод погашения, начиная с 1 июля 2020 г .: Сделайте единовременный платеж по истечении срока действия ипотеки. Это означает, что вы платите всю отсроченную сумму, когда продаете или рефинансируете свой дом, или когда вы полностью оплачиваете дом.
8. Повредит ли отсрочка моим шансам на получение финансирования в ближайшем будущем?
Даже во время пандемии отсрочка нередко является признаком экономических трудностей. В результате многие кредиторы не будут предлагать дополнительное жилищное финансирование, если вы подпишетесь на отсрочку — по крайней мере, до тех пор, пока вы снова не докажете, что являетесь ответственным заемщиком, что может занять месяцы.
Это означает, что вам может быть сложно рефинансировать или купить еще один дом в следующем году или около того.
Нет конкретного правила о кредитовании после отсрочки во время вспышки коронавируса, поэтому, возможно, ваш кредитор сделает исключение. Не бойтесь спрашивать заранее.
9. Как отсрочка повлияет на мои налоги и страховку?
Некоторые люди платят налоги на недвижимость и страховку отдельно от ипотечного кредита, в то время как другие объединяют все это в один платеж. Спросите своего кредитора, нужно ли вам по-прежнему платить налоги и страховку, пока ваш ипотечный кредит отсрочен, или вы можете приостановить все эти расходы.
10. Могу ли я получить это соглашение в письменной форме?
Агенты по обслуживанию клиентов — люди — возможно, они сообщат вам неверную информацию.
Может быть, ваш кредитор говорит, что не будет сообщать об отсрочке в кредитные бюро, но вы видите, что это всплывает в вашем кредитном отчете, и ваш рейтинг резко падает. Или вы получаете штраф за просрочку платежа даже после того, как представитель службы поддержки сказал, что штрафов не будет.
В таких случаях наличие электронного письма или письма с условиями отсрочки может помочь вам оспорить вопросы.
11. Могу ли я узнать ваше имя и / или номер моего билета?
Если вам грозят штрафы или ваш кредитный рейтинг снижен, несмотря на то, что агент по обслуживанию клиентов сказал, что проблем не возникнет, наличие его имени под рукой может придать вашему аргументу большую обоснованность.