Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа? Офз для физических лиц в 2022 году форум

стоит ли вкладывать деньги — вопросы от читателей Т—Ж

Есть небольшая сумма для инвестиций — в районе 300 тысяч рублей. Ежемесячно могу пополнять эту сумму примерно на 20 тысяч. Срок инвестиций — 5—6 лет. Как один из вариантов рассматриваю ОФЗ.

Я слышал, что при ухудшении отношений между США и Россией очередные санкции могут затронуть ОФЗ. Пока что США не вводят санкций против госдолга России, но новости об этом периодически всплывают. Если это все же произойдет, что может случиться с купленными облигациями?

Спасибо.

Андрей.

Андрей, ОФЗ — один из самых надежных способов вложить деньги. Даже в случае санкций против российского госдолга с вашими инвестициями вряд ли случится что-то плохое. Объясняю, почему ОФЗ можно доверять.

Евгений Шепелев

частный инвестор

Что такое ОФЗ и зачем они нужны

Мы подробно писали про ОФЗ в нашей статье «Дать денег Минфину», поэтому расскажу кратко.

Государству всегда нужны деньги, и один из способов их получить — взять в долг, выпустив облигации федерального займа. Инвесторы покупают ОФЗ и получают от Минфина купонный доход (проценты), а затем им возвращается номинальная стоимость облигаций. Купить ОФЗ может любой желающий при наличии брокерского счета или индивидуального инвестиционного счета.

Раз облигации федерального займа выпускает Минфин РФ, их надежность очень высока. Пока у государства есть деньги, оно может отдавать свои долги.

Риски вложений в ОФЗ

Платежеспособность Минфина РФ сейчас ни у кого не вызывает вопросов. Однако есть опасения, что США введут санкции против российского госдолга и это как-то повлияет на инвесторов, владеющих ОФЗ.

По данным Центробанка, на 01.05.2022 иностранцам принадлежит 32,3% ОФЗ. Если США запретят своим гражданам и юридическим лицам покупать российские ОФЗ и владеть ими, то иностранные инвесторы начнут распродавать ОФЗ. Предложение превысит спрос, рыночная стоимость ОФЗ упадет.

Подобное уже было в середине апреля 2022 года на фоне санкций против некоторых российских чиновников, бизнесменов и юридических лиц. С 9 по 17 апреля иностранные инвесторы продали российских ОФЗ приблизительно на 100 млрд рублей, из них на 52 млрд — за 9—10 апреля. Но ничего страшного не случилось: российские банки и инвестиционные фонды быстро скупили долговые бумаги, от которых избавились нерезиденты.

При этом из-за временного снижения цены ОФЗ их доходность к погашению повысилась на 0,4—0,5 процентного пункта. Это значит, что в апреле можно было купить ОФЗ чуть выгоднее обычного: цена бумаг была меньше, а номинал и купонные выплаты не менялись.

Дать денег Минфину

Безопаснее покупать те ОФЗ, которыми вы сможете владеть вплоть до даты их погашения. Иначе при падении цены ОФЗ есть вероятность продать бумаги дешевле, чем купили. Будет убыток. Учтите этот нюанс в своей инвестиционной стратегии.

Дефолт по облигациям маловероятен даже в случае санкций против госдолга. У России есть большой золотой запас и куда более устойчивая экономика, чем 20 лет назад, когда случился крах пирамиды ГКО.

В итоге

Вложение денег в ОФЗ через российского брокера — это вполне безопасный вариант инвестиций. Даже если США введут санкции против российского госдолга, ОФЗ не исчезнут, купоны по ним поступят на ваш счёт, номинал будет погашен в свой срок.

Как выбрать брокера

Если ваш горизонт инвестирования 5—6 лет и есть возможность регулярно вносить деньги, рассмотрите также включение в инвестиционный портфель небольшого объема акций или, лучше, ETF на индексы акций. В долгосрочной перспективе потенциальная доходность акций выше, чем у облигаций. Правда, и риски больше.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

journal.tinkoff.ru

Медведев поручил увеличить объем выпуска «народных» ОФЗ до 100 млрд руб. :: Экономика :: РБК

Премьер-министр поручил Минфину увеличить объем эмиссии ОФЗ для населения до 100 млрд руб. и распространить практику выпуска ценных бумаг на региональный уровень

Дмитрий Медведев (Фото: Евгений Биятов / РИА Новости)

Премьер-министр России Дмитрий Медведев поручил Министерству финансов увеличить объем эмиссии облигаций федерального займа (ОФЗ) для физических лиц в 2022 году до 100 млрд руб., передает корреспондент РБК с Российского инвестиционного форума в Сочи. По его словам, граждане России доверяют ценным бумагам и, таким образом, собственными средствами участвуют в развитии страны.

«Еще один хороший пример инструментов долгосрочного инвестирования — это выпуск облигаций федерального займа для физических лиц», — заявил Медведев. Он отметил, что продажа ОФЗ стартовала весной прошлого года и первая же эмиссия была быстро раскуплена.

«В итоге граждане нашей страны приобрели ОФЗ на сумму порядка 30 млрд руб. Мы видим, что наши люди доверяют ценным бумагам и в силу их надежности и доходности разумной и собственными средствами участвуют в развитии страны. Поэтому я поручаю Минфину проработать вопрос об увеличении объема эмиссии в 2022 году по таким бумагам до 100 млрд руб.», — сказал Медведев.

«Считаю правильным распространить эту практику и на региональный уровень, чтобы субъекты федерации были заинтересованы в выпуске своих ценных бумаг также для физических лиц, тем более что такой опыт есть уже у 10 регионов и даже у одного муниципалитета», — добавил глава правительства.

Продажи ОФЗ для физических лиц стартовали в середине прошлого года. Первыми их начали продавать Сбербанк и ВТБ24. «Народные» облигации выпускали сроком на три года, объем их первой эмиссии составил 15 млрд руб. Номинал одной бумаги был равен 1 тыс. руб. Инвесторам на конец августа были доступны 15 млн ОФЗ.

www.rbc.ru

почему пенсионеры активно скупают облигации федерального займа (ОФЗ-н)? |

Пенсионеры стали основными покупателями «народных» облигаций федерального займа (ОФЗ-н), сообщил Минфин по итогам размещения трех выпусков госбумаг.

Народные облигации в 2022:

почему пенсионеры активно скупают 

облигации федерального займа (ОФЗ-н)?

4 апреля в Минфине России под председательством министра финансов Антона Силуанова состоялось совещание по развитию программы ОФЗ-н с участием представителей Банка России, Московской биржи, НРД и российского банковского сообщества.

В ходе обсуждения итогов первого года размещения ОФЗ-н проект был признан успешным.

Пенсионеры стали основными покупателями «народных» облигаций федерального займа (ОФЗ-н), сообщил Минфин по итогам размещения трех выпусков госбумаг, продажи которых начались в апреле 2022 г.

«По результатам эмиссии трех выпусков граждане приобрели ОФЗ-н на сумму 43 млрд руб. Основная часть продаж пришлась на новых клиентов банков, средний возраст которых составляет 60 лет и выше», — отмечает Минфин.

«Наша задача — сделать ОФЗ-н таким же доступным и понятным для населения инструментом, как банковский депозит. Важно, чтобы предлагаемый нами продукт был удобен и востребован для молодых граждан, которые активно пользуются современными технологиями и живут в цифровой среде», — заявил министр финансов РФ Антон Силуанов, комментируя первый год обращения ОФЗ-н.

ОФЗ для физлиц продают в отделениях «ВТБ 24″ и Сбербанка. Цена при первом размещении 26-28 апреля 2022 г. составила 100% от номинала, что соответствует доходности в размере 9,02-9,03% годовых. Разовые покупки ОФЗ-н составляют в среднем 1-1,3 млн руб.

Кроме того, участники совещания обсудили вопрос снижения минимального объема покупки ОФЗ-н. Сейчас «порог входа» составляет 30 тыс. руб. Участники встречи говорили и о возможности использования технологии финансового маркетплейса, разрабатываемого Банком России.

Более подробно о плюсах и минусах этих облигаций можно узнать из нашего описания:

Облигации Федерального Займа для населения

Основные особенности:

Номинал: 1 тысяча рублей.

Срок обращения: три года.

Выплаты по купонам:Первый купонный доход выплачивается по истечении года с момента покупки, далее 1 раз в полгода, всего пять купонов (если бы облигации выпускались в бумажном, а не электронном виде).

Доходность:Выплаты по купонам возрастают в зависимости от срока владения такой облигацией.Средняя доходность за весь период владения (три года) на 0,5 п.п. выше доходности ОФЗ, обращающихся на рынке гособлигаций к моменту погашения — 8,5% годовых (исходя из действующих в настоящий момент ставок).По 1-му купону исходя из 7,5% годовых, по последнему исходя из 10,4% годовых (исходя из действующих в настоящий момент ставок).

Как и где купить:Новые ценные бумаги можно приобрести в Сбербанке и ВТБ 24. Они продаются лотами по ценам от 30 тыс. руб. до 25 млн. руб. Минимальная покупка — 30 облигаций на сумму 30 тысяч рублей.

Где и как продать:Облигации можно будет продать только банку (досрочно погасить), на вторичном рынке ценных бумаг они хождения не имеют.

Плюсы и минусы

Главными достоинствами «Народных ОФЗ» глава Минфина Силуанов называл:

— более высокую доходность, чем у обычных ОФЗ, обращающихся на рынке гособлигаций;

— гарантированную 100%-ую надежность возврата вложенной суммы вместе с процентами, в отличие от банковских депозитов.

Достоинства

Новый способ вложить деньги

В действительности, плюсы скорее не в сравнении по величине процентов купонного дохода с обычными облигациями (разница, по мнению экспертов, совсем незначительная), а в том, что это новый, ранее практически недоступный для физических лиц способ вложения денежных средств.

Любой гражданин и раньше мог приобрести облигации государственных займов каких либо серий. Но для этого необходимо было воспользоваться услугами брокеров; и то же самое при продаже. Кроме того, прибыль от сделок с ценными бумагами облагается налогом, в данном случае на доходы физлиц. Имеются в таких вложениях и другие «подводные камни» для неопытного инвестора. Поэтому многие авторитетные эксперты, включая Германа Грефа, не рекомендовали неподготовленным вкладчикам использовать этот инструмент инвестирования.

Теперь же процесс приобретения, погашения, получения дохода максимально упрощается, становясь ничуть не сложнее оформления банковского вклада.

Этот способ вложений может быть особенно интересен той части частных инвесторов, инвестиционный капитал которых больше 1,4 млн. руб. По существу это новая альтернатива ПИФам, открытию брокерского счета и вложениям на фондовом рынке.

Выгоднее депозитов

Если же сравнивать эти бумаги с депозитами, то и здесь можно увидеть очевидные плюсы.

Сейчас, к примеру, банки снизили проценты по депозитам, может быть эта тенденция продолжится, и тогда доход по купонам «народных облигаций» станет еще более выгодным; к тому же, какая бы ситуация с банковскими вкладами и процентам по ним не сложилась на рынке, облигации всегда можно будет продать или погасить по той цене, за которую она покупается сегодня («по номиналу»), без дисконтных уценок и без возврата уже полученного купонного дохода.

То же самое можно сказать про величину вложенных в эти облигации денежных средств. В то время как закон «О страховании вкладов» гарантирует вкладчикам возврат по банковским депозитам только 1,4 млн. руб., облигации будут погашены все и в полном объеме, независимо от того сколько и на какую сумму их было у гражданина; даже и   случае, если был куплен максимальный лот в 25 млн. руб.

Минусы

У этого финансового инструмента их тоже довольно легко обнаружить. Доход, несколько превышающий тот, что дает вклад в банке или «классические» ОФЗ, можно получить лишь через три года после покупки.

В то же время, сейчас самые крупные и надежные банки предлагают максимальных доход по годовым или даже по полугодовым депозитам. Ставки на более «длинные» вклады у них меньше. И это не спроста. Что будет через год еще можно как-то предвидеть, а через полтора, два, а тем более три — очень сложно. Поэтому вкладываться на три года — тоже весьма рискованная стратегия. Хотя в случае с «облигациями для населения» можно в любой момент погасить их по номиналу и, таким образом, минимизировать убытки.

Как минус можно отметить, что «облигации для физлиц» проигрывают обычным серийным ОФЗ в том, что не торгуются на вторичном рынке ценных бумаг.

Кроме того, пока нет полной ясности, придется ли держателям этих бумаг платить налоги на доход; скорее всего нет, но о том, что это оформлено уже законодательно, мы пока не слышали. Moneyinformer.ru будет следить за этим довольно важным вопросом. Еще не совсем понятно, как и о чем Минфин договорился со Сбербанком и ВТБ по поводу оплаты их услуг по работе с новыми облигациями для физических лиц. Будет ли взиматься комиссия с клиентов? Тогда доходность этого финансового инструмента еще упадет.

Обновление:

Придется платить комиссию

Информация прояснилась, и стало известно, что банки-агенты будут продавать облигации гражданам и досрочно выкупать их обратно, вычитая с клиента комиссионный сбор, зависящий от суммы сделки.

— Минимальные 0,5% возьмут с тех, чья покупка (или продажа) «потянет» более чем на 300 тысяч руб.— 1% придется заплатить, если если сумма сделки составит от 50 до 300 тыс. руб.— 1,5% комиссия составит для тех, кто купит (или досрочно продаст) эти ценные бумаги на сумму до 50 тыс. руб.

Такие правила, естественно, несколько уменьшают привлекательность новых облигаций Минфина.

Также с инвесторов будет взиматься налог НКД на доход по ставке НДФЛ.

Информационные материалы Минфина

Буклет Минфина к выпуску ОФЗ-н: Ознакомиться

Пресс-релиз Минфина «О начале размещения нового выпуска ОФЗ для физических лиц»: Ознакомиться

Отличие гособлигаций для населения от других ОФЗ

Обычные ОФЗ – это ценные бумаги, поэтому торговля ими производится на фондовой бирже, то есть на открытом рынке. Их тоже можно приобрести в банках, но кредитная организация в данном случае будет выступать в качестве брокера. Например, Сбербанк заключает с желающими юрлицами (финансовыми организациями) Договор на брокерское обслуживание на рынке государственных сберегательных облигаций. Другие брокеры могут работать и с физлицами. Частным инвесторам в этих случаях приходится тратится на комиссии брокеру и открытие депозитарного счета.

Новые гособлигации не будут обращаться на рынке ценных бумаг. Их нельзя будет использовать в качестве залога, нельзя будет продать иначе, как погасить по номинальной цене (той, за какую их купили). Зато их владельцы будут избавлены от дополнительных расходов.

«Растущий» купонный доход — относительно низкий в первом году владения и увеличивающийся впоследствии, — еще одно отличие новых облигаций.

ОФЗ и ИИС

Как еще один возможный плюс некоторые эксперты рассматривают ожидаемое разрешение покупать «народные облигации» на индивидуальные инвестиционные счета и использовать налоговый вычет, положенный владельцам ИИС. Сейчас частный инвестор может вложить в ИИС 400 тыс. руб. в год, но ожидается, что эта сумма будет повышена до миллиона. ИИС открываются на тот же срок, что и будут находится в обращении новые гособлигации — три года. Это наводит на мысль, что у Минфина есть определенные планы в этом направлении.Индивидуальный инвестиционный счет — Подробнее: ИИС

Источник

zagorodnaya-life.ru

• 
  Пятерочка как узнать количество бонусов
• 
  Как увеличить лимит
• 
  Конфискация авто
• 
  Инвестировать в пифы
• 
  8 800 единый номер
• 
  Оплата по сканам что это
• 
  Займ без официального трудоустройства
• 
  Оплата с телефона на телефон
• 
  Сколько стоит ипотека в месяц
• 
  Оценка скоринг
• 
  Перевод из казахстана в россию колибри