Негосударственные Пенсионные Фонды: основная информация. Нпф что такое

Что такое, зачем нужны и как устроены НПФ

На территории РФ, начиная с 2010 года, пенсия каждого гражданина состоит из трех частей – страховой, составляющей 14% от отчислений, базовой, равной 6%, и накопительной, которая равна 2%.

Накопительной частью своих пенсионных сбережений каждый гражданин может распоряжаться по собственному желанию. Например, перечислять ее в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который будет управлять ими, и с полученной прибыли увеличивать размер вашей пенсии. Давайте подробно разберемся, что такое, зачем нужны, и как устроены НПФ, чтобы сделать правильный выбор и распорядиться своими накоплениями с умом.

Что такое НПФ

НПФ, или негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, занимающаяся социальным обеспечением и выполняющая все функции, необходимые для обязательного пенсионного страхования.

Действия такого фонда строго регламентированы, и каждый гражданин, заключивший договор с такой организацией, может ежегодно просматривать все отчеты, касающиеся управления их вложениями, на официальном сайте НПФ. Вся деятельность организации абсолютно прозрачна и строго контролируется со стороны государства. Ежегодно НПФ проверяют такие структуры, как:

• Налоговая служба;
• Служба по финансовым рынкам;
• ПФР;
• Счетная палата Российской Федерации.

Каждый гражданин, доверивший свою накопительную часть пенсии любому из существующих НПФ, не только увеличит размер получаемой в старости пенсии, кроме этого, он еще сможет воспользоваться следующими привилегиями, которые предоставляет фонд:

• в отличие от ПФ, в случае преждевременной гибели, НПФ сможет передать ваши денежные накопления вашим родственникам или любым другим доверенным лицам, которых вы укажете в наследстве;
• ваши деньги, находящиеся на счету организации, не могут быть арестованы и отняты у вас, в случае подачи на вас и ваше имущество судебного иска;
• вы можете увеличивать свою накопительную часть, отчисляя на ее счет дополнительные денежные суммы. Причем, это можно делать как лично, так и с помощью работодателя, который будет за счет вашей зарплаты увеличивать размер отчислений на оговоренную сумму.

Обратите внимание! Надежность негосударственных пенсионных фондов оценивается экспертами выше, чем надежность банков. Связано это с тем, что даже при банкротстве НПФ деньги вкладчиков останутся нетронутыми и будут переведены на их счета в пенсионный фонд.

Устройство НПФ

Работа любого негосударственного пенсионного фонда, действующего на территории Российской Федерации, основана на следующих принципах:

1. Исходя из того, что данная организация является некоммерческой, исключается возможность получать финансовую выгоду для учредителей данного фонда.
2. Денежные средства, имеющиеся в распоряжении фонда, будут безопасно инвестированы. Кроме того, такие организации не могут осуществлять кредитование сторонних организаций. НПФ имеют право на инвестирование в облигации и другие ценные бумаги на фондовом рынке.
3. Денежные средства фонда, относящиеся к пенсионным сбережениям, не имеют право конфисковать никакие третьи лица, в том числе государство. Это является гарантом сбережения пенсионных накоплений вкладчиков в любых форс-мажорных ситуациях.

Законодательство РФ и устав фондов формируют управленческую структуру НПФ. Руководящим органом, отвечающим за управление, является его совет. В его состав входят лица, представляющие учредителей фонда и его совет директоров. В некоторых организациях к управлению деятельностью фонда также допущены представители вкладчиков.

Кроме этого, создается попечительский совет, отвечающий за защиту интересов всех вкладчиков фонда и осуществляющий контроль деятельности организации. Состав совета состоит из представителей вкладчиков, которые уполномочены принимать решения при определении стратегии развития и деятельности фонда.

Важно! Их деятельность осуществляется на добровольной основе, и не оплачивается ни из каких источников.

По итогам завершения каждого года, всю бухгалтерскую отчетность фонда проверяют независимые эксперты. Их заключения включаются в отчет, публикуемый на официальном сайте и содержащий информацию о деятельности организации. Также каждый НПФ обязан проводить актуарное оценивание. Данная процедура направлена на определение способности фонда выполнять возложенные на него обязательства перед вкладчиками.

Какой деятельностью занимаются НПФ и для чего они нужны

Любой негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет право заниматься исключительно следующими нижеперечисленными видами деятельности:

• осуществление обязательного пенсионного страхования. НПФ являются ответственными страховщиками по осуществлению обязательного пенсионного страхования, на основе договоренностей между фондом и застрахованным лицом. Фонд занимается накоплением денежных средств вкладчиков, с последующим инвестированием их в разрешенные государством активы и, при возникновении определенных условий, занимается выплатой дополнительных пенсионных отчислений;
• также фонд занимается профессиональным пенсионным страхованием. Это означает, что будут осуществляться специальные программы, направленные на создание специальной пенсии для той категории граждан, которая занимается трудовой деятельностью на вредных для здоровья производствах;
• НПО, выражающееся в том, что ПФ производит сбор средств вкладчиков, занимается выдачей пенсии и размещает резервы. НПФ, в свою очередь, выплачивают в пользу фонда взносы. В случае наступления условий, необходимых для осуществления выплаты пенсии вкладчикам, ПФ выплачивает им дополнительные денежные средства.

Перевод накопительной части в НПФ

Для выполнения этого действия, необходимо произвести следующие операции:

• определиться с фондом, которому вы доверите управление своими накоплениями, и который предоставит, по вашему мнению, самые выгодные условия;
• прислать в ПФ заявление, содержащее информацию о переходе в НПФ и прошение об осуществлении перевода ваших активов в распоряжение данной организации.

Смотрите также: Рейтинг НПФ

Особенности хранения сбережений в НПФ. Плюсы и минусы

Согласно Налоговому Кодексу РФ, пенсии, выплачиваемые такими организациями своим вкладчикам, не подлежат налогообложению. Это также касается и дохода, который вкладчик получает на свой счет. Если обстоятельства вынуждают вкладчика переехать на постоянное место жительства в другую страну, то пенсию, выплачиваемую НПФ, он получит при любом раскладе.

Единственным неудобством, связанным с возникновением такой ситуации, будет то, что вкладчик ежегодно должен будет подтверждать, что он жив. В случае смерти вкладчика его денежными сбережениями, хранящимися в фонде, смогут распорядиться его родственники или близкие люди, имеющие официально оформленную доверенность.

К минусам таких структур можно отнести то, что размер процентной ставки может меняться в каждом отчетном году, что может немного уменьшить прибыль.

Вывод

На основании всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что негосударственные пенсионные фонды созданы для обеспечения условий максимально выгодного использования денежных средств граждан, относящихся к накопительной части. Обязательно в них вступать или нет – дело каждого гражданина.

Стоит помнить, что пенсия, выплачиваемая государством, включает в себя не только деньги, перечисленные работодателем в процессе осуществления вами рабочей деятельности, но и проценты, начисленные за это время. НПФ помогут вам выручить максимальное количество прибыли из ваших сбережений, делая это законно и без угрозы вашим вкладам. В любом случае, вы получите положенные вам деньги, а в случае необходимости, всегда имеете право поменять НПФ или вовсе вернуть все активы в распоряжение ПФ.

pensiolog.ru

Что такое НПФ? Деятельность и место НПФ в структуре пенсионного рынка

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - организация, исключительной деятельностью которой является негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и обязательное пенсионное страхование. Такая деятельность осуществляется фондом на основании лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

Первые негосударственные пенсионные фонды появились в 90-е годы после выхода Указа Президента РФ «О негосударственных пенсионных фондах» (от 16 сентября 1992 г. № 1077). С 7 мая 1998 г. по настоящее время действует Федеральный закон "О негосударственных пенсионный фондах" №75-ФЗ, который регулирует деятельность НПФ в России.

С 2022 года для продолжения деятельности по ОПС, НПФ, существующие в форме некоммерческих организаций, должны были пройти проверку ЦБ, процедуру акционирования и вступления в систему гарантирования пенсионных накоплений.

Чем занимается НПФ?

НПФ осуществляет два несвязанных друг с другом вида деятельности:

С 2010 года пенсия гражданина Российской Федерации состоит из двух частей - страховой и накопительной. На страховую часть уходит 16% отчислений работодателей с зарплаты, а на накопительную 6%. В то время как денежные средства, получаемые от работодателей в качестве взносов на страховую часть пенсии, тратятся на выплату пенсий сегодняшних пенсионеров, накопительную часть Вы можете перенести в НПФ.

Согласно договору об ОПС в негосударственном пенсионном фонде на накопительную часть начисляется инвестиционный доход. За последние пять лет накопленная доходность от инвестирования пенсионных накоплений в АО «НПФ Согласие-ОПС» превышает аналогичный показатель Пенсионного фонда России.

Заключая договор НПО, клиент фонда выбирает пенсионную схему, согласно которой будет вестись его дальнейшее обслуживание. Пенсионные взносы, перечисляемые по договору НПО, учитываются на пенсионном счете клиента. Эти средства инвестируются в интересах клиента и на них начисляется инвестиционный доход.

Стоит ли опасаться НПФ?

Многие люди, ранее не знакомые с НПФ, боятся отдавать в их руки управление своей будущей пенсией. Не переживайте зря! Эти организации изначально созданы для того, чтобы сделать нашу с Вами старость финансово независимой.

Насколько можно доверять тому или иному фонду показывают актуальные рейтинги и рэнкинги. Они составляются несколько раз в год и иллюстрируют эффективность работы НПФ. Деятельность всех НПФ подлежит обязательному лицензированию.

Деятельность  НПФ контролируется Центральным Банком Российской Федерации.

НПФ осуществляют деятельность на основании:

• Федерального закона N75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" от 07.05.1998г. ,
• Федерального закона от 28.12.2022 N 410-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О негосударственных пенсионных фондах" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"
• Других нормативно-правовых актов.

Подробнее о негосударственных пенсионых фондах

www.soglasie-npf.ru

Что такое негосударственный пенсионный фонд

Рассматриваем альтернативные варианты

Будущая пенсия в наши дни состоит из двух частей, это страховая часть и накопительная. Каждый месяц, в течение всей трудовой жизни, работодатель перечисляет в Пенсионный фонд России 22% от оклада работника, 16% из них — страховая часть (которая каждый год индексируется), 6% — накопительная.

Из этих поступлений, а также в зависимости от стажа работы, и формируется будущая пенсия работающих граждан. Причем, 16% фактически идут на пенсию нынешним пенсионерам.

На сегодняшний день человек вправе сам распоряжаться накопительной частью своей пенсии. Например, перевести её из государственной управляющей компании (по умолчанию это Внешэкономбанк) в Негосударственный Пенсионный Фонд. Свое начало НПФ взяли в 1993-1994 г.г. после соответствующего Указа президента 1992г.

И на то время существовало более 250 фондов. Сейчас же их количество сократилось до 68. Это связано с ужесточением контроля за деятельностью фондов со стороны государства, и это не может не радовать. Также НПФ подлежат обязательной процедуре лицензирования деятельности.

Чем раньше гражданин нашей страны начнет задумываться о своей пенсии, тем лучше. За счет Негосударственных Пенсионных Фондов можно существенно увеличить её накопительную часть.

Только к выбору такого фонда нужно подходить со всей ответственностью. Обязательно необходимо изучить репутацию компании, её стабильность, какую нишу она занимает в современной экономике.

Наличие/отсутствие дистанционного онлайн сервиса. Доходность пенсионных накоплений нужно анализировать не за один-два года, а за период 8-10 лет.

К самым рейтинговым НПФ относятся, например такие, как, «Газфонд», «Согласие», «ВТБ», «Сбербанк», «Лукойл-Гарант», «Электроэнергетики», «Сургутнефтегаз» и другие. С более полным списком можно ознакомиться на сайте Банка России.

В случае, когда НПФ инвестируют накопления вкладчиков в заведомо проигрышную, либо просто ненадежную, кампанию, государство обязует НПФ компенсировать вклады за счёт своих собственных средств. В случае же, ликвидации Негосударственного Пенсионного Фонда, данный Фонд передает накопительную часть своих вкладчиков обратно в Пенсионный Фонд России.

При выборе, как распорядиться своей накопительной частью пенсии — в пользу НПФ, необходимо заключить с выбранным НПФ договор. Также не лишним будет знать некоторые нюансы:

• Во-первых, никто не вправе распоряжаться пенсионными накоплениями, кроме самого вкладчика. Работодатель не может на принудительной основе заставить вступить в тот или иной пенсионный фонд.
• Во-вторых, когда накопительная часть будет инвестируема в какой-то проект в НПФ, и будет иметь место доход, то часть этого дохода (не более 15%) отчисляется Негосударственному Пенсионному Фонду на его нужды и содержание.
• В-третьих, менять пенсионные фонды можно каждые два месяца, но лучше не чаще, чем раз в пять лет, чтобы сохранить высокий процент накоплений.
• В-четвертых, не мешает заранее поинтересоваться, как в выбранном Негосударственном Пенсионном Фонде, где, в каком месте, и на каких условиях будет оформление документов при непосредственном получении пенсии.

Число, решивших сменить Пенсионный Фонд России на НПФ с каждым годом растет, и согласно аналитическим данным, такая тенденция сохранится. Некоторые, одной из причин этого роста, называют — активность агентов-посредников.

Но скорее всего, основная причина кроется в том, что НПФ обладает большим преимуществом в сравнение с ПФР — накопления можно передать по наследству. То есть, в случае чего, многие предпочли бы отдать свои накопления родному человеку, а не дарить государству.

Согласно действующим законам Российской Федерации, на общих условиях, выход на пенсию осуществляется по достижении мужчиной 60 лет, и женщиной 55 лет. После 2022 года ожидается массовый выход на пенсию по системе страхования, и с таким потоком в состоянии справится лишь надежные и стабильные Негосударственные Пенсионные Фонды.

Что касается страховой части пенсии, то у некоторой категории граждан есть возможность отказаться от накопительной части пенсии, в пользу страховой. Правда, такая операция сомнительна, и может значительно отразиться на сумме будущей пенсии. Для граждан, 1966 года рождения и раньше, существует только страховая часть пенсии.

Для получения страховой пенсии в 2024 году, и позднее, необходимо будет иметь трудовой стаж не менее 15 лет, и необходимое количество накопленных пенсионных баллов.

Вокруг «пенсионной темы» жаркие дискуссии не смолкают уже несколько лет. Что неудивительно, ведь будущие пенсионеры заранее вынуждены беспокоиться о своей старости. И хотят сделать правильный выбор. Для этого нужно грамотно и со всей ответственностью подойти к выбору Негосударственного Пенсионного Фонда.

microzajmi.ru

Стоит ли вступать в негосударственный пенсионный фонд: риски и преимущества НПФ

Сегодня, в связи с непростой экономической ситуацией в стране, большинство людей среднего возраста уже не питают особенных надежд на посильную помощь государства в обеспечении им достойной старости.

Именно в погоне за социальными гарантиями многие россияне относят свои накопления в НПФ – негосударственные Пенсионные фонды. Что же это за структура? Какие существуют бонусы и, самое главное, риски при переводе своих накоплений в негосударственный Пенсионный фонд? Попробуем разобраться.

Что такое НПФ?

Большинство пенсионером с недоверием относятся к НПФ

Негосударственными Пенсионными фондами называют организации, распоряжающиеся накопительными частями пенсий обратившихся к ним граждан, а именно – инвестирующие полученные денежные средства в госкорпорации, ценные бумаги или банковские депозиты и преумножающие, таким образом, накопления своих вкладчиков.

Как правило, НПФ могут предложить всем заинтересованным в их услугах более выгодные проценты по вкладам. Не удивительно, что многие граждане видят в негосударственных фондах, в первую очередь, возможность стать богаче за счет правильных инвестиций и, как следствие, обеспечить себе более достойную старость. Но безопасно ли вкладываться в НПФ?

Абсолютно безопасно! С юридической точки зрения, негосударственный Пенсионный фонд – это абсолютно легальная структура, находящаяся под непосредственным контролем правительства. Для рядового гражданина подобное положение дел выступает стопроцентной гарантией сохранности денежных накоплений в случае их переноса в НПФ.

Даже если по какой-то причине само предприятие будет ликвидировано, все находящиеся на его счетах средства сохранятся благодаря страховке и будут затем попросту переведены обратно в государственный Пенсионный фонд.

Стоит ли переходить в негосударственный Пенсионный фонд?

Вступать в негосударственный пенсионный фонд или нет — сложный вопрос

Чтобы с уверенностью ответить на вопрос, стоит ли переводить свои накопления в НПФ, нужно разобраться – каким именно образом формируются социальные выплаты, положенные гражданам после выхода на пенсию?

Как известно, при официальном трудоустройстве некоторая часть ежемесячной заработной платы сотрудника автоматически перечисляется в Пенсионный фонд. Именно эти регулярно отчисляемые суммы и образуют пенсионные накопления.

Все полученные таким образом денежные средства условно делятся на три части. Это базовая, страховая и накопительная части пенсии. Для первых двух частей ставка по социальным выплатам для членов государственных и негосударственных Пенсионных фондов является идентичной (6% и 14% соответственно).

Однако когда речь заходит о последней, накопительной части, ситуация в корне меняется. Как правило, в НПФ предлагают 6%-ную ставку по данной выплате, против 2%-ной в государственном Пенсионном фонде, что, естественно очень привлекает потенциальных вкладчиков.

Конечно, существуют и другие аргументы в пользу перехода в негосударственные Пенсионные фонды:

1. НПФ формируют накопительную часть пенсий не только с отчислений из заработной платы вкладчиков, но и путем инвестирования денежных средств. Следовательно, осуществив переход в негосударственный Пенсионный фонд в перспективе можно получить куда большую «прибыль».
2. Специальная программа страхования, действующая для всех НПФ, позволяет вкладчикам не опасаться возможного «банкротства» и, как следствие, голодной старости в случае неудачных инвестиций именно их денег. Все потерянные таким образом средства компенсируются пенсионерам из собственных резервов организации.
3. Инвестиционные планы любого НПФ постоянно корректируются в соответствии с текущей ситуацией на экономическом рынке. Это означает, что вероятность потерять предполагаемый доход в результате не грамотной инвестиции пенсионных накоплений для каждого конкретного вкладчика стремится к нулю

Существуют ли какие-либо риски при переходе в НПФ?

Вступ в НПФ несет небольшие риски, но они есть…

По сравнению с очевидной выгодой от перехода в негосударственный Пенсионный фонд, риски, с которыми можно столкнуться в процессе или после осуществления этой процедуры, выглядят минимальными. Однако нельзя о них не упомянуть.

Из-за того, что мировая экономика развивается крайне непредсказуемо, вступая в НПФ невозможно быть абсолютно уверенным в конкретной величине прибыли по пенсионным накоплениям даже за текущий календарный год. Проще говоря, обращаясь в негосударственный фонд будущий пенсионер теряет уверенность в стабильности своих доходов.

Так как вступление в НПФ является делом сугубо добровольным, потенциальному вкладчику предстоит самостоятельно проанализировать все предложения, представленные на данном рынке и лично же выбрать юридическую структуру, предлагающую наиболее приемлемые конкретно для него условия по вкладам.

В том случае, если будущий пенсионер по какой-то причине решит сменить один негосударственный фонд на другой (речь идет о любых ситуациях, включая, например, те, когда у ныне обслуживающей его организации отозвали лицензию), все расходы по данной процедуре лягут на его плечи.

Подытожив все вышеперечисленное, можно придти к следующему выводу: перевод пенсионных накоплений в негосударственные фонды сам по себе является довольно выгодным предприятием, не лишенным, впрочем, и некоторой степени риска. Этот вариант идеально подходит для тех, кто обеспокоен своим будущим благосостоянием и хочет отложить больше денег на достойную старость, прилагая при этом минимум усилий.

Для тех же, кто привык лично распоряжаться своими накоплениями, более привлекательным окажется самостоятельное инвестирование в ценные бумаги и недвижимость (или другие способы вложения пенсионного капитала, коих сегодня насчитывается совсем немало). Словом, каждый потенциальный вкладчик имеет право решить данный вопрос в индивидуальном порядке согласно своим личным убеждениям.

Как можно по закону оформить переход в негосударственный пенсионный фонд?

Пенсионерам самостоятельно сложно разобраться во всех тонкостях пенсионной системы

Как показывает практика, многих будущих пенсионеров от перехода в НПФ удерживает банальный страх ввязываться в лишние бюрократические процедуры. Однако на самом деле смена пенсионного фонда – это не так сложно, как может показаться поначалу. Для того, чтобы осуществить переход в заранее выбранный НПФ, достаточно будет написать простое заявление.

Впрочем, не будем забегать вперед. Рассмотрим, как происходит процесс перехода из государственного Пенсионного фонда в негосударственный, поэтапно:

• Прежде всего, гражданину необходимо выбрать из множества конкурирующих негосударственных Пенсионных фондов тот, чьи предложения устраивают именно его. При этом важно обращать внимание не только на обещанные организацией процентные ставки по вкладам, но и на репутацию самой компании. Для этого полезно будет ознакомиться с историей приглянувшегося НПФ (чем дольше фирма ведет свою деятельность на данном рынке, тем лучше), почитать отзывы о нем в Интернете или навести справки среди подкованных в интересующем вопросе знакомых. Все эти меры предосторожности могут помочь сделать правильный, осмысленный выбор.
• Далее будущему пенсионеру предстоит обратиться, непосредственно, в выбранную организацию, чтобы заключить с ней договор на обязательное пенсионное страхование. Большинство НПФ берет все хлопоты по оформлению необходимых документов на себя. Все что остается клиенту – это подписать предложенный договор (впрочем, как и в случае с любыми официальными бумагами, вначале необходимо будет внимательно с ним ознакомиться).
• После того, как бумаги будут подписаны, гражданину останется лишь уведомить Пенсионный фонд России о своем переходе в НПФ до конца текущего календарного года. С этой целью пишется специальное заявление (о нем уже упоминалось выше). Как правило, сотрудники НПФ предоставляют гражданину образец такого заявления или даже подготавливают все необходимые бумаги за него.

На последнем пункте из списка стоит остановиться чуть подробнее. Многих граждан интересует вопрос: каким образом и где можно подать необходимые документы в государственный Пенсионный фонд? Обязательно ли делать это лично?

На самом деле, помимо личной явки в офис ПФР (при себе в данном случае необходимо будет иметь российский паспорт, а также СНИЛС), отправить заявление можно и через систему МФЦ или даже по почте. В последнем случае будущему пенсионеру придется воспользоваться специальной услугой, которая называется пересылкой заказных писем с вложением и уведомлением.

Чтобы не пришлось опасаться за сохранность прилагаемых к заявлению документов, в любом из упомянутых учреждений можно взять у сотрудника специальную расписку об их получении. В том случае, если бумаги пересылаются почтой, вместо оригиналов паспорта и СНИЛС допускается вкладывать в конверт их ксерокопии.

Это важно знать: переход гражданина в НПФ можно считать официально осуществившимся только после получения будущим пенсионером соответствующего письменного уведомления из государственного Пенсионного фонда.

Государственный или негосударственный пенсионный фонд? Определиться с выбором вам поможет видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Поделиться

ВКонтакте

Класс

WhatsApp

Telegram

juristpomog.com

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — что это такое и как его выбрать?

Участие НПФ в обязательном пенсионном страховании

После реформирования пенсионной системы в 2015 году гражданам было предложено сделать выбор в пользу формирования накопительной пенсии. Для этого пенсионные накопления необходимо было перевести в управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). В противном случае, все средства останутся на пенсионном счете застрахованного лица (в ПФР) и будут учитываться только при расчете страховой пенсии.

Можно заметить, что в 2022 году индексация была проведена всего на 3,7%. Однако доход от инвестирования в некоторых НПФ значительно больше, чем величина индексации, поэтому при правильном выборе НПФ сумма пенсионного обеспечения может быть выше.

Также НПФ предоставляет услуги по негосударственному пенсионному страхованию (НПС) — источник дополнительного обеспечения к обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

В соответствие с законодательством России определены условия негосударственного пенсионного обеспечения. За последние несколько лет выросла динамика в заинтересованности гражданами негосударственным пенсионным страхованием. Привлекает граждан добровольное участие в страховом обеспечении, когда можно сделать выбор подходящего вида пенсионной выплаты.

Какой НПФ выбрать?

При выборе НПФ эксперты советуют обратить внимание на несколько основных моментов.

1. Первое на что нужно обратить внимание — год создания. Пенсионные накопления — это не то, что стоит отдавать в распоряжение фирме-однодневке. Выбирать стоит из фондов, которые начали свою деятельность до пенсионной реформы 2002 года (до 1998 года — идеально). Например, если фонд работает более восемнадцати лет — это показатель определенной надежности, ведь он пережил пару финансовых кризисов.
2. Второй критерий — учредители фонда. Желательно выбирать НПФ, который был учрежден крупной организацией или группой компаний сектора экономики: нефть, электроэнергия, газ.
3. Третий по важности критерий — доходность. Данные по доходности самого фонда должны быть почти равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допускаются колебания в пределах 3%).

Помимо рассмотренных показателей стоит посмотреть рейтинги фонда с дальнейшим прогнозированием его деятельности, отзывы клиентов и представительства в социальных сетях.

Рейтинг доходности в 2022 году

Термин «доходность» в сфере экономики используется как показатель эффективности финансовых вкладов, именно от него зависит рост вкладов гражданина.

Эксперты советуют:

• Оценивать показатель доходности минимум за 5 лет работы выбранного НПФ (в новые финансовые организации с высокими цифрами доходов нежелательно вкладываться).
• Информацию о НПФ изучать на официальных сайтах (если в открытом доступе данных нет, надо задуматься).
• Сравните уровень инфляции с процентом дохода на сегодняшний день (если показатели доходности меньше инфляции, то процент их не повысился).

Пятерка лидирующих в конце 2022 — начале 2022 года НПФ по данным Центробанка выглядит так:

1. Гефест.
2. Альянс.
3. Алмазная осень.
4. Национальный НПФ.
5. Первый промышленный альянс.

Как сменить негосударственный пенсионный фонд?

Когда гражданин не устраивает работа выбранного им НПФ, он имеет полное право совершить переход в любой другой фонд. Стоит знать о том, что нельзя сделать переход в другой НПФ, если гражданин хочет в старом месте оставить часть средств. Вся сумма накоплений может находиться только в одной организации.

Пенсионер вправе воспользоваться одним из способов перевода накоплений:

• Срочным — все накопления переводятся в новую организацию в год, который следует за истекшим пятилетним сроком с даты заключения договора в бывшим фондом.
• Досрочным — если документы подавались в 2022 году, ожидать перевода стоит в 2022, но инвестиционные средства гражданин теряет.

Процедура смены НПФ несложная, алгоритм ее таков:

1. Убедиться, что у нового НПФ есть действующая лицензия.
2. Заключит договор с новым учреждением.
3. Подать в ПФР бумаги о переходе в другой НПФ.

Перевод пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд

Когда гражданин определился в выборе НПФ, ему нужно обратиться в выбранное учреждение с пакетом документов:

• копия и оригинал паспорта;
• оригинал СНИЛС.

Прежде чем подписывать договор, рекомендуется изучить все прописанные в нем условия сотрудничества или показать шаблон документа юристу.

После заключения договора о сотрудничестве с НПФ гражданину остается лишь сообщить об этом факте в ПФР. Для этого:

1. Оформить заявление о переходе в 3 экземплярах (для себя, ПФР и НПФ).
2. Передать его в Пенсионный фонд удобным для пенсионера способом: лично, через законного представителя или заказным письмом.

Заявление о переходе из ПФР в НПФ

Заявление о переходе — типовые бланки, они одинакового образца для всех НПФ и при заключении договора ОПС через орган ПФР, гражданину так же предоставят на подписание данные бланки заявления НПФ. Разработаны они Правлением ПФР РФ от 12 мая 2015 год, на основании постановления №158П и обязательны для всей структуры пенсионного обеспечения в рамках пенсионного страхования.

• Чтобы перевести накопления в НПФ, гражданину необходимо до 31 декабря текущего года подать заявку о переводе своих накоплений. И если гражданин выбрал НПФ, ему необходимо подписать с ним договор об ОПС.
• До 1 марта года, который следует за годом подачи заявки, ПФР вносит изменения в реестр застрахованных лиц.
• И до 31 марта отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц. Данное уведомление служит основанием для перевода накоплений пенсионера в НПФ.

Лица, которые не подавали заявку о переводе пенсионных накоплений в НПФ до 01.01.2022 года, в 2022 году и позднее могут заключить договор об ОПС и перевести в НПФ только накопления, которые сформировались на их пенсионном счете до 31.12.2015 года.

Договор обязательного пенсионного страхования

Договор ОПС — это документ, на основании которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с фондом. Прежде чем подписать договор с НПФ, нужно внимательно изучить характерные особенности этого документа. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартной формы, которая утверждена Правительством РФ и соответствует требованиям законодательства РФ (ст. 12 Закона РФ «О негосударственных пенсионных фондах»). С момента, когда на счет нового страховщика зачислены средства пенсионных накоплений, которые перечислил предыдущий страховщик, договор об ОПС начинает свое действие.

Одновременно можно заключить договор только с одним фондом.

По итогам года ПФР рассматривает все поступившие заявления от граждан и принимает по ним решения. Если в течение года гражданин заключил договоры с несколькими НПФ, то решение будет принято по последнему, и в реестр будут вноситься данные именно об этом фонде.

Инвестирование средств пенсионных накоплений

В соответствии с гл. 5 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» при формировании пенсионных накоплений гражданин передает средства в управление компании, которая будет их вкладывать в инвестиционные инструменты финансового рынка и тем самым стремиться увеличить сумму выплат по истечению времени.

• Если договор об ОПС подписан до 31.12.15 г. — накопления увеличиваются за счет инвестиционного дохода НПФ и взносов работодателя.
• Если договор об ОПС подписан после 01.16 г. — накопления растут только за счёт инвестиционного дохода НПФ, который начисляется каждый год.

Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?

В случае, если у НПФ отозвали лицензию, гражданину не надо предпринимать специальных действий, чтобы вернуть накопления. Все необходимое сделает за гражданина Центральный Банк России. Начиная с момента отзыва лицензии у НПФ, новым страховщиком в системе ОПС для застрахованного лица становится Пенсионный фонд России.

При этом сумма пенсионных накоплений, гарантированная к переводу в ПФР, равняется номиналу, то есть сумме всех взносов, которые перечислили за гражданина работодатели, без учета инвестиционного дохода, а также средства, уплаченные из средств материнского капитала и по Программе государственного софинансирования пенсии.

Если полученные средства от реализации Агентством по страхованию вкладов (АСВ) активов НПФ превышают величину гарантируемого номинала, то средства в размере превышения поступят также в ПФР для восстановления потерянного инвестиционного дохода застрахованным лицом.

pensiya.molodaja-semja.ru

что такое НПФ, ИПК, НПО, размер пенсии, вопросы выплаты пенсий, стаж и баллы, обязательное пенсионное страхование, накопительная пенсия, инвестиционный доход

Обратиться за накопительной пенсией могут застрахованные лица, оформившие страховую пенсию по старости, в том числе назначенную досрочно, в соответствии с Федеральным законом «О страховых пенсиях» № 400-ФЗ от 28.12.2013.

Оформление единовременной выплаты средств пенсионных накоплений

Для оформления единовременной выплаты средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии, Вам необходимо лично либо удаленно обратиться в Фонд со следующими документами:

При дистанционном обращении

• Заполненный бланк заявления о единовременной выплате. Подпись в заявлении удостоверяется нотариально
• Удостоверенная нотариально копия паспорта
• Банковские реквизиты счета, на который будет произведена выплата (номер своего лицевого счета или реквизиты карточки с указанием номера лицевого или расчетного счета, реквизиты банка: Наименование банка, БИК банка, Корреспондентский счет банка
• Удостоверенная нотариально копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
• Копия пенсионного удостоверения или справки ОПФР

Документы необходимо направить заказным письмом в АО «НПФ Согласие» по адресу: 107078, Москва, Большой Харитоньевский переулок, дом 24, стр.11. Рекомендуем сохранять квитанцию об отправке.

По вопросам оформления и выплаты пенсий: [email protected]

При личном обращении

При личном обращении в Фонд предоставление нотариальных копий не требуется. Достаточно представить Фонду оригиналы документов, а сотрудник Фонда самостоятельно сделает копии и освидетельствует их подлинность.

Что предполагает единовременная выплата пенсионных накоплений?

Единовременная выплата предполагает получение сразу всех пенсионных накоплений одной суммой. В соответствии со ст. 4 Федерального закона «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» единовременную выплату могут получить:

• граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет меньше 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
• граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин) не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов.

Следует иметь в виду, что граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Граждане, которые получили средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за такой выплатой не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения.

Клиенты АО «НПФ Согласие» могут получить информацию о состоянии пенсионного счета на сайте Фонда в своем личном кабинете. Для входа в «Личный кабинет» пожалуйста авторизуйтесь

s-npf.ru

Реестр негосударственных пенсионных фондов

Основываясь на закон РФ № 422-ФЗ о выплатах пенсий застрахованным лицам, с 1 января 2015 года государственное агентство по страхованию вкладов начинает вести реестр негосударственных пенсионных фондов, которые являются участниками системы гарантирования прав лиц, застраховавших себя.

На протяжении 2015-2022 годов все подобные организации были включены в общий перечень, чтобы, в случае критической ситуации, АСВ могло выплатить денежные средства в качестве возмещения.

Так что собой представляет негосударственный пенсионный фонд, в чем его суть и смысл работы, разберемся в статье.

Что такое реестр негосударственных пенсионных фондов

Список НПФ представляет собой перечень финансовых учреждений, которые были зарегистрированы на официальном уровне. Он является публичным и открытым для всех желающих ознакомиться.

По сути, организация занимается накоплением и преумножением материальных средств граждан страны. Так, при выходе на заслуженный отдых вы сможете быть уверены, что никакие нововведения в стране не смогут повлиять на благосостояние вашей семьи.

Каждый месяц вы отчисляете часть заработной платы в НПФ России, который, в свою очередь, вкладывает их в ценные бумаги или драгоценности. А когда вы уходите на пенсию, вам возвращают не только ваши вклады, но и часть денег, которые удалось на них заработать.

В главные функции компании входит:

• заключение контрактов и ведение их до окончания срока использования услуги;
• открытие и ведение пенсионных счетов клиентов;
• учет материальных взносов, которые переводятся на счет компании;
• начисление дохода от инвестиций, которые были получены;
• расчет пенсионных выплат и их осуществление;
• составление всех отчетных документов и передача их государственным контролирующим органам;
• расчетно-кассовое обслуживание.

Каждый работник знает, что с 2010 года отчисления в Пенсионный Фонд разделены на две составляющие:

1. Страховая, которую работодатель оплачивает непосредственно в ПФ, в размере 16 % от заработной платы работника. Эти деньги идут на выплаты сегодняшним пенсионерам.
2. Накопительная, в размере 6 % от зарплаты. Из этих денег накапливается определенная сумма для выплаты пенсии непосредственно вам. Именно эту часть вы и можете оплачивать в НПФ РФ, где деньги будут не просто накапливаться, но еще и преумножаться.

Зная, что все официальные компании, которые занимаются подобными действиями, можно найти на сайте НПФ, можете не волноваться, определяясь, какое из учреждений выбрать.

Кто ведет реестр фондов

Согласно закону №422-ФЗ, с самого начала 2015 года установлена обязательная регистрация НПФ, которые существуют в форме не коммерческих организаций. Подобные организации вносятся в список только по решению Центрального барка России. Также необходима процедура акционирования и вступления в систему гарантирования выплат пенсионных накоплений гражданам.

Главная задача системы – полностью гарантировать сохранность и приумножение материальных средств физических лиц, которые заключили договор на формирование накопительной пенсии в Пенсионном Фонде или в одном из НПФ, список которых можно найти на официальном сайте.

Гарантированную выплату собственных вложений от государства можно получить в таких случаях:

1. Аннулирование лицензии НПФ или признание ее недействительной.
2. Признание организации банкротом и открытие конкурсного производства.
3. Недостаточное количество материальных средств, которые находятся на счету клиента на момент, когда деньги ему должны быть выплачены.
4. Снижение размера резерва денег по обязательному пенсионному страхованию ниже, чем минимальный уровень, который был установлен Правительством РФ.

Получается, что решение о внесении того или иного фонда в реестр принимается Центральным Банком России и Агентством по страхованию вкладов. На данный момент в этом перечне можно найти 44 доверенные организации, среди которых и делают выбор кладчики. Полный список негосударственных пенсионных фондов, прошедших аккредитацию 2022, можно найти в интернете или на официальном сайте Пенсионного Фонда страны.

По каким критериям НПФ попадает в реестр

Для того чтобы попасть в общий реестр и увидеть себя в перечне НПФ с рейтингами, нужно следовать определенной последовательности действий. Для начала НПФ нужно создать. Для этого есть определенный алгоритм действий:

1. Принятие решения о создании НПФ на собрании учредителей, что подтверждается протоколом.
2. Разработка устава и пенсионных схем, которые следует зарегистрировать в Государственной комиссии. На это понадобится около 30 календарных дней с момента подачи заявления.
3. Регистрация организации на государственном уровне.
4. Обязательное получение справки в статистических органах о том, что фонду был присвоен идентификационный код.
5. Получение разрешения на изготовление собственной печати, которой и будут заверяться документы.
6. Посещение налоговой инспекции для получения статуса налогоплательщика и оформление разрешения на включение вашего НПФ в реестр неприбыльных организаций.

Важно! Право на свою деятельность организация получает только с того момента, когда она приобретет статус финансового учреждения на государственном уровне. Решение об этом может приниматься на протяжении 1 месяца с момента подачи всех необходимых документов.

Если, в конце концов, организация получает одобрение, то НПФ выдается соответствующее свидетельство, на основании которого и проводится его деятельность. Ну и, конечно, его вносят в перечень доверенных организаций.

Но, если такая операция является для вас достаточно сложной, вы можете оговорить все спорные моменты и заключить письменный договор, что присоединяетесь к какому-либо фонду, который на данный момент уже действует на территории нашей страны. Таким образом, вам не нужно проходить всю эту бумажную волокиту. В то же время вы получаете статус работодателя-вкладчика.

Негосударственные пенсионные фонды объединяются довольно часто, чем существенно пугают своих вкладчиков. Но, поверьте, переживать вовсе не стоит. После подобного слияния организации становятся больше и еще сильнее, даря своим вкладчикам дополнительные гарантии.

А вот выбирая НПФ для себя, важно обратить внимание на статистику негосударственных пенсионных фондов России 2022, где указан и уровень надежности компании, и ее рейтинг по сравнению с другими организациями.

Конечно, данные могут меняться. К примеру, в прошлом году на территории РФ действовало 77 негосударственных пенсионных фондов, а в этом их количество сократилось до 44. Но первые 10 пунктов практически не потерпели изменений, что свидетельствует о надежности данных организаций.

Вывод

Важно думать о собственной старости уже сейчас и всячески пытаться сделать ее максимально обеспеченной и счастливой. Лучший способ для этого – стать членом НПФ, который не только будет собирать денежные средства, перечисленные вами, но и приумножать их в течение всего времени действия договора.

pensiolog.ru

• 
  Android pay в россии
• 
  Защита от коллекторов
• 
  Как оплатить штраф
• 
  Пролонгация вклада это
• 
  Sms уведомления
• 
  Ипотека на дачу
• 
  Какой вклад лучше
• 
  Кризис в россии в 2022
• 
  Кризис в россии в 2022
• 
  Беспроцентный автокредит
• 
  Беспроцентный автокредит