Что такое мультивалютный вклад: какие условия у Сбербанка. Мультивалютный вклад что такое

Мультвалютный вклад в банках: какой выбрать?

Мультивалютный вклад дает возможность гражданам хранить свои сбережения в нескольких валютах одновременно. Это позволяет вкладчикам получать прибыль в виде процентов, начисленных на сделанный вклад в соответствии с действующей валютной ставкой. Вообще говоря, мультивалютный вклад можно рассмотреть как способ хеджирования валютного риска — расклад по трем разным валютам позволяет себя чувствовать спокойно во времена сильных движений одной валюты относительно другой. Тем не менее иногда в интернете и на форумах можно встретить мнение, сводящееся к тому, что «мультивалютные вклады очень выгодные». На самом же деле выгодными они становятся именно во время резкого ослабления рубля (как в декабре 2014) — но на длинных дистанциях уступают российской инфляции и сами по себе не являются эффективным инвестиционным инструментом. Однако в качестве резервного фонда мультивалютный вклад может подойти если не идеально, то очень неплохо.

Суть мультивалютного вклада

Итак, мультивалютные вклады в банках представляют собой финансовый инструмент, который используется для открытия счетов в различных валютных единицах и между которыми в дальнейшем вкладчик распределяет свои сбережения. На каждую валюту устанавливается индивидуальная процентная ставка.

Классическим мультивалютным депозитом считается вклад в трех основных валютах – рубли, доллары, евро (хотя Газпромбанк предлагает целых пять валют). Конвертация при взносе и пополнении обычно происходит без спреда, по банковскому внутреннему курсу. Наивысший процентный показатель устанавливается в отношении рубля, т.е. эта валюта обладает максимальной доходностью. Но понятно, что и инфляция по рублю максимальная — особенно если смотреть на исторические показатели.

Как открыть мультивалютный вклад?

Чтобы открыть мультивалютный вклад, сначала потребуется выбрать подходящую финансовую организацию, которая максимально отвечает пожеланиям вкладчика. После этого необходимо посетить отделение банка с денежной суммой, которая будет в дальнейшем размещена в качестве вклада. Если клиент уже ранее обслуживался в банке, он имеет возможность открыть депозит одним из следующих способов:

посредством программы «Мобильный клиент»;
при помощи интернет-банкинга

Кроме того, можно воспользоваться специальными сайтами — об этом чуть дальше. Сегодня все больше клиентов пользуется средствами дистанционного обслуживания — интересно то, что при оформлении вклада таким способом можно повысить ставку примерно на 0.1-0.2%. Используя программу «Мобильный клиент» можно зайти в личный кабинет и нажать на панельку «Вклады и счета», выбрать кнопку «Депозит» и указать все параметры вклада (валюта, сумма, сроки, возможность пополнения). Затем нажать кнопку «Продолжить» и отправить заявку на открытие вклада. После подтверждения вклад считается открытым. Аналогично открывается депозит через интернет-банкинг, с разницей лишь в том, что «Мобильный клиент» — это приложение для смартфонов.

Для открытия мультивалютного вклада от клиента потребуется паспорт, удостоверяющий личность вкладчика, или иной документ. Кроме того, заявитель обязательно должен иметь минимальную сумму средств для открытия такого вклада.

Ситуация на рынке мультивалютных вкладов

Несмотря на не столь давнюю ситуацию со скачком рубля, население мультивалютные вклады не жалует — и как следствие их содержание становится для многих банков просто нерентабельным. Фактически на 10 000 единиц валюты стандартных вкладов приходится только одна часть мультивалютного, что просто исчезающе мало. Так что не удивительно, что многие банки отказались от предоставления данной услуги: с января нынешнего года прекратил работу мультивалютный вклад Сбербанка (ранее отличавшийся очень низким порогом входа), еще раньше исчез мультивалютный вклад у ВТБ 24. Альфа Банк также уже не оформляет подобный депозит.

Но в целом потеря невелика, поскольку открыть отдельные вклады в нужной валюте проблем не составляет — а ставки по ним будут даже выше. Скорее это вопрос удобства обслуживания и минимального порога входа — невысокий порог у мультивалютного вклада избавляет от необходимости трех отдельных вкладов в рублях, долларах и евро, для чего может понадобиться приличная сумма.

Какой мультивалютный вклад выбрать: sravni.ru и banki.ru

Финансовый рынок подвержен изменениям, меняются и процентные ставки. Читателю статьи наверняка захочется узнать актуальные условия по вкладам, независимо от текущей даты. Что же, самому найти лучший мультивалютный вклад тоже нетрудно. Для поиска можно, например, воспользоваться такой ссылкой: https://www.sravni.ru/vklady/mutivaljutnye/

В примере указаны мультивалютные вклады в банках Москвы — если требуется другой регион, то его можно выбрать под зеленой кнопкой «Подобрать вклады», нажав на «Изменить регион». Сортировать результаты можно по процентной ставке, названию банка, его популярности и рейтингу. Можно подобрать подходящий вклад и по сумме, вбив ее в верхнем левом углу. В графе «Условия вкладов» есть возможность отмечать нужные характеристики — соответственно, в списке поиска будут оставаться только желаемые варианты. Удобен также список надежности — в ситуации с падением таких крупных банков, как Югра, а также ввиду санации Открытия и Бинбанка имеет смысл сконцентрироваться на ТОП-30, а то и на ТОП-10. Первый вариант предложит чуть большую доходность, но может вызывать больше опасений за сохранность средств — в этом случае точно не стоит превышать застрахованную законом сумму (хотя она будет зависеть от валютного курса и за этим моментом стоит следить. Возврат денег в случае отзыва лицензии должен быть по курсу ЦБ на момент отзыва). Всего в настоящий момент в рамках мультивалютного вклада находится 33 банка, хотя еще около года назад их было заметно больше. В правом верхнем меню можно сделать поиск по названию конкретного банка.

Альтернативный вариант находится по этой ссылке: http://www.banki.ru/products/deposits/catalogue/multivalyutnyiy_vklad/ и выглядит для Москвы так:

Нужно заметить, что банки на обоих сайтах совпадают лишь частично. Ставка здесь указана в рублях — чтобы посмотреть ее в долларах и евро, необходимо кликнуть на один из банков (переключать валюты можно в зеленом поле):

Там же чуть ниже будут расписаны подробные условия вклада. Иногда (но редко) может быть опция открытия вклада онлайн — тогда как при выборе обычного депозита или банковской карты ее можно считать практически стандартом сайта:

Недостатки sravni.ru и banki.ru

С сожалением могу отметить, что оба сайта показывают не все варианты — в том числе весьма крупных банков. Так, например, в данный момент я не нашел вклад «Мультивалютная корзина» от Промсвязьбанка, который можно увидеть на сайте самого банка. Минимальные суммы начинаются от 10 000 рублей или 300 долларов/евро, а ставка колеблется от 6.2 до 6.65% в рублях и 0.15-0.3% по долларам и евро.

Почему-то не упомянут на ресурсах и мультивалютный вклад банка Тинькофф «СмартВклад — Мультивалютный», который открывается в четырех валютах: к трем стандартным добавляется фунт стерлингов. Взносы: от 50 000 рублей или 1 000 единиц других валют. Текущие ставки при вкладе на два года могут достигать 8% в рублях, 1.5% в долларах и 0.4% по евро и фунту. Условия здесь. Кстати, если у вас уже есть вклад в этом банке, то конвертацию можно произвести просто нажатием кнопки «Сделать вклад мультивалютным». При открытии мультивалютного вклада и наличии на счету минимальных сумм (указаны выше) вы получаете бесплатное обслуживание по картам всех валют, которые составляют вклад.

С другой стороны, на сравни.ру указан Райффайзенбанк, однако услугу мульти-вклада он уже не предоставляет. Надеюсь, что в будущем информация на сайтах будет обновляться оперативнее.

Заключение

С точки зрения инвестора мультивалютный вклад может / должен составлять резервный фонд семьи. Это означает две вещи: во-первых, размер вклада должен соответствовать от 3 до 9 месяцев существования в случае потери работы — все, что свыше, разумно пустить на инвестиции. Однако при этом вклад должен обладать максимальной ликвидностью, т.е. он должен быть быстро доступен к снятию с минимальными потерями (опция «Льготное расторжение»). Колеблясь между доходностью и ликвидностью инвестору стоит сделать выбор в сторону ликвидности — суть резервного фонда не в заработке, а в легкой доступности в случае кризисной ситуации (хотя в моменты девальвации именно мультивалютный вклад может оказаться самым доходным инструментом, он не будет таким на постоянной основе). Для заработка выше инфляции существуют другие рыночные инструменты. Делать ли при этом три отдельных вклада в рублях, долларах и евро или один мультивалютный вклад — решать вам, исходя из ставок банка, минимального взноса, опций (капитализация, пополняемость и др.) и удобства обслуживания.

Поделиться в соцсетях

Подписаться на статьи

Мультивалютный вклад - что это такое и как работает

Этот банковский счет дает возможность хранить свободные финансовые средства в разных валютах. На данный момент такой депозит можно открыть в больше чем 80-и банках России. Главная цель – защита вкладчиков от колебаний курсов. Большинство кредитных учреждений предлагает вложить рубль, евро и доллар. Проценты начисляются отдельно для каждой валюты.

Суть депозита в нескольких валютах

Мультивалютный вклад – что это такое? Это депозит не в одной, а в нескольких валютах, доходность которого зависит от колебаний их курсов. Что означает мультивалютный вклад для вкладчика? Чтобы он действительно был выгодным, желательно уметь анализировать ситуацию на финансовом рынке, чтобы правильно выбрать пропорцию валют и своевременно ее менять.

В качестве примера можно рассмотреть, что такое мультивалютный вклад Сбербанка. Это кредитное учреждение предлагает данный вид депозитов на достаточно выгодных условиях. Посмотрим, как работает мультивалютный вклад в Сбербанке:

средства вкладываются на срок от одного до двух лет;
снимать деньги в течении этого срока нельзя, но дополнять депозит можно;
для открытия требуется минимум средств: 5 евро, 5 долларов и 5 рублей;
проценты до окончания срока капитализируются;
владельцы депозитов могут конвертировать средства, размещенные на депозите, по собственному усмотрению.

Что значит мультивалютный вклад в других банках? Предложения разные. Некоторые предлагают счета из 5-и или 6-и валют – к трем основным присоединяются фунты стерлингов, швейцарские франки и китайские юани. Условия тоже разные. Например, Бинбанк не разрешает пополнять этот вид счетов, некоторые учреждения не капитализируют проценты, не позволяют во время хранения конвертировать валюты, зато при открытии депозита можно вложить любой объем средств, начиная от 1 рубля (Восточный Экспресс Банк, Владпромбанк).

Самый лучший вариант – депозит с возможностью пополнения и конвертации валют, капитализацией процентов. Как управлять мультивалютным вкладом? Тут важно, чтобы в кредитном учреждении был интернет-банкинг, позволяющий проводить все операции через компьютер или телефон. Важен также такой показатель, как курс конверсии. В некоторых банках он такой, что «съедает» практически всю прибыль.

Необходимо учесть: как пользоваться мультивалютным вкладом могут знать только те люди, кто постоянно изучает курсы валют, и те, кто готов этому научиться.

finanzy.ru

Что такое мультивалютные вклады 🚩 Личные финансы

Мультивалютные вклады отличаются от всех прочих тем, что по ним банк открывает сразу три счета. Один из них - рублевый, два других - долларовый и в евро. Соответственно, клиент кладет деньги в трех валютах.

Во время действия вклада вы можете переводить (конвертировать) одну валюту в другую, полностью или частично. Например, возможно обменять доллары на евро, перевести часть рублей в иностранную валюту и т.д. Банки при этом не берут комиссию и сохраняют все проценты по вкладу.

Такая особенность вклада позволяет уберечь средства от обесценивания при резких изменениях валютных курсов. Например, если доллар начал падать, вы без потерь можете перевести его в рубли или евро. Дожидаться конца срока вклада при этом не приходится.

Но надо понимать, что решение о конвертации одной валюты в другую принимаете только вы. Банк за вас ничего не делает и не дает советов. Зато от гарантирует сохранность положенной суммы и всех начисленных процентов.

Чтобы конвертировать одну валюту в другую, клиенту надо обратиться в свое банковское отделение. Впрочем, многие кредитные организации предоставляют услуги интернет-банкинга. В таких случаях обменять валюты на своем мультивалютном вкладе клиент может сам через личный кабинет.

Требования банков по общей сумме мультивалютного вклада очень различаются. Многие банки предпочитают предоставлять подобный продукт только состоятельным клиентам, и устанавливают нижний порог суммы в сотни тысяч или даже миллионы рублей. В других банках предлагают демократичные условия, доступные большинству работающих людей.

Пропорции между тремя валютами вклада также зависят от условий конкретного банка. Одни кредитные организации ограничивают только минимальную сумму для каждого из трех счетов. То есть, какой валюты будет больше или меньше, остается на усмотрение вкладчика.

В других банках есть жесткие ограничения. Например, в одном из них при открытии вклада рубли должны составлять не менее половины всей суммы.

Мультивалютные вклады, как правило, рассчитаны на срок от полугода до двух лет. Но в некоторых банках можно найти и краткосрочные предложения. В большинстве случаев предусмотрена автоматическое продление вклада, если клиент не забирает деньги в конце срока.

Мультивалютные вклады в разных кредитных организациях могут быть пополняемыми и без дополнительных взносов. Возможность частичного снятия по вкладам в разных валютах банки предлагают очень редко.

Проценты могут начисляться в конце срока или ежемесячно, ежеквартально - как и у обычных вкладов. Часто допускается капитализация процентов, когда начисленный доход причисляется к основной сумме вклада.

www.kakprosto.ru

что это такое, отзывы, в Сбербанке

Сегодня один из самых крупных банков нашей страны, Сбербанк, предлагает своим потенциальным клиентам получить дополнительную прибыль, сделав вклад не только в национальной денежной единице, но и в иностранной валюте, открыв мультивалютный депозитный счет.

Мультивалютный вклад – что это такое?

У банковского депозитного вклада этого типа, который предлагает своим потенциальным клиентам Сбербанк, есть свои отличительные особенности.

1. Потенциальный вкладчик, открывая депозит мультивалютного типа, получает сразу три счета, на которых может хранить деньги в трех разных, самых популярных в нашей стране, видах валют – рублях, американских долларах и евро. Как показывают многочисленные отзывы, это очень удобно, так как не приходится выбирать только одну определенную валюту для того, чтобы открыть вклад. Кроме того, вкладчик между этими своими счетами, предусмотренными мультивалютным вкладом, может совершать неограниченное количество безналичных финансовых операций. Конвертация финансов во время финансовых операций между этими счетами происходит автоматически согласно действующему курсу на момент перевода.

2. Еще одна отличительная особенность мультивалютного вклада от остальных депозитных программ Сбербанка – это минимальный порог для открытия вклада. Он составляет всего 5 единиц валюты для каждого счета (5 рублей, 5 долларов и 5 евро). Благодаря такой финансовой политике банка, депозит этого типа может открыть, без преувеличения, каждый желающий.

3. Мультивалютный вклад от Сбербанка включает в себя великолепную возможность каждому клиенту рассчитать срок действия депозитного договора в зависимости от своих индивидуальных предпочтений. Но минимальный срок депозита этого типа все же устанавливается банком. Он составляет 1 год. Если сравнивать этот тип вклада с другими депозитными программами от Сбербанка, например, «Пополняй» или «Сохраняй», то по условиям этих депозитных программ минимальный срок действия договора составляет 1 месяц. А по депозитной программе под названием «Управляй» — 90 дней.

4. Минимальный срок хранения денежных средств на депозитном счете этого типа составляет 24 месяца.

Условия накопления средств

Как показывают отзывы клиентов, процентная ставка по депозитному вкладу этого типа, в сравнении с другими депозитными программами, которые предлагает Сбербанк, минимальная. Проценты рублевого счета вклада этого типа составляют от 0.01% до 6.2%. На счетах иностранных валют процентная ставка и того ниже. Она составляет от 0.01% до 1.78%.

Вкладчик может пополнять свой депозитный счет не менее чем на 1 тысячу рублей, или на 100 единиц иностранной валюты. Но это условие действует только при пополнении депозитного счета наличными средствами. Если вклад пополняется безналичным платежом, ограничений по минимальной или максимальной сумме нет.

Еще одна особенность мультивалютного вклада – это возможность повышения процентной ставки при достижении определенного в договоре последующего уровня суммовой градации. Но в случае с мультивалютным вкладом, клиент должен заключить с банком дополнительное соглашение, которое предусматривает увеличение неснижаемого остатка.

Мультивалютный вклад изначально предполагает, что начисление процентов по депозиту этого типа происходит с периодичностью один раз в три месяца. Данная программа предусматривает капитализацию вклада (начисляемые проценты добавляются на основной депозитный счет, увеличивая основное тело вклада). Данная депозитная программа предусматривает отличную возможность для вкладчика в любой удобный момент снять начисленные по вкладу проценты (или перевести их на другой счет безналичным платежом).

Мультивалютный вклад – преимущества

Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам выгодные депозитные программы с целым рядом неоспоримых преимуществ перед финансовыми продуктами от других банков. Как показывают отзывы, депозит мультивалютного типа не стал исключением из этого списка.

1. Мультивалютный вклад дает возможность своему держателю возможность заработать дополнительный доход по депозиту (помимо предусмотренных в договоре процентов) в результате внутреннего обмена валют между счетами вклада. Тем более, что перевод между счетами вклада проводится без взыскания дополнительных процентов и комиссий.

2. Вкладчик сам может определять пропорции вложения валют разного типа на мультивалютные счета своего депозита.

3. При досрочном расторжении договора Сбербанк выдает процентную ставку по депозиту. Так, если мультивалютный вклад закрывается после держания его 6 месяцев, его держатель получит 2/3 процентные ставки, предусмотренной депозитным договором.

4. А если мультивалютный вклад клиента составляет более 100 тысяч рублей, Сбербанк предоставляет бесплатное обслуживание по таким пластиковым банковским продуктам, как Visa Electron, mastercard mass и Maestro.

Как показывают отзывы, мультивалютный вклад, несмотря на целый ряд неоспоримых достоинств, имеет и свои недостатки. Так, если сравнивать его с остальными депозитными программами от Сбербанка, то основным его недостатком является слишком низкая процентная ставка.

krepoteka.ru

Как устроены мультивалютные вклады? — вопросы от читателей Т—Ж

Мечтаю прочитать в вашем журнале подробный разбор мультивалютных вкладов.

Например, включены ли они в систему страхования вкладов? В какой валюте вернут деньги, если банк закроется? Если в рублях, то как будут пересчитывать? Как смириться с низкими процентами по валютной части вклада?

Ну и в целом стоит ли вообще в такое ввязываться, если хранить на вкладе, например, неприкосновенный запас?

Татьяна

Мультивалютные вклады в России сейчас не очень популярны. По данным портала «Банки-ру», такие вклады сейчас предлагают 20 банков, а в 2014 году их было 80.

Евгений Шепелев

частный инвестор

Особенности мультивалютных вкладов

Главное отличие от обычных депозитов в том, что мультивалютный вклад состоит из нескольких счетов, каждый в своей валюте. В России это обычно рубль, доллар и евро.

Иногда встречаются и менее распространенные валюты. Например, Тинькофф-банк в качестве четвертой валюты предлагает фунт стерлингов. Другие банки раньше предлагали вклады из фунтов стерлингов, швейцарских франков и японских йен.

Вкладчик обычно сам решает, в каких пропорциях разделить средства между валютами. Единственное ограничение — размер минимального взноса по условиям вклада.

Ставки по валютам различаются: у рубля самая высокая, у доллара и евро меньше. При этом у мультивалютного вклада есть общие для всех его частей условия выплаты процентов, дата окончания и другие параметры.

Открыть вклад в Тинькофф-банке

Ставки по вкладам в долларах и евро ниже, чем в рублях, так как в разных странах отличаются ставки рефинансирования. В России ключевая ставка — 7,5% в год, в США — 2%, а в ЕС — ноль. Это влияет на ставки по депозитам и кредитам.

В рамках мультивалютного вклада можно переводить средства из одной валюты в другую. Часто это можно сделать с помощью интернет-банка.

Теоретически так можно заработать на изменениях курсов валют. На практике угадать движение курсов сложно. Кроме того, у банков часто большой спред — разница между ценой покупки и продажи валюты, а конвертация будет происходить по курсу банка, который отличается от курса ЦБ. Это снижает шансы выгодно перевложиться в другую валюту.

Как страхуются мультивалютные вклады
Мультивалютные вклады физических лиц защищены Агентством по страхованию вкладов. Максимальная компенсация такая же, как для вкладов в рублях, то есть 1,4 млн на один банк. Значит, больше этой суммы в одном банке держать рискованно.
Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?

Если банк потеряет лицензию, АСВ через некоторое время выплатит компенсацию в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. Если курс валют после наступления страхового случая изменится в невыгодную сторону, можно потерять некоторую сумму. Но возможна и обратная ситуация.

Стоит ли использовать мультивалютные вклады

Я бы не стал: по обычным вкладам ставки почти всегда выше.

Например, один банк предлагает мультивалютный вклад на 210 дней с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией. Процентная ставка для рублей — 4,75%, для долларов — 0,25%, для евро — 0,1%.

В том же банке есть рублевые вклады со ставкой почти 6% и долларовые под 0,75% и даже 1,5%. Последний, правда, на больший срок. Весьма существенная разница в ставках.

Я считаю, что лучше открыть отдельные вклады, каждый в своей валюте. Это касается и финансовой «подушки», и накоплений на какие-то цели. Если иметь вклады в разных валютах, вы будете защищены от резких изменений курса, как и в случае с мультивалютным депозитом, но доходность будет выше.

Всех переиграл

Как хранить деньги почти без риска

Единственное преимущество мультивалютного вклада перед обычным — удобство перевода денег из одной валюты в другую без закрытия вклада. Вопрос в том, нужно ли это вам и готовы ли вы постоянно следить за курсом валют и экономическими новостями.

Мы недавно рассказывали, куда можно вложить доллары кроме банковского депозита.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

journal.tinkoff.ru

Что такое мультивалютный вклад

Финансовый кризис затронул интересы многих наших соотечественников, поэтому люди стали пристально следить за колебаниями курсов валют. Мультивалютные вклады являются одним из способов обеспечения финансовой безопасности, возможностью сохранения и приумножения сбережений. Оценив достоинства и недостатки этого оригинального продукта, вкладчик может эффективнее управлять своим депозитным портфелем.

Мультивалютный депозит предполагает хранение определенной денежной суммы в разных валютах. Самая распространенная комбинация – доллары, евро и российские рубли. Сумма вклада распределяется по частям на усмотрение клиента. При необходимости он может конвертировать определенную сумму одной валюты в другую. Достоинством мультивалютного вклада является возможность конвертации валют в пределах депозита по более выгодному курсу.

Похожий продукт — мультивалютный кредит, который позволяет погашать тело ссуды разными валютами.

Мультивалютные вклады сегодня принимают немногие банки. Нежелание продвигать данный продукт объясняется большим объемом документальной работы, которую необходимо проводить при открытии такого депозита. Иными словами, имеет место высокая себестоимость услуги. Если же вам удалось найти такое финансовое учреждение, внимательно изучите все условия продукта.

Помимо преимуществ мультивалютные вклады имеют ряд недостатков. Самым серьезным минусом является достаточно низкая процентная ставка. Найти приемлемый процент по мультивалютному депозиту сегодня непросто. При определенных обстоятельствах все достоинства данного продукта могут не иметь существенного значения. В этом случае получить ощутимый доход от размещения средств вряд ли получится.

Мультивалютный вклад — что это такое и как он работает

Теоретически каждый разновалютный вклад позволяет защитить накопления от инфляции и обесценивания денег.

Банкиры рекомендуют своим клиентам хранить сбережения как минимум в нескольких валютах. Для более удобного управления инвестпортфелем рекомендуется оформлять мультивалютные депозиты. Действительно ли они способны защитить от колебаний курсов и как сложно их оформить? На эти и другие вопросы вы получите ответы в нашей новой статье.

Мультивалютный вклад — когда колебания курса не страшны

Разновалютный вклад – это банковский депозит, который открывается сразу в нескольких валютах – в двух и более. В зависимости от условий договора, клиент банка имеет право конвертировать валюты, дополнительно пополнять счет и даже снимать с него деньги преждевременно.

Большинству фиатных валют свойственна волатильность. Их курсы зачастую зависимы от экономической и политической обстановки в стране-эмитенте.

Скачки курсов свойственны даже таким стабильным денежным знакам как доллар, евро и британский фунт. К примеру, недавний выход Великобритании из Евросоюза негативно отразился на курсе британского фунта, а антироссийские санкции стали одной из причин девальвации рубля.

Это привело к тому, что россияне, хранящие свои деньги в отечественной валюте, потеряли часть сбережений. Так, за период с января 2022 года по март 2022 года российские денежные знаки подешевели в 2 раза.

Истории известны и более разрушительные примеры инфляции, из-за которых за чертой бедности оказывалась большая часть населения стран.

Так, после Первой мировой войны в Германии была сильнейшая в европейкой истории гиперинфляция. Только летом 1923 года объем денежной массы в обороте увеличился в 123 тыс. раз, а курс доллара – в 400 тыс. раз.

Номиналы купюр ежемесячно росли, а покупательная способность денег – падала. Самая дорогая банкнота того времени – марка номиналом 100 трлн. В этот период немцы использовали бумажные деньги вместо обоев, а те из них, кто вовремя купил доллары – только богатели.

Этот пример показывает, как быстро могут обесцениваться бумажные деньги, и как разновалютная инвестиция способна застраховать от этого экономического феномена.

Чтобы сохранить свои накопления и даже заработать на колебаниях курсов, инвесторы используют мультивалютные вклады. Диверсификация активов позволяет снизить риски от колебания курсов и даже заработать на этом.

Как работает мультивалютный вклад

У каждого банка индивидуальные особенности работы с мультивалютными депозитами – процентные ставки, возможность конвертирования, сроки размещения и валютные корзины зачастую отличаются.

Большинство финансовых учреждений, предоставляющих своим клиентам возможность оформления такого депозита, работают с тремя главными валютами – российским рублем, американским долларом и евро. Некоторые кредитные организации дополнительно работают с британским фунтом и швейцарским франком.

У каждой валюты своя процентная ставка. Чем стабильней денежный знак – тем ниже процент от его хранения. Так, в рублях средняя годовая доходность – 10%, а в долларах – всего 2%.

Проценты начисляются на банковский счет клиента либо на внешний счет. Для VIP-клиентов условия подбираются индивидуально.

Условия конвертации

Возможность конвертации предоставляет большинство банков.

В зависимости от условий договора конвертация происходит по курсу Центробанка или по внутреннему курсу кредитной организации.

В зависимости от условий договора конвертация выполняется:

после письменного обращения клиента;
после звонка клиента на горячую линию;
через интернет-банкинг;

В большинстве случаев эта операция становится доступной только после 7 дней после совершения инвестиции. Проценты в день конвертации во всех банках начисляются по старой ставке и только со следующего дня – по новой.

Преимущества и недостатки

Банк всегда несет определенные риски своему клиенту и их немало. Мультивалютные инвестиции не исключения. У них есть свои плюсы и минусы, поэтому подходят они не каждому инвестору.

Преимущества:

Диверсификация вклада позволяет сохранить сбережения в условиях экономического и финансового кризиса.
Возможность конвертации снижает риски, связанные с девальвацией той или иной валюты – при необходимости вы быстро обменяете её на более стабильную.
Возможность стабильного заработка.
Нет необходимости открывать моновалютные депозиты в разных банках и заключать отдельные договора для каждого из них.
Гарантии возврата средств — даже если банк обанкротится, вкладчик сможет вернуть максимум 1,4 млн руб.

Недостатки:

Высокий порог входа — банкам невыгодно открывать такие вклады для мелких инвесторов: чтобы их отсеять, поднимается минимальная планка.
Низкая доходность — средний доход от доллара и евро – 1,5% — 2%.
Спекулировать валютами путем их конвертации внутри депозита – сложно и зачастую невыгодно из-за высоких процентов банка и заниженного внутреннего курса.

Как открыть мультивалютный вклад — подробное руководство

Условия открытия мультивалютного инвестиционного счета для физических лиц в каждом банке отличаются. Нет унифицированных правил, которые распространялись бы на все кредитные организации.

Чтобы найти наиболее выгодные условия и сэкономить время на оформление, рекомендуем следовать общей последовательности действий:

если вы действующий клиент банка, уточните, какие условия открытия депозитов в вашей кредитной организации;
ищите самые выгодные условия с удобным сервисом для управления валютной корзиной;
чтобы выбрать, куда вложиться, воспользуйтесь сервисом banki.ru. На сайте есть все необходимые инструменты для удобного мониторинга банков;
для уточнения актуальной информации перейдите на официальный сайт банка – она часто меняется;
прежде чем идти в банк, подайте заявку по телефону или на сайте – это сэкономит ваше время.

Важно: в одном банке не рекомендуется хранить сумму больше 1,4 млн руб. 1,4 млн – это сумма, которую кредитная организация вернет своему вкладчику из резервного фонда даже в случае банкротства или дефолта.

В какой банк обратиться

С 2022 года популярность разновалютных инвестиций в России снижается. Кредитные организации отказываются от таких депозитов, либо делают их доступными только для VIP-клиентов.

Стабилизация экономики и укрепление внутренней валюты стали причиной снижения интереса инвесторов к таким финансовым инструментам. Россияне предпочитают моновалютные вклады.

Так, в январе 2022 года обслуживать разновалютные депозиты отказался Сбербанк. Действующие клиенты были переведены на моновалютные счета. Причина – отсутствие интереса к этому финансовому инструменту среди отечественных инвесторов. Где в таких условиях открыть мультивалютный вклад?

Несмотря на это, ряд российских банков по-прежнему предоставляет такие услуги – это Тинькофф-Банк, Touch Bank и Альфа-банк.

Тинькофф

«Смарт-вклад» от Тинькофф – самый популярный в России разновалютный депозит. Он предусматривает инвестирование в 4 валюты – рубль, доллар, евро и британский фунт.

Допускается конвертация и дополнительное пополнение счета. Минимальная сумма пополнения – 1 рубль/доллар/евро или фунт. Доходность в национальной валюте – до 8%, в долларах – до 1,5%, в евро и фунтах – до 0,4%. Проценты начисляются на банковский счет, либо на валютные карты.

Touch Bank

Действующие клиенты банка могут открыть вклад в режиме онлайн – через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Минимальной суммы вложения нет. Доходность в рублях – 6%-8%, в долларах и евро – 0,5%. Проценты начисляются ежедневно на общий счет. Деньги хранятся до востребования – клиенту не нужно уведомлять банк перед тем, как вывести всю сумму. Минимальное время действия депозита – 30 дней.

Альфа-банк

Клиенты Альфа-банка могут инвестировать в три валюты – рубль, доллар и евро.

Максимальная доходность в рублях – 6,1%, в долларах – 2,3%, в евро – 0,2%. Выплаты по процентам проводятся ежемесячно.

Директор по продуктам розничного бизнеса Альфа-банка Станислав Исмагилов рассказал, что разновалютные счета вскоре будут недоступными, а действующих клиентов переведут на моновалютные депозиты.

Исмагилов пояснил, что это вызвано низкой популярностью этого метода инвестирования, поэтому Альфа-банк вынужден пойти на такие меры.

Можно ли жить на доходы от мультивалютного вклада — отзывы вкладчиков

Среднестатистический россиянин тратит в месяц 50 тыс. руб. – именно такой доход нужно получать с депозита, чтобы жить на него.

Максимально возможная прибыль от рублевого вклада – 10%, от разновалютного – 2,5%. Таким образом, чтобы получать ежемесячно 50 тыс. руб., необходимо иметь на счету как минимум 6 млн руб.

Важно понимать, что процентная ставка периодически меняется. Скорее всего, получать стабильно 50 тыс. руб. не получится. Кроме этого, часть дохода со временем «съест» инфляция. Покупательная способность будет падать. Это приведет к тому, что вскоре получаемых дивидендов будет не хватать.

Таким образом, чтобы жить на банковские деньги, нужно либо иметь дополнительный доход, либо размер вклада должен быть больше 6 млн руб.

О том, как можно обеспечить жизнь банковским вкладом, смотрите в видео:

Заключение

Разновалютный вклад – это удобный инструмент для диверсификации финансовых активов. Наиболее острая необходимость в нем наблюдалась во время кризиса. С начала 2022 года популярность такого способа инвестирования в России непрерывно падает – все больше банков отказываются обслуживать разновалютные вклады.

Банкиры объясняют это укреплением национальной валюты. Однако рубль по-прежнему нестабилен, поэтому инвестор в качестве страховки имеет полное право пользоваться мультивалютным депозитом.

Загрузка...

azbukakreditov.ru