ПриватБанк – берем и делаем

Почему мне повысили кредитный лимит?

— По результату обработки заявки на изменение кредитного лимита.
— Банк самостоятельно принимает решение о размере кредитного лимита. Вам, как хорошему клиенту, банк решил увеличить кредитный лимит.

Как я могу воспользоваться кредитным лимитом?

Оплачивайте покупки картой в магазинах, аптеках, кафе.

Что будет, если я не стану пользоваться установленным лимитом?

Лимит на карте будет ожидать время, когда он сможет пригодиться вам.

Как сделать лимит еще больше?

1. Пользуйтесь другими продуктами и услугами банка.
2. Своевременно погашайте использованный лимит. Минимальный платеж составляет 5%, но не менее 100 грн от суммы задолженности, льготный период – до 55 дней.
3. Оформите зарплатную карту ПриватБанка или подключите регулярный платеж с зарплатной карты стороннего банка. Можно предоставить и другие документы, подтверждающие ваш ежемесячный доход.
4. Размещение депозита, предоставление информации о владении транспортом или копии загранпаспорта (если вы часто путешествуете) также увеличивают шансы повысить лимит.

Что делать, если я не хочу, чтобы банк повышал лимит по карте?

Если хотите, чтобы банк не повышал кредитный лимит без вашего согласия, подайте заявку на снижение лимита на сайте limit. pb.ua или в личном кабинете Приват24.

«ПриватБанк» начисляет клиентам непрошенные кредитные лимиты. Почему вы его получили и как убрать

25 Июля, 2019,
12:01

19307

Крупнейший банк Украины «ПриватБанка» может в одностороннем порядке повысить сумму ранее открытого лимита или начислить его клиентам, которые кредитами до этого не пользовались.

На прошлой неделе случаи таких начислений участились. Некоторым клиентам банка кредит полезен, но есть и те, кого раздражает такая практика.

Редактор AIN.UA разбиралась, кому и за что «ПриватБанк» может предоставить кредитный лимит и как его обнулить.

Что такое кредитный лимит

Без предварительного заказа и спроса о подтверждении кредитные лимиты начисляются клиентам одного из самых популярных продуктов «ПриватБанка» — держателям карт «Универсальная».

Технически кредитный лимит — это не кредит, а овердрафт. Грубо говоря, банк позволяет клиенту уходить по своей карте в минус до какой-то предельной суммы. В случае с «Универсальными» картами «ПриватБанка», предельная сумма зачастую составляет 50 000 грн (75 000 для держателей карт «Универсальная GOLD»). При этом проценты на кредитные средства не начисляются в случае своевременного погашения отрицательного баланса.

«Увеличение средств, которые можно использовать при необходимости как кредитные денежные средства, не значит, что клиенту будут начисляться на них проценты. По кредитным лимитам банка есть 55-дневный беспроцентный период, по истечении которого банк начисляет проценты только за ту сумму кредита, которая фактически использована. Таким образом, увеличение лимита никоим образом не приводит к росту обязательств клиента перед банком», — сообщили AIN.UA в «ПриватБанке».

Аналогичные продукты есть и у других украинских банков — когда кредитный лимит может быть повышен без предварительного согласования с клиентом. Однако, учитывая размер клиентской базы «ПриватБанка», именно его кредиты наиболее массовые.

На вопрос о том, сколько клиентов банка пользуются такими кредитами и на какую общую сумму, в «ПриватБанке» не ответили.

Чем недовольны пользователи

Прежде всего тем, что кредитный лимит может пройти незамеченным для клиента. «ПриватБанк» уведомляет о его начислении при помощи push-уведомлений в Privat24, иногда почтой или по телефону. Но часто бывает так, что эти уведомления по разным причинам до клиента не доходят.

Представим, что у клиента нет или мало средств на счете. Банк начисляет ему кредитный лимит, уведомление о котором приходит с опозданием или и вовсе не доходит до клиента. В это время сервис, например, такси или потоковой музыки, пытается списать ежемесячный платеж с карты — и у клиента автоматически списываются кредитные средства. Таким образом он поневоле становится пользователем кредита, даже не подозревая об этом.

Также распространены случаи, когда клиент раз за разом обнуляет начисленный банком кредитный лимит, однако через какое-то время его снова повышают без предварительного согласования.

Почему банк не спрашивает разрешения у клиента, прежде чем повысить ему кредитный лимит

Как объясняют в службе поддержки «ПриватБанка»,

«Универсальная» — это кредитная карта и на нее могут предоставлять кредит на усмотрение Банка.

Как банк решает, когда и кому дать кредит

«Если человек активно пользуется картой «Универсальная», вовремя гасит задолженность по кредиту, то с большой вероятностью он окажется в перечне клиентов, которым ПриватБанк предложит автоматически увеличить лимит», — сообщили представители «ПриватБанка» в комментарии AIN. UA.

Фрагмент переписки редактора AIN.UA с агентом службы поддержки в Privat24

В то же время некоторые клиенты, которые получили непрошенный кредит, отмечают, что назвать их «активными» пользователями услугами «ПриватБанка» нельзя. Например, карта «Универсальная» ими используется редко — в нагрузку к основной другого банка.

Как быстро убрать кредитный лимит

Снизить кредитный лимит можно самостоятельно, либо позвонив на гарячую линию «ПриватБанка» 3700. В обоих случаях непосредственно заявка оформляется в считанные минуты, но обнуление произойдет не сразу, а в течение суток. Уведомление о снижении поступит отдельным сообщением.

Снизить кредитный лимит самостоятельно можно по ссылке, а также в Privat24. Для этого нужно перейти в меню «Все услуги» -> «Кредиты» -> «Изменить кредитный лимит» и установить его на 0.

Читайте также:

Кредитная карта как подушка безопасности

Надежды на рост доходов в будущем повлияли на то, что в течение последнего года увеличились лимиты кредитных карт жителей. Кредитная карта, которая обычно используется, например, для путешествий, может стать также подспорьем в непредвиденных ситуациях.

Бо́льшие лимиты не означают бо́льшее потребление

Статистика банка SEB свидетельствует о том, что по мере увеличения доходов и размер лимитов займов, предоставленных владельцам кредитных карт регулярно растет. Также жители чаще обращались в банк, чтобы получить кредитную карту или увеличить кредитный лимит, при этом использованные суммы займов не увеличивались. Поэтому, вероятно, для жителей со стабильными доходами лимит кредитной карты — это возможность брать взаймы в случае необходимости.   

Такое предположение подтверждают и научные исследования, проведенные в других странах: наращивая лимиты кредитных карт, люди используют для непредвиденных случаев накопления, в то время как лимит кредитной карты воспринимается как подушка безопасности; заемные средства сразу не используются.

Кредитная карта — для непредвиденных расходов

Разумно ли использовать лимит кредитной карты для непредвиденных ситуаций? Да, однако нужно учитывать, что лимит кредитной карты годится в качестве подушки безопасности только в том случае, если заем берется на короткий период и не превышает сумму доходов за один или два месяца.

Например, срочный ремонт автомобиля, непредвиденные расходы в путешествии или неожиданно появившаяся возможность получить по выгодной цене что-то, чего давно хотелось, — это те случаи, когда в случае внезапной необходимости можно воспользоваться лимитом кредитной карты. Если доходов следующего месяца хватит на то, чтобы погасить использованный кредит, то такое заимствование, в случае с беспроцентным кредитным лимитом, не будет стоить ничего.

Пример
У вас есть кредитная карта с кредитным лимитом 1000 евро и внезапно необходимо потратить 500 евро на ремонт автомобиля. Если при оформлении карты Вы выбрали вариант с погашением всей израсходованной суммы до 15-го числа, то проценты за использование кредитного лимита Вам платить не нужно будет. 

В свою очередь, если Вы выбрали постепенное погашение использованной суммы, то проценты (стандартная ставка – 21% в год или 1.75% в месяц или 0.058% в день) будут рассчитаны только за те дни, в течение которых использовался кредитный лимит. Например, если Вы потратили 500 евро 5-го числа, а вернули их 14-го числа (через 9 дней), то в виде процентов вам нужно будет заплатить 2.61 евро (500 x 0.058% x 9 дней).

Тратить заемные средства, возвращать — свои

Важно осознавать, что какое-то время придется строже контролировать расходы, чтобы в долгосрочном периоде месячные доходы и расходы снова выровнялись и больше не было необходимости брать заем на повседневные траты. Похожая ситуация наблюдается, когда мы используем для непредвиденных случаев собственные накопления — после этого мы больше экономим, чтобы их восстановить.

Впрочем, при потере работы, сокращении зарплаты или, скажем, при росте процентной ставки по кредиту на жилье, лучше искать способ снизить расходы, а не использовать средства лимита кредитной карты. Также необходимо понимать, что не каждая прихоть — это непредвиденный случай, из-за которого стоило бы смело брать взаймы: мы хоть и тратим заемные деньги, но возвращать придется свои.

Янис Мейстарс

Кредитная карта с займом

Для долгожданных событий и неожиданных поворотов.

• Платежные карты —
  02.08.2016

  Первая банковская карта: как выбрать самую подходящую

  Как и многое другое, что в жизни человека происходит впервые, получение первой банковской карты — это тоже событие. Независимо от того, в каких целях используется карта, сегодня представить себе комфортную жизнь без нее невозможно. Остается только выбрать наиболее подходящую.

  Подробнее

• Платежные карты —
  10.02.2018

  Защитные элементы на платежных картах

  На лицевой стороне всех банковских платежных карт указаны рельефные цифры и буквы. Обычно это имя и фамилия владельца, номер и срок действия карты. Но это лишь малая толика информации, которую содержат платежные карты и которая нужна для безопасности расчетов.

  Подробнее

Как мне увеличить лимит кредитной карты?

Повышение кредитного лимита по кредитной карте может быть полезным или вредным, в зависимости от того, насколько вы финансово стабильны. Если вы можете оплачивать счет по кредитной карте полностью и вовремя каждый месяц, увеличение кредитного лимита может дать вам больше гибкости и улучшить ваши кредитные рейтинги за счет снижения коэффициента использования кредита. Но если перерасход средств является для вас проблемой, ситуация может усугубиться повышением кредитного лимита.

Вот четыре способа увеличить ваш лимит, а также советы, как узнать, подходит ли вам увеличение кредитного лимита.

Варианты увеличения кредитного лимита

1. Сделайте запрос онлайн. Многие эмитенты кредитных карт позволяют держателям карт запрашивать увеличение кредитного лимита через Интернет. Войдите в свою учетную запись и найдите возможность отправить запрос. Возможно, вам придется обновить информацию о своем доходе. Более высокий доход может указывать на то, что у вас большая финансовая безопасность, что эмитенты могут принять во внимание при оценке вашего запроса.

2. Позвоните в эмитент карты.Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты, и спросите представителя службы поддержки, имеете ли вы право на более высокий кредитный лимит. Представитель может спросить причину вашего запроса, а также рост вашего дохода в последнее время.

3. Ищите автоматическое увеличение. Некоторые компании предоставляют держателям карт автоматическое увеличение кредитного лимита, если они пользуются картой какое-то время и используют ее ответственно.

4. Подайте заявку на новую карту. Если у вас хорошо получается производить своевременные платежи по имеющимся у вас кредитным линиям, и ваш кредит находится в хорошей форме, вам может быть разрешено оформить новую кредитную карту с более высоким лимитом. Даже если лимит на новой карте не превышает текущий, он все равно увеличивает общий доступный кредит.

Ищете лучшую подходящую кредитную карту?

Есть десятки фантастических карточек, так что позвольте нам помочь вам сузить область поиска. Просто сообщите нам некоторые подробности и посмотрите, какая карта больше всего соответствует вашим потребностям.

Как более высокий кредитный лимит может вам помочь

Если вы ответственный владелец карты с хорошей или отличной кредитной историей, более высокий лимит может увеличить ваш кредит, сохраняя низкий уровень использования.Использование кредита, или сумма вашего доступного кредита, который используется, является основным фактором в ваших кредитных рейтингах. Низкая загрузка — признак того, что вы живете по средствам, тогда как высокая загрузка говорит об обратном.

Если вы тратите большую часть или весь свой доступный кредит каждый месяц — даже если вы выплачиваете свои остатки — это может повредить вашим счетам. Общее практическое правило для хорошего использования кредита — использовать 30% или меньше вашего лимита по каждой карте и в целом.

“

Если вы ответственный владелец карты, более высокий лимит может увеличить ваш кредит, помогая сохранить низкий уровень использования кредита.”

Увеличение кредитного лимита может быть полезным шагом после того, как вы начали зарабатывать больше денег, поскольку ваши финансы станут более гибкими. Допустим, вы обычно кладете 500 долларов в месяц на свою кредитную карту, а ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов. Использование кредита составляет 50%, что выше рекомендуемых 30%. Однако, если ваш лимит вырастет до 5000 долларов при тех же расходах в 500 долларов, использование упадет до 10%, что может помочь вашей кредитной истории.

Хорошо подумайте, прежде чем запрашивать более высокий лимит

Даже если вы уверены, что можете получить более высокий кредитный лимит, оцените причины, по которым вы этого хотите. Если вам нужна гибкость или низкое использование, сделайте это. Но если вам нужно больше кредита, потому что вы постоянно находитесь в критическом финансовом положении, более высокий лимит вряд ли решит вашу проблему, а может даже усугубить ее. Также имейте в виду следующее:

• Время решает все. Бывают лучшие и худшие времена, чтобы просить о повышении. Вообще говоря, рекомендуется подождать, пока вы не получите повышение зарплаты, не получите хорошую кредитную карту или не станете ответственным держателем карты у своего эмитента.Если, с другой стороны, ваш доход упал, вы подали заявку на другие кредитные линии или ваш кредит находится не в лучшей форме, вы можете подождать, прежде чем запрашивать дополнительное пространство для маневра по кредитной линии.

• Это может лишить вас кредита. Запрос на повышение вашего кредитного лимита может привести к серьезной проверке вашего кредитного отчета, что может снизить баллы с вашего счета, особенно если вы уже подавали заявку на другие кредитные линии в прошлом году.

Что дальше?

Когда мне следует просить об увеличении кредитного лимита?

Если вы попросите эмитента кредитной карты увеличить кредитный лимит, это может не только повысить вашу покупательную способность, но и снизить использование кредита, что может улучшить ваши кредитные рейтинги.Однако вопрос о том, будет ли ваш запрос одобрен, зависит от времени. Часто говорят, что лучшее время просить новый кредит — это когда он вам не нужен (по крайней мере, пока).

Самое время попросить об увеличении кредитного лимита

Когда недавно вам повысили зарплату. Увеличение дохода означает, что вы сможете покрыть увеличение расходов по кредитной карте. Примечание. Возможно, вам потребуется предоставить подтверждение вашего нового дохода, чтобы получить разрешение на более высокий кредитный лимит.

“

У вас будет больше шансов, если счет будет открыт от шести месяцев до года.”

Когда у вас хороший кредит. Хороший кредитный рейтинг сигнализирует эмитенту вашей кредитной карты о том, что вы несете ответственность за заемные деньги. Таким образом, вы с большей вероятностью будете вносить платежи вовремя и понимать, сколько вы можете позволить себе взимать ежемесячный платеж. Вы можете бесплатно отслеживать свой кредитный рейтинг через веб-сайты личных финансов, включая NerdWallet. Помните, что хорошая кредитоспособность — это не то же самое, что хорошее финансовое здоровье, но кредиторы предполагают, что эти качества взаимосвязаны. Стремитесь получить и то, и другое.

Когда у вас хороший послужной список.Если вы совершили все платежи вовремя и никогда не израсходовали максимальную сумму на карте, у вас больше шансов получить одобрение на увеличение лимита. (Несвоевременные платежи и высокий уровень использования кредита могут указывать на то, что у кого-то проблемы с деньгами.) У вас также будет больше шансов, если у вас будет счет у этого конкретного кредитора от шести месяцев до года.

Не вовремя просить об увеличении кредитного лимита

Когда вы недавно запрашивали увеличение в другом месте или подали заявку на новые кредитные линии.Шквал запросов на новый кредит может быть признаком финансовых затруднений. Когда вы подаете заявку на новый кредит, а иногда и когда вы подаете заявку на увеличение кредитного лимита, в вашем кредитном отчете появляется серьезный запрос. Новые кредитные заявки вызывают новый кредитный штраф, который может нанести ущерб вашей кредитной истории, особенно если продолжительность вашей кредитной истории коротка.

“

Если вы зарабатываете меньше денег, ваша покупательная способность уменьшилась, поэтому у эмитента нет причин предоставлять вам больше кредита.”

Когда вы устроились на низкооплачиваемую работу. Если вы недавно устроились на низкооплачиваемую работу, даже если она приносит больше удовлетворения, сейчас не время просить о повышении. Ваша покупательная способность снизилась, поэтому у эмитента нет причин предоставлять вам дополнительный кредит.

Когда ваш кредит сомнительный. Если ваш кредитный рейтинг невысокий или невысокий, вполне вероятно, что вы не получите одобрения на увеличение кредита, потому что в недавнем прошлом вы не проявили здравого смысла в отношении кредита. Увеличьте свой счет, прежде чем делать запрос на увеличение лимита.

Когда вы отправляетесь в заграничное приключение. Путешествие питает душу, но также делает вас более уязвимыми для мошенничества с кредитными картами. Путешествие также снимает наши (финансовые) запреты, заставляя нас тратить больше, чем обычно. Увеличив свой лимит, вы дадите себе больше возможностей для оплаты дорогостоящего счета по кредитной карте, который вам придется оплатить, когда вы вернетесь к реальности. Подождите, чтобы увеличить лимит, пока не вернетесь.

Худшее, что они могут сказать, — нет. Разве я не должен попробовать?

Часто запрос на увеличение лимита вызывает серьезные проблемы с вашим кредитным отчетом.Это может навредить вашей кредитной истории, особенно если у вас короткая кредитная история. Если вы позвоните в эмитент своей кредитной карты, вы можете спросить, будет ли начато серьезное расследование. Иногда можно сделать меньшую прибавку и отказаться от тяги.

«

Просьба о повышении может повлиять на ваш кредитный рейтинг».

Если вы решите, что сейчас подходящее время для увеличения лимита, позвоните в службу поддержки клиентов или запросите увеличение кредитного лимита через Интернет. Это очень простая процедура. Не расстраивайтесь, если ваш запрос будет отклонен.Эмитент вашей кредитной карты может увеличить ваш кредитный лимит в будущем, когда придет время.

Итог: попробуйте рассчитать время для запроса на увеличение кредитного лимита, чтобы вероятность его утверждения была выше. И, конечно же, старайтесь, чтобы ваши расходы были достаточно низкими, чтобы вы могли полностью оплачивать свою кредитную карту каждый месяц.

Лимит по кредитной карте увеличивает риски и вознаграждение

По мере роста ваших доходов и расходов вы можете обнаружить, что лимит расходов по вашей кредитной карте или картам просто недостаточен для удовлетворения ваших потребностей. Одно из решений — попросить эмитента вашей карты увеличить кредитный лимит. Но, как и большинство функций кредитных карт, увеличение лимита имеет некоторые недостатки. Вот как разобраться в плюсах и минусах.

Преимущества

Более крупная кредитная линия может предоставить вам большую гибкость в ваших финансах, а также может просто улучшить ваш кредитный рейтинг.

Больше покупательной способности. Возможно, вы хотите оплачивать большую часть своих счетов одной картой, но ваш текущий лимит не поддерживает это. Возможно, вы пытаетесь совершить крупную покупку, но вас не дает потолок ваших расходов.Увеличение кредитного лимита означает больше возможностей использовать вашу карту для оплаты товаров и услуг и получения вознаграждений, таких как возврат денег.

Более низкий коэффициент использования кредита: Чаще более высокий кредитный лимит означает более низкий коэффициент использования кредита, что может улучшить ваш кредитный рейтинг. Кредитно-скоринговая компания Fair Isaac Corp. , известная как FICO, оценивает общее использование кредита двумя способами:

• Использование каждой карты: (сумма задолженности по отдельной карте) ÷ (кредитная линия доступна на этой карте)

• Совокупное использование: (сумма задолженности по картам) ÷ (сумма всех кредитных линий)

FICO рассматривает оба числа как часть компонента «суммы задолженности» в своей оценке, что составляет 30% вашей оценки. Общая оценка.Если вы сохраните используемую сумму кредита и увеличите доступную сумму кредита с увеличением линии, использование кредита снизится, а ваш балл, как правило, повысится.

Недостатки

Больше кредита не всегда лучше. Примите во внимание следующие возможные недостатки запроса об увеличении кредитной линии:

Жесткий запрос о вашем кредитном отчете: прежде чем эмитенты кредитных карт могут принять решение об увеличении кредитной линии, они часто «вытягивают» и оценивают существующий кредит заявителя. Кредитные запросы могут либо повредить вашему кредиту (жесткое притяжение), либо оставить его без изменений (мягкое притяжение). Жесткие тяги обычно возникают, когда кто-то подает заявку на ссуду, кредитную карту или увеличение кредитной линии. Слишком большое количество запросов, собранных вместе за короткий период, может привести к временному снижению кредитного рейтинга.

Если вы подозреваете, что недавно у вас были проблемы с получением кредита, вы можете подождать, прежде чем запрашивать увеличение кредитной линии. Эмитенты кредита не всегда забирают ваш кредит при рассмотрении запроса на увеличение линии, поэтому позвоните своему эмитенту, чтобы узнать, поступает ли он.

Это может привести к увеличению долга: получение одобрения на более крупную кредитную линию действительно означает большую покупательную способность, но это также может означать, что вы еще больше залезете в долг. Если у вас есть возможность потратить больше, вы просто можете потратить больше, чем можете позволить себе выплатить, что приведет к увеличению процентных платежей. Вот где ключевую роль играют самоконтроль и организованность.

Создание и соблюдение бюджета — отличный способ контролировать расходы по кредитной карте, одновременно оценивая ежемесячные расходы в целом. Мудрое практическое правило — никогда не тратить больше, чем вы можете заплатить в этом месяце.Несвоевременная оплата может привести к штрафам за просрочку платежа и потенциально ухудшить ваш кредитный рейтинг.

Как и в случае с большинством финансовых решений, если вы думаете об увеличении кредитной линии, важно сопоставить затраты с вознаграждением. Если у вас хорошая кредитная история и вы ответственный спонсор, продление кредитного лимита не должно быть проблемой и даже может быть выгодно для ваших финансов.

Как увеличить кредитный лимит (это проще, чем вы думаете!)

Вы когда-нибудь слышали о кредитном лимите?

Также известный как кредитная линия, кредитный лимит составляет — это максимальная сумма денег, которую вы можете потратить до того, как вам понадобится погасить часть остатка на кредитной карте . Он может варьироваться от нескольких сотен долларов до десятков тысяч долларов, в зависимости от кредитной карты и пользователя.

Ваши кредитные лимиты имеют большее значение, чем вы думаете, и не только потому, что они влияют на то, сколько вы можете потратить. Что еще более важно, ваши кредитные лимиты имеют значение, потому что они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Прочтите, чтобы узнать, как увеличение кредитного лимита может улучшить ваш кредитный рейтинг. Мы также расскажем о стратегиях, которые помогут вам получить право на увеличение кредитного лимита, независимо от компании, выпускающей кредитную карту.

Почему ваш кредитный лимит имеет значение?

Когда кредиторы рассматривают вашу кредитоспособность, они просматривают один или несколько ваших кредитных отчетов и баллов из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Ваши кредитные лимиты могут сыграть большую роль в ваших кредитных рейтингах.

Очень важно оплачивать все счета вовремя. Тем не менее, ваш коэффициент использования кредита, или процент доступного кредита, который вы используете по кредитным картам, является еще одним важным фактором в ваших кредитных рейтингах.Более низкое использование кредита обычно лучше для кредитных рейтингов.

Чтобы продемонстрировать, как работает использование кредита, давайте рассмотрим следующие сценарии:

• У Гарри есть одна кредитная карта с лимитом в 5000 долларов. Его баланс составляет 2500 долларов. Следовательно, его коэффициент использования кредита составляет 50 процентов.
• У Меган есть две кредитные карты, каждая с лимитом в 5000 долларов. Общий лимит по кредитной карте составляет 10 000 долларов. Баланс кредитной карты Меган также составляет 2500 долларов. Однако, поскольку у нее более высокая кредитная линия, ее коэффициент использования составляет всего 25 процентов, что могло бы быть лучше для ее кредита.

Как Гарри может наверстать упущенное? Конечно, погашение баланса его кредитной карты — отличный ход. Это потенциально могло бы снизить его коэффициент использования кредита и сэкономить деньги на процентах. Но если Гарри не может позволить себе выплатить остаток по кредитной карте, есть еще один способ снизить коэффициент использования кредита. Он может либо подать заявку на новую кредитную карту, либо он может запросить увеличенную кредитную линию с помощью своей текущей кредитной карты.

В этой статье мы рассмотрим обе стратегии снижения использования кредита.Мы также подробно рассмотрим второй подход, требующий увеличения кредитного лимита. Нам нравится стратегия увеличения кредитного лимита, потому что она дает вам возможность снизить использование кредита, даже если в настоящий момент у вас нет средств для погашения остатка по кредитной карте. А снижение использования, независимо от того, как вы достигнете этой цели, может улучшить ваши кредитные рейтинги.

Что нужно знать, прежде чем увеличивать кредитный лимит?

Прежде чем приступить к делу, мы хотим сказать несколько слов предостережения:

• Долги по кредитной карте никогда не окупаются. Если вы не думаете, что будете нести ответственность за новый кредит — платить вовремя и оплачивать по крайней мере любые новые платежи в полном объеме каждый месяц — вам, вероятно, не стоит пытаться получить более высокий лимит. (Серьезно, билеты на Коачеллу могут подождать.)
• Подавайте заявку на увеличение кредитного лимита только тогда, когда это имеет смысл. Хорошее время для запроса увеличения — это после того, как вы получите повышение, поскольку кредиторы учитывают ваш доход при установлении кредитных лимитов.
• Попробуйте подарочную карту. Если вы просто хотите улучшить коэффициент использования кредита, вы можете подать заявку на новую карту (с бонусом за регистрацию!).Затем, как только вы заработаете свой бонус, вы можете направить эти средства на погашение существующей задолженности по кредитной карте, чтобы помочь себе выбраться из ямы. Вот некоторые из лучших кредитных карт для получения кэшбэка и бонусных баллов.
• Вы можете получить только определенную сумму кредита. Каждый эмитент кредитной карты может пожелать предоставить вам только определенную сумму кредита для всех ваших счетов. Таким образом, увеличение кредитного лимита по одной карте может лишить вас возможности увеличивать лимит по другим счетам или открывать новые счета.Вот почему имеет смысл переносить кредитный лимит с одной карты на другую.

Наконец, если у вас еще нет кредитной истории, все это не имеет значения. Начните с создания хороших кредитных рейтингов с нуля.

Как увеличить лимит кредитной карты

Готовы увеличить кредитный лимит? Есть две основные стратегии: медленный путь и быстрый путь. Мы объясним оба ниже.

Метод 1.

Ожидание автоматического увеличения лимита кредитной карты

Многие компании-эмитенты кредитных карт автоматически увеличивают ваш кредитный лимит, вам даже пальцем не нужно пошевелить.

Если вы продемонстрируете, что являетесь ответственным пользователем кредитной карты и используете карту достаточно, чтобы гарантировать увеличение кредитного лимита, вы можете получать более высокую кредитную линию каждые 6 или 12 месяцев.

Вы можете увеличить свои шансы на автоматическое увеличение кредитного лимита на:

• Создание положительной истории платежей, отсутствие просроченных платежей и невозможность возврата платежей.
• Частое использование карты, что приводит к увеличению комиссии банка.Если вы не пользуетесь картой часто, вам, скорее всего, не предложат повышение кредитного лимита.

К счастью, автоматическое увеличение не приведет к возникновению жесткого запроса по вашему кредитному отчету , так как вы должны согласиться с ним заранее.

Метод 2: запрос увеличения кредитного лимита

Не хотите ждать, пока эмитент вашей карты увеличит (или не увеличит) ваш кредитный лимит самостоятельно? Вот информация, которую вы могли не знать. Вы можете напрямую связаться с эмитентом вашей кредитной карты, чтобы запросить более высокую кредитную линию.

Запрос на увеличение кредитного лимита варьируется от очень простого до требующего небольшой работы. Например, Bank of America включает ссылку для запроса в ваш онлайн-аккаунт. Chase, с другой стороны, требует, чтобы вы позвонили в службу поддержки клиентов, чтобы инициировать запрос.

(Инструкции по запросу увеличения для определенных компаний-эмитентов кредитных карт см. В списке ниже.)

Однако, прежде чем связываться с эмитентом вашей карты, обратите внимание, что запрос на увеличение лимита кредитной карты часто приводит к сложному запросу в ваших кредитных отчетах .В конце концов, эмитент рассматривает возможность предоставления вам более крупной кредитной линии. Итак, процесс аналогичен подаче заявки на получение кредитной карты.

Хотя тщательное расследование может немного снизить ваши кредитные рейтинги (хотя и не всегда), любой негативный эффект в долгосрочной перспективе часто перевешивается преимуществами более высокого кредитного лимита. (Помните коэффициент использования кредита, который мы обсуждали ранее?) Кроме того, сложные запросы повлияют на ваши кредитные рейтинги FICO только в течение одного года. Через два года из ваших кредитных отчетов исчезнут и сложные запросы.

Инсайдерский совет

Вы ищете высокий кредитный лимит, чтобы снизить общий коэффициент использования кредита? В таком случае вы можете рассмотреть возможность открытия новой кредитной карты. Новая учетная запись, скорее всего, даст вам больше доступного кредита. Вы также можете воспользоваться любыми вступительными бонусами, предлагаемыми эмитентом карты.

Когда вы отправляете запрос на увеличение кредитного лимита , эмитент вашей карты может запросить ваш годовой доход или ежемесячную оплату жилья. Он может использовать эту информацию для оценки вашего риска как заемщика.

Затем ваш эмитент примет одно из трех решений:

• Согласитесь на запрос на увеличение кредитного лимита
• Встречное предложение с увеличением кредитного лимита на меньшую сумму
• Отклонить ваш запрос на увеличение кредитного лимита

В случае отказа вам, как правило, придется немного подождать, прежде чем повторить попытку. А пока следите за тем, чтобы история платежей оставалась безупречной, и продолжайте использовать карту часто и ответственно.Если вы действительно хотите улучшить коэффициент использования кредита, вы также можете попробовать подать заявку на получение новой карты.

Результат успешного запроса на увеличение кредитного лимита

Как увеличить лимит кредита онлайн?

Когда вы будете готовы запросить увеличение кредитного лимита, ваша учетная запись в Интернете должна стать вашим первым шагом. Несмотря на то, что все эмитенты карты разные, вы можете выполнить следующие основные действия, чтобы сделать запрос.

1. Войдите в свою учетную запись кредитной карты
2. Найдите ссылку или раздел «Запрос на увеличение кредитного лимита» (подробные сведения об эмитенте см. В нашем списке)
3. Заполните всю запрашиваемую информацию

В зависимости от эмитента вашей карты и запроса вам может быть немедленно одобрено или отказано.В случае более крупных сумм на обработку вашего запроса может потребоваться несколько дней. Если эмитенту вашей карты нужно время для обработки вашего запроса, он уведомит вас о своем решении либо в онлайн-сообщении, либо в письме по почте.

Как увеличить лимит кредита по телефону?

Если вы не можете запросить повышение онлайн (или предпочитаете отстаивать свою позицию по телефону), приготовьтесь поделиться следующей информацией с представителем службы поддержки клиентов:

• Адрес и номер социального страхования
• Текущий статус занятости
• Общий ежемесячный и годовой валовой доход
• Ежемесячные платежи по ипотеке или аренде
• Сумма запрашиваемого увеличения кредитного лимита

Самое главное, вам может потребоваться пояснить, почему вы заслуживаете высоких лимитов. (Тот факт, что вы каждую неделю водите бабушку на ужин, это хорошо, но, вероятно, не сработает в этой ситуации.)

Квалификационные причины могут включать в себя историю своевременных платежей, частое использование карты, улучшение кредитного рейтинга, увеличение дохода или планы по переводу остатка на счет.

Когда вы соберете всю свою информацию, самое время позвонить.

1. Наберите номер на обратной стороне своей кредитной карты или воспользуйтесь нашим списком телефонных номеров эмитентов «черных» карт.
2. Сообщите представителю службы поддержки, что хотите увеличить кредитный лимит. Вы можете быть переведены к другому представителю в отделе кредитных рисков.
3. Вежливо попросите повышение. Помните, что эмитенты кредитных карт не обязаны говорить «да».
4. Эмитент может принять, отклонить или отклонить ваш запрос немедленно или сказать, что вам нужно будет дождаться онлайн-уведомления или письма.

Насколько велико увеличение кредитного лимита мне следует запрашивать?

Не существует однозначного ответа на вопрос, сколько увеличения кредитного лимита вам следует запросить.

Один фактор, который следует учитывать, заключается в том, что представитель может увеличить ваш кредитный лимит только на небольшую сумму, основываясь только на истории вашей учетной записи. С другой стороны, увеличение кредитного лимита, скорее всего, потребует тщательной проверки вашего кредитного отчета.

Если вас устраивает сложный запрос, вы можете начать с запроса лимита кредита, который вдвое превышает размер вашей текущей кредитной линии. Если вам отказали, вместо того чтобы получить встречное предложение, возможно, вы запросили слишком много для этой конкретной компании-эмитента кредитной карты и вашего текущего уровня кредита.В следующий раз попробуйте запросить меньшую сумму.

Вам также следует подумать о своих личных привычках тратить. Какой размер кредитного лимита вы можете использовать ответственно?

Часто ли вы поддерживаете баланс кредитной карты? Если да, возможно, вы вообще не захотите запрашивать увеличение кредитного лимита. Вместо этого может быть лучше сосредоточиться на полной ежемесячной оплате счета. Если увеличение кредитной линии приведет к увеличению сборов — и повышению процентов и минимальных платежей — это, конечно, того не стоит.

Должен ли я запрашивать увеличение кредита по моим кредитным картам по одному или все сразу?

Отличный вопрос! Но, к сожалению, это еще одна из тех ситуаций, которые зависят от обстоятельств. (Womp womp.)

Чем больше запросов на кредитный лимит вы делаете, тем больше запросов попадает в ваши кредитные отчеты. Если у вас много кредитных карт, эти запросы могут в краткосрочной перспективе снизить ваши кредитные рейтинги. Они также могут помешать вам открывать новые карты, поскольку некоторые эмитенты отказывают кандидатам, у которых за последние два года было больше определенного количества запросов.

При этом, если вы успешно договоритесь о более высоких лимитах по нескольким картам, коэффициент использования кредита должен снизиться, а ваш кредитный рейтинг может вырасти. Любые сложные запросы, на которые вы согласились, исчезнут из ваших кредитных отчетов через два года. Если у вас есть несколько хорошо используемых карт с низкими лимитами, этот подход может стать хорошим началом.

Альтернативная тактика состоит в том, чтобы запрашивать увеличение ваших карт по одному, возможно, раз в несколько месяцев.

Используя эту тактику, вы можете со временем увеличить свои кредитные лимиты и избавиться от сложных запросов.Ваши кредитные лимиты могут увеличиваться медленнее, чем при использовании первого метода, но непосредственное негативное влияние на ваши кредитные рейтинги потенциально может быть менее серьезным.

В конце концов, вам нужно будет оценить все «за» и «против» и выбрать подход, который лучше всего подходит для вашей ситуации.

Могу ли я перевести свой кредитный лимит?

Если вам отказали в увеличении кредитного лимита, не сдавайтесь. Еще одна стратегия, которую вы можете попробовать, — это подать заявку на новую кредитную карту от того же эмитента и, в случае одобрения, перевести часть своей новой кредитной линии на исходную кредитную карту

.

Чтобы перевести новую кредитную линию на исходную карту, вам нужно будет связаться со службой поддержки клиентов.В зависимости от эмитента перевод вашего кредитного лимита может быть одобрен немедленно, или вам может потребоваться несколько дней или недель.

Если у вас уже есть две кредитные карты от одного и того же эмитента, вы можете попросить перенести часть вашей кредитной линии с одной карты на другую.

Представьте, что у вас есть две карты Chase — одна с лимитом в 10 000 долларов, а другая с лимитом в 20 000 долларов. Вы можете попросить перевести 5000 долларов вашей кредитной линии со второй карты на первую, предоставив обеим картам кредитный лимит в размере 15000 долларов.Поскольку вы не подаете заявку на дополнительный кредит, а вместо этого просто просите переместить текущий кредит, возможно, вам повезет больше с этим путем.

Имейте в виду, что перенос части кредитной линии с одной карты на другую не приведет к снижению совокупного или общего коэффициента использования кредита. Однако это может потенциально снизить коэффициент использования одной учетной записи.

Как увеличить кредитный лимит для отдельных эмитентов

Теперь, когда у вас есть широкий обзор этой стратегии, пришло время подробно остановиться на каждом эмитенте кредитной карты.

Хотя мы не можем предсказать будущее, следующий список даст вам хорошее представление о том, чего ожидать, когда вы запросите увеличение кредитного лимита у этих компаний. Обратите внимание, что в большинстве случаев вам следует подготовиться к сложному расследованию.

Мы также включили инструкции по увеличению вашего кредитного лимита в Интернете. Если ваш опыт отличается от того, что мы написали, сообщите нам об этом!

Инсайдерский совет

Исследование, недавно опубликованное TransUnion, сделало некоторые интересные выводы.Выяснилось, что в 2016 году вероятность увеличения кредитного лимита в первой половине года, с января по май, была на 50% выше. А снижение кредитных лимитов в январе по сравнению с остальной частью года происходило вдвое быстрее обычного.

American Express

• Amex иногда использует жесткий запрос.
• Вы должны подождать 60 дней после открытия счета, чтобы запросить увеличение.
• Вы получите немедленное одобрение или сообщение о том, что решение будет доставлено по почте в течение 7–10 дней.(Последнее обычно означает, что они рассматривают ваш запрос вручную.)
• Вы должны подождать 180 дней после утверждения увеличения кредитного лимита, прежде чем запрашивать другое.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти
2. Нажмите «Услуги учетной записи» на верхней панели навигации.
3. Щелкните ссылку «Увеличьте кредитный лимит»
4. Введите желаемый кредитный лимит и годовой доход

Запрос на увеличение кредитной линии через Amex

Apple Card

• Отчеты различаются относительно того, проводит ли Goldman Sachs жесткий или мягкий запрос после того, как вы запросили увеличение лимита, поэтому вы можете спросить заранее
• Нет четко сформулированных критериев относительно того, когда вам следует запрашивать увеличение лимита Apple Card или как вам следует подготовиться к утверждению на один
• Увеличение лимита можно запросить, связавшись со специалистом Apple Card через приложение Wallet, а не через портал для ПК.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Откройте приложение Wallet на своем устройстве Apple и коснитесь своей карты Apple Card
2. Нажмите кнопку «еще» (…) в правом верхнем углу экрана.
3. Нажмите «Сообщение», чтобы поговорить со специалистом Goldman Sachs по Apple Card
4. Сообщите им, что хотите увеличить кредитный лимит
5. Предоставьте подробную информацию, которую запрашивает специалист (изменение доходов и т. Д.).)
6. Дождаться получения уведомления о решении эмитента; вам могут быстро получить одобрение или отказ, хотя это может занять до 30 дней, в зависимости от вашей ситуации

Банк Америки

• Как правило, перед принятием решения сильно потрудится над вашей кредитной историей. Для небольшого увеличения (примерно до 2000 долларов США) это может быть только мягкий запрос.
• В некоторых случаях вы должны быть владельцем счета как минимум от шести до 12 месяцев, прежде чем вы сможете запросить увеличение кредитного лимита.
• Хотя обычно вы можете отправить запрос через Интернет, вам нужно будет позвонить в службу поддержки, если вы не видите эту опцию в своем аккаунте.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти в личный кабинет онлайн
2. В разделе «Сведения о карте» вверху найдите «Запрос на увеличение кредитной линии». Если вы его не видите, перейдите на вкладку «Информация и услуги»
3. Щелкните ссылку «Увеличение кредитной линии» в левой части страницы.
4. Введите общую запрашиваемую кредитную линию и личную и финансовую информацию

Запрос на увеличение кредитной линии через Интернет в Bank of America

Барклайс

• Как и многие другие эмитенты, Barclays будет периодически проверять ваш карточный счет, чтобы определить, имеет ли он право на увеличение кредитного лимита.
• Вы можете запросить увеличение или уменьшение кредитного лимита онлайн и обычно получите решение немедленно.
• Вы должны подождать четыре месяца после увеличения кредитного лимита, прежде чем запрашивать новое увеличение, и вы должны подождать шесть месяцев после уменьшения лимита, чтобы запросить увеличение.
• Если вы не одобрили запрашиваемое вами повышение, Barclays может предложить вместо этого меньшее повышение.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти в личный кабинет онлайн
2. Нажмите кнопку «Услуги» на панели навигации, а затем выберите «Запросить увеличение кредитной линии» во всплывающем меню.
3. На следующей странице нажмите ссылку «Запросить увеличение кредитной линии».
4. Укажите свое занятие , работодателя, стаж работы , запрошен дополнительный кредит и общий годовой доход

Запрос на увеличение кредитной линии через Barclays (1)

Запрос на увеличение кредитной линии через Barclays (2)

Capital One

• Capital One разрешает запросы на увеличение кредитного лимита в любое время, хотя обычно отклоняет запросы от учетных записей, которые не были открыты в течение как минимум шести месяцев.
• Во многих случаях вы получите письмо с решением примерно в течение 10 рабочих дней.
• Некоторые карты Capital One автоматически рассматривают возможность увеличения вашего кредитного лимита после того, как вы совершите свои первые пять платежей вовремя, например:

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти в личный кабинет онлайн
2. В меню «Услуги карты» щелкните ссылку «Запросить увеличение кредитной линии».
3. Введите общий годовой доход , статус занятости , ежемесячный жилищный платеж и ежемесячные расходы по кредитным картам

Чейз

• Обычно использует жесткий кредитный запрос.
• Хотя раньше Chase позволял клиентам запрашивать увеличение кредитного лимита онлайн, теперь вы должны позвонить по номеру на обратной стороне карты .

Citi

• Если вы запрашиваете увеличение кредитного лимита через свой онлайн-аккаунт, вы либо будете немедленно одобрены, либо отправлены на проверку вручную. (Если вам отказали, это может быть результатом недавнего повышения).
• При проверке вручную вам, возможно, придется пересчитать свой доход и указать дополнительную информацию о банковском счете, чтобы Citi мог проверить ваш баланс.
• Если вы согласны на ручную проверку, это потребует твердой кредитной истории.
• Вы также можете подождать, поскольку Citi может периодически предоставлять автоматическое увеличение кредита.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войти в личный кабинет онлайн
2. Щелкните ссылку «Управление учетной записью» на панели навигации вверху.
3. Нажмите «Запросить увеличение кредитной линии».
4. Введите ваш общий годовой доход и ежемесячный жилищный платеж

Запрос на увеличение кредитной линии через Интернет в Citi (1)

Запрос на увеличение кредитной линии через Интернет в Citi (2)

Credit One

• Нет четких требований, которым должны соответствовать держатели карт, чтобы получить разрешение на увеличение лимита
• Запрос на увеличение с помощью Credit One может вызвать или не вызвать сложный запрос, поэтому было бы разумно спросить его до того, как ваш запрос будет отправлен

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись Credit One на сайте эмитента
2. Откройте «Настройки» и нажмите «Увеличение кредитной линии».
3. Введите вашу личную информацию и желаемое увеличение лимита

Откройте для себя

• Discover может позволить вам запросить увеличение кредитной линии на определенную сумму.
• Он начнется с мягкого запроса и может сразу же утвердить вас. В этом случае вам может быть предоставлена ​​максимальная сумма, на которую вы можете увеличить свой лимит (вы можете выбрать меньшее приращение, если хотите).
• Если ваша заявка не будет одобрена мгновенно, Discover проведет тщательный запрос.
• Если вам не нужен сложный запрос, вы можете отменить на этом шаге, а затем просто подождать, так как Discover обычно со временем увеличивает лимиты кредита для ответственных пользователей.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись онлайн
2. Наведите указатель мыши на кнопку «Управление» на верхней панели навигации, затем нажмите «Увеличение кредитной линии».
3. Введите ваш общий годовой валовой доход , общий объем доступных активов , название работодателя и ежемесячный жилищный платеж

Запрос на увеличение кредитной линии онлайн с помощью Discover

U.

С. Банк

• Выполняет жесткий запрос запросов на увеличение лимита кредита.
• Вы можете запросить повышение онлайн. Если вы не нашли ссылку в своем аккаунте, вам нужно будет позвонить в службу поддержки.
• Вы можете уменьшить свой кредитный лимит, также позвонив в службу поддержки.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись онлайн
2. Выберите вкладку «Обслуживание клиентов».
3. Нажмите «Самообслуживание»
4. Нажмите «Управление моими учетными записями»
5. Щелкните ссылку «Увеличение кредитного лимита»
6. Укажите свой доход , источник дохода и ежемесячный жилищный платеж

США

• Проводит тщательное расследование.
• Вы можете запросить повышение онлайн или по телефону.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись онлайн
2. Отправьте сообщение в службу поддержки через онлайн-центр сообщений
3. Включите ваш доход и желаемый кредитный лимит

Walmart

• Некоторые люди сообщают об автоматическом увеличении кредитного лимита с течением времени, в то время как другие сообщают об уменьшении их кредитного лимита. Внимательно следите за своей учетной записью, чтобы увидеть, что с вами произойдет.

Онлайн-запрос на увеличение лимита кредита

1. Войдите в свою учетную запись онлайн
2. Щелкните ссылку «Запросить увеличение кредитного лимита».
3. Введите необходимую информацию

Уэллс Фарго

• Вы можете иметь право на увеличение кредитного лимита после того, как ваш счет будет открыт не менее года.
• Чтобы запросить повышение, необходимо позвонить в службу поддержки клиентов.Вы можете попробовать попросить представителя провести только мягкий запрос. Если они откажутся, вы можете повесить трубку (вежливо) и перезвонить.

Помимо выплаты долга, увеличение кредитного лимита — один из самых быстрых и простых способов улучшить свой кредитный рейтинг. Если вы не хотите ждать, пока эмитент вашей кредитной карты сделает первый шаг, попробуйте описанные выше стратегии (и дайте нам знать, как это происходит!).

Вот как увеличить лимит кредитной карты

Повышение кредитного лимита немного похоже на повышение по службе или повышение по службе.Хотя это не совсем так грандиозно, это все же важный момент в вашей кредитной жизни, особенно если вы новичок в кредитовании или восстанавливаете плохой кредитный рейтинг. Увеличение вашего кредитного лимита похоже на одобрение, когда вы понимаете, что несете ответственность за расходы по кредитной карте.

Более высокий кредитный лимит увеличивает вашу покупательную способность, но это не единственное преимущество более высокого кредитного лимита. Более высокий кредитный лимит может положительно сказаться на вашем кредитном рейтинге, если вы не собираетесь делать покупки и израсходовать вновь доступный кредит.Важно знать, что тридцать процентов вашего кредитного рейтинга зависит от вашего уровня долга. Основная часть этого — это использование кредита или сумма доступного кредита, который вы используете. Увеличение кредитного лимита снизит использование кредита — при условии, что вы сохраните тот же баланс или погасите его. Это означает более высокий кредитный рейтинг.

Вот как можно увеличить кредитный лимит и повысить свой кредитный рейтинг в процессе.

Автоматическое увеличение кредитного лимита

Некоторые эмитенты кредитных карт автоматически повышают ваш кредитный лимит, если вы ответственно относитесь к кредитным картам.Это означает, что взимается только управляемый процент от вашего общего кредитного лимита и своевременные платежи каждый месяц. Многие эмитенты кредитных карт периодически проверяют счета и автоматически повышают кредитный лимит для держателей карт, которые соответствуют их критериям.

Запрос повышения у эмитента карты

В то время как некоторые эмитенты кредитных карт автоматически увеличивают ваш кредитный лимит, другие увеличивают его только по вашему запросу. Чтобы начать процесс, позвоните по бесплатному номеру (указанному на обратной стороне карты или в ежемесячном счете) и прислушайтесь к подсказкам — может появиться запрос на увеличение кредитного лимита. Если нет, выберите вариант поговорить с представителем службы поддержки клиентов и попросить увеличить кредитный лимит.

Некоторые эмитенты кредитных карт позволяют вам запрашивать увеличение кредитного лимита через ваш онлайн-аккаунт. Войдите в систему и найдите пункт меню, чтобы запросить увеличение кредитного лимита.

Эмитент карты, скорее всего, запросит дополнительную информацию для обработки вашего запроса. Например, они могут спросить ваш ежемесячный доход, запрашиваемое вами увеличение кредитного лимита и причину увеличения.

Мягкое и твердое натяжение

Для обработки вашего запроса эмитент кредитной карты может получить доступ к вашему кредитному отчету с помощью жесткого или мягкого извлечения в зависимости от эмитента кредитной карты. Мягкое извлечение или запрос не повлияют на ваш кредитный рейтинг; это типы запросов, которые появляются только в вашей версии вашего кредитного отчета. Тем не менее, жесткое вмешательство может повлиять на ваш кредитный рейтинг в зависимости от другой информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Трудный запрос будет отображаться во всех версиях вашего кредитного отчета на срок до двух лет.Если у вас накопился большой долг в других местах (например, студенческие ссуды или жилищная ипотека), вы можете подождать, чтобы запросить увеличение кредитной линии, пока часть долга не будет погашена.

Если вы беспокоитесь о добавлении запросов в свой кредитный отчет, спросите эмитента вашей кредитной карты, будет ли он проводить мягкую или жесткую проверку кредитоспособности, прежде чем продолжить.

Увеличьте размер залога

Если у вас есть обеспеченный кредитный лимит, вы, как правило, можете увеличить свой кредитный лимит, заплатив больше в счет своего гарантийного депозита.Лучший вариант увеличения кредитного лимита по обеспеченной кредитной карте — позвонить в службу поддержки клиентов карты, чтобы узнать, какие именно шаги нужно предпринять — каждый эмитент индивидуален.

В увеличении кредитного лимита отказано

Если у вашей учетной записи хорошая репутация и у вас достаточно дохода для увеличения кредитной линии, вы можете сразу узнать, был ли одобрен ваш запрос. В противном случае эмитент карты уведомит вас о решении через несколько дней, обычно по почте.

В увеличении вашего кредитного лимита может быть отказано по нескольким причинам. Ваша учетная запись может быть слишком новой, может быть слишком рано с момента последнего изменения вашего кредитного лимита, ваш доход может быть слишком низким, чтобы иметь право на повышение, или у вас может быть учетная запись, которая не получает увеличения кредитного лимита, например как обеспеченный счет кредитной карты.

Кроме того, отрицательная информация в вашей кредитной истории может привести к отклонению вашего запроса на увеличение кредитного лимита. В этом случае вы получите письмо о неблагоприятных действиях с объяснением факторов, которые могут включать недавние просрочки платежа или большой остаток на кредитной карте.Вы также получите бесплатное уведомление о кредитном рейтинге, если ваш кредитный рейтинг был использован при решении отклонить ваш запрос.

Если на этот раз ваш запрос не будет одобрен, обратите внимание на причины, указанные в письме о нежелательных действиях. Повысьте свой кредит в этих областях, подождите несколько месяцев и попробуйте еще раз.

Остерегайтесь комиссий за увеличение кредитного лимита

Имейте в виду, что некоторые кредитные карты взимают комиссию за увеличение вашего кредитного лимита. Например, с кредитной карты Visa Platinum Credit One Bank может взиматься плата до 49 долларов, когда вы запрашиваете увеличение кредитного лимита.Кроме того, с банковской карты First Premier Bankcard взимается 25% от суммы каждый раз, когда вы подтверждаете увеличение кредитного лимита. Стоит отметить, что обе эти карты предназначены для людей с плохой кредитной историей. Если у вас есть одна из этих карт (или аналогичная карта), откажитесь от запроса увеличения кредитного лимита и вместо этого перейдите на более качественную кредитную карту, как только вы получите квалификацию.

Когда просить об увеличении кредитного лимита

Просить об увеличении кредитного лимита может быть необходимо в тяжелые времена, когда ваш кредитный лимит не соответствует вашим привычкам к увеличению расходов. Многие американцы сталкиваются с финансовыми трудностями из-за продолжающейся пандемии коронавируса, и запрос на увеличение кредитного лимита может помочь облегчить бремя запаса продуктов и других предметов первой необходимости.

Но прежде чем вы попросите эмитента карты об увеличении кредитного лимита, вы должны подумать, какое потенциальное влияние может иметь более высокий кредитный лимит на ваш кредитный рейтинг, и действительно ли увеличение поможет вашему финансовому положению или только навредит ему.

Ниже CNBC Select рассматривает, когда вам следует запросить увеличение кредитного лимита, как увеличение кредитного лимита влияет на ваш кредитный рейтинг и способы запроса увеличения кредитного лимита.

Когда лучше всего просить об увеличении кредитного лимита?

Когда ваша кредитная карта будет одобрена, эмитент вашей карты назначит вам кредитный лимит. Эта сумма может составлять от пары сотен долларов до десятков тысяч долларов. По мере увеличения срока действия карты, как правило, увеличивается и ваш кредитный лимит. Это увеличение может происходить автоматически по запросу эмитента вашей карты.

Но есть случаи, такие как пандемия коронавируса, которые могут побудить вас попросить увеличить кредитный лимит раньше, чем ждать автоматического уведомления.

Однако вам следует просить об увеличении кредитного лимита только в том случае, если вы уверены, что не потратите слишком много средств. Для любых покупок, совершенных с помощью вашей карты, которые не были оплачены к установленному сроку, будет применяться обычная годовая процентная ставка, если только вы не используете период 0% годовых. (Узнайте, как работают кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%.)

Вот некоторые из лучших случаев, когда можно попросить об увеличении кредитного лимита:

1. Когда у вас хорошая кредитная история: Если у вас хорошая кредитная история (оценки от 670 до 739) или отличный кредит (740 баллов и выше), , что означает, что вы ответственно управляете своим кредитом. Это сигнализирует эмитенту вашей карты, что вы, вероятно, сможете справиться с повышенным кредитным лимитом.
2. Когда вы получаете прибавку: Если вы недавно получали прибавку, сейчас самое время обновить доход, указанный на вашем счете кредитной карты, что может привести к автоматическому увеличению кредитной линии в течение нескольких месяцев. Вы также можете запросить увеличение кредитного лимита и указать свой новый доход. Это показывает кредитору, что у вас есть возможность позволить себе больше расходов.
3. Когда ваши привычки тратить: Крупные события, такие как свадьба, покупка дома или создание семьи, могут резко изменить ваши привычки тратить.Вы можете понести дополнительные расходы на покупку продуктов для своей семьи или покупку мебели для дома, что потребует увеличения кредитного лимита.

Когда лучше всего просить об увеличении кредитного лимита?

Хотя вы можете ухватиться за возможность попросить об увеличении кредитного лимита, если у вас мало денег, возможно, будет разумнее воздержаться. Увеличение кредитного лимита сопряжено с риском. Если эмитент вашей карты откроет ваш кредитный отчет, чтобы проверить, следует ли ему одобрять увеличение кредитного лимита, вы можете увидеть значок в своей оценке.

Чтобы перестраховаться — вот некоторые из худших случаев, когда следует просить об увеличении кредитного лимита:

1. Когда у вас плохой кредит: Если у вас плохой кредит (баллы ниже 580), есть небольшой шанс, что вы » будет одобрен для увеличения кредитного лимита. А если вы попросите увеличить кредитный лимит, что приведет к резкому отказу от кредита, это может еще больше ухудшить ваш счет. Лучший вариант — увеличить свой кредит и попросить его прибавить, когда у вас хороший кредитный рейтинг.
2. Когда ваш доход уменьшился: Недавнее увольнение, понижение в должности или смена места работы, приведшие к снижению дохода, могут снизить ваши шансы на увеличение кредитного лимита.
3. Когда вы исчерпали свою карту: Если вы уже приближаетесь к своему текущему пределу кредита и ежемесячно проводите баланс, вы не в лучшем положении, чтобы просить больше денег. Сначала подумайте о выплате долга.
4. Когда вы только что открыли карту или запросили увеличение кредитного лимита: Многие эмитенты карт требуют от вас подождать не менее трех месяцев после открытия счета, прежде чем запрашивать увеличение кредитного лимита. И вам, возможно, придется подождать шесть месяцев между запросами на увеличение кредитного лимита, например, с картами Citi, такими как Citi® Double Cash Card.

Как запросить увеличение кредитного лимита

Увеличение кредитного лимита может происходить автоматически, без каких-либо действий с вашей стороны, или по вашему запросу. Автоматическое увеличение кредитного лимита может происходить ежегодно или если эмитент вашей карты заметит, что вы недавно обновили свой доход.

Если вы хотите попросить об увеличении кредитного лимита, это обычно можно сделать одним из двух способов: онлайн или по телефону. Онлайн-запросы можно сделать через мобильное приложение эмитента вашей карты или войдя в свою онлайн-учетную запись. Например, если у вас есть Chase Sapphire Preferred®, на веб-сайте Chase указано, что вы можете «войти в систему, чтобы получить мгновенное решение по запросу на увеличение кредитной линии».

Вы также можете позвонить в эмитент карты, чтобы обсудить увеличение и объяснить причину. Это может быть хорошей идеей, если у вас не увеличился доход, но вы хотите объяснить, что вам нужно больше кредита, и заверить вас в том, что вы сможете его вернуть.

Когда придет время увеличить кредитный лимит, убедитесь, что у вас под рукой есть следующее:

• Годовой доход
• Статус занятости
• Ежемесячные жилищные выплаты (аренда или ипотека)
• В некоторых случаях вы также можете предоставить новый рекомендуемый кредитный лимит

В большинстве случаев вы можете рассчитывать на получение мгновенного решения о том, одобрено ли вам для увеличения кредитного лимита или вам отказано.Если вам разрешено увеличить кредитный лимит, убедитесь, что вы не злоупотребляете увеличившейся покупательной способностью. Продолжайте производить платежи вовремя и в полном объеме.

Не пропустите: Что произойдет, если вы попытаетесь потратить больше, чем ваш кредитный лимит

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select , и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как увеличить кредитный лимит

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Повышение кредитного лимита — почти всегда хорошее событие в вашей финансовой жизни.

Это дает вам больше возможностей заимствования и гибкий источник средств.Если у вас есть бонусная кредитная карта, более высокая кредитная линия также дает вам возможность заработать больше кэшбэка или баллов. Наконец, наличие большего количества доступного кредита также может быть полезно для вашего кредитного рейтинга.

Иногда вы можете получить увеличенный кредитный лимит автоматически, а в других случаях вам может потребоваться связаться с вашим банком, чтобы запросить его. Читайте дальше, чтобы узнать, как работает увеличение кредитного лимита и как вы можете повысить свои шансы на его получение.

Увеличение кредитного лимита: что нужно знать

Что такое кредитный лимит?

Ваш кредитный лимит — это максимальный остаток на вашей кредитной карте.Это ваш лимит расходов, установленный вашим эмитентом, и он может быть увеличен или уменьшен в зависимости от вашего финансового положения и использования кредитной карты.

См. Также: Мой кредитный лимит был (почти) снижен без предупреждения

В некоторых случаях вы можете превысить свой кредитный лимит на определенную сумму, установленную вашим эмитентом. Однако с вас, скорее всего, будет взиматься комиссия за лимит кредита. Если вы не выбрали такую ​​комиссию, транзакция, превышающая вашу кредитную линию, будет отклонена.

Как ваш кредитный лимит влияет на использование кредита

Кредитный лимит вашей кредитной карты и размер его использования влияет не только на ваш бюджет, но и на состояние вашего кредита. Максимальное количество средств на ваших картах может привести к значительному ущербу для кредита и послужить для кредиторов и кредиторов признаком того, что вы испытываете финансовые затруднения.

«Одним из наиболее влиятельных факторов на ваш кредитный рейтинг является коэффициент использования кредита или сумма возобновляемого кредита, который вы используете по отношению к имеющейся у вас сумме, как для каждой отдельной карты, которой вы владеете, так и в совокупности всех ваших кредитов. линий », — говорит Тимоти Э.Хансен, основатель и генеральный директор Wealth Growth Wisdom, LLC.

Вот почему просто своевременно вносить минимальные платежи недостаточно, если вы стремитесь к высокому кредитному рейтингу. Помимо прочего, вам необходимо, чтобы использование кредита не превышало 30%. В противном случае ваш кредитный рейтинг может потерять довольно много баллов.

Повышение кредитного лимита… может помочь снизить коэффициент использования кредита, если вы можете сопротивляться желанию потратить больше, как только вы получите дополнительный кредит.

Тимоти Э.Хансен, основатель и генеральный директор Wealth Growth Wisdom, LLC.

Это означает, что если, например, вы достигнете баланса в 3000 долларов на кредитной карте с лимитом в 10 000 долларов, ваш кредитный рейтинг может снизиться. Чтобы этого избежать, следите за расходами по кредитной карте и сохраняйте коэффициент использования кредита однозначными числами для достижения наилучших результатов.

Здесь также может помочь повышение кредитного лимита.

«Повышение кредитного лимита путем увеличения лимита по вашим текущим картам… может помочь снизить коэффициент использования кредита, если вы можете сопротивляться желанию потратить больше, как только вы получите дополнительный кредит», — объясняет Хансен.

Например, если у вас тот же баланс в 3000 долларов, но ваш кредитный лимит увеличен до 15000 долларов, использование кредита снизится до 20%, и в результате вы можете увидеть, что ваш балл улучшится.

Что нужно знать о повышении кредитного лимита

Прежде чем обращаться к эмитенту кредитной карты с просьбой о дополнительном кредите, полезно знать, какие факторы учитывают эмитенты при определении вашего кредитного лимита, как договориться об увеличении и что можно делать на свой счет.

Как компании, выпускающие кредитные карты, определяют лимиты кредита

Кевин Хейни, президент Growing Family Benefits, объясняет, что эмитенты кредитных карт определяют кредитные лимиты, рассматривая данные, предоставленные другими кредиторами, и информацию о частных транзакциях.

Хейни десять лет проработал руководителем в Experian, работая напрямую со многими крупными банками-эмитентами кредитных карт, помогая им в управлении рисками и маркетинге.

«Отчеты о потребительских кредитах показывают, как человек выполняет свои обязательства перед другими учреждениями», — говорит он. «Банки устанавливают начальные лимиты при открытии счета. Кроме того, многие получают периодические обновления от бюро, чтобы увеличить лимиты, чтобы получить более значительную долю кошелька, и уменьшить, чтобы минимизировать потери, когда люди начинают сталкиваться с проблемами ».

По словам Хейни, информация о карточных транзакциях, которая не передается в кредитные бюро, также входит в уравнение. Например, держатели карт, которые ежемесячно платят большой процент от баланса, с большей вероятностью получат прибавку, чем те, кто вносит только минимальный платеж.

«Также важным фактором является тип продавца», — добавляет он. «Например, у человека, который регулярно играет в онлайн-игры, меньше шансов получить прибавку».

Как запросить более высокий кредитный лимит

Есть несколько способов получить более высокий кредитный лимит.

Иногда от вас не требуется никаких действий. Некоторые эмитенты кредитных карт регулярно рассматривают возможность автоматического увеличения кредитного лимита держателей карт. Кроме того, вы можете запросить более высокую кредитную линию, связавшись с вашим банком.Вы можете сделать это, отправив запрос онлайн на веб-сайте вашего банка или позвонив по номеру, указанному на обратной стороне кредитной карты.

«После шести-двенадцати месяцев безупречной истории платежей позвоните в любую компанию, выпускающую кредитные карты, в которой у вас есть баланс», — предлагает Николь Шмид, основатель SmartCookie Hacks. «Попросите их увеличить ваш лимит. Им не нужно знать, нет ли у вас намерений использовать его, но если вы заслуживаете повышения, вы получите несколько баллов за более низкий коэффициент использования.”

Звонок в эмитент кредитной карты может показаться дополнительным шагом, если вы можете просто заполнить онлайн-форму. Однако разговор с представителем банка дает вам возможность изложить свою позицию.

Если вам отказали, не волнуйтесь и повторите попытку через полгода или позже. Спросите своего эмитента, как вы можете улучшить свои шансы… и следуйте этому совету, чтобы работать над своим кредитом.

Подготовьтесь к этому разговору, решив, о чем вы собираетесь просить. Ваша кредитная линия может быть увеличена вдвое, но не рекомендуется запрашивать такое значительное увеличение, так как это может сигнализировать о финансовых проблемах для вашего кредитора.Вместо этого вы обычно можете рассчитывать на увеличение на 10–20%, и нет ничего плохого в том, чтобы запросить число на верхнем конце этого диапазона.

Также неплохо сообщить представителю, почему вы подходите для получения большего кредита. Причины могут включать достижение более высокого уровня кредитного рейтинга, положительное изменение дохода или просто постоянный учет своевременных платежей и ответственного использования кредитной карты с эмитентом.

Если вам отказали, не волнуйтесь и повторите попытку через полгода или позже.Спросите своего эмитента, как вы можете повысить свои шансы в следующий раз, и следуйте этому совету, чтобы работать над своим кредитом.

Вредит ли ваш кредитный рейтинг при запросе лимита кредита?

В большинстве случаев автоматическое увеличение лимита кредита вызывает только мягкий запрос, который не влияет на ваш счет.

Однако, когда вы запрашиваете увеличение кредитного лимита, ваш банк может предпринять жесткие меры, в зависимости от политики эмитента. Обычно вас уведомляют об этом заранее.Но если вы этого не сделали, обязательно спросите, чтобы знать, чего ожидать.

См. По теме: Жесткие запросы против мягких запросов: что это такое, как они влияют на ваш кредит

Жесткий запрос может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. К счастью, влияние одного сильного рывка редко бывает значительным. Хотя он останется в вашем кредитном отчете в течение двух лет, он перестанет влиять на ваши баллы через 12 месяцев.

В то же время, несколько жестких запросов могут привести к более серьезным последствиям и быть истолкованы кредиторами как попытка получить доступ к дополнительным средствам в безвыходной ситуации.

По этой причине не запрашивайте более высокую кредитную линию у более чем одного эмитента одновременно. В идеале вам следует подождать не менее шести месяцев, прежде чем запрашивать дополнительный кредит.

Тем не менее, это может быть хорошей стратегией для увеличения вашего кредитного лимита каждый год. Это положительная кредитная привычка, которая может помочь вам регулярно зарабатывать кредитные баллы, получая при этом максимальную отдачу от имеющихся у вас карт.

Как запросить более высокий кредитный лимит в вашем банке

Каждый эмитент кредитной карты может иметь свои собственные правила в отношении увеличения кредитного лимита.Чтобы узнать о политике вашего эмитента, выберите свой банк из списка ниже.

Заключительные мысли

Получение более высокой кредитной линии дает вам больше возможностей заимствования и может иметь положительное влияние на ваш кредитный рейтинг. Это также может иметь противоположный эффект на ваш кредит и финансы, если вы просите слишком много или слишком часто и исчерпываете свои кредитные карты.

Когда вы получаете доступ к большему количеству кредитов, используйте их ответственно и помните о коэффициенте использования кредита.